0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Для кого такой вид ипотечного кредитования будет актуальным

Виды ипотечных кредитов

Решившись приобрести жилплощадь в ипотеку, заемщику нужно проделать много работы: найти подходящий банк, оптимальные условия ипотечного кредитования, подать заявку, собрать документы и т. д.

На первом этапе важно выбрать программу с подходящими условиями в зависимости от покупки планируемого объекта, текущих условий проживая заемщика, наличия детей и т. д.

Какие виды ипотечного кредитования есть в России и в чем их особенности?

Виды ипотек и их характеристики

Сегодня людям, желающим взять в ипотеку жилье, банки предлагают различные программы, которые отличаются друг от друга видом приобретаемого жилья, условиями кредитования, особенностями получения займа.

Ипотеки классифицируются по таким признакам:

  • по объекту недвижимости – первичное или вторичное жилье, квартира, дом, гараж, земельный участок, машино-место;
  • по процентной ставке – ее размер индивидуальный в зависимости от банка, выдающего ипотеку;
  • по длительности взятия ипотеки – от 15 до 30 лет;
  • по порядку выплаты задолженности – аннуитетные или дифференцированные платежи;
  • по наличию/отсутствию субсидий – социальная ипотека (например, для молодых семей, учителей, военнослужащих, пенсионеров) или не субсидированная ипотека;
  • с первоначальным взносом или без него;
  • по целям ипотечного кредитования – на покупку жилья, ремонт квартиры (дома).
  • Стандартные ипотечные программы банков в 2020 году

    В сфере ипотечного кредитования банки не стоят на месте, они постоянно развиваются, совершенствуются, добавляют новые ипотечные предложения, понижают ставки и т. д.

    Самыми популярными видами ипотеки на сегодняшних день являются такие программы (их названия могут отличаться, но условия ипотеки одинаковые):

  • Ипотека на вторичное жильеодин из самых распространенных видов ипотеки, потому что заемщику не нужно брать большую сумму (в отличие от покупки недвижимости на первичном рынке) и условия кредитования обычно удовлетворяют требования заемщика. Особенность этого вида ипотеки в том, что банки требуют от заемщика застраховаться на случай потери трудоспособности либо на случай смерти.
  • Ипотека на «первичку» – выдается не всем заемщикам, а только тем, кто действительно может подтвердить свою платежеспособность. Обычно банки охотно выдают такую ипотеку в том случае, если у них есть договор с застройщиком.
  • Ипотека для молодой семьи и для улучшения жилищных условий – для ее оформления заемщику нужно собрать большой список документов, а также доказать в местной администрации, почему ему требуется квартира (проживает с супругой в арендованной квартире, у родственников, нет собственного жилья, у заемщика родился ребенок).
  • Ипотека под строительство дома – не такая распространенная, но и на нее есть претенденты. Особенность этой сделки в том, что к земле, на которой заемщик планирует возвести дом, банк предъявляет завышенные требования.
  • Социальные виды ипотеки: виды, формы

    Сегодня люди пользуются любыми возможностями, чтобы хоть как-то улучшить условия ипотечного кредитования, взять деньги взаймы у банка по минимальной ставке, без первоначального платежа, с минимальными требованиями к кандидату и документам.

    Сегодня банки предлагают россиянам следующие виды социальных ипотек:

  • «Молодая семья». Речь идет о том, что при оформлении ипотеки государство частично погашает задолженность. Чтобы воспользоваться этой возможностью заинтересованное лицо должно обратиться в орган местного самоуправления и написать заявление на участие в программе. Получить помощь от государства могут семейные пары, возраст которых меньше 35 лет. Обязательное условие – отсутствие у семьи жилой площади.
  • Ипотека для военных. На нее могут рассчитывать военнослужащие по истечение 3 лет несения службы. Это федеральная программа, благодаря которой первоначальный взнос финансируется из средств городского бюджета. Претенденту на оформление военной ипотеки нужно зарегистрироваться в качестве участника НИС (накопительно-ипотечная система), получить свидетельство и открыть счет в банке. Каждый год на этот счет государство будет перечислять военному определенный размер выплат, а по истечении 3 лет службы военный может претендовать на оформление военной ипотеки.
  • Ипотека с материнским капиталом. Семьи, в которых на свет появляется двое и больше детей, могут рассчитывать на помощь государства – материнский капитал. Эти деньги можно использовать для выплаты первоначального взноса по ипотеке.
  • Ипотека для льготной категории граждан – малоимущих, бюджетников. Чтобы получить ипотеку на выгодных условиях, у заемщика не должно быть собственного жилья или оно должно являться неудовлетворительным с точки зрения проживания (например, размер жилплощади на 1 человека меньше нормативного значения).
  • Другие виды ипотечных кредитов

    Кроме стандартных ипотечных программ банки предлагают нетиповые виды ипотеки:

  • Корпоративная. Предоставляется сотрудникам определенных компаний, которые проработали в организации не меньше установленного срока (например, 3 года).
  • Ипотека с плохой кредитной историей. Некоторые банки для привлечения клиентов предлагают оформить ипотеку даже тем заемщикам, у которых плохая кредитная история. Но условия такой ипотеки жестче обычной: размер первоначального взноса не меньше 30%, процентная ставка выше, для оформления договора заемщик должен предоставить поручителя и залоговую недвижимость.
  • Ипотека для иностранных граждан. Важным условием во многих банках при оформлении ипотеки является наличие гражданства РФ. Но некоторые банки дают возможность иностранцам оформить ипотеку. Для этого нерезидент должен быть официально трудоустроен в России, платить налоги, работать не меньше 6 месяцев.
  • Ипотека на гараж, машино-место. Зачастую граждане берут ипотеку для покупки жилья – квартиры или дома. Но в некоторых банках есть интересные предложения, связанные с оформлением ипотечного договора, где предметом соглашения становится гараж, машино-место.
  • Ипотека для пенсионеров. Банки неохотно сотрудничают с теми заемщиками, которые уже перешагнули возраст 60 лет, поскольку понимают, что такие заемщики при оформлении ипотеки на 10-20 лет могут не заплатить ипотеку. Банки выдают ипотечный кредит пенсионерам только в том случае, если заемщик берет деньги на незначительный срок и на момент оформления соглашения ему исполняется не больше 65 лет.
  • Виды платежей по ипотеке

    При подписании договора об ипотеке важно продумать, каким способом заемщику лучше будет оплачивать задолженность. Погашать ипотеку можно одним из двух способов:

    1. Аннуитетный платеж – предполагает выплату долга равными частями (вся сумма ипотеки разбивается на одинаковые транши). В первые месяцы или годы заемщик обычно выплачивает проценты по ипотеке, а остальная часть долга идет на погашение основного тела.
    2. Дифференцированный платеж – предполагает ежемесячные выплаты, но не в равных суммах. Изначально заемщику нужно погасить большую сумму, а со временем она будет снижаться пропорционально сроку кредитования.

    Что лучше выбрать: аннуитетный или дифференцированный платеж?

    При дифференцированном платеже заемщик переплачивает меньше, чем при аннуитетном способе оплаты. Плюс этого платежа в том, что с каждым разом заемщик платит все меньшую сумму по ипотеке, поскольку время на ее погашение тоже сокращается.

    Минус дифференцированного платежа в том, что банки выдают по нему меньшую сумму ипотеки. Если человек захочет купить большой дом, который стоит больше 20 миллионов рублей, то не все банки согласятся прописать в ипотечных условиях оплату задолженности по дифференцированной схеме.

    Минус аннуитетного платежа в том, что человек значительно переплачивает по такой ипотеке. А плюс такого платежа в том, что заемщик может взять сумму в 2 раза больше той, чем банк может предложить ему при дифференцированном платеже.

    Какой вид ипотеки выгоднее?

    Потенциальные заемщики опасаются оформлять ипотеку, боятся, что много переплатят, банк их обманет, курс валюты резко возрастет и цена на недвижимость упадет.

    Чтобы понять, какой вид ипотеки для заемщика более выгодный, нужно учесть следующие моменты:

  • если у заемщика есть накопленная сумма первоначального взноса и она больше, чем 30%, то ему тогда лучше оформить ипотеку с максимальным размером первого платежа. Тогда процентная ставка по договору будет меньше;
  • брать ипотеку нужно в той валюте, в которой заемщик планирует погашать задолженность (сегодня российские банки выдают ипотеку только в рублях);
  • если у заемщика есть зарплатная карта банка, где он хочет оформить ипотеку, тогда он может рассчитывать на скидку по процентной ставке;
  • если заемщик кроме основного страхования оформит еще и дополнительное (например, страховка на здоровье, жизнь, титульное страхование), тогда банк тоже может снизить для него процентную ставку по ипотеке.
  • Читать еще:  Виды кредитных денег

    Когда речь заходит о том, какая ипотека будет более выгодной для заемщика, нужно понимать, что критерии выгодности для каждого человека разные.

    Кому-то выгодно оформить ипотеку без первоначального платежа, кто-то стремится оформить договор на максимальный срок, а кому-то важно получить государственную помощь при получении ипотеки.

    Если человек решил брать ипотеку, тогда ему нужно определиться с подходящей программой, узнать, какие банки предлагают выгодные условия по этой программе.

    Планируя купить жилье в ипотеку, потенциальный заемщик должен «промониторить» все предложения банков, выбрать для себя подходящую программу в конкретном финансовом учреждении.

    Чтобы понять, какая ипотечная программа более выгодная, нужно расставить приоритеты и понять, что важно: ипотека без первоначального взноса, с увеличенным сроком кредитования, максимально возможной суммой займа или с наличием каких-либо льгот, субсидий.

    Для кого такой вид ипотечного кредитования будет актуальным

    Взять ипотеку в ВТБ в 2020 году Вы сможете в течении 24 часов по упрощенной схеме на выгодных условиях. ВТБ предлагает заемщикам три вида ипотеки, плюс еще три вида на специальных условиях о которых Вы сможете ознакомиться на сайте ВТБ.КРЕДИТ , здесь же постараюсь вкратце раскрыть информацию по ипотечным кредитам в ВТБ банке.

    Виды ипотечных программ ВТБ

    Вторичное жилье

    Квартира, апартаменты, дом или таунхаус на вторичном рынке

    • Ставка — от 8,4%
    • Срок — до 30 лет
    • Сумма — до 60 000 000 ₽

    Новостройка

    Выберите квартиру или апартаменты в новом доме

    • Ставка — от 8,4%
    • Срок — до 30 лет
    • Сумма — до 60 000 000 ₽

    Рефинансирование ипотеки

    Переведите ипотеку из другого банка в ВТБ и улучшите условия по кредиту

    • Ставка — от 8,8%
    • Срок — до 30 лет
    • Сумма — до 30 000 000 ₽

    Специальные предложения

    Ипотека с господдержкой для семей с детьми по всей России

    • Ставка — 5%
    • Срок — до 30 лет
    • Сумма — до 12 000 000 ₽

    Дальневосточная ипотека — Молодым семьям и родителям с детьми

    • Ставка — 2%
    • Срок — до 19 лет
    • Сумма — до 6 000 000 ₽

    Победа над формальностями — Ипотека без подтверждения дохода

    • Ставка — от 8,4%
    • Срок — до 20 лет
    • Сумма — до 30 000 000 ₽

    Квартира или дом?

    Выбирайте квартиру, апартаменты, таунхаус или коттедж с суммой кредита до 60 млн рублей при подтверждении дохода и до 30 млн рублей — без.

    Строящееся или готовое жильё?

    Ставка на новостройки и недвижимость на вторичном рынке одинаковая.

    Материнский капитал

    Используйте материнский капитал для частичного или полного погашения ипотеки.

    Хотите сами определять ставку по кредиту?

    Оплачивайте повседневные покупки кредитной Мультикартой ВТБ и экономьте на платежах по ипотеке.

    Дисконт к ставке ипотеки: до 0,6%

    • Оформите кредитную Мультикарту с беспроцентным периодом 101 день
    • Подключите опцию «Заёмщик»
    • Расплачивайтесь картой каждый месяц

    Взять кредит на покупку жилья за 24 часа?

    Абсолютно реально. Экспресс-одобрение ипотеки без надбавки к ставке до 29.02.2020.

    • До 30 млн рублей в кредит
    • До 20 лет срок кредитования
    • От 30% первоначальный взнос
    • Без подтверждения дохода

    Оформить онлайн заявку возможно через интернет и дождаться ответа по телефону.

    Как взять ипотечный кредит на коммерческую недвижимость? — 1 ответ

    В настоящее время заметен активный рост спроса на приобретение собственной коммерческой недвижимости. Вместе с ним приобретают свою популярность и кредиты, направленные на совершение этой покупки.

    Несмотря на порою достаточно жесткие условия коммерческой ипотеки, многие владельцы среднего и малого бизнеса решаются на столь ответственный шаг.

    Связано это явление с заметным ростом арендной платы за пользование нежилым фондом.

    Несмотря на то, что уже долгое время коммерческая ипотека заняла достойное на рынках недвижимости за рубежом, в России это явления только развивается и потихоньку начинает набирать свои обороты. Для сравнения: в США и ряде стран Западной Европы процент коммерческой ипотеки составляет около 90%, в то время как на территории Российской Федерации этот показатель колеблется в районе 5%. Неутешительные показатели.

    Связана подобная статистика с тем, что в нашей стране очень мало банков готовы взяться за предоставление коммерческих ипотечный программ. Сделка, заключенная по такой программе означает выдачу нецелевого кредита заемщику, который будет направлен на приобретение офисного помещения, склада и т.п.

    В качестве залога й банку предоставляется, а сама же кредитуемая недвижимость или личная собственность заемщика. Также в этой роли может выступать и товар, для реализации которого и приобретается та или иная нежилая площадь.

    В отличие от жилищной ипотеки, коммерческое кредитование предоставляется на достаточно короткий срок с высокими ставками годовых – от 9 до 16%. Первоначальный взнос для заемщика составляет сумму в размере 25 – 40% от стоимости недвижимости. Обязательным условием также является прибыльный баланс на счете клиента и год работы на рынке как минимум. Ипотечное кредитование коммерческой недвижимости

    Специалисты сходятся во мнении, что ипотека под коммерческую недвижимость – это весьма перспективное направление в сфере ипотечного кредитования. Пусть на настоящий момент в России ею и пользуются в основном крупные компании, но скоро покупка нежилой недвижимости должна стать не менее привлекательной инвестицией, как и покупка квартиры.

    Способствовать этому будет внесение всех необходимых дополнений к уже существующему закону об ипотеке. По мере развития рынка коммерческой недвижимости и с помощью активного привлечения капитала в эту отрасль, в сегменте ипотечного кредитования бизнеса ожидается значительный рост.

    В чем заключается выгода ипотеки и в чем ее недостатки? — 2 ответа

    Ипотека на сегодняшний день является одним из наиболее современных и прогрессивных способов решения пресловутого квартирного вопроса. Покупателю со средним уровнем дохода предоставляется возможность приобрести жилье, внеся лишь относительно небольшой первоначальный взнос, который обычно составляет от 10 до 30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Оставшуюся сумму банк выдает в виде долгосрочного кредита сроком на 5-30 лет. Благодаря ипотеке, тысячи российских семей сегодня проживают в собственных квартирах, и еще тысячи людей только собираются пойти на этот ответственный шаг. Давайте разберемся, в чем заключается выгода ипотеки?

    Надежное инвестирование

    Приобретение недвижимости всегда считалось выгодным вложением средств: стоимость квартиры или хорошего жилого дома со временем только растет, к тому же жилье всегда пользовалось спросом, а значит это выгодное приобретение. К слову, многие жители Петербурга взяли квартиры в ипотеку, чтобы сдать их в аренду и деньгами нанимателей расплачиваться перед банком. В конечном счете платит «чужой дядя», а квартира рано или поздно достается заемщику, причем практически даром, если не учитывать средства, внесенные в качестве первоначального взноса и деньги, затраченные на поддержание сдаваемого жилья в удовлетворительном состоянии.

    Решение квартирного вопроса

    Перспектива копить деньги на квартиру в течение 10-15 лет мало кого обрадует. Деньги обесцениваются с каждым днем. А если, откладывая свои кровные в чулок, вы еще и снимаете квартиру, то это вообще едва ли не тупиковая ситуация. При оплате съемного жилья размер ежемесячных выплат нередко сопоставим с размером выплат по ипотеке. Если не держать деньги дома, а выгодно вкладывать их в акции солидных компаний, принимать участие в паевых фондах, то, возможно, собрать нужную сумму все же удастся, однако ни один высокодоходный фонд не даст вам никакой гарантии от провала. Можно копить на квартиру полжизни и это вовсе не означает, что после пары десятков лет кропотливого труда и самоограничений вам удастся въехать в новое жилье.

    Еще одним положительным моментом ипотечного кредитования является возможность начать жить в собственной квартире, не дожидаясь того момента, когда вы сможете накопить необходимую сумму на приобретение жилья. Заемщик и члены его семьи могут зарегистрироваться в приобретенном жилье сразу же после подписания договора купли-продажи!

    Улучшение жилищных условий

    Ипотека — отличная возможность улучшить свои жилищные условия. Как показывает практика, многие семьи рано или поздно всерьез задумываются об обмене имеющейся в их собственности квартиры на более просторную или расположенную в более престижном районе. Если заемщик уже владеет недвижимостью и хочет улучшить жилищные условия, то ему воспользоваться ипотекой будет не только проще, но и дешевле, поскольку переплата по кредиту будет меньше.

    Читать еще:  Банк передал долг коллекторам что делать

    Программы и виды ипотечного кредитования

    На сегодняшний день в российском обществе наиболее остро стоит жилищный вопрос. Это сказывается на многих сферах жизни граждан – социальной, профессиональной, личной, семейной. Чуть ли не единственным решением проблемы на данный момент является оформление ипотеки. Для большинства семей ипотека стала настоящим спасением, поскольку не вполне демократичные цены на жилье и экономический кризис в стране не позволяет скопить необходимую сумму для покупки недвижимости.

    Признаки квалификации ипотеки в России

    Под ипотекой подразумевается долгосрочный займ (до 30 лет), под залог которого оставляется какое-либо ценное недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика (ст. 334 ГК РФ). Суть данного действия в том, что в случае неисполнения долговых обязательств залогодателем, кредитор вправе реализовать залог и покрыть долг либо оформить его себе в собственность (ст. 1 ФЗ «Об ипотеке»). В результате гражданин получает возможность приобрести жилье, а расплачивается за это постепенно.

    Схематично данная процедура выглядит так: клиент заключает с банком 2 договора – основной и ипотечный. По первому банк выдает деньги, по второму – забирает в залог недвижимое имущество (обычно его стоимость превышает величину кредита).

    Система отношений, основанная на залоге недвижимости, регламентируется законом «Об ипотеке» 102-ФЗ от 16.07.1998 г. Также ипотека в России регулируется ГК и ЖК РФ, ФЗ от 21.07.1997 г. «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» ФЗ-122, ФЗ-218 от 30.12.2004 г. «О кредитных историях».

    Классификация ипотеки происходит по следующим признакам:

    • Залог. Он служит обеспечением по ипотечному кредиту. В качестве залога может выступать собственность заемщика или покупаемая недвижимость.
    • Объект, на который будут потрачены заемные средства. Это может быть квартира в новостройке или на вторичном рынке, доля в жилом помещении. Либо средства будут вложены в строительство частного дома. В зависимости от вида объекта банк формирует условия выдачи ипотеки.
    • Направление. Вид ипотеки может быть социальной или коммерческой направленности. В первом случае в финансировании принимает участие государство (напрямую или косвенно), обеспечивая соискателям льготные условия. Второй вариант остается тем гражданам и юридическим лицам, которым не доступны какие-либо льготы.
    • Вид внесения платежей по ипотеке. Существует 2 системы: аннуитетная (ипотека делится на основную задолженность и проценты) – на протяжении всего срока кредитования выплаты одинаковые, дифференцированная – платежи уменьшаются со временем.
    • Целевое предназначение. Целевая ипотека – когда планируется покупка определенной недвижимости и нецелевая – позволительно тратить ипотечные средства на усмотрение заемщика.

    Финансовые организации неустанно работают над новыми программами по ипотечному кредитованию, чтобы удовлетворить потребности различных категорий граждан. Так что видов ипотеки становится все больше. Различаются они по наименованию, условиям к оформлению и требованиям к заемщикам.

    Как отличаются требования к заемщику от вида ипотеки?

    Практически во всех банках действуют однотипные требования к заемщикам, претендующим на стандартный ипотечный займ:

    • возрастной предел – от 21 года до 75 лет;
    • непрерывный рабочий стаж на настоящем месте – не менее 6 месяцев и общий – 1 год и более;
    • наличие постоянной или временной прописки;
    • доход, позволяющий ежемесячно вносить платежи по ипотеке;
    • незапятнанная кредитная история.

    Ряд преференций предоставляется клиентам, которым зарплату или пенсию перечисляют на карту того же банка. Немного отличаются требования к заемщикам, оформляющим ипотеку по определенной льготной программе.

    Социальные программы ипотеки.

    На них могут рассчитывать социально нуждающиеся слои населения, которым необходимо улучшение жилищных условий. К таковым относятся:

    • молодые семьи (возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет) с детьми или без них;
    • семьи с инвалидом, поставленным на учет не позже января 2015 г.;
    • работники соцзащиты, а также культурной и спортивной сферы;
    • ветераны;
    • сотрудники госучреждений.

    В случае оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» условия не изменятся, но субсидия от государства (в размере 30-35%) поможет сэкономит часть собственных средств. Семьям с двумя и более детьми можно задействовать материнский капитал.

    Военный вид ипотеки.

    В этом случае соискатель должен быть участником накопительно-ипотечной системы НИС. А эта возможность предоставляется только военнослужащим. Ипотека будет гаситься государством, а заемщик в ответ на это должен будет нести воинскую службу на протяжении срока, оговоренного в контракте.

    Стандартные программы ипотеки на готовое жилье

    Вид ипотечного займа на готовое жилье (приобретаемое на вторичном рынке) базируется на следующих показателях:

    • оптимальная величина процентной ставки годовых;
    • минимальный первичный взнос;
    • лояльное отношение к заемщикам;
    • быстрое оформление;
    • обязательная страховка жизни и объекта недвижимости.

    Условия предоставления ипотечного вида кредита в различных банках сведены в таблицу:

    18 видов ипотечного кредитования в России в 2019 году

    С каждым годом виды ипотечного кредитования расширяются. Ссуда теперь доступна, практически, каждому. Любой ее тип содержит свои тонкости и нюансы, зависящие от качеств кредитора, возможностей заёмщика и даже от его возраста. Следует внимательно изучать особенности ипотечного кредитования, хотя бы потому, что это реальная возможность получить собственное жилье.

    Проблема приобретения жилья является для многих граждан ключевой. В этих условиях ипотечный кредит – это самое доступное решение проблемы. Большинство будущих заёмщиков слабо разбираются в особенностях и нюансах, которыми изобилует ипотечное кредитование.

    Этот вид банковских услуг интенсивно развивается, что в значительной степени расширило возможности заёмщиков, однако и усложнило выбор вида ипотеки. Зачастую граждане обращаются в банк за информацией об условиях кредита, не имея четкого понимания об ипотечных программах, их различиях и выгодах.

    Виды ипотечного кредитования в России

    Кредитование с помощью ипотеки в России развивается и видоизменяется с каждым годом. Доступные гражданам, желающим приобрести квартиру или иную жилую недвижимость, виды ипотечного кредитования можно квалифицировать по нескольким признакам.

    • Залог. Для обеспечения обязательств по займу гражданин предлагает в залог своё имущество, собственником которого он является, или недвижимость, которую он покупает. Кредитор может реализовать его (залог), если заёмщик не выполняет кредитные обязательства.
    • Объект. Заёмщик может строить жильё или приобретать недвижимость нескольких видов:
      • готовый дом за городом или его строительство;
      • новую квартиру в новостройке.

    В зависимости от уровня недвижимости и его ликвидности, банки устанавливают условия кредитования.

    • Социальный/коммерческий кредит. В первом случае кредитование происходит напрямую, во втором – с участием государства, обеспечивающего заёмщикам выгодные условия кредита.
    • Платеж:
      • аннуитетный, когда основной долг + %% делится на суммы для оплаты в течение всего срока;
      • дифференцированный – снижает платеж.
    • Целевая направленность. Целевая ипотека берётся на конкретные цели – получение определённого объекта.
    • Нецелевая – позволяет тратить деньги на любые цели.

    Стандартные программы жилищного кредитования

    Ипотечные кредиты разнообразны, но наиболее распространены стандартные программы, отличающиеся лишь объектом, выбранным заемщиком.

    На вторичную недвижимость

    Это наиболее распространённый вид ипотеки, т.к. выбор недвижимости на рынке весьма обширен. Одобрение и оформление не занимает много времени.

    Параметры займа:

    • хорошая процентная ставка;
    • первый взнос минимален;
    • банки лояльны к таким клиентам;
    • страховка — сразу.

    Проценты у кредиторов меняются от 9,1 (Сбербанк, ВТБ, Банк Москвы) – 10% (ФК Открытие, Банк Центр — Инвест, Газпромбанк) до 13,25 — 13,75% (Транскапиталбанк, Банк Зенит).

    На новостройку

    Такой тип ипотечного кредитования даёт возможность осуществить покупку еще строящейся квартиры по малой цене. Цена на жильё повышается только после его сдачи. Эта недвижимость является «рискованной» зоной для банка, и он требует обязательную аккредитации застройщика.

    Ставки по %% начинаются с 9,1% (Сбербанк, ВТБ, Банк Москвы), 9,45% (Россельхозбанк), 9,5% (Газпромбанк), 9,99 (Райффайзенбанк) – 10,9% (Абсолют банк, Банк Возрождения, Промсвязьбанк), до 13,25% (Транскапиталбанк) и 14,25% (Банк Зенит).

    Под залог собственного жилья

    Что такое ипотека? Это всегда залог недвижимости. Если заёмщик готов отдать собственную недвижимость, как залог, он получит выгодную %% ставку и сможет использовать деньги так, как хочет. Если такой недвижимости нет, то в залог банк оформит приобретаемую квартиру/дом. Этот вариант ограничивает заёмщика покупкой недвижимости, согласованной с кредитором.

    На дом и землю

    Обладатели личных земельных участков могут в ипотеку построить там дом. Тогда не только земля будет залогом, но и все постройки на участке.

    Читать еще:  Втб 24 узнать задолженность по кредиту онлайн другие способы

    Кредит имеет стандартные условия, а земельный участок должен отвечать требованиям.

    1. Расположение участка недалеко от населённого пункта.
    2. Наличие разрешения использования земли для стройки.
    3. Соблюдены требования СНиП по размеру участка.

    Виды социальных программ

    Виды ипотечных кредитов включают большую группу социальных, подразумевающих вложение госкапитала в оформлении ипотек «льготных» групп населения:

    • нуждающиеся в жилье;
    • вчерашние студенты;
    • военные;
    • молодые супруги;
    • преподаватели;
    • служащие РЖД;
    • бюджетники.

    Социальная ипотека в регионах

    Механизмы субсидирования: покупка госжилья по пониженной цене, дотация на %% или получение денег на часть цены недвижимости. Власти на местах иногда устанавливают свои социальные программы, которые помогают жителям региона улучшать жилищные условия.

    Для участия в таких программах заёмщики должны соответствовать требованиям.

    1. Проживание в регионе — 3-5 лет.
    2. Признание острой необходимости в улучшении условий жилья.
    3. Наличие прав на льготы, бюджетники.
    4. Постоянное трудоустройство.

    С материнским капиталом

    Семейные пары, у которых родился 2-й ребёнок, могут рассчитывать на материнский капитал. По данным статистики, в 2019 г. на эти цели государство заложило 453 026 руб.:

    • на внесение 1-го взноса;
    • на погашение части долга.

    Заёмщики должны соответствовать требованиям банка, которые являются стандартными.

    1. Стабильный и достаточный доход («белая» з/пл.). Стаж – минимум ½ года на настоящем месте работы. Общий стаж – 1 год и более (посл. 5 лет).
    2. Клиент не собственник.
    3. Приобретённое жильё распределяется на всех членов семьи (доли).
    4. Положительная КИ.

    Ипотечные программы «Молодая семья»

    Семейные пары участвуют в госпрограмме «Жилище» или в программах банков, помогающих молодым семьям. Величина субсидии зависит от цен на жильё в конкретном регионе.

    Размеры выплат по ипотеке для молодой семьи составляют

    • 30% от цены жилья – семья без детей;
    • 5% на каждого ребёнка – семья с детьми.

    Финансовые организации, участвующие в программах для молодой семьи, в частности Сбербанк, строго подходит к параметрам самих заёмщиков.

    1. Возраст – не более 35 лет.
    2. Наличие детей или документа о регистрации брака.
    3. Наличие достаточного дохода для внесения платежей (возможны от 1 до 4 созаёмщиков).

    Сбербанк проводит акции для молодых семей, когда оформление ипотеки онлайн дает %% — 10,2%.

    Семейная ипотека под 6% с господдержкой

    «Детская» ипотека — это один из этапов государственной демографической политики. В программе принимают участие семьи, у которых с 01.2018 г. по 31.12.2022 г. родятся вторые дети (или будут усыновлены).

    Условия такой ипотеки:

    • деньги можно получить на счёт в банке или наличными;
    • покупается новое жильё;
    • заёмщики – граждане РФ;

    Семьям выдаётся ипотечный кредит — 6%:

    • на 3 г., если у них родился 2-й малыш;
    • на 5 лет – 3-й;
    • на 8 лет – родился 2-й и 3-й малыши (с 2018 -2022 г.г.);
    • далее %% — стандартные.

    Деревянная ипотека

    Позволяет приобретать бюджетные дома из древесины или бруса. Ранее сроки программы были ограничены 30.11.2018 г., но затем — продлены до 2020 г.

    Предусматриваются следующие условия.

    1. Срок – 15 лет.
    2. Залог – объект кредита, любое имущество в собственности.
    3. Поручители.
    4. Первый взнос – не менее 10%.
    5. 5% госсубсидии.
    6. Передача застройщик-покупатель – 4 мес. с подписания договора.

    Дополнительные требования:

    • земельный участок оформлен в собственность;
    • размер займа не более 3,5 млн. руб.;

    Военная

    Государство перечисляет на счет военнослужащего ежегодно 268 465,6 руб., что является базовым фактором программы. Через 3 года службы можно рассчитывать на жильё.

    Условия программы таковы.

    1. Перечисленные госсредства могут использоваться, как первый взнос.
    2. Погашение за счёт государства происходит, пока гражданин служит в ВС.
    3. Залог отсутствует.

    **Изменения 2019 г. (вступят в силу с 07.2019 г.).

    1. Граждане, отслужившие 3 года, становятся участниками программы автоматически.
    2. Ежегодная выплата – 280 тыс. руб.
    3. Использовать деньги можно будет через 10 лет после начала службы/учёбы.
    4. Упрощённая система оформления.
    5. Защита военнослужащего-дольщика от банкротства застройщика.

    Различные виды нестандартных программ

    Кроме обычных ипотечных продуктов, существуют программы для узких групп клиентов, например, корпоративная ипотека с льготными условиями для сотрудников с определённым стажем работы в компании.

    Без первоначального взноса

    Наличие залога обязательно. Такое ипотечное кредитование оформляется при открытии другого займа под первый взнос. В этих условиях ипотека имеет менее выгодные условия, т.к. банки компенсируют риски.

    С плохой кредитной историей

    Если КИ клиента не идеальна, он все же сможет получить деньги на жильё. К таким заёмщикам банки относятся насторожено и условия для них будут жесткими:

    • первый взнос – не меньше 30%;
    • ставка по %% — завышена;
    • понадобятся поручители;
    • залог в виде покупаемого жилья.

    Для иностранцев

    Банки РФ предоставляют свои услуги иностранцам только в том случае, если они работают с ИФНС РФ. Это значит, что они должны быть трудоустроены в стране не менее ½ года.

    Кредитор будет лоялен при наличии дополнительных факторов:

    • супруг/супруга гражданин/гражданка РФ;
    • наличие вида на жительство;
    • наличие собственности в РФ.

    Многие банки лояльно относятся к жителям СНГ, имеющим вид на жительство в РФ, ипотека для них реальна на хороших условиях, нежели для тех, у кого ВНЖ нет.

    К таким клиентам банки предъявляют следующие требования.

    1. Постоянное проживание в РФ или намерение переехать (срок нахождения в РФ не менее 183 дней).
    2. Постоянная работа в РФ (более ½ года).
    3. Уплата всех налогов.
    4. Достаточный доход (не более 40% семейного бюджета).
    5. Первый взнос не меньше 20%, гарантированная оплата.
    6. Хороша КИ и отсутствие долгов.

    Без подтверждения доходов по двум документам

    Банки идут на риски и выдают ипотечные кредиты даже тем, у кого нет официального трудоустройства. Для этого нужен паспорт и любой документ (ИНН, СНИЛС и др.).

    От заёмщика требуется обеспечение по максимуму:

    • большой первый взнос;
    • созаёмщики и поручители;
    • залог покупаемого помещения;
    • страхование.

    На гараж и машино-место

    Не каждый банк даёт займы на гараж с машино-местом. Главным моментом этой ипотеки является необходимость выделения объекта в самостоятельную единицу собственности с отдельным свидетельством. Банки не кредитуют долевую собственность.

    Если даются деньги на гараж-машино-место, потребуются:

    • наличие жилья в доме с паркингом;
    • первая выплата – от 30%;
    • бумаги о «самостоятельности» гаража, его состоянии.

    ВТБ и другие крупные организации закрыли подобные программы, однако Сбербанк открыл «Кредит на гараж и машино-место» со ставкой 10%, взносом 30%, на срок 10 лет. Подобные предложения можно найти у Дельтакредит — 10%, взнос 30%, срок 10 лет и у Абсолют банка – 10,5%, взнос 20%, срок 10 лет.

    На ремонт

    Граждане, недавно купившие жильё, могут рассчитывать на получение денег на его ремонт под залог нового купленного помещения. Сумма составляет до 70% от цены жилья. Срок — до 25 лет, с %% — 13% годовых.

    Для ИП, бизнеса и коммерческую недвижимость

    ИП и юрлицам доступны ипотечные кредиты для покупки помещений для бизнеса: складов, промышленных участков, офисов.

    Стандартные требования кредиторов:

    • %% ставки высокие;
    • срок — до 10 лет;
    • обширный пакет бумаг;
    • покупаемое строение – капитальное.

    Настороженность банков к таким заемщикам обусловлена вескими причинами.

    1. Нестабильность доходов и всей деятельности.
    2. Невозможность четкой оценки кредитоспособности клиента.
    3. Недоверие к ИП, который может оказаться мелким торговцем или мошенником.

    Для пенсионеров

    Главным признаком для кредиторов при рассмотрении заявления пенсионера на ипотеку является его возраст. Заёмщик не должен быть старше 75-85 лет на момент окончания срока кредита.

    Такие ипотеки дают лишь несколько банков из-за риска по невозврату денег.

    1. Сбербанк. Ограничение по возрасту – 75 лет, ставка 10%, первый взнос 15%, неработающие пенсионеры – да.
    2. Совкомбанк. Ограничение по возрасту – 85 лет, ставка 10,9%, первый взнос 10%.
    3. Акбарс банк. Ограничение по возрасту – 70 лет, ставка 10,5%, первый взнос 10%.

    Заключение

    Ипотечное кредитование в России – это быстроразвивающаяся область банковских услуг. Разнообразие продуктов позволяет практически всем гражданам страны рассчитывать на заёмные деньги, чтобы улучшить свои жилищные условия. На сегодняшний день ипотека – это единственный способ обзавестись собственным жильём для молодых и пенсионеров, бюджетников и ИП.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector