4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Долги банка фининвест в 10 раз превышают его активы

Сможет ли регулятор добиться выплат от экс-владельцев МИБ

Центробанк потребовал почти 200 млрд руб. от бывших владельцев Московского индустриального банка — во столько регулятор оценил ущерб, который он понес при санации кредитной организации. По данным «Ведомостей», претензии получили 19 бывших топ-менеджеров. Часть из этих денег —170 млрд — ЦБ предоставил банку на докапитализацию. Кроме этого, регулятор требует компенсировать упущенную выгоду. Предполагается, что он мог распорядиться выделенными деньгами эффективнее. Центробанк ввел временную администрацию в Московском индустриальном банке год назад. На тот момент он занимал 33 место по объему активов.

На момент санации Московского индустриального банка его крупнейшая доля — больше 12% — принадлежала президенту кредитной организации Абубакару Арсамакову, его жене, дочери и сыну. Около 9% было у «МИБ-инвестиций», которые контролировал Рустам Магомадов. Примерно такими же пакетами владели компания «Дворец на Английской» Олега Маклакова и «Кратос» Арби Касумова. Вводя временную администрацию, ЦБ объяснил, что кредитная организация не способна преодолеть экономические трудности. Регулятор указал, что банк финансировал неэффективные инвестпроекты, это и привело к резкому сокращению капитала. При этом эксперты ЦБ не видели «каких-либо криминальных историй», при которых акционеры выводили бы средства на счета своих компаний. В августе в Банке России заявили, что обнаружили в кредитной организации «единый центр управления полетами». Выяснилось, что финансовые потоки 50 заемщиков объемом 80 млрд руб. контролировала одна и та же компания. После начала санации все эти клиенты перестали обслуживать свои долги.

Бывшие члены правления банка не признают, что они виновны в убытках. По данным «Ведомостей», в ответ на претензии ЦБ они заявили, что кредитная организация не выводила средства клиентов, в том числе перед санацией. Бывшие акционеры подчеркнули через своего представителя, что кредиты выдавались реальному сектору экономики под надзором Банка России.

Руководитель арбитражной практики Vegas Lex Виктор Петров говорит, что у регулятора есть довольно действенные инструменты: «Такие иски состоят, как правило, из двух больших частей — материально-правовой и процессуальной. Что касается первой, требования Центрального банка могут быть основаны на том, что в результате выдачи заведомо невозвратных кредитов был причинен ущерб коммерческой организации.

А непосредственно регулятору вред мог быть причинен в результате того, что денежные средства были не размещены под определенную процентную ставку, а направлены на санацию.

Сиюминутного возврата, конечно, не происходит, вместе с тем сейчас разрабатываются достаточно эффективные механизмы поиска активов, в том числе физических лиц за рубежом. Мы можем это видеть на примере истории компании “А1” и бывших владельцев Внешпромбанка, в частности, господина Беджамова».

Как ЦБ планирует упростить реализацию санированных активов

Регулятору будет проще взыскать убытки с заемщиков Московского индустриального банка, чем с его бывших владельцев, убеждена руководитель практики антикризисного управления и банкротства компании «Дювернуа Лигал» Карина Епифанцева: «Исследуется кредитное досье по каждому заемщику. Будут устанавливать достаточность обеспечения кредита, наличие аффилированности лиц, принимавших решение выдать его, и лиц, получавших денежные средства по займам. Если в рамках обеспечения были выданы ликвидные залоги недвижимого имущества, то вероятно, что и убытков не будет, то есть взыскание будет обращено на предметы залога, и кредит будет погашен. Но по статистике эффективность санаторов и АСВ, которые приходят и начинают взыскивать задолженности банков с отозванной лицензией, не превышает 30%. Погашение за счет привлечения бенефициаров к субсидиарной ответственности колеблется не превышает 10%. Хотя, как правило, все они достаточно богатые люди, и санатор будет пытаться обратить взыскание на их активы. Здесь уже возникает вопрос: есть ли у них личное имущество и не было ли оно отчуждено в преддверии?»

Почему арестовали счета бывшего руководства «Открытия»

Центробанк регулярно требует от бывших владельцев санированного банка возместить затраты. Полгода назад он предъявил похожий иск к бывшему менеджменту банка «Открытие». Общий объем потерь ЦБ оценил в рекордную сумму 290 млрд руб.

Долги банка фининвест в 10 раз превышают его активы

Крупнейший кредитор «Интерторга» Сбербанк добился в суде ареста крупной недвижимости компании. Ее цена даже близко не покроет долг, но с закрывшегося ретейлера – хоть шерсти клок. А вот шансы поставщиков вернуть деньги с появлением такого конкурента стали призрачными.

Производители и дистрибьюторы начали заваливать «Интерторг» исками еще в прошлом году. За 2019 год они подали в арбитраж претензии на 5,8 млрд рублей, а за январь набежал еще миллиард. Сбербанк, остававшийся все это время в стороне, разыграл настоящий блицкриг. Сначала семь исков к самому «Интерторгу» на 8 млрд рублей, через три дня – обеспечительные меры в виде ареста счетов и оставшегося в магазинах имущества ретейлера. Следом иски к компаниям, аффилированным с владельцами ретейлера, и, наконец, арест их активов.

Речь идет об ООО «Адастра», ООО «Евробизнес», ООО «Инвестиционная строительная компания», ООО «Невская логистика». Совладельцем всех четырех является Мушвиг Абдуллаев, который также считается основным бенефициаром «Интерторга». Сам оператор сетей «Семья» и Spar указан в претензиях кредитной организации в качестве третьего лица. Если сложить требуемое, выходит, вернуть надо 8 млрд рублей – ту же сумму, что ранее Сбербанк предъявил к самому ретейлеру. Займы в банке частично обеспечены имуществом близких к «Интерторгу» компаний, ранее комментировал сам Абдуллаев.

Как следует из картотеки арбитража, суд по требованию Сбербанка арестовал три склада и офисы ТД «Интерторг». Залоговая стоимость имущества – 1,2 млрд рублей. В определении суда указано, что кредитный договор был заключен еще в апреле 2018 года. Но недвижимость и оборудование стали обеспечивать возврат только в ноябре 2019 года. Выходит, что менеджеры Сбербанка сумели застраховать свои риски в самый последний момент, когда бизнес «Интерторга» уже был на грани краха, а до закрытия магазинов оставались считанные недели.

Читать еще:  Как отключить кредитный лимит на телефоне мтс

В результате 27 января суд арестовал участок на Софийской улице (4,8 га), а также расположенные на нем фруктохранилище, корпуса, проходную, участки в поселке Шушары (3,9 га) вместе с предприятием по производству упаковки и административно-складским комплексом, а также надел (2 га) в зоне «Заневка» в Ленобласти с офисным зданием, котельной, топливным резервуаром и другое имущество. С тем, что их надо продавать, глава компании Мушвиг Абдуллаев не спорит. Но не согласен с залоговой оценкой имущества.

«Там каждый склад стоит 1,5 млрд. А они хотят за эти деньги все три. Цена очень сильно занижена», – заявил он «Фонтанке».

Склад на Софийской площадью 20 тыс. кв. м вместе с землей бизнесмен оценил в 1,5 млрд рублей, склад в Шушарах (22 тыс. кв. м) – в 1,5 млрд рублей, а склад-холодильник в «Заневке» (8 тыс. кв. м), по его мнению, стоит 600 млн рублей. Таким образом, реальная стоимость имущества, по оценке Мушвига Абдуллаева, достигает 3,6 млрд рублей. То есть, к примеру, объект в Шушарах вместе с землей стоит где-то 68 тысяч рублей за кв. м, тогда как у банка выходит едва ли 20 тысяч рублей за кв. м.

Кредитная организация могла занизить стоимость недвижимости, признают эксперты, но реализовать активы по цене, названной владельцем, не позволит рынок.

«В рассматриваемом споре стоимость заложенного имущества, вероятнее всего, занижена минимум в два раза», – считает партнер юридической компании Tenzor Consulting Group Антон Макейчук. По его словам, если реализация не покроет долг, банк будет требовать оставшуюся сумму в денежном эквиваленте. «Самым действенным способом в такой ситуации, с точки зрения должника, будет проведение экспертизы независимым оценщиком», – говорит он.

Но сейчас не самое лучшее время для продажи складских площадей, потому что на них нет спроса, возражает совладелица агентства недвижимости Екатерина Лапина. Склады класса А сегодня сдают в пределах 300–400 рублей за кв. м, то есть за 100 месяцев окупаемости получается 35 тыс. рублей за кв. м. «Это рыночная цена склада, по которой он может быть интересен инвестору», – сообщила она.

В Сбербанке заявление Абдуллаева оставили без комментариев, добавив, что не будут общаться с журналистами по поводу разбирательства с «Интерторгом». По данным картотеки арбитражного суда, на 30 января из семи исков банка к аффилированным компаниям еще четыре получили отказ в обеспечительных мерах. Определения суда по двум искам пока не обнародованы.

У поставщиков «Интерторга» своя версия событий. По их мнению, цена имущества, напротив, могла быть завышена изначально, чтобы увеличить сумму выданного кредита. Такая же история с торговым оборудованием.

По словам топ-менеджера одной из оптовых компаний, сейчас компания забирает стеллажи и кассы на склады или заключает договоры ответственного хранения с арендодателями. Оценка остаточной стоимости оборудования, которую ретейлер прислал владельцам недвижимости, находится в диапазоне 10–15 млн рублей. Тогда как в реальности другие игроки готовы его выкупать максимум по 800 тысяч рублей.

«По всей видимости, руководство компании сейчас занимается увеличением конкурсной массы для погашения максимального количества долгов», – говорит собеседник. Но если Сбербанк в ходе ревизии обнаружит, что имущество сильно недооценено, это может закончиться для владельцев «Интерторга» плачевно.

Ранее кредитная организация инициировала уголовное дело в отношении владельца «Юлмарта» Дмитрия Костыгина, а он, в отличие от оператора Spar, задолжал Сбербанку всего 1 млрд рублей, а не 8.

Евгения Горбунова, Галина Бояркова, «Фонтанка.ру»

ТД «Интерторг» – один из старейших и крупнейших продуктовых ретейлеров в Петербурге. Компания, созданная в 2003 году, по данным СПАРК, принадлежит зарегистрированной в Монако «Сосьете Сивиль Партикульер Интер Солюшнз» (99%) и Мушвигу Абдуллаеву (1%), который считается основным бенефициаром компании. В 2018 году выручка компании составила 73,9 млрд рублей, что на 1% меньше по сравнению с предыдущим годом. При этом прибыль упала на 28%, до 721,5 млн рублей.

С банкрота взятки гладки: женщине «простили» долг в 10 миллионов рублей

Женщине из Красноярска удалось набрать кредитов на 10 миллионов рублей и успешно списать их в ходе процедуры банкротства. Свой последний заем она взяла буквально по дороге в суд – с явным намерением не отдавать деньги. Тем не менее судья вынес решение в ее пользу, причём по всем долгам без исключения. Юристы говорят, что это – редкий, но вполне закономерный случай. Можно ли брать кредиты, чтобы потом не отдавать их, выяснял экономический обозреватель «Вестей ФМ» Валерий Емельянов .

Жительница Красноярска в течение нескольких лет набрала порядка 30 кредитов в 7 банках и нескольких МФО на общую сумму около 10 миллионов, а потом объявила себя банкротом. и ей списали разом все долги! Да, она работает в солидной фирме, у нее заработок выше среднего – 80 000 в месяц, но даже с такой зарплатой ее долг превышает все разумные пределы. 10 миллионов – это более 10 ее годовых доходов. Даже без учета процентов, платя в рассрочку, эти деньги ей пришлось бы отдавать несколько десятилетий. А с процентами этот долг становится «бесконечным» во времени.

Читать еще:  Как платить кредит через терминал

На суде женщина так и не смогла внятно объяснить, каким образом ей удалось набрать столько кредитов. Говорит, банки давали – вот она и брала – на жизнь и покрытие прежних долгов, в том числе и погашение ипотеки. Ведущий эксперт РАНХиГС Семен Новопрудский полагает, что женщина просто удачно «попала в струю», когда банки раздавали кредиты, не глядя в историю, просто по справке из бухгалтерии; то есть повторить ее «достижение» сейчас уже не удастся.

НОВОПРУДСКИЙ : Они видели справку о доходе в 80 000 рублей, а это – относительно небольшой город (хотя 80 000 – это хорошая зарплата для любого российского города), и банку этого уже было достаточно. По-настоящему ужесточать условия выдачи кредитов банки начали только со второй половины 2015 года. Да, сейчас кредитные истории доступны, но пользоваться ими начали лишь недавно. И до сих пор толком не научились оценивать закредитованность граждан.

Женщина сама добровольно подала иск о банкротстве, потому что устала всем платить. При этом кредиторов ее долговая нагрузка почему-то не смущала ни 5 лет назад, ни в момент, когда она уже готовила документы о списании. Более того, заемщицу, по ее словам, не мучали ни коллекторы, ни сотрудники банков. Свой последний кредит (это был небольшой заем в микрофинансовой организации) она взяла за месяц до назначенного слушания, то есть она даже не скрывала в суде, что брала деньги, не намереваясь их отдавать. И, несмотря на это, ее официально признали банкротом и списали все долги без исключения. Строго говоря, такого, конечно, быть не должно, рассуждает председатель коллегии адвокатов «Ицков и партнеры» Дмитрий Ицков; но раз нет обвинений от банков и МФО в мошенничестве, то и нет оснований не списывать долги, взятые «в придачу».

ИЦКОВ : Суд, который занимается вопросами банкротства, если у него нет информации о том, что лицо привлечено к уголовной ответственности, он будет рассматривать исключительно дело о банкротстве. Это забота кредиторов – обратиться в правоохранительные органы, добиться возбуждения уголовного дела и представить эту информацию суду, который рассматривает дело о банкротстве. Поскольку они этим не озаботились, то судья не будет проверять данный материал на состав преступления. Это – не его компетенция.

Впрочем, завидовать этой женщине не стоит, оговариваются юристы. Первым ее кредитом была ипотека на 3 миллиона, и это жилье у нее теперь отберут, несмотря на частичную выплату долга. Все, что было куплено в дом на свои или кредитные деньги, также уйдет с молотка в пользу банков и микрофинансовых организаций. Конкурсный управляющий оставит только то, без чего заемщица не сможет жить: личную одежду, предметы гигиены. Он будет контролировать все ее финансы вплоть до зарплатной карты и подарков со стороны близких. Кроме того, на 5 лет никакие новые кредиты банкроту выдавать не будут вообще. Теоретически возможны и уголовные последствия по статье «Мошенничество», но на практике такого почти никогда не бывает. Поэтому, отвечая на вопрос «можно ли набрать кредитов и потом просто не отдать, объявив себя банкротом?», – да, если вам позволяет совесть, добавляет Дмитрий Ицков.

ИЦКОВ : На самом деле в моей практике таких случаев вообще не было. Здесь надо доказывать прямой умысел – намеренный невозврат, а это достаточно сложно сделать. Поэтому более вероятно, что такой человек, имеющий скрытые намерения, избежит уголовной ответственности, чем его привлекут по статье УК за мошенничество.

Возможно, говорят юристы, в деле свою роль сыграло то, что кредиторов слишком много – они банально не смогли договориться о совместных действиях в суде. Кроме того, заемщица одна воспитывает дочь, и банки могли рассудить, что обвинять ее в криминале выйдет себе дороже в плане репутации. Таким образом, нельзя полагаться на то, что у других людей все выйдет точно так же и их не посадят за присвоение денег. Дела о кредитном мошенничестве возбуждают регулярно, и люди на этом попадаются. Максимальное наказание – 6 лет тюрьмы. Также могут быть и другие последствия – например, несколько лет исправительных работ и удержание части зарплаты – только уже не в пользу банка, а в казну государства – как уголовный штраф.

Дебетовые карты банка «Связной»: как бороться с вымогательством со стороны ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» и АО «ФАСП»

АО «Связной Банк» лишился лицензии 24 ноября 2015 года ( приказ Банка России № ОД-3290 ).

Причиной отзыва лицензии послужило неисполнение кредитной организацией федеральных законов и нормативных актов Банка России в части:

  • оценки кредитного риска;
  • поддержания размера собственных средств на законодательно установленном уровне.

Ввиду низкого качества активов в процедуре финансового оздоровления с привлечением «АСВ» банку было отказано.

Именно низкое качество заявленных банком активов стало причиной возникновения споров между ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» и бывшими владельцами дебетовых карт «Связного» в 2018-2019 годах, то есть спустя более чем 3 года после отзыва лицензии.

Кто такие ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» и АО «ФАСП»

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (ИНН 7702403476, ОГРН 1167746649993) — это дочерняя компания ООО «Т-Капитал» (ИНН 7702424300, ОГРН 5177746008105).

Читать еще:  Долг по кредиту в альфабанке как узнать и что делать

«Т-Капитал» приобрела на торгах искусственно созданные «Связным Банком» долги 11 декабря 2017 года и уже 12 декабря 2017 года передала их по договору цессии «СФО ИнвестКредит Финанс», которая в свою очередь заключила договор с АО «ФАСП» (ИНН 7704527702, ОГРН 1047796582305) на взыскание приобретенных долгов, не уведомив об этом предполагаемых должников в соответствие со статьей 9 федерального закона № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 03.07.2016 года.

Как владельцы дебетовых карт попали в список должников

АО «ФАСП» начало обзванивать предполагаемых должников в марте 2018 года.

По утверждению обращавшихся к нам за помощью людей, «ФАСП» требовало немедленной уплаты сумм в размере от 100 до 5000 рублей. Происхождение задолженности объясняли техническим овердрафтом, возникшим при попытке «Связного Банка» списать денежные средства за обслуживание дебетовых карт, многие из которых на момент отзыва у банка лицензии были закрыты или перевыпущены и акцептованы своими владельцами не были. То есть банк создал задолженность за фактически не оказанные услуги и продал эти долги в ходе конкурсного производства представив их в качестве актива.

Основной проблемой, с которой столкнулись новоявленные должники, оказалась невозможность доказать свою правоту. Сотрудники «ФАСП» наотрез отказывались давать какие-либо разъяснения по поводу формирования суммы задолженности или выслушивать доводы в защиту должников, в том числе принимать документальные подтверждения об отсутствии задолженности.

Единственные данные, которыми владело и по прежнему владеет «ФАСП» — это номер договора, дата его заключения и сумма предполагаемой задолженности. Учитывая то, что карты «Связного» выпускались сроком на 2 года, то каждые 2 года должен был происходить переакцепт условий договора. Таким образом, если действие карты закончилось до 10 декабря 2014 года и перевыпущенная карта не была получена и активирована потребителем, то технический овердрафт за обслуживание такой карты не мог быть вменен в качестве долга, так как потребитель не имел возможности воспользоваться услугами банка.

Как избавиться от звонков вымогателей

Срок исковой давности по таким долгам «Связного Банка» закончился 24 ноября 2018 года. Если долги за обслуживание по дебетовым картам — это единственное требование со стороны «ФАСП», то вам достаточно будет направить на юридический адрес ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» письмо с отказом от взаимодействия (шаблон в формате pdf вы найдете в конце статьи).

Данное письмо сработает только в одном случае — если долг сформировался по причине технического овердрафта по дебетовой карте. В спорах относительно невыплаты кредитных средств такое письмо вам не поможет.

1. Скачайте приложенный к статье документ.

2. Скачайте с сайта nalog.ru актуальную выписку из ЕГРЮЛ ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» ИНН 7702403476 (услуга предоставляется бесплатно).

3. Используя данные из выписки, заполните скачанное с нашего сайта заявление.

4. Отсканируйте заполненное и подписанное заявление.

5. Заполните опись (в 2 экземплярах) и направьте оригинал письма по юридическому адресу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заказным письмом (данные берите из скачанной выписки).

6. Отсканируйте опись и направьте ее вместе со сделанной ранее копией заявления и скачанной выпиской из ЕГРЮЛ на электронные адреса ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» ( info@sfo-icf.ru ) и АО «ФАСП» ( info@office.fasp.ru ), сопроводив письмо комментарием:

Заголовок письма: Электронная копия почтового отправления № (номер отслеживания почтового отправления)

Текст письма:
Направляю вам электронную копию почтового отправления № (номер отслеживания почтового отправления из описи) , направленного ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заказным отправлением (дата отправки заявления из описи) года:

1. Заявление на отказ от взаимодействия по рекомендованной ФССП форме.

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ: односторонний отказ от получения почтового отправления ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» может послужить причиной направления обоснованных жалоб в контролирующие органы (ФССП, Прокуратуру, МВД).

Обоснование адреса получателя находится во вложении — заверенная выписка из ЕГРЮЛ с действующим юридическим адресом организации.

Датой отказа от взаимодействия считается (дата отправки заявления из описи) . Уведомление направлено в «ФАСП» по электронной почте в том же формате, в котором самим «ФАСП» направлялись документы якобы подтверждающие наличие у меня задолженности.

С (дата отправки заявления из описи) все звонки, смс и иного рода контакты со мной со стороны «ФАСП» будут считаться нарушением моих прав в рамках федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных», а также могут быть квалифицированы по статье 163 УК РФ «Вымогательство», так как юридически значимое обоснование наличия у меня долговых обязательств перед ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» предоставлено не было.

Отвечать на данное письмо не обязательно — оно носит информационный характер и направлено на предотвращение нарушения «ФАСП» законодательства Российской Федерации и моих прав как ее гражданина.

7. Звонки прекратятся.

Почему данный способ считается действенным

Отказ от взаимодействия со взыскателями предусматривает решение спора в судебном порядке. Подавать заявление в суд с целью взыскать сомнительные долги с истекшим сроком исковой давности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не станет, а АО «ФАСП» утратит право на взаимодействие с вами как с должником.

В случае порчи кредитной истории, удалить такую запись можно будет по заявлению в БКИ или через суд.

Помогли наши рекомендации? Хотите отблагодарить?
Оставьте положительный отзыв о нашем проекте на Zoon , Yell или ЯндексКартах .

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector