0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Где брать кредиты под залог выгоднее всего

Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости предоставляется банками на самых выгодных условиях, т. к. сделка обладает низкими рисками для кредитных организаций. Такие ссуды выдаются крупными суммами, они, как правило, являются долгосрочными. Есть целевые займы – под залог приобретаемого жилья и нецелевые сделки на любые цели.

Какие особенности оформления кредитов, какие ограничения накладывает на имущество ипотека в силу Закона. Процесс оформления сделки и погашения долга.

Что такое кредит под залог?

Сделка, оформляемая между кредитором и заемщиком по предоставлению денежных средств в долг на условиях, определенных по соглашению сторон, обеспечением по которой выступает недвижимое имущество называется кредитом под залог недвижимости (ипотекой).

В качестве объекта залога могут быть квартиры, частные домовладения, земельные участки.

  • низкие процентные ставки;
  • срок кредитования от 5–7 лет, до 25–30 лет;
  • возможно получение по 2 документам;
  • оформить сделку могут неграждане РФ.

Требования банка для выдачи кредита под залог недвижимости

Банки выдвигают стандартные требования:

  1. Несмотря на солидное обеспечение заемщик должен получать доход, достаточный для ежемесячных взносов на погашение задолженности.
  2. Если у клиента имеются открытые просрочки, в сделке будет отказано.
  3. Недвижимость должна принадлежать на правах собственности заемщику или третьему лицу.
  4. Невозможно заложить имущество, находящееся в совместной собственности, без согласия других собственников.
  5. При наличии супруга/ги, соответствующая сторона выступает созаемщиком или поручителем по договору.
  6. Оценка рыночной стоимости недвижимости осуществляет специальными компаниями за счет заемщика.

1 Какую недвижимость можно предоставить под залог

Предлагаемое в залог имущество должно соответствовать следующим требованиям:

  • оно не должно быть в ветхом, аварийном состоянии или подлежать сносу;
  • не должны быть зарегистрированы обременения;
  • не должно быть судебных разбирательств;
  • на жилой площади не должны быть прописаны несовершеннолетние, инвалиды, другие иждивенцы;
  • сумма кредита не может быть больше 60–80% стоимости недвижимости.

Дополнительные требования могут быть выставлены конкретными кредиторами. Например, в Газпромбанке ими являются:

2 Необходимые документы для оформления займа

Заемщик предоставляет два пакета документов:

  1. Документы, подтверждающие собственную платежеспособность и состоятельность. В этот список включаются паспорт, второй документ, анкета-заявка на кредит. При требовании документального подтверждения доходов необходимо представить справки о зарплате, копию трудовой книжки. Дополнительно заемщик может представить в банк документы, свидетельствующие о его благосостоянии: ПТС на автомобиль, выписки из ЕГРН на другую недвижимость, имеющуюся в собственности, водительское удостоверение, загранпаспорт и т. д. Это увеличит вероятность принятия банком положительного решения.
  2. Документы на залог: выписка из ЕГРН на актуальную дату, документы-основания передачи прав собственности, справку об отсутствии обременения, кадастровый, технический паспорт, согласие супруга/ги на сделку (при совместной собственности), справка о количестве зарегистрированных на жилой площади.

Какая процентная ставка по данному кредиту?

Ликвидный залог является гарантией получения кредита на самых выгодных для заемщика условиях. Средняя процентная ставка находится в интервале от 11 до 15%.

Следует помнить, что заемщик несет дополнительные расходы при оформлении договора, которые повлияют на полную стоимость сделки:

  • определение рыночной стоимости имущества;
  • регистрация сделки;
  • страхование объекта недвижимости;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • нотариальное удостоверение сделки (при необходимости).

Оформить сделку можно в коммерческих банках, структурах с государственным участием.

Процентные ставки по нецелевым кредитам под залог недвижимости по популярным банкам:

В каких банках взять под залог кредит выгоднее всего? Подводные камни условий и требований!

Взять под залог кредит не составит у заемщика особого труда, даже если он отвечает не всем требованием для обычных потребительских займов. Дело в том, что для оформления обеспеченного имуществом кредита, не всегда требуется наличие официального дохода и его подтверждение, на некоторые «недочеты» в кредитной истории закрываются глаза.

Если с кредитной историей все в порядке и справки на месте – для таких клиентов предоставляется низкая ставка, взять под залог кредит можно на 2-3% ниже, чем обычный потребительский займ. Кроме того, всегда более выгодные условия предоставляются именно зарплатным клиентам, подтверждения дохода для них не требуется.

Тарифы и условия предоставления для каждого случая свои, кроме того такой кредит можно взять в банке-ломбарде или у частного кредитора.

Сбербанк: от 12% для зарплатных клиентов

Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости можно взять до 10 млн. р. без ограничений, правда, только 60% от стоимости залога. Принимаются дома, квартиры, нежилые постройки (гараж) и земельные наделы. Естественно, чем дороже имущество и повышен спрос на него (недвижимость в Москве и 30 км от МКАД), тем больше денег дадут заявителю.

Ставка устанавливается средняя по рынку: от 12,5 %, а лицам, получающим доход на счет или карту Сбербанка – от 12%. Взять под залог кредит можно на срок, не превышающий 20-ти лет.

Требования к заемщикам:

  • гражданство РФ, возраст 21-65 лет, до 75 лет (работающие пенсионеры, получающие доход на карту банка);
  • физическое лицо, не является совладельцем бизнеса и с долей более 5% и не занимает руководящие должности с правом первой подписи на документах;
  • подтвержденный доход и определенный стаж работы.
Читать еще:  Как быстро оформить кредит без справок о доходах

За допущение просрочки начисляется неустойка (как и во всех банках), есть возможность досрочного погашения.

Максимальное значение процентной ставки (по данным наших читателей) – 18%.

Банк жилищного финансирования: взять до 8 млн. р. на разные цели

БЖФ предлагает взять физическому лицу довольно крупную сумму, не отчитываясь в потраченных деньгах. На сайте предоставлены основные цели, на которые можно потратить кредит под залог:

  • ремонт и значительное улучшение имеющегося объекта недвижимости;
  • на крупные покупки;
  • для приобретения дома, новой квартиры или коммерческой недвижимости.

Взять кредит можно только под залог квартиры, от ее месторасположения и, конечно, от рыночной стоимости, зависит, какую наибольшую сумму одобрят заемщику.

  1. Квартира находится в Москве, Санкт-Петербурге или удаленности не более 40 км от городов – можно взять до 8 млн. р.
  2. За пределами Москвы и 40 км от МКАД, регионы местонахождения офисов БЖФ – взять под залог кредит можно до 5 млн. р.

Минимальная ставка – 12,99 %, заемщик имеет право растянуть срок погашения до 20-ти лет.

  • кредитование по 2-м документам (справка о доходах запрашивается в отдельных случаях);
  • отчитываться банку о потраченных деньгах не придется;
  • можно досрочно погасить обязательство уже с первого месяца.

Обратите внимание: банк не требует подтверждение дохода, но его отсутствие приводит к увеличению процентной ставки.

Восточный экспресс: от 9,9% под залог

На любые цели взять под залог кредит предлагает и Восточный экспресс банк. Если отвечать установленным требованиям банка, то вполне реально кредитоваться под 9,9%. Максимальная сумма в 30 млн. р. физическому лицу не доступна, одобряется не более 15 млн. р. на 20 лет.

Требования к заемщикам:

  • возраст, установленный в диапазоне 21-76 лет. Охотнее всего дают деньги заемщикам от 26-ти лет;
  • российское гражданство (предоставление личного паспорта);
  • стабильный доход и стаж работы. Минимальное время – 3 месяца. Лицам младше 26 –ти лет требования к стажу и периоду получения стабильного дохода увеличиваются до 12-ти месяцев.

Среди других документов необходимо свидетельство о регистрации права собственности и документы, на основании которых оно получено.

В основном перечне нет требований справки о доходе и стаже, но подтвердить и то, и другое необходимо.

Максимальное значение, на которое установится ставка, достигает 26%.

Взять под залог кредит в банке со сниженной ставкой

Особенность получения кредита под залог в банке – необходимо соответствовать всем критериям и предоставить также подходящее имущество. Если хотя бы одно условие заемщиком не исполняется – процентная ставка автоматически растет и высок риск отказа.

Взять залоговый кредит в Москве и МО

Заемщикам по специальной программе от МойЗалог предлагается кредитоваться с 6,5% и взять до 100 млн. р., срок погашения – 5,10, 15, любой, но не более 30-ти лет.

Из плюсов можно выделить:

  • получение денег в день обращения (благодаря онлайн-заявке, оформлению по 2-м документам);
  • под залог можно взять до 90% от стоимости имущества (Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО);
  • можно взять 60% авансом;
  • к заемщику не предъявляется никаких требований (любая кредитная история, без справок и поручителей, если есть открытые просрочки – они не станут препятствием получения кредита).

Кроме залоговых вариантов оказывается содействие в предоставлении любого вида кредита (авто, потребительский, целевая ипотека), оказываются различные финансовые услуги (рефинансирование, снижение ставки по существующему кредиту, проверка кредитной истории и по всем базам). Постоянно есть специальные предложения, проводятся акции. Узнайте подробно о том, как взять деньги под залог выгодно по ссылке.

Взять залоговый кредит в Санкт-Петербурге и ЛО

Заемщикам с предметом залога в Санкт-Петербурге и ЛО предлагается взять кредит под залог в компании Залоговик. Процентная ставка в 2, а то и 3 раза меньше банковских (от 7,5% годовых), возврат кредитных средств в полном объеме осуществляется максимально за 25 лет. От собственности в СПБ и ЛО можно взять в кредит до 90% (не более 90 млн. р.)

К заемщику не предъявляется практически никаких требований (гражданство РФ и возраст старше 18-ти лет). Узнать подробнее о тарифах и подать заявку онлайн можно на официальном сайте.

Видео: для отличного настроения!

Где взять под залог кредит: банки, МФО, ломбарды, частные кредиторы!

Взять под залог кредит – сегодня не проблема: на рынке банковских услуг много разных предложений. Но не стоит торопиться, ведь залоговое кредитование имеет некоторые нюансы и связано с определёнными рисками для заёмщика. Изучайте все особенности, а потом принимайте решение и подписывайте кредитный договор.

Базовые условия и требования по залоговому кредитованию

Прежде чем получать под залог деньги в кредит, изучите базовые условия оказания услуг финансовым организациями. Первое и самое обязательное – предоставление залога. Принята может быть разная недвижимость: дом, участок земли, квартира, коттедж, доля в квартире, апартаменты, гараж, коммерческая постройка, авто или птс.

Читать еще:  В каком случае банк может забрать квартиру

Второе условие – обременение недвижимости. После оформления кредита на находящееся в залоге имущество накладывается обременение, которое ограничивает распоряжение собственностью. Владелец не сможет принадлежащий ему объект заложить повторно, переоформить на другого собственника, подарить, разменять, продать, а также провести капитальные перепланировки и прописать новых жильцов.

Третье условие: недвижимость при оформлении договора кредита принадлежит не банку, а заёмщику, даже если этот объект приобретается на заёмные средства. Но при этом риск лишиться собственности всё же существует, ведь если плательщик перестанет погашать свой долг, то при образовании крупной задолженности банк законно погасит её деньгами, вырученными от продажи залога.

Другие условия предоставления под залог кредитов определяются выдающими их банками и различаются. Но можно выделить несколько общих моментов:

  1. Ставки снижены по сравнению с потребительским кредитованием, ведь банк рискует в меньшей мере (потому что предоставляется залог) и не стремится максимально увеличить прибыль.
  2. Суммы более крупные. Кредитор может выдать большие деньги, так как уверен, что при любом раскладе получит их назад.
  3. Сроки максимально длительные, доходящие до 25-30 лет.

Перейдём к требованиям, которые обязательно предъявляются и к клиентам, и к предметам залога. Начнём с заёмщиков, и для них список будет таким:

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

  • гражданство;
  • регистрация;
  • трудоустройство (в России и официальное);
  • доход (официальный и достаточный для погашения кредита);
  • стаж на последнем месте от трёх-шести месяцев;
  • определённый возраст (обычно устанавливаются границы не младше 20-21 года и не старше 70-85 на момент погашения кредита).

Теперь все требования к предметам залога:

  • отсутствие обременений (арестов, несогласных на залог совладельцев, прописанных несовершеннолетних, участия в судебных разбирательствах);
  • нормальное состояние;
  • наличие определённых характеристик, таких как коммуникации, капитальные перекрытия (с учётом категории недвижимости);
  • нахождение в городе, в котором кредит в залог выдаётся, или в его области (но не дальше определённого расстояния);
  • имущество приватизированное.

Важно! Полные списки требований уточняйте в банках, в которые планируете обращаться.

Где брать кредиты под залог выгоднее всего

Залог недвижимого имущества в Москве предлагается разными банками: залоговых кредитных программ немало. И ниже рассматриваются наиболее выгодные варианты.

«Сбербанк»

В «Сбербанке» можно оформить ипотеку на покупку разных видов недвижимости: домов, готовых или строящихся квартир, загородных объектов. Ставки различные, стартуют с 7,5% для зарплатных клиентов, могут повышаться при отказе от страхования жизни. На выплаты будет дано до 30-и лет, суммы зависят от того, сколько стоит имущество в залоге.

Если у вас ест собственность, и вы хотите передать её в залог для получения денег, выбирайте нецелевой кредит, по условиям которого можно получить не более десяти миллионов на двадцать лет максимум под 12% в год. ✔ Подробнее про условия и акции в Сбербанке узнайте в статье. Как оформить в залог авто с правом пользования читайте тут.

«Банк Жилищного Финансирования»

«Банком Жилищного Финансирования» предлагается кредит на обустройство и ремонт, при этом ремонтируемая квартира закладывается. Вы получаете максимально двадцать миллионов (не больше 70% залога) на период не дольше двадцати лет со ставкой минимум 12,49%.

Предлагается и выгодный ипотечный кредит, выдаваемый на квартиру: 20 млн. для Москвы и 7,1 млн. для прочих городов, от 10% по ставке, сроки – 1-30 лет, размер взноса – от 20%.

«Восточный»

«Восточный» может выдавать потребительские залоговые и ипотечные кредиты. Если вы рассчитываете на наличные, то закладывайте недвижимую собственность и получайте максимально 30 млн. (минимум 30 тыс.) под 9,9% годовых на 13-240 месяцев.

При ипотеке ставка составит минимально 9,25%, сроки индивидуальны, суммы – до 20-и млн. (если регион выдачи кредита с залогом – Москва, в иных городах размеры меньше). Вносится от 20%, и чем больше взнос, тем меньше проценты по ставке.

«Гринфинанс»

«Гринфинансо» предложит сумму до пяти миллионов (до десяти – для Москвы и столичной области), от 16% по ставкам кредитов, до десяти лет на закрытие задолженности. Вносится от 20%, а средства выдаются на приобретение квартиры вторичного или первичного рынка.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» предлагает наличные по потребительскому кредиту «Альтернатива»: от двухсот тысяч до максимум тридцати миллионов на период от трёх до десяти лет под 20,4% в залог разных видов недвижимости.

Тут вы сможете оформить и ипотеку размером до тридцати млн. со ставками, варьирующимися от 6 до 28% на срок 1-30 лет с условием внесения 10% суммы.

Возможные трудности при оформлении займа

Если вы решите взять кредит в московском банке под залог, то можете столкнуться при его оформлении с несколькими трудностями:

  1. Недвижимость не подходит: не входит в список принимаемых предметов залога, не обладает нужными характеристиками, находится за пределами города выдачи кредита, пребывает в ненадлежащем состоянии, является обременённой.
  2. Проблемы при сборе документов. Скорее всего, нужно будет предоставить подтверждение доходов (их доказывает справка 2-НДФЛ), трудовую книгу, удостоверяющие личность документы и пакет бумаг на недвижимость. Подготовка отнимает немало сил и времени, а некоторые документы получить проблематично. Узнайте: Где получить займ с залогом не имея официального дохода или возможности его подтвердить?
  3. Заключение договора. Некоторые заёмщики при оформлении кредитов не изучают договоры тщательно, что в дальнейшем приводит к ошибкам при погашении. Клиент должен сразу же изучить свои обязанности и все принципы кредитования, чтобы уточнить непонятные моменты и выявить невыгодные для него условия.
  4. Вероятность отказа банка. Причины отклонения заявки могут быть различными: отсутствие у клиента денег на большой первоначальный взнос, испорченная кредитная история с многочисленными просрочками или активными кредитами, отсутствие дохода или его недостаточные размеры.
  5. Банк навязывает страхование. Вообще, многие кредиторы указывают, что залог должен обязательно страховаться, но сумма страховки может быть крупной, что заметно увеличит переплаты.
Читать еще:  Finline условия кредитования

Полезно знать! Если у вас возникли трудности, или банк отказывает в выдаче кредита, то получить заем под залог недвижимости в Москве можно через брокера. Брокерские услуги оказывает компания ➦«MyZalog24», предлагающая выгодные условия: в среднем 12% годовых, суммы до ста миллионов рублей на сроки до тридцати лет. При этом вероятность одобрения высокая , много документов готовить не нужно, и можно рассчитывать на кредит даже без дохода и трудоустройства.

Взять кредит под залог в банке можно на выгодных условиях и без обмана, если знать важные нюансы и хорошие предложения. Пусть статья поможет принять решение и найти подходящий вариант.

Видео: кредит под залог недвижимости

Список банков, дающих кредит под залог недвижимости

30.10.2018 23,397 Просмотры

Банки с удовольствием предоставляют кредит под залог недвижимости. В основном потому, что твердо знают: финансовая организация получит или честно выплаченный долг, или недвижимость, чья рыночная стоимость может быть даже выше суммы долга, но не ниже таковой.

Поэтому, если читателя интересует, какой именно банк дает кредит под залог недвижимости, ответ будет простой — практически любой. Однако не всякий банк одинаково полезен и предлагает действительно выгодные условия.

Чтобы гарантированно не попасть впросак, обязательно внимательно читайте договор, поскольку в нем могут содержаться неожиданные для клиента пункты. Хорошо, если у заемщика есть юридическое образование. Если такового нет, всегда можно пригласить знакомого специалиста, который разъяснит спорные и непонятные моменты.

Особенности оформления кредита с обеспечением

Кредит с обеспечением в Россельхозбанке

До 1 000 000 рублей

Оформить кредит с обеспечением — значит получить нужную сумму, предоставив взамен банку обязательство отдать квартиру или другую недвижимость в случае невыплаты долга.

Согласно действующему законодательству не допускается оформлять кредит под залог квартиры, в которой прописаны дети или престарелые граждане. Такой договор суд признает ничтожным, поскольку он нарушает право человека на жилье.

Срок кредитования может различаться от одного финансового учреждения к другому. В среднем он составляет от 5 до 15 лет, хотя могут быть исключения как в одну, так и в другую сторону.

Еще одна особенность кредитного договора под залог недвижимости заключается в предоставлении большой суммы. В ряде случаев настолько значительный заём невозможно получить никаким другим способом, кроме как под залог недвижимости.

Также подобный договор востребован, если у заемщика плохая кредитная история. Обычно речь идет о значительных просрочках платежей и тому подобных нарушениях. В этом случае банки начинают считать заявителя неблагонадежным и ужесточают условия кредитования.

Наконец, данный тип кредитования востребован, если заемщик не может документально подтвердить свой уровень дохода.

Кредит наличными под залог имущества в Сбербанке

До 10 000 000 рублей

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Объекты недвижимости, выступающие в качестве залога

Российский законодатель допускает получение кредита под залог следующих типов недвижимости.

  1. Жилой дом с участком земли. При условии, что данное сооружение не находится в аварийном состоянии, под ипотекой или на имущество не наложен арест. В противном случае такой дом оставить в залог клиент не сможет.
  2. Таунхаус с землей. Ограничения те же, что и в предыдущем пункте. Перед получением права на кредит происходит оценка рыночной стоимости недвижимости.
  3. Квартиру в доме. Российский законодатель позволяет предоставить в залог квартиру только в том случае, если она приватизирована.
  4. Нежилое помещение в многоквартирном доме.
  5. Отдельное здание.

Нежилые помещения можно использовать в качестве залога в любом случае при подтверждении факта владения.

Предложения банков

Многие банки предлагают финансовое решение в виде кредита, где недвижимость используется как залог.

Чтобы упростить читателю понимание конкретных предложений, мы подготовили следующую таблицу.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector