1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Где оформить беззалоговый кредит 8 самых надежных банков рф

11 лучших предложений от банков, где можно взять потребительский кредит наличными

Потребительский кредит – один из наиболее распространенных способов получения финансов на реализацию своих потребностей. Например, такие потребности как приобретение бытовой техники, мебели, оплата образования, ремонт дома и многое другое.

Средний период на который клиент может получить займ составляет от 1 месяца до 7 лет, включительно. При этом в большинстве случаев средства выдаются наличными, но иногда также начисляются на карту клиента. Многие банки для получения потребительского кредита до 300 000 рублей требуют всего лишь один документ — паспорт. Другие дополнительные сведения финансовые организации обычно не требуют. Желающим занять сумму сверх этого лимита следует предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности для выплат долга (справка о доходах) либо оставить в залог свое имущество.

Наша редакция собрала лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодняшний день существующие на рынке России в таблице ниже.

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 700 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 30 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 500 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 4 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 2 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

Заявка сразу во все банки

Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

  • Можно улучшить свою кредитную историю;
  • Оформить микрозайм. Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
  • Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

Понижаем процентную ставку до минимума

Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

  • Паспорт, загранпаспорт;
  • Военный билет;
  • СНИЛС;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Медицинский полис;
  • Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку

На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

  • Начисляемые проценты;
  • Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
  • Схема погашения.

Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

Беззалоговый кредит для бизнеса

Сегодня условия ведущих банков России предполагают оформление кредитов для представителей различных категорий бизнеса. В некоторых кредитно-финансовых организациях есть возможность взять деньги в долг без передачи в залог недвижимого имущества, земельного участка или транспортного средства.

Кредитование бизнеса осуществляется в виде однократной выдачи займа, возобновляемой и невозобновляемой кредитной линии, овердрафта. Какие преимущества и недостатки имеет оформление беззалогового кредита для бизнеса?

Минусы и плюсы беззалогового кредита для ИП и ООО

К достоинствам оформления кредита для бизнеса без залога стоит отнести следующие:

  1. Простое оформление. В ведущих банках процедура получения заемных средств довольно простая. Для этого нужно только собрать все необходимые документы, подать заявку и ожидать решения банка. Как правило, это занимает от 2 до 5 дней.
  2. Удобный формат подачи заявки. Часто нет необходимости в личном посещении банка. Для онлайн-оформления нужно просто заполнить анкету на его сайте и дождаться уведомления о принятом решении.
  3. Быстрое рассмотрение заявки по причине того, что банку не нужно проводить оценку стоимости залога и проверять платежеспособность поручителей.
  4. Беззалоговый кредит является нецелевым, то есть клиенту не нужно предоставлять банку подтверждение направления заемных денег. Владелец бизнеса может распоряжаться ими по своему усмотрению.

Недостатками беззалогового кредита для малого бизнеса являются:

  1. Широкий перечень документов, требуемых для получения заемных средств.
  2. Более высокая ставка по сравнению с кредитом, по которому предоставлено обеспечение. Если бизнес только начинает свое развитие, то переплата по процентам может стать значительной финансовой нагрузкой.
  3. Если заемщик не сможет погасить долг, то его имущество все равно подлежит взысканию через суд в пользу банка.

Овердрафт как вид беззалогового кредитования малого бизнеса

Овердрафт представляет собой установление определенного кредитного лимита на счету организации. При нехватке на нем финансов клиенту предоставляется займ. Погашение долга производится как списание поступающих на счет денег.

Чаще всего овердрафт используют для финансирования разрыва кассы, проведения расчетных операций по платежным поручениям. Обычно лимит не превышает 50% минимального оборота за месяц.

Процентная ставка может отличаться в зависимости от суммы задолженности.

Банки беззалоговых кредитов для бизнеса

Где оформить беззалоговый кредит выгоднее и быстрее? Вот несколько лучших предложений, отличающихся лояльными условиями, скоростью оформления и удобством погашения займа.

Кредиты для ИП и ООО без залога в Альфа-Банке

В Альфа-Банке могут взять беззалоговый кредит для юридических лиц представители бизнеса с различным оборотом. Получить займ можно в рамках диапазона от 300 тысяч до 10 миллионов рублей по ставке от 14% до 17%.

Он зачисляется компании в ту же дату, в которую подписан договор. Вносить платежи можно в любое время предпочтительным для клиента способом.

Собственники бизнеса, являющиеся физическими лицами, могут взять займ и не отчитываться перед банком о том, куда потратили деньги. Погашение производится равными частями в определенный день месяца, то есть аннуитетным способом.

Юридические лица и ИП могут оформить кредит, чтобы пополнить оборотные средства, купить основные средства или отремонтировать их. График погашения – дифференцированный, то есть с каждым месяцем уменьшается объем платежа.

Открытие расчетного счета и его обслуживание, онлайн-банкинг и мобильное приложение предоставляются клиентам бесплатно. Проведение операций и контроль за задолженностью становятся максимально простыми и прозрачными.

Дополнительно предусмотрен выпуск кредитной бизнес-карты с ежемесячной ставкой 1%.

Беззалоговые кредиты в Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает несколько видов беззалогового кредитования для компаний и индивидуальных предпринимателей. Для организаций с небольшим оборотом есть продукты с упрощенной процедурой оформления, для бизнеса с более крупной выручкой банком предусмотрены более серьезные варианты с возвратом долга по индивидуально составленному графику.

Широкий выбор предложений позволит компании выбрать самый оптимальный вариант, подходящий по годовому обороту средств и доходу.

Читать еще:  Взять кредит без справок о доходах в москве

Для тех, кто только открывает бизнес или хочет увеличить масштаб уже существующей компании, предусмотрены кредиты для организаций с оборотом до 60 миллионов рублей. Из них можно выбрать подходящий беззалоговый займ без дополнительных комиссий и оперативной процедурой оформления кредитного договора:

  1. «Экспресс». Это быстрый бизнес-кредит без залога и поручителей, который можно оформить на сумму до 2 миллионов рублей. Заявка подается на сайте банка в режиме онлайн. Через пять минут после ее отправки уже поступает предварительное решение. В течение 2 последующих дней банк проверяет все сведения и принимает окончательное решение о возможности быстро получить кредит. Представлять документы нужно только после того, как будет одобрена заявка. Ставка по экспресс-кредиту зависит от периода, на который он оформляется: на 1,5 года – 17.9%, на 3 года – 18,9%.
  2. «Овердрафт». Кредит до 1 миллиона 200 тысяч рублей без залогового обеспечения, оформляемый с целью получения дополнительных средств и покрытия кассового разрыва. Величина доступных заемных финансов зависит от оборотов по счету.

Индивидуальные предприниматели и собственники малого бизнеса, имеющие оборот средств до 480 миллионов рублей смогут воспользоваться кредитными продуктами с лимитом до 150 миллионов рублей:

  1. «Инвестиционный». Целевой беззалоговый кредит для ИП, выдаваемый для покупки объекта коммерческой недвижимости, оборудования, транспортного средства, а также для рефинансирования уже имеющегося займа в другом банке. Лимит кредита без обеспечения – 5 миллионов рублей. Срок погашения устанавливается индивидуально для каждого заемщика в рамках 10 лет.
  2. «Оборотный». Позволяет получить дополнительные деньги и поддержать бизнес. Кредитная линия представлена двумя вариантами – возобновляемой и невозобновляемой. Срок погашения – до 3 лет. Максимально возможная сумма к выдаче – 5 миллионов рублей.
  3. «Овердрафт». Расширенный вариант кредитования с лимитом до 10 миллионов рублей и сроком возврата до 2 лет. Конкретный размер овердрафта устанавливается в зависимости от величины оборотов, но не может превышать 50% от них.
  4. «Банковские гарантии». Продукт представлен двумя видами. Стандартная гарантия выдается на сумму 5 миллионов без обеспечения. Экспресс-гарантия оформляется в срок не более 2 дней на сумму 2 миллиона.
  5. «Аккредитивы». В рамках предложения выдается займ на один год на сумму до 5 миллионов, если не оформляется залог. Величина процентной ставки устанавливается после того, как будут представлены все необходимые документы и учтены все особенности бизнеса.

Кредитование бизнеса в ВТБ

ВТБ предлагает широкую линию кредитов для бизнеса, среди которых есть и займы без оформления залога. К ним относятся:

  1. Овердрафт. Сумма – до 150 тысяч рублей по 11.5% годовых. Срок выдачи – до двух лет.
  2. Рефинансирование беззалогового кредита. Залогом не обеспечивается до четверти от суммы кредита. Лимит – 150 тысяч рублей, вернуть которые нужно в срок до 10 лет.
  3. Экспресс-кредит. Быстрый займ от 500 тысяч рублей до 5 миллионов рублей. Срок погашения – до 5 лет. Залог не обязателен, но по желанию заемщика может быть предоставлен для увеличения суммы кредита.

Поток.Диджитал — беззалоговые кредиты онлайн для бизнеса

Процедура получения кредита для бизнеса без залога в Поток.Диджитал значительно более простая, чем в обычном банке. Займ выдают тысячи обычных пользователей, для которых это альтернативный способ вложения денег. Для владельцев бизнеса такой кредит аналогичен классическому банковскому.

Подать онлайн-заявку можно на официальном сайте. Узнать предварительную сумму кредита, доступную к выдаче, можно введя название компании. Далее нужно заполнить и отправить анкету, а также электронную банковскую выписку с расчетного счета организации.

Решение поступает в режиме реального времени. Ставка – от 1.7% ежемесячно. Максимальная сумма к выдаче – 5 миллионов рублей.

Все проверки документов и финансового состояния заемщика проводятся через интернет. Беззалоговый кредит онлайн позволяет клиенту быстро получить решение по заявке и воспользоваться деньгами на непредвиденные траты, на контрактные и тендерные закупки или просто сформировать финансовую подушку безопасности.

Беззалоговые бизнес-кредиты в Сбербанке

В Сбербанке действуют два кредитных продукта для бизнеса без обеспечения. Компании и физические лица – собственники малого бизнеса, годовая выручка которых не превышает 60 миллионов рублей, могут взять беззалоговый кредит «Доверие». Он позволит оперативно получить заемные финансы на поддержку бизнеса и решить срочные задачи, а также начать реализацию запланированных мероприятий по его развитию.

Беззалоговый займ выдается на период до трех лет под ставку до 15,5% годовых. Максимальный лимит, в рамках которого может быть оформлен займ – 5 миллионов рублей.

Малые компании и индивидуальные предприниматели, выручка которых составляет более 60 миллионов, но не превышает 400 миллионов, могут воспользоваться предложением от Сбербанка – быстрый кредит без залога «Бизнес Доверие», средства от которого можно направить на любые статьи расходов.

Заявка рассматривается не более 3 рабочих дней. Это достаточно быстро, так как банк проводит анализ финансовой деятельности потенциального заемщика в упрощенной форме.

В рамках кредитной линии Сбербанк предлагает оформление кредитной бизнес-карты. Ею можно рассчитываться в магазинах и интернете. Предусмотрен беспроцентный период – 50 дней.

Беззалоговый кредит для физических и юридических лиц: лучшие банки

Выбор наиболее подходящего варианта кредитования – задача не самая простая для заемщиков. Связано это с тем, что кредитные организации предлагают условия, которые понятны не всем клиентам. На сегодняшний день все предлагаемые банками кредитные программы можно разделить на два вида – залоговый и беззалоговый кредит. Но в чем разница между ними и каковы их преимущества, банки объясняют не всегда.

Что значит беззалоговый кредит

В беззалоговый кредит выдаются не очень крупные суммы средств, которые направляются на реализацию каких-либо целей. При этом кредитор не требует предоставления залога в качестве обеспечения возврата долга. Брать займы на таких условиях могут как физические лица, так и индивидуальные предприниматели.

По беззалоговым займам кредиторы обычно требуют соблюдения более строгих условий. Например, это может быть привлечение поручителя при оформлении сделки или другие нюансы.

Для упрощения выбора подходящего вам варианта разберем, какие существуют виды беззалогового займа. Для физических лиц на сегодняшний день предлагаются такие варианты:

  • Кредитная карта, с помощью которой можно оплачивать покупки, счета, а также получать наличные. Для такой карты устанавливаются кредитный лимит, льготный период и штрафы за нарушение сроков возврата заемных средств. Проценты по картам обычно выше, чем средние ставки по обычным кредитам. При оплате товаров и услуг у партнерских компаний банка могут насчитываться бонусы.
  • Экспресс-заем, который можно получить, предоставив минимальный пакет документов. Заявки рассматриваются быстро. Сумма займа небольшая, а вот проценты обычно высокие.
  • Нецелевой потребительский заем. Условия предоставления более строгие, сумма заемных средств превышает 50 тысяч рублей, срок возврата долга более полугода, а проценты могут быть выше 25 %.
  • POS-кредит. Предназначен для оплаты покупок через Интернет. Оформить его можно в торговых точках или онлайн.

Также существует два вида беззалоговых кредитов для малого бизнеса:

  • Овердрафт. Такие займы предоставляются на срок до 1 месяца в случаях, когда на счете недостаточно средств для оплаты каких-либо счетов. Обязательным требованием кредитора является непрерывный финансовый оборот.
  • Коммерческие займы на осуществление предпринимательства выдаются на 1-2 года, сумма чаще всего не более 6 млн рублей, а процентная ставка может превышать 20 %.
Читать еще:  10 способов оплаты кредита мтс банка через интернет

Необходимо иметь в виду, что беззалоговые займы предоставляются на меньшие суммы, но под более высокие проценты. Кредитование без залога предполагает некоторые риски для кредитора, поскольку возврат заемщиком долга ничем не гарантирован. Поэтому банки минимизируют риски за счет предъявления более серьезных требований к заемщику, увеличения процентных ставок, уменьшения сроков и сумм займов. Тем не менее даже по беззалоговым займам кредитная организация в судебном порядке может добиться изъятия имущества заемщика в случае невыплаты задолженности.

Что банки умалчивают про беззалоговый кредит

Само слово «беззалоговый» привлекает неопытных заемщиков, создавая ощущение очень выгодного предложения. Тем не менее нужно всегда помнить, что кредитные организации никогда не работают себе в убыток. И при более тщательном изучении вопроса выясняются некоторые особенности таких предложений:

  • Комиссия. Мало того, что сам факт ее наличия уже не слишком приятен для заемщика, она еще и может быть достаточно существенной. Найти кредитную организацию, которая бы предоставляла займы под меньший процент при аналогичном размере комиссии, достаточно сложно.
  • Обманчивое название. Даже если в договоре указан беззалоговый кредит, банк может в случае невозврата долга потребовать возмещения убытков за счет имущества заемщика в судебном порядке. Суд в таких случаях принимает решение в пользу кредитора, налагает арест на имущество, после чего оно может быть продано. За счет вырученных от продажи средств погашается задолженность по займу.

При этом какое именно имущество подлежит конфискации, решает не заемщик, а кредитор.

Также на время судебного разбирательства в отношении должника будут действовать ограничивающие меры:

  • запрет пересечения границы;
  • ограниченное перемещение в пределах страны;
  • запрет управлять транспортным средством;
  • запрет на заключение сделок с недвижимым и движимым имуществом.

Беззалоговое кредитование не всегда удобно и выгодно. Альтернативным вариантом, имеющим существенные преимущества, является заем под залог, который можно получить в банковских организациях или ломбардах.

Преимущества и недостатки беззалогового кредита

Получение беззалогового займа имеет как преимущества, так и недостатки. Главное достоинство заключается в том, что не нужно предоставлять обеспечение в виде какого-либо имущества заемщика. Соответственно, нет надобности в проведении процедуры оценки имущества или приобретении страхового полиса.

Тем не менее минусов у беззалогового кредитования все же больше:

  • необходим поручитель или другая гарантия;
  • сумма займа относительно небольшая;
  • высокие процентные ставки;
  • рассмотрение заявки занимает много времени, так как кредитору необходимо удостовериться в способности заемщика вернуть ссуду в срок.

Перед тем как взять беззалоговый кредит, необходимо изучить все плюсы и минусы данного варианта и оценить рациональность его использования.

Как оформить беззалоговый кредит

Чаще всего банки предлагают беззалоговый потребительский кредит. Что это за вид ссуды? Такие займы являются нецелевыми, то есть средства могут быть использованы по усмотрению заемщика.

Несмотря на то что в заявке присутствует пункт, в котором указывается, на что будут потрачены заемные средства, заполнять его необязательно. Чаще всего подобные кредиты выдаются на приобретение не слишком дорогих вещей или на путешествия.

Юридические лица могут направлять средства, полученные по беззалоговому займу, на увеличение оборотных средств, приобретение зданий, усовершенствование промышленного оборудования, улучшение финансового состояния компании или инвестирование.

Процесс оформления беззалогового займа не слишком сложен. Первым делом необходимо сравнить предлагаемые различными банковскими организациями условия и выбрать наиболее подходящие. После этого заемщику следует убедиться, что он соответствует требованиям выбранного банка. Далее можно переходить непосредственно к оформлению.

Чтобы получить заем, потребуются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка с места работы или другой документ, подтверждающий доход, так как получить беззалоговый кредит без подтверждения доходов невозможно;
  • трудовая книжка, которая потребуется для определения стажа работы потенциального заемщика;
  • справка о составе семьи, свидетельство о браке и другие документы в случае необходимости.

Получить кредит без залога на крупную сумму можно только при наличии стабильной и хорошей работы, где у клиента большой стаж и высокий доход.

Небольшую сумму может получить любой человек, который соответствует следующим требованиям:

  • Хорошая кредитная история, то есть отсутствие просрочек платежей и невозвращенных займов. Получить беззалоговый кредит с проблемной историей очень сложно, большинство банков отказывает таким клиентам.
  • Наличие официальных документов, подтверждающих доход.
  • Отсутствие других невыплаченных займов.
  • Приемлемая и престижная официальная работа.

Чтобы удостовериться в способности потенциального заемщика вернуть долг, он внимательно изучается сотрудниками банковской организации на предмет соответствия заявленным требованиям.

Для минимизации возможного убытка от беззалогового кредитования банковские организации проводят следующие мероприятия:

  • предварительное тщательное изучение потенциального заемщика;
  • анализ его финансового состояния;
  • изучение его кредитной истории;
  • разработка различных способов, позволяющих сократить риски получения убытков.

Прежде чем принять решение о выдаче кредита, банк проводит скоринг (оценку), используя специализированную программу. Полученная оценка имеет существенное влияние в процессе принятия решения.

Какие банки дают беззалоговый кредит для физических лиц: топ-5

1. Банк «Восточный»

На сегодняшний день основной специализацией банка «Восточный» является предоставление розничных займов. Раньше данная банковская организация называлась «Восточный экспресс банк». Помимо этого, к нему был присоединен «Юниаструм банк».

Особенности предоставления займа в банке «Восточный» следующие:

  • для оформления достаточно предоставить паспорт;
  • возможна подача онлайн-заявки на беззалоговый кредит в банке;
  • можно использовать кредитный калькулятор на официальном сайте банка.

Займы в наличной форме предоставляются на таких условиях:

Где взять кредит самозанятым — список банков

По разным подсчетам, число самозанятых в России составляет от 13 до 17 миллионов человек. Это люди, которые работают на себя: репетиторы, няни, водители такси, фрилансеры, частные мастера и ремесленники. Как и наемные работники, самозанятые хотят получать весь спектр банковских услуг. Но если с оформлением дебетовых карт и депозитов проблем нет, то взять кредит самозанятому лицу бывает проблематично.

Кто такие самозанятые?

Самозанятые — граждане, которые трудятся самостоятельно, без работодателя и наемных сотрудников. В будущем статус таких лиц может быть узаконен окончательно, а пока для них действует экспериментальный налоговый режим. С 2019 году самозанятые могут зарегистрироваться в госорганах и перечислять в казну особый налог — на профессиональную деятельность.

Эксперимент продлится 10 лет, до конца 2028 года. В этот срок правительство обещает никак не менять налоговые ставки, а они составляют:

  • 4% на доход от продажи товаров/услуг физлицам;
  • 6% на доход от продажи товаров/услуг ИП и юрлицам.

Важно! Официальный статус самозанятые пока имеют только в четырех регионах — Москве, Московской и Калужской областях, Республике Татарстан. При этом доход самозанятого лица должен составлять не более 2,4 млн. рублей в год (или 200 тыс. рублей ежемесячно). Не допускается иметь работодателя и наемных работников по трудовым договорам.

Почему тяжело получить кредит?

Проблема с кредитованием самозанятых состоит в предубежденности банков: для них «вольный наемник» — априори ненадежный клиент. Без привычной справки о доходах и выписки из трудовой шансы на ссуду минимальны, даже если фрилансер успешен и имеет стабильный доход

Читать еще:  Как действует кредитная система рф

Кстати, предвзятость к самозанятым не значит, что их заявку в 100% случаев отклонят. Вместо этого банки могут ужесточить условия — затребовать большой первоначальный взнос, повысить процент или урезать кредитный лимит.

Как подтвердить доход?

Главное достоинство закона — теперь самозанятые вместо НДФЛ могут платить налог по выгодной ставке и формировать специальные справки о доходах. Для этого правительство запустило веб-сервис «Мой налог». Зарегистрироваться в нем можно онлайн, без заполнения отчетности и походов в налоговую. Работает две версии сервиса:

  • Веб-кабинет на сайте ФНС;
  • Мобильное приложение (доступно в Google и Apple Store).

Задача самозанятого — исправить вносить в личный кабинет сведения о доходах, а размер отчислений будет определен автоматически.

Дают ли кредит самозанятым?

Поскольку статус и налоговый режим для самозанятых экспериментальны, отдельной продуктовой линейки для них в банках нет — доступно лишь кредитование на общих условиях. Конкретно можно оформить:

При этом желательно, чтобы кредитная программа не содержала требований подтвердить доход. Справки самозанятых — новый вид документа, и большинство банков не станет принимать их в расчет. В будущем, как стоит надеяться, отношение к самозанятым на финансовом рынке изменится.

Какие банки дают потребительские кредиты самозанятым?

Среди программ, по которым самозанятые имеют шансы оформиться, рассмотрим варианты без подтверждения дохода. Это, как правило, нецелевые потребительские кредиты на небольшую сумму (1-2 млн. рублей) под ставку выше средней. Условия от крупных банков — в таблице ниже.

  • лимит до 1 млн. рублей
  • срок кредитования до 3 лет
  • рассмотрение заявки за 1 день
  • лимит до 3 млн. рублей
  • срок кредитования до 7 лет
  • рассмотрение заявки за 1 день
  • лимит до 1 млн. рублей
  • срок кредитования до 12 лет
  • рассмотрение заявки за 1 день
  • лимит до 2 млн. рублей
  • срок кредитования до 5 лет
  • рассмотрение заявки до 3 дней
  • лимит до 700 тыс. рублей
  • срок кредитования до 5 лет
  • рассмотрение заявки за 1 день
  • лимит до 2 млн. рублей
  • срок кредитования до 7 лет
  • рассмотрение заявки до 3 дней

Отдельно имеет смысл просмотреть залоговые кредиты и кредиты с привлечением поручителей: за счет дополнительного обеспечения банки смягчают требования к уровню и источникам дохода.

Кредиты самозанятым в Сбербанке

Сбербанк поддержал введение экспериментального налогового режима для самозанятых. В его стенах граждане могут официально зарегистрироваться, чтобы без лишних хлопот отчислять процент дохода в казну. А вот отдельных кредитов для самозанятых в Сбербанке пока нет: такие программы, по заявлению банка, находятся в разработке. Потому кредитоваться самозанятым предлагается на общих условиях (с подтверждением дохода, залогом или поручителем).

Программа «На любые цели»

Как следует из названия, кредит носит нецелевой характер: клиент может получить крупную сумму на длительный срок, не имея обеспечения, и потратить деньги на свое усмотрение. Условия:

  • Ставка от 12,9%;
  • Сумма до 3 млн. рублей;
  • Срок кредита до 5 лет.

Из преимуществ программы — предлагается несколько способов подтвердить доход. Нет необходимости страховать кредит. Требования:

  • Гражданство РФ, постоянная/временная регистрация;
  • Возраст от 21 года до 70 лет для мужчин и женщин;
  • Подтверждение дохода (на выбор) — 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка, справка с места работы, справка из ПФ.

Программа «Потребительский под залог недвижимости»

Условия по программе схожи с обычным потребительским кредитом, только шансы на одобрение у самозанятого выше — за счет залога и созаемщика Сбербанк получает дополнительное обеспечение. Условия:

  • Ставка от 12,9%;
  • Сумма до 10 млн. рублей;
  • Срок кредита до 20 лет.

Оформляется данный кредит чуть хлопотнее: помимо базового, второй пакет документов нужен для недвижимости, а третий — для созаемщика. О требованиях подробнее:

  • Гражданство РФ, постоянная/временная регистрация;
  • Возраст от 21 года до 75 лет для мужчин и женщин;
  • Подтверждение дохода (на выбор) — 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка с места работы.

Кредитные карты для самозанятых

Кредитные карты самозанятым получить проще всего, и дело здесь не в лояльном отношении: просто банки охотно выдают пластики большому числу заявителей. Для Самозанятым подойдут карточки, для которых не требуется подтверждать доход — таких предложений на рынке в 2019 году достаточно.

Как получить кредит самозанятому?

Оформление кредита для самозанятых схоже с цепочкой шагов, которую совершают официально трудоустроенные. Всего есть четыре этапа:

  1. Сперва самозанятый выбирает банк с подходящей программой;
  2. Собирает пакет документов, в т.ч. формирует справку в сервисе «Мой налог»;
  3. Подает заявку в отделении или дистанционно (по некоторым кредитам доступна онлайн-заявка на Bankiros);
  4. Если банк одобрил заявку, окончательно согласуются условия кредита, после чего заявитель получает деньги.

В большинстве организаций заявку рассматривают до одного дня. Если речь о залоговом кредите, срок увеличивается до трех-пяти дней.

Как повысить шансы на получение кредита?

Если заявитель не работает по найму, предвзятость банков перевешивают другие доказательства его платежеспособности. Для самозанятых это:

  • Хорошая кредитная история. Без долгов и систематических просрочек. Отсутствие КИ также будет минусом при рассмотрении заявки;
  • Имущество в собственности. Квартиры, авто и земельные участки косвенно подтверждают высокий доход и позволяют взять кредит под залог;
  • Выписка со счета. Банк могут устроить регулярные поступления за последние 3-6 месяцев — например, доходы с ренты, депозита или дивидендов;
  • Обслуживание в банке. Если заявитель — текущий клиент данной организации (получает здесь зарплату или держит вклад), к заявке отнесутся лояльнее;
  • Большой взнос. Шансы на одобрение существенно повышаются, если внести 40-50% от суммы кредита в качестве стартового взноса;
  • Наличие поручителя/созаемщика. Важно, чтобы такой человек был надежным в глазах банка — имел оф. трудоустройство, стаж и высокий доход.

Кстати, плюсом к репутации клиента будет оф. регистрация в качество самозанятого, а следовательно — и выплата им налога. Этот момент стоит учитывать репетиторам и няням, для которых весь 2019 год действуют налоговые каникулы.

Ипотека для самозанятых граждан

Ипотека — это, пожалуй, самый крупный кредит, который выдается физическим лицам. Чтобы получить зеленый свет по своей заявке, банку нужно предоставить максимум гарантий: доказать стабильность трудоустройства и платежеспособность, найти созаемщиков/поручителей, а иногда и залоговое имущество. Поэтому самозанятому как минимум придется подготовить справку в программе «Мой налог» — таковы условия по большинству ипотечных программ.

Но есть и исключения. Без подтверждения дохода ипотеку одобрят, если банк найдет способ минимизировать собственные риски. Здесь возможны варианты:

  • Более высокая ставка, чем по стандартным ипотечным кредитам;
  • Большой первоначальный взнос — от 35% от стоимости жилья;
  • Высокий процент и большой стартовый взнос одновременно.

Стоит помнить, что практика кредитования самозанятых — совсем новая. Поэтому гарантировать, что ипотеку выдадут по справке нового образца нельзя (даже при условии крупного стартового взноса). Но если и подавать заявку, то в банки, которые заявляли о поддержке самозанятых.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector