Бизнескредит под залог объекта недвижимостив закладки - Юридическая консультация онлайн
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Бизнескредит под залог объекта недвижимостив закладки

Залог коммерческой недвижимости

Залог коммерческой недвижимости — распространенный и проверенный вариант получить значительные заемные финансовые средства на длительный период времени и на выгодных условиях.

Объем средств, который вы можете получить в банке в качестве кредита, ограничен. Обычно вашей платежеспособностью (финансовым положением, уровнем доходов). Но если вам все таки нужна крупная сумма денег, что хороший вариант все таки получить ее — взять кредит, который будет обеспечен залоговым имуществом. Т.е. передать коммерческую недвижимость в банк в качестве залога. При этом вы не лишаетесь возможности пользоваться ей, эксплуатировать по своему усмотрению, сдавать в аренду и т.п. Вы вообще сохраняете все права собственника за одним исключением — продать ее вы не можете до момента окончания срока договора кредитования, т.е. пока не рассчитаетесь с банком и не вернете займ.

Кредит под залог коммерческой недвижимости банки предоставляют как физическим (директорам, индивидуальным предпринимателям, собственникам), так и юридическим лицам (организациям и компаниям), при этом сфера деятельности компании не является определяющим фактором при принятии решения банком. Главное — это то, какую именно недвижимость имеет организация-заемщик в своем активе.

К такому недвижимому имуществу относятся

  • производственные площадки, различные технологические объекты, цеха
  • офисные здания и помещения,
  • различные торговые и складские помещения.

Обращаем ваше внимание, что физическое лицо имеет возможность оформить кредит по более простой схеме, чем компания-собственник. Поэтому для упрощения подобной процедуры иногда рекомендуется сменить собственника с юридического лица на физическое, в тех случаях, когда это возможно. Обычно такой выбор определяется условиями для получения подобного кредита в коммерческом банке.

Однако следует понимать, что банк выдает ссуды в рамках внутренней градации клиентов, в соответствии с их финансовым состоянием и объемами выручки (прибыли), размерами конкретного бизнеса. Из этого следует, что не каждому физическому лицу удастся получить крупную сумму даже под залог ликвидного коммерческого объекта.

Распространенные случаи получения кредитов под залог коммерческой недвижимости

  • Покупку объектов недвижимости с целью дальнейшего ведения бизнеса с их использованием.
  • Ремонт существующих объектов.
  • Строительство промышленных, офисных и торговых зданий и помещений
  • Пополнение оборота компании
  • иные цели

Любой вариант предусматривает возможность залога как приобретаемой, так и любой другой имеющейся у клиента недвижимости.

Документы, необходимые для получения кредита под залог коммерческой недвижимости

Для получения кредита под залог коммерческой недвижимости, заемщику необходимо соответствовать определенным требованиям банковской организации, в которую он обратился.

Кроме того, обязательно понадобится оценочная стоимость залогового имущества. Наша оценочная компания в Москве готова предложить вам услуги по оценке коммерческой недвижимости. И вам и банку обязательно нужно знать реальную рыночную стоимость залогового имущества. Эта цена будет указана в отчете об оценке.

Стоимость услуг по оценке коммерческой недвижимости определяется в соответствии с данной таблицей:

Для получения дополнительных консультаций относительно стоимости услуг, сроков проведения работ и т.п. звоните по телефону: +7 (495)54-54-857

Ознакомиться с перечнем документов, необходимых для оценки коммерческой недвижимости можно по этой ссылке.


Стоимость капитала, вложенного в недвижимое имущество, со временем изменяется под воздействием таких факторов, как инфляция, уровень спроса, физический, функциональный и экономический износ. Именно поэтому при принятии решения об инвестировании средств в недвижимость определяющее значение имеет оценка коммерческой недвижимости, например оценка магазина, склада, офиса или торгового центра.

Также будут необходимы следующие документы:

  • Свидетельство о праве собственности на объект залога;
  • Ваш паспорт и доверенность от Генерального директора, если вы действуете от имени организации;
  • Документы, на основании которых были получены права собственности на объект недвижимости;
  • Кадастровый паспорт.
  • Документы, подтверждающие отсутствие обременений у объекта недвижимости (он не должен быть заложен у другого банка, арестован судом и т.д.)

Порядок предоставления кредита предусматривает 2 этапа. Первый — это подача заявки в банк, второй, в случае одобрения заявки, непосредственно процедура получения займа. На каждом этапе требуются свои документы. Точный перечень уточняйте в банках, куда вы будете обращаться за кредитом.

Преимущества такого варианта кредитования

Кредит под под залог коммерческой недвижимости выгоден по следующим основаниям.

  • Обычно банки довольно быстро рассматривают вашу заявку.
  • Процентные ставки ниже, чем по линейке потребительских и иных целевых кредитов. Это и понятно — вы предоставляете ликвидный залог, имеющий рыночную цену. Банк надежно страхуется от риски невозврата денежных средств.
  • Формы предоставления займа — самые разные. Это и наличный и безналичный расчеты, и офердрафт, и разные валюты.
  • Значительный объем средств, которые можно получить.

Любую дополнительную информацию по оценке вы можете получить на странице независимая оценка.

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц и малого бизнеса

В каком банке взять кредит под залог недвижимости для предпринимателей и юридических лиц. Какие банки кредитуют под недвижимость, каковы условия и список документов.

ТОП-13 банков, выдающих кредит бизнесу под залог недвижимости

Сбербанк

Кредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:

  • заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
  • получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
  • средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.

ВТБ 24

В данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:

  • в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;
  • действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
  • средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.
Читать еще:  Как исправить кредитную историю для получения нового кредита

Россельхозбанк

  • наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;
  • кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;
  • допускается досрочный возврат кредита.

Росбанк

Условия выдачи кредита юридическим лицам под залог:

  • за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
  • отсрочка по погашению — до 6 месяцев;
  • индивидуальный график платежей;
  • если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.

ВТБ Банк Москвы

Среди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:

  • наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;
  • действует отсрочка по погашению основного долга;
  • бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.

Промсвязьбанк

  • заем может быть выдан под залог имущества ИП;
  • решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
  • кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;
  • валюта кредита — рубли, доллары, евро.

Уралсиб

  • кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;
  • окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;
  • действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;
  • погашение осуществляется равными платежами;
  • помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.

Юникредит

  • кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;
  • за досрочное погашение комиссии не взимаются;
  • есть возможность отсрочки платежа до полугода;
  • дополнительный залог не требуется.

Интеза

  • процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
  • кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;
  • за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;
  • есть возможность выбрать форму погашения.

Бинбанк

  • допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
  • действует отсрочка погашения — до трех месяцев;
  • график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.

Возрождение

  • заявка рассматривается 14 рабочих дней;
  • возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
  • для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;
  • дополнительные комиссии отсутствуют.

Мособлбанк

  • процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
  • график погашения может быть разработан индивидуально.

НБД Банк

  • дополнительные комиссии отсутствуют;
  • возможна выдача средств в долларах и евро.

Условия

Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.

С другой стороны, в случае нарушения вами условий договора, имущество, оформленное в залог, вы просто потеряете. Для банковской организации наличие залога в виде недвижимости — гарантия того, что при любом раскладе вы вернете заемные средства.

Для вас тоже есть плюсы такого кредита:

  • процедура оформления проще;
  • к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.

Залог

В качестве залога может выступать:

  • недвижимость коммерческого и жилого характера;
  • участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
  • складское помещение.

А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.

Под залог приобретаемой недвижимости

Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:

  • недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
  • вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
  • если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
  • кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
  • часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.

Требования к заемщику и залогу

Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

  • фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
  • положительная кредитная история за весь период деятельности;
  • согласие на открытие РС (не во всех банках);
  • у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
  • учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
  • радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
  • возрастные рамки — от 21 до 65 лет.

Требования к залогу:

  • отсутствие обременения правами третьих лиц;
  • объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
  • имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
  • если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
  • если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

Документы

Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:

  • учредительные документы;
  • свидетельство о гос. регистрации;
  • протокол с описанием причин и целей кредитования;
  • отчетность по налогам и финансам за определенный период;
  • ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
  • документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.

Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:

Этапы и нюансы

Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

  1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
  2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
  3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
  4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
  5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.
Читать еще:  В банке российский кредит могут начать процедуру санации

Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

И главная рекомендация от специалистов: адекватно оценивайте свои возможности и платежеспособность. Не рассчитав правильно свои силы, можно потерять и бизнес, и имущество, которое находится в залоге.

Займ под залог коммерческой недвижимости в Москве

Получить займ под залог коммерческой недвижимости в Москве. В одном из 23 МФО. Подходящих предложений в каталоге — 29 со ставкой от 0%. На 31.01.2020 доступно 23 МФО, информация по условиям и ставкам указана в каталоге.

* Сайт Banki.ru бесплатно предоставляет пользователям информацию о микрозаймах. Процентные ставки и срок погашения займа индивидуальны, зависят от выбранной организации и могут составлять от 0% до 1% в день (365% годовых), срок от 1 дня до 1825 дней.

Пример расчета: займ 10 000 руб., срок пользования 12 недель под 0.83% в день; проценты за весь период составят 4 164.52 руб. Итого к выплате 14 164.52 рублей Администратор сайта ООО «Информационное агентство «Банки.ру».
Адрес: 117638, г. Москва, улица Одесская, д. 2, этаж 19.

Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Предложения

Новости

Пока ЦБ пытается урезать доходность микрокредитования, МФО перестраивают модель бизнеса. Теперь продажи допуслуг приносят им до 20% доходов. Как отразятся перемены на клиентах?

Лента новостей

Займы под залог коммерческой недвижимости в Москве

Предпринимательская деятельность всегда сопровождается большими рисками и неожиданными поворотами. Эти явления возникают как по вине владельца, так и по независящим от него обстоятельствам. Рыночные отношения и бизнес имеют довольно нестабильную основу, поэтому многие сталкиваются с необходимостью постоянных капиталовложений в свое дело. Но для тех, кто не имеет определенной суммы для этих целей, существуют займы под залог коммерческой недвижимости в Москве. Это финансовая помощь в виде кредитования граждан, которые предоставили в качестве залогового имущества недвижимость. Такая форма активно используется в Америке и странах Западной Европы, чтобы максимально способствовать развитию малого и среднего бизнеса.

Чтобы получить денежную поддержку от государственного банка или от любой финансовой компании, заемщику необходимо подготовить ряд документов и сведений, которые требуются для юридического оформления договора между сторонами. При этом стоит учитывать, что сам процесс также потребует затрат. Предстоит провести оценку дома или квартиры с помощью независимого эксперта, оплата которого также ложится на плечи заемщика. Кроме этого, банки не рассматривают в качестве залога строения из дерева, аварийные дома и объекты под арестом. Поэтому идеальным вариантом для гарантийного обеспечения станет само предприятие или магазин, в который будут вкладываться финансы. Преимущества:

  • имущество остается владением заемщика;
  • возможность параллельных выплат по кредиту и деятельности предприятия, которая приносит доход;
  • получение крупной суммы денег в минимальные сроки;
  • использование средств по личному усмотрению.

В ссуде может быть отказано, если предоставленные документы не соответствуют действительности или составлены неправильно. Любые нарушения в договоре также аннулируют сделку. Займы, обеспеченные квартирой, домом комнатой, промышленным помещением выгодны как банкам, так и их клиентам.

Перед тем как обратиться за финансированием в определенный банк, необходимо провести собственный анализ объекта, чтобы он соответствовал критериям банка. В таком случае удастся избежать ненужных затрат на оплату эксперта, если в итоге имущество не подойдет.

Многочисленные отзывы, оставленные в сети, говорят о том, что получить кредит под залог недвижимого объекта достаточно просто. Такую услугу оказывают разного рода финансовые организации, а также частные лица. Чтобы ею воспользоваться, соискателю нужно владеть квартирой, домом или земельным участком, в общем, любым видом недвижимости.

Микрофинансовые организации выдают заемные средства по упрощенной схеме, в отличие от банков. Для этого понадобится минимальный пакет документов. Привлекать поручителей не требуется.

Если гражданин обратился в МФО, предоставляющую займы под залог недвижимости в Москве, по обозначенному им адресу выезжают специалисты и делают заключение о стоимости объекта.

Сделку можно заключить даже при наличии долгов за услуги ЖКХ. Кроме того, кредиторов не волнует кредитная история заемщиков. Выписывать проживающих в помещении лиц не нужно.

Оформление осуществляется на основе соответствующего договора, в условиях которого прописано, что недвижимость обременяется микрокредитной компанией, а клиент с данного момента и до истечения срока соглашения теряет право на продажу, обмен или дарение имущества. При этом собственник может и дальше проживать в квартире или доме со своей семьей.

Предложения кредиторов

Около 50% всех отечественных микрофинансовых организаций предлагают населению займы под залог недвижимости в Москве. Эти продукты привлекают новых и постоянных клиентов простейшей процедурой оформления, а владение какой-либо недвижимостью значительно увеличивает кредитный лимит.

Читать еще:  Для чего нужен кредитный калькулятор

Чтобы начать сотрудничать с МФО, претенденту нужны следующие документы:

  • его паспорт;
  • справка о регистрации объекта;
  • договор приватизации, наследования, купли-продажи, дарения, что-то, что подтверждает наличие жилья в собственности у заявителя.

Потребителю, заявка которого была одобрена, выдается до 80% от стоимости залога.

Погашается задолженность согласно графику, устанавливаемому в индивидуальном порядке. Кроме того, урегулировать долг позволяется досрочно, а если клиент не смог вовремя осуществить это, ему доступна отсрочка выплаты.

Кредит выдается как наличными в офисе фирмы, так и переводом на банковскую карту или электронный счет.

Залог коммерческой недвижимости

Залог коммерческой недвижимости — распространенный и проверенный вариант получить значительные заемные финансовые средства на длительный период времени и на выгодных условиях.

Объем средств, который вы можете получить в банке в качестве кредита, ограничен. Обычно вашей платежеспособностью (финансовым положением, уровнем доходов). Но если вам все таки нужна крупная сумма денег, что хороший вариант все таки получить ее — взять кредит, который будет обеспечен залоговым имуществом. Т.е. передать коммерческую недвижимость в банк в качестве залога. При этом вы не лишаетесь возможности пользоваться ей, эксплуатировать по своему усмотрению, сдавать в аренду и т.п. Вы вообще сохраняете все права собственника за одним исключением — продать ее вы не можете до момента окончания срока договора кредитования, т.е. пока не рассчитаетесь с банком и не вернете займ.

Кредит под залог коммерческой недвижимости банки предоставляют как физическим (директорам, индивидуальным предпринимателям, собственникам), так и юридическим лицам (организациям и компаниям), при этом сфера деятельности компании не является определяющим фактором при принятии решения банком. Главное — это то, какую именно недвижимость имеет организация-заемщик в своем активе.

К такому недвижимому имуществу относятся

  • производственные площадки, различные технологические объекты, цеха
  • офисные здания и помещения,
  • различные торговые и складские помещения.

Обращаем ваше внимание, что физическое лицо имеет возможность оформить кредит по более простой схеме, чем компания-собственник. Поэтому для упрощения подобной процедуры иногда рекомендуется сменить собственника с юридического лица на физическое, в тех случаях, когда это возможно. Обычно такой выбор определяется условиями для получения подобного кредита в коммерческом банке.

Однако следует понимать, что банк выдает ссуды в рамках внутренней градации клиентов, в соответствии с их финансовым состоянием и объемами выручки (прибыли), размерами конкретного бизнеса. Из этого следует, что не каждому физическому лицу удастся получить крупную сумму даже под залог ликвидного коммерческого объекта.

Распространенные случаи получения кредитов под залог коммерческой недвижимости

  • Покупку объектов недвижимости с целью дальнейшего ведения бизнеса с их использованием.
  • Ремонт существующих объектов.
  • Строительство промышленных, офисных и торговых зданий и помещений
  • Пополнение оборота компании
  • иные цели

Любой вариант предусматривает возможность залога как приобретаемой, так и любой другой имеющейся у клиента недвижимости.

Документы, необходимые для получения кредита под залог коммерческой недвижимости

Для получения кредита под залог коммерческой недвижимости, заемщику необходимо соответствовать определенным требованиям банковской организации, в которую он обратился.

Кроме того, обязательно понадобится оценочная стоимость залогового имущества. Наша оценочная компания в Москве готова предложить вам услуги по оценке коммерческой недвижимости. И вам и банку обязательно нужно знать реальную рыночную стоимость залогового имущества. Эта цена будет указана в отчете об оценке.

Стоимость услуг по оценке коммерческой недвижимости определяется в соответствии с данной таблицей:

Для получения дополнительных консультаций относительно стоимости услуг, сроков проведения работ и т.п. звоните по телефону: +7 (495)54-54-857

Ознакомиться с перечнем документов, необходимых для оценки коммерческой недвижимости можно по этой ссылке.


Стоимость капитала, вложенного в недвижимое имущество, со временем изменяется под воздействием таких факторов, как инфляция, уровень спроса, физический, функциональный и экономический износ. Именно поэтому при принятии решения об инвестировании средств в недвижимость определяющее значение имеет оценка коммерческой недвижимости, например оценка магазина, склада, офиса или торгового центра.

Также будут необходимы следующие документы:

  • Свидетельство о праве собственности на объект залога;
  • Ваш паспорт и доверенность от Генерального директора, если вы действуете от имени организации;
  • Документы, на основании которых были получены права собственности на объект недвижимости;
  • Кадастровый паспорт.
  • Документы, подтверждающие отсутствие обременений у объекта недвижимости (он не должен быть заложен у другого банка, арестован судом и т.д.)

Порядок предоставления кредита предусматривает 2 этапа. Первый — это подача заявки в банк, второй, в случае одобрения заявки, непосредственно процедура получения займа. На каждом этапе требуются свои документы. Точный перечень уточняйте в банках, куда вы будете обращаться за кредитом.

Преимущества такого варианта кредитования

Кредит под под залог коммерческой недвижимости выгоден по следующим основаниям.

  • Обычно банки довольно быстро рассматривают вашу заявку.
  • Процентные ставки ниже, чем по линейке потребительских и иных целевых кредитов. Это и понятно — вы предоставляете ликвидный залог, имеющий рыночную цену. Банк надежно страхуется от риски невозврата денежных средств.
  • Формы предоставления займа — самые разные. Это и наличный и безналичный расчеты, и офердрафт, и разные валюты.
  • Значительный объем средств, которые можно получить.

Любую дополнительную информацию по оценке вы можете получить на странице независимая оценка.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector