0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Где в сбербанке предоставляется ипотечный кредит

Как получить ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк предлагает клиентам различные ипотечные программы на покупку недвижимости.

Банк учитывает как социальное положение заемщика, так и его финансовые возможности, возраст и т. д. Он подстраивается под каждого клиента, поэтому многие россияне уже воспользовались возможностью и оформили ипотеку в этом банке.

Как взять ипотеку в «Сбербанке», в каких случаях клиенту могут отказать, а когда он может добиться получения кредитных средств?

На что можно взять ипотеку в «Сбербанке»?

Подать заявку на ипотечный кредит в 2020 году можно на такие объекты:

  • готовое жилье – квартира в новостройке или вторичное жилье;
  • строящийся объект – квартира в строящемся многоквартирном доме;
  • загородный дом;
  • жилой дом;
  • гараж;
  • машино-место.

Также в «Сбербанке» можно взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости.

Где в «Сбербанке» предоставляется ипотечный кредит?

Оформлять ипотеку нужно в том отделении «Сбербанка», которое находится:

  • по месту регистрации заемщика;
  • по месту нахождения объекта недвижимости, что берется в ипотеку;
  • по месту аккредитации фирмы-работодателя заемщика либо созаемщика.

Прежде чем подавать заявку на выдачу ипотеки в «Сбербанк», нужно ответить самому себе на такие вопросы:

  • Стабильна ли моя работа? Какие перспективы по работе у меня могут быть в дальнейшем?
  • Смогу ли я регулярно выплачивать банку нужную сумму?
  • Могут ли у меня случиться непредвиденные расходы? Как тогда я смогу погашать кредит?

Если вы сомневаетесь насчет того, сможете ли вовремя погашать задолженность по ипотеке, то вначале рассчитайте размер ежемесячных платежей, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном сайте «Сбербанка» – www.sberbank.ru.

Выбрав нужную ипотечную программу, нужно кликнуть по кнопке «Рассчитать ипотеку».

Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция

Чтобы получить в банке ипотеку, человеку нужно пройти ряд этапов. Рассмотрим пошаговый процесс взятия квартиры в ипотеку:

Шаг 1. Выбрать подходящую программу. «Сбербанк» предлагает потенциальным заемщикам множество ипотечных программ, которые отличаются условиями кредитования, предметом ипотеки. Так, взять ипотеку можно на квартиру (на первичном или вторичном рынке), готовый дом, строящийся дом, загородную недвижимость, гараж, машино-место.

Шаг 2. Подобрать подходящую ипотеку. Помимо того что клиент выбирает программу – к примеру, он хочет купить квартиру, так он может уйти еще глубже – выбрать конкретный вид ипотеки. Например, если взять кредит хочет молодая семья с двумя детьми, то банк предлагает особые условия по программе «Ипотека плюс мат. капитал». Для военных тоже есть свои условия и своя программа.

Шаг 3. Собрать документы. На этом этапе можно заручиться поддержкой банковского сотрудника, который занимается ипотечным кредитованием. У него можно узнать, какие документы следует подготовить. Обычно это справка 2–НДФЛ, копия трудового договора или трудовой книжки, документы об образовании, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей, военный билет.

Шаг 4. Подать заявку на получение ипотеки. В «Сбербанке» есть услуга подачи заявки в режиме онлайн. Хотя можно пойти в отделение и написать заявление по месту.

Шаг 5. Подать в банк пакет документов. Если банк одобрил заявку, тогда он назначает дату, когда заемщику нужно прийти с документами. До этого нужно заказать оценку недвижимости. С готовым отчетом об оценке квартиры и необходимым пакетом документов клиент обращается в банк, сообщает цену, которую хочет получить продавец квартиры.

Сотрудник банка анализирует предоставленные бумаги и если с ними все в порядке, то он назначает день, когда клиенту нужно прийти и заключить договор купли-продажи с продавцом, страховку на заложенное имущество либо на приобретаемое в ипотеку жилье.

Шаг 6. Оформить договор. Когда договор купли-продажи будет подписан, а деньги переведены продавцу, тогда заемщик должен будет зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре, оформить страховку, затем снова прийти в банк и оформить ипотечный договор с поручительством.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»? Кто может взять ипотеку?

Чтобы банк одобрил кандидатуру потенциального заемщика, тому нужно соответствовать определенным критериям.

Условия для взятия ипотеки в «Сбербанке» следующие:

  1. Возраст заемщика – не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет.
  2. Стаж работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев и не меньше 12 месяцев общего за последние 5 лет.
  3. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.
  4. Обязательное привлечение созаемщиков, коими должны выступать супруг (супруга) заемщика, а также другие лица.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в «Сбербанке»?

Все зависит от выбранной ипотечной программы, а также срока кредитования. Если речь идет о стандартной программе, тогда банк уточняет, что на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет.

Например, если человеку исполнилось 65 лет, то он может взять квартиру в ипотеку, но только на 10 лет, то есть, до достижения им возраста 75 лет.

Если ипотека предоставляется по двум документам (без подтверждения доходов и трудовой занятости), тогда заемщику нужно будет рассчитаться с банком до достижения возраста 60 лет. А по военной ипотеке максимальный возраст заемщика составляет не больше 45 лет.

Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека в «Сбербанке»?

Взять вторую ипотеку, не погасив первой, в «Сбербанке» можно, но это проблематичный и длительный процесс. Далеко не каждому клиенту банк предоставляет такую возможность.

Однако если человек хочет получить вторую ипотеку, то он должен подходить под определенные критерии банка:

  • Заемщик должен доказать свою платежеспособность. Заработная плата или доход клиента должны быть высокими, чтобы он смог погашать как текущую, так и прежнюю задолженность. Банк будет рассматривать заявку на предоставление клиенту еще одной ипотеки только в том случае, если минимальный платеж клиента по каждой ипотеке будет составлять не больше 15% от его официальной заработной платы.
  • У заемщика не должно быть просрочек по платежам первой ипотеки. У него должна быть положительная кредитная история.
  • Взять вторую ипотеку, не выплатив по первой хотя бы 70%, не получится. Чем больше долга заемщик погасит по первому договору, тем больше шансов у него будет получить вторую ипотеку.
  • Обязательный залог недвижимости и ее страхование. Банк не одобрит заявку на новую ипотеку, если недвижимость, которую клиент выставляет в качестве залога, не перекрывает размер суммы образовавшегося долга по предыдущей ипотеке.
  • Можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с плохой кредитной историей?

    Если клиент ранее брал кредит или ипотеку, при этом у него возникали проблемы с оплатой: были просрочки, платежи поступали в банк нерегулярно, то банк может занести его в базу клиентов с плохой кредитной историей. И тогда шансов на получение ипотеки в банках сводится к нулю.

    «Сбербанк» может рассмотреть кандидатуру потенциального заемщика на получение ипотеки даже с плохой кредитной историей. Банк пойдет на уступки клиенту только в том случае, если кредитная история заемщика не будет сильно испорчена, а также если:

    • клиент получает заработную плату на карту «Сбербанка». В этом случае банку проще будет истребовать от него нужную сумму ежемесячного платежа. Он просто будет автоматически списывать деньги на конкретную дату;
    • клиент возьмет ипотеку с первоначальным взносом в размере 50% от стоимости жилья;
    • клиент хочет взять ипотеку на небольшую сумму. Например, если он хочет купить квартиру на вторичном рынке, то банк может одобрить заявку. Если же клиент планирует купить загородный дом или апартаменты, тогда банк может отказать.

    Если вы понимаете, что с такими условиями «Сбербанк» не выдаст вам вторую ипотеку, тогда нужно постараться исправить кредитную историю – закрыть старые кредиты.

    Читать еще:  Банки еврокредит и фдб лишились лицензий

    Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?

    Чтобы оформить ипотеку, заемщику нужно предоставить банку определенный пакет документов. Стандартный набор включает такие бумаги:

  • заявка (онлайн или заполненная от руки);
  • гражданский паспорт заемщика, а также всех созаемщиков;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • документы на залоговую недвижимость (договор купли-продажи или другой, подтверждающий факт владения недвижимостью);
  • документы, подтверждающие доход заемщика – справка 2–НДФЛ или по форме Банка;
  • документы, подтверждающие трудоустройство заемщика – трудовая книжка или трудовой договор, справка с места работы о должности работника и о его стаже.
  • Кроме этих документов банк может запросить дополнительные бумаги в зависимости от программы ипотеки:

    • «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – свидетельство о рождении ребенка (всех детей), о заключении брака.
    • «Ипотека плюс материнский капитал» – сертификат мат. капитала, справка из Пенсионного фонда об остатке денег на счете.
    • «Военная ипотека» – свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

    Можно ли взять отсрочку по ипотеке в «Сбербанке»?

    Рассчитывать на отсрочку по взятой ипотеке клиент может только в том случае, если он предоставил документальное подтверждение того, почему в данный момент он не может погашать ипотеку.

    Чтобы получить отсрочку заемщику нужно написать в банк соответствующее заявление, где следует указать причину отсрочки, например, рождение второго ребенка.

    Банк может одобрить отсрочку только в таких случаях:

    • если заемщик вышел в декрет;
    • его призвали в армию;
    • он потерял работу;
    • ему задерживают заработную плату;
    • заемщик потерял кормильца;
    • в его семье родился ребенок.

    Если банк принимает положительное решение по отсрочке, тогда он меняет условия ипотечного договора – уменьшает сумму ежемесячного платежа, увеличивает продолжительность срока кредитования.

    При этом отсрочка предоставляется на период до 1-3 лет в зависимости от причин неплатежеспособности клиента. Однако отсрочка не освобождает клиента от уплаты процентов по договору.

    Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

    Конкретной цифры вам никто не назовет. Все зависит от типа недвижимости, которую заемщик планирует взять в ипотеку.

    Если он хочет купить апартаменты стоимость в 50 миллионов рублей при зарплате в 30 тысяч рублей, то заявку ему не одобрят. Нужно понимать, что расходы по ипотечным обязательствам не должны превышать 40–50% от его официальной заработной платы.

    Обращаем внимание, что речь идет только о тех доходах, которые указаны в справке 2–НДФЛ или в справке по форме Банка. Если человек не может подтвердить свои доходы (например, он официально не трудоустроен), тогда «Сбербанк» откажет ему в выдаче ипотеки.

    Если заработной платы не хватает, чтобы взять ипотеку, можно уточнить у банковского сотрудника, примет ли тот во внимание дополнительные доходы заемщика: например, проценты от депозита, наличие ценных бумаг, деньги от сдачи в аренду квартиры, от работы по совмещению и др.

    Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

    По многим ипотечным программам трудовой стаж заемщика для получения им ипотеки должен составлять:

    • не меньше 6 месяцев на последнем месте работы;
    • не меньше 1 года в течение последних 5 лет.

    Однако есть в этом правиле исключение. Так, если клиент «Сбербанка» получает зарплату на карту этого банка, тогда в отношении него действует только первое правило – он может взять ипотеку, если проработает хотя бы полгода на последнем рабочем месте.

    Причины отказа в выдаче ипотеки в «Сбербанке»

    Узнать причину отказа в выдаче ипотеки не получится. Это конфиденциальная информация, поэтому банковские сотрудники не разглашают ее. Поэтому потенциальному заемщику следует внимательно изучить все правила, соблюсти необходимые условия для того, чтобы его заявка была одобрена.

    Чаще всего «Сбербанк» отказывает выдавать ипотеку на покупку жилья по таким причинам:

    • плохая кредитная история;
    • недостоверные сведения в документах, подаваемых в банк (например, справка 2–НДФЛ не соответствует действительности);
    • наличие других непогашенных кредитов;
    • недостаточный доход заемщика;
    • несоответствие основным требованиям – например, человек не подходит под возрастные рамки.

    «Сбербанк» предлагает клиентам большое количество ипотечных программ, которые подойдут для покупки новостройки, квартиры на вторичном рынке, дома и даже гаража. Под каждого клиента банк разработал индивидуальные программы. Прежде чем брать ипотеку в «Сбербанке» нужно прочесть условия ее предоставления.

    Если заемщика все устраивает, тогда он отправляет заявку, собирает документы, подыскивает жилье, договаривается с продавцом, предоставляет в банк документы на недвижимость, оформляет договор купли-продажи, регистрирует права собственности на недвижимость, оформляет страховку и только потом подписывает договор ипотеки.

    Если у клиента положительная кредитная история, стабильная работа с хорошим заработком, есть залоговое имущество, тогда у него вероятность получения одобрения заявки на ипотеку повышается.

    Если же клиент не может подтвердить свой доход, у него отрицательная кредитная история, нет созаемщиков, тогда банк откажет ему в выдаче ипотеки.

    Предложения по ипотеке от Сбербанка

    Квартирный вопрос в стране стоит чрезвычайно остро, особенно в крупных городах. И далеко не каждый желающий обзавестись собственной недвижимостью может себе это позволить. Прекрасным выходом из ситуации является получение ипотеки. Это особый вид кредитования, предоставляющий нужную сумму денег на покупку жилья.

    Ипотечный кредит в Сбербанке предоставляется на различных условиях. Всё зависит от уровня обеспеченности потенциального заёмщика, от жилья, которое он выбрал, от наличия государственных программ и прочих факторов.

    Причины выбрать ипотеку

    Ипотечный кредит в Сбербанке в 2019 году стал одним из самых популярных услуг. Всё больше людей решаются на оформление долгосрочного займа для того, чтобы решить жилищный вопрос и обзавестись своей квартирой. Однако эксперты утверждают, что оформление ссуды не просто желание граждан. Это вполне рациональное решение.

    Можно выделить ряд факторов в пользу ипотечного кредита на жильё в Сбербанке:

      1. Вам не придётся разбираться с инфляцией. Откладывая наличными деньги на квартиру, вы ежегодно рискуете потерять их часть из-за инфляции, которая нередко прогрессирует в нашей стране. Что касается ипотечного кредита в Сбербанке на сегодня, то вы сможете заключить договор на постоянных условиях на несколько десятков лет. При этом вы будете уверены в том, что процентная ставка либо же сумма погашения не увеличится.
      2. Отсутствие стабильности на рынке недвижимости. Если вы всё-таки найдете способ защитить свои финансы от влияния инфляции, например, воспользуетесь депозитными предложениями от банков, то столкнётесь с ещё одной проблемой. Это постоянное подорожание жилой площади, что особенно характерно для крупных городов, где спрос на недвижимость наибольший. Таким образом, накопив нужную сумму денег, вы можете понять, что её недостаточно для приобретения той квартиры, которую вы хотели получить несколько лет назад.
      3. Экономия на съёмном жилье. Ипотечный кредит в Сбербанке, условия которого могут быть подобраны в соответствии с вашей ситуацией, позволяют получить квартиру в пользование сразу после подписания договора и проведения сделки. Вы сможете проводить любые манипуляции с квартирой, прописаться там, зарегистрировать по адресу своих родных, делать ремонт и даже перепланировку. Если вы будете самостоятельно пытаться отложить деньги на приобретение недвижимости, то будете вынуждены либо жить с родственниками на небольшой площади, либо тратить деньги на аренду жилья. Практика показывает, что в большинстве случаев взять ипотечный кредит в Сбербанке удастся с ежемесячными взносами, которые немногим превышают стоимость равносильной арендованной квартиры. Только в первом случае Вы будете выплачивать деньги за свое жильё, тогда как во втором попросту пополнять бюджет владельца квартиры.
    Читать еще:  Закон о возврате 13 процентов

    Широкий выбор

    Ипотечный кредит в Сбербанке в 2019 году выдавался на нескольких условиях, которые были адаптированы к тем или иным слоям населения. К вопросу выбора кредитной программы необходимо подходить с ответственностью. В этом вам помогут сотрудники финансово-кредитного учреждения, которые хорошо знакомы с действующими предложениями и смогут подобрать для вас оптимально подходящую процентную ставку, сумму ежемесячного взноса, а также сроки погашения кредита.

    Если у вас нет времени на посещение отделения, вы можете рассчитать ипотечный кредит калькулятором, который доступен на официальном сайте. Для этого вам необходимо будет ввести следующую информацию:

    • срок ипотеки (от 2 до 30 лет);
    • цель ипотеки;
    • категорию заёмщика;
    • наличие обеспечения ипотеки;
    • первоначальный взнос;
    • стоимость желаемого жилья.

    На основании этого вы сможете рассчитать ипотечный кредит в Сбербанке Онлайн.

    Покупка недвижимости в новостройке

    В последнее время наблюдается определённое развитие сегмента новостроек. Всё больше компаний реализовывают проекты по возведению многоэтажных зданий с комфортабельными квартирами. В главном финансовом учреждении страны есть возможность получить ссуду и на такую недвижимость. При этом проценты ипотечного кредита в Сбербанке на квартиры в недостроенном доме составляют от 6% в год.

    Условия получения ипотеки в Сбербанке в 2020 году: программы, процентная ставка, требования

    Приветствуем! Сегодня разберем Условия ипотеки Сбербанка в 2020 году. Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы. Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой. В линейке банка несколько видов кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков. Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? О требованиях и условиях ипотеки Сбербанка в 2020 году, читайте в нашем обзоре.

    Ипотека от Сбербанка: ключевые моменты 2020 года

    В 2020 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:

    • проценты стали выше. В среднем тарифы повысились на 1 пункт;
    • скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
    • решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
    • увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,629 млн. рублей;
    • кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
    • скидка 0,3% для всех зарплатников;
    • специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
    • запущена семейная ипотека в Сбербанке под 5% годовых.

    Требования к заемщикам

    Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.

    Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:

    • возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
    • трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
    • сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
    • отличную кредитную историю.

    Таковы основные требования к заемщику по ипотеке. Стоит отметить, что это общие условия кредитования, такой подход к оценке платежеспособности клиентов демонстрируют почти все банки, но отличительной особенностью Сбербанка является, помимо кредитования неработающих пенсионеров, возможность учесть дополнительный доход без справок со слов заемщика, что позволяет значительно увеличить размер одобренной суммы ипотеки.

    Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).

    Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.

    Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники.

    Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.

    Обязательные условия

    Важно знать некоторые обязательные условия ипотеки от Сбербанка:

    • недвижимость приобретается на территории РФ;
    • валюта кредитования – российские рубли;
    • объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа. Страхование ипотеки в Сбербанке подробно рассматривалось ранее, здесь мы напомним читателям, что есть два вида страховки: обязательная на имущество и добровольная на титул квартиры и жизнь заемщика;
    • требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

    О видах кредитов и особенностях их оформления расскажем в следующем разделе.

    Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2020 году

    Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.

    Документы для ипотеки в Сбербанке

    Приобретение собственного жилья для российских семей задача не из простых. Основной сложностью является высокая стоимость квадратных метров. Поэтому все больше граждан отдают предпочтение ипотеке. Получить такой кредит достаточно просто. Перечень документов для ипотеки в Сбербанке сравнительно небольшой. Банк предлагает различные выгодные программы кредитования и реализует индивидуальный подход к клиенту. Рассмотрим подробнее.

    Основные моменты ипотечного кредита

    Все больше семей прибегает к помощи ипотеки. Не каждый банк готов взять риск по столь длительному предоставлению средств. Одним из них является Сбербанк. Подготовка к заключению договора включает в себя:

    1. изучение условий;
    2. подбор объекта;
    3. подбор программы кредитования;
    4. сбор необходимой документации;
    5. подача заявления-анкеты;
    6. оформление квартиры в собственность;
    7. перевод оплаты продавцу.

    Важно! Собирая документы на ипотеку в Сбербанке в 2019 году, необходимо определиться со страховой компанией. Кредитная организация позволяет оформить страховку жилого помещения только в аккредитованных компаниях.

    Условия предоставления жилищного кредита

    Ипотека не является общедоступной. Сбербанк предъявляет строгие требования к потенциальным заемщикам. Это объясняется высоким уровнем риска для кредитной организации, предоставляющей деньги на длительный срок.

    Основные условия рассмотрим с помощью списка:

    • Возраст. От 21 года до 75 лет (на момент окончания срока действия договора).
    • Наличие официального трудоустройства или осуществление деятельности в качестве ИП. Срок трудоустройства составляет от 6 месяцев и общий стаж от 1 года (за последние 5 лет) или осуществление деятельности в качестве ИП не менее 2 лет.
    • Наличие созаемщика. Не более 3 человек. Супруг заемщика привлекается в обязательном порядке.
    • Подтверждение уровня дохода. Справка 2-НДФЛ, информация по требованию банка, декларация с отметкой из УФМС.
    • Гражданство. Только для граждан РФ.
    • Расположение жилого помещения. Только для жилья, расположенного на территории РФ.

    Что можно приобрести с использованием средств ипотеки?

    Деньги можно оформить на разные объекты. Правила предоставления ипотеки Сбербанком распространяются на следующие объекты недвижимости:

    • квартира;
    • индивидуальный дом;
    • комната в коммунальной квартире;
    • дача или садовый дом;
    • гараж;
    • участок земли.

    В качестве объекта ипотеки может участвовать не только отдельный объект недвижимости, но и несколько (если они связаны между собой). Например, дом и земельный участок.

    Разновидности кредитования

    Сбербанк предусматривает разнообразные программы ипотеки. Это обеспечивает более индивидуальный подход к разным категориям граждан.

    В 2019 году Сбербанк реализует следующие программы:

    1. Кредит для семей с детьми (с господдержкой): ставка – 6% (на льготный период; первоначальный взнос – 20%; максимальная сумма кредитования – 3000000 рублей, 8000000 рублей (для отдельных регионов).
    2. Покупка готового жилого помещения (новостройка или вторичка): ставка – 8,6%; первоначальный взнос – 15%; максимальная сумма кредита – 3000000 рублей.
    3. Участие в долевом строительстве: ставка – 8,6%; первоначальный взнос – 15%; максимальная сумма кредитования – 3000000 рублей.
    4. Получение средств на строительство жилого дома: ставка – 10%; начальный взнос – 25%; максимальная сумма кредита – от 300000 рублей.
    5. Оплата загородной недвижимости: ставка – 9,5%; первоначальный взнос – 25%; максимальная сумма кредитования – от 300000 рублей.
    6. Использование средств семейного капитала: ставка – 7,4%.
    7. Ипотечный заем для военнослужащих: ставка – 9,5%; первоначальный взнос – оговаривается дополнительно; максимальная сумма кредита – 2330000 рублей.
    Читать еще:  Дистанционное обслуживание физических лиц юникредит банк

    С 01.01.2018 Сбербанк реализует новую программу кредитования при поддержке государства. Основным условием является появление в семье детей после 31.12.2017. Льготный период господдержки составляет:

    • при появлении второго малыша – 3 года;
    • при появлении третьего – 5 лет;
    • если в период с начала 2018 года до конца 2022 года в семье появятся второй и третий малыши, то льготный период составит 8 лет.

    При получении ипотеки на долевое строительство основным условием является приобретение жилья, которое строит организации, аккредитованные Сбербанком. С полным перечнем объектов можно ознакомиться на сайте кредитной организации. Общие условия аналогичны предыдущим.

    Пакет документов для оформления ипотеки в Сбербанке

    Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, необходимо собрать документы для одобрения кредита. Основной перечень включает в себя:

    • анкету заявителя;
    • личные документы (гражданский паспорт);
    • документация о трудоустройстве;
    • информация о доходах.

    Оформление бланка-анкеты возможно следующим образом:

    • скачать на сайте;
    • получить в отделении кредитной организации.

    Важно! При отсутствии опыта в заполнении документов можно обратиться за помощью к специалисту по ипотеке.

    Заявитель должен представить свой гражданский паспорт и документ супруга. Дополнительно прилагается бланк о временной регистрации (при наличии).

    Информация о трудоустройстве включает следующие документы, заверенные в соответствии с законодательством:

    • копия трудовой книжки – при наличии официальной работы;
    • лицензия на осуществление деятельности – для ИП;
    • справка из Пенсионного фонда – для пенсионеров;
    • удостоверение адвоката;
    • приказ о назначении нотариусом;
    • ОГРИП;
    • копия трудового договора.

    Для получения ипотеки необходимо наличие официального дохода. Его размер подтверждается следующими документами:

    • справка по форме 2-НДФЛ;
    • справка о размере пенсии из Пенсионного фонда;
    • налоговая декларация.

    Важно! При наличии дополнительного дохода, его тоже необходимо подтвердить. Например, при сдаче квартиры в наем нужно представить декларацию по форме 3-НДФЛ.

    Срок действия справок ограничен. Обычно он составляет не более 1 месяца.

    Информация о залоговом имуществе

    Ипотечный кредит выдается Сбербанком только при условии, что приобретаемое жилое помещение остается в залоге у кредитной организации до момента осуществления последнего платежа. Поэтому денежные средства предоставляются только после оформления договора-купли продажи.

    Документ, который предоставляется в Сбербанк, должен содержать следующую информацию:

    • сумма кредита;
    • сведения о залоге;
    • условия перечисления средств на счет продавца.

    Важно! Информацию для оформления денежных средств должны предоставить не только покупатель, но и продавец.

    Информация от собственника

    Продавец предоставляет документацию, подтверждающую право собственности на жилое помещение. Среди них:

    • свидетельство о праве собственности (при наличии);
    • основание возникновения права (договор купли-продажи, мены, дарения);
    • выписка из ЕГРП;
    • согласие супруги, заверенное нотариусом (если он не участвует в сделке, в качестве продавца);
    • доверенность, заверенная нотариусом (если жилье продается представителем собственника);
    • нотариальный отказ от права покупки (если жилое помещение находится в долевой собственности);
    • предварительное разрешение районного отдела опеки и попечительства (ели среди собственников есть несовершеннолетние дети).

    Выписка из ЕГРН является одним из основных документов при совершении сделки. Ее оформление занимает от 30 дней и более. Получить документ можно следующим образом:

    • личное обращение в Росреестр;
    • через МФЦ;
    • через электронный портал Госуслуги.

    Если один из собственников является несовершеннолетним, совершение сделки возможно только с предварительного разрешения районного органа опеки. Срок выдачи документа составляет не менее 14 дней. Для его получения необходимо предоставить доказательства наличия у ребенка другого жилого помещения в собственности. Деньги от сделки должны быть переведены на личные счета детей. Документ можно получить в районном отделе опеки:

    • по месту регистрации ребенка;
    • по месту нахождения имущества.

    Важно! Федеральное законодательство не предусматривает правила выдачи разрешения отделом опеки. Поэтому получение документа основывается на нормативно-правовых актах регионов.

    Информация от покупателя

    На покупателя также возлагается обязанность по оформлению и предоставлению для заключения сделки определенного перечня документов. Он включает:

    • разрешение районного отдела опеки;
    • брачный договор (при наличии);
    • информация о наличии первоначального взноса;
    • отчет, по независимой оценке, объекта сделки.

    Разрешение районного отдела опеки от покупателя необходимо предоставить в случае, если одним из собственников приобретаемого жилья будет несовершеннолетний. Чаще всего такая ситуация возникает, если определенная сумма на покупку жилого помещения вкладывается за счет денег ребенка.

    Например, семья (мать, отец, 2 ребенка) приобрела жилье с участием средств материнского капитала. Его оформили в долевую собственность всех членов семьи (по ). Решили расширить жилплощадь. Квартиру продали. Денежные средства, вырученные за доли детей, перевели на их личные счета. Чтобы расходовать эти деньги на новое жилье, нужно выделить доли детям в нем. Если квартира покупается с привлечением ипотечных средств, необходимо получить разрешение районного органа опеки по месту регистрации детей на обременение их собственности ипотекой в силу закона.

    Предоставление брачного договора необходимо, если он устанавливает раздельный режим собственности супругов. В этом случае жена не несет обязанности по долгам мужа и наоборот.

    Информация о наличии первоначального взноса может быть представлена в следующих вариантах:

    • расписка о передаче задатка;
    • выписка с банковского счета покупателя.

    Отчет независимого оценщика заказывается на этапе подготовки к сделке. Покупатель может выбрать компанию на свое усмотрение, а может воспользоваться той, что посоветует специалист банка. Оценка и подготовка отчета займут 2-3 дня. Услуга оказывается по 100% предоплате.

    Документация для льготников

    Кроме стандартного перечня, Сбербанк может запросить дополнительную документацию. Зачастую это связано с реализацией специальных программ:

    1. Для военных. Документ участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения на получение целевого жилищного займа.
    2. Для молодых семей. Информация о браке (заключении, расторжении); личные документы ребенка (свидетельство о рождении, паспорта); информация, подтверждающая родство (при разных фамилиях у родителей и детей).
    3. С участием маткапитала. Сертификат на маткапитал; справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

    Важно! Справка из Пенсионного фонда имеет ограниченный период действия. Он составляет 30 дней со дня выдачи.

    Взять ипотеку по двум документам в Сбербанке

    Одним из распространенных рекламных слоганов кредитных организаций в целом и Сбербанка в частности является информация об оформлении ипотеки по 2 документам. Что это означает?

    Сбербанк не предлагает оформить ипотечный заем при предоставлении 2 документов. Таким образом, будет только одобрена заявка (проверка клиента на платежеспособность). Для заключения кредитного договора необходимо представить полный перечень информации, перечисленный выше.

    Сбербанк предлагает такие условия для клиентов-участников зарплатных проектов. Так как отслеживание уровня официального дохода в такой ситуации не составит труда. Однако кредитная организация предусматривает менее выгодные условия, чем при оформлении ипотеки на общих условиях. Например, начальный взнос составит не менее 50%, а процентная ставка увеличена до 13%.

    Сбербанк является крупнейшей банковской организацией, предоставляющей денежные средства физическим лицам, в рамках ипотечного кредитования. Он реализует различные программы, для более индивидуального подхода к клиентам. Перечень документации, необходимой для оформления ипотеки, не превышает списки банков-конкурентов.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector