1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Досрочное погашение кредита в сбербанке пошаговая инструкция

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке через Сбербанк онлайн?

Стоит ли погашать досрочно?

В процессе выплаты кредита у многих заемщиков появляется возможность погасить его досрочно частично или полностью. У клиентов Сбербанка тоже есть такое право. Погашать кредит досрочно можно частями (частичное погашение) или полностью одной суммой (полное погашение). При досрочном погашении важно соблюдать несколько правил, чтобы кредит был погашен без проблем.

ФЗ №284 дает всем заемщикам право погашать кредит досрочно в любой момент без штрафов и пеней. Но банки могут устанавливать некоторые свои правила по досрочному погашению, например, нужно обязательно писать заявление за 30 дней до даты погашения, погашать можно в любой день или только в дату внесения ежемесячного платежа и т.д.

Досрочно погашать кредит и ипотеку в Сбербанке однозначно стоит. При этом вы уменьшите нагрузку на ваш бюджет за счет уменьшения аннуитетного платежа. Да переплата банку уменьшится

Процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке.

Полное погашение кредита здесь допускается в любой момент с даты выдачи, хоть через неделю. Банк требует подачи заявления на полное погашение за 30 дней до даты очередного платежа, по факту можно написать заявление за неделю. Образец явления можно скачать по ссылке Заявление на досрочное погашение или попросить у сотрудников офиса.

После написания заявления нужно обеспечить наличие необходимой суммы на кредитном счете. Если денег будет хватать, то банк спишет только сумму ежемесячного платежа и полное погашение кредита не пройдет. Если клиент не подойдет за справкой об отсутствии задолженности (многие заемщики почему-то забывают это сделать), то он может и не узнать, что полного досрочного погашения так и не произошло. По истечению некоторого времени банк вновь будет напоминать о том, что нужно платить за кредит. Поэтому лучше всегда уточнять, прошло ли полное списание, и брать справку об отсутствии задолженности.

В заявлении на досрочное погашение клиент должен указать, что в дату планового погашения банк должен списать со его счета сумму для выбранного вида досрочного погашения в указанном размере. Также здесь заемщик подписывается под тем, что понимает необходимость обеспечения указанной суммы на счете. В противном случае банк оставляет заявление без исполнения.

При частичном погашении составляется подобное заявление и указывается способ погашения: с уменьшением срока или размера ежемесячного платежа. После погашения клиенту выдается новый график погашения, и все последующие погашения уже будут производиться по нему.

Таким образом, в Сбербанке есть досрочное полное и частичное погашение кредита на любых этапах. Под полным погашением подразумевается внесение суммы, которой хватит, чтобы погасить кредит полностью. После полного досрочного погашения обязательства заемщика перед банком прекращаются. Под частичным погашением подразумевается погашение части основного долга. Оставшаяся часть продлевается на новый срок. При частичном погашении можно уменьшать сумму платежа или срок.

Досрочное погашение с уменьшением суммы ежемесячного платежа используется при ипотеке и потребительских кредитах. Оно предлагается по умолчанию. Досрочное погашение с уменьшением срока банком также возможно, оно возможно лишь по некоторым видам целевых кредитов.

После погашения у заемщика формируется новый график платежей, и обязательства клиента перед банком продолжаются на новых условиях.

Погашение кредита через Сбербанк Онлайн

Полностью кредит будет закрыт после погашения «в срок» или после полного досрочного погашения при отсутствии задолженности на счете. После списания денег счет закрывается и кредит считается погашенным. Здесь есть один важный нюанс: кредитный счет будет закрыт только по заявлению клиента (если иное не предусмотрено договором). При наличии остатка счет может оставаться открытым, а кредит числиться действующим.

Погасить кредит полностью можно и онлайн — в личном кабинете Сбербанк-Онлайн. Для этого нужно в меню Кредиты выбрать пункт «Досрочное погашение» (частичное или полное):

Далее выбирается дата для списания и рассчитывается сумма.


После оформления нужно обеспечить на счете нужную сумму. После списания денег можно обратиться в банк и взять справку о полном погашении и отсутствии долга.
Читайте также:Как правильно закрыть кредит?

Минимальная сумма для досрочного погашения.

В Сбербанке не установлено минимальной суммы для досрочного погашения: будь то тысяча рублей или сто тысяч – банк обязан исполнить досрочное погашении на сумму, указанную клиентом. Здесь заемщику нужно понимать целесообразность частичного погашения.

Списывать лишние 100 рублей в счет погашения основного долга не даст экономии на процентах, поэтому стоит подкопить хорошую сумму, чтобы эффект от досрочного погашения был очевиден.
Читайте также: Когда досрочное погашение не приносит пользы?

Досрочное погашение даст экономию на процентах, если оно проходит в первой половине срока действия кредита. Именно в первые месяцы/годы клиент платит бОльшую сумму процентов, а во второй половине уже идет погашение основного долга. Если половина срока уже прошла, то лучше копить сумму для полного погашения на вкладе, а потом погасить кредит полностью. Частичное погашения с уменьшением срока кредита будет выгоднее, чем с уменьшением размера ежемесячного платежа.

Новый график после досрочного погашения.

Считать сумму нового платежа самостоятельно можно на кредитном калькуляторе на нашем сайте.
В нем учтен механизм расчета досрочного погашения в дату досрочки или в дату очередного платежа. Главное правильно задать дату выдачи и дату досрочного погашения

Популярные вопросы и ответы

Возможность досрочного погашения в Сбербанке с уменьшением срока через Сбербанк онлайн не предусмотрена. Погасить можно только с уменьшением ежемесячного платежа. Если вы хотите погасить с уменьшением срока, нужно обратиться в ближайшее отделение банка и написать заявление на досрочное погашение с уменьшением срока.

Читать еще:  Возможно ли обналичить деньги с кредитки без процентов

Досрочку в Сбербанк Онлайн можно сделать в любое время, однако само погашение пройдет только в рабочий банковский день. Т.е. если вы погасили в воскресенье досрочно, то само досрочное погашение пройдет в ближайший понедельник. Аналогичные правила действуют и при погашении в отделении финансового учреждения.

Ключевым признаком факта проведения досрочного погашения является списание денег с вашего счета. Т.е. баланс на вашем счете уменьшился на сумму досрочного погашения. Кроме того вам нужно глядеть график платежей по кредиту. Банк обязан выдать вам новый график платежей согласно закона. В новом графике платежей будет видно, что ваш долг уменьшился на сумму внесенных денег. Кроме того в графике будет виден новый ежемесячный платеж или срок выплаты кредита уменьшится(если была досрочка с уменьшением срока)

Досрочное погашение кредита в Сбербанке: пошаговая инструкция

  • 13 Ноября, 2018
  • Финансовое право
  • Ефимова Анастасия

Сбербанк – это лидирующая организация на рынке финансовых услуг. Люди доверяют главному банку страны, и его популярность обеспечивается двумя факторами – прозрачной схемой при заключении договора и четким исполнением обязательств перед своими клиентами.

Программы кредитования у Сбербанка достаточно гибкие. Одновременно можно оформить несколько кредитов на одно лицо, например, ипотеку, денежный потребительский займ и кредитную карту со льготным периодом. Лимит ограничен только доходами гражданина.

Иногда клиент хочет вернуть деньги раньше срока графика, и требуется досрочное погашение кредита в Сбербанке. Возможна ли эта опция? И как это сделать?

Особенности досрочного погашения денежного займа

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке? Прежде всего, нужно отметить, что клиенты имеют право на совершение данной операции. А главный банк России относится к этому достаточно лояльно. Условия досрочного погашения кредита в Сбербанке следующие:

  • никакой дополнительной комиссии за платежи вне графика не берется;
  • размер суммы может быть любым, и ограничен только размерами займа;
  • можно погашать кредит в любой период времени, но требуется известить организацию о своем намерении за 30 дней до платежа.
  • перед тем как погасить займ, можно рассчитать суммы к оплате и оценить свою выгоду от данного шага.

Кредит с аннуитетными выплатами

Чаще всего займы банку возвращают в виде аннуитетных выплат. В чем их особенность? В зависимости от сроков займа и суммы кредита рассчитываются ежемесячные платежи – они будут одинаковыми во весь период действия договора. Каждая выплата делится на две части – одна из них идет на погашение тела долга, другая на проценты организации. Первоначально на ликвидацию основного долга уходит около 30% ежемесячного платежа, иногда даже меньше, например, в случае ипотечного кредита. Остальная сумма уходит на оплату процентов.

Таким образом, в начале графика тело долга уменьшается медленно, и досрочное погашение кредита в Сбербанке выгодно для клиента, даже если оно будет частичным.

Со временем процентное соотношение изменяется – проценты по кредиту уже почти выплачены, и основная часть вносимых сумм уходит на перекрытие самого займа. И если клиент захочет погасить кредит в конце срока договора, то финансовая выгода будет не настолько ощутимой.

Частичное погашение

Займ можно досрочно погасить полностью и частично. В первом случае деньги возвращаются полностью, с процентами за использованный период и договор закрывается. Во втором клиент вносит на расчетный счет сумму, частично перекрывающую тело долга. И первый, и второй вариант выгоден для клиента банка.

Как погасить частично досрочно кредит в Сбербанке? Нужно отметить, что вносить можно любую сумму свыше ежемесячного платежа, в любое время, и любое количество раз. Частичное погашение займа ведет к следующему:

  • Уменьшаются ежемесячные платежи. Срок возврата остается неизменным.
  • Сумма к оплате остается прежней. Но график выплат сокращается.

По умолчанию сотрудники банка всегда рассчитывают первый вариант. Второй – только по договоренности.

Полное

Полное досрочное погашение кредита в Сбербанке наиболее выгодно для клиента. Проценты придется заплатить только за использованный период, при это не нужно платить никаких дополнительных комиссий. Однако недостаточно просто положить всю сумму на счет, с которого списывают выплаты.

Условия досрочного или полного перекрытия займа указаны в кредитном договоре. Но даже если эти пункты отсутствуют, то нужно прийти в банк за 30 дней до внесения платежа и заполнить бланк-заявление. Сотрудник отделения произведет расчет суммы, которую нужно внести, после чего можно погасить кредит.

Если же обратится в банк за 10-15 дней до очередного платежа, то проценты за этот период останутся неучтенными, и их рассчитают позже. Как следствие, за клиентом останется долг, и при его невыплате в срок будет начисляться пеня.

Как рассчитать остаток по кредиту

Существует два основных типа кредита – дифференцированный и аннуитетный. Расчеты для вычисления остатка ведутся для них по-разному. Но для второго варианта это сделать проще.

Дело в том, что большинство кредитов именно аннуитетные. То есть выплаты идут равными частями. И на сторонних ресурсах в сети есть онлайн-калькуляторы, по которым можно рассчитать сумму для досрочного погашения займа. К сожалению, на сайте самого Сбербанка такой опции нет.

Расчет можно сделать одним из трех способов:

  • Онлайн-калькулятор.
  • Самостоятельно, с помощью графика платежей. Нужно просто сложить все суммы по основному долгу и прибавить проценты за последний месяц (30 дней после подачи заявления).
  • С помощью оператора в любом отделении СБ.

Пошаговая инструкция для досрочно погашения займа в Сбербанке

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке? Делается это следующим образом:

  1. Достать кредитный договор и изучить пункты, посвященные досрочному погашению займа. В них указаны все условия и алгоритм действия.
  2. Достать график платежей, и самостоятельно или при помощи онлайн-калькулятора рассчитать сумму к возврату. Она нужна для того, чтобы оценить свои финансовые возможности и способность закрыть договор.
  3. Обратиться в банк за расчетом суммы для досрочного погашения. Сверить со своими цифрами.
  4. Написать заявление о намерении закрыть договор и вернуть весь долг (за 30 дней).
  5. Ближе к сроку внести деньги на счет – в полном объеме.
  6. После списания нужно обратиться в отделение СБ и взять документы о том, что договор закрыт.

Как в Сбербанке погасить кредит частично? Алгоритм действий тот же, но последним пунктом нужно будет взять не справку о закрытии кредита, а новый график платежей – с уменьшенными выплатами.

Перерасчет при частичном погашении

Кредитные организации при частичном погашении займа уменьшают либо ежемесячные выплаты, либо срок. Сбербанк пользуется только первым вариантом. Новый график платежей предоставит сотрудник отделения СБ. Для его проверки можно произвести самостоятельный расчет по формуле:

Х – сумма нового платежа;

Н – число месяцев до окончания действия договора;

А – месячная процентная ставка (пересчитанная из годовой, в рублевом выражении).

Возврат страховки

При досрочном погашении кредита в Сбербанке можно вернуть частично денежные средства, потраченные на страховку. Их можно потребовать за неиспользованный период действия при полном возврате и закрытии договора. Порядок действий следующий:

  1. Прийти в отделение страховой компании или обратиться к сотруднику СБ.
  2. Заполнить заявление по образцу.
  3. Предоставить документы – паспорт, кредитный договор и справку о закрытии договора.
  4. Подождать ответа и при положительном решении — возврата денег на счет.

Погашение через «Личный кабинет»

Досрочное погашение кредита в Сбербанке возможно сделать через ресурс «Онлайн-Сбербанк». Для того, чтобы зайти на данный ресурс необходимо получить логин и пароль – в отделении, через терминал. Затем нужно зайти в «Личный кабинет» клиента, в котором можно осуществлять различные операции – переводы, платежи, оплату услуг и погашение кредита. Далее порядок действия следующий:

  1. Открыть страницу «Займы» и нажать кнопку «Операции по кредитам».
  2. Выбрать нужную опцию. Если нужно перекрыть займ частично, то эту функцию можно найти через кнопку «Досрочное погашение». Если полностью, то нужно выбрать опцию «Полностью погасить».
  3. Заполнить указанные графы – номер расчетного счета (карты), сумму и дату списания.
  4. Нажать кнопку «Оформить заявку». Дождаться подтверждения СМС-рассылкой.
  5. Заявка отправляется оператору, списание произойдет в указанную дату.

Заявки на погашение займа принимаются по рабочим дням. Списание кредита и транзакцию можно также проверить в «Личном кабинете».

Как досрочно погасить кредит в Сбербанк Онлайн: инструкция

Как показывает практика, клиенты достаточно часто задерживают выплаты кредитов, но бывают и такие случаи, когда у пользователей по счастливому стечению обстоятельств появляется солидная денежная сумма и они могут положить ее на счет, чтобы как можно скорее погасить займ частично или полностью. В законодательстве РФ указано, что любой клиент может совершить досрочный платеж и погасить кредит до срока его окончания. Главное – знать, каким способом сделать это удобнее всего и как осуществить платеж, чтобы впоследствии не были начислены штрафы или дополнительные комиссии.

Досрочный платеж: что нужно знать

Банки достаточно часто вносят в договор специальный пункт, который определяет форму и порядок возврата кредита ранее установленного срока. Поэтому перед совершением досрочной выплаты рекомендуется внимательно изучить документ и понять, какие же условия погашения в нем указаны. Обычно Сбербанк предусматривает:

  1. Ограничение срока появления у клиента возможности полностью закрыть кредит. Иногда банк действительно в буквальном смысле «не дает» клиенту погасить долг, к примеру, тогда, когда он хочет. В договоре прописывается конкретный месяц, в который станет возможным это досрочное погашение. Единственное исключение – кредитные карточки и карты с овердрафтом. По ним задолженность можно погашать как только она появляется;
  2. Начисление штрафов и комиссий. Относительно недавно сотрудники Сбербанка взимали средства за то, что клиенты закрывают срок раньше положенного периода. Но сегодня законодательство находится на стороне заемщиков и позволяет им осуществлять все операции без лишних трат.

Как указано в действующем законодательстве, во время досрочного возврата кредита заемщику нужно выплатить лишь проценты, которые начисляются на сумму основного долга до срока погашения. Фактически, возвращение займа ранее установленного периода позволяет существенно сэкономить.

Одним из обязательств заемщика является уведомление банка о том, что он желает рассчитаться. Иногда это может быть один месяц, а порой 3 или даже 6. Срок уведомления указан в условиях кредитования, которые принимает заемщик. Если клиент выполняет все требования, то у банка нет возможности удержания дополнительной пени, сумм или иных расходов.

Нужно понимать, что речь идет исключительно о физических лицах. Юридические же должны в отдельном порядке оговаривать все условия досрочного погашения.

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке Онлайн: особенности

Как досрочно погасить кредит в Сбербанк Онлайн? Все просто: необходимо войти в личный кабинет и выбрать соответствующую категорию. В случае намерения оплаты только части долга, стоит открыть страницу, подразумевающую частичное погашение, после чего потребуется определиться со счетом. Впоследствии с него спишутся денежные средства заемщика.

Минимальную сумму система рассчитывает автоматически. Заявки на досрочные выплаты принимаются исключительно в рабочие дни. Что касается выплат, то они осуществляются на следующий день после того, как было подано заявление. Операцию необходимо подтвердить паролем, который будет прислан на смартфон/телефон в виде СМС. Кстати, многие клиенты оформляют автоматические платежи частичного погашения, дабы определенная сумма каждый месяц списывалась с конкретного счета.

Для полного досрочного погашения кредита необходимо кликнуть на раздел «Полное погашение». Данные, что следует ввести, должны быть идентичны тем, которые клиент вводил бы в случае частичной оплаты. Система самостоятельно проведет расчеты, учтет все проценты и так далее. Оплата поступит на следующий день после того, как заявка будет оформлена.

После успешного досрочного погашения кредита желательно удостовериться в факте отсутствия задолженности. Для этого клиент должен:

  • Прийти в отделение;
  • Убедиться в закрытии счета или проследить, чтобы это сделали сотрудники банка в присутствии заемщика;
  • Попросить предоставить справку, подтверждающую отсутствие кредитных обязательств; В ней должны быть указаны персональные данные, номер договора, срок действия, сумма кредита. Более того, там должна быть информация о погашении, закрытии счета и так далее.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн с максимальной выгодой?

Закрывать кредит до срока его окончания – это действительно выгодный процесс. Однако выгодным он будет лишь в том случае, если банк разрешает пользоваться классической формой погашения. Только тогда первоначально будет погашено тело кредита и только затем — необходимые проценты. Благодаря раннему погашению займа можно существенно сократить общую сумму процентов.

А вот в случае аннуитетной системы, клиенту сначала потребуется выплатить кредитные проценты. Такой тип кредита не является выгодным, если пользователь захотел досрочно погасить займ. О выгоде ранней выплаты можно будет говорить только в том случае, когда она производится спустя пару месяцев после оформления.

Итак, можно ли погасить кредит досрочно в Сбербанке и является ли это выгодным процессом — решать вам. Несмотря на проведение всех операций удаленно в онлайн-системе, заемщику желательно посетить отделение банка, дабы убедиться в том, что у него теперь нет никаких обязательств.

Частые вопросы пользователей: можно ли погасить заем кредитной картой сбербанка?

Ответ: Кредитная карта — это по сути обычный кредит, который предназначен в основном для покупок и получения услуг. Возможность погашать один кредит за счет другого не предусмотрена. Обойти такой способ конечно можно, обналичив необходимую сумму с кредитной карты, и закрыть непосредственно сумму займа, но это не совсем рациональный способ. Так как при снятии наличности с кредитной карты, предусмотрены повышенные ставки по процентам.

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке через Сбербанк Онлайн

Оформляя кредит, человек берет на себя серьезные обязательства. Те, кто задумывается о сумме переплаты, при малейшей возможности стараются частично или полностью погасить ссуду до окончания срока. Согласно законодательству нашей страны (ФЗ №284) сделать это имеет право заемщик любого банка и в какой угодно срок без уплаты каких-либо пеней или штрафов.

Но тем не менее некоторые банки на такой случай устанавливают собственные правила. Например, подача заявление на досрочное погашение за определенное количество дней и т.п. Как происходит эта процедура в Сбербанке?

Особенности досрочного погашения в Сбербанке

Сбербанк никаких особых условий для погашения выданного кредита раньше положенного срока не выдвигает. Заемщик имеет возможность полностью или частично закрыть задолженность по кредиту даже через несколько дней после его получения.

Оформить такую заявку можно в любом отделении банка. При этом потребуется обеспечить наличие погашаемой суммы на счете, с которого происходит списание. Если денежных средств на счете окажется недостаточно, то досрочное погашение автоматически отменится. По этой причине на следующий день стоит уточнить в отделении или по телефону горячей линии информацию о списании. Чтобы полностью себя обезопасить, через несколько дней после погашения кредита нужно обратиться в Сбербанк и получить новый график платежей или выписку об отсутствии задолженности.

Сбербанк не устанавливает минимальных сумм для досрочной оплаты, то есть, по сути, заемщик может внести абсолютно любую сумму. По факту же на дату досрочного погашения помимо этой суммы потребуется заплатить проценты, которые были начислены за пользование денежными средствами на этот момент. В случае частичного погашения в этом случае следующий платеж по графику будет меньше на эту сумму процентов.

Погашение кредитов через Сбербанк Онлайн

Имея кредит в Сбербанке, личный визит в банк для досрочного погашения совершать совсем не обязательно. Эту операцию можно провести в интернет-банкинге «Сбербанк онлайн». Для этого потребуется выбрать раздел «Кредиты». В этой вкладке будут все ваши действующие займы от Сбербанка.

После выбора нужного кредита, откроется полная информация по нему – размер, процентная ставка, остаток задолженности, дата и сумма ближайшей платежной даты и три вкладки «Детальная информация», «График платежей» и «Досрочное погашение».

Нужно перейти в последнюю вкладку, где выбрать нужный тип досрочного погашения: полное или частичное. После этого откроется окно, где в календаре отмечается нужный день и сумма. Частичное погашение может быть произведено только в рабочий день. Дата погашения – не ранее следующего рабочего дня, следующего за текущим. Подтвердить свое онлайн заявление потребуется с помощью одноразового кода, который будет выслан на ваш мобильный телефон. В выбранную дату происходит списание суммы со счета, который был указан при оформлении заявки.

Важно! Через «Сбербанк Онлайн» в случае оформления частичного погашения автоматически оформляется уменьшение суммы ежемесячного взноса. Если вы хотите сократить срок кредита, то необходимо обратиться с заявлением в отделение банка.

Как видите, досрочно погасить кредит в Сбербанке через «Сбербанк Онлайн» просто и быстро. Получить новый график платежей также можно в личном кабинете, выбрав соответствующую вкладку в меню конкретного кредита.

Обратите внимание, что существенная экономия на процентах происходит в случае, если досрочные погашения осуществляются в самом начале срока действия кредита. Это связано с тем, что аннуитетные платежи в начале срока состоят в основном из процентов. Также стоит принять во внимание, что при частичном погашении выгоднее уменьшать срок выплат, нежели ежемесячный платеж.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector