0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Есть ли польза от кредитного калькулятора углеметбанка

Принцип работы и разновидности кредитных калькуляторов 31.01.2018 / 0 Отзывы / Статьи от info@ecocredit.com.ua

Перед оформлением заявки на кредит каждый потенциальный заёмщик задумывается о том, какую сумму ему придётся заплатить по итогу сотрудничества. Но, как показывает практика, многие делают это весьма и весьма приблизительно и неточно. Например, если годовая ставка по займу составляет 15%, и Вы решили одолжить в банковском учреждении 5 тысяч гривен, то путём несложных математических подсчётов можно определить, что переплата составит 750 гривен.

Рассчитав свои возможности относительно погашения займа, Вы обращаетесь к сотруднику банка с заявкой. Но! Не всё так просто. Банковскими сотрудниками используются специальные схемы расчёта — кредитный калькулятор. Поэтому следует подробно поговорить о том, как правильно рассчитать выплаты по кредиту с помощью специальных форм, представленных в Интернет-пространстве.

Итоговый объём средств к выплате за пользование займом зависит от целого ряда факторов, где одним из ключевых является способ погашения (например, равными частями, в которые уже заложены проценты за весь срок, или на остаток).

Калькулятор кредита будет одинаково полезным и удобным как при оформлении небольшого денежного займа, так и при подаче заявки на ипотеку или автокредит. Как показывает практика, в первом случае различие между «собственными» подсчётами и «банковскими» будет незначительным, а во втором без использования специально разработанной схемы достаточно сложно высчитать конечный итог по переплате. Как рассчитать итог достаточно точно и в первой, и во второй ситуации?

Кредитный калькулятор онлайн — это программа, которая доступна пользователям сайтов практически всех банков. Принцип функционирования её в большинстве случаев стандартный: клиент заполняет своеобразную анкету (размер первоначального взноса, процентная ставка, сроки погашения и т.д.) и выбирает функцию «Рассчитать». Таким образом можно получить информацию об общей сумме выплаты или же о ежемесячных платежах. То есть банк, который выбирается потенциальным клиентом для сотрудничества, сам предоставляет максимально точный расчёт переплаты.

Нужно отметить, что иногда рассчитать кредит можно не совсем точно. Например, корректировки зависят от:

  • того, сколько дней в том или ином месяце (30 или 31);
  • понижения или повышения процентной ставки в том или ином регионе (что бывает крайне редко).

Но такие «колебания», как правило, не сильно отличаются от цифры, которую получил клиент, когда решил рассчитать сумму кредита онлайн.

Как это работает?

На сегодняшний день банковские учреждения предлагают заёмщикам осуществлять выплаты, используя один из типов платежей:

  • аннуитетные (неизменные на протяжении всего периода действия кредитного договора);
  • дифференцированные (понемногу уменьшающиеся к завершению срока кредитования).

Исходя из этого, применяется формула, обозначающая, как рассчитать проценты банка по кредиту.

Калькулятор процентов по кредиту использует схемы, которые можно проверить и при помощи обычного вычислителя. Далее — более подробно о том, как рассчитываются переплаты при погашении долга каждым из обозначенных выше способов.

Структура займа с такими выплатами состоит из двух «блоков» — фиксированного (погашение «тела» долга) и убывающего (выплата процентов). Каждый месяц клиент относит в банковское отделение все меньший и меньший объём денег, то есть постепенно он «тает».

Чтобы посчитать проценты по кредиту, нужно его сумму разделить на количество месяцев. Затем идёт вычисление размера процентных начислений.

В этой формуле аббревиатура ОД означает «основной долг», СК — сумма кредитования; КП — количество месяцев (периодов).

В разных финансовых учреждениях кредитный калькулятор (Украина) использует один из способов, отличающихся разной временной базой — 12 месяцев или 365 дней. То есть формула для подсчёта процентов несколько корректируется (подробнее о том, какие из них — ежемесячные или ежедневные — учитываются, можно узнать от консультанта банка).

Структура таких выплат также состоит из 2-х частей. Первая — это погашение основных долговых обязательств. Вторая — начислений за пользование. На начальных сроках пользования займом основная выплата идёт на погашение процента, далее они начинают составлять уменьшенное число, и клиент приступает к выплате тела долга. Чтобы узнать, как рассчитать, сколько платить за кредит, можно воспользоваться такой формулой:

Аббревиатуры в ней, помогающие рассчитать сумму переплаты по кредиту, означают следующее:

  • ЕП — ежемесячные платежи;
  • СК — сумма кредита, которую клиент получает на руки;
  • ПС — ставка по займу;
  • КМ — срок погашения (количество месяцев).

Именно эту схему использует большинство банков, чтобы рассчитать сумму погашения кредита.

Различия между банковскими калькуляторами и расчётами частных кредиторов

Рассчитать срок погашения кредита можно, исходя из источника финансирования. Как правило, займы оформляются в банковских учреждениях или в частных инвесторов.

В данном случае используются собственные схемы, основанные на заполнении полей в специальной форме сайта (сумма долга, срок кредитования). Здесь можно узнать, как рассчитать кредит на 5 лет, на 10 лет, на 25 лет и на любой другой период. Такой калькулятор кредита онлайн помогает определить конечный объём выплаты как для потребительских займов, так и для ипотечных.

Банковские вычислители — это удобный способ сравнения предложений от различных организаций. Не отходя от своего рабочего места за компьютером, потенциальный клиент банка может убедиться, что размеры ежемесячных выплат сильно зависят от периода кредитования. Здесь действует закономерность: чем дольше период кредитования, тем больше переплата. Ипотечные вычислители (на приобретение жилья) помогают узнать, как рассчитать кредит (пример), и определить, какая доля выплат припадает на погашение тела, а какая — на проценты.

  1. КАЛЬКУЛЯТОР ПРИ ЧАСТНОМ ИНВЕСТИРОВАНИИ

В наших экономических условиях достойной альтернативой банковскому кредитованию может быть получение займа от частного инвестора. В таком случае можно не предоставлять огромного пакета документов, включая лишние справки. Удобное оформление займа, как правило, происходит под залог недвижимости. Преимуществами такого варианта является возможность оформить договор с индивидуальным графиком погашения.

Если человек решил обратиться к частнику и взять кредит наличными, рассчитать переплату будет несколько сложнее, чем при обращении в банк. Вычисления базируются на трёх видах условий выплат:

  • сначала происходит погашение процентной ставки каждый месяц, а потом заёмщик возвращает основной долг;
  • каждый месяц клиент выплачивает часть долга + проценты;
  • процентные начисления и часть тела выплачиваются ежеквартально (очень редко — каждые полгода).

Точно узнать, как рассчитать процент переплаты по кредиту при обращении к частному инвестору можно в порядке индивидуальной консультации.

Преимущества и недостатки кредитного калькулятора

На первый взгляд, кредитный вычислитель имеет одни только преимущества. Бесспорно, он безошибочно подскажет, как посчитать сумму выплат по кредиту. Но вот в некоторых случаях формула расчёта может показаться для большинства людей очень сложной и запутанной. Когда клиент оформляет кредит наличными, онлайн калькулятор использует множество показателей. Основным из них является тело долга, которое по мере поступления денежных средств уменьшается. То есть многие заёмщики ошибочно полагают, что онлайн-подсчёт не покажет реальной картины – ему доверяют меньше, чем индивидуальному подсчёту, который производится банковским работником.

Читать еще:  Как перестать быть поручителем по кредиту

Ещё один недостаток, который имеет калькулятор кредита (Украина) — это то, что он не учитывает дополнительных расходов по пользованию займом. Среди них: различные страховки, оценка недвижимости, оплата нотариальных услуг, изменение условий при досрочном погашении и т.д.

Кредитный калькулятор онлайн с процентами обладает множеством преимуществ:

  • простота использования;
  • возможность предварительно ознакомиться с примерным графиком выплат;
  • сравнение результатов, полученных с сайтов разных банков, даёт возможность выбрать кредитующую организацию на самых оптимальных условиях;
  • выгода имеется и для повышения качества работы банковских учреждений — рассчитать кредит онлайн калькулятор помогает без обращения в отделение, а значит, уменьшается количество ложных заявок и невозвратов долга;
  • возможность достаточно точно определить переплату по долгосрочным сделкам.

Эксперты отмечают, что большинство из тех, кто решил взять кредит наличными, калькулятор онлайн используют в первую очередь, просчитывая возможные выгодные для себя варианты.

Резюмируя, можно добавить, что, если Вы решили взять кредит наличными, рассчитать его выгоды и недостатки намного проще онлайн, чем при личном обращении в банк.

Предлагаем Вам альтернативный вариант. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте МФО, которая рекомендуется со стороны ECO CREDIT в качестве проверенного и лояльного кредитора. Здесь Вы узнаете итоговый объём переплаты и будете знать с точностью до копейки, сколько стоит та или иная кредитная услуга. Первым клиентам — 50%-е скидки!

Есть ли польза от кредитного калькулятора «углеметбанка»?

Кредиты Углеметбанка

  • На срок до 3 летПаспорт РФ + 1 документПодтверждение доходаБез залогаБез поручительстваЛиц. № 2997Отправить заявкуРейтинги банка:182место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:12,5% — 18,5%Сумма:10 000 — 200 000Срок:6 месяцев — 3 годаРешение:1 день — 7 днейФорма выдачи:наличными / на счет / на картуОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетные / DifferentialPaymentsДокументыОбязательные документы:паспортПодтверждение дохода (1 документ на выбор):справка из пенсионного фонда, выписка по счетуПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуГражданство:РФДоход:наличие постоянного доходаРассчитать кредит «Почетный»
  • от 12,50%«Большие возможности»На срок до 6 летПаспорт РФ + 1 документПодтверждение доходаБез залогаБез поручительстваВозраст от 18 летСтаж от 6 месяцевЛиц. № 2997Отправить заявкуРейтинги банка:182место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:12,5% — 20,5%Сумма:20 000 — 1 000 000Срок:30 дней — 6 летРешение:до 7 днейФорма выдачи:наличными / на счет / на картуОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетные / DifferentialPaymentsДокументыОбязательные документы:паспортПодтверждение дохода (1 документ на выбор):справка по форме банка, 2‑НДФЛПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуВозраст:от 18 летГражданство:РФДоход:наличие постоянного доходаСтаж на последнем месте:от 6 месяцевРассчитать кредит «Большие возможности»
  • от 12,50%«Большие возможности (с обеспечением)»от 20 000 ₽На срок до 6 летПаспорт РФ + 3 документаПодтверждение доходаТребуется залогТребуется поручительВозраст от 18 летСтаж от 6 месяцевЛиц. № 2997Отправить заявкуРейтинги банка:182место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:12,5% — 20,5%Сумма:от 20 000Срок:30 дней — 6 летРешение:до 7 днейФорма выдачи:наличными / на счет / на картуОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспорт, копия трудовой книжкиПодтверждение дохода (1 документ на выбор):справка по форме банка, 2‑НДФЛПодтверждение залога / поручительства:неустойка, требуется поручитель, залог имеющейся недвижимости, залог имеющегося ТСТребования к заемщикуВозраст:от 18 летГражданство:РФДоход:наличие постоянного доходаСтаж на последнем месте:от 6 месяцевРассчитать кредит «Большие возможности (с обеспечением)»
  • от 14,00%«Рефинансирование»от 20 000 ₽На срок до 6 летПаспорт РФ + 3 документаПодтверждение доходаБез залогаТребуется поручительВозраст от 18 летСтаж от 6 месяцевЛиц. № 2997Отправить заявкуРейтинги банка:182место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:14% — 17%Сумма:от 20 000Срок:30 дней — 6 летРешение:до 7 днейФорма выдачи:на счет / на картуОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетные / DifferentialPaymentsДокументыОбязательные документы:паспорт, копия трудовой книжки, выписка из кредитной историиПодтверждение дохода (1 документ на выбор):справка по форме банка, 2‑НДФЛПодтверждение залога / поручительства:неустойка, требуется поручительТребования к заемщикуВозраст:от 18 летГражданство:РФДоход:наличие постоянного доходаСтаж на последнем месте:от 6 месяцевРассчитать кредит «Рефинансирование»
  • от 10 000 ₽На срок до 2 летПаспорт РФ + 1 документПодтверждение доходаБез залогаБез поручительстваВозраст от 18 летСтаж от 6 месяцевЛиц. № 2997Отправить заявкуРейтинги банка:182место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:14%Сумма:от 10 000Срок:2 годаРешение:1 день — 7 днейФорма выдачи:наличными / на счет / на картуОформление:в отделениях банкаТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспортПодтверждение дохода (1 документ на выбор):справка по форме банка, 2‑НДФЛПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуВозраст:от 18 летГражданство:РФДоход:наличие постоянного доходаСтаж на последнем месте:от 6 месяцевРассчитать кредит «Весенний»
  • На срок до 3 летПаспорт РФ + 1 документПодтверждение доходаБез залогаБез поручительстваВозраст от 21 годаСтаж от 6 месяцевЛиц. № 2997Отправить заявкуРейтинги банка:182место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:21% — 24,5%Сумма:10 000 — 150 000Срок:6 месяцев — 3 годаРешение:1 день — 7 днейФорма выдачи:наличнымиОформление:в отделениях банкаТип платежей:DifferentialPaymentsДокументыОбязательные документы:паспортПодтверждение дохода (1 документ на выбор):справка по форме банка, 2‑НДФЛПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуВозраст:от 21 годаГражданство:РФДоход:наличие постоянного доходаСтаж на последнем месте:от 6 месяцевРассчитать кредит «Экспресс»

Калькулятор кредитов УглеметбанкаБанки>Углеметбанк>Кредиты в Углеметбанке

Преимущества и недостатки использования кредитного калькулятора

Чтобы соискатели лучшего кредита могли не запутаться в цифрах и не стать жертвой крупных переплат по кредиту многие банки и кредитные сервисы предлагают клиентам возможность использовать на своих сайтах кредитный калькулятор, позволяющий сделать предварительные расчеты и оценить степень финансовой нагрузки по тому или иному продукту.

Что такое кредитный калькулятор?

Кредитный калькулятор онлайн представляет собой специальный сервис, размещенный на отдельной странице кредитного сайта. Каждый ее посетитель имеет возможность сделать заочные расчеты кредитной нагрузки, которая ляжет на него в случае получения займа на тех или иных условиях.

Точность расчетов будет определяться типом кредитного калькулятора.

Для получения общей информации о размере ежемесячных платежей в соответствующих разделах указываются такие данные как предполагаемая сумма кредита, срок использования займа, тип осуществления платежей.

Также можно провести и «обратный» расчет, указав в калькуляторе имеющуюся в распоряжении ежемесячную сумму взносов, а также возможный срок кредитования, в результате человек узнает возможный для себя кредитный максимум.

Потенциальный заемщик получает в итоге приблизительную информацию по кредиту, что далеко не всегда соответствует реальности и требует от него внимательности при составлении настоящего кредитного договора с банком.

В скрипт калькуляторов на сайтах банков часто внесены данные о действующих кредитных программах и ставках финансирования, указаны действующие ограничения по срокам финансирования, а также суммы комиссий. Также разработаны онлайн-калькуляторы для отдельных программ кредитования, позволяющие рассчитать стоимость автокредита, ипотечного займа или потребительского кредита.

Такие калькуляторы отличает точность и большая информативность. Но даже такой сервис не исключает необходимости быть внимательным. Ведь даже небольшие погрешности и колебания тарифов могут оказывать существенное влияние на итоговую стоимость кредита для заемщика.

Преимущества использования кредитного калькулятора

Разработка и внедрение в практику кредитных калькуляторов – польза для потенциальных заемщиков, озабоченных поиском оптимальных для себя условий кредитования. Не всегда у человека хватает терпения и знаний, чтобы сделать все расчеты, опираясь на информацию о кредитной программе, вызывающей у него интерес.

Читать еще:  Где взять кредит под маленький процент

Удобный расчетный сервис позволяет без труда сделать расчет, не отходя от компьютера.

При желании потенциальный заемщик может поэкспериментировать с задаваемыми параметрами, например, увеличивая или уменьшая срок использования кредита, оценив результаты с точки зрения получения возможной выгоды и кредитных преимуществ.

Недостатки кредитного калькулятора онлайн

Часто граждане, готовящиеся к получению банковского кредита, проводят расчеты онлайн и считают полученную ими информацию окончательной и верной, забывая или не обращая внимание на цифры, которые занесены в кредитный договор. В итоге введенные в заблуждение заемщики начинают погашать кредит с недоплатой, что ведет к росту пени и санкциям со стороны банка.

Кредитный калькулятор – полезный сервис, но использовать его целесообразно лишь в качестве ознакомительного ресурса, позволяющего сориентироваться в выгоде и привлекательности кредитных предложений.

(1

Кредит Углеметбанка — Большие возможности

До конца текущего года клиентам, которые успеют оформить кредит Углеметбанка, предоставляются «Большие возможности». Данным предложением можно воспользоваться на очень привлекательных условиях: продолжительный период, а также возможность траты полученных денег на самые различные желания.

При этом, удобным является то, что клиенты смогут получить отсрочку по выплате главного долга по программе на период около 12 месяцев. На ее протяжении нужно будет погашать одни только проценты Банку, а сама отсрочка не оказывает влияния на размер ставки по займу.

В виде выгодного дополнения к перечисленным выше преимуществам следует отметить возможность уменьшения ставки в случае отсутствия задолженности по выплатам со второго года на 1% годовых.

Условия кредита «Большие возможности» от Углеметбанка

• Валюта займа — российские рубли. • Период использования денег — около 6 лет. • Размер индивидуальной ставки зависит от продолжительности периода: — при периоде 2 — 3 года — ставка 14%-21% в год; — при периоде 3 — 6 лет — ставка 15%-22% в год. • Минимальный предел займа — 50 тысяч руб.

• Максимальный предел займа — зависит от подтвержденных доходов клиента (без обеспечения около 1 млн руб). • Уменьшение ставки по займу — начиная со второго года на 1%. • Отсрочка по выплате главного долга — около 12 месяцев. • Оплата процентов при отсрочке — каждый месяц.

• Досрочное погашение займа — может производиться, начиная с первого дня без дополнительных платежей. • Обеспечение выбирается клиентом: — отсутствие обеспечения; — оформление в залог недвижимости; — поручительство от физлица; — оформление в залог ТС. • Выплата долга — один раз в месяц равнозначными частями.

• Период рассмотрения заявления на выдачу займа — около 7 дней.

Документы, требуемые Углеметбанком при оформлении кредита «Большие возможности»: — российский паспорт; — заявление-анкета на выдачу денег; — документ о наличии кредитоспособности (кроме владельцев зарплатных карточек этого Банка): справка, подтверждающая доходы — 2-НДФЛ со сведениями за прошедший период 12 месяцев; справка по образцу Банка (дополнительно предъявляется заверенная в отделе кадров копия договора или трудовой книжки). Требования, предъявляемые к клиенту: — российское гражданство; — беспрерывный стаж клиента на текущей работе — более 12 месяцев;

— возрастной предел: для женщин — 18 — 60 лет и для мужчин — 18 — 65 лет (к дате завершения периода действия договора).

Калькулятор кредита Углеметбанка

Калькулятор потребительского кредита Углеметбанка позволяет рассчитать сумму ежемесячных платежей по 5 предложениям кредитных программ. Кредит наличными на сумму до 1 000 000 руб. можно оформить на сроки до 6 лет 1 мес.

Ознакомьтесь с подходящими предложениями по кредитам от Углеметбанка в таблице. Расчет ежемесячного платежа происходит исходя из процентной ставки кредитного продукта банка на сумму 30000 руб., при его оформлении на срок 1 год.

Калькулятор расчета кредита от Углеметбанка

Калькулятор Выберу.ру дает возможность рассчитать, как будет производиться оплата по 7 предложениям от Углеметбанка. Задайте параметры интересующего вас займа, чтобы определить размер переплаты.

В 2020 году Углеметбанк кредит наличными предоставляет на срок от 1 дня до 6 лет 1 мес на сумму от 1 000 до 1 000 000 рублей. Процентная ставка зависит от условий конкретной программы и влияет на размер переплаты. Последний, в свою очередь, устанавливается в зависимости от того, на какую сумму предоставил кредит Углеметбанка, и от срока его погашения.

Сопоставьте предложения в своем регионе, чтобы выбрать для себя лучший вариант. После того как вы определитесь с программой, в Углеметбанке онлайн-заявка на кредит наличными может быть направлена в любое удобное для вас время.

Расчет расходов на кредит Углеметбанка

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Требуется поручительство
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Требуется поручительство
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до недели
  • Требуется поручительство
  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до недели
  • Требуется поручительство
  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до недели
  • Без поручительства
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения день в день
  • Без поручительства
  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до недели
  • Без поручительства

Информация о ставках и условиях кредита в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Как рассчитать кредит с помощью калькулятора Выберу.ру

Калькулятор кредита Выберу.ру – это простой и удобный инструмент, который помогает сделать расчет быстро и без усилий. Задайте нужные условия вычислений:

  • сумму кредита и его валюту,
  • срок погашения,
  • цель кредита.

Эти данные помогут подобрать нужный кредит. Вы можете выбрать дополнительные условия займа и использование специальной программы. Если вас заинтересовало предложение от Углеметбанка, в его вкладке нажмите «Детальный расчет». Чтобы увидеть график платежей, нажмите на кнопку «Калькулятор кредита».

В сводке будут указаны все необходимые данные (исходя из параметров, заданных по умолчанию):

  • размер общего платежа,
  • сумма кредита,
  • размер переплаты,
  • сумма ежемесячного платежа.

Для удобства данные дублируются на странице в виде диаграммы.

Если отправленная в Углеметбанке онлайн-заявка на кредит наличными будет одобрена, нужно будет прийти в его офис с необходимыми документами для заключения договора. Чтобы увидеть график будущих платежей, задайте нужные параметры:

  • сумму займа,
  • срок погашения,
  • процентную ставку,
  • дату выдачи.

Ниже определите схему оплаты (дифференцированные или аннуитетные платежи). Если вы планируете закрытие займа с опережением графика, нажмите «Добавить погашение» и укажите сумму и дату внеурочной выплаты. Когда все параметры заданы, нажмите «Рассчитать расходы».

Система автоматически произведет все расчеты и выведет график платежей на страницу. В нем вы увидите размер ежемесячного платежа, разделенный также на сумму основного долга и количество начисленных процентов, а также остаток долга на каждый период.

Читать еще:  Как взять кредит по паспорту через интернет

Секреты от бывшего сотрудника банка: как считают вашу кредитную нагрузку при выдаче кредита?

Продолжаю раскрывать инсайдерскую информацию в моем небольшом блоге. А кто меня остановит? =D

Высокая долговая нагрузка клиента является одной из самых частых причин отказа в кредите. Рассмотрим подробнее, как ее рассчитывают сотрудники банка, которые принимают решения по заявкам.

В статье есть несколько советов, которые могут исправить ситуацию с высокой нагрузкой в вашу пользу.

Что входит в вашу долговую нагрузку?

Начнем с того, что именно учитывают сотрудники банка в долговой нагрузке клиента:

  1. Ежемесячные платежи по всем действующим кредитам, кредитным картам, займам, рассрочкам.
  2. Иждивенцы (несовершеннолетние дети, родственники инвалиды, взрослые родственники которых обеспечиваете, неработающий супруг)
  3. Аренда жилья (если ваша квартира съемная)
  4. Платеж по кредиту , который собираетесь взять.
  5. Другие обязательные платежи (алименты, возмещение морального ущерба и т.д.)

Все эти платежи суммируются и делятся на сумму вашей заработной платы (официальной и в редких случаях неофициальной).

Как учитываются официальная и неофициальная зарплата?

Большинство людей думают, что в банках всегда учитывается только официальная зарплата клиента, подтвержденная справкой 2 ндфл. Это не так. В большинстве случаев да, учитывают только официальную зарплату, но некоторые банки могут проявить лояльность к клиенту. Если у него хорошая кредитная история, ранее была подобная нагрузка с такой же зарплатой и в целом клиент не вызывает никаких сомнений.

Также, если клиент положительный (с хорошей кредитной историей), ему могут поверить на слово в дополнительный доход, который он называет или в то, что он получает официально 20 тысяч, а неофициально 50 тысяч

Если клиент не совсем идеальный, в дополнительный неофициальный доход также могут поверить, если: его подтвердят родственники, коллеги, начальник; клиент предоставит документ, подтверждающий доход — договор аренды квартиры/авто, выписку из банка, договор с работы где указан фактический доход, справка по форме банка с фактическим доходом.

Но если клиент в целом не вызывает доверия, ранее допускал небольшие просрочки или вообще не брал кредиты, всё это не сработает.

Как происходит расчет долговой нагрузки, пример.

Теперь рассмотрим, как рассчитывает сама нагрузка.

Ежемесячные платежи по кредитам

Сначала считается сумма ваших ежемесячных платежей по кредитам, кредитным карта, займам и т.д. Если платеж по кредиту понятен, он почти всегда фиксированный и сотрудник банка видит его в кредитной истории, то с платежами по кредитным картам и займам немного сложнее.

У кредитной карты всегда есть лимит — например 100 000 рублей. Ежемесячный платеж от кредитной карты — это 6% от суммы лимита, то есть 6 000 рублей.

Теперь микрозаймы .. По правде говоря, если у вас их много, то вам скорее всего откажут. Предположим, у вас есть микрозайм 10 000 рублей. Ежемесячный платеж по микрозайму считается как 100% от суммы займа! Это обуславливается тем, что большинство МФО дают займы на один месяц. Так вот, ежемесячный платеж составит 10 000 рублей.

Рассрочки . Обычно ежемесячный платеж по ним отображается в кредитной истории. Но не всегда. Есть случаи, когда рассрочка отображается в КИ (кредитной истории) как микрозайм. В этом случае убеждайте сотрудников банка, если вас спрашивают про этот займ, что это рассрочка и называйте ежемесячный платеж.

Есть еще карты рассрочки , например Халва. Да, они выгодные, но ежемесячный платеж по этим картам рассчитывается просто ужасно — не в пользу клиента. Лимит рассчроки делится на 4 (так как в большинстве случаев магазины дают рассрочку на 4 месяца). Если у вас подключена услуга Защита платежа, то лимит карты делится на 12. Поэтому если вас спрашивают об этой услуги, говорите да, подключена.

Предположим, у вас есть кредит на 100 000 рублей с платежом 3 200 руб, кредитная карта на 50 000 рублей, микрозайм на 5 000 рублей, рассрочка в магазине на 15 000 рублей, карта рассрочки на 40 000 рублей с защитой платежа.

3 200 руб + 3 000 руб + 5 000 руб + 1 250 руб + 3 333 руб = 15 783 рубля

Иждивенцы

Далее считаются ваши иждивенцы . Здесь всё просто. 1 иждивенец — 7 000 рублей. Это примерная сумма, которую принято считать в банках (плюс минус 1000 рублей в зависимости от изменения МРОТа и самого банка)

Например, у вас двое детей и есть работающий супруг. В этом случае считается так:

(7 000 + 7 000) / 2 = 7 000 рублей

Аренда

Если в анкете вы указываете что ваше жилье съемное, то вас могут спросить о сумме аренды . Вот вам лайфхак. Не говорите что вы снимаете жилье, скажите что живете у родственника, у гражданского супруга и т.д.

Например, аренда жилья составляет 8 000 рублей. Эта сумма и будет учитываться в нагрузке

Платеж по кредиту который собираетесь взять

Теперь платеж по кредиту , на который вы подаете заявку. Здесь сотрудники банка пользуются кредитным калькулятором и считают платеж по максимальной ставке. То есть, если вам называют процентную ставку от 12% до 19%, при расчете нагрузки будет учитываться 19%.

К примеру, вы хотите взять 200 000 на 3 года, процентная ставка от 17% до 20% . Платеж в этом случае составит 7 433 руб.

Скорее всего вам озвучат примерный ежемесячный платеж в банке, но вы также можете самостоятельно посчитать его в любом кредитном калькуляторе онлайн.

Алименты

Сумму алиментов, которую вы платите, сотрудник записывает с ваших слов. Поэтому лучше сказать что вы платите по договоренности небольшую сумму, например 5 000 рублей.

И, предположим, что ваша подтвержденная заработная плата 50 000 руб

Расчет

Итак, расчет кредитной нагрузки клиента выглядит следующим образом:

(15 783 руб + 7 000 руб + 8 000 руб + 7 433 руб + 5 000 руб ) / 50 000 руб = 43 216 руб / 50 000 руб = 0,86 (то есть 86%)

В этом примере клиент не проходит по кредитной нагрузке, так как нагрузка должна быть до 70 % ( в разных банках может немного отличаться)

Как можно исправить ситуацию?

Например, закрыть кредитную карту. Нужно не просто погасить лимит, а сходить в банк и написать заявление.

Или можно указать дополнительный доход, например — сдача в аренду жилья, при этом рекомендуется предоставить договор аренды.

Можно попробовать скрыть какой-нибудь из обязательных платежей. Такие как аренда: скажите что живете у родственников

А лучше всего, просто не брать кредит, так как у вас итак много обязательных ежемесячных платежей =)

Надеюсь эта статья будет вам полезна. Ставьте лайки, подписывайтесь на канал, читайте другие мои статьи! Если есть вопросы или пожелания к теме новой статьи, пишите в комментарии.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector