0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Беспроцентный кредит обман или правда

Беспроцентный кредит на товар под 0%. Правда или обман?

Опубликовано: 17 декабря 2012

Зачем откладывать долгожданную покупку телевизора или посудомоечной машины, долго собирать деньги на приобретение новой кухонной мебели или дивана, если теперь можно легко приобрести все, что необходимо для комфортной жизни даже в том случае, если у вас нет необходимой суммы средств. Для этого достаточно оформить кредит на товар, или так называемый товарный кредит, что не только удобно, а и выгодно ведь, как обещают банки, вам даже ничего не придется платить за использование заемных средств. Но так ли это на самом деле? Неужели финансовые организации, занимающиеся розничным кредитованием, готовы выдавать беспроцентные кредиты своим клиентам? Попробуем все-таки разобраться, на каких условиях банки выдают так называемые кредиты «под 0%» и есть ли какая-то информация, которая скрывается от кредитодержателей.

Если проанализировать все факты, то очень быстро становится понятно, что беспроцентные кредиты, выдаваемые клиентам для покупки товаров, несут большую выгоду торговым точкам, которые за счет таких продаж только увеличивают число своих покупателей. А вот с банками ситуация выглядит совсем по-другому. Дело в том, что кредит – это основной источник прибыли любой кредитной организации, поэтому на первый взгляд может показаться, что банки выдают такие займы только себе в убыток, действуя исключительно на благотворительных началах. Но если внимательно ознакомиться с условиями кредитных программ, то можно быстро убедиться, что кредит под 0% связан с дополнительными расходами и поэтому заемщик будет все-таки обязан что-то заплатить за использование заемных средств. А чтобы это не бросалось в глаза потенциальным покупателям, банки используют такие методы продвижения потребительских кредитов на товары.

Повысить стоимость на товар, который реализуется при участии банка. Далеко не все покупатели тщательно исследуют рынок и цены на товар, что только на руку продавцам: так они могут перед началом акции «Кредит под 0%» поднять цены на 20-40% на те категории товаров, которые будут реализовываться в рамках такой программы. Конечно, покупатель действительно оформит беспроцентный заем, но в итоге существенно переплатит за покупку, а эту разницу получает банк, как компенсацию за выдачу заемных средств (причем кредитор не обманывает своего заемщика и действительно выдает беспроцентный заем). Поэтому не стоит делать спонтанных покупок (на что в большинстве случаев и рассчитывают торговые точки), а лучше сначала сравнить цены на один и тот же товар у разных продавцов.

Обман . Банк дорожит своей лицензией, и поэтому никогда не будет нарушать закон, запрещающий ему вводить в заблуждение своих клиентов, сообщая им недостоверные сведения о наличии дополнительных платежей и комиссий. Но кредитные сотрудники, которые выдают займы в торговых точках, чтобы не отпугнуть потенциальных заемщиков, часто «забывают» их информировать о тех или иных нюансах кредитования, предлагая покупателям для ознакомления образец кредитного договора. И, как показывает практика, такой метод работы имеет колоссальный эффект: заемщики редко дочитывают до конца этот документ и чаще всего даже не доходят до основных условий предоставления заемных средств. Каково же их удивление, когда они, к примеру, узнают, что первый взнос за товар не пошел на оплату покупки, а был перечислен банку, как плата за услуги. Причем доказать свою правоту они уже не могут: договор то подписан…

Комиссии банка . Реклама – это самый надежный двигатель любой торговли, поэтому покупателям не стоит слепо доверять громким лозунгам в рекламных буклетах. Если банк позиционирует кредит на товар как беспроцентный заем, то это не означает, что в условиях программы не будут предусмотрены какие-либо комиссии, которые покупателю придется заплатить при получении средств (например, страхование, за рассмотрение документов, за перечисление и т.д.). И в большинстве случаев заемщик узнает об этом непосредственно перед получением кредита, поэтому ему приходиться оплачивать все предусмотренные программой платежи, за счет которых банк и получает свою прибыль.
Проведение «перекрестных продаж». Многие кредитные организации, предлагая кредиты под 0%, далеко не всегда преследуют цель выдать как можно больше таких займов. Но зачем же тогда они тратят деньги на рекламу, выдают средства без обеспечения «под честное слово», а потом используют ресурсы для работы с проблемной задолженностью? Ответ очевиден: кредит под 0% — это возможность осуществить «перекрестные продажи», увеличить базу клиентов и продать как можно больше других продуктов: депозитов, кредитных или дебетовых карт и т.д.

Получая в торговой точке беспроцентный кредит на товар, можно всегда оказаться в неприятной ситуации. Но этого можно все-таки избежать, если знать, на что обратить внимание при его оформлении.

1. Прежде чем осуществить покупку, не лишним будет сначала сравнить цены на аналогичный товар в других магазинах и торговых точках. Возможно, целесообразнее будет осуществить покупку в другом месте.

2. Перед покупкой необходимо убедиться в исправности товара: при проведении подобных акций продавцы часто реализуют бракованную продукцию.

3. Перед оформлением кредита стоит попросить кредитного работника подсчитать все расходы, связанные не только с выплатой, а и с его получением.

4. Не следует спешить с подписанием кредитного договора. Лучше внимательно ознакомиться с этим документом и уделить особое внимание тем пунктам, которые напечатаны мелким шрифтом.

5. Если банк предлагает оплатить какие-либо его услуги перед выдачей займа, то стоит отказаться от получения заемных средств на таких условиях, так как это будет уже не кредит под 0%.

Беспроцентный кредит: обман или правда

На сегодняшний день, беспроцентные кредиты на приобретение товара предлагают большинство магазинов, рекламируя данную процедуру, как довольно выгодную и доступную. В соответствии с этим, практика работы с беспроцентными кредитами показывает, что на самом деле они пользуются большой популярностью у населения. Так что же это – действительно ли выгодная сделка или очередной рекламный ход?

Читать еще:  Дают ли кредит тем кто в декретном отпуске

Выгода. Для кого?

Детально проанализировав все факты, можно с уверенностью сказать, что беспроцентные кредиты, которые выдаются потребителям для покупки товаров, имеют значительную выгоду для торговых точек и магазинов, так как именно благодаря таким продажам последние увеличивают число своих клиентов. Ну, а с банковскими учреждениями ситуация выглядит немного по иному. Дело заключается в том, что кредитный портфель – это главный источник получения прибыли для любой кредитной организации, и именно поэтому может показаться, что банки выдавая подобного рода кредитные продукты работают в убыток для себя, действуя при этом в благотворительных целях. Тем не менее, тот, кто внимательно изучит условия предоставления кредитных программ, сразу убедится в том, что кредит под «0%» связан, в первую очередь, с дополнительными расходами для заемщика. Вследствие этого, заемщик будет обязан заплатить определенную сумму денежных средств за пользование кредитными деньгами. Ну, а для того, чтобы это не было сильно заметным для потенциальных покупателей, банковские учреждения используют подобные методы продвижения потребительского кредитования товаров.

В первую очередь – повысить стоимость на товар, реализация которого осуществляется посредством банка. Вполне очевидно, что не каждый покупатель детально исследует рынок товаров и сравнивает цены на них. Это становится только на руку продавцам: перед стартом программы «кредит под 0%», цены могут повышаться порядком на 20-40% именно на ту категорию товаров, которая попадает под действие программы. Таким образом, покупатель действительно оформляет беспроцентный кредит, но в результате существенным образом переплачивает за свою покупку. В свою очередь, полученная разница переходит к банку, в виде компенсации за выдачу кредитных средств. При всем этом, кредитор не обманывает своего клиента, а действительно выдает ему беспроцентный кредитный продукт.

Рекомендация: не делайте спонтанных покупок – сравните стоимость на одну и ту же единицу товара в разных точках распространения (магазины, торговые центры и т.п.).

Открытый обман

Банковское учреждения в любом случае будет дорожить своей репутацией и лицензией, поэтому не станет нарушать требования, которые запрещают ему вводить в заблуждение честных клиентов, сообщая при этом недостоверную информацию, касательно дополнительных платежей или комиссионных. Тем не менее, кредитные специалисты, которые занимаются непосредственным оформлением и выдачей займов в торговых центрах, дабы не упустить потенциальных заемщиков «забывают» проинформировать их, об тех или иных аспектах кредитования. Как показывает реальность практики, данный метод характеризуется колоссальным успехом, так как клиенты довольно редко дочитывают договор до конца, и могут вообще не дойти до основных условий предоставления кредитных средств. Таким образом, велико удивление, когда клиенты узнают, к примеру, что первый оплаченный платеж прошел в не пользу покупки, а был зачислен банку, как оплата за предоставленные услуги. И теперь, доказать свою правоту невозможно, так как кредитный договор уже подписан.

Оформляя в торговой точке беспроцентный кредит на товар, практически всегда можно оказаться в неприятной ситуации. Тем не менее, избежать этого все-таки возможно, если знать, на что конкретно обращать внимание в процессе оформления кредитной услуги.

  1. Перед осуществлением покупки, для начала проведите сравнительный анализ аналогичных товаров в других точках продажи. Скорее всего, целесообразным станет осуществление покупки в другом месте;
  2. Не приобретайте товар, пока не убедитесь в его исправности, так как проведение подобных акций может быть спровоцировано браком продукции, которую необходимо также реализовать;
  3. Перед оформлением заем потребуйте у банковского сотрудника просчитать вам все расходы, которые непосредственно будут связанны как с выплатой, так и с оформлением кредита;
  4. В случае если банк требует оплатить какие-либо услуги до подписания кредитного договора, то следует отказаться от продолжения оформления кредитного продукта – это уже не кредит под «0%».

И помните, что в большинстве случаев беспроцентный кредит – это не что иное, как удачный рекламный ход, который удовлетворит только интересы стороны, заинтересованной в получении дохода.

Правда про «нулевой» кредит — видео

Беспроцентная рассрочка – правда или обман?

Представлено при поддержке Zalogator

Сегодня многие магазины предлагают беспроцентную рассрочку. Они привлекают покупателей, ведь каждый хочет получить необходимую вещь в кредит без переплаты. Но здесь возникает очень важный вопрос: «В чем подвох?». Ведь кредитные организации не будут работать в убыток себе.

Давайте более подробно разберемся в этом и выясним, действительно ли существуют рассрочки со ставкой 0% или это очередной маркетинговый ход.

Какие виды рассрочки можно встретить в наших магазинах

Сегодня на рынке кредитования представлено множество продуктов, предлагающих различные условия. Что касается беспроцентных рассрочек, то существует всего 3 варианта:

  • Первый — рассрочка по договору между банком и магазином. В этом случае заработок банка заключается в скидке, которую магазин дает на товар.
  • Второй — в качестве кредитора выступает непосредственно производитель.
  • Третий — самый распространенный вариант — кредит, процент по которому заложен уже в цене товара.

Таким образом, не всегда стоит верить рекламным роликам, которые показывают по телевизорам, поскольку рассрочка может быть очень абстрактным понятием. Иногда клиент действительно выплачивает за товар частями под нулевой процент, а в некоторых случаях переплата вполне реальная. Что касается «чистой» рассрочки, то это в наши дни это очень редкое явление. Почему так, вы узнаете далее.

Беспроцентные ссуды

Некоторые торговые сети с целью избавиться от залежавшегося товара проводят различные акции и даже самостоятельно предоставляют возможность оплаты частями. Здесь их выгода вполне очевидна, ведь они могут продать то, что на протяжении длительного периода никто не покупал .

Читать еще:  Главные преимущества кредита в банке

Как правило, рассрочка все же оформляется банковскими работниками. Срок кредитования варьируется от 3 до 12 месяцев. Оформление рассрочки осуществляется прямо в магазине, поэтому покупателям не нужно никуда идти.

Банки работают по собственной наработанной схеме. При оформлении ссуды, с клиентом заключается договор купли-продажи, в котором прописываются все условия кредитования, график внесения платежей и конечная переплата.

Многих людей пугают кредиты, так как они думают, что финансовые организации пытаются их всячески обмануть, а вот к понятию “рассрочка» у обывателей доверия больше.

Кредиты без переплаты

Действительно ли реальны беспроцентные рассрочки или же это просто миф? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно иметь хотя бы небольшое представление о принципе работы банков. В качестве кредитов они выдают не собственные, а привлеченные средства. Их они получают от вкладчиков и Центробанка.

В обоих случаях финансовая организация обязана вернуть деньги с определенным процентом, поэтому если они будут выдавать беспроцентные рассрочки, то отработают в минус. Следовательно, напрашивается вывод о том, что никаких нулевых кредитов попросту существовать не может.

Здесь в игру вступают магазины и торговые сети. Наверняка каждый человек, при покупке в рассрочку какого-либо товара слышал о дополнительных услугах, которые нужно приобрести при оформлении кредита. И это делается неспроста. Сопутствующие товары и услуги и позволяют продавцам зарабатывать при проведении различных акций, а также предоставлять более выгодные условия кредитования.

Если вам предлагают купить товар в рассрочку, то в первую очередь сравните цены в разных магазинах. Вполне вероятно, что такой же товар без рассрочки в соседней торговой точке стоит на 30-40% дешевле.

Настоящую беспроцентную рассрочку можно найти в фирменных магазинах , ее дает производитель. Как правило, такая рассрочка дается только покупателям с белой зарплатой и на короткий срок – 3-6 месяцев.

В чем подвох?

Кредитов с нулевой переплатой как таковых не существует, ведь розничные магазины и финансовые организации работают с целью извлечения прибыли. Поэтому беспроцентные рассрочки сопряжены со множеством подводных камней.

Среди основных можно выделить следующие:

  • Обязательное страхование жизни. Как правило, стоимость страховки достигает общей суммы покупки, поэтому даже если по займу не нужно платить проценты, то переплата все равно будет. Конечно, можно отказаться от страховки, но в этом случае шансы на положительное решение опускаются практически до нуля.
  • Ограниченность акционных товаров. Вы никогда не сможете приобрести в рассрочку любой товар, который вам понравился. Список доступных моделей строго ограничен.
  • Небольшой срок кредитования. В большинстве случаев ссуды предоставляются на 3,6 и 10 месяцев. На более длительный срок оформить покупку вы просто не сможете.
  • Комиссии за обслуживание. Сама рассрочка может действительно быть беспроцентной, однако, при каждом внесении платежа с вас будут снимать определенную фиксированную комиссию.

Кроме того, в кредитный договор могут быть включены и многие другие дополнительные комиссии и платежи. Поэтому при его подписании необходимо внимательно изучать все условия, особенно те, что прописаны мелким шрифтом.

Ничего бесплатного в нашей жизни не бывает. Вы должны быть очень бдительны при совершении любых финансовых операций, касающихся денежных займов.

Беспроцентный кредит: в чем подвох?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Беспроцентный кредит? Разве такое бывает? Да, сегодня многие заголовки бесплатных газет, рекламных растяжек пестрят бойкими заявлениями о том, что можно получить беспроцентный кредит, удовлетворив бытовые нужды или иные потребности семьи. Но так ли это на самом деле? Давайте попробуем разобраться.

Типы беспроцентных кредитов

В наше время практически любой работающий гражданин может получить кредит в банке. Известно, что проценты по выплатам, порой, просто зашкаливают. Поэтому приходится искать обходные пути, чтобы не попасть в финансовую ловушку и не переплатить баснословные материальные средства банковскому учреждению. Но как только добропорядочный гражданин встречает объявление о бесплатном кредите – разум человека отключается и ему хочется, как можно быстрее получить выгоду, взяв деньги в финансовом учреждении, но при этом не оплачивая процент по займам. Итак, какие же виды беспроцентных кредитов сегодня предлагаются клиентам?

  • По пластиковой карточке.
  • Для покупки бытовой техники.
  • Для приобретения автомобиля.
  • Рассрочка на приобретение квартиры.

Особенности беспроцентных кредитов

  1. Рассматривая беспроцентное кредитование по пластиковой карте, потенциальному клиенту нужно помнить: беря деньги в долг на бытовые нужды, рассчитывая на льготный период, – не стоит забывать, что этот период ограничен, как правило, 50 днями. Перед тем как решиться на такой заем – необходимо тщательно изучить все условия договора, дабы понять, а как правильно пользоваться кредитным послаблением, чтобы не попасть в «долговую яму». При правильном подходе к делу, таким кредитом удастся пользоваться регулярно. И, причем, с максимальной выгодой для себя. Обычно «подводные камни» здесь – это погашение долга до окончания льготного периода. Внимание! Ни в коем случае нельзя снимать наличные в банкомате, ведь по большей части льготный период распространяется на, так называемый, безнал или безналичный расчет .
  2. Покупка по беспроцентному кредиту бытовой техники. Большой популярностью, особенно в последнее время, стала пользоваться покупка стиральных машин, утюгов, холодильников, мультиварок, микроволновых печей, газовых и электрических плит по беспроцентному кредиту. По уверениям магазинов, реализующих бытовую технику – клиенту достаточно выявить желание на приобретение того или иного предмета, подписать договор, не внося первоначальный взнос, забрать полезный агрегат домой. Якобы, выплачивая определённую денежную сумму в течение года, удастся полностью погасить общую стоимость продукта, не переплачивая ни одной копейки. От части это так.
  3. Приобретение легкового автомобиля по беспроцентному кредиту. Принцип этого кредитования примерно такой же, как и при покупке бытовой техники, поэтому подробные объяснения здесь не нужны.
  4. Рассрочка на квартиру – это не совсем беспроцентный кредит. По сути, клиент застройщика частями гасит общую стоимость долга (и реально без процентов). Закрыть платеж придется в строго установленный срок. Обычно, такая рассрочка выдается только при внесении на счет клиента первоначальной суммы внушительных размеров.
Читать еще:  Как в 2020 году можно проверить автомобиль кредитный или нет

Какова выгода банков?

Каждый здравомыслящий человек прекрасно понимает, что беспроцентный заём – это скрытые платежи по процентам, которые, вполне возможно, уже заложены в стоимость товара. На самом же деле подобные вид кредитования для клиентов – заранее спланированный договор магазина с банковским учреждением. В стоимость товаров уже заложены банковские проценты. По большому счёту, такой же продукт, например, СВЧ-печь можно купить где-то гораздо дешевле. Это касается и покупки другой бытовой техники, приобретения легковых автомобилей в специализированном салоне.

Существует одна хитрость, позволяющая понять на 100% понять, сколько же придется переплатить по займу. Внимание! Покупатель должен сделать вид, что готов оплатить товар сразу же, причем, наличными деньгами. Продавцу ничего не останется, как озвучить общую стоимость продукта. Еще можно попросить скидку, ссылаясь на то что оплата будет произведена практически моментально. Помните, что в скидке клиенту точно не откажут. Та сумма по скидкам, которую назовут продавцы и будет процентом по кредиту..

Итак, говоря про выгоды банка, необходимо напомнить наивным клиентам, пытающимся получить халявный кредит, о том, что основная цель работы любого финансового учреждения – извлечение прибыли. Поэтому каждый человек, решивший подписаться на такую историю, должен понимать, что деньги в долг просто так никто давать не будет, не извлекая из этого мероприятия выгоды. Практический любой кредит предусматривает явные и скрытые платежи, которые и являются прибылью банка.

Если же кредит выдается в банковском офисе, например, на пластиковую карточку с льготным периодом, то с клиента в любом случае удерживается комиссия: разовая или ежемесячная. Обычно – это взнос:

  1. за выпуск карты;
  2. за выдачу пластиковой карты;
  3. за внесение материальных средств на счёт клиента;
  4. за оформление страховки.

Говоря о приобретении бытовой техники по беспроцентной рассрочке, помните, что в любом другом магазине подобный товар будет стоить дешевле. Разница как раз и равна сумме, якобы, беспроцентного кредита!


Вспоминая про покупку автомобиля, надо понимать, что банк заранее договорился с салоном, реализующим транспортное средство, потому процент по выплатам уже заложен в стоимость машины. Также и при продаже транспортного средства салон:

  • накручивает процент за продажу авто (но только в том случае, если это не официальный дилер);
  • вынуждает приобрести страховку КАСКО;
  • убеждает в необходимости дополнительных опций на машину, которые тоже надо приобрести.

Для какой категории граждан предусмотрен беспроцентный кредит?

Откровенно говоря, это маркетинговая фишка магазинов и банковских учреждений, предназначенная специально для молодых семей. Эта категория клиентов – неподготовленные к сложным финансовым схемам – граждане. Молодые люди обычно не вчитываются в условия договора, предоставленного финансовой организацией или магазином. Основная цель здесь – быстро приобрести бытовую технику или автомобиль, в которой нуждается семья.

Какие выгоды по беспроцентному кредиту получает потребитель?

Как бы многие из нас не ругали такой вид кредитования, но выгоды, в некоторых случаях, очевидны. Клиент, пользуясь подобным предложением:

  1. имеет возможность сразу же забрать товар и пользоваться им;
  2. покупатель полностью застрахован от инфляции;
  3. потребитель не ждет более подходящего момента для приобретения того же холодильника или СВЧ-печки.

Согласитесь, весомые аргументы в пользу беспроцентного займа? Ведь выплата общей стоимости товара, что производится частями в течение года – не так обременительна и не так сложна, как полная и единовременная оплата товара.

Секреты нулевых займов

Пользоваться таким беспроцентным кредитом, как может показаться на первый взгляд, – это легко и просто. На самом же деле не нужно расслабляться раньше времени. Беспроцентные кредиты – это обязательное погашения денежного долга в четко установленное (банковским учреждением) время.

  • График погашения долга составляется согласно специальным расчетам. Если же клиент не заплатил долг в установленное время, на него накладывается денежный штраф внушительных размеров.
  • Еще один подводный камень – обязательное страхование жизни заемщика на весь период страхования. Эта услуга вписывается в тело займа и включается банком в обязательные условия. Но с некоторых пор это обязательство можно оспорить, согласно законодательству, которое в данном вопросе теперь находится полностью на стороне заемщика. То есть от страховки можно просто отказаться.
  • Придется обратить внимание на досрочное погашение остатка долга. Если клиент решил закрыть всю сумму – не стоит полагаться только на собственные расчеты. Для этого придется отправиться в отделение банка, оставить заявку на расчёт остатка по займу. Ведь банковский расчет разительно отличается от самостоятельного, составленного клиентом.

Перед тем как решиться на беспроцентный заём – необходимо тысячу раз обдумать этот шаг!

Из этой статьи читатель узнал, а так ли выгоден беспроцентный заём на самом деле, существуют ли «подводные камни» у такого вида займов. Рассказывается и о выгодах банка, которые все же являются приоритетными для любого вида займа, как бы ни грустно это было слышать потенциальному пользователю финансовой услуги.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×