0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Cбербанк бизнес старт целевой кредит

Что в себя включает программа «Бизнес старт» от Сбербанка

Для создания бизнеса понадобиться достаточно большой начальный капитал. Некоторые могут распоряжаться своими средствами и использовать накопления. Однако зачастую нужны дополнительные кредиты и займы.

Программа «Бизнес старт» от Сбербанка

Многие банки проводят целевые программы именно для тех, кто хочет начать малый и средний бизнес. В частности в Сбербанке проходит «Бизнес старт». Это специальное кредитование, которое создано исключительно для начинающих предпринимателей.

Это целевой кредит, а значит деньги обязательно нужно будет потратить на развитие бизнеса и отчитаться о своем конкретном плане, на основании этого будет приниматься решение об одобрении или же отказе, а также о назначаемой сумме.

Для того чтобы рассчитывать на помощь банка в открытии собственного бизнеса необходимо иметь два основных пункта:

  • 20 процентов стоимости. Банк готов предоставить только лишь 80, всю сумму он не будет предлагать для открытия бизнеса.
  • Обязательно должны быть поручители. Это организации или же друзья и родственники в зависимости от того как в дальнейшем будет оформляться бизнес.

Как открыть свой бизнес? Пошаговая инструкция находится в видео:

По данной программе есть возможность выстраивать свой собственный бизнес или же купить франшизу и начать строить дело под уже известным и популярным именем.

Что такое целевой кредит

Подобная программа имеет свои строгие характеристики, как и любой другой банковский продукт. Они могут немного меняться в рамках отведенного диапазона, чтобы индивидуально подстраиваться под каждого заемщика.

Как и любой кредит, подобная программа имеет несколько простых правил:

  • Сумма может быть от 100 тысяч до 3 млн рублей. Она определяется в зависимости от плана деятельности.
  • Проценты могут быть от 17,5 до 18,5. Следует отметить, что меньший процент назначается тем, кто готов отдать кредит в течение первых двух лет и раньше.
  • Наконец выбирается срок кредитования. Он очень разный. Это может быть всего лишь 6 месяцев или же три с половиной года.

Как заблокировать и разблокировать карту Сбербанка? Читайте инструкцию здесь.

Условия получения

Программа «Бизнес старт» очень привлекательна для предпринимателей новичков. Обязательно нужно каждому рассмотреть условия и постараться участвовать в ней. Это возможность выстроить свой бизнес, реализоваться и достаточно быстро отбить обратно все деньги и начать зарабатывать свой капитал.

Есть несколько основных условий, которые обязательны для оформления подобной программы:

  • У будущего предпринимателя обязательно на руках или же на счету должно быть 20 процентов от требуемой для бизнеса суммы. Только так в глазах банка он будет перспективным бизнесменом.
  • Подобная программа рассчитана исключительно для новичков. Это должны быть люди, которые более 3 месяцев не занимались предпринимательской деятельностью и сейчас планируют создать свое собственное дело.
  • Возраст должен быть от 20 до 60 лет.
  • Необходимо сдать простой тест по основам предпринимательства.

Последнее условие становится уникальным. В Сбербанке России на официальном сайте предлагается просмотреть специальный курс для начинающих предпринимателей.

Преимущества программы

«Бизнес старт» это не просто целевой кредит в Сбербанке, он позиционируется как отдельная программа, которая должна работать для молодых предпринимателей и помогать новичкам освоиться в бизнесе.

Условия программы «Бизнес старт». Фото: myshared.ru

В первую очередь они обычно не обладают достаточным количеством знаний. Специально для этого располагается мультимедийный курс обучения, в нем основные необходимые данные.

Можно ли получить второй кредит в Сбербанке? Ответ по ссылке.

Дополнительно создается модель бизнеса, конкретный план. Объясняется принцип работы во франчайзинге. Вторым моментом уже становятся денежные средства. Добавляется не более 80 процентов, чтобы каждый смог открыть дело своей мечты.

Есть масса преимуществ, которые позволяют выбирать именно этот кредит:

  • Возможность отсрочки платежа. Достаточно большой срок, до 6 месяцев, за который можно решить многие проблемы.
  • Нет комиссии за выдачу средств в отличие от разнообразных кредитных карт.
  • Все нужные консультации будут даны. В этой программе огромное количество полезной информации.
  • Можно приобрести франшизу, а не начинать бизнес с нуля.

Франчайзинг и кредит этой программы

«Бизнес старт» с франчайзингом представляет собой работу по заранее продуманной схемы. Остается только лишь выбрать желаемую компанию.

По правилам такого формата дела придется учитывать множество факторов:

  • Соблюдение параметров качества товаров и услуг.
  • Использование определенного оборудования.
  • Эксплуатация конкретного места.
  • Использование товарных знаков, конкретных цветов и форм.
  • Четкое следование схеме развития.

Программа «Бизнес старт» и ее особенности. Смотрите видео:

В подобном случае есть одно значительное преимущество. Фактически за деньги выдается уже раскрученный бизнес и хорошо проверенный план.

«Бизнес старт» и типовой бизнес-план от Сбербанка

Самостоятельно человек не может составить конкретный бизнес план и ему следовать. Одним из вариантов становится франчайзинг, вторым же использование типового плана развития, который предлагает сама организация.

Здесь несколько конкретных сфер, которые требуют развития и обязательно будут выгодными:

  • Кейтеринговые услуги. Это выездное питание или же торжества на природе.
  • Клининговые службы. Качественная уборка жилых и не жилых помещений.
  • Кондитерская продукция. Качественные полезные сладости пользуются спросом всегда.
  • Парикмахерские и салоны красоты.
  • Выпечка хлебобулочных изделий.

Как оплатить кредит в Сбербанке онлайн? Смотрите по ссылке.

Список достаточно ограничен, однако есть конкретный план действий для того, чтобы развить определенное направление. В каждом варианте развития бизнеса есть свои собственные преимущества и недостатки.

В случае с бизнес планом очень сужен выбор деятельности, однако в дальнейшем развитие может каждый планировать самостоятельно и проявлять свою особенную фантазию, стараться придумать изюминку, чтобы привлечь большое количество клиентов.

Список документов

Участие в программе «Бизнес старт» возможно для каждого человека, который может позволить себе оплатить 20 процентов бизнеса, а также имеет желание активно развиваться и подходит по возрастным критериям. Для подачи заявки ему нужно в первую очередь изучить программу.

Вторым же шагом становиться подача документов:

  1. Анкета. Ее образец можно взять на сайте или же получить у консультанта в любом отделении.
  2. Паспорт и временная регистрация, если планируется создавать бизнес не в том городе, в котором находиться постоянная прописка.
  3. Военный билет или же приписное свидетельство для мужчин.
  4. Финансовые документы, которые подробно расскажут о необходимых затратах.

Есть возможность двигаться по одной из трех программ. Это эконом, стандарт и элит, они отличаются между собой количеством средств, которые предлагается взять в качестве заемных.

В случае положительного ответа дополнительно понадобиться донести следующие документы:

  • В случае с франчайзингом письмо согласие.
  • Также дополнительное информационное письмо о франчайзинге.
  • В случае с оформлением кредита для юридического лица обязательно нужно свидетельство о государственной регистрации, а также учредительные документы.
  • Индивидуальный предприниматель также обязан предоставить лицензию и свидетельство.

Как взять кредит? Фото: myshared.ru

На рассматривание конкретной заявки банк тратит около 3 дней. Это отличный вариант быстро получить ответ и выстроить свои планы в связи с количеством заемных средств и используемой программой.

Кто может получить

Участие в программе «Бизнес старт» это реальная возможность для новичков начать свое собственное дело. Однако, есть некоторое количество отказов.

Читать еще:  Каждому кредиту свою валюту

Они обусловлены как простыми критериями при принятии решения по кредиту, так и особенными факторами для этой программы:

  • Франчайзинг и решение о нем, конкретные письма согласия.
  • История заемщика, наличие действующих кредитов или займов.
  • Наличие залога для обеспечения исполнения обязательств.
  • Уровень доходов в настоящий момент.
  • Прогноз на выбранную систему бизнеса.

Для работы с подобной программой подключены лучшие профессионалы. Это настоящий шанс стать бизнесменом с минимальным количеством вложений.

Однако система потребует того же труда и активности, а возможно даже более серьезных вложений сил и времени. Главное, что это реальный шанс на развитие.

Cбербанк «Бизнес старт» целевой кредит

Для становления и развития собственного бизнеса нужно использовать свои и взятые в займ денежные средства.

К займам относятся кредиты, которые будут приобретены в банках.

Один из выдачи кредита является – целевое кредитование. Сбербанк предлагает для клиентов один из таких программ, как «Бизнес-старт».

Программа «Бизнес-старт».

«Бизнес-старт» от Сбербанка – это целевой кредит, где кредитные средства предназначены для открытия своего бизнеса.

Основные условия «Бизнес-старт».

  • от 6 месяцев до 2-х лет — 17,5%
  • от 24 месяцев и до 42 месяцев — 18,5%

Кредитные средства перечисляются на расчетный счет ИП или юридического лица.

Погашение заемных средств выполняется каждый месяц по графику аннуитетных платежей.

Аннуитетная система платежа – когда клиент обсуждает сам схему выплат с банком. По такому графику платежей проводится погашение, например, ипотечные займы у банка.

В любой день месяца физическое или юридическое лицо может внести денежную сумму, которая будет списана от основного долга. Для клиентов, кто оплачивает аннуитетной системой, для них значительно уменьшается срок кредитования, так как возможно погасить долг раньше, чем указан срок в договоре.

Основные условия.

Определенные условия, при выдаче целевого кредита «Бизнес-старт».

  • При открытии бизнеса, доля собственных средств должна быть не меньше 20%.
  • Целевой кредит может быть выдам физическим и юридическим лицам, для открытия собственного дела, или тем, кто не занимался коммерцией в течение 3-х месяцев.
  • Возраст заемщика от 20 до 60 лет.
  • Перед получением целевого кредита «Бизнес-старт» нужно в обязательном порядке пройти бесплатный курс о предпринимательской деятельности, и поле сдать тест.

После, существует 2 варианта получения целевого кредита «Бизнес-старт».

  • На основе франчайзинга.
  • На основании стандартного бизнес-плана Сбербанка.

Преимущества.

  • Возможна отсрочка платежа по целевому кредиту, сроком до 6 месяцев.
  • Не взимается комиссия при выдаче кредитных средств.
  • Консультационная помощь.
  • Возможно вести свой бизнес, на основе франчайзинга.

Кредит «Бизнес-старт» и франчайзинг.

Главное преимущества целевого кредита «Бизнес-старт» является то, что есть возможность работать по франшизе предпринимателю.

Сбербанк единственный в России банк, дающий возможность работать на основании договора франчайзинга.

Франчайзинг – это один из способов ведения коммерческого дела, где франчайзер передает ИП или юридическому лицу право на продажу товаров или услуг, на условиях:

  • Строгие соблюдения параметров и характеристик товаров и услуг.
  • Использование технологий, которые указаны во франшизе.
  • Соблюдение схем продаж, которые разработаны.
  • Использовать определенный товарный знак или бренд.

Преимущества франчайзинга:

  • Внедрение удачного опыта коммерческого дела франчайзера, при видении личного бизнеса.
  • Положительный имидж и репутация компаний-франчайзера, если бренд известный, то затраты будет минимальными (реклама, маркетинг, торговые точки, дизайн.).
  • Помощь заемщику и обучение персонала, в том время, как будет открыта франшиза.
  • Разработанная система логистики.

Оформляя целевой кредит «Бизнес-старт», заемщику предоставляется список франчайзеры-партнеры Сбербанка (более 60 компаний), которые занимаются различными коммерческими делами.

При оформлении кредита «Бизнес-старт» клиент так же может предложить Сбербанку свою компанию-франчайзера. Отличие в одном, что рассмотрение будет длиться дольше, нежели если выбирать список компаний у Сбербанка.

Предоставленные документы от клиента банку, передаются из регионов, в центральный офис Москвы, и уже в столице принимается решение на заявку целевого кредита «Бизнес-старт».

«Бизнес-старт» и типовой бизнес-план Сбербанка.

Второй вариант, для получения целевого кредита «Бизнес-старт» является применение стандартного, разработанного бизнес-плана Сбербанком.

Целевой кредит выдается в трех вариациях:

  • Элит.
  • Средний.
  • Эконом.

Отличие вариаций – сумма кредита.

Шесть направлений, которые предлагаются клиентам, для того, чтобы целевой кредит осуществился, деятельность в коммерческой сфере:

  1. Кейтеринговые услуги. Компании для выездов ОП (общественного питания).
  2. Клининговые услуги. Организация уборок.
  3. Изготовление кондитерских изделий.
  4. Услуги парикмахера.
  5. Компания салонов красоты.
  6. Сфера бизнеса, в выпечке хлебобулочных изделий.

Преимущества во взятии целевого кредита «Бизнес-старт» с стандартным типовым бизнес-планом от Сбербанк является:

  • Нет необходимости платить фиксированный паушальный взнос и ежемесячный роялти.
  • Самостоятельно принимать решения и создавать бизнес-модели.

Документы для получения кредита.

Для предварительно решения Сбербанка нужно пакет документов:

  • Заявление-анкета.
  • Паспорт РФ.
  • Документ с регистрацией на территории России.
  • Военный билет и приписное свидетельство, при его наличии.
  • Финансовая документация.
  • 2 НДФЛ – работник компании (если поручитель).
  • Для ИП – налоговую декларацию (если поручитель).
  • Для юридических лиц – декларация о доходах (если поручитель).

Для окончательно решения Сбербанка требуемый пакет документов:

  • Согласие, в виде письма от франчайзера, о сотрудничестве с заемщиком.
  • Информационное письмо от франчайзера о том, что одобряет приобретенные необоротные активы.
  • Для юридических лиц – запись внесения в Единый государственный реестр, устав, свидетельство о государственной регистрации.
  • Для ИП – свидетельство об учете в налоговой, лицензию и свидетельство ЕГРИП.

Заявка на получение целевого кредита «Бизнес-старт» рассматривается в течение 3-х рабочих дней.

Вероятность получения кредита.

Зависящие факторы на получение целевого кредита «Бизнес-старт».

  • Решение от франчайзера.
  • Кредитная история клиента.
  • Залог от заемщика.
  • Доходный уровень.
  • Прогноз показателей бизнес-проекта.

«Бизнес Старт»: программа кредитования от Сбербанка для начинающих предпринимателей

Открыть свое дело без первоначальных вложений невозможно, вопрос в том, где взять деньги для запуска. Кредит «Бизнес Старт» для предпринимателей от Сбербанка позволит оформить ссуду на открытие компании с нуля. Главное конкурентное преимущество предложения – у него нет аналогов, поскольку банки очень неохотно дают займы будущим бизнесменам. Но есть у программы и другие особенности, о которых нужно знать.

Кому доступен займ

Бизнес с нуля со Сбербанком – это кредит на открытие, который даст заемщику необходимую финансовую базу для старта. Главной целью создания проекта было снижение вероятных рисков, связанных с открытием собственного дела, для будущих предпринимателей. Поскольку кредиты предоставляются в рамках франчайзинговых схем, заемщику предлагается сначала ознакомиться с мультимедийной презентацией проекта, а потом подавать заявку.

Важно. «Бизнес Старт» от Сбербанка – это франшиза. Риски в рамках данной схемы сотрудничества минимальные, но это не означает, что их нет.

Чтобы получить ссуду, заемщику нужно будет соответствовать ряду требований:

  • Иметь минимум 20% от суммы для старта. Банк расценивает наличие средств как подтверждение платежеспособности.
  • Не вести собственный бизнес на текущий момент времени. Бывшие предприниматели, официально закрывшиеся 3 месяца назад и более, в программе принять участие могут.
  • Быть не младше 20 и не старше 60 лет. Лица других возрастных категорий не кредитуются.
Читать еще:  Как взять кредит в сбербанке под минимальный процент

Также сразу нужно будет пройти мультимедийный курс по основам финансовой грамотности. Материалы предоставляются на бесплатной основе, по результатам прохождений обучения заемщику нужно будет сдать тест, который позволит определить его финансовую грамотность.

Поручительство использовать можно – это повысит шансы на одобрение заявки. Разрешается привлекать в качестве залога купленные на кредитные средства активы компании.

Условия и сроки оформления

Для получения кредита в Сбербанке на открытие бизнеса будущему предпринимателю нужно будет заполнить анкету, собрать полный набор документов. От военнослужащих требуется билет, приписное свидетельство. Также банк заинтересуется финансовой документацией будущей компании – будьте готовы предоставить ее.

Наемные рабочие должны оформлять 2-НДФЛ по форме за период последних трех месяцев. Если ранее заемщик имел статус ИП, с него потребуют налоговую декларацию.

Требования для заемщика

Сбербанк малому бизнесу кредит с нуля готов выдать строго на определенных условиях – требования к заемщикам достаточно строгие. Это можно понять, ведь финансовое учреждение стремится минимизировать риски, получить гарантию возврата средств, а новые компании очень часто прогорают уже в год открытия.

Требования к заемщику:

  • возрастной ценз от 20 до 60 лет;
  • наличие собственного капитала для старта (минимум 1/5 от требуемой суммы);
  • отсутствие статуса предпринимателя на рассматриваемый момент времени;
  • обязательное прохождение обучения по мультимедийной программе со сдачей теста (курс бесплатный, тестирование тоже).

Сам кредит предоставляется как покупка франшизы или готового бизнес-плана. Если сумма нужна очень большая, скорее всего, банк потребует поручительство или залог. Залог нужно обязательно страховать (подробнее вам расскажет сотрудник банковского учреждения).

Этапы получения ссуды

Кредит для малого бизнеса с нуля в Сбербанке оформляется в несколько этапов:

  • Проверка данных заемщика, его соответствия требованиям программы.
  • Предварительное одобрение кредита и получение соответствующего письма от франчайзера.
  • Подтверждение согласия от франчайзера (строго в письменном виде), что он готов прибрести активы для дальнейшего их использования в обороте финансовых средств.
  • Предоставление юридическим лицом или ИП документов о компании – регистрационное свидетельство, устав, учредительная документация.

Когда все это будет сделано, останется дождаться решения. Как правило, на рассмотрение заявки уходит 3 рабочих дня.

Важно. Самые сложные этапы оформления ссуды – ведение переговоров с франчайзером и доказательство реальной осуществимости разработанного банком бизнес-плана. Подготовьтесь к ним.

Решение по заявке будет зависеть от позиции франчайзера, положительной практики по возврату средств в банках заемщиком ранее, наличие залоговых активов, история доходов. Кстати, к зарплатным клиентам или предпринимателям, ранее обслуживающимся в Сбербанке, отношение более лояльное. Также проводится строгая подробная оценка рентабельности будущего проекта.

Оформления займа для покупки франшизы

Чтобы получить кредит, обратитесь в банк с заявкой, предоставить документы. После предварительного одобрения, рассмотрения заявки вам будет дан ответ. Старайтесь сразу предоставлять необходимые бумаги, иначе процесс может затянуться.

Видео: Франшиза «Бизнес Старт» от Сбербанка

Франчайзинг представляет собой особый вид коммерческой деятельности, ведение которой осуществляется франчайзером. Контролирующая компания дает поддержку начинающему бизнесу, но и устанавливает определенные ограничения по ведению деятельности.

Необходимые документы

Чтобы принять участие в программе «Бизнес-старт», подготовьте:

  • анкету по форме (ее вам предоставит банк);
  • паспорт с пропиской;
  • учредительную документацию;
  • дополнительные подтверждения дохода, если есть;
  • документы на поручителя;
  • бумаги на передаваемое в качестве залога банку имущество;
  • справка 2-НДФЛ при условии официального трудоустройства будущему заемщику.

На основании данных бумаг банк и франчайзер принимают решение о предоставлении запрошенной суммы для открытия, ведения бизнеса. Если решение будет положительным, оформляется ссуда.

Применение бизнес-плана

Сбербанк выдает кредиты под бизнес-план – типовый, разработанный самим банком. На данный момент пакетов три:

Направления, которые доступны для кредитования – клининг, кейтеринг, кондитерская деятельность, салон красоты, парикмахерское дело, изготовление выпечки. Других программ на данный момент нет.

Несмотря на то, что работать вы будете под руководством франчайзера, выплачивать ему стартовый взнос не придется. Роялти (ежемесячные платежи) тоже отсутствуют.

Предприниматель может придерживаться собственной стратегии. Платить ежемесячные отчисления (роялти) франчайзеру не придется. Риски у программы тоже есть – в первую очередь, финансовые. Раскруткой вы будете заниматься сами, зато согласовывать место расположения офиса, планы ведения деятельности, цены на товары, услуги с главной организацией не придется.

Плюсы и риски кредита

Кредитование бизнеса для старта с нуля в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Работа в рамках договора накладывает на предпринимателя определенные обязательства и ограничения, зато он может оформить кредит на требуемую сумму для запуска бизнеса, а вмешательства со стороны франчайзера будут минимальными для данной схемы. Заключая кредитный договор, бизнесмен получает рентабельную модель ведения бизнеса – конечно, прогореть можно и с ней, но при грамотном подходе риски сделать это будут минимальными.

  • Применение опыта компании-франчайзера и, соответственно, минимизация финансовых потерь.
  • Возможность предоставлять услуги, продавать товары с использованием имени, репутации франчайзера. То есть вы получаете раскрученную марку.
  • Постоянное обучение, предоставление поддержки в ходе подготовки сотрудников.
  • Отлаженные схемы поставок, контакты с контрагентами.
  • Возможность выбора франчайзера (перечень предоставляет банк)

Можно предложить другого франчайзера, и Сбербанк рассмотрит его кандидатуру, но н оформление таких заявок уходит больше времени.

Важно. Сбербанк – единственный банк страны, который работает с франчайзинговыми схемами.

Риски у схемы тоже есть. Бизнес может прогореть, как и любой другой, а деньги банку все равно возвращать придется. Выплаты могут быть высокими и создавать непомерные нагрузки на бюджет предпринимателя. Также вам придется самостоятельно оплачивать рекламные кампании. Поэтому предварительно рекомендуем взвесить все преимущества и недостатки схемы, оценить рентабельность бизнес-плана, просчитать оптимальные ежемесячные платежи.

Cбербанк «Бизнес старт» целевой кредит

Становление и развитие собственного бизнеса предполагает необходимость использования собственных и заемных средств. К заемным средствам относятся кредиты, выдаваемые различными банковскими структурами.

Одним из направлений деятельности банков является целевое кредитование малого бизнеса. Сбербанк России предлагает клиентам один из таких продуктов, который называется «Бизнес-старт».

Определение кредита «Бизнес-старт»

«Бизнес-старт» – это целевой кредит, заемные средства которого предназначаются для открытия собственного дела.

Основными параметрами кредитования являются:

  • сумма кредитных средств (от ста тысяч до трех миллионов рублей);
  • процентная ставка по кредиту (17,5 % годовых при кредитовании от шести месяцев до двух лет и 18,5 % при кредитовании от двух до трех с половиной лет);
  • срок кредитования (от шести месяцев до трех с половиной лет).

Заемные средства предоставляются на условиях невозобновляемой кредитной линии путем перечисления на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя. Погашается кредит ежемесячно в форме аннуитетных платежей.

Основные условия получения кредита

«Бизнес-старт» выдается заемщикам на определенных условиях:

  1. при открытии собственного дела доля собственных средств должна составлять двадцать процентов;
  2. кредит может выдаваться только тем физическим и юридическим лицам, которые либо открывают собственное дело, либо не занимались коммерческой деятельностью на протяжении последних трех месяцев;
  3. возраст заемщика, который оформляет индивидуальное предпринимательство и кредит «Бизнес-старт», должен составлять от двадцати до шестидесяти лет включительно;
  4. обязательным условием для получения кредита является бесплатное изучение курса по основам предпринимательской деятельности, который расположен на сайте банка, после чего сдается несложный тест.
Читать еще:  Как оформить онлайн кредит

При этом предполагается два пути получения кредитных средств:

  • на основе франчайзинга;
  • на основании типового бизнес-плана Сбербанка.

В качестве залога может выступать поручительство физических лиц, а также приобретаемые за счет заемных средств внеоборотные активы при наличии, при этом предмет залога страхуется в обязательном порядке.

Преимущества целевого кредита «Бизнес-старт»

К преимуществам кредита «Бизнес-старт» от Сбербанка отнесем:

  • возможность отсрочки платежа сроком до шести месяцев;
  • отсутствие комиссии за выдачу заемных средств;
  • необходимую консультационную поддержку;
  • возможность ведения бизнеса на основе франшизы (франчайзингового пакета).

Кредит «Бизнес-старт» и франчайзинг

Одним из основных преимуществ кредита «Бизнес-старт» является возможность предпринимателя работать по франшизе на основании договора франчайзинга.

Сбербанк является единственным банком в Российской Федерации, который выдает заемные средства на основании такой формы ведения бизнеса, как франчайзинг.

Франчайзингом называется способ ведения коммерческой деятельности, при котором франчайзер передает индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу права на реализацию товаров или предоставление услуг в обмен на обязательства осуществлять продажу данных товаров или услуг на определенных условиях, в частности:

  • со строгим соблюдением качественных параметров характеристик товаров и предоставляемых услуг;
  • с использованием обозначенных в франшизе технологий;
  • с соблюдением разработанной схемы продаж;
  • строго в обозначенном месте;
  • с применением определенного товарного знака или торгового бренда.

Говоря другими словами, оформляя заемные средства на основании договора франчайзинга по кредиту «Бизнес-старт», заемщик (в данном случае франчайзи) получает готовую бизнес-модель, которая успешно функционирует на рынке, что минимизирует экономические риски.

Основными преимуществами франчайзинга являются:

  • возможность применения успешного опыта коммерческой деятельности франчайзера при ведении собственного бизнеса;
  • использование положительного имиджа, репутации компании-франчайзера и узнаваемой торговой марки, что позволяет минимизировать затраты на маркетинг и рекламу, разработку дизайна проекта торговых точек и т.д.;
  • поддержка, в том числе консультационная и в обучении персонала, которую оказывает франчайзер заемщику при открытии и ведении бизнеса;
  • отработанная и налаженная система логистики;
  • ряд других преимуществ.

При оформлении кредита «Бизнес-старт» Сбербанк предоставляет заемщику список франчайзеров – партнеров банка, которые занимаются бизнесом в различных сферах коммерческой деятельности. В настоящее время этот список состоит из порядка шестидесяти компаний и постоянно расширяется.

Заемщик при оформлении кредита «Бизнес-старт» может предложить Сбербанку свою компанию-франчайзера, предоставив необходимый пакет документов. Недостатком данного способа является более длительный период оформления кредита.

Документы компании-франчайзера передаются на рассмотрение из региональных отделений Сбербанка в центральный московский офис, и там принимается решение. То есть вы можете получить кредит практически на любой вид коммерческой деятельности, главное условие: необходимо лишь найти франчайзера и получить одобрение банка.

Кредит «Бизнес-старт» и типовой бизнес-план Сбербанка

Вторым вариантом получения кредита «Бизнес-старт» от Сбербанка является возможность использования типового бизнес-плана, который предоставляет банк. При этом кредит «Бизнес-старт» выдается в трех форматах: элит, средний и эконом – отличия в сумме кредитования.

В настоящее время заемщикам предлагается шесть направлений бизнеса, в которых осуществляется целевое кредитование, это коммерческая деятельность в сфере:

  • кейтеринговых услуг (организация выездного общественного питания, например, доставка обедов сотрудникам в офис, организация торжественных мероприятий вне стационарных кафе или ресторанов);
  • клининговых услуг (организация уборки различных помещений и других объектов);
  • изготовления кондитерской продукции;
  • парикмахерских услуг;
  • организации салона красоты;
  • ведения бизнеса в сфере выпечки хлебобулочных изделий.

Основными преимуществами получения заемных средств по кредиту «Бизнес-старт» с использованием типового бизнес-плана Сбербанка являются:

  • отсутствие необходимости выплаты паушального взноса и ежемесячного роялти;
  • самостоятельное принятие решений и создание собственной бизнес-модели.

Собственная бизнес-модель – это, конечно же, повышенные коммерческие риски, необходимость затрат на маркетинг и рекламу, но в то же время существует ряд преимуществ, в частности:

  • нет необходимости выбора места ведения коммерческой деятельности;
  • не требуется согласование концепции и плана развития коммерческой деятельности, ценовой политики и ряда других параметров;
  • самостоятельный выбор контрагентов и поставщиков без согласования с франчайзером.

Перечень необходимых для получения кредита «Бизнес-старт» документов

Для того чтобы получить кредит «Бизнес-старт», заемщик должен предоставить в Сбербанк следующие документы:

  1. заполненную анкету;
  2. документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ), временную регистрацию (при наличии);
  3. приписное свидетельство и военный билет (при наличии);
  4. финансовую документацию.

Поручитель должен предоставить в банк аналогичный перечень документов. А также справку 2-НДФЛ за последние три месяца в том случае, если лицо, выступающее поручителем, является наемным работником. В случае если поручитель является индивидуальным предпринимателем, необходимо предоставить налоговую декларацию. Если поручитель является юридическим лицом, то в банк необходимо предоставить декларацию о доходах.

На основании этих документов выполняется предварительное рассмотрение заявки на получение заемных средств. При принятии окончательного решения дополнительно необходимо предоставить:

  1. письмо-согласие от франчайзера о сотрудничестве с франчайзи (заемщиками);
  2. информационное письмо с одобрением франчайзера на приобретение внеоборотных активов;
  3. юридическое лицо дополнительно предоставляет такие документы, как устав, свидетельство о госрегистрации и о внесении записи в ЕГРЮЛ, а также ряд других учредительных документов;
  4. индивидуальный предприниматель должен предоставить свидетельство ЕГРИП, лицензию (при наличии), свидетельство о постановке на учет в налоговых органах.

Заявка на получение заемных средств по кредиту «Бизнес-старт» рассматривается в течение трех дней.

Главное – получить согласие франчайзера или доказать возможность реализации типового бизнес-плана, предоставленного Сбербанком.

Вероятность получения кредита «Бизнес-старт» и перспективы

Многое при получении кредита «Бизнес-старт» зависит от:

  • решения франчайзера;
  • кредитной истории заемщика;
  • отсутствия или наличия залога;
  • уровня доходов до принятия решения о необходимости ведения собственной предпринимательской деятельности;
  • прогнозируемых финансово-экономических показателей бизнес-проекта, в частности, окупаемости и рентабельности проекта.

Несомненно, кредит «Бизнес-старт» от Сбербанка является уникальным предложением на рынке кредитных услуг, позволяющий начать собственный бизнес практически с нуля, даже без необходимых практических навыков и знаний.

Похожие статьи:

  1. Cбербанк: Потребительский кредит и процентные ставкиПод процентной ставкой понимают сумму, указанную в годовом (процентном) выражении.
  2. Кредит под залог недвижимости в Сбербанке РоссииВ Сбербанке – ведущей кредитной организации России – под залог.
  3. Кредит Сбербанка на неотложные нуждыНа сегодняшний день кредиты стали довольно популярны не только среди.
  4. Как рассчитать кредит в Сбербанке РоссииСегодня, многие банки предлагают нам свои кредитные предложения. Однако самым.

12 комментариев к статье “ Cбербанк «Бизнес старт» целевой кредит ”

Давно хотели с мужем открыть свое дело. Но имеющихся средств было недостаточно. Благодаря этой программе кредитования, думаю, сможем начать свой бизнес. Плюс предоставляется бизнес-план, а для начинающих это очень важно.

Оформлял потребительский кредит в Сбербанке Бизнес — старт. Обслуживание хорошее. Оформили быстро, и минимальной подачей документов. Процентные ставки вполне нормальные. Уже понемногу выплачиваю.

В банке сказали что нет у них такого кредита, и на официальном сайте его тоже нет. Как вы его оформили?

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector