0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Быстрые онлайн кредиты что надо знать

Что нужно для получения быстрого займа?

Быстрые займы – простой, доступный и универсальный способ получить небольшую сумму на срок до одного месяца с последующим начислением довольно высоких процентных ставок за каждый день действия договора. Как правило, экспресс-кредитованием интересуются граждане, которые сталкиваются со временными финансовыми трудностями вследствие форс-мажорных обстоятельств.

Если требуется срочное заимствование средств, а банки и прочие учреждения недоступны по тем или иным причинам, обращение в микрофинансовые организации будет верным решением. Часто для получения кредитов здесь достаточно предоставить только удостоверение личности.

Что такое быстрый заем?

Быстрые займы – это общедоступная форма краткосрочного займа на любые цели, особенностью которой во многих случаях является оперативное оформление. На заключение сделки с МФО в подавляющем большинстве случаев требуется не более 30-40 минут, тогда как сделки с банковскими учреждениями клиенты вынуждены заключать на протяжении 24 часов. К тому же для получения потребительского кредита или карты потенциальному заемщику приходится посещать офис банка, тогда как МФО работают удаленно.

Характерные черты быстрых займов:

  1. Короткие сроки кредитования.
  2. Высокие процентные ставки.
  3. Безналичные переводы средств.
  4. Дистанционное обслуживание.
  5. Отказ от дополнительных услуг.
  6. Ограничения в тарифных планах.
  7. Жесткие штрафные санкции.
  8. Отсутствие скрытых комиссий.
  9. Ограниченные кредитные лимиты.

Когда в срочном порядке нужны средства для неотложного погашения задолженностей, многие граждане с низким или средним доходом на самом деле боятся воспользоваться услугами МФО. Отсутствие доверия к этим учреждениям основывается на беспокойстве, связанном с мошеннической деятельностью.

Столкнувшиеся с финансовыми трудностями люди боятся стать жертвами аферистов. Однако настоятельно не рекомендуется без обоснованных причин предвзято относиться ко всем микрофинансовым учреждениям. Взаимоотношения между сторонами соглашений регулируются законами, поэтому МФО несут ответственность за любые нарушения.

Каковы требования к клиентам?

Занимающиеся анализом кредитного рынка эксперты утверждают, что клиентами МФО в основном являются люди с легальной работой и постоянным доходом. Эти лица достаточно информированы обо всех преимуществах и недостатках быстрых займов.

Поскольку простейшим способом получить быстрый заем является подача заявки на сайте, услугами микрофинансовых организаций, как правило, пользуются граждане в возрасте от 18 до 60 лет. Подобная тенденция ограничивает клиентскую базу, но в долгосрочной перспективе за счет сотрудничества с трудоспособными заемщиками кредитные компании снижают риск просроченных платежей.

Стандартный список требований к клиентам:

  • Возраст не менее 18 лет.
  • Наличие паспорта гражданина РФ.
  • Мобильный телефон.
  • Заполнение анкеты на сайте.
  • Отсутствие проблем с законом.
  • Постоянная регистрация.

Быстрый заем – это один из самых простых способов заимствования денег в финансовом секторе. Кредитные продукты от МФО можно получить по одному удостоверяющему личность документу (паспорту).

Гибкие условия позволяют заемщикам с легкостью претендовать на необходимые суммы, однако сроки сделок при этом ограничиваются 10-30 днями.

Чтобы принять участие в улучшенных программах кредитования, нужно предоставить документы для подтверждения платежеспособности. Речь идет о справке о доходах или выписке из банковских счетов.

Микрофинансовые организации не проверяют:

  • Трудовой стаж заемщика.
  • Сведения о трудоустройстве.
  • Имущественные права.
  • Состояние кредитной истории.
  • Состав семьи клиента.
  • Цели использования денег.

Быстрые займы привлекают представителей целевой аудитории отсутствием дополнительных условий касательно предоставления гарантий. Для заключения сделки не нужен поручитель или залог. Как правило, МФО обеспечивают безопасное обслуживание без страхования и навязывания иных услуг. Это делается на фоне минимального риска, если клиент умеет грамотно распоряжаться собственными финансами.

Каковы условия кредитования?

Главное преимущество программ кредитования в МФО – удобство. Заявку можно заполнить на сайте в любое время суток. Автоматизированные инструменты для скоринга позволяют принимать решение о выдаче займов в режиме 24/7. Крупные микрофинансовые компании работают круглосуточно, ставя процесс заключения сделок на поток.

Стандартные параметры кредитных продуктов:

  1. Базовый срок займа – 30 дней.
  2. Возможность досрочного погашения.
  3. Ежедневное начисление процентов.
  4. Ограниченный кредитный лимит.
  5. Согласование условий сделки дистанционно.
  6. Выбор заемщиком способа получения денег.
  7. Отсутствие какого-либо обеспечения.
  8. Отказ от предоставления дополнительных услуг.

Быстрые займы сильно отличаются от программ потребительского, целевого и обеспеченного кредитования. Некоторые условия соглашений прямо противоположны обычным параметрам банковских кредитных продуктов. Часто за счет экспресс-займов удается блокировать наложение различных санкций и «латать» финансовые дыры, покрывая непредвиденные расходы. Впрочем, из-за упрощенного механизма скоринга МФО не в состоянии тщательно проверять сведения о клиентах. Эта абсолютно очевидная недоработка провоцирует повышение сопутствующих рисков.

Реальность такова, что простейшим способом компенсировать возможные убытки является повышение ставок. Микрофинансовые организации вынуждены требовать высокие процентные отчисления за свои услуги. Выплаты в основном составляют от 0,5% до 2% в сутки. Однако по этому виду кредитных продуктов доступны также льготы. В частности, предоставляются беспроцентные займы для новых клиентов, которые мало чем отличаются от аналогичных программ лояльности во время использования банковских потребительских кредитов.

Распространенные мифы о быстрых займах:

  1. Срочным кредитованием пользуются только граждане с низким уровнем достатка.
    На самом деле, быстрые займы популярны в первую очередь среди лиц со стабильным доходом. Этот способ финансирования известен как «кредит до зарплаты», поскольку деньги выдаются на срок, которого достаточно для получения запланированного дохода. Тем не менее малообеспеченные граждане тоже могут получить кредит.
    Профиль среднестатистического пользователя услуг МФО определяют следующие характеристики:
    • Среднее и оконченное или неоконченное высшее образование.
    • Самостоятельная занятость или легальное трудоустройство.
    • Стабильные доходы в виде зарплаты, дивидендов и пенсии.
    • Любое состояние кредитной истории.
    Для получения кредита достаточно предоставить паспортные данные и указать номер мобильного телефона. С вероятностью более 90% запрос будет одобрен финансовым учреждением. Отклоняются только заявки после обнаружения серьезных ошибок, в частности опечаток, попыток ввода в заблуждение и неточностей.
  2. Никаких гарантий со стороны заемщика не требуется для получения необходимой суммы.
    Действительно, кредитная история не имеет значение при обращении в МФО. Однако полученные после обработки информации о клиенте данные могут использоваться финансовыми учреждениями при взыскании задолженности. Поскольку клиентами МФО часто становятся люди, дорожащие местом работы и доходами, сохранение безукоризненной репутации является веской причиной для следования условиям договора.
  3. Работа микрофинансовых организаций не регулируется на государственном уровне. Мифы об отсутствии регулирования деятельности микрофинансовых компаний основываются на проблемах с законом о микрофинансовых организациях. Современные правовые нормы действительно с огромным трудом формировались в течение нескольких лет, пока на рынке многочисленные злоумышленники годами подрывали доверие потребителей к микрозаймам. Лишь после принятия соответствующих законов заемщики получили доступ к полноценной защите интересов.

Вопреки тому, что с оформлением быстрых займов связано несколько существенных заблуждений, большая часть потребителей, претендующих на сотрудничество с микрофинансовыми учреждениями, отлично понимает свои права и обязанности. Фактически, от заемщика требуется только своевременно погасить задолженность, вернув кроме «тела кредита» начисленные проценты.

На совокупную стоимость займа порой влияют также дополнительные платежи. В итоге чем раньше клиент выполнить обязательства, тем ниже будет переплата. Чтобы избавиться от непредвиденных выплат, следует предварительно изучить тарифы МФО.

Как погасить задолженность?

Оформляя быстрые займы, заемщики сталкиваются с высокими процентными ставками. Займы в МФО могут быть выданы на совершенно разных условиях, однако клиенты всегда обязуются вернуть полученную сумму до указанной в подписанном договоре даты.

В случае игнорирования заемщиком требований касательно погашения задолженности кредитор вправе сначала начислять штрафы, пени и неустойки. Если должник продолжит нарушать условия договора, финансовое учреждение инициирует в суде процедуру принудительного взыскания задолженности.

Советы по погашению займа:

  • Расчет полной стоимости кредита до момента заключения договора с обслуживающей организацией.
  • Использование оповещений по телефону и электронной почте во избежание просроченных платежей.
  • Досрочное погашение задолженности при появлении дохода (речь обычно идет о заработной плате).
  • Осуществление запланированной выплаты одним платежом со всеми комиссиями и процентами.
  • Внесение необходимой суммы за 2-3 дня до крайнего срока во избежание просроченных платежей.
  • Подключение дополнительных опций (пролонгация и отсрочка) при возникновении проблем с погашением.
  • Выполнение денежных переводов и прочих финансовых операций с помощью партнеров МФО.

Для удобства при осуществлении запланированных выплат настоятельно рекомендуется выбрать наиболее оптимальный способ внесения средств. В последние годы многие учреждения массово переключились на безналичные расчёты. Выполненные с помощью интернет-банкинга или платежных систем операции позволяют совершать запланированные переводы за пару минут.

Во избежание просроченных выплат не рекомендуется тянуть с платежами до крайнего срока. Переводы лучше делать за несколько дней до указанной в договоре даты. Это решение сохранит время на устранение проблем в случае форс-мажорных ситуаций.

Читать еще:  Где выгодно взять потребительский кредит топ10 банков условия и отзывы

Заключение

Оформление быстрого займа позволяет за считанные минуты получить в свое распоряжение небольшую сумму для удовлетворения текущих нужд. Однако эту форму кредитования следует рассматривать исключительно в качестве источника экстренного финансирования, когда иные способы получения ссуд недоступны для заемщика. К услугам от МФО не имеет смысла прибегать, если сохраняются шансы на получение более выгодного банковского кредита.

Вопреки бытующим заблуждениям, быстрые займы могут оказаться крайне выгодным способом финансирования, но результат сотрудничества с МФО всегда зависит от умения управлять задолженностью. Прежде чем подать заявку на получение необходимой суммы, придется тщательно продумать все последующие шаги. При возникновении сомнений в эффективности этого метода кредитования, от заимствования следует отказаться.

Как правильно взять кредит в банке и не прогадать

Процентные ставки по кредитам в последнее время выросли примерно в пределах 2-3%, это объясняется ожиданием банками второй волны кризиса.

Но, тем не менее, банки находятся в условиях довольно жесткой конкуренции, они заинтересованы в привлечении большего числа клиентов. Это отражается в разнообразии предлагаемых кредитных программ, среди которых можно выбрать более подходящую.

Однако банки, широко рекламируя свои услуги, сплошь и рядом упоминают о низких процентах и выгодных условиях без переплаты. Не всегда стоит верить такой рекламе, а лучше убедиться в выгодности предложения, детально изучив условия предлагаемого кредита. В этой статье будут приведены различные советы, которые помогут вам определиться с выбором, разобраться в некоторых хитростях и «подводных камнях» кредитования.

Стоит помнить о том, что проценты по кредиту и проценты по вкладу не стоит рассматривать как равноценные суммы, так как они рассчитываются по разному принципу. Проценты по кредиту, как правило, больше, но они начисляются на остаток долга, который постепенно становится меньше. Поэтому, взяв кредит в 100 тыс. рублей под 23% годовых, вы переплатите в год около 12,5 тыс. рублей, а, оформив вклад под 12,5% годовых (некоторые банки предлагают такие условия), получите ту же сумму в качестве прибыли.

Практически любой банк может предложить несколько программ кредитования. Их можно условно разделить на две группы:

  • кредиты тем, кому важно получить средства в кратчайшее время, при этом нет возможности доказать свои финансовые доходы;
  • кредиты для тех, у кого имеется некоторое время и возможность собрать необходимые документы.

Экспресс-кредит – самый быстрый способ получить деньги, но процент здесь, конечно, очень высок. В этом случае, при отсутствии у банка времени на проверку надежности заемщика, все риски заложены в высокую ставку. Обычные кредиты, когда банк проверяет документы, предоставленные клиентом, и выносит решение в течение нескольких дней, являются более выгодными в смысле переплаты.

Поскольку выбор предлагаемых программ кредитования очень широк, стоит выбрать для себя несколько подходящих в разных банках, и в каждый подать заявку на кредит, а затем окончательно выбрать наиболее выгодный вариант. Можно использовать сеть Интернет, посетив сайты банков. Часто на таких сайтах можно рассчитать предстоящие выплаты при помощи специальных кредитных калькуляторов.

Полезные ссылки в сети:

При выборе стоит учесть следующие моменты:

  1. Первым делом обратите внимание на свой зарплатный банк. Банки предлагают дополнительные льготы, если клиент получает заработную плату на карту данного банка. Если условия вас не устраивают, тогда рассматривайте предложения крупных банков. Лучше, если это будет государственный или иностранный банк, ставки у таких банков более низкие за счет меньших рисков.
  2. Обязательно поинтересуйтесь, какова будет эффективная ставка, или полная стоимость кредита. Для вас это самый главный показатель, по которому можно сравнить предложения разных банков. Эффективная ставка будет включать в себя номинальную ставку и различные комиссии, взимаемые банком при оформлении и обслуживании кредита. Здесь стоит отметить, что в рекламных целях банки часто предлагают беспроцентные кредиты, но отсутствие процентов они компенсируют различными комиссионными платежами. В итоге получается, что беспроцентный кредит – не самый выгодный.
  3. Для большинства заемщиков проще сориентироваться в различных предложениях, сравнивая размер переплаты. Этот показатель является еще более наглядным, чем процентные ставки, и позволит узнать, дорогой или дешевый кредит вы выбираете.
  4. Сумма, срок и валюта вклада. Сумма должна быть такой, которая вам действительно необходима, срок лучше выбирать максимально короткий, но так, чтобы ежемесячные выплаты составляли около 20-30% от ваших доходов – эти условия специалисты считают наиболее комфортными. Брать кредит лучше в рублях, чтобы не зависеть от изменений курса валют.
  5. Страховку, по возможности, стоит брать всегда, особенно если кредит составляет большую сумму. Страховой полис, при небольшой стоимости, снизит ваши риски.
  6. Внимательно изучайте условия договора, особенно пункты, отмеченные знаком «*» и имеющие пояснения в виде сноски мелким шрифтом. Иногда можно встретить довольно завуалированные расшифровки и объяснения в этих сносках, неким «волшебным» образом превращающие 0% годовых в 15%, либо маскирующие большие единовременные комиссии, но их всегда нужно приводить к трем важным показателям: эффективная ставка в годовых, единовременная комиссия, ежемесячная комиссия.

Очень большое значение имеют условия досрочного погашения кредита, так как это позволяет снизить итоговые расходы. По закону банки обязаны позволять досрочное погашение, но, поскольку они не желают терять свои доходы в виде процентов, то применяют различные санкции.

Например, существуют моратории на досрочное погашение кредита на некоторый срок от момента выдачи кредита. Это вводится для того, чтобы банк мог получить определенную гарантированную выгоду от кредитования. Для потребительских и автокредитов этот срок может быть равен 3 месяцам, для ипотеки – от полугода.

При досрочном погашении кредита банк может предусматривать различные комиссии, но они с 2011 года считаются незаконными, и вы имеете полное право подать иск в суд. Если кредит составляет небольшую сумму, то комиссия будет так же невелика, но вот в случае ипотеки сумма будет значительной.

Выясните размер и порядок внесения минимальной суммы досрочного погашения кредита. В случае появления дополнительных свободных средств вы сможете снизить базу задолженности по кредиту, и, тем самым, уменьшить процент переплаты по нему. Но здесь существует определенная особенность: банки, как правило, устанавливают нижнюю границу суммы досрочного платежа.

Следует учитывать, что сначала банк списывает с вашего счета сумму ежемесячного платежа, а затем сопоставляет остаток средств с размером минимальной суммы досрочного погашения. Если с вашей стороны было заявление на досрочное погашение, и размер остатка на счете превышает требуемую минимальную сумму, то досрочное погашение состоится. Если же остаток на счете менее обозначенной суммы, то он просто будет лежать на вашем счете до следующего платежа.

Существует две схемы платежей по кредиту. Аннуитетная схема предполагает выплату равных сумм в течение всего срока погашения кредита. Сначала преобладают выплаты процентов, затем выплачивается сумма основного долга. Удобна такая схема тем, что внесение средств происходит достаточно равномерно.

При дифференцированной схеме платежей начальные суммы погашают основной долг, их размер достаточно велик, что приемлемо далеко не для всех. Такая схема более выгодна для тех, кто хотел бы погасить кредит досрочно. Она позволит снизить сумму платежей за счет снижения основной суммы долга, в соответствии с которой начисляются проценты. Естественно, чем меньше остаток долга, тем меньше и сумма процентов по нему. В итоге, сумма процентов при дифференцированных платежах меньше, чем при аннуитетных.

Существенно снизить процентную ставку по кредиту (иногда до 10%) можно, представив в банк документы, подтверждающие ваши доходы (справка 2-НДФЛ). Так же определенное значение имеет положительная кредитная история, работа на последнем месте не менее года, наличие поручителей, а так же то, являлись ли вы ранее клиентом данного банка.

Что касается крупных сумм долга, например, в случае ипотеки, то, возможно, имеет смысл обратиться за советом к специалисту – брокеру. В этом случае оплата его услуг может быть гораздо меньше суммы полученной экономии, как времени, так и денег.

Кредиты онлайн

Информация о кредиторах

Микрокредиты — что это?

Микрокредиты (они же микрозаймы) — это небольшие ссуды на короткий срок. Как правило, их берут на непредвиденные расходы. В народе их часто называют «деньги до зарплаты».

Читать еще:  Cashberry условия кредитования

Что такое МФО? Почему их так много?

Микрофинансовые организации (МФО) — это финансовые организации, которые выдают быстрые кредиты. Когда деньги нужны срочно, они здорово выручают, поэтому и пользуются большим спросом.

Чем МФО отличаются от банков?

Отличий много. Основные из них представлены в таблице

  1. Паспорт;
  2. Код;
  3. Номер телефона;
  4. Банковская карта, на которую придут деньги
  1. Паспорт;
  2. Код;
  3. Справка с места работы или налоговой;
  4. Для тех, кто в браке — согласие супруга или супруги;
  5. Поручители;
  6. Иногда — право собственности на имущество

Выходные и праздники не рабочие.

На что обращать внимание при выборе МФО?

Помимо процентной ставки и срокам по кредитам рекомендуем обращать внимание на:

  1. Разрешение на ведение финансовой деятельности от официальных органов (той же Нацкомфинуслуг Украины). Это является гарантией безопасности ваших персональных данных и того, что компания ведет свою деятельность в правовом поле.
  2. Прозрачные условия кредитования, четко прописанные в паспорте кредита. В том числе и штрафные санкции за просрочки. Лучше знать о них заранее.
  3. Возможность авторизоваться на сайте кредитора через BankID. Это экономит ваше время на заполнение заявки и исключает возможность допустить опечатку. А значит, повышает шанс получить деньги.
  4. Удобный личный кабинет, в котором можно погасить кредит. Как правило, в таком случае деньги зачисляются на счет мгновенно, а значит, не нужно продолжать платить комиссию за дни, пока деньги из банка идут на счет финансовой организации.
  5. Отзывы клиентов. На нашем сайте и на других. При этом нужно понимать, что негативные отзывы люди пишут чаще, чем позитивные, и все же, если их нет совсем это тоже повод задуматься.

Сколько можно взять в кредит при первом обращении?

Это зависит от множества факторов. Да и в каждой МФО суммы разные.

В среднем новые клиенты с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на сумму от 400 до 10 000 грн. Те, у кого есть просрочки по кредитам, сумма будет меньше.

В некоторых МФО максимальная сумма, на которую могут рассчитывать

постоянные клиенты с хорошей кредитной историей, доходит до 20-23 тыс. грн.

Дадут ли мне кредит?

С вероятностью 90% да. Если в этом описании вы узнали себя:

  • гражданин Украины в возрасте 18-65 лет;
  • находитесь на подконтрольной украинским властям территории (в Крыму и зоной АТО);
  • есть постоянный трудовой доход;

Могу ли я получить кредит, если работаю не официально или только устроился на новую работу?

Да. Официальное трудоустройство и стаж работы для МФО не важны.

Даже если у меня уже есть кредиты в других МФО? Или долг на банковской карте?

Да. Единственное исключение — незакрытый кредит в том самом МФО, где вы хотите взять новый кредит. Схема всегда проста: берете кредит в МФО, выплачиваете его, потом берете новый.

Нужны ли поручители или справки с места работы?

Нет, никаких справок и поручителей не нужно.

Что нужно, чтобы получить кредит?

Пакет документов минимальный:

  • паспорт гражданина Украины;
  • идентификационный код;

Также понадобится банковская карта, выданная на ваше имя. И ваш номер телефона или e-mail, куда прийдет сообщение с кодом подтверждения заявки.

Могу ли я получить кредит, если при себе нет паспорта и кода?

Да. Но только в двух случаях:

  1. Вы обращаетесь в МФО, в которую уже когда-то подавали заявку, т.е. ваши персональные данные в ней уже есть;
  2. Вы обращаетесь в МФО, в которой есть верификация через BankID.

Как получить кредит без паспорта с помощью BankID?

  1. Для этого у вас должна быть карта банка, который использует систему BankID: Приват, Forward Bank, Пивденный, ПУМБ, Monobank (Универсал Банк), Ощадбанк, Кредобанк, Радабанк, Мотор-Банк, Банк Восток, Идея Банк и др.
  2. На сайте МФО выбираете верификацию через BankID, вводите логин и пароль из своего интернет-банка. Вводите в поле SMS-пароль и подтверждаете свою личность.

На что дают кредит без справки о доходах?

На любые цели: подарки, срочный ремонт авто, лекарства, бытовые расходы и т.д. Большинство МФО не интересуется, зачем вам нужны деньги.

Сколько стоит микрокредит?

Каждая МФО берет разный процент за использование заемных средств. В среднем по Украине это 1-2% в день.

Почему так дорого?

Это плата за удобный и быстрый сервис. Чтобы получить кредит в банке, придется попотеть: сначала собрать справки и другие документы, а потом ждать ответ. И не факт, что он будет положительным. В МФО всего этого нет. Решение вы узнаете в течение нескольких минут после подачи заявки.

И все же, можно ли сэкономить?

Да. У вас есть по меньшей мере три варианта:

  1. Воспользоваться акционным предложением на первый кредит под 0,01% в день. Оно есть у большинства МФО.
  2. Подписаться на рассылку и соцсети кредитора. Иногда они рассылают промокоды на скидку для постоянных клиентов или разыгрывают ценные призы.
  3. Выплатить кредит раньше и таким образом уменьшить переплату.

Куда смотреть в кредитном договоре?

Как правило, договор с МФО занимает всего 1–2 страницы. «Подвохов» в виде платного смс-информирования или обязательной страховки у них нет. И все же, обращайте внимание на:

  • Процентную ставку;
  • Дату, когда вам нужно вернуть кредит;
  • Сумму, которую вам предстоит вернуть;
  • Условия пролонгации;
  • Штрафные санкции за просрочку платежа.

Дадут ли кредит, если есть незакрытые долги в других банках и МФО?

Да. Исключение — незакрытые кредиты в МФО, в которое вы подаете заявку.

Сколько времени займет получение кредита?

Для новых клиентов:

  • На регистрацию и заполнение заявки уходит 5–10 минут.
  • При авторизации через BankID на это же уходит 1–2 минуты.
  • Решение по кредиту принимается от 2 до 20 минут.

При повторном обращении:

  • Авторизация — 1 минута;
  • Решение — 1 минута.

Итого, получить деньги можно за 2–20 минут.

Как получить деньги на карту без отказа?

  1. Заходим на страницу выбранной компании.
  2. Нажимаем кнопку «Оформить кредит».
  3. Заполняем короткую заявку: номер телефона, имя, данные паспорта и ИНН, информацию о доходах, номер карты и т.д.
  4. Выбираем интересующую сумму.
  5. Отправляем запрос на согласование.
  6. В это время с вашей банковской карты могут списать 1–2 грн, вам нужно будет назвать точную сумму, это делается для подтверждения личности владельца.
  7. Возможно, с вами свяжется оператор МФО, чтобы задать уточняющие вопросы.
  8. После одобрения кредита подписываем электронный договор (зачастую это бывает подтверждение с помощью смс).
  9. Получаем деньги на карту.

Как быстро я получу деньги?

Деньги на вашу карту отправляются сразу после того, как вы подтвердите свое согласие с условиями договора.

Мне одобрили кредит, но денег на карте нет. Почему?

Но иногда их поступление на карту задерживаются по вине банка. Чтобы ускорить получение перевода, можно обратиться в службу поддержки.

Мне отказали в кредите. Почему?

Порядка 90 % тех, кто подал заявку на кредит, его получают. Но случаются и отказы. Возможные причины:

  1. Вы заполнили не все поля заявки;
  2. Вы допустили ошибку (случайно или умышленно) в персональных данных или номере банковской карты;
  3. Карта, на которую вы хотите получить деньги, оформлена на имя другого человека. Или истек ее срок действия;
  4. Вы не ответили на звонок оператора для согласования деталей;
  5. Вы не подтвердили (с помощью смс или другим способом) свое согласие с условиями кредита;
  6. У вас уже есть незакрытый долг в этой финансовой организации.

Как вернуть долг?

Погасить задолженность можно такими способами:

  1. Банковский перевод по реквизитам, указанным на сайте интересующей вас МФО. Обратите внимание: как и любой другой банковский перевод, эти деньги могут идти до получателя в течение 3-х рабочих дней. В это время будут продолжать начисляться проценты.
  2. С помощью терминалов самообслуживания iBox и т.д. Как правило, они взимают комиссию в несколько процентов за проведение платежа.
  3. Через платежные сервисы Portmone и др. Тут также придется раскошелиться на комиссию сервису.
  4. В личном кабинете кредитующей компании. Мы рекомендуем именно этот способ: таким образом, перевод приходит моментально, при этом никаких дополнительных расходов нет.

Что делать, если у меня нет денег, чтобы погасить долг?

Оформите пролонгацию. Для этого нужно выплатить проценты по кредиту.

А что, если я этого не сделаю?

Читать еще:  Встреча с кредитодателями

У вас возникнет просрочка по задолженности. А это грозит штрафами и пеней. В каждой компании правила их расчета свои. Рекомендуем не допускать этого. Если не можете погасить кредит сразу, оплатите проценты и оформите пролонгацию.

Я могу погасить задолженность раньше?

Да. И таким образом вы уменьшите переплату по займу. В ваших интересах вернуть долг как можно быстрее.

Микрозаймы онлайн и офлайн — есть ли разница?

Только в том, каким образом вы получаете деньги: наличными в отделении МФО или на карту, сидя на любимом диване.

Принципы работы и процентная ставка те же. Разве что онлайн-кредит можно получить 24/7.

Взять быстрый кредит в МФО: инструкция, как не превратить микрозайм в макропроблему

Рынок микрокредитования растет завидными темпами. В кризис финансисты диверсифицируют свои риски и отказывают неблагонадежным заемщикам в кредитах. Микрофинансовые организации покрывают риски иначе – срочной выдачей мелких сумм под 700-900% годовых.

Суммарный объем выданных микрозаймов в 2017 году превысил 100 млрд. рублей. В сфере микрокредитования занято 4 тыс. организаций, а кредиты оформляли, по данным статистики, 10 млн. россиян. 45% срочных кредитов составляли займы «до зарплаты» (средний размер — 10000 р.), 55% — потребительские кредиты (18000 р.).

Основные направления работы МФО:

  • срочные микрозаймы на бытовые цели (ремонт, лекарства, медуслуги);
  • мелкие потребительские кредиты на короткий срок;
  • срочное кредитование малого и среднего бизнеса (услуга представлена не у всех организаций).

Важная информация! МФО работают в правовом поле, подлежат обязательной регистрации в Центральном Банке России. Данные об организации заносятся в Государственный реестр, который находится в свободном доступе. Работу кредитного учреждения регулирует Закон «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Порядок получения кредита

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Плюсы срочных займов:

  • условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
  • срок кредитования — несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
  • можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
  • 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
  • микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.

Минусы срочных кредитов:

  • драконовские условия;
  • затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
  • большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
  • некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
  • жесткие способы работы с неплательщиками.

Важная информация! У каждой микрокредитной организации собственные алгоритмы, оценивающие платежеспособность посетителя. Главные параметры – хорошая кредитная история и социализация (наличие друзей, родителей, семьи). Некоторые организации просят предоставить аккаунт ВКонтакте или «Одноклассниках», телефоны друзей и родных. Также сотрудники проверят кредитную историю – в случае непогашенных кредитов в других учреждениях заявку отклоняют.

Необходимые документы и справки

Главный документ, без которого оформить заявку и получить срочный кредит невозможно, — оригинал паспорта. В паспорте содержатся все сведения, которые необходимы организации для проверки кредитной истории и одобрения заявки. Иногда просят дополнительно водительские права, справку о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН. Если заявитель стремится получить деньги быстрее и на выгодных условиях, он сам заинтересован в предоставлении полного пакета документов (например, диплома об образовании, информации о депозите в банке или справки с места работы).

Чтобы оформить заявку, кредитуемый заполняет анкету, в которой он указывает сведения о себе (в том числе персональные данные), место работы, ежемесячный доход, контактные телефоны, электронную почту. После оформления заявки на указанный телефон придет sms о согласии или об отказе. Кредитные средства получают наличными в офисе компании, на электронный кошелек, на карту Сбербанка (или другого банка), через салоны «Евросеть» или другим способом. Растет популярность получения микрозаймов в режиме онлайн.

Микрокредиты: распространенные вопросы и ответы

Кому отказывают в оформлении срочного займа:

  • очень молодым (до 25 лет) и пожилым людям (старше 70 лет);
  • клиентам с несколькими неблагополучными кредитными историями;
  • безработным без постоянного источника дохода;
  • лицам, предоставившим недостоверные сведения, неактуальные контактные данные или поддельные документы (их проверяют сотрудники микрофинансового учреждения).

Микрокредитование – выбор на крайний случай

Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» — это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.

Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.

Важно знать! По закону кредитуемый имеет право узнать обо всей сумме, которую он обязан выплатить, и условиях возврата денег перед подписанием договора. Эта норма касается и онлайн кредитования.

Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) + 9000 (проценты) = 19000 рублей.

Важный совет! Срочный кредит стоит брать на очень короткий промежуток времени (до 14 дней) и только в том случае, если человек твердо уверен, что вернет средства. Любая «мелкая» просрочка оборачивается штрафами.

Как не попасть на удочку микрофинансовой организации

Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.

  1. Самое распространенное жульничество связано со временем. Конторы обещают микрозайм за 5-20 минут, на деле одобрение заявки растягивается на 1-3 дня. Средства также не зачисляются мгновенно, а поступают в течение 1-3 рабочих дней. В итоге получение денег растягивается на неделю. В то же время проценты считают с первого дня.
  2. На втором месте спекуляции на процентной ставке. На главной странице компании кредитное предложение выглядит выгодным, на деле — ставка в 2 раза выше заявленной. Также проблематичным оказывается погашение раньше срока (при досрочном внесении платежа проценты все равно взимаются за полный срок кредитования).
  3. Предоставляя удобные условия получения финансовых средств (онлайн, на Kiwi Кошелек, на карту Сбербанка) организация делает неудобными способы погашения срочного займа. В итоге клиент сталкивается с тем, что внести деньги сложнее, чем их получить. Это выгодно организации, ведь любая просрочка обрастает штрафами. Кроме того, период погашения разбивают на части (раз в неделю, раз в две недели), предупредить об этом также иногда «забывают».
  4. Почти все учреждения успокаивают клиента тем, что если он не успевает погасить кредит, у него будет право пролонгации договора. При этом забывают предупредить, что за продление срока возврата берут комиссию — иногда больше, чем процент за кредит.

Важно знать! Если потребитель оплатил срочный займ раньше времени (полностью или частично), при этом уведомил кредитора в письменной форме не менее чем за 10 календарных дней, закон запрещает применять штрафные санкции за досрочное погашение долга.

Что делать, если заемщик попал в разряд должников

МФО делают упор на том, что получить деньги просто, но «забывают» рассказать в деталях, какого графика следует придерживаться, чтобы не попасть под санкции, и какие штрафы применяют к должникам. Юристы рекомендуют внимательно читать договор (в том числе при кредитовании онлайн), проверять фактическую процентную ставку, интересоваться условиями досрочной оплаты.

Важно! МФО по закону обязаны сотрудничать с бюро кредитных историй. Все действия заемщика, а также его персональные данные передаются в БКИ.

Пени и штрафы

Условия выплат после нарушения срока — жесткие. Даже просрочка на 1 час приведет к штрафным санкциям и изменению процентной ставки в большую сторону. Штраф начисляется единоразово в размере 10-30%; пеня составит минимум 0,8% за каждый просроченный день.

Пример. Допустим, клиент не выплатил вовремя 5000 р. К ним прибавляют штрафные 30% или 1500 р. Первый просроченный день обойдется в 52 рубля – затем эта сумма будет расти:

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×