0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Досрочное погашение кредита в банке русфинанс рекомендации специалистов

Досрочное погашение кредита в банке Русфинанс.

Стоит ли досрочно погашать кредит в Русфинанс?

Досрочное погашение — один из вариантов уменьшить переплату банку в виде процентов. Проценты каждый месяц начисляются пропорционально основному долгу. Сумма досрочного погашения идет в уменьшение основного долга — а следовательно проценты банку каждый месяц будут меньше.

Поэтому однозначно стоит погашать досрочно кредит в Русфинанс банке. Это нужно прежде всего для экономии вашего бюджета.

Где прочитать про условия?

Условия досрочного погашения прописаны в п. 7 кредитного договора, в котором описана процедура досрочного погашения. Но, скорее всего, ответа на свой вопрос не найдем! Таков он – банковский язык терминов! Попытаемся более подробно рассказать про условия и процесс погашения.

Первое, что нужно сделать – это узнать сумму для того, чтобы закрыть кредит. Рассчитать можно самостоятельно, внизу предоставлен пример. Но во избежание ошибок обязательно уточните сумму у специалиста Русфинанс Банка. Несмотря на то, что ежемесячные платежи в Банке используются аннуитетные, т.е. одинаковые, рассчитать сумму не просто.

Для этого позвоните в Call-центр 8(495)9267007 , назовите номер договора и вам озвучат сумму для закрытия договора. Именно по телефону вам сообщат корректную сумму. Все разговоры записываются, поэтому не сомневайтесь в компетенции специалистов.
Читайте также:Как позвонить в Русфинанс банк по 8 800 бесплатно?
Списание средств происходит раз в месяц – в день оплаты ежемесячного платежа. Т.е. вы должны внести деньги зараннее и сообщить банку об этом.

Когда возможен отказ в досрочке?

Отказ возможен только в одном случае – если у вас имеется задолженность. Причем, эта задолженность может быть как по данному договору, так и по-другому. Например, вы взяли пылесос и телевизор в Русфинанс Банке. Хотите досрочно погасить за пылесос, но имеете задолженность за телевизор. В этом случае вас попросят сначала заплатить долг за телевизор. Т.е., как только вы решили досрочно погасить ваш кредит, убедитесь в отсутствии задолженности. Это можно сделать, позвонив в тот же Call-центр.

Следующим важным шагом является оплата суммы, которую вам назвал специалист. У каждого кредита есть своя дата списания денежных средств. Это дата совпадает с датой подписания договора. Если число выпадает на выходной, дата переносится на последний рабочий день перед этой датой.

Важно внести сумму для досрочного погашения до даты списания. Например, если вы оформили кредит 7 июля, то каждый месяц 7 числа у вас списывают деньги. Если 7 сентября воскресенье, то деньги спишутся 5 сентября! А оплатить нужно за 5 рабочих дней, т.е. 1 сентября, чтобы деньги 5 числа были на счёте. Таким образом, погасить досрочно кредит можно только в дату очередного платежа.

Полное и частичное погашение

В Русфинанс Банке используется 2 вида досрочного погашения: полное и частичное. Например, вы должны 10000 рублей, но можете сейчас внести только 7000 рублей. В этом случае, если за 30 рабочих дней вы уведомите Банк о желании частично погасить, вам пересчитают остаток кредита и выдадут новый график платежей.
Читайте также: Как посчитать самому сумму к полному досрочному погашению?

Для этого нужно позвонить в центр обслуживания клиентов. Это и называется погасить частично. При полном досрочном погашении вам нужно просто разместить всю сумму долга на счете. В дату погашения она спишется автоматом и кредит будет закрыт. При частичном — нужно звонить в банк.

В Русфинанс Банке вы можете досрочно погасить любой потребительский кредит, в любой срок и на любую сумму. Никакие комиссии Банк не накладывает. Мораторий отсутствует. Для погашения кредита полностью нужно лишь предоставить нужную сумму на счёте.

Калькуляторы досрочного погашения РусФинанс банка

Пример расчета досрочного погашения в Русфинанс

Теперь предлагаем рассмотреть, как происходит досрочное погашение на примере. Клиент взял 10000 рублей на 10 месяцев. Ежемесячно ему предлагают вносить 1111 рублей. Процентная ставка 23,5%. Переплата составит 1110 рублей. Ему выдают график платежей, где есть данные о погашении основного долга и начислении процентов по месяцам. Погашение досрочно в Русфинасбанке производится с уменьшением суммы ежемесячного платежа.

Такой график можно построить с помощью калькулятора на сайте. Он находится здесь.
Из таблицы видно, что первые месяцы Клиент платит большую часть процентов. Например, в первый месяц 196 рублей, а в 5 месяц 122 рубля. И если закрыть досрочно кредит на 5 месяце, то экономия составит 312 рублей.

Теперь подробно рассмотрим, как это посчитать. Складываем начисленные проценты, начиная с 6 месяца

Начиная с 6 месяца, потому что в 5 месяце мы еще пользуемся кредитом, а значит и платим проценты за него. Теперь вычислим общую переплату

Получается, если закрыть кредит на 5 месяце, Клиент переплатит 798 рублей за пользование 10000 рублями. Таким образом, можно рассчитать сумму для досрочного погашения, но все же рекомендуется обратиться к специалисту для более точного расчета.

Популярные вопросы по досрочке в Русфинанс

Заявление можно оформить онлайн через Интернет-банк или в любом офисе банка.

Влияние досрочки на КИ самое что ни на есть положительное. После полного досрочного погашения в КИ появится запись — кредит закрыт. Чем больше таких записей, тем больше доверие к вам как к заемщику. Вы подтверждаете свою финансовую ответственность, поэтому банки будут охотнее давать кредит.

Читать еще:  Ипотека с господдержкой 2020 как получить ипотеку с господдержкой

При досрочном погашении через Инфо-банк сумма, которую вы вводите для досрочки включает в себя и ежемесячный платеж. Он содержит и проценты. При полном досрочном погашении вы прекращаете платить проценты. Т.е. за будущие периоды проценты уже платить не нужно будет.

Как выгодно рассчитать досрочное погашение автокредита в Русфинанс банке?

Автокредитование в Русфинанс банке предлагается в нескольких вариантах, которые пользуются постоянным спросом. Это банк позволяет покупать подержанные и новые машины, иномарки и отечественный транспорт. Предоставляются большие суммы займов, которые можно использовать на приобретение транспортного средства в любом салоне.

Однако и проценты по кредиту в этом банке достаточно высоки, кроме того, здесь предъявляются высокие требования к страховке. Из-за этого любой клиент старается уменьшить переплату и досрочно погасить автокредит.

На каких условиях возможно досрочное погашение?

Русфинанс банк досрочное погашение автокредита предлагает исключительно на законных условиях, то есть без штрафов, комиссий и ограничения по времени. В любое время клиент сможет подать заявление и в установленные по нему сроки выплатить за один раз оставшуюся сумму кредита. Досрочное погашение автокредита в Русфинанс банке может проводиться без ограничения по срокам: им можно воспользоваться даже на следующий месяц после предоставления займа.

Основные условия, на которых предлагается погасить кредит раньше установленного срока:

  • Проценты выплачиваются только за фактическое время пользования займом. Если, к примеру, клиент досрочно погашает кредит через полгода после его получения, он в течение всего того времени платит проценты по графику, что составит половину годовой ставки. При досрочном погашении никакие дополнительные проценты платить не будет нужно.
  • Досрочное погашение кредита в банке Русфинанс осуществляется без комиссий. Если вы пользуетесь банкоматом этой организации или просто переводите деньги на счёт через кассу, не придётся выплачивать никакие суммы за перевод средств. Это выгодное отличие от многих банков, так как почти везде хотя бы небольшие суммы выплачиваются дополнительно за обслуживание кредита.
  • Сумма, необходимая для погашения долга, должна быть перечислена на счёт до последнего рабочего дня выбранного месяца. Сделать это можно с помощью любого городского терминала.

Кроме того, банк работает с системой «Золотая Корона», кредитные деньги можно также перевести через почтовые отделения. Банк старается предоставить заёмщикам максимально удобные условия оплаты.

Можно заранее посчитать, сколько придётся заплатить. Для этого легко использовать калькулятор досрочного гашения Русфинанс Банка – это специальная программа, в которую вносится исходная сумма долга, срок, время досрочного погашения и другая информация.

Кроме того, необходимо указать сумму, которую вы готовы внести: досрочное погашение может быть полным и частичным. Во втором случае убирается часто основного долга, что играет свою роль при начислении процентов.

Однако в этом случае нужно учитывать тип платежей, по которым изначально рассчитывался автокредит. В Русфинанс Банке действует два варианта погашения займа: это может быть аннуитетная и дифференцированная система выплаты долга. В первом случае на протяжении всего срока заёмщик выплачивает равные суммы, на которые были поделены начисленные проценты и основной долг.

Для заёмщика это достаточно удобно, так как не надо думать о том, сколько придётся платить в следующем месяце. Однако при частичном досрочном погашении в этом случае меняется только срок возврата кредита, а ежемесячные взносы, кроме последнего остаются одинаковыми.

Дифференцированная система окажется выгоднее, так как проценты по ней будут начислены только на остаток долга. Если в течение нескольких первых месяцев выплатить большую часть долга в рамках досрочного погашения, в дальнейшем будут начисляться невысокие проценты, и это позволит существенно уменьшить переплату. Однако банк редко применяет дифференцированную систему: из-за сложности расчётов большинство клиентов выбирает только аннуитетные платежи.

Выполнение досрочного платежа

Если вы приняли решение выплатить автокредит в этом банке досрочно, предварительно нужно узнать сумму, которую необходимо выплатить. Сделать это можно по телефонному номеру, указанному на официальном сайте банка, но проще лично прийти в отделение банка и спросить у сотрудников.

Это необходимо сделать, так как самостоятельные расчёты по калькуляторам всё равно дают только приблизительный результат. Дальнейшая последовательность действий клиента:

  1. В Русфинанс Банке сумма для досрочного погашения перечисляется на личный счёт клиента. Стоит учесть, что без комиссий это можно сделать только в кассе и банкоматах данного банка, услуги почты и платёжных терминалов потребуют вложения дополнительных средств. Комиссии там небольшие, однако при крупной сумме досрочного платежа и они превратятся в крупные траты.
  2. В указанный в графике день платежа эта сумма будет списана со счёта в уплату долга.
  3. После этого рекомендуется сразу обратиться в банк и получить справку о погашении задолженности. Такой документ обязаны выдавать все финансовые организации. Кроме того, нужно обязательно сохранить платёжный документ, подтверждающий факт перечисления денег.

Специалисты рекомендуют хранить и справки из банка, и кредитный договор, и платёжные документы, по крайней мере, год с момента полного погашения займа. Их нельзя выбрасывать, так как потом можно внезапно обнаружить какую-то мелкую невыплаченную сумму, которая в дальнейшем превратилась в большой долг после начисления на неё штрафов и процентов.

Читать еще:  Как полоучить кредит на неотложные нуждыв закладки 1

В Русфинанс банке досрочное погашение автокредита имеет и ещё один очень важный плюс: не придётся больше выплачивать крупные страховые взносы по всем имеющимся программам. Этот банк требует обязательного оформления страхового полиса на машину по программе КАСКО, а также дополнительного страхования жизни заёмщика.

Условия и нюансы досрочного погашения кредита в Русфинанс банке

Частичное или полное досрочное погашение обязательств по кредиту банка Русфинанс позволит снизить размер переплаты по займу. Экономия обусловлена пересчетом суммы процентов, которые начисляются на остаток задолженности ежемесячно в дату внесения обязательного платежа.

Редакция сайта «Банкономика» подготовила описание всех условий и нюансов этой процедуры.

Виды досрочного погашения

По регламенту Русфинанс банка клиент вправе досрочно закрыть кредит двумя способами: частично либо полностью. Для этого нужно сообщить сотрудникам финансовой организации о своих намерениях за 5 дней. Менеджеры выполнят перерасчет оставшейся к уплате суммы и предоставят плательщику новый график ежемесячных взносов.

Частичное

В случае частичного погашения кредита потребитель не освобождается от внесения ежемесячных платежей. Финансовое учреждение выдает клиенту обновленный график платежей с пересчитанными суммами платежей и указанием размера остатка задолженности. В документе также будет указана новая дата последнего взноса по займу.

Комиссионные сборы и штрафные санкции при досрочной оплате долга не предусмотрены.

Полное

Если плательщик решил внести всю сумму займа раньше, первоначально установленного кредитным договором, срока, предварительно уведомлять об этом работников Русфинанс банка не требуется. Для закрытия договора клиенту сначала предстоит узнать необходимую для этого сумму. Получить информацию можно у операторов контактного центра по номеру 8 (495) 926-70-07. Менеджер сообщит нужную информацию по номеру кредитного договора.

После этого останется внести на счет клиента необходимое количество денежных средств, а затем заказать выписку и убедиться в закрытии займа. Эти сведения предоставляются в офисах банка, на сайте или по номеру службы поддержки.

Условия досрочного погашения

По правилам Банка Русфинанс, внесение суммы для частичного или полного погашения кредита должно быть осуществлено ранее даты обязательного ежемесячного платежа, с учетом времени зачисления средств на счет. Возможные сроки зачисления оплаты — от моментального до 5 рабочих дней.

Для процедуры понадобится:

  • паспорт клиента;
  • кредитный договор;
  • платежный график;
  • денежные средства.

При погашении займа через сторонние организации, такие как почта РФ (1,9% от суммы взноса, но не менее 50 рублей), взимается комиссия. Поэтому стоит заранее учесть подобные нюансы и подготовить сумму с запасом на сборы.

Порядок погашения

Последовательность действий для выплаты займа до завершения срока действия соглашения зависит от периода использования ссуды.

  1. Если клиент пользуется средствами до 1-го месяца, допускается возврат долга в любое время. Заранее уведомлять сотрудников банка или объяснять причины при этом не понадобится. Проценты выплачиваются только за период действия займа.
  2. Когда плательщик собирается закрыть кредит, которым пользуется от 30 дней, сделать досрочное погашение он может в день списания, установленный платежным графиком. Для этого на счет зачисляется соответствующая сумма, а затем клиент сообщает сотрудникам банка о намерении частичного или полного погашения. Без уведомления списание долга будет происходить по стандартной схеме, согласованной договором.

Если плательщик производит частичное погашение, график платежей меняется. Срок остается тем же, но уменьшается сумма ежемесячных взносов. При желании оставить размер платежа прежним и сократить период выплаты долга, клиенту следует обратиться в филиал банка.

На сайте Русфинанс можно самостоятельно рассчитать остаток долга с учетом процентов для заблаговременного закрытия договора. Рассмотрим пример полного погашия кредита.

Досрочное погашение кредита в Русфинанс банке

Русфинанс банк — один из лидеров автокредитного сектора. Сегодня учреждение предлагает автокредит как на российские, так и на иностранные автомобили. При этом программы отличаются ставками, суммами и сроками. Сегодня особенностью всей банковской системы является законодательно установленное право заемщика досрочно погашать долг в полном размере и частично. Далее рассмотрим, что представляет собой досрочное погашение автокредита Русфинанс Банка.

Порядок досрочного погашения кредита в Русфинанс банке

Русфинанс банк досрочное погашение осуществляет для каждого заемщика. Право на погашение закреплено гражданским законодательством Российской Федерации. Любой гражданин, который взял кредит, имеет следующие права:

  • вернуть средства без процентов в течение 3-х дней после получения;
  • отказаться от кредита в течение 14 дней, оплатив проценты за прошедшее время;
  • досрочно погасить кредит на любом сроке с полным списанием процентов за неиспользованное время.

Возврат долга может быть как частичным, так и досрочным в любой сумме. Таким образом, если банк не предоставляет заемщику такие права, то он нарушает закон. Перед тем, как досрочно погасить кредит в Русфинанс банке, нужно уточнить все нюансы процедуры.

Порядок досрочного возврата следующий:

  • необходимо обратиться в банк;
  • узнать точную сумму к оплате;
  • написать заявление и внести оплату.
Читать еще:  Как повысить кредитный лимит

После того, как долг погашен, стоит позвонить в банк и уточнить, поступил ли платеж на счет. Только в этом случае можно быть уверенным, что досрочное погашение было осуществлено. Возврат вне сроков позволяет снизить сумму переплаты и значительно сократить срок кредита. Поэтому можно сказать, что досрочное погашение кредита в Русфинанс банке — это достаточно выгодная процедура. Конечно, данную услугу можно осуществить и в онлайн режиме. Для этого необходимо:

  • погасить сайт учреждения и перейти на вкладку «Инфобанк»;
  • посетить личный кабинет. При этом Инфобанк — это система онлайн банкинга для клиентов Русфинанс Банка;
  • после того, как доступ совершен, можно увидеть полную сумму к оплате, которую можно погасить с любой пластиковой карты Русфинанс Банка непосредственно на сайте, а также с любого счета.

Вся информация о текущей сумме задолженности на конкретную дату представлена в личном кабинете. Отметим, что Русфинанс Банк принадлежит французской группе General Group, которая предоставляет клиентам возможность отказаться от страховки при досрочном погашении кредита. А значит, средства за страховку могут быть возвращены на счет, в том числе и в счет уплаты автокредита.

Досрочное погашение кредита позволяет клиенту быстрее избавиться от обязательств и вернуть себе права на автомобиль, поскольку весь срок автокредита машина находится в залоге у банка. После того, как займ полностью погашен, банк возвращает клиенту паспорт технического средства и расторгает договор залога.

Полное погашение

Полное досрочное погашение — это полное закрытие договора на текущую дату. Сумма к полному погашению, как правило, рассчитывается только специалистом. При этом обязательно написание заявления. Без данного бланка средства останутся на счету, и будут списываться равными суммами в течение всех последующих месяцев по графику платежей.

При этом проценты останутся такими же, как и срок кредита, поэтому после того, как написано заявление, и средства внесены кассу, нужно позвонить в банк и запросить справку о закрытии кредита. Данная справка предоставляется на любую запрашиваемую дату с подписью и печатью начальника банковского офиса. Полное досрочное погашение гораздо выгоднее частичного.

Частичное погашение

Частичное погашение — это погашение платежами, чуть больше суммы на счете. Для того чтобы действовало частичное досрочное погашение лучше вносить сумму больше 1000 руб. В этом случае есть смысл писать заявление и отправлять данные средства в счет уплаты основного долга по кредиту на будущий период.

Также срок кредита сократится за счет того, что уменьшится основной долг. При этом частично досрочное погашение может быть произведено в гораздо более крупной сумме. В этом случае можно попросить специалиста распечатать новый график платежей либо с уменьшенной ежемесячной суммой, либо с более коротким сроком действия кредита. Новый договор в этом случае не заключается, а создается дополнительное соглашение.

Могут ли отказать в погашении кредита

Перед тем, как обращаться в банк с досрочным погашением кредита, стоит помнить, банк не может отказать клиенту в досрочном погашении, поскольку данное право установлено законодательно. Если специалист банка отказывается, то стоит обратиться к начальнику офиса. В целом Русфинанс Банк всегда идет навстречу заемщикам, стараясь сохранить хорошие отношения. В будущем, если заемщик планирует взять займ в Русфинанс банке, процентные ставки по автокредитам для него будут ниже.

Способы погашения следующие:

  • через кассы Росбанка без комиссии;
  • через салоны-магазины МТС, Связной и так далее;
  • с помощью сервиса QIWI, Элекснет;
  • через карту или через терминал Русфинанс Банка.

Таким образом, способов достаточно много и практически все они позволяют осуществить платеж с минимальной комиссией в размере 1%.

Выгодно ли гасить кредит досрочно

Как было указано выше, досрочное погашение выгодно в любом случае. Переплата за неиспользованное время списывается, а срок кредита значительно сокращается. Досрочное погашение необходимо и для того, чтобы клиент имел возможность продать автомобиль. Пока ПТС находится в банке продать машину невозможно.

Пример расчета

Приведем несложные расчеты. Кредит, оформленный на 100 тысяч рублей, по ставке 16,5% будет иметь переплату в размере 13000 руб. за 24 месяца. Если досрочное погашение осуществляется в полном виде на сроке 12 месяцев, то переплата сократится до 6600 рублей.

Расторжение кредитного договора по инициативе банка

Иногда банк может пойти на расторжение договора в одностороннем порядке. Так происходит, если заемщик не выплачивает долг и скрывается от сотрудника банка. На первоначальном этапе с заемщиком работает коллекторское агентство, а затем и служба судебных приставов. Договор расторгается и за клиентом закрепляется обязанность в течение 30 дней погасить всю сумму кредита одномоментно.

Возврат страховки

Возврат страховки осуществляется по заявлению. Поскольку страховой группой является General Group, то клиентам нет необходимости посещать сторонние организации – достаточно просто написать заявление в офисе. Страховка может быть возвращена на любой счет либо получена наличными.

Таким образом, досрочное погашение кредита Русфинанс банка позволяет клиентам получить существенную выгоду от кредита. Проценты за период списываются, а у заемщика формируется положительная кредитная история, которая в будущем способствует получению кредита под минимальный процент.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector