0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Для чего нужен кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор

Перед вами кредитный калькулятор, который поможет максимально точно сделать расчет по кредиту, который вы планируете оформлять. От вас требуется просто заполнить указанные поля, после чего программа самостоятельно проведет расчет и выведет на основании предоставленной информации график платежей. Укажите сумму кредита, его срок, ставку, тип платежа и дополнительную информацию. При необходимости можете изменить некоторые параметры и вновь сделать расчет.
Калькулятор дает возможность посчитать переплату по разными видам займов. Здесь можно получить анализ по простому кредиту наличными или сделать расчет по кредитам, направляемым на определенные покупки. Во втором случае потребуется указание размера первоначального взноса, который вы готовы внести.

Кредитный калькулятор онлайн

Граждане, которые желают сделать предварительный расчет кредита, могут воспользоваться специальной программой, которая именуется как кредитный калькулятор. Благодаря этому можно получить представление о том какая будет переплата по предполагаемому займу, также можно вывести предварительный график платежей и проанализировать свою платежеспособность.

Что такое кредитный калькулятор?

Это специальная программа, созданная для удобства потенциальных заемщиков. Если вы придете в банк для оформления кредита, то менеджер банка будет делать вам предварительный расчет переплаты и размера ежемесячного платежа именно на кредитном калькуляторе. Но вы можете сделать все расчеты и самостоятельно, даже не посещая офиса банка. Найти этот сервис можно на сайте выбранного кредитора или воспользоваться универсальным калькулятором, на котором можно сделать расчет займа независимо от банка-кредитора.
Калькулятор представляет собой специальную форму, которую требуется заполнить. В нее вносятся все требуемые данные, на основании этой информации программа проведет расчет и выведет размер ежемесячного платежа. Калькуляторы могут быть разными: одни выводят только переплату, другие только размер ежемесячного платежа, а третьи предоставляют полный график платежей на весь срок кредита, что представляется более удобным.

Зачем нужен кредитный калькулятор?

В первую очередь он служит для получения информации о кредите, который планирует оформить заемщик. Кредитные калькуляторы банков дают возможность без изучения сложных формул проводить самостоятельные расчеты займов за считанные секунды. Вы вносите параметры кредита — программа моментально проводит анализ предоставленной информации и дает ответ в виде расчетов.
Благодаря этому вы можете подобрать оптимальный для себя вариант кредитования и уже после обращаться в банк, уже зная какую сумму вы желаете получить и на какой срок. К примеру, вы хотели получить 500 000 рублей на 2 года, составили на калькуляторе график платежей. В итоге оказалось, что итоговый ежемесячный платеж для вас слишком велик, тогда вы делаете расчет на 2,5 года и таким образом вы найдете идеальные для себя параметры кредита.
Это значительно упрощает оформление, вам не нужно будет проводить экстренный анализ полученной в банке информации, делая расчеты с кредитным менеджером. Вы в спокойной обстановке все посчитаете, определитесь с тем на какой срок и какую сумму желаете получить, а после отправитесь в выбранный банк оформлять кредит.

Виды кредитных калькуляторов

Кредитные программы бывают различные: целевые и нецелевые, различаются они и по методике расчета ежемесячного платежа. В зависимости от того какой кредит вы оформляете и будет определяться какой именно кредитный калькулятор вам нужен. Вот основные виды:

  • кредитный калькулятор потребительский (рассчитывает кредиты наличными, на нем же можно рассчитать автокредит и прочие целевые займы);
  • ипотечный калькулятор (можно рассчитать любой жилищный кредит);
  • калькулятор для расчетов кредитов, предназначенных для юридических лиц;
  • калькулятор, считающий по системе аннуитетных выплат (такая система встречается чаще всего);
  • калькулятор, считающий дифференцированные платежи (эта схеме выплат встречается очень редко, можно встретить при ипотечном кредитовании).

Для удобства многие калькуляторы позволяют выбрать схему расчета — будут это дифференцированные или аннуитетные платежи. То есть, гражданину нужно просто указать по какой схеме ему нужно считать.

Процесс расчета

Итак, вы решили сделать расчет кредита, открыли кредитный калькулятор, теперь вам нужно внести в него информацию, которая будет обязательна для определения результата. Вот поля, которые содержат большинство кредитных калькуляторов, их необходимо заполнить:

  • Сумма, которую вы желаете получить в кредит. Указываете желаемое число.
  • Планируемый срок кредита. Обычно указывается в месяцах, реже в годах.
  • Процентная ставка. Понятно, что чаще всего вы еще не знаете точно какая процентная ставка будет применяться к вашему кредиту. Поэтому сюда можете поставить примерную ставку. Лучше всего предварительно посетить сайты банков, изучить кредитные программы, посмотреть возможные ставки. После можете рассчитать конкретную программу определенного банка.

Это стандартные параметры, запрашиваемые системой. На их основании калькулятор выведет график платежей и переплату. Это актуально для потребительских кредитов. Если речь, к примеру, об автокредите, то в поле «Сумма» указывается размер именно кредита, то есть, без учета первоначального взноса.

Расчет ипотечного кредита

Если необходимо обсчитать жилищный займ, то калькулятор может содержать больше полей, необходимых для заполнения, потому как этот кредит более сложный в оформлении.
Кроме стандартных сумм, срока и ставки в калькулятор потребуется внести размер первоначального взноса. Он указывается в виде конкретной суммы либо как процент от стоимости покупаемой недвижимости. То есть, в калькулятор вносится примерная стоимость планируемого к покупке объекта и сумма, которую заемщик готов сразу отдать в счет покупки.
Так как ипотека оформляется с условием страхования приобретаемой недвижимости, то может кредитный калькулятор рассчитать займ с учетом платы за оформление страхования. Не все сревисы дают такую возможность, чаше всего сделать такой более точный расчет можно на калькуляторе, который принадлежит выбранному банку.

Плюсы и минусы

Кроме практического удобства, позволяющего сделать предварительный расчет кредита, можно отметить и то, что считает кредитный калькулятор онлайн. Для выведения графика платежей не нужно ходить по банкам, вы просто выходите в интернет, вводите требуемую информацию и моментально получаете требуемый результат. И все это в спокойно обстановке, без спешки. Можно поиграть параметрами, подбирая оптимальный для себя вариант оформления.
Минус такого расчета — это предварительный результат. Тот график платежей и переплату, который выведет вам кредитный калькулятор, нельзя принимать буквально, это лишь приблизительный результат. То есть, если вы зайдете на сайт банка, изучите его тарифы и решите сделать расчет на независимом калькуляторе, то не факт, что придя с результатами расчета непосредственно оформлять кредит, условия окажутся именно такими, что и дала программа.

Всегда помните, что полученные результаты являются примерными, в итоге параметры кредита окажутся примерно такими, но не факт, что полностью идентичными.

Читать еще:  Адреса отделений банка юникредит банк в москве

Дело в том, что при оформлении кредита банк может применять различные комиссии, также между заемщиком и банком может заключаться договор страхования, стоимость которого будет суммирована с кредитом.
Для максимально точного расчета, если вы уже точно выбрали банк, посмотрите в условиях выдачи кредита значение эффективной ставки (ПСК). Эта ставка будет больше, чем заявлена в описании продукта, но именно она будет применяться при составлении графика платежей. ПСК включает в себя все дополнительные комиссии.
Если вы будете подключаться к страхованию, то переплата увеличится, график платежей изменится. Кредитные калькуляторы не включают в себя опцию по расчету страховки, так как тарифы страховщиков индивидуальны.
Несмотря на то, что расчеты не будут точными, они будут близки к реальным, поэтому кредитный калькулятор для физических лиц — это действительно удобная программа, которая поможет выбрать кредитный продукт.
Описание к калькулятору

Для чего нужен кредитный калькулятор

Очень удобную и нужную функцию у себя на сайтах ввели банки. C помощью специального калькулятора можно, не выходя из дома, рассчитать все затраты по кредиту, а также узнать, сколько в итоге переплачивается. Если раньше такие подсчёты можно было узнать непосредственно в банке, то сейчас всё стало гораздо удобнее. Вы можете заранее определиться, стоит вам брать кредит или нет, проведя всего несколько операций по подсчёту. Но, к сожалению, такие подсчёты только приблизительные, поэтому стоит рассмотреть, в чем состоят преимущества и недостатки кредитного калькулятора.

Кредитный калькулятор , или, другими словами, калькулятор кредита, предназначен для расчета суммы платежа, в том числе переплаты, и реальной процентной ставки банка.

Самым важным фактором для расчета выплат по вашему кредиту является сама стоимость вашей кредитной покупки, хотя совсем не важно, что конкретно вы приобретаете: квартиру или целый дом. Это может быть даже мелкий потребительский кредит .

Есть тип кредита, предусматривающий первый взнос. Таким взносом считается та сумма, которую вы уплатите на месте сразу. Обычно эта сумма составляет не менее 7%. Далее размер кредита будет составлять: от стоимости самой покупки будет вычтена сумма, внесённая в качестве первого взноса на покупку.

Срок кредита – период времени, за который вы рассчитываете погасить ваш кредит полностью с учётом процентов. Годовой процент платежа по кредиту зависит от условий кредитной программы банка.

Входными данными для кредитного калькулятора являются:

  • чистая стоимость покупки (товара, услуги);
  • размер внесённого вами первого взноса;
  • срок действия кредитного договора ;
  • годовой процент, требуемый банком.

Не выходя из дома, с помощью кредитного калькулятора можно подсчитать ежемесячную сумму по выплате кредита. Зайдя на сайт любого калькулятора, введя в специальную форму все входные данные, вы сможете подсчитать — какую сумму вам придётся выплачивать в месяц.

Преимущества кредитного калькулятора:

  • не требует дополнительных затрат и времени;
  • простой и понятный интерфейс;
  • расчёт в различных валютах: рубли, евро, доллары.

Недостатки кредитного калькулятора:

  • не учитывает нюансы, например: дополнительные сборы банка за само оформление кредита;
  • не учитывает того, что процентная ставка на выплату кредита ежемесячно может меняться, уменьшаясь к концу срока кредитного договора;
  • некоторые кредитные калькуляторы не учитывают возможность первого взноса по кредиту.

Учитывая все недостатки, следует отметить, что данные, которые показывает кредитный калькулятор могут оказаться намного меньше или больше реальных данных. Хотя кредитный калькулятор и не предоставляет максимально точных данных, он может служить отличным помощником, когда возникает вопрос «смогу ли я платить кредит?». Кредитный калькулятор поможет оценить возможности, показав, какую приблизительно сумму нужно платить в месяц. Причём сделать это можно прямо у себя дома, что значительно экономит время. Взвесив свои возможности ежемесячных платежей, можно принять решение — оформлять кредит или нет.

Подводя итог, делаем вывод, что кредитный калькулятор — отличный помощник в том случае, когда сам размер покупки, а значит и кредита, небольшой. В таком случае калькулятор покажет более точную сумму. Но если ваша покупка крупная и нужен кредит на большую сумму, вам без помощи человека-специалиста не обойтись. Такой человек максимально точно подсчитает вам все необходимые расходы по оформлению кредита, учитывая все дополнительные сборы банка.

Всё-таки, как ни уникален компьютер со своими техническими и инновационными возможностями, он никогда не заменит человека-специалиста!

Специально для Информационного Агентства «Финансовый Юрист»

Кредитный калькулятор

Расчитать

Топ-3 выгодных кредита

Популярные кредитные карты

Кредитный калькулятор — это лишь пример расчета. Точный график платежей, сумму к возврату и другую информацию уточняйте у кредитора.

Банки, дающие кредит наличными под низкий процент

Кредитные карты с большим льготным периодом

Если перед оформлением кредита в банке вам хочется хотя бы ориентировочно рассчитать размер переплаты и ежемесячных платежей, то вам однозначно понадобится кредитный калькулятор. На нашем сайте вы можете пользоваться им абсолютно бесплатно, задавая интересующие вас параметры.

Калькулятор кредитов — что это?

Онлайн калькулятор кредита — это удобное приложение для тех, кому нужно рассчитать те или иные данные оформляемого кредита. Его не нужно скачивать и устанавливать на свое устройство — достаточно просто ввести свои данные и система автоматически рассчитает:

  • общую сумму выплат;
  • общую переплату за весь срок кредитования;
  • размер ежемесячных платежей.

В нижнем меню калькулятора вы также можете выбрать, что именно вам нужно рассчитать. По умолчанию установлен расчет ежемесячных платежей («Платеж»), но вы также можете выбрать расчет сроков кредитования («Срок») или расчет оптимальной для вас суммы кредита («Сумма»).

Как работает онлайн калькулятор кредитов и как им пользоваться?

Чтобы посчитать кредит, калькулятор используется следующим образом:

  1. Введите сумму кредита. Укажите, какую сумму планируете брать в банке. Обратите внимание, что конечная сумма, выданная вам в кредит может отличаться от желаемой. Банк может одобрить вам меньшую сумму, если посчитает, что ваших доходов недостаточно для своевременного погашения долга.
  2. Укажите процентную ставку. Введите процент, под который банк выдает кредиты наличными. Если вы не знаете точную кредитную ставку, то укажите среднее значение между минимально и максимально заявленной. Например, если банк выдает потребительский кредит под 12–25%, посчитайте среднее арифметические (в данном случае это (12+25)/2 = 18,5%) и введите это число в калькулятор. Кредитный процент, как правило, устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента, но для ориентировочного расчета этого будет достаточно.
  3. Выберите срок кредита. Укажите, на какой срок вы планируете брать онлайн кредит, в месяцах.
  4. Заполните дополнительные поля (необязательно) — дополнительную комиссию или плату за страховку. Поле «При выдаче» заполняется в том случае, если страховку нужно оплатить единовременно при получении кредита, а поле «Ежемесячная», если данная комиссия распределяется на весь срок кредитования. Если у вас нет такой информации, оставьте их пустыми.
  5. Выберите тип платежа. Как правило, погашать кредит необходимо аннуитетными платежами, но иногда банки предоставляют возможность погасить задолженность дифференцированными платежами, что позволяет немного сэкономить. Если вы не владеете такой информацией, оставьте поле «Аннуитет», которое установлено по умолчанию.
  6. Укажите планируемую дату получения кредита. Это необходимо для расчета примерного графика платежей.
Читать еще:  Где взять кредит на покупку автомобиля

Если же вас не интересует размер ежемесячных платежей, но вы для себя уже решили, какая сумма будет для вас посильной при погашении задолженности, вы можете несколько по-иному рассчитать кредит. Калькулятор поможет вам установить оптимальную для вас сумму кредита с учетом планируемого размера ежемесячного платежа либо срок кредитования — на выбор.

Для чего нужен кредитный калькулятор онлайн?

Если вы планируете оформлять потребительский кредит, калькулятор станет для вас своего рода помощником при расчете таких данных, как размер переплаты и размер ежемесячного платежа, а это, в свою очередь, необходимо для:

  1. Оценки своей платежеспособности. Используя калькулятор потребительского кредита, вы сможете объективно оценить свои силы. Если размер ежемесячного платежа составляет менее 50% от вашего ежемесячного дохода, то вы сможете погасить долг в полном размере и в назначенный срок без просрочек. Если это не так, то есть вероятность, что банк откажет в кредите либо одобрит меньшую сумму.
  2. Расчета оптимальной суммы кредита, которую вероятнее всего одобрят. Для этого, наоборот, нужно указать подходящий для вас ежемесячный платеж с учетом ваших доходов, срок кредитования и примерную процентную ставку. Калькулятор расчёта кредита подберет соответствующую сумму, которую можно оформить при таких параметрах.
  3. Расчет оптимальных сроков кредитования. Аналогичным образом можно пересчитать срок кредита, только на этот раз нужно указать сумму, процентную ставку и размер ежемесячного платежа.
  4. Определения графика платежей. Перед тем как оформлять кредиты, калькулятор поможет помесячно рассчитать все обязательные платежи с точным указанием дат, остатка кредита на тот или иной период, а также размера самого платежа.

Вы можете использовать данный онлайн калькулятор, как кредитный или ипотечный — просто задайте интересующие вас данные, и система все посчитает.

Кроме того, вы сможете сразу ознакомиться с самыми подходящими банковскими предложениями — банками, где вы можете оформить кредит онлайн. Подается онлайн заявка на кредит после нажатия вами на кнопку «Оформить» и ввода своих данных на сайте банковского учреждения.

Обратите внимание, что заявка на кредит наличными может рассматриваться от 1 до 5 рабочих дней, а точные данные (размер ежемесячного платежа и переплаты по кредиту) могут отличаться от тех, которые рассчитает для вас наш кредитный калькулятор. Это связано с тем, что при подборе кредитного предложения банк учитывает множество факторов, в том числе кредитоспособность клиента, от которой может зависеть размер кредита, процентная ставка и пр.

Как посчитать ежемесячный платеж по кредиту

В экселе, на сайте и самостоятельно

Обязательный платеж по кредиту — это сумма, которую заемщик должен вносить по договору, чтобы погашать кредит и не попадать в просрочку. Обычно платеж нужно вносить в определенный день месяца или раз в 30 дней — зависит от условий договора.

В этой статье мы говорим именно о потребительском кредите, когда выдается фиксированная сумма или товар по фиксированной стоимости. По кредитке методы расчета другие: договор там чаще бессрочный, кредитный лимит может меняться, а должник может погашать долг в беспроцентный период, не платя проценты.

Если заемщик вносит меньше установленного платежа, он попадает в просрочку. Банк может начислять за это штрафы и пени. Если заемщик платит больше, можно досрочно гасить долг и экономить. Например, можно купить вещь в рассрочку и досрочно погасить весь долг. Важно, что для полного или частичного досрочного погашения по потребительским кредитам нужно заранее уведомить об этом кредитора.

Следите за руками

Из чего состоит ежемесячный платеж

Ежемесячный платеж состоит из платежа по основному долгу и начисленным процентам. Соотношение основного долга и процентов в платеже может быть разным. Поговорим об этом ниже.

Если заемщик допускает просрочку, к платежу могут добавиться штрафы и начисления за пропуск оплаты.

Какими бывают ежемесячные платежи

Есть два способа расчета ежемесячного платежа по кредиту — аннуитетный и дифференцированный.

При аннуитетном платеже задолженность погашается равными платежами на протяжении всего срока кредита. В первую очередь уплачиваются проценты: каждый месяц они считаются от оставшегося долга по кредиту. Оставшаяся после уплаты процентов часть фиксированного платежа направляется на погашение основного долга. Соответственно, в следующем месяце остаток долга становится чуть-чуть меньше, на него начисляется меньше процентов, а на погашение основного платежа идет чуть большая часть фиксированного платежа.

При этом чем дольше срок кредитования, тем меньше будет обязательный платеж, но тем больше в итоге переплата. При длительном сроке кредитования первое время большая часть из поступающего платежа будет идти именно на погашение процентов, а основной долг будет уменьшаться медленно.

Дифференцированные платежи уменьшаются со временем. Работает это так: основной долг каждый месяц уменьшается на одинаковую сумму, а проценты пересчитываются так же , как при аннуитетных платежах. В итоге со временем часть платежа на погашение основного долга не меняется, а часть, которая направляется на проценты, уменьшается, потому что долг становится меньше.

При этом именно банк решает, каким будет вид расчета платежа. Объясняют это правом заемщика досрочно погашать кредит. То есть если, например, банк предлагает только аннуитетный способ расчета платежа, а заемщик хотел дифференцированный, он может просто каждый месяц вносить большую сумму и досрочно погашать кредит. Главное — не забывать заранее уведомлять банк о досрочном погашении в установленном договором порядке.

Какие данные нужны для расчета платежа по кредиту

Для расчета примерного размера платежа еще до оформления кредита достаточно знать сумму, процентную ставку и срок предоставления кредита. Важно учитывать, что фактически кредит может включать ряд других платежей, например за страховую программу или информирование об операциях. Это будет указано в кредитном договоре.

Как можно посчитать ежемесячный платеж

В кредитном калькуляторе. В интернете много сервисов с кредитными калькуляторами, которые считают предварительный ежемесячный платеж и составляют график платежей, например «Финкалькулятор». Достаточно ввести в нем сумму кредита, срок, процентную ставку и указать тип платежей — дифференцированные или аннуитетные. Большинство банков предлагают по потребительским кредитам именно аннуитетные платежи.

Читать еще:  Как взять деньги под проценты у частного лица

Пример расчета кредита: 300 тысяч под 15% годовых на полтора года, ежемесячный платеж составит 18 715,44 Р

Реальный размер платежа может отличаться от того, что вы получили в кредитном калькуляторе: итоговый платеж может меняться в зависимости от количества дней в каждом отдельно взятом периоде и дней в году.

В экселе. Для расчета ежемесячного аннуитетного платежа есть функция ПЛТ (английская версия — PMT). Введем те же данные из примера.

15%/12 — ежемесячная процентная ставка;

18 — количество платежей;

−300000 — сумма задолженности, то есть основной долг по кредиту.

В результате получается та же сумма ежемесячного платежа — 18 715,44 Р .

Расчет в отделении банка. Часто еще до оформления кредита можно обратиться в отделение банка или позвонить по номеру горячей линии, чтобы узнать, на каких условиях предоставляется кредит и каким может быть ежемесячный платеж. При этом информация до официальной заявки на кредит может отличаться от одобренной — и сумма кредита, и процентная ставка. А от этого будет зависеть ежемесячный платеж.

Самостоятельный расчет по формуле. Самостоятельно рассчитать примерный размер платежа, как аннуитетного, так и дифференцированного, не так сложно. Ниже разберем каждый из типов расчета подробно.

Как самостоятельно рассчитать аннуитетный платеж

Для самостоятельного расчета понадобится срок кредита, сумма и процентная ставка.

Стандартная формула расчета аннуитетного платежа выглядит так:

Иногда формула может отличаться. Например, если банк предлагает направлять первые платежи только на погашение процентов. Но чаще всего считают по стандартной формуле.

А вот как рассчитывается коэффициент аннуитета:

Для примера возьмем 300 000 рублей, срок 18 месяцев и процентную ставку 15% годовых.

Месячная процентная ставка = 15% / 12 = 1,25%, то есть 0,0125.

Количество платежей равно количеству месяцев — 18.

Подставляем данные в формулу и считаем коэффициент аннуитета:

0,0125 × (1 + 0,0125) 18 / ((1 + 0,0125) 18 − 1) = 0,062385

Теперь подставляем коэффициент аннуитета в расчет платежа:
300 000 × 0,062385 = 18 715,44 Р — в точности как в кредитном калькуляторе.

Как самостоятельно рассчитать дифференцированный платеж

Тонкость дифференцированного платежа в том, что он меняется каждый месяц. Он считается по формуле:

Часть основного долга при дифференцированных платежах фиксированная и не меняется, если платить по графику. Чтобы посчитать ее, делим сумму кредита на срок кредита.

Часть основного долга = 300 000 / 18 = 16 666,67 Р

Это часть основного долга, которую нужно платить по кредиту с нашими параметрами при дифференцированном платеже каждый месяц.

Сумма процентов пересчитывается ежемесячно, потому что сумма долга постепенно уменьшается и проценты будут начисляться на все меньшую и меньшую сумму.

Чаще всего банки используют формулу с ежедневным начислением процентов:

Предположим, мы считаем платеж не в високосный год и в нем будет 365 дней. Берем кредит 25 сентября. Следующий платеж — 25 октября, через 30 дней. Посчитаем, сколько процентов начислят за 30 дней пользования кредитом.

Сумма процентов = 300 000 × 15% × 30 / 365 = 3698,63 Р

Итого дифференцированный платеж в первом месяце составит 20 365,30 Р (16 666,67 Р основного долга + 3698,63 Р процентов).

Во втором месяце дифференцированный платеж будет меньше, потому что проценты начислятся уже не на 300 000, а на 283 333,33 Р (300 000 Р долга − 16 666,67 Р основного долга, которые мы вернули в первый месяц). Следующий платеж — 25 ноября, через 31 день.

Сумма процентов за второй месяц: 283 333,33 × 15% × 31 / 365 = 3609,59 Р .

Итого дифференцированный платеж во втором месяце — 20 276,26 Р (16 666,67 Р основного долга + 3609,59 Р процентов).

Сверили собственные подсчеты с кредитным калькулятором — суммы платежей в первом и втором месяце совпали

Какой тип платежа выбрать

Если платить исключительно по графику, то переплата по кредитам с одним и тем же сроком будет меньше при дифференцированных платежах, потому что с первых месяцев будет погашаться достаточно большая сумма основного долга и процентов будет начисляться меньше.

При этом при дифференцированном платеже на первом этапе погашения платежи значительно больше, а это значит, что есть риск не справиться с нагрузкой. Кроме того, сейчас банки в большинстве своем предлагают именно аннуитетный способ погашения кредита, т. е. равными платежами. Так меньше рисков, что заемщик не справится с выплатами: размер платежа одинаковый в течение всего срока, да и банку это более выгодно с точки зрения процентов.

Банк вправе отказать пересчитать платежи с аннуитетных на дифференцированные, но можно просто гасить кредит досрочно. Если вносить досрочно такую сумму, чтобы ежемесячный платеж по аннуитету равнялся платежу при дифференцированном способе, переплата в обоих случаях будет одинаковой.

Как составить график платежей

Самый простой способ — воспользоваться кредитным калькулятором: график платежей составляется автоматически.

Еще мы написали калькулятор в экселе, в котором можно прикинуть график платежей и ежемесячные платежи при обоих способах погашения.

Если вы хотите рассчитать график платежей самостоятельно, давайте разберемся на примере ранее рассчитанного платежа: кредит на 300 000 рублей, 18 месяцев под 15% годовых.

При аннуитетном способе ежемесячный платеж неизменный из месяца в месяц. Как мы посчитали выше, в нашем случае он составит 18 715,44 Р .

В целом график платежей уже понятен, но мы дополнительно можем посчитать, каким будет соотношение основного долга и процентов в каждом месяце.

Сначала считаем проценты:

Остаток долга × Процентная ставка × Количество дней в месяце / Количество дней в году

Если год не високосный, а в месяце 30 дней, получится 3698,63 Р — это сумма процентов, которые мы заплатим в первом месяце. На погашение основного долга пойдет остаток от нашего ежемесячного платежа: 18 715,44 Р − 3698,63 Р = 15 016,81 Р .

Во втором месяце сумма процентов начислится на сумму кредита минус платеж по основному долгу в первом месяце: 300 000 Р − 15 015,81 Р = 284 983,19 Р .

Считаем проценты во втором месяце. Предположим, что во втором месяце 31 день: 284 983,19 × 15% × 31 / 365 = 3630,61 Р .

На погашение основного долга во втором месяце пойдет 15 084,83 Р (18 715,44 − 3630,61).

Таким образом можно посчитать соотношение процентов и основного долга в каждом месяце кредита.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×