7 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Если покупать бытовую технику по целевой кредитной программе

Бытовая техника в кредит: особенности покупки и возврата

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕБрать бытовую технику в кредит в последнее время стало очень популярно. Связано это, в первую очередь, с ее дорогой ценой. Если доходы не позволяют совершать такие покупки без предварительной денежной подготовки, приходится по несколько месяцев копить на желанный телевизор или другой товар. А возможность приобрести бытовую технику в кредит позволяет решить проблему в короткие сроки с минимальными затратами.

Особенности приобретения техники в кредит

Основным преимуществом покупки бытовой техники в кредит является получение нужного товара в этот же день, а не через 3–4 месяца после накопления необходимой суммы. Плюсом к этому еще прилагается неизменная цена товара в течение всего срока кредита, даже если в магазине она повысится. Да и платить каждый месяц небольшие взносы гораздо удобнее, чем сразу отдать крупную сумму из семейного бюджета.

Существует два способа взять технику в кредит:

  1. Оформление документов в торговой точке.
  2. Заказ техники в интернет-магазине.

При необходимости покупатель может попросить в качестве дополнительной услуги установку и настройку крупной бытовой техники.

Традиционное кредитование в магазине уже привычно. Клиент выбирает товар и оформляет договор на месте. Через интернет производится схожая процедура, после выбора модели указывается форма расчета – «В кредит». Анкету будущий заемщик заполняет сам, могут потребоваться скан-копии документов, личное фото.

В обстановке жесткой конкуренции магазины регулярно проводят акции, смягчают условия. Например, предлагаю взять товар в кредит без первоначального взноса или в рассрочку. При этом одобрить финансирование могут даже лицам с плохой кредитной историей.

Оформление покупки в кредит может быть организовано в любой торговой точке. Самые выгодные условия будут в крупных магазинах, которые одновременно сотрудничают с большим числом банков. Например, «М.Видео» предлагает гражданам России оформить договор лично или через интернет на их официальном сайте на любую технику стоимостью от 3 до 250 тыс. рублей. Причем онлайн-кредитование возможно в 6 банках на выбор покупателя: «Альфа-Банк», «ОТП-Банк», «Ренессанс Кредит», банк «Русский Стандарт», «Русфинанс Банк», «Сетелем» и «Почта-Банк». Если обратиться в магазин, список расширяется до 11 кредитных учреждений. Также в сети цифровой и бытовой техники DNS можно взять займ на любой товар.

Беспроцентные кредиты

Рассрочка отличается от кредита отсутствием процентов за пользование заемными средствами. Получить ее можно в любых торговых точках, салонах, магазинах и т.д. В большинстве случаев продавец просто делает скидку на сумму процентов, покрывая переплату своими силами. Крупные торговые организации могут применять обычную схему рассрочки, но банк в них не задействован. Клиент подписывает договор с продавцом.

Для оформления товара в рассрочку необходимо иметь гражданский паспорт с пропиской, в редких случаях может потребоваться ИНН или СНИЛС. Можно предоставить справки о доходах, если техника дорогая. Когда рассрочка – только формальное название и договор заключается с банком – это обычный товарный кредит со всеми вытекающими правами и обязанностями.

Какие именно будут условия беспроцентного кредита, зависит от торговой политики магазина, банковских программ, товара. Типовыми являются предложения «0-0-24» – 0% взнос, 0% ставка, 24 месяца выплата. Существуют и другие виды.

К примерам можно отнести карту-рассрочку «Халва», «Совесть», а также карту-рассрочки от «Хоум Кредит» банка.

Порядок оформления

Процесс приобретения бытовой техники в кредит или рассрочку совсем несложный. Необходимо наличие минимального пакета документов: гражданский паспорт, ИНН или СНИЛС. Справка, подтверждающая регулярный доход и/или занятость, как правило, не требуется. С этими бумагами следует обратиться в любую торговую точку интересующего магазина. На примере рассмотрим, какие нужно сделать действия, чтобы приобрести ноутбук «Самсунг» в рассрочку:

  • Выбрать модель ноута с учетом всех личных пожеланий.
  • Получить от продавца квитанцию.
  • Обратиться с квитанцией к кредитному инспектору банка, находящемуся в этом магазине.
  • Выслушать от инспектора информацию об условиях кредита, правилах погашения и получить печатную версию договора.
  • Ожидать проверку в скоринговой системе в случае согласия на предоставление кредита (для этой процедуры инспектор предварительно сделает ксерокопию гражданского паспорта и ИНН, фотографию заемщика).
  • Сообщить кредитному менеджеру личную информацию (место работы и должность, а так же адрес и рабочий телефон).
  • В случае положительного решения на выдачу займа подписать кредитный договор и внести первый платеж.
  • Получить товарный чек на покупку, гарантийный талон и саму технику.

Кроме этого, во многих интернет-магазинах имеется возможность оформить товар в кредит или рассрочку прямо из дома онлайн-способом без посещения банка. Для этого нужно просмотреть все имеющиеся товары на сайте и определиться с подходящим. Нажать на кнопку «Оформление заказа» и в способе оплаты выбрать кредит или рассрочку.

В течение нескольких минут менеджер контакт-центра перезвонит для подтверждения заявки и уточнения необходимой информации. Полученные данные он направит в несколько банков и через время предоставит разные варианты кредитования на выбор.

Для завершения процесса покупатель должен приехать в магазин и там получить свой товар и оформить кредит. Иногда предусмотрена доставка заказа и документов на дом.

Как вернуть кредитный товар

Вернуть кредитный товар или обменять его на новый можно только в том случае, если он не был в использовании, имеет товарный вид, чек, ярлык и пломбу от производителя. Для возврата бытового прибора покупатель должен сделать следующее:

  1. Доставить товар в магазин своими силами.
  2. Заполнить заявление на возврат техники и преждевременное погашение кредита.
  3. Через три дня получить от продавца денежные средства, внесенные в качестве первого взноса, остальная сумма переводится на кредитный счет покупателя.

Процедура возврата товара усложняется, если клиент уже произвел несколько выплат по кредиту. В таком случае сначала нужно обратиться в банк для уточнения размера оставшегося долга и сообщить эту сумму продавцу. После этого он обязан вернуть денежные средства, вносимые на оплату кредита и первого взноса. Остаток (выплаченные проценты) вернется на кредитный счет покупателя. После этого с клиента снимаются обязательства перед банковским учреждением по выплате задолженности.

Страхование или «расширенная гарантия»

Закон обязует предоставлять гарантию на всю технику, срок, как правило, составляет 12 месяцев. Но многие продавцы часто предлагают оплатить дополнительную расширенную гарантию или страховку.

На сегодняшний день получить такую услугу можно на любую вещь: от миниатюрных планшетов и заканчивая огромными холодильниками. Она гарантирует бесплатный ремонт сломанного товара или полное возмещение денежных средств, потраченных на покупку при его утере или краже. Иногда в перечень входит доставка техники до сервиса и обратно.

Защитить купленный товар можно от следующего:

  • Механического повреждения.
  • Воздействия жидкости.
  • Перепада напряжения.
  • Кражи.

Выгода таких предложений в том, что они покрывают риски, которые не входят в базовый перечень гарантии. Согласно Гражданскому Кодексу РФ настаивать на оформлении таких гарантий не имеет права ни банк, ни сам магазин. К тому же, в случае с бытовой техникой, не все так просто. Для получения материальной компенсации за купленный товар нужно строго попасть в описанный случай в договоре, что случается крайне редко, и соблюдать все условия.

Например, в течение срока расширенной гарантии можно вернуть сломанный холодильник, отказавшись от ремонта. Но для этого нужно оплатить не только страховку, но и установку техники специалистом магазина.

Советы заемщикам

Достоинств в приобретении бытовой техники в кредит довольно много:

  • Оформление онлайн или в магазине, без визита в банк, в короткий срок.
  • Возможность взять сразу несколько товаров.
  • Минимальный перечень документов.
  • По таким кредитам процент одобрения выше.

Однако здесь присутствуют свои «подводные камни». В обязательном порядке изучайте договор, попросите составить график выплат, где будут прописаны суммы, ставки, сроки, итоговый размер переплаты. Проценты, указанные в брошюрах, могут быть отмечены звездочкой и являться минимальными, вам нужно знать точные условия, которые предложит банк по заявке. При небольших суммах высокий процент не всегда играет большую роль, но если техника дорогая, возможно, взять потребительский кредит будет выгоднее.

Поинтересуйтесь, предусмотрено ли досрочное погашение, какие грозят штрафы за просрочку, присутствуют ли дополнительные комиссии. Скрытых сборов быть не должно, но если вы подписываете договор, то соглашаетесь со всеми его пунктами. Просмотрев комиссию, например, за обслуживание счета, отказаться от нее невозможно.

Читать еще:  Pozika условия кредитования

Как и в случае с техникой, кредитный специалист может предложить оформить страховку на себя. Нельзя точно утверждать, нужна ли она, это то решение, которое заемщик должен принять сам. Покупка в кредит должна решать определенную задачу, а не создавать в будущем финансовых проблем.

Некоторые пункты не относятся к форме кредитования «в рассрочку», когда магазин делает скидку на сумму процентов. Это выгодный способ быстро приобрести товар, но фактическое отсутствие переплаты не гарантирует, что в договоре не будут прописаны какие-либо комиссии, о которых вам не сказали сразу.

Откровения менеджера: Покупателей надувают при оформлении кредитов на бытовую технику

Потому что без стажа трудно найти приличное место. Даниилу Коробкову из Саратова , как ему казалось, повезло — взяли в магазин сразу менеджером по оформлению кредитов. Думал, что будет помогать людям, а пришлось впаривать им кофеварки в два раза дороже, чем их настоящая цена. О секретах своей профессии он и рассказал в блоге, откуда с его согласия мы публикуем отрывки.

«СТРОИТЕЛЯМ И ПРОДАВЦАМ СРАЗУ ГОВОРИМ НЕТ»

— А страховка — это обязательно? Я думала, буду только четыре тысячи в месяц платить. — Женщина с ярко-фиолетовыми губами берет в кредит телевизор.

— Понимаете, банк вашу заявку без гарантий страховки не оформит! — пожимаю плечами я. Это у нас, менеджеров по кредитам, называется «метод легкого шантажа и прямых угроз». Ни страховку (0,5% от стоимости товара за месяц), ни дополнительную гарантию (10% от цены) клиент оформлять не обязан. Но с них нам капают проценты.

Вообще я думал, что работа у меня нехитрая: ну что там, бумажки перебирать! Пока не узнал, что мой план в месяц — аж миллион рублей. Вот теперь уговариваю «фиолетовую помаду» купить бессмысленную страховку.

Моя начальница в первый же день популярно объяснила:

— Клиенты договоров не читают, а если читают, то ничего в них не понимают. Тем более рядом будешь ты, весь такой располагающий к себе, улыбающийся.

Я кивал и не понимал, что меня ждет.

— Тогда запоминай, — наставляла начальница. — Мы всегда даем кредиты бюджетникам, потому что, даже если грянет кризис, им зарплату будут платить стабильно. Они же и самые порядочные: последнее принесут, если надо, выкрутятся. Юристы и бухгалтеры — тоже наши клиенты. Зато сразу нет говорим страховщикам (эти сами врали не раз), мелким предпринимателям, строителям и продавцам (заработки непостоянные, бегай потом за ними). Хотя. решай сам — тебе же план выполнять!

Решал сам я быстро, потому что рядом сидела конкуренция из других банков. Тут же задружился с Пашкой, продавцом-консультантом: на оформление кредитов он отправлял народ ко мне. Мол, у меня самые выгодные проценты. Но стоило мне только отвернуться, как Тамарочка из ***банка своими наманикюренными пальчиками подсовывала клиенту расчет своего кредита. И все — маши покупателю ручкой!

Хотя, если честно, все кредиторы одинаковые. Просто Тамарочка не говорила о так называемых скрытых процентах: сюрприз был потом (клиент не разглядел, что мелким шрифтом прописаны дополнительные услуги банка). Впрочем, проработала она с нами недолго: часто просила 500 рублей за оформление договора. И ладно бы для банка — нет, себе в карман. Жалко, что уволили. Такая красотка: грудь пятого размера.

Меня тут в блоге спрашивают: откуда такая любовь Пашки ко мне? Да так, рука руку моет. Он советует покупателям меня, а я советую им прикупить в магазине еще полочку, усилитель и DVD для взятого в кредит телевизора.

— У меня столько денег нет! — стонет очередная покупательница.

— Как хотите, только банк на покупку с сопровождением (это когда, кроме нужной тебе вещи, ты покупаешь еще всякие полочки или гарнитуры к ней. — Ред.) кредит выдает охотнее! — Я уже ухожу, как тетка догоняет меня и соглашается все взять. Про «сопровождение» — чистое вранье, импровизация, просто мы с Пашкой делаем план. Каждый свой.

СТРАХОВКА -ЭТО НАДУВАТЕЛЬСТВО

Начальница была права: в договорах мало кто разбирается. Некоторые совсем их не читают. Только один раз женщина лет 30 с ребенком чуть не закатила мне скандал:

— Не хочу брать страховку и дополнительную гарантию! Они ничего не решают!

Мамочка права. Случится форс-мажор — банк, конечно, выплатит за вас кредит, кроме тех случаев, что написаны в договоре мелким шрифтом. А там… Все виды катастроф и все известные человечеству болезни. Даже если взявший кредит умрет от сердечного приступа, банк заставит заплатить за него родственников.

— Тепленький идет! — семафорит мне Пашка из-за спины шатающегося мужика. Улыбаюсь до ушей: пьяные, как начальники, любят идиотов. Вот только нам таких обслуживать запрещено (это прописано в трудовом договоре). Мы вообще их должны внести в черный список — как клиентов, не вызывающих доверия. Но я вас умоляю! Кто их туда запишет?! Если только они нахамят мне или Пашке! А пока они — наши лучшие клиенты, согласные на все.

— Жене решил стиральную машину купить! — работает за штормящего мужика сурдопереводчиком Пашка.

— Ага, жене, «Индезит», под 20 процентов, — плывет покупатель.

Даже если завтра, протрезвев, он придет, чтобы вернуть свою машинку, — будет выплачивать проценты за уже натиканный день.

Признаюсь: пьяных обычно не жалко. Другое дело — люди, которые по доброй воле вешают на себя ярмо. На них спекулируют кредиторы-частники. Допустим, приперла человека жизнь. Контора под названием «быстрые займы» выдаст деньги за 15 минут. Но взамен ты должен купить для них дорогую технику, оформив на себя кредит. Скажем, взял аппаратуру на 50 тысяч взаймы, на улице тебя уже ждут люди из конторы, отдают тебе 40 тысяч рублей. А разница — это, видите ли, их издержки. Скажете, надувательство? Да. Но у нас таких заемщиков прибавлялось с каждым днем.

РАДИ ДОРОГОГО МОБИЛЬНИКА ГОТОВЫ ГОЛОДАТЬ

Пашка жалуется, что начальство опять выносит ему мозг.

— Нужно эту партию стиральных машин допродать, а не идут — и все! Да на фиг мне это надо?! — сетует он и. немножко кривит душой. На самом деле еще как надо! Магазин активно втюхивает остаток товара. Ведь это только говорится, что годовой процент платить не придется. Но вы почитайте, что написано опять же мелкими буквами в конце договора: там сказано про комиссионные. В некоторых банках это два процента от стоимости товара. При этом годовой процент у вас — 0 рублей! А консультанту даже с беспроцентных кредитов идет выручка. Как? Да так! Еще одно надувательство. Часть суммы займа заранее заложена в стоимость товара и указана в ценнике. Получается, переплачивают даже те, кто покупает технику за наличные!

Время от времени меня начинает мучить совесть, и тогда падающих в финансовую пропасть клиентов я пытаюсь остановить.

— Вы покупаете телефон за тридцать тысяч, а зарплата у вас — девять! Вы уверены, что сможете платить семь тысяч за кредит? — пытаюсь вразумить девчонку, написавшую, что работает секретарем. — Один доширак ведь есть будете!

— Я давно такой мобильник хочу! Мечта у меня, — мямлит она. Но я уже отправляю в банк заявку «отказать сразу»: мечты на дошираке не построишь.

— Ну а если я вам шоколадку принесу? — не унимается она. От такой наивности у меня отнимается челюсть.

И таких дурех полно. 80 процентов людей, готовых влезть в кредитную кабалу, — от 19 до 28 лет. При этом проценты они считать не любят, но и как расплатиться со своими займами — тоже не представляют. Для них кредит — это халява, та самая, которая в мышеловке. Последняя, как правило, является в роли судебных приставов, но кого это останавливает? Никого, раз кредиты берут снова и снова.

СОВЕТЫ СПЕЦИАЛИСТА

«Читайте, что написано мелким шрифтом!»

Александр ГОЛЯНОВ, эксперт в области кредитования:

Если вы решили взять товар в кредит, выберите будний день, лучше с утра. В это время в магазине обычно не бывает много посетителей, и вы спокойно ознакомитесь с условиями страхования и выгадаете время для консультации, скажем, со знакомым юристом по телефону.

Читать еще:  Swizo условия кредитования

Не соглашайтесь брать кредит сразу, лучше попросите выписать все расчеты по займу на бумаге и подсчитайте все дома.

Перечитайте все условия предоставления кредитов еще раз. Особенно то, что написано мелким шрифтом!

Посмотрите условия, которые предлагают вам и конкуренты банка, который вам посоветовали. Условия кредита могут быть схожи, а вот проценты — отличаться.

Если менеджер говорит, что оформление страховки обязательно, попросите его указать пункт договора, где об этом написано. Обычно такое бывает только при оформлении автокредита или ипотеки, а уж никак не когда вы приобретаете телевизор.

КОМПЕТЕНТНО

Владимир ШИБАЛКИН, начальник отдела защиты прав потребителей управления Роспотребнадзора России по Саратовской области:

— Покупателей, которые хотят вернуть технику, взятую в кредит, за последний год стало в два раза больше. Отчасти виновата агрессивная реклама с ложным представлением о халяве. Люди думают, что раз это кредит, то и вернуть назад покупку можно легко. А вот и нет! Договор найма имеет свои последствия. Даже если вы возвращаете товар в магазин, какой-то процент банку все равно придется возместить.

Что касается дополнительных гарантий, то продавцу не запрещается их прописывать. Правда, вступают в силу они после того, как закончатся основные гарантии. Скажем, если техника ломается во время основного срока (его устанавливает производитель и, как правило, минимальный — 12 месяцев), то отремонтировать или поменять товар вам ее и так должны без проблем. Если же через несколько месяцев вы поняли, что заплатили за воздух, легко можете вернуть дополнительную гарантию в магазин и потребовать назад заплаченную сумму. Сделать это лучше за три месяца до истечения ее срока.

Читайте также

Вопрос дня: А вы почувствовали, что ездить по столице стало лучше?

Москва в мировом рейтинге городов с самыми большими пробками с 3-го места опустилась на 6-е

Наши подписчики едут в европейское турне

Дорогие читатели! Пришло время подвести итоги нашего конкурса «Отправь родителей в Европу!»

«Я вам здесь больше гадить не дам»: Кто и зачем покупает развалины дворянских усадеб

Вы не поверите, но есть странные такие люди (бывший министр культуры Мединский назвал их «сумасшедшими романтиками»), которые выкупают заброшенные, загаженные и полуразрушенные хоромы

Страна непобедившего бигмака

Почему России стоит отпраздновать свой юбилей «Макдоналдса»

«Дикая история!»: Аксенов хочет уволить крымских депутатов, подаривших блокадникам батоны

В Госдуме назвали случившееся позором и репутационным ударом по Крыму

История и традиции праздника «День неизвестного солдата»

Каждый декабрь в России чествуют всех, кто сражался за Родину, но не снискал ни почета, ни славы. Тех, кто остался лишь в памяти близких

Пассажир о снятии с рейса Ксении Собчак: Она не скандалила, но ее забрали полицейские

Телеведущая должна была лететь из Москвы в Санкт-Петербург, но рейс задержали на 1,5 часа

Геннадий Онищенко — в эфире Радио «Комсомольская правда»: Все дыхательные пути должны быть перекрыты. Тогда коронавирус не пройдет

Об этом и многом другом экс-главсанврач России, а ныне — депутат Госдумы рассказал нашим радиоведущим Надане Фридрихсон, Александру Гамову и Сергею Мардану

Русскоязычный предприниматель о ситуации в Китае, где бушует коронавирус: Вышел на улицу без маски – арестовали

«КП» пообщалась с бизнесменом из города Шэньчжэнь, где многие предприятия отправили на карантин

Мария Захарова: В Ухане сейчас 122 наших соотечественника, данных о заболевших не поступало

Спикер МИД РФ рассказала о ситуации с коронавирусом в КНР

Мощные луки и арбалеты приравняли к боевому оружию

Теперь их смогут покупать и использовать только охотники или спортсмены

Мальчиков, брошенных отцом в аэропорту «Шереметьево», передадут бабушке

Ранее мать детей говорила, что хочет оставить мальчишек у себя в новой семье. но ей отказали соцслужбы

Как у нас выманивают последние деньги интернет-мошенники

Новые ловушки обещают золотые горы. Как им противостоять

За украденную на 68 рублей в магазине колбасу 87-летнюю бабушку увезли в полицию

Женщина утверждает, что взяла ее, чтобы накормить выброшенных на улицу кошек [эксклюзив kp.ru]

Дедушка на улице подарил девочке-музыканту скрипку Страдивари, найденную в старом особняке

Инструмент изготовили на немецко-чешской мануфактуре

«Стыдно за таких чиновников»: Работницы горсовета Керчи пришли поздравлять блокадников в шубах

В качестве подарков ветеранам вручили батоны и медали [фото]

«Проблемы с алкоголем – вброс». Глава Республики Алтай Олег Хорохордин попал в больницу с панкреатитом

Весь январь Хорохордин принимал участие в общественных мероприятиях

В Москве открыли пересадочный узел между платформой НАТИ и станцией МЦК Лихоборы

Их объединили стеклянным мостом с подсветкой

«На меня показывают пальцем»: как пухлая продавщица превратилась в уральскую суперженщину

Людмила Какаулина стала четырехкратной чемпионкой мира по бодибилдингу, а ее фамилией назван спортивный турнир

Наше Подмосковье: «Чуткая власть начинается с каждого из нас»

Губернатор Московской области Андрей Воробьёв выступил со своим ежегодным обращением к жителям региона

«Маяк» для фронта, «Маяк» для победы!

Именно с таким лозунгом в 1941 году в Великую Отечественную войну вступили сотрудники пензенской бумажной фабрики, уже в те годы знаменитой на всю страну

Вован и Лексус рассмешили «Джокера» стрельбой

Пранкеры добрались до Хоакина Феникса

Великий Гельфанд и его «Диссернет»

Комиссия по борьбе с фальсификациями, созданная РАН, стала ее проблемой

Права ли Россия, разменяв девушку Иссахар на Александрийское подворье

Публицист Дмитрий Ольшанский отвечает всем, кто кричал, что израильская девушка — это «заложник», которым «торгуются», тогда как нужно просто отпустить ее, да и все

Россия ограничивает железнодорожное сообщение с Китаем и закрывает границу в пяти регионах

Вице-премьер Татьяна Голикова провела заседание оперативного штаба по противодействию коронавирусу

Голикова: решение о режиме полетов в КНР будет принято в течение суток

Ограничат и железнодорожное сообщение [видео]

Двойные урожаи и горящие торфяники: чем нам аукнется аномальная зима

В рекордном тепле и отсутствии снега эксперты видят больше плюсов, чем вреда [видео, инфографика]

Трансплантолог Каабак о возобновлении уголовного дела против него: «Сроки давности уже давно вышли, но мы против закрытия расследования»

С 2016 года СК РФ расследуются обстоятельства смерти 16-летнего пациента, мать которого сама отказалась от лечения в центре хирургии имени Петрова, а потом и вообще от диализа в больнице по месту жительства [эксклюзив kp.ru]

Возрастная категория сайта 18+

Бытовая техника в кредит: на что обратить внимание при оформлении

Украинцы часто берут кредиты на технику и электронику, не зная при этом всех особенностей и нюансов таких займов

Бытовая техника в кредит: на что обратить внимание при оформлении. Фото: moneycrashers.com

Одним из наиболее востребованных потребительских кредитов в Украине остается кредит на бытовую технику и электронику. Чаще всего потребители берут в кредит мелкую и крупную бытовую технику. Высокий спрос наблюдается и на персональную электронику — смартфоны, ноутбуки и планшеты.

Есть множество способов взять займ на покупку техники. Это может быть целевой кредит, который оформляется прямо в магазине; онлайн-кредит в интернет-магазине; кредит в банке наличными; оплата кредитной картой и т.д. Все эти опции могут пригодиться, когда техника нужна срочно, а необходимой суммы нет.

Привлекательные рекламные предложения от различных финучреждений и доступность подобных займов зачастую вводят потребителей в заблуждение, а необходимость в срочной покупке не оставляет времени на подробное изучение условий. Редакция PaySpace Magazine рекомендует ознакомиться со всеми особенностями и нюансами кредитов на бытовую технику. Больше о кредитах в Украине читайте в нашем спецпроекте.

Кредит стоит брать только если техника необходима срочно. Фото: weban.jp

Особенности кредита на бытовую технику

  • Предоставляется как банками, так и кредитными союзами и финансовыми компаниями;
  • Часто такие кредиты можно оформить непосредственно в магазине, если у него есть партнерская программа с кредитором (или несколькими);
  • Процентная ставка обычно фиксирована и не подлежит изменению на весь срок такого кредита;
  • Обычно деньги сразу перечисляются на счет продавца.

Нюансы при оформлении

При оформлении кредита в магазине порой приходится иметь дело не с самим кредитором, а с кредитным посредником. Он обязан предоставить клиенту информацию о себе в письменном виде. Среди прочего, там должно быть указано наименование кредитора, которого он представляет, его полномочия — он только собирает документы и консультирует, или же подписывает «вместо» кредитора договор и пр., а также размер его комиссии.

Читать еще:  Как оплатить кредит в русфинанс банке

Внимательно изучите паспорт потребительского кредита. Фото: crown.org

Как и при других видах займов, кредитор должен оценить кредитоспособность заемщика. Для этого он может запросить документы для оценки уровня доходов. При этом законом запрещено взимать плату за рассмотрение заявки на кредит.

В паспорте обязательно указывается такая информация:

  • Размер первого взноса за товар, который клиент оплачивает собственными средствами (например, 20% от стоимости ноутбука).
  • Реальная годовая процентная ставка (РГПС) и ориентировочная общая стоимость кредита.
  • Порядок погашения кредита и уплаты процентов в виде графика платежей.
  • Необходимость заключения договоров о дополнительных или сопутствующих услугах третьих сторон. Если кредитор требует, чтобы заемщик заключил договор страхования жизни или здоровья, он должен письменно проинформировать об этом и предоставить список страховых компаний. Если список не предоставлен или в нем меньше трех позиций, заемщик может самостоятельно выбрать страховщика. При этом следует помнить, что расходы на страхование не включаются в общие расходы для расчета РГПС, а значит фактическая стоимость кредита может быть выше, чем РГПС.

Подробнее ознакомиться с нюансами процессов заключения кредитного договора и погашения кредита можно в материале.

Предназначение, виды и оформление целевых кредитов

Банки предлагают своим заемщикам действительно множество различных программ, которые отличаются правилами оформления и иными параметрами. Востребованными считаются целевые кредиты, представленные суммами средств, выдаваемыми исключительно на конкретные цели.

Понятие целевого кредита

Данный вредит выдается для покупки определенных товаров или иных ценностей, которые заранее оговариваются с банком, поэтому не допускается приобретать иные предметы на выданные деньги. Обычно займ представлен достаточно крупной суммой денег, которой должно хватить на планируемое приобретение.

Выдаются деньги только после того, как будет выбран конкретный товар или недвижимость. При этом деньги не выдаются в наличном виде заемщикам в руки, так как перечисляются непосредственно продавцу.

Приобрести с помощью целевых кредитов можно разные виды недвижимости или транспортных средств, а также бытовую технику, оплатить образование, лечение или иные услуги.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Непременно при формировании кредитного договора прописывается цель получения заемных средств. Невозможно будет воспользоваться деньгами на другие цели, так как заемщик вовсе не получает их в руки.

Некоторые банки сотрудничают с разными магазинами бытовой техники, медицинскими учреждениями или иными организациями, поэтому можно непосредственно в этих заведениях оформить экспресс-займы на конкретные покупки.

Основные типы

Данный вид займа разделяется на несколько разных типов, причем все они отличаются тем, на какие конкретные цели направляются заемные деньги. К ним относится:

  • ипотечный кредит, предназначенный для покупки жилой или коммерческой недвижимости, причем первоначально выбирается сам объект, а после оформляется займ, обладающий оптимальным размером для планируемой покупки;
  • автокредит, используемый для приобретения разных видов транспортных средств, причем непременно для этого требуется первоначальный взнос, вносимый непосредственным заемщиком, а также имеется возможность выбрать не только легковой автомобиль, но и грузовик, а также с/х технику;
  • кредит, предназначенный для получения образования, заключающийся в том, что банк перечисляет нужную сумму денег непосредственно конкретному учреждению, после чего студент оплачивает такой кредит, а также имеется возможность для обучающихся воспользоваться государственной поддержкой по такому займу;
  • небольшие целевые кредиты, применяемые для покупки разной бытовой техники, мебели, оплаты лечения или покупки путевки для путешествия, причем обычно они оформляются непосредственно в учреждениях и магазинах, поэтому не требуется для получения заемных денег посещать отделение бака.

Плюсы и минусы

Целевые кредиты обладают многими плюсами. К ним относится:

  • получить намного проще, чем другие виды банковских предложный, по которым заемщик не оповещает организацию о том, на какие цели будут потрачены средства;
  • предлагаются низкие процентные ставки;
  • можно рассчитывать на длительный срок кредитования;
  • за счет наличия залогового имущества уменьшаются риски банков, поэтому они предлагают заемщикам лояльные условия;
  • заемщиком предлагается самостоятельно выбирать оптимальный график оплаты долга.

Что такое целевой кредит, расскажет это видео:

Но целевые кредиты имеют некоторые минусы. Нередко требуется привлечение поручителей, а также покупаемое имущество предоставляется в залог, поэтому на нем имеется обременение. Это приводит к тому, что имеются ограничения для его полноценного использования.

Обычно оформляются крупные кредиты, поэтому надо подготовить множество сложных документов. Залоговое имущество непременно страхуется, что несет за собой дополнительные значительные траты.

Каковы позитивные аспекты для заемщиков

Заемщики при оформлении таких займов могут пользоваться определенными преимуществами:

  • не требуется дополнительное обеспечение, так как покупаемое имущество используется в качестве залога;
  • можно рассчитывать на невысокие и выгодные ставки процента;
  • одобрение получить можно только при покупке ликвидного имущества, поэтому даже если не будет иметься возможность уплачивать платежи по займу, то не составит труда продать ценности на торгах и расплатиться по кредиту;
  • при личном страховании можно рассчитывать на льготы от банка.

Почему банкам выгодно

Банковские учреждения положительно реагируют на оформление таких замов. Это обусловлено разными причинами:

  • имеется залоговое имущество;
  • тщательно проверяется платежеспособность заемщика;
  • гарантируется стабильная и высокая прибыль на протяжении длительного времени;
  • снижается риск невозврата средств.

Получить положительное решение по такой заявке может только платежеспособный и проверенный заемщик.

Особенности оформления

Целевой кредит считается достаточно специфическим в получении, поэтому учитываются нюансы этого процесса:

  • покупаемая недвижимость, транспортное средство или иное имущество выступает в качестве залога, поэтому если не будут уплачиваться деньги по займу, то эти ценности могут конфисковаться и продаваться банком;
  • потратить деньги можно только на заранее оговоренные цели;
  • заемщик не получает средства на руки, поэтому они перечисляются непосредственному продавцу конкретного имущества;
  • невозможно распоряжаться имуществом без получения одобрения банка;
  • обременение на недвижимость или ТС оформляется в Росреестре;
  • требуется страхование покупаемых ценностей.

Какие виды кредитов бывают, смотрите в этом видео:

Страховка может приобретаться на весь срок кредитования или может пролонгироваться ежегодно.

Что может получить физ лицо

Для частных лиц предлагается несколько типов таких кредитов. К ним относится:

  • ипотека, но к покупаемому имуществу предъявляются многочисленные сложные требования;
  • автокредиты, по которым можно купить обычно только новые авто, а также обязательным условием является покупка полиса КАСКО;
  • потребительские кредиты на покупку мелких бытовых товаров.

Важно! По потребительским целевым кредитам требуются обычно поручители, если необходима крупная сумма денег, а также оформить кредит можно на срок до пяти лет.

С поддержкой государства

Часто предлагаются разные государственные программы, предназначенные для предоставления частным лицам льготных кредитов, используемых для покупки недвижимости или отечественных автомобилей. Также нередко они назначаются студентам для оплаты обучения.

Для компаний

Даже ИП или фирмы могут пользоваться разными целевыми кредитами. Они могут использоваться для разных целей:

  • развитие бизнеса;
  • покупка недвижимости – коммерческая ипотека;
  • пополнение оборотных средств;
  • приобретение транспорта.

Для оформления таких кредитов фирма должна работать не меньше одного года, а также по ее финансовой отчетности должно быть видно, что деятельность организации является выгодной. Для получения средств надо обращаться в банк, где у предприятия имеется расчетный счет.

Ставки процента и нужные документы

По целевым займам устанавливаются обычно низкие ставки процента, варьирующиеся от 12 до 23 процентов. Конкретный показатель зависит от каждого заемщика индивидуально. Для оформления потребуются разные документы.

Ответственность за не целевое использование

Если деньги будут использоваться не по назначению, то по ФЗ №14 ГК будет принудительно расторгнут кредитный договор, поэтому заемщику придется вернуть все средства банку с начисленными процентами. Дополнительно будут назначены штрафы. Регулируется процедура получения кредита ФЗ №353 и ФЗ №102.

Заключение

Таким образом, целевые кредиты считаются выгодными для заемщиков и банков. Они предназначены для покупки разного вида имущества. По ним предлагаются лояльные условия кредитования. С их помощью приобретаются разные объекты недвижимости, автомобили или крупная бытовая техника. Рассчитывать на них могут не только граждане, но и компании.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector