0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Досрочное погашение кредита в сбербанке

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке через Сбербанк онлайн?

Стоит ли погашать досрочно?

В процессе выплаты кредита у многих заемщиков появляется возможность погасить его досрочно частично или полностью. У клиентов Сбербанка тоже есть такое право. Погашать кредит досрочно можно частями (частичное погашение) или полностью одной суммой (полное погашение). При досрочном погашении важно соблюдать несколько правил, чтобы кредит был погашен без проблем.

ФЗ №284 дает всем заемщикам право погашать кредит досрочно в любой момент без штрафов и пеней. Но банки могут устанавливать некоторые свои правила по досрочному погашению, например, нужно обязательно писать заявление за 30 дней до даты погашения, погашать можно в любой день или только в дату внесения ежемесячного платежа и т.д.

Досрочно погашать кредит и ипотеку в Сбербанке однозначно стоит. При этом вы уменьшите нагрузку на ваш бюджет за счет уменьшения аннуитетного платежа. Да переплата банку уменьшится

Процедура досрочного погашения кредита в Сбербанке.

Полное погашение кредита здесь допускается в любой момент с даты выдачи, хоть через неделю. Банк требует подачи заявления на полное погашение за 30 дней до даты очередного платежа, по факту можно написать заявление за неделю. Образец явления можно скачать по ссылке Заявление на досрочное погашение или попросить у сотрудников офиса.

После написания заявления нужно обеспечить наличие необходимой суммы на кредитном счете. Если денег будет хватать, то банк спишет только сумму ежемесячного платежа и полное погашение кредита не пройдет. Если клиент не подойдет за справкой об отсутствии задолженности (многие заемщики почему-то забывают это сделать), то он может и не узнать, что полного досрочного погашения так и не произошло. По истечению некоторого времени банк вновь будет напоминать о том, что нужно платить за кредит. Поэтому лучше всегда уточнять, прошло ли полное списание, и брать справку об отсутствии задолженности.

В заявлении на досрочное погашение клиент должен указать, что в дату планового погашения банк должен списать со его счета сумму для выбранного вида досрочного погашения в указанном размере. Также здесь заемщик подписывается под тем, что понимает необходимость обеспечения указанной суммы на счете. В противном случае банк оставляет заявление без исполнения.

При частичном погашении составляется подобное заявление и указывается способ погашения: с уменьшением срока или размера ежемесячного платежа. После погашения клиенту выдается новый график погашения, и все последующие погашения уже будут производиться по нему.

Таким образом, в Сбербанке есть досрочное полное и частичное погашение кредита на любых этапах. Под полным погашением подразумевается внесение суммы, которой хватит, чтобы погасить кредит полностью. После полного досрочного погашения обязательства заемщика перед банком прекращаются. Под частичным погашением подразумевается погашение части основного долга. Оставшаяся часть продлевается на новый срок. При частичном погашении можно уменьшать сумму платежа или срок.

Досрочное погашение с уменьшением суммы ежемесячного платежа используется при ипотеке и потребительских кредитах. Оно предлагается по умолчанию. Досрочное погашение с уменьшением срока банком также возможно, оно возможно лишь по некоторым видам целевых кредитов.

После погашения у заемщика формируется новый график платежей, и обязательства клиента перед банком продолжаются на новых условиях.

Погашение кредита через Сбербанк Онлайн

Полностью кредит будет закрыт после погашения «в срок» или после полного досрочного погашения при отсутствии задолженности на счете. После списания денег счет закрывается и кредит считается погашенным. Здесь есть один важный нюанс: кредитный счет будет закрыт только по заявлению клиента (если иное не предусмотрено договором). При наличии остатка счет может оставаться открытым, а кредит числиться действующим.

Погасить кредит полностью можно и онлайн — в личном кабинете Сбербанк-Онлайн. Для этого нужно в меню Кредиты выбрать пункт «Досрочное погашение» (частичное или полное):

Далее выбирается дата для списания и рассчитывается сумма.


После оформления нужно обеспечить на счете нужную сумму. После списания денег можно обратиться в банк и взять справку о полном погашении и отсутствии долга.
Читайте также:Как правильно закрыть кредит?

Минимальная сумма для досрочного погашения.

В Сбербанке не установлено минимальной суммы для досрочного погашения: будь то тысяча рублей или сто тысяч – банк обязан исполнить досрочное погашении на сумму, указанную клиентом. Здесь заемщику нужно понимать целесообразность частичного погашения.

Списывать лишние 100 рублей в счет погашения основного долга не даст экономии на процентах, поэтому стоит подкопить хорошую сумму, чтобы эффект от досрочного погашения был очевиден.
Читайте также: Когда досрочное погашение не приносит пользы?

Досрочное погашение даст экономию на процентах, если оно проходит в первой половине срока действия кредита. Именно в первые месяцы/годы клиент платит бОльшую сумму процентов, а во второй половине уже идет погашение основного долга. Если половина срока уже прошла, то лучше копить сумму для полного погашения на вкладе, а потом погасить кредит полностью. Частичное погашения с уменьшением срока кредита будет выгоднее, чем с уменьшением размера ежемесячного платежа.

Новый график после досрочного погашения.

Считать сумму нового платежа самостоятельно можно на кредитном калькуляторе на нашем сайте.
В нем учтен механизм расчета досрочного погашения в дату досрочки или в дату очередного платежа. Главное правильно задать дату выдачи и дату досрочного погашения

Популярные вопросы и ответы

Возможность досрочного погашения в Сбербанке с уменьшением срока через Сбербанк онлайн не предусмотрена. Погасить можно только с уменьшением ежемесячного платежа. Если вы хотите погасить с уменьшением срока, нужно обратиться в ближайшее отделение банка и написать заявление на досрочное погашение с уменьшением срока.

Досрочку в Сбербанк Онлайн можно сделать в любое время, однако само погашение пройдет только в рабочий банковский день. Т.е. если вы погасили в воскресенье досрочно, то само досрочное погашение пройдет в ближайший понедельник. Аналогичные правила действуют и при погашении в отделении финансового учреждения.

Читать еще:  До скольки лет дают кредит пенсионерам

Ключевым признаком факта проведения досрочного погашения является списание денег с вашего счета. Т.е. баланс на вашем счете уменьшился на сумму досрочного погашения. Кроме того вам нужно глядеть график платежей по кредиту. Банк обязан выдать вам новый график платежей согласно закона. В новом графике платежей будет видно, что ваш долг уменьшился на сумму внесенных денег. Кроме того в графике будет виден новый ежемесячный платеж или срок выплаты кредита уменьшится(если была досрочка с уменьшением срока)

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке через Сбербанк Онлайн

Оформляя кредит, человек берет на себя серьезные обязательства. Те, кто задумывается о сумме переплаты, при малейшей возможности стараются частично или полностью погасить ссуду до окончания срока. Согласно законодательству нашей страны (ФЗ №284) сделать это имеет право заемщик любого банка и в какой угодно срок без уплаты каких-либо пеней или штрафов.

Но тем не менее некоторые банки на такой случай устанавливают собственные правила. Например, подача заявление на досрочное погашение за определенное количество дней и т.п. Как происходит эта процедура в Сбербанке?

Особенности досрочного погашения в Сбербанке

Сбербанк никаких особых условий для погашения выданного кредита раньше положенного срока не выдвигает. Заемщик имеет возможность полностью или частично закрыть задолженность по кредиту даже через несколько дней после его получения.

Оформить такую заявку можно в любом отделении банка. При этом потребуется обеспечить наличие погашаемой суммы на счете, с которого происходит списание. Если денежных средств на счете окажется недостаточно, то досрочное погашение автоматически отменится. По этой причине на следующий день стоит уточнить в отделении или по телефону горячей линии информацию о списании. Чтобы полностью себя обезопасить, через несколько дней после погашения кредита нужно обратиться в Сбербанк и получить новый график платежей или выписку об отсутствии задолженности.

Сбербанк не устанавливает минимальных сумм для досрочной оплаты, то есть, по сути, заемщик может внести абсолютно любую сумму. По факту же на дату досрочного погашения помимо этой суммы потребуется заплатить проценты, которые были начислены за пользование денежными средствами на этот момент. В случае частичного погашения в этом случае следующий платеж по графику будет меньше на эту сумму процентов.

Погашение кредитов через Сбербанк Онлайн

Имея кредит в Сбербанке, личный визит в банк для досрочного погашения совершать совсем не обязательно. Эту операцию можно провести в интернет-банкинге «Сбербанк онлайн». Для этого потребуется выбрать раздел «Кредиты». В этой вкладке будут все ваши действующие займы от Сбербанка.

После выбора нужного кредита, откроется полная информация по нему – размер, процентная ставка, остаток задолженности, дата и сумма ближайшей платежной даты и три вкладки «Детальная информация», «График платежей» и «Досрочное погашение».

Нужно перейти в последнюю вкладку, где выбрать нужный тип досрочного погашения: полное или частичное. После этого откроется окно, где в календаре отмечается нужный день и сумма. Частичное погашение может быть произведено только в рабочий день. Дата погашения – не ранее следующего рабочего дня, следующего за текущим. Подтвердить свое онлайн заявление потребуется с помощью одноразового кода, который будет выслан на ваш мобильный телефон. В выбранную дату происходит списание суммы со счета, который был указан при оформлении заявки.

Важно! Через «Сбербанк Онлайн» в случае оформления частичного погашения автоматически оформляется уменьшение суммы ежемесячного взноса. Если вы хотите сократить срок кредита, то необходимо обратиться с заявлением в отделение банка.

Как видите, досрочно погасить кредит в Сбербанке через «Сбербанк Онлайн» просто и быстро. Получить новый график платежей также можно в личном кабинете, выбрав соответствующую вкладку в меню конкретного кредита.

Обратите внимание, что существенная экономия на процентах происходит в случае, если досрочные погашения осуществляются в самом начале срока действия кредита. Это связано с тем, что аннуитетные платежи в начале срока состоят в основном из процентов. Также стоит принять во внимание, что при частичном погашении выгоднее уменьшать срок выплат, нежели ежемесячный платеж.

Как досрочно или частично погасить кредит в Сбербанке?

Для банков досрочная выплата кредита не является однозначно положительным событием. Если клиент, безусловно, будет рад избавиться от необходимости регулярных выплат по кредиту, то для банка дело обстоит иначе.

Выдавая кредит, финансовая организация закладывает в бюджет определенный план поступлений, который при досрочном погашении придется корректировать, что может повлечь за собой определенные издержки.

Вот почему еще не так давно банки даже накладывали штраф за досрочное погашение кредита, чтобы компенсировать собственные убытки. Сейчас такие условия, как правило, не прописываются в кредитных договорах. Тем не менее, несмотря на отсутствие финансовых потерь для заемщика, который решил досрочно погасить кредит в Сбербанке, его кредитная история может быть испорчена (чтобы проверить свою кредитную историю, вы можете регулярно делать запрос в БКИ ).

Как погасить кредит досрочно в Сбербанке?

Практика показывает: некоторые заемщики полагают, что для закрытия кредита достаточно просто пополнить свой счет по договору – и средства автоматически пойдут на закрытие займа. Отчасти это так: средства будут списываться со счета по датам платежа, и если внесенной суммы хватит на все месяцы оплаты, то кредит закроется автоматически – но только в на следующий день после даты последнего платежа.

Если же клиент ищет способ, как погасить кредит досрочно в Сбербанке (чтобы договор прекратил свое действие), ему необходимо будет пройти несколько иную процедуру.

Для начала нужно определиться, полностью или частично вы хотите погасить кредит. В первом случае перерасчет делается за счет внесения одной крупной суммы для погашения займа. Частичное досрочное погашение кредита подразумевает переплату по ежемесячным платежам с перерасчетом процентной ставки. И в том и в другом случае срок выплаты кредита сокращается, а итоговая сумма сокращается. Расскажем подробнее о каждом варианте в данной статье.

Читать еще:  Где можно оформить микрокредит с 18 лет список лучших мфо

Аннуитетный кредит. Досрочное погашение Сбербанк может принять в том случае, когда займ выплачивается по фиксированному графику – через определенные периоды. При этом платежи равны между собой (как правило, на незначительно может отличаться последний платеж), однако по структуре они могут быть распределены неравномерно. Сначала идет выплата тела кредита, затем – суммы процентной ставки. Это важно учитывать при расчете досрочного погашения в Сбербанке: чем ближе будет начало выплат по процентам, тем выгоднее погашать кредит – в этом случае при перерасчете списана будет большая сумма.

Дифференцированный кредит. Платежи по такому займу не равны между собой, они становятся меньше к дате завершающего платежа. Они также состоят из двух частей: оплачивается тело кредита и процентная ставка, но происходит эта оплата параллельно, в связи с чем сумма для погашения основной части кредита остается одинаковой, а по процентной ставке идет снижение. Такой кредит можно выплачивать досрочно в любом порядке – перерасчет по процентам будет пропорционален остатку к оплате.

Погашение кредита в полном объеме.

Как было сказано выше, досрочное погашение в Сбербанке (как и в другой кредитно-финансовой организации) выгодно только для заемщика. Для банка же это событие является скорее негативным. Если вы погашаете кредит полностью, происходит перерасчет суммы по процентам, в связи с чем общий размер платежа будет отличаться от того, который был указан в договоре. Чтобы определиться, как лучше гасить аннуитетный кредит в Сбербанке, нужно рассчитать общий размер долга с учетом процентов, начисленных вплоть до даты окончательного платежа.

Сама процедура закрытия кредита является полностью бесплатной. Однако может ухудшиться кредитная история клиента – потенциальные кредиторы, сделав запрос аналитической информации, могут отказать ему в предоставлении нового займа, зная, что у заемщика уже был случай досрочного погашения кредита в Сбербанке.

Частичное погашение кредита.

Частично-досрочное погашение кредита в Сбербанке подразумевает внесение средств, превышающих необходимый размер ежемесячного платежа.

При этом чтобы сократился срок выплаты кредита, банку необходимо сообщить, что это не пополнение счета впрок, а именно преждевременное погашение. Чтобы совершить частично-досрочное погашение кредита в Сбербанке, нужно прийти в отделение банка и написать заявление установленной формы.

Если расчет будет произведен неправильно и общего количества платежей не хватит, чтобы погасить кредит, займ останется незакрытым. В этом случае, даже при незначительной сумме долга, будут начисляться штрафные пени, а кредитная история клиента будет портиться – теперь уже из-за неполного погашения займа.

Процедура досрочного погашения в Сбербанке.

Если вы решили гасить кредит в Сбербанке досрочно, потребуется выполнить следующие действия.

Для начала нужно подробно прочесть договор, который вы заключили с финансовой организацией, и узнать срок, раньше которого кредит не может быть закрыт (как правило, он составляет 1-4 месяца). Также в договоре должно быть указано, за какой период необходимо уведомить банк о решении досрочно погасить кредит. Этот срок, как правило, не бывает менее месяца.

Это необходимо сделать в случае как полного, так и частичного досрочного погашения кредита. Если вы оплачиваете кредит частично, менеджеру банка необходимо озвучить сумму оплаты и попросить его сделать расчет.

Далее нужно внести сумму на счет, после чего прийти в отделение Сбербанка (лучше всего в то, где вы подписывали договор) в день наступления фиксированной даты оплаты и написать заявление установленного образца о том, что вы планируете закрыть кредит досрочно.

Если вы погашаете кредит полностью, вам должны будут выдать документ о закрытии кредита. Если частично – то сделать перерасчет графика оплат.

Способы оплаты.

Оплату лучше всего производить в отделении или через банкомат Сбербанка или через приложение «Сбербанк Онлайн» – в этом случае у вас будет точное подтверждение того, что перевод средств на оплату кредита состоялся. В любом случае вам нужно сохранить чек (в бумажном или электронном виде). Когда платеж прошел и средства были начислены, можно прийти в отделение банка, чтобы получить документ, подтверждающий закрытие кредита.

Вносить средства для досрочного погашения кредита в Сбербанке лучше именно через его собственные платежные системы. Оплата через сервисы других банков допустима, но в этом случае средства могут поступать на счет в течение нескольких рабочих дней.

В каком случае досрочно погасить кредит Сбербанка не получится?

Каждый заемщик имеет право погасить кредит досрочно, если при этом соблюдаются условия договора. Закрыть досрочно кредит в Сбербанке не получится, если данное условие нарушает условия кредита. Так, если кредитный договор не содержит такого пункта, как возможность и порядок закрытия кредита раньше установленного срока, то кредит необходимо выплачивать в порядке, указанном в соглашении. Если возможность досрочного погашения кредита в Сбербанке есть, нужно уведомить банк необходимо уведомить банк заблаговременно (например, через месяц после получения займа, если это определено в договоре).

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?

В случае досрочного погашения кредита в Сбербанке вы можете вернуть неиспользованную часть страховой суммы. Для этого нужно прийти в отделение банка или страховой компании, с которой был заключен договор, взяв с собой экземпляр кредитного договора, паспорт и справку о закрытии кредита и об отсутствии долга перед финансовой организацией. Если будет принято положительное решение, деньги будут начислены на счет, который вы указали в заявлении. Практика показывает, однако, что вернуть остаток страховой суммы не всегда удается. Для этого важно, чтобы в страховом договоре, который вы подписываете после заключения кредитного соглашения, было указано, что он заключается между вами и страховой компанией. То есть это должен быть именно страховой договор, а не присоединение к договору коллективного страхования, иначе решать вопрос, выплатить ли вам неиспользованный остаток страховки будет решать банк.

Читать еще:  Как и где взять кредит начинающему предпринимателю топ5 банков

Как погасить кредит досрочно в Сбербанке

Оформив в Сбербанке кредит, человек обязуется выполнять свои финансовые обязательства перед банком. Заёмщик должен в указанные сроки вносить ежемесячные платежи. Для удобства клиентам Сбербанка предоставляется возможность досрочного погашения кредита. Кредитозаёмщик от этого выигрывает, преждевременно снимая с себя долговые обязательства. В большинстве случаев он также экономит свои деньги, сокращая переплату.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Если клиент Сбербанка хочет погасить свой кредит преждевременно, то ему необходимо знать все нюансы этой процедуры. Сделать это можно, учитывая:

  • сроки, на которые был оформлен займ;
  • разновидность кредита;
  • вид платежей (дифференцированные или аннуитетные), которыми расплачивается человек;
  • процентную ставку;
  • наличие страховки.

Всё это прямо или косвенно влияет на порядок погашения задолженности. Рассчитать возможные варианты досрочного погашения можно на специальном калькуляторе в режиме онлайн. С его помощью заёмщик поймёт, возможно ли для него частичное или даже полное погашение кредита. Но если это слишком сложно для клиента, то он всегда может обратиться в банк и получить консультацию специалиста.

Полное погашение

При желании клиент Сбербанка может полностью погасить свой кредит. Это право закреплено действующим законодательством. Для того чтобы закрыть кредит, необходимо знать полную сумму задолженности на момент списания средств со счёта. К этому дню он должен положить на счёт необходимую сумму с учётом процентов, который будут начислены к 21.00 даты списания платежа. Дата списания средств у клиента фиксированная.

Если денег будет недостаточно, то кредит не будет закрыт. Потому важно удостовериться в правильности расчётов, внимательно изучить договор по кредиту и при необходимости проконсультироваться с банковским сотрудником. Для подтверждения выплаты задолженности лучше взять в Сбербанке справку о закрытии кредита.

Частичное погашение кредита в Сбербанке

Погасить займ можно частично. В таком случае есть два варианта для клиента.

  1. Единоразовое внесение большей суммы платежа, чем банк требует возвращать ежемесячно. Это позволит сократить размер ежемесячного платежа. Но займ не будет закрыт быстрее. При таком варианте можно уменьшить и время погашения кредита, но для этого необходимо посетить банк и подписать новые документы по графику платежей.
  2. Частичное погашение можно совершить, увеличив размер регулярных платежей. В таком случае график изменяется, ведь общий срок погашения задолженности сокращается. Новые документы клиент подписывает лично.

Какой бы вариант человек не выбрал, он сумеет сэкономить собственные денежные средства, частично или полностью погасив свой займ досрочно.

Процедура досрочного погашения

Досрочное погашение кредита осуществляется в несколько этапов. Для начала клиент должен внимательно изучить кредитный договор. В нём указаны условия и сроки, с которых можно погасить всю задолженность. Не по каждому займу клиент может, лишь оформив кредит, сразу же закрыть его.

Как только клиент изучит договор и определится с суммой, которую он хочет внести сверх обычного ежемесячного платежа, он должен обратиться в банк, чтобы уведомить его о своём решении. Подать заявку также можно через Сбербанк Онлайн, найдя в разделе кредитов «Досрочное погашение».

На момент списания денежных средств счёт заёмщика уже должен быть пополнен на ту сумму, которую планируется внести. В день списания денег необходимо посетить Сбербанк и написать заявление. Сумма задолженности будет пересчитана, а график платежей по желанию переделан.

Способы оплаты

Для клиентов Сбербанка существует несколько способов погашения задолженности по займу.

  1. Перевод на расчётный счёт:
  • через кассу Сбербанка;
  • через любой другой банк;
  • через почтовое отделение.
  1. Пополнение карты, с которой списывается долг по кредиту:
  • через «Сбербанк Онлайн»;
  • через «Мобильный банк»;
  • через банкомат или терминал.

Если у клиента есть карта Сбербанка, то удобнее всего перечислять деньги для погашения кредита через неё (как при ежемесячных платежах, так при досрочной выплате задолженности).

В каком случае досрочно погасить кредит Сбербанка не получится?

Даже в случае ипотеки заёмщик может полностью погасить задолженность, если пожелает этого. Сбербанк не может препятствовать, хоть ему, безусловно, это и не выгодно. Банк теряет свои проценты, которые были бы насчитаны клиенту, если бы он не стал закрывать кредит досрочно. Такие моменты негативно сказываются на кредитной истории человека (в следующий раз банк может не предоставить кредит на лояльных условиях).

Но воспрепятствовать желанию клиента Сбербанк не может за исключением тех случаев, когда запрет на досрочное погашение до определённой даты прописан в договоре. Есть пункт о том, что заёмщик должен уведомить банк о своём желании погасить кредит досрочно за 1 месяц, 3 месяца или даже 6 месяцев до момента внесения платы. Раньше сделать платёж клиент не сможет.

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?

Клиенту, оформившему кредит в Сбербанке, обычно приходится заключать и договор обязательного страхования. Банк таким образом сводит к минимуму свои риски. Клиенту это тоже выгодно, ведь в случае потери им трудоспособности страховая компания будет выплачивать его задолженность.

Но при досрочном погашении кредита возникает вопрос о том, зачем же клиенту страховка на такой длительный период, если долговые обязательства им уже выполнены. В действительности она ему уже не нужна, и по закону человек может вернуть свои деньги за неиспользованное время действия страховки.

Для этого необходимо обратиться в отделение банка, предоставить паспорт, договор и справку о том, что кредит погашен. При наличии всех документов человек должен написать заявление на возврат страховки. Запрос будет рассмотрен, и если всё было сделано правильно, деньги вернутся на указанный клиентом счёт.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector