0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Банк против кредитного союза что выбрать

Routes to finance

Последствия бегства от банка и неуплаты кредита. (Январь 2020).

Table of Contents:

У вас есть несколько вариантов финансовых услуг, таких как сберегательные счета, расчетные счета и кредиты. Оба банка и кредитные союзы предлагают эти продукты, и часто трудно определить разницу между этими учреждениями. Во многих отношениях они эквивалентны — и, возможно, не лучше других. Но есть некоторые важные различия между банками и кредитными союзами, о которых мы расскажем ниже.

Для ознакомления с основными кредитными союзами, включая право собственности, безопасность ваших средств и продуктов, см. Раздел «Как работают кредитные союзы».

Основная разница: право собственности

Кредитные союзы принадлежат их клиентам, а банки принадлежат инвесторам (инвесторы могут быть тысячами акционеров или несколькими крупными инвесторами). Возможно, вам это не понравится, или подумайте, что это очень важно, но структура собственности влияет на работу этих институтов.

Идея кредитного союза: В идеале кредитные союзы могут предлагать лучшие сделки, потому что у них нет внешних инвесторов, которые пытаются максимизировать и увеличивать прибыль за счет клиентов. Многие кредитные союзы делают именно это: они больше платят за сбережения и компакт-диски, они предлагают бесплатную проверку всем, и они сохраняют низкие ставки по кредитам.

Исключения из правила: Однако кредитные союзы не всегда более доступны, чем банки. Банки сообщества имеют приоритеты, сходные с кредитными союзами, в том числе обслуживание местного населения и возвращение сообщества.

Более того, некоторые кредитные союзы действуют как крупные банки и взимают ту же самую высокую плату, что и их конкуренты. Как некоммерческие организации, эти кредитные союзы пользуются налоговыми льготами, которые не возвращаются к членству, как предполагалось.

Право кредитного союза

Ваша способность открывать счет — еще одно существенное различие между банками и кредитными союзами.

Чтобы сохранить свой статус, благоприятный для налогов, кредитные союзы обязаны ограничивать свою клиентскую базу группой людей, имеющих общую облигацию (известную как «поле членства»).

Это требование относительно легко встретить. Вы можете присоединиться к кредитным союзам из-за:

  • Где вы работаете или отрасли, в которой вы работаете.
  • Где вы посещаете школу или поклонение.
  • Географическая область, в которой вы живете.
  • Членство в организации, которую вы можете удовлетворить онлайн.
  • Право на членство члена семьи.

Где бы вы ни находились, есть хороший шанс, что поблизости есть кредитный союз, на который вы имеете право. Некоторые кредитные союзы даже обслуживают членов удаленно.

Безопасны ли ваши деньги?

Банки и кредитные союзы держат ваши деньги в безопасности. Если учреждение не работает, некоторые или все ваши деньги могут быть застрахованы, а это означает, что ваши средства будут заменены. В большинстве случаев ваша учетная запись окажется в новом учреждении, и у вас будет одинаковый номер учетной записи и остаток на счете.

Самое безопасное страхование поддерживается правительством США.

  • Для банковских счетов FDIC застраховывает средства с государственной поддержкой.
  • В федеративных кредитных союзах покрытие NCUSIF защищает вас с полной верой и заслугой правительства США.

В соответствии с действующим законодательством, как покрытие FDIC, так и NCUSIF защищают до 250 000 долларов США на каждого вкладчика за каждое учреждение.

Если у вас есть более того, вы должны убедиться, что вы распространяете свои средства между различными учетными записями (например, ваш пенсионный счет и ваш индивидуальный расчетный счет) или между различными учреждениями. В одном месте можно застраховать более 250 000 долларов США.

Некоторые кредитные союзы зафрахтованы государством (вместо федерального зафрахтованного), и они предлагают частное страхование. Хотя эта защита во многих случаях полезна (они не обязательно являются плохими учреждениями), частное страхование не так безопасно, как покрытие NCUSIF.

Похожие предложения по продукту

Продукты, доступные в банках и кредитных союзах, практически одинаковы. Для большинства из нас — потребители, занимающиеся личными финансами — неважно, используете ли вы банк или кредитный союз.

Для специализированных услуг, таких как услуги доверительного управления, небольшой кредитный союз может оказаться не в состоянии удовлетворить ваши потребности.

Но это никогда не мешает спросить — даже небольшие учреждения имеют отношения с поставщиками услуг, которые могут помочь.

Почти любой банк или кредитный союз предлагает следующие продукты:

  • Счета бизнес-банка
  • Проверка счетов
  • Сберегательные счета
  • Депозиты (CD)
  • Домашние кредиты (включая покупку кредитов и рефинансирование )
  • Автокредиты для новых или подержанных автомобилей (включая кредиты на мотоцикле и RV)
  • Денежные счета на счетах

Кроме того, как банки, так и кредитные союзы предлагают услуги онлайн-банкинга. Вы можете просматривать учетные записи, делать депозиты на своем мобильном устройстве, переводить деньги, оплачивать счета и многое другое в большинстве учреждений. Иногда небольшой кредитный союз может не предлагать все функции, которые вы ищете, но это редко.

Служба поддержки клиентов

Банки и кредитные союзы могут предлагать отличное обслуживание клиентов. Они также могут совершать ошибки и нанимать людей, у которых плохой день.

В кредитных союзах услуга имеет тенденцию быть более персонализированной. Меньше клиентов и меньше сотрудников, поэтому всем легче узнать друг друга. Если вы посетите филиал, есть хорошие шансы, что вы будете работать с теми же людьми, и вы можете развивать отношения. Эти отношения могут потенциально помочь вам получить право на получение кредитов, если у вас есть кредит, отличный от совершенства, и они могут облегчить решение проблем на ваших счетах.

Особенно в небольших банках и кредитных союзах, обслуживание клиентов будет основываться (частично) на культуре организации. Взаимодействие может быть более неформальным (лучше или хуже), и может зависеть от того, с кем вы разговариваете с этим днем. В крупных банках ожидать более последовательного (но жесткого) опыта: все сотрудники проходят одну и ту же программу обучения, и у них мало свободы, когда дело касается вопросов обслуживания.

Ваше расписание может повлиять на ваше решение работать с банком или кредитным союзом. У крупных банков могут быть ресурсы, предлагающие 24-часовые линии обслуживания клиентов, и это может быть полезно, если вы не можете разговаривать в рабочее время. Однако некоторые кредитные союзы (и банки) предлагают расширенные и выходные дни, а также отличные веб-сайты. Если вы можете делать все, что нужно онлайн, часы могут не иметь значения.

Кредитные союзы имеют уникальное предложение с общим разделением. Если ваш кредитный союз участвует, вы можете посетить филиалы других участвующих кредитных союзов по всей стране. Большинство услуг, таких как внесение депозитов и снятие средств, доступны бесплатно, но вам, возможно, придется работать с вашим «домашним» кредитным союзом по более сложным вопросам.

Что лучше?

Банки и кредитные союзы могут удовлетворить ваши потребности. В конечном счете это сводится к продуктам, услугам и сборы, предлагаемые отдельным учреждением, на которое вы смотрите. Если для вас не важны права собственности, просто пойдите с тем, кто имеет лучшую сделку (и помните, что вы можете хранить несколько счетов в обоих банках и кредитных союзах).

Когда вам нужен кредит, получите цитату из нескольких разных источников, включая как минимум один банк, один кредитный союз и один онлайн-кредитор. Сравните затраты и процентные ставки в каждом учреждении и спросите, сможете ли вы получить одобрение на получение кредита до того, как вы заполните заявку.

Если для ваших основных приоритетов важны высокие ставки по сберегательным счетам, посмотрите онлайн-варианты для банков и кредитных союзов. Банки онлайн не имеют таких же накладных расходов, как кирпичные и минометные учреждения, и они склонны использовать привлекательные процентные ставки, чтобы привлечь внимание.

Если вы решили начать использовать другой банк или кредитный союз, переместите деньги, не создавая проблем. Используйте наш контрольный список для переключения банков, чтобы сделать процесс максимально безболезненным.

Банк против кредитного союза — разница и сравнение — 2020 — Блог

Последствия бегства от банка и неуплаты кредита.

Table of Contents:

Хотя банки и кредитные союзы являются финансовыми учреждениями, которые предлагают аналогичные услуги (расчетные и сберегательные счета, автокредиты и ипотечные кредиты), основное различие между банком и кредитным союзом заключается в том, что «клиенты» кредитного союза являются членами, и они владеть учреждением. Банк — это компания, и, как и большинство компаний, банк стремится максимизировать прибыль для своих акционеров. Кредитный союз является кооперативным, а зачастую и некоммерческим учреждением, принадлежащим его членам (клиентам), которые демократическим путем избирают совет директоров. Кредитные союзы, как правило, сосредоточены на потребностях своих членов и пытаются предоставлять кредиты по разумным ставкам. Есть плюсы и минусы участия в любом финансовом учреждении.

Читать еще:  Агентство ипотечного жилищного кредитования

Сравнительная таблица

  • текущий рейтинг 3.15 / 5
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

(215 оценок)

  • текущий рейтинг 3.71 / 5
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

(230 оценок)

Содержание: Банк против Кредитного Союза

  • 1 собственность
  • 2 Мотив Прибыли
  • 3 Застрахованы ли вклады?
  • 4 Популярность
  • 5 плюсов и минусов банков и кредитных союзов
  • 6 История
  • 7 типов банков и кредитных союзов
  • 8 ссылок

Владение

Самая большая разница между банками и кредитными союзами сводится к собственности. Первоначально, как и в некоторых странах, банки были учреждениями, учрежденными правительствами штатов или национальными правительствами для целей кредитования и заимствования. Постепенно банки были приватизированы и стали собственниками акционеров, которые инвестировали в них в надежде получить более высокую доходность.

Кредитные союзы, с другой стороны, принадлежат их клиентам, людям, которые ведут с ними счета. Члены кредитного союза избирают совет директоров учреждения по системе один человек, один голос. Основным принципом работы кредитного союза является поддержание капитала и платежеспособности. В большинстве случаев кредитные союзы работают не для получения прибыли, а только для финансовой поддержки своих владельцев и вознаграждения за них более низкими процентными ставками и другими льготами, если получаемые доходы высоки.

Корысть

Банки работают исключительно с целью получения прибыли — зарабатывать деньги для акционеров. Большинство банков обязаны получать прибыль от своей повседневной деятельности, чтобы выжить. Они получают свою прибыль, начисляя проценты и комиссионные за большинство финансовых услуг, включая кредитные карты и кредиты.

С другой стороны, кредитные союзы обычно являются некоммерческими организациями. Эти организации не работают, чтобы получать прибыль от своей повседневной деятельности, но когда прибыль получается, они передаются клиентам напрямую с точки зрения более высокой отдачи от инвестиций и более низких процентных платежей. Обратите внимание, что кредитные союзы не являются некоммерческими организациями, так как они должны получать некоторую чистую прибыль, чтобы оставаться платежеспособным и сохранять капитал; «некоммерческий», напротив, относится к тому, как кредитные союзы работают в отношении доходов.

Застрахованы ли вклады?

Некоторые физические и юридические лица обеспокоены платежеспособностью своего финансового учреждения. Вопрос, который у них возникает, заключается в том, являются ли их депозиты «безопасными» в случае, если банк теряет деньги на своих инвестициях и кредитных операциях.

Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) является государственной организацией, которая обеспечивает страхование депозитов, хранящихся в банках. Это для обеспечения сохранности денег, хранящихся в банке. FDIC обеспечивает страхование до 250 000 долларов США на одного вкладчика на банк. Организация имеет большую сеть и страхует вклады в более чем 7800 учреждениях. Банк должен быть членом FDIC для страхования вкладов в этом банке. FDIC также страхует филиалы банков США в других странах.

Так же, как FDIC страхует вклады в банках, Национальный фонд страхования акций кредитных союзов, который поддерживается правительством, страхует вклады в кредитных союзах на общую сумму до 250 000 долларов США на индивидуальных счетах. Эта страховка распространяется на счета в тех кредитных союзах, которые являются членами Национальной ассоциации кредитных союзов (CUNA).

популярность

По состоянию на декабрь 2013 года в США насчитывалось чуть более 6900 застрахованных FDIC банков с общей суммой вклада в размере 9, 6 триллиона долларов. В 2012 году в США насчитывалось чуть более 7 160 кредитных союзов с активами в 1 триллион долларов.

Осенью 2011 года несколько банков, включая Bank of America, Wells Fargo, Chase и Citibank, объявили, что начнут взимать плату за использование дебетовой карты. После существенных отрицательных отзывов они отступили от предложения. Тем не менее, Национальная ассоциация кредитных союзов (CUNA) сообщила, что 650 000 человек вступили в кредитные союзы после того, как в сентябре 2011 года Банк Америки объявил о ежемесячной оплате дебетовой карты в размере 5 долларов США.

В ответ на такие сборы в 2011 году на Facebook было запущено массовое движение «День банковских переводов». Он призвал потребителей перейти от крупных банков к более мелким местным финансовым учреждениям к 5 ноября 2011 года. Движение было довольно успешным, собрав более 40 000 «лайков» менее чем за два месяца.

Плюсы и минусы банков и кредитных союзов

Хотя структура собственности кредитных союзов может показаться очень привлекательной, в дебатах между банками и кредитными союзами нет явного «победителя». У обоих есть свои преимущества и недостатки.

Поскольку кредитные союзы напрямую зависят от своих членов, опыт обслуживания клиентов в этих учреждениях, как правило, очень хороший. В опросе об удовлетворенности клиентов в 2012 году кредитные союзы получили оценку удовлетворенности клиентов 82 по сравнению с общей оценкой банков 77. Более мелкие банки были более склонны получать более высокие рейтинги удовлетворенности клиентов, чем крупные банки, такие как Банк Америки, который набрал 66 баллов.

В целом, кредитные союзы предлагают более высокие проценты по сберегательным счетам и более низкие процентные ставки и комиссии по кредитам. Однако, когда имеешь дело с крупными кредитами, такими как ипотека или автокредиты, имеет смысл проверить лучшие ставки. Некоторые крупные банки будут конкурировать с кредитными союзами, сопоставляя или даже превышая их процентные ставки. Независимые мелкие кредиторы, которые специализируются на ипотечных кредитах (например, и Provider), скорее всего, предложат более выгодные ставки, чем банки и кредитные союзы, но обычно в конечном итоге продают свои ипотечные кредиты крупным банкам в течение месяца.

Сравнение средних ставок сбережений и кредитов в кредитных союзах (КС) и банках по состоянию на март 2014 года. Источник: NCUA.gov.

Хотя банки — особенно крупные банки — часто известны своими комиссионными, кредитные союзы были теми, кто в последние годы увеличил комиссию за овердрафт. Как правило, кредитные союзы имеют меньше (или нет) сборов, в то время как банки имеют ряд различных сборов, но каждое финансовое учреждение отличается. Спросите график оплаты, прежде чем подписаться на любой финансовый счет.

Иногда у банков есть льготы, которых нет у кредитных союзов, особенно когда речь идет о доступности и удобстве использования. Хотя за последние 15–20 лет кредитные союзы многое сделали для расширения своих филиалов и сетей банкоматов, кредитные союзы, как правило, все еще меньше и имеют меньше связей, чем банки. Если наличие полного спектра услуг, доступных в любое время, из всех мест, является обязательным, большой банк, вероятно, является лучшим вариантом.

история

Аккредитивы, известные как Сукук, были выпущены банками, расположенными на персидских территориях в 3 веке нашей эры. В 1407 году первый известный государственный депозитный банк был основан в Генуе, Италия. Известно, что семьи Барди и Перуцци доминировали в банковской индустрии в 14 веке.

Кредитные союзы являются более новыми, чем банки, причем самые ранние известные свидетельства их существования относятся к 1852 году. Немецкому экономисту Францу Герману Шульце-Делицу приписывают создание первых в мире учреждений кредитных союзов, которые были расположены в Айленбурге. и делич. Позже в 1864 году Фридрих Вильгельм Райффайзен основал первый сельский кредитный союз в Хеддесдорфе, Германия.

Caisse Populaire de Lévis был первым кредитным союзом в Квебеке, Канада; он начал свою работу 23 января 1901 года с депозитом в десять центов. Кредитный союз Св. Марии в Манчестере, штат Нью-Гемпшир, в США проводит различие как первый кредитный союз в США. Эдвард Филен сыграл жизненно важную роль в расширении кредитных союзов в США.

Читать еще:  Законные и незаконные методы возврата долгов микрофинансовыми организациями

Типы банков и кредитных союзов

В каждом сообществе обычно есть большое разнообразие банков. Некоторые общие типы банков включают в себя следующее:

  • Коммерческий банк — это термин, используемый для обозначения обычного банка, чтобы отличить его от инвестиционного банка (хотя между ними может быть значительное совпадение).
  • Общественные банки — это локальные финансовые учреждения, которые позволяют сотрудникам принимать местные решения для обслуживания своих клиентов и партнеров. Смотрите также Отделение банка против Отделения банка.
  • Банки развития сообщества являются регулируемыми банками, которые предоставляют финансовые услуги и кредиты для недостаточно обслуживаемых рынков или групп населения.
  • Инвестиционные банки предлагают специализированные банковские услуги и фокусируются на сложных инвестиционных сделках.
  • Почтовые сберегательные банки — это сберегательные банки, связанные с национальными почтовыми системами.
  • Частные банки — это банки, которые управляют активами физических лиц с высоким собственным капиталом.
  • Оффшорные банки определяются как банки, расположенные в юрисдикциях с низким налогообложением и регулированием. Многие оффшорные банки являются по сути частными банками.
  • Строительные общества и земельные банки являются учреждениями, которые осуществляют розничные банковские операции. Последний термин — немецкий.
  • Этические банки отдают приоритет прозрачности всех операций и делают только то, что они считают социально ответственными инвестициями.
  • Сберегательные банки — это банки, целью которых является предоставление легкодоступных сберегательных продуктов для всех демографических групп населения.

Два основных типа кредитных союзов (которые не обязательно являются взаимоисключающими):

  • Кредитные союзы, которые обслуживают индивидуальных клиентов.
  • Кредитные союзы, которые обслуживают корпоративных клиентов.

Плюсы и минусы банков против. Кредитные союзы

В отличие от прошлого, у владельцев бизнеса теперь есть несколько вариантов с точки зрения банковского дела, получения бизнес-кредитов и поиска других необходимых банковских услуг.

Традиционные банки и кредитные союзы теперь конкурируют за бизнес с предпринимателями и созданными компаниями. Если вы ищете банковское решение, наиболее подходящее с точки зрения затрат, логистики или любых других причин, по которым люди выбирают один банк, а другой, вы можете обнаружить, что кредитные союзы могут лучше обслуживать потребности вашего бизнеса.

Читайте дальше, чтобы узнать плюсы и минусы, прежде чем принимать окончательное решение о том, какой тип банковского учреждения наиболее целесообразен для вашего бизнеса.

Что такое кредитный союз?

Кредитный союз — это финансовое учреждение, принадлежащее членам с общими интересами. Например, учителя могут принять решение о создании союза учителей, или люди из общего места могут принять решение о создании своего собственного кредитного союза. Кредитные союзы создаются как некоммерческие организации, призванные предоставлять своим членам доступные финансовые услуги.

Различные процентные ставки по депозитным счетам

Если вы хотите иметь сберегательный счет, на который начисляется больше процентов, то размещение средств вашей компании в кредитном союзе является лучшей альтернативой по сравнению с банками. Кредитные союзы часто платят более высокие процентные ставки по всем депозитным счетам, включая сберегательные счета, текущие счета и счета денежного рынка.

По статистике вкладчики обычно зарабатывают большую сумму на своих депозитах в местных общественных банках и кредитных союзах. Традиционные банки никогда не предлагали процентные ставки лучше, чем кредитные союзы. В большинстве случаев только онлайн-банки имеют ставки, которые по крайней мере сопоставимы со ставками, предлагаемыми кредитными союзами.

Ставки по кредитам

Как владелец бизнеса, всегда полезно знать, что есть множество способов получить кредит для развития вашего бизнеса. Тем не менее, речь идет не только о получении кредита, но и о сумме, которую вы, вероятно, будете платить в процентах. Чтобы обеспечить бесперебойную работу вашего бизнеса, определите кредиторов, которые берут самые низкие процентные ставки по кредитам и кредитным линиям. Вы, вероятно, обнаружите, что это не относится к традиционным банкам.

Ипотека, личные кредиты, кредитные карты для бизнеса, бизнес-кредиты и кредитные линии, предоставляемые кредитными союзами, относительно дешевле по сравнению с традиционными банками. Согласно исследованию, традиционные банки взимают ставки, которые на один-два пункта выше, чем ставки, взимаемые кредитными союзами. Таким образом, получить ипотечный или бизнес-кредит в кредитном союзе дешевле, чем в банке.

Операционные издержки

Это еще одно существенное различие между кредитными союзами и банками. Кредитные союзы, как правило, взимают меньшую сумму комиссионных по различным транзакциям по сравнению с банками. Большинство кредитных союзов не имеют минимально необходимого остатка на текущих счетах. Более того, они не взимают ежемесячную плату за обслуживание аккаунта. Это может сэкономить вашему бизнесу сотни долларов в год.

Кроме того, большинство транзакций, таких как чеки, снятие средств и электронные транзакции, также бесплатны. Наконец, кредитные союзы взимают меньшую или меньшую комиссию за отскок чеков и овердрафтов. В целом, они обычно взимают меньше за свои ежедневные операции по сравнению с банками.

Гибкость

Многие люди, которые имели дело как с банками, так и с кредитными союзами, могут сказать вам, что с кредитными союзами легче иметь дело по сравнению с традиционными банками. Часто кредитные союзы с готовностью принимают людей с проблемным финансовым прошлым (плохой кредитной историей), поскольку у них менее жесткие правила по сравнению с традиционными банками.

С другой стороны, банки имеют много филиалов и имеют большое количество клиентов. Вероятность того, что банк отклонит вашу заявку на кредит из-за низкого кредитного рейтинга, очень высока. В конце концов, потеря одного клиента не является для них проблемой. Если вы являетесь членом кредитного союза, ваша заявка может быть рассмотрена, даже если вы не соответствуете всем требованиям.

Технический прогресс

Поскольку кредитные союзы меньше по размеру и часто имеют меньше членов по сравнению с банками, они часто не имеют веб-функций, которые позволяют клиентам много заниматься онлайн-банкингом. Кредитные союзы, присутствующие в Интернете, могут разрешать клиентам совершать только простые транзакции, такие как перевод средств и проверка недавних операций на счете, но не более того.

В традиционных банках онлайн-интерфейсы позволяют вам видеть недавнюю активность, переводить средства на другой счет, подавать заявки на кредитные карты, подавать заявки на кредиты и даже оплачивать счета. Традиционные банки определенно имеют более сильное присутствие и функциональность в Интернете по сравнению с кредитными союзами.

Предложения по финансовым продуктам

Кредитные союзы предлагают меньше финансовых продуктов по сравнению с банками. Традиционные банки имеют различные чековые счета, различные типы кредитов, различные кредитные карты и даже широкий выбор ипотечных кредитов на выбор. Это дает клиенту свободу выбора, поскольку существует широкий спектр продуктов, соответствующих их личным и деловым потребностям.

Принадлежность к кредитному союзу ограничивает вашу свободу выбора финансовых продуктов. Участники ограничены только определенными финансовыми продуктами без места для какого-либо реального выбора. Это может быть большим ограничением для крупного бизнеса, но, возможно, не является большой проблемой для малого и среднего бизнеса.

Доступ к физическим местам

В отличие от банков, имеющих филиалы по всей стране, кредитные союзы работают только в нескольких местах. Это означает, что если участник переезжает в другой город, ему может быть очень сложно совершать свои сделки. Кроме того, онлайн-присутствие большинства кредитных союзов также оставляет желать лучшего и требует, чтобы участники находились рядом с физическим отделением для выполнения многих общих транзакций.

При выборе места для ведения банковского бизнеса уделите время рассмотрению плюсов и минусов каждого из них и решите, какой тип банковского учреждения наилучшим образом будет отвечать потребностям вашего бизнеса как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Смотреть видео: Кубань Кредит обманщики (January 2020).

Что такое кредитный союз?

Многие считают, что банки и кредитные союзы — это одно и то же. По большей части они очень похожи. Но есть несколько ключевых различий, которые устанавливают кредитные союзы отдельно от банков.

Читать еще:  Как оформить ипотечный кредит через агентство ипотечного жилищного кредитования аижк

Мы рассмотрим разницу между этими двумя типами и некоторые преимущества кредитного союза. Вы также получите некоторую информацию, необходимую вам, чтобы решить, какой из них лучше для вас.

Есть много заблуждений и мифов вокруг кредитных союзов. Сегодня мы тоже развеяем их.

В чем разница между банком и кредитным союзом

Основное различие между кредитным союзом и банком заключается в том, что кредитные союзы являются кооперативными, то есть они принадлежат членам финансового учреждения.

Концепция кредитного союза проста. Все члены объединяют свои деньги (которые технически покупают доли в кооперативе), а деньги используются для выдачи кредитов и услуг членам профсоюза.

Кредитные союзы являются некоммерческими организациями, что означает, что они не выплачивают дивиденды по их доходам в конце года. Вместо этого они используют любой доход, чтобы улучшить свои продукты, услуги или даже разместить их в сообществе вокруг них.

Кредитные союзы управляются волонтерским советом директоров, который назначается и избирается членами профсоюза. Этот совет директоров отличается от союза профсоюзом. Каждое учреждение имеет различные способы использования своих директоров и требований.

Некоторые предпочитают большую доску, в то время как другие пытаются сохранить меньшую группу управления.

Еще один способ, которым кредитные союзы радикально отличаются от традиционного банка — размер; они, как правило, намного меньше. Если вы ищете финансовое учреждение, которое дает вам десятки филиалов, которые вы можете посетить, то кредитный союз, вероятно, не будет лучшим выбором для вас.

Даже крупные кредитные союзы имеют только около 300 филиалов, но большинство из них будет иметь только несколько.

Требования к членству в кредитном союзе

Еще одно ключевое различие между банками и кредитными союзами — это требования, которые вы должны выполнить, чтобы присоединиться к кредитным союзам.

Существует несколько способов присоединиться к конкретному кредитным союзам:

  • Ваш работодатель — Есть несколько способов, которыми ваш работодатель может помочь вам присоединиться к кредитным союзам. В некоторых случаях ваш работодатель может спонсировать определенный кредитный союз, а работа над ними дает вам доступ, чтобы стать участником. В других случаях конкретная отрасль может иметь кредитный союз. Есть кредитные союзы, которые разрешают только членам образовательной сферы.
  • Твой дом — большинство кредитных союзов основано на том, где вы живете. Если вы проживаете в городе или округе, кредитный союз находится, то вы можете стать членом.
  • Ваша семья — некоторые профсоюзы разрешают членам семьи членов. Каждый союз будет иметь разные взгляды на членов семьи. Некоторые ограничивают его ближайшей семьей, в то время как другие открывают его немного больше.
  • Ваши группы — так же, как с работодателями, есть несколько способов, с помощью которых вы можете участвовать в кредитном союзе. Если вы являетесь членом церкви, посещаете школу и т. Д., Тогда вы можете иметь право на участие в кредитном союзе с группой или в том же округе, что и группа.

Помимо соответствия одному из вышеуказанных требований, присоединение к кредитным союзам так же просто, как присоединение к банку.

Все, что вам нужно сделать, это предоставить некоторую базовую информацию о себе, предоставить доказательства проживания или работодателя (на основе вашей квалификации) заплатить небольшую плату (обычно от 5 до 25 долларов США), а затем решить, какой тип учетной записи вы хотите открыть. Вы можете стать членом кредитного союза менее чем за час.

Большинство людей считают, что они не могут присоединиться к кредитным союзам, но это редко бывает. Скорее всего, есть кредитный союз, на который вы имеете право.

С более крупными кредитными союзами, такими как военно-морской флот, до тех пор, пока у вас есть член семьи, который был в армии, вы можете стать членом. У большинства людей есть кто-то в своей семье, который служит или служил в прошлом. Если нет, возможно, есть кредитный союз в городе, в котором вы живете или где работаете.

Почему выбирают кредитный союз?

Поскольку мы рассмотрели некоторые основные различия между двумя финансовыми институтами, мы собираемся изложить некоторые из преимуществ стать членом кредитного союза против присоединения к банку.

Одна из очевидных причин присоединиться к кредитным союзам становится членом и акционером профсоюза, а не просто другим клиентом. Для некоторых людей это может не означать многого, но для других, высказывание в решениях союза является огромным преимуществом.

В большинстве кредитных союзов вы можете присутствовать на собраниях, на которых вы можете проголосовать за некоторые решения относительно интуиции или политики. У вас никогда не будет такого типа с банком.

Еще одним ключевым преимуществом кредитного союза по сравнению с традиционным банком является плата, которую вы заплатите. Кредитные союзы имеют гораздо меньшую плату, чем банк.

Большинство профсоюзов не взимают плату за ATM, и их сборы и политика овердрафта гораздо более просты, чем вы можете найти в крупных банках.

Основная причина, по которой большинство людей выбирает кредитные союзы по отношению к банкам, однако, объясняется процентными ставками.

Вы найдете гораздо лучшие ставки в кредитном союзе, чем в большом национальном банке. Поскольку кредитные союзы имеют более низкие операционные издержки, и они не связаны с выплатой дивидендов в конце года, они не завышают процентные ставки, чтобы получить больше прибыли.Для большинства людей более низкие ставки — это крючок, который тянет их к кредитным союзам.

Кредитный союз против банка, «Что лучше для вас?

Теперь вы знаете разницу и преимущества кредитного союза. Вам может показаться, что вы должны взять свои финансы в кредитный союз. Это большое решение, и это может быть запутанным.

Когда вы пытаетесь решить, что делать с вашими деньгами, вам нужно решить, что вы цените больше всего.

Вы хотите учреждение с сотнями или тысячами филиалов?

Если вы много путешествуете по Соединенным Штатам, и хотите, чтобы вы могли останавливаться в банке, куда бы вы ни пошли, выберите банк.

С другой стороны, если вы хотите, чтобы ваше банковское восприятие было более приятным, кредитный союз идеально подходит для вас.

Некоторые члены кредитного союза совершенствуют дружеский опыт, который они получают в своем союзе по сравнению с близким, безличным опытом с крупным банком.

Однако, если вас беспокоит безопасность и защита кредитного союза, не делайте этого.

Так же, как банки имеют покрытие FDIC на сумму до 250 000 долларов США на одну учетную запись, кредитные союзы имеют страховую защиту NCUA на сумму до 250 000 долларов США на одну учетную запись. Вы получите такую ​​же финансовую защиту с любым вариантом.

Один из недостатков кредитных союзов заключается в том, что вы не сможете воспользоваться некоторыми из программ поощрений, предлагаемых крупными банками. В то время как кредитные союзы начали предлагать кредитные карты своим членам, у них до сих пор нет отличных программ вознаграждения.

Если вы хотите где-нибудь, вы открываете сберегательный счет и получаете самую высокую процентную ставку, тогда кредитный союз будет немного лучше, чем банк. Некоторые люди будут использовать кредитный союз для хранения своих сбережений при использовании традиционного банка для своего расчетного счета.

В среднем, кредитный союз будет иметь несколько более высокие ставки. Одно замечание — это онлайн-сберегательные счета. Благодаря этим онлайн-счетам банки предлагают более высокие процентные ставки для своего сберегательного счета.

В конце концов, каждый человек и семья разные, и у каждого разные финансовые потребности. Когда мы смотрим на битву банка и кредитного союза, нет явного победителя. У каждого из них есть плюсы и минусы, и вам нужно сравнить, какой из них лучше для вас.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×