0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Для каких кредитных продуктов сбербанка предоставляются кредитные каникулы

Кредитные каникулы: кто может рассчитывать на банковскую отсрочку?

Последняя редакция 20 января 2020

Время на прочтение 4 минуты

Серьезные банки, для которых кредитование заемщиков является одним из основных направлений деятельности, всегда готовы идти навстречу и предоставлять определенные привилегии, если того требует ситуация клиента. Разумеется, речь идет о добросовестных заемщиках с хорошей кредитной историей. Одной из таких услуг являются кредитные каникулы – по сути, это один из видов реструктуризации, только с иными условиями. Как получить кредитные каникулы, если платить нечем? Давайте узнаем!

Каникулы от банка: что это такое?

Фактически каникулы являют собой отсрочку долговых обязательств на определенный период, который устанавливается банком индивидуально. Это одна из услуг, предлагаемых серьезными банковскими учреждениями. Важно учесть, что решение о предоставлении всегда принимается на основании ряда факторов. Давайте рассмотрим подробности каникул

  1. В некоторых договорах о кредитовании возможность использования услуги предусмотрена содержанием документа. То есть в договоре может быть условие, что клиент через определенное время (например, через полгода успешного погашения кредита) может запросить предоставление кредитных каникул на основании тех или иных обстоятельств.
  2. Если у клиента возникли проблемы с погашением кредита, банк может самостоятельно предложить каникулы как способ решить проблему финансового характера.

Таким образом, каникулы – это одна из программ реструктуризации кредита, позволяющая восстановить финансовое благополучие должника и потом своевременно рассчитаться по кредитному договору.

Заметим, что существует еще ряд льготных услуг от банков:

  • реструктуризация – предполагает уменьшение ежемесячных платежей за счет увеличения сроков кредитования;
  • рефинансирование кредитов – предполагает объединение нескольких кредитов в один общий, с уменьшенной процентной ставкой.

Предоставление кредитных каникул в российских банках: условия

Каждый банк предлагает свои условия по каникулам, и они могут серьезно отличаться в двух отдельно взятых случаях – например, по потребительскому кредиту на 70 000 рублей и по ипотечному договору на 5 млн. рублей.

Тем не менее, есть определенная классификация каникул, предлагаемых современными российскими банками.

  1. 100% отсрочка платежей. Например, в течение полугода заемщик может вообще не платить ни тело кредита, ни проценты. Особенности такой привилегии заключаются в следующем:
    • такие услуги могут предоставляться на платной основе. То есть после отсрочки клиент будет обязан отдельно оплатить штраф за предоставление каникул;
    • 100% отсрочка предоставляется крайне редко – только в ситуациях, когда по-другому решить проблему не удается, то есть в случае непредоставления каникул последует неуплата по кредиту с соответствующими последствиями;
    • обычно на таких условиях договоры не продлеваются, то есть после отсрочки заемщику придется платить увеличенный ежемесячный платеж с учетом сумм, которые успели набежать во время каникул;
    • полные отсрочки обычно предлагаются на невыгодных для клиента условиях.
  2. Частичные каникулы. В данном случае предполагается, что клиент сможет получить отсрочку только на выплату тела долга, однако проценты по кредиту все равно придется уплачивать. Особенности данного вида каникул заключаются в следующем:
    • обычно воспользоваться такой услугой можно 1 раз на протяжении кредитного периода, реже – 2 раза;
    • при такой отсрочке все равно в итоге получится переплата по кредиту;
    • если пролонгация не предусмотрена, то после каникул ежемесячный платеж увеличится.

Заметим, что услуги каникул при возможных задолженностях по кредитам предоставляются практически во всех крупных банках: в ВТБ, в Альфа-банке, в Сбербанке, в Тинькофф банке и других. Однако получить такую услугу в менее популярных кредитных учреждениях практически нереально. Не можете платить кредит? Скорее, всего, такой банк подаст в суд или обратится к коллекторам.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Какие подводные камни могут встречаться при предоставлении льготного периода?

Заемщику, у которого сложилась непростая ситуация, и который не может платить кредит на прежних условиях, следует быть готовым к следующим особенностям.

  1. Каникулы можно получить после истечения определенного периода от даты начала кредитного договора. Обычно срок составляет от 3 месяцев до 1 года.
  2. Каникулы предоставляются не более 2-х раз на весь период кредитования. При этом есть и внутренние периоды, которые должны пройти между первым и вторым льготным периодом. Например, если вы получили каникулы на 5 месяцев в 2019 году, то в следующий раз вы сможете обратиться за такой услугой только через год, в 2020 году.
  3. После завершения каникул банк может увеличить процентную ставку по кредиту (обсуждать необходимо заранее).
  4. Каникулы обычно фиксируются дополнительным соглашением к основному кредитному договору. К документу следует отнестись серьезно – внимательно ознакомиться со всеми положениями, при необходимости – предложить изменения.

Как оформить заявление на кредитные каникулы?

Как правило, банки предлагают оформление каникул на основании сложного материально-финансового положения должника. Факторами могут послужить:

  • увольнение с работы по причине сокращения штата или банкротства предприятия;
  • рождение еще одного ребенка;
  • потеря кормильца семьи;
  • несчастный случай с заемщиком;
  • тяжелое заболевание заемщика;
  • катастрофа, бедствие, коснувшиеся семьи заемщика: потоп, пожар, другие форс-мажоры.

При наступлении одного из перечисленных обстоятельств, приведших к невозможности платить кредит, необходимо документально подтвердить ситуацию. Как взять кредитные каникулы? Порядок действий будет примерно следующим.

  1. Клиент обращается в банк и пишет заявление по установленной форме.
  2. Готовятся и представляются соответствующие документы: медицинские заключения, свидетельство о рождении или смерти и другое.
  3. В течение нескольких дней кредитный комитет рассматривает поданную заявку и выносит вердикт.
  4. Далее с заемщиком подписывается соглашение, в котором прописываются все условия.

Закон о кредитных каникулах с 2019 года

Известно, что с августа 2019 года в силу вступает законопроект, который предполагает возможность воспользоваться кредитными каникулами по ипотеке. То есть любая семья, имеющая ипотечное жилье, и выплачивающая за него кредит, может получить отсрочку при определенных обстоятельствах.

Условия для получения каникул.

  1. Отсрочка предоставляется за счет пролонгации кредитного договора, никаких штрафных санкций не предусмотрено.
  2. Размер кредита должен составлять не более 15-ти миллионов рублей.
  3. Отсрочка дается сроком на полгода, не больше.
  4. Воспользоваться отсрочкой могут заемщики при следующих обстоятельствах:
    • рождение детей;
    • падение доходов;
    • потеря трудоспособности;
    • потеря работы;
    • серьезное заболевание.

Если у заемщика есть веские причины, предусмотренные законодательно, банк не вправе отказать ему в предоставлении каникул.

У вас возникла сложная ситуация, есть кредиты, но нечем их выплачивать? Нуждаетесь в получении кредитных каникул? Обратитесь за консультацией к профессиональным юристам! Мы подскажем, что делать, поможем подготовить документы, проверить соглашение, и сделаем все, чтобы вы смогли оперативно получить отсрочку на выгодных условиях!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

Кредитные каникулы🏖️ в Сбербанке. Как оформить и получить?

Зачем нужны кредитные каникулы?

В нестабильной российской экономике довольно сложно предугадать свое финансовое будущее. Сложно предсказать не только вперед на пару десятков лет, но и на ближайшие 1-3 года. Успешный сегодня человек с приличным доходом может уже завтра стать безработным. Закредитованность населения с каждым годом увеличивается. Как только ситуация с финансами усугубляется, сразу становятся сложно платить по долгам: ипотека, автокредит, потребительские займы.

Причин для ухудшения финансового положения может быть много: увольнения/сокращения, длительный больничный, тяжелая болезнь, установление инвалидности, перевод на менее оплачиваемую работу, непредвиденные жизненные обстоятельства, рождение ребенка, стихийные бедствия и проч.
Читайте также: 3 главных способа, как уменьшить переплату по кредиту
Для сохранения лояльности клиента и получения своего дохода банки предоставляют различные услуги по облегчению участи заемщиков. Кроме рефинансирования и реструктуризации можно получить кредитные каникулы. Как такового, этого термина нет ни в одном законодательном акте.

Читать еще:  3 банка где можно взять кредит без отказа срочно онлайн

Оно используется в банковской терминологии для названия отсрочки в выплате кредита по уважительным причинам. Термин довольно легкий на восприятие, но сложный для исполнения и дальнейшего расчета платежей. Кредитный отпуск — это отсрочка платежа по кредиту в случае возникновения у заемщика трудностей со оплатой обязательств.

Кредитные каникулы нужны, чтоб помочь людям в сложной ситуации

Кредитные каникулы в Сбербанке.

Это специфический вид реструктуризации кредитного долга, подразумевающий отсрочку в выплате кредита на определенный период. Самому банку это не очень выгодно, ведь он лишается притока денег на этот срок. Но с другой стороны Сбербанк идет на этот шаг, чтобы сохранить клиента за собой.

Преимущества кредитных каникул Сбербанка:

  • Возможность сохранить положительную кредитную историю.
  • Снижение кредитной нагрузки в сложные времена.
  • Оплата кредита в прежнем режиме после каникул.

Условия по кредитным каникулам Сбербанка.

Каникулы могут быть предоставлены на определенных условиях:

  • С момента оформления кредита прошло не менее 3 месяцев.
  • Заемщик предоставил документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (копию трудовой книжки с записью о сокращении, справку о доходе, где видно снижение дохода, больничные листы и проч.)
  • Клиент имеет положительную кредитную историю и не допускал просрочек по данному кредиту.
  • Клиент не имеет больше кредитов. Если после оформления проблемного кредита заемщик взял еще пару кредитов (на отдых, автомобиль, покупку дорогой вещи), то банк вправе отказать в каникулах, ссылаясь на то, что должник может продать тот же автомобиль и расплатиться с долгом.

Если клиент соответствует всем требования и предоставил требуемый пакет документов, то кредитный комитет начинает рассматривать дело на предмет предоставления (или отказа) кредитных каникул.

Стоит отметить, что подача документов на получение кредитных каникул будет служить для Сбербанка «звонком», что финансовое положение заемщика изменилось.

При этом нет никакой гарантии, что это все временно. Конечно, можно предоставить должнику отсрочку в уплате долга и накрутить себе прибыль за счет штрафа и дополнительных процентов (отсрочка или каникулы не предоставляют безвозмездно).

Несвоевременное погашение долга подрывает финансовое положение самого банка, ухудшая его кредитный портфель. Поэтому каждое такое обращение клиента рассматривается индивидуально, а причины тщательно анализируются. Дальнейший мониторинг такого клиента будет усилен.

Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы?

Чаще всего это долгосрочные кредиты, такие как ипотека, потребительские кредиты на большие суммы, автокредиты. Если речь идет о залоговом кредите, то банк будет тщательно изучать дело клиента. Чтобы не выслушивать каждый год-два просьбы о каникулах или рефинансировании, банк может предложить реализовать залог и полностью закрыть долг. Например, зачем клиенту машина за 2 млн.р., если он просит кредитные каникулы, не оплатив даже половины долга.
Здесь банк просто предложит реализовать машину и приобрести по-дешевле.

С ипотекой дела обстоят сложнее – здесь речь идет о больших суммах и длительных сроках. Если при первой просьбе об отсрочке банк может с легкостью ее предоставить, то при последующих уже будет предлагать продать недвижимость и погасить долг. В случае ипотеки заемщик может попросить об ипотечных каникулах по закону и банк обязан их предоставить.
Читайте также: Закон об ипотечных каникулах. Когда можно получить отсрочку платежа?

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

  • Обратиться в кредитный отдел и написать заявление с просьбой рассмотреть возможность предоставления кредитных каникул. В заявлении нужно указать причину. Причина должна быть обоснованной и уважительной. Просьба, типа «потому что у банка есть такая возможность, и я тут подумал, почему бы и не взять» или «я так хочу» рассматриваться, однозначно, не будут. В банке нет строго требования к оформлению такого заявления, но в нем четко должно быть указано требование заемщика и обоснование причины. Пример заявления заявление на кредитные каникулы. Еще один образец заявления на ипотечные каникулы можно найти по
    ссылке
  • Приложить к заявлению копию кредитного договора, документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (справки с места работы, трудовая книжка с записью о увольнении/сокращении, справки о доходах, больничные листы или листы временной нетрудоспособности, свидетельства о рождении детей, смерти родственников, потери кормильца, повестка о призыве на службу и проч.).
  • В течение 3х дней банк должен дать ответ. Если ответ отрицательный, то каникул, увы, не предвидится. Если решение положительное, то нужно будет изучить новые условия выплаты долга. Каникулы не будут отрицательно сказываться на кредитной истории.

Сбербанк предоставляет кредитные каникулы с отсрочкой оплаты основного долга сроком от 6 до 12 мес. (предоставляется индивидуально). На этот период заемщик продолжает оплачивать проценты. За счет каникул в дальнейшем удлиняется срок кредита, если заемщик хочет оставить платежи такими же. Если срок остается прежним, то увеличиваются платежи. Ставка обычно тоже увеличивается за счет повышения рисков будущих невыплат. После предоставления каникул у заемщика будет новый график погашения и доп.соглашение к основному кредитному договору.

Таким образом, услугу кредитных каникул можно одновременно назвать спасительной и обременительной. Она дает возможность передохнуть от выплат и поправить свое финансовое положение. Но это довольно затратное дело – переплата по кредиту вырастает. Решать, нужны ли каникулы – дело личное каждого заемщика. Здесь важно правильно взвесить свои выгоды и затраты.

Как правильно оформить кредитные каникулы в Сбербанке

В России по состоянию на 01.06.2019 г. выдано физлицам кредитов на сумму 1078205 млн руб. Получая кредит, большинство заемщиков были уверены, что смогут своевременно выполнять взятые на себя обязательства.

Но жизненные обстоятельства меняются. Потеря работы, проблемы со здоровьем, и вот уже делать выплаты в срок становится слишком сложно, а порой и невозможно.

В такой ситуации выходом могут стать кредитные каникулы. Из статьи вы узнаете, как взять каникулы по кредиту в Сбербанке, получите пошаговый план для решения проблемы с платежами.

Что такое кредитные каникулы в Сбербанке

У многих кредитных организаций РФ в продуктовой линейке присутствует программа «Кредитные каникулы».

Кредитные каникулы — вид реструктуризации, изменение условий по действующему кредиту в виде отсрочки ежемесячных платежей по основному долгу и процентам для заемщиков, испытывающих временные финансовые трудности, на срок до 12 мес.

У Сбербанка такая программа представлена в двух видах:

  1. Полная отсрочка. Заемщик не платит ни основной долг, ни проценты весь период действия каникул.
  2. Частичная отсрочка. Должник оплачивает только ежемесячные %, а оплата основного долга откладывается на оговоренный срок.

Для каких кредитных продуктов Сбербанка предоставляются кредитные каникулы

Каждый банк сам решает, какие кредиты реструктуризируются по программе «Кредитные каникулы». В Сбербанке получить отсрочку можно по любому кредитному продукту, кроме кредитных карт.

Наиболее востребованы кредитные каникулы в Сбербанке по ипотеке. Это связано с тем, что ипотечный кредит долгосрочный, выдаваемый на срок до 30 лет. За столько лет финансовая ситуация должника может измениться не единожды.

Читать еще:  Как взять ипотечный кредит

Внимание! Условия программы и перечень продуктов, для которых она применима, могут меняться.

Предусмотрены ли в Сбербанке кредитные каникулы по тому или иному виду кредита, рекомендуем уточнять на официальном сайте банка или по телефону «Горячей линии» 8 (800) 555-55-50.

Кто может претендовать на такую отсрочку

Оформить банковские каникулы по кредиту могут заемщики, испытывающие сложности с выплатой долга в силу независящих от самих должников жизненных обстоятельств. При этом от них требуется положительная кредитная история и отсутствие просрочек по кредиту, планируемому к реструктуризации.

Важно! С момента начала выплат по кредиту Сбербанка должно пройти не менее 3 месяцев либо до его полной выплаты остается не менее 3-х платежей.

Основные причины предоставления кредитного отпуска в Сбербанке:

  • увольнение по инициативе работодателя (сокращение штата, ликвидация компании и т.п.);
  • существенное снижение дохода по независящим от должника причинам;
  • призыв на срочную службу;
  • декрет/отпуск по уходу за ребенком;
  • потеря трудоспособности в связи с болезнью;
  • необходимость ухаживать за тяжелобольным членом семьи.

Преимущества и недостатки услуги

Как любой банковский продукт каникулы от Сбербанка имеют свои плюсы и минусы.

Какими законами регулируются кредитные каникулы

В законодательстве нет специального нормативного документа, регулирующего кредитные каникулы.

Только 01.05.2019 г. внесены изменения в Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которые вступили в силу с 31.07.2019 года.

Порядок оказания услуги и основные требования Сбер разрабатывает самостоятельно в рамках ГК РФ и общего банковского законодательства.

Как правильно оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Процесс оформления кредитных каникул состоит из 3 шагов.

Шаг 1. Подача заявки

Чтобы оформить кредитные каникулы, заемщик лично обращается в любой офис Сбербанка, где оказывают услуги по кредитованию.

Узнать адрес ближайшего офиса можно на официальном сайте кредитной организации. Для этого укажите свой город, перейдите во вкладку «Отделения и банкоматы», выберите услугу «Оформление кредита» в зависимости от вида. На экране появится перечень офисов, в любой из которых можно обратиться с заявлением на реструктуризацию.

Оптимально, если это будет отделение, в котором выдавался кредит.

Есть возможность подать онлайн-заявку.

В любом случае потребуются следующие документы:

Перечень открытый, может дополняться по решению банка.

Если заявка подается онлайн, к ней прикрепляются сканы. При получении положительного решения представляют оригиналы.

Шаг 2. Получение от банка решения по заявке

В течение нескольких дней кредитная комиссия будет рассматривать обращение, проверяя заявленные заемщиком основания. После чего банк выносит решение, о котором заявитель узнает из СМС, поступившем на указанный в заявление контактный телефон.

Шаг 3. Переоформление договора

Если по заявке принято положительное решение, заемщика пригласят для переоформления договора. В назначенный день и час необходимо явиться в указанный офис с паспортом и оригиналами всех необходимых документов.

После заключения дополнительного соглашения заемщик получит новый график платежей.

Изложенная выше информация справедлива для всех видов кредитов, кроме ипотеки.

С 31.07.2019 изменился порядок оформления кредитных каникул для ипотечников.

Во-первых, расширен список ситуаций, при которых этой категории заемщиков доступна услуга:

  • потеря работы по любым основаниям с обязательной регистрацией на бирже труда в качестве безработного;
  • получение инвалидности 1-2 группы;
  • тяжелое заболевание или травма с нетрудоспособностью от 2-х месяцев;
  • снижение среднего дохода за 2 месяца, предшествующие подачи заявления, не менее чем на 30% от среднего дохода за последние 12 месяцев, при условии, что платеж по кредиту (аннуитетный) больше дохода заемщика на 50%;
  • увеличение количества иждивенцев по сравнению с заявленным числом при получении кредита и снижение дохода более чем на 20%, при этом аннуитетный платеж составляет 40% и более дохода заемщика.

Во-вторых, с этой даты заемщик должен уведомить банк о своем решение оформить каникулы, направив заявление по почте с уведомлением о вручении (или лично передав их в банковский офис, получив отметку о вручении), приложив копии документов.

Кредитор, получив письмо, обязан в течение 5 дней проверить документы. Если они в порядке, отсрочка начинает действовать с момента даты отправки заказного письма. Если представлены не все бумаги, банк запрашивает их у должника.

В перечень документов в обязательном порядке включается выписка из Росреестра на залоговый объект.

Важно! Банк не имеет права отказать в каникулах, если заемщик выполнил все условия.

Могут ли отказать в кредитных каникулах и почему

Предоставление кредитных каникул – это право, а не обязанность банка-кредитора. Отказ возможен, если причины будут неубедительны и/или не подтверждены документально.

Причины, по которым в реструктуризации откажут:

  • потеря работы по собственному желанию;
  • непродолжительный листок нетрудоспособности по общему заболеванию (например, ОРЗ).

Советы и рекомендации при оформлении кредитных каникул

Как оформить кредитные каникулы быстро и без проблем? Воспользуйтесь нашими советами.

Оформляйте кредитные каникулы только в случае крайней необходимости

Дополнительным соглашением о кредитных каникулах кредитор не только регулирует их проведение. Иногда он меняет условия исполнения обязательств заемщиком после их окончания. Например, увеличивает ставку.

Кроме того, за счет увеличения срока выплат растет сумма общей переплаты. Разница может быть значительной.

Поэтому взвести все «за» и «против».

Постарайтесь максимально точно просчитать срок восстановления своей платежеспособности

Это важно, так как отсрочка предоставляется на определенный срок. Если нет уверенности, что за это время финансовые дела наладятся, не оформляйте кредитные каникулы. В противном случае вы получаете лишь краткосрочную передышку, увеличивая итоговую переплату и получая отметку о реструктуризации в свою кредитную историю.

Поищите другие способы решения проблемы. Обратитесь за помощью к близким. Подумайте, какое имущество можно реализовать, чтобы рассчитаться по кредиту. Промониторьте условия рефинансирования (перекредитования) в других банках. Возможно, найдутся предложения с более низкой ставкой, которые позволят снизить вашу кредитную нагрузку до приемлемого уровня.

Обращайтесь за помощью сразу, как только наметились проблемы с платежами

От этого зависит успешность их решения. Не бойтесь сообщать банку о своих трудностях. Кредитор не меньше должника заинтересован в возврате заемных средств. Совместными усилиями легче найти решение, которое устроит всех.

Заключение

Кредитные каникулы – отсрочка ежемесячных платежей и процентов, реальный выход из сложной ситуации для заемщиков, имеющих проблемы с надлежащим исполнением своих обязательств перед кредитором.

Услуга доступна для ответственных заемщиков, с хорошей кредитной репутацией, не имеющих просрочек по платежам, получивших кредит не менее чем за 3 месяца до момента подачи заявки на реструктуризацию.

Чтобы получить положительное решение Сбербанка, понадобится весомое обоснование: продолжительная болезнь, декрет, увольнение по сокращению штатов и т.п.

Принимая решение, помните, что отсрочка увеличивает переплату!

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке России

Кредитные каникулы в Сбербанке предлагаются для физического лица, чтобы получить отсрочки по выплате за кредит с сохранением положительной биографии заемщика. Поводом для обращения за получением кредитных каникул должны являться уважительные причины, в связи с которыми физическое лицо не может выплачивать долг на первоначальных договоренностях.

Важно! Обратите внимание, что использование каникул не сокращает обязательства в отношении банка, а лишь позволяет взять отсрочку. Сбербанк продлевает срок выплаты долга и сохраняет проценты.

Требования для получения кредитного отпуска

Для того чтобы банк одобрил отсрочку, у вас должна быть причина, которая, по мнению банка, является уважительной:

  1. Если вы потеряли место работы по не зависящей от вас причине.
  2. Вы получили инвалидность или потеряли трудоспособность по другим причинам.
  3. Вы или кто-то из ваших близких родственников тяжело заболевает.
  4. Ваше имущество получило серьезные повреждения по причине стихийного бедствия.
Читать еще:  Как купить в кредит холодильникв закладки 1

Список этих уважительных причин финансовых трудностей на сегодняшний день применяется Сбербанком. Пункты могут добавляться или убираться. Если вы имеете схожую ситуацию, обратитесь в отделение банка.

В случае отказа банком в предоставлении каникул, заемщик может обратиться в суд с заявлением о пересмотре договорных обязательств между кредитором и банком. Суд рассматривает подобные дела, руководствуясь законами:

  1. Федеральным законом от 28 июня 2014 года N 189- ФЗ «О кредитных историях».
  2. Федеральным законом от 16 июля 1998 N102-ФЗ «Об ипотеке».
  3. Частью 2 главой 42 Гражданского кодекса РФ, в которых законодатель регулирует кредитные отношения.

По статистике до суда дело не доходит. Банк заинтересован одобрить вашу заявку. В случаях отказа физическое лицо может объявить себя банкротом. Такое обстоятельство для банка невыгодно.

Кредитный отпуск можно получить, не имея официальную причину. Сбербанк может пойти навстречу, предложив вам некоторую переплату и изменение условий. Если вы устали от платежей и хотите, к примеру, запланировать поездку на море, можно также попробовать договориться с банком.

Услуга предоставления отсрочки предоставляется на усмотрение банка. Он не обязан предоставлять отсрочку каждому обратившемуся, и существуют случаи отказа.

Условия банка

Условия по предоставлению отсрочки для кредитного платежа являются индивидуальными для каждого клиента, в зависимости от его случая. Выделяют следующие виды финансовых отсрочек:

  1. Возможность продлить срок кредита. В связи с увеличением периода выплаты, клиентам рассчитывается снижение суммы для обязательного платежа. Это облегчает выплату кредита. Увеличение срока возможно только в том случае, если первоначальные условия получения денег от банка не содержали максимальный срок для выплаты. Максимальный срок кредитования составляет пять лет. Если вы получили деньги на период два года, возможно продление срока выплаты еще на три года.
  2. Частичная форма выплат. На определенный период вы можете выплачивать только кредитные проценты, не перечисляя в банк сумму основного займа. Продолжительность таких выплат не может превышать двенадцати месяцев. Обратиться в банк для получения этих условий можно два раза по одному кредиту. После предоставления кредитных каникул с выплатами по процентам первый раз, повторное получение возможно только через шесть месяцев. Такой кредитный отпуск самый распространенный.
  3. Освобождение от платы по кредиту на период до трех месяцев. Это редкий случай. Такие условия предоставляются только при наличии серьёзной уважительной причины.
  4. В определенных случаях может быть временно изменена валюта для погашения кредита. К примеру, при наличии кредита, открытого в иностранной валюте и долгосрочном росте евро или доллара или, наоборот, если кредит открыт в рублях.

Это весьма неплохие условия для заёмщика, но стоит помнить, что вместе с увлечением срока выплаты, увеличивается общий размер кредита. Возрастает общая сумма выплаты и сумма вашей переплаты.

Список документов, необходимых для оформления

Чтобы сотрудники рассмотрели возможность предоставить кредитные каникулы в Сбербанке, нужно передать комплект обязательных документов. В зависимости от индивидуального случая это могут быть:

  1. Специальное заявление о реструктуризации.
  2. Копия трудовой книжки с записью об увольнении сотрудника.
  3. Справка из медицинского учреждения, которая подтверждает наличие тяжёлой болезни, для которой требуются затраты на лечение.
  4. При рождении ребенка необходимо предоставить копию свидетельства о его рождении.
  5. При потере трудоспособности вы должны представить документы, подтверждающие этот факт.
  6. При возникновении финансовых сложностей, необходимо предоставить в банк справку о ваших доходах.
  7. Заявление с просьбой предоставить отсрочку, написанное в двух экземплярах.
  8. Копия первых двух страниц паспорта.

Если банк одобрит получение кредитных каникул, вам передадут новый пересмотренный график для платежей по кредиту.

Важно! Необходимо иметь при себе оригиналы всех передаваемых документов. Банк может требовать их для проверки.

Оформление заявления

Оформить в Сбербанке кредитные каникулы достаточно просто, нужно написать заявление о предоставлении кредитной отсрочки:

  1. В правом верхнем углу должны содержаться сведения о названии и адресе банка, ваши Фамилия, Имя и Отчество, адрес для получения ответа и контактный номер.
  2. В тексте заявления необходимо указать информацию о заключении кредитного договора. Должна быть прописана дата и название банка, размер кредита, его срок и сумма ежемесячного платежа.
  3. Далее необходимо описать причину, по которой вы хотели бы получить отсрочку. Нужно указать полную информацию, включая дату наступления условий, затрудняющих выплаты. Если это увольнение, укажите название компании работодателя, факт получения пособия из центра занятости, картину вашего финансового состояния. Укажите ссылку на законодательный акт, 1 часть статьи 451 Гражданского кодекса РФ, разрешающий пересмотреть условия кредитного договора по причине существенных изменений обстоятельств.
  4. Далее в блоке «Прошу» обозначьте условия, по которым вы хотели бы выплачивать кредит.
  5. В нижней части заявления должна быть подпись с расшифровкой. Поставьте также дату написания заявления.

Заявление пишется в произвольной письменной форме, но должно точно и информативно излагать причину затруднений. Должны быть четко определены условия, которыми вы хотели бы воспользоваться.

Этапы получения

Получить кредитные каникулы в Сбербанке можно в несколько этапов:

  1. Обращение в кредитное отделение Сбербанк. Нужно заранее написать заявление для получения кредитного отпуска. В нем должны содержаться ваши требования и информация о причинах получения отсрочки.
  2. Вместе с заявлением представьте сотруднику все необходимые документы.
  3. Дождитесь решения. В случае положительного решения с вами свяжется сотрудник кредитного отдела. Необходимо будет посетить отделение банка и получить новые кредитные или ипотечные условия.

Особенности реструктурирования

Кредитные каникулы у Сбербанка содержат условия, которые влияют на отношения с заемщиком:

  1. Изменение кредитных условий может быть предоставлено для заемщика, если до срока погашения кредита осталась больше трёх выплат.
  2. Каникулы могут быть предоставлены только в том случае, если ранее не производилась реструктуризация данного кредита.
  3. Сотрудник может отказаться предоставить кредитные каникулы в Сбербанке, если в период выплат по кредиту у вас было две или более просрочки.
  4. При залоговых кредитах банк рассматривает заявление довольно долго. Вам может быть предложено погашение остатка путем реализации объекта залога.
  5. Похожие обстоятельства возникают при повторном обращении о предоставлении каникул для выплат по ипотеке. Вам предложат продать недвижимость и выплатить долг.

Преимущество использования отсрочки

При возникновении финансовых трудностей не стоит избегать контакта с банком, это только усугубит положение. Лучшее решение – обратиться к Сбербанку за помощью и постараться решить проблему. В данном случае вы получаете следующие плюсы:

  1. Вы сохраняете состояние своей кредитной истории.
  2. В течение тяжелого финансового периода выплачивать кредит с «облегченными» условиям проще.
  3. У вас не возникает просрочки.
  4. После окончания срока отсрочки, вы продолжаете выплаты по привычной схеме.
  5. Появляется шанс избежать банковских штрафов.
  6. Есть возможность сохранить залоговое имущество, если это залоговый кредит.

Это безоговорочно лучшее предложение для отсрочки кредита. Оно вызывает доверие клиентов и имеет положительные отзывы. Кредитные каникулы можно оформить в Сбербанке и в 2020 году на индивидуальных условиях.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector