0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Где взять кредит на погашение других кредитов процедура рефинансирования

Как и где получить кредит на погашение других кредитов?

Процедура перекредитования становится спасительной соломинкой для выхода из долговой ямы.

Оформить кредит на погашение уже имеющихся других кредитов можно двумя методами:

  • Получить обычный потребительский займ наличными;
  • Пройти через процедуру рефинансирования, при которой средства идут только на погашение задолженностей. Наличные клиент не получает.

Как взять новый кредит на погашение старого?

Обратиться за ссудой можно в сторонний банк или в тот же, в котором уже оформлен действующий договор.

При подаче заявки не обычный потребительский кредит с целью погашения уже существующих задолженностей следует учитывать, что банк примет во внимание наличие обязанности вносить ежемесячные платежи по другим кредитам.

Так при простых подсчетах становится понятно, что для получения нового кредита уровень доходов потребителя должен соответствовать тратам, то есть покрывать не только текущие платежи, но и новый кредит. Однако этот вариант теряет всякий смысл, так как при сложной ситуации заемщик вряд ли может потянуть еще один займ. Следовательно, процент получения отказа в новом потребительском займе очень высок.

Рефинансирование — выход из долговой ямы

Совсем другая ситуация обстоит с рефинансированием. Данный процесс подразумевает перекредитование в другом банке. То есть сторонний кредитор заключает с заемщиком новое соглашение на более выгодных для последнего условиях (иначе суть помощи теряется), к примеру предлагается меньшая процентная ставка и более длительный срок выплаты долга. Погашение старого долга новый кредитор берет на себя, а должнику остается вносить платежи уже по новому графику в новый банк.

Микрофинансовые организации перекредитованием не занимаются. Их условия кредитования менее лояльны, чем банковские, поэтому в качестве решения проблемы этот вариант не подойдет.

Общие условия рефинансирования

Условия рефинансирования во всех банках схожи. Основное отличие в размере процентной ставки и размере кредита, который готовы предоставить, обратившемуся лицу, на погашение старых долгов.

Чтобы получить одобрение заявки на рефинансирование кредита, заемщик должен быть платежеспособным.

  • Положительная кредитная история играет важную роль в подобных ситуациях. При действующих просрочках клиента ожидает неминуемый отказ.
  • Возраст должен быть не менее 21 года и не более 70 лет.
  • Для студентов и пенсионеров финансовые организации предлагают специальные условия. (О том, где неработающие пенсионеры могут получить кредит, читайте по ссылке: )
  • Так же необходимо официальное трудоустройство и работа на крайнем месте в течение последних 3 месяцев.

Чем больше стаж на последнем месте работы, тем выше вероятность одобрения заявки.

Если долговая яма, в которую попал заемщик будет расценена банком, как безнадежная, рассчитывать на помощь в виде рефинансирования не стоит.

Необходимые документы

Для подачи заявки на рефинансирование необходимо предоставить пакет документов:

  • Паспорт;
  • Справку о доходах 2-НДФЛ;
  • Сведения о кредите, которые необходимо рефинансировать;
  • Реквизиты счета, на который будет переведена сумма для погашения.

Разные банки могут потребовать дополнительные справки и документы. В некоторых не получится рефинансировать долг без поручителя или предоставления имущества под залог.

Сколько кредитов можно объединить?

Банки предлагают консолидацию до 5-ти действующих ссуд. Однако следует помнить, что будет учитываться общая сумма задолженности. Так максимальная сумма кредита на погашение других кредитов, как правило, не превышает 3 000 000 руб.

Некоторые банки предлагают надежным клиентам приятный бонус: консолидацию действующих задолженностей, их погашение, и выдачу разницы между максимальной суммой для одобрения и общей суммой выплат на руки заемщику.

Где взять кредит на погашение других кредитов?

Итак, мы выяснили, что кредит на погашение других кредитов может быть оформлен только по программе рефинансирования, так как вероятность получения одобрения новой заявки при имеющемся открытом долге очень мала.

Самыми привлекательными условиями по рефинансированию на сегодняшний день могут похвастаться следующие банки:

Сбербанк. Банк номер один в России предлагает своим клиентам перекредитование на сумму до 3 000000 рублей под сниженную ставку 13,9-14,5 % сроком на 5 лет. При этом обязательно наличие хорошей кредитной истории, справки о доходах.

ВТБ банк может предложить рефинансирование двух типов. Первое предполагает заключение соглашения сроком на 5 лет, где сумма составит до 599 000 рублей, а ставку 14,1-17%. Если необходимо получить займ на погашение долгов в размере более 600 000 рублей, то ставка составит 13,5%.

СИТИ банк консолидирует ссуды других фин.организаций сроком на 5 лет на сумму до 1 000000 под ставку 15- 17,8%.

Россельхозбанк предлагает рефинансирование сроком до 5 лет на сумму до 1 000 000 руб. Льгота для участников зарплатной программы представляет собой увеличение срока действия договора до 7 лет.

Нюанс: если клиент работает по договору, срок закрытия ссуды не должен превышать времени окончания договора.

Газпромбанк предлагает оформить кредит на 7 лет под 12,25-14,5%. Максимальная сумма составляет может достичь 3 500 000 рублей, при условии, что есть залоговое имущество.

Росбанк рефинансирование предлагает сроком до 5 лет. Процентная ставка варьируется в пределах 12- 14,9%. Сумма — до 2 000 000 руб.

Где взять кредит на погашение других кредитов: процедура рефинансирования

Кредиты, ипотеки и ссуды берет каждый второй житель России ежегодно. Чаще клиенты банков получают деньги в долг на неотложные нужды. Такие, как покупка дорогостоящей бытовой техники, автомобиля либо иные потребительские назначения.

Общие положения

В нашей стране нужда брать кредит стала востребованной. Впрочем, оформляют займы и копят долги неосознанно, даже не задумываясь о высоких процентах. Приходит время погашения ссуды, и заемщики задаются вопросом: где взять кредит на погашение других кредитов?

Кредитные учреждения, такие как банки, получают для себя прибыль тем, что дают деньги в долг. Тем не менее, есть банки, способные помочь клиентам, которые набрали много займов и по каким-либо причинам не могут выплатить деньги в срок и в полном объеме. Для этого необходимо заключить новый договор о займе, получить денежные средства и отдать за уже имеющийся долг по прошлому кредиту. Такая схема выгодна тем, что клиенту будет предложено легкое погашение ссуды, но не стоит забывать о своевременной выплате.

Часто происходит, что такой вариант остается единственным способом, как справиться с возникновением финансовых трудностей. Ведь клиенту будет предложен оптимальный срок для погашения, тем самым ежемесячный платеж будет меньше.

Давайте подробнее рассмотрим, что собой представляет услуга рефинансирования.

Это еще один не менее действенный, а главное, законный способ, как можно легко справиться с кредитами, которые накопились за время просрочек. В наше время банки предлагают услугу рефинансирования. Для этого нужно прийти в отделение финансовой организации и заключить новый договор, выбрав для себя срок, тем самым уменьшая ежемесячный платеж.

В крупных городах услуги рефинансирования очень востребованные, уровень жизни в них выше, нежели в маленьких, следовательно, жители больших городов чаще берут займы в банках. Но, несмотря на это, приходится пересматривать условия договора и погашать долги в течение более длительного времени.

Услуга рефинансирования представляет собой то, что клиент погашает заем в одном банке путем электронного перевода из другого банка. Для этого не требуется никаких новых вложений, и процедура проходит быстро. Для этого требуется найти время для похода в отделение банка и составить новый договор о рефинансировании.

Читать еще:  Как досрочно погасить кредит в альфабанке

Следует обратить внимание на то, чтобы условия в новом финансовом учреждении были более выгодными. Чтобы клиент мог выплатить кредит, а не накапливать очередной долг. Зачастую происходит так, что сам банк, понимая, что заемщик не может покрыть долг вовремя, предлагает услугу рефинансирования. В таком случае составляется новый кредитный договор на более длительный срок или даются кредитные каникулы.

Виды перекредитования

Выделяют два вида перекредитования:

  1. Рефинансирование ипотечной ссуды.
  2. Рефинансирование займа, потребительского плана, взятого на неотложные нужды.

В первом варианте подразумевается заем на приобретение жилья, в таком случае данное жилье будет залогом. А во втором варианте – займы, покупки авто и кредитные карты.

Почему выгодно сделать рефинансирование?

Самым главным плюсом является то, что долг будет растянут на более удобный срок для заемщика, тем самым и ежемесячный платеж будет более посильным для выплат.

Существуют еще плюсы:

  1. Смена валюты, в которой изначально брался кредит.
  2. Возможность объединить кредиты разных банков и погашать в одном учреждении с общей суммой и приятным платежом.
  3. Сделать платеж оптимальным.
  4. Расширить срок возврата денежных средств.

Но не стоит рассчитывать на то, что при просьбе рефинансирования работники банка не будут проверять кредитную историю. Это главная информация, которая для них открыта в свободном доступе. Имея просрочки по платежам, клиенту может быть отказано в рефинансировании.
При перекредитовании процент более лоялен, так как банкам невыгодно держать должника на слишком высоком проценте.

Еще один момент – что если у должника остается менее 100 дней на погашение займа, то банк также может отказать в услуге рефинансирования. Но в других случаях и при благоприятной кредитной истории банк примет заявку на рассмотрение. По времени оформление рефинансирования ничуть не отличается от оформления кредитного договора.

Какие требования выставляет банк для оформления рефинансирования?

Для того чтобы оформить услугу, клиенту необходимо принести в банк следующие документы:

  • оригинал паспорта гражданина РФ;
  • справку с места работы, где указан ежемесячный доход;
  • копию трудовой книжки, где каждая страница заверена;
  • справка с банка, где взят кредит.

Ограничительные моменты

Суммы, которые требуется соединить, не должны быть меньше 30 000 рублей. Условия для возврата достаточно снисходительны, до 5 лет. А что касается ставки, то она выстраивается для каждого клиента, учитываются все необходимые нюансы. При исправном платеже и благоприятной кредитной истории заявителю может быть предложена ставка от 11,5%.

Главным плюсом остается то, что для заключения договора рефинансирования не требуются дополнительная страховка, залог и поручители, что облегчает процесс. Сумму начислят ту, которую необходимо выплатить клиенту, причем деньги не выдают на руки, а отправляют электронным переводом в банк, что существенно лучше. Электронный перевод занимает мало времени, около двух часов, а одобрение услуги рефинансирования – несколько суток.

Также можно и дополнительно получить заем, но в таком случае процентная ставка будет выше.
В наше время люди загружены повседневной рутиной, и не всегда получается найти время для похода в банк, чтобы узнать, под какой процент им будет рассчитана услуга рефинансирования, ведь это все индивидуально для каждого заемщика, а на сайтах банков приведены средние цифры. В таком случае можно оформить онлайн-заявку, а также на многих сайтах интересующих банков имеются онлайн-калькуляторы для подсчета срока и ежемесячного платежа.

В рефинансировании имущественного займа дело обстоит сложнее. Условия банков на перекредитование ипотек более жесткие, нежели на мелкие займы. Способность оплачивать кредит следует подтверждать дважды, а несвоевременная оплата недопустима. Оцениваются приобретенные квартира или дом, а также обязательное страхование имущества. Желательно заблаговременно уточнить нюансы, которые запрашивает банк, чтобы избежать нелепых ситуаций. В противном случае при отказе страховать имущество банки повышают процентную ставку. В свою очередь клиент понесет некрупные расходы на оформление бумаг. Потребуется снова собрать необходимые документы на приобретенное ранее жилье. Поэтому следует учесть, что переоформление ипотеки – серьезное дело, и отнестись к нему надо ответственно, дабы избежать дальнейших проблем и снизить расходы.

Причины оформления рефинансирования

Рассмотрим частые причины, которые подталкивают на оформление рефинансирования:

Потеря работы

К сожалению, не всегда можно быть уверенным в том, что не произойдет сокращение штата или не закроется та фирма, в которой работает человек. Причин для увольнения может быть множество, и никто от этого не застрахован.

Лишение дополнительного дохода

Сдача в аренду гаража, квартиры, дачи. Также те, для кого вы являлись арендодателем, в любой момент могут отказаться от услуг по тем или иным причинам, оставив вас без дохода.

Понимая, что будет переплата

Бывает, что происходят вынужденные ситуации, когда необходимо взять заем, и начинаем хвататься за любой вариант. А потом приходит осознание того, что переплаты по кредиту будут в полсуммы, а то и в полную сумму.

Объединение нескольких кредитов в один

Так проще рассчитать общую сумму и сформировать ежемесячный платеж, чтобы не забыть о том или ином кредите.

Рождение ребенка

Также является частой причиной оформления рефинансирования, так как деньги уходят на ребенка и не хватает, чтобы внести платеж.

При объединении нескольких займов в один переплата может и не уйти, но шанс увеличения времени для выплаты пойдет на руку заемщику, так как появится больше шансов накопить ту или иную сумму для погашения кредита.

Довольно часто клиент со временем замечает, что в другом банке более выгодные условия для займа, нежели в том, в котором был ранее взят кредит. В таком случае также можно воспользоваться услугой рефинансирования, закрыть в предыдущем банке заем, взяв ссуду в том банке, где выгодные условия, и в дальнейшем выплачивать долг будет удобнее. Но не стоит забывать, что будет просматриваться вся кредитная история, и просрочек по платежам быть не должно.

Конечно, возможно рефинансирование и при задержках выплат. В таком случае необходимо сначала закрыть все просроченные платежи и только после этого подавать документы на рассмотрение рефинансирования. Кредит могут одобрить только при наличии залога. Им может быть личный автомобиль заемщика или квартира.

Что мы получаем в итоге?

Деньги наличными никто не даст, сумма будет автоматически переведена в банк, где есть уже взятый кредит, или в несколько, если оформлено больше одного займа. Будет составлен новый график платежей, его можно сразу же подстроить под период получения заработной платы. Заявки можно подать сразу же в несколько банков, что намного лучше, нежели обратиться в один, и ждать ответа. Так можно сэкономить время.

Также если у клиента есть просрочки по платежам, то лучше подавать сразу в несколько банков. А в дальнейшем, если одобрение будет в нескольких организациях, следует выбрать для себя выгодный вариант, чтобы избежать дальнейших просрочек.

Выгодное рефинансирование кредитов

Процентные ставки

Как это работает

Заполните заявку на сайте банка и обратитесь в любое отделение с необходимыми документами

Дождитесь одобрения заявки банком и убедитесь, что денежные средства зачислены на счет в стороннем банке

Заполните заявление на полное досрочное погашение кредита в стороннем банке

Получите справку о закрытии кредитного счета и предоставьте ее в любое отделение Альфа-Банка

Читать еще:  Как в россии оформить кредит нерезиденту

Как оформить самое выгодное рефинансирование

Через выездного менеджера

Если вы получаете зарплату в Альфа-Банке

Рано или поздно многие заемщики начинают задумываться о снижении кредитной нагрузки, и тогда перед ними встает вопрос: какой банк предлагает самое выгодное рефинансирование потребительского кредита?

Если решение о рефинансировании кредита уже принято, остается сделать выбор, где выгоднее условия. Но сравнивая предложения различных банков, важно помнить не только о финансовых преимуществах, но и о надежности кредитной организации. Обращайте внимание только на проверенные временем банки: как правило, они выполняют обязательства перед клиентами в полном объеме и не начисляют скрытых процентов или комиссий.

Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка – и при этом предлагает выгодное рефинансирование кредитов для физических лиц.

5 серьезных причин выгодно рефинансировать свой кредит в Альфа-Банке

  1. Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 9,9% позволяет снизить кредитную нагрузку и не зависит от наличия страхового полиса.
  2. Удобные возможности. Рефинансирование в Альфа-Банке поможет погасить до 5 кредитов других банков (в том числе ипотеку, кредитные карты и др.).
  3. Гибкие сроки. Оформление нового кредита на срок до 5 лет позволит уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.
  4. Серьезные суммы. Размер кредита для рефинансирования – до 5 000 000 рублей. Перекредитование или реструктуризация кредитов в Альфа-Банке дают возможность закрыть действующие кредиты, а также дополнительно получить свободные средства наличными.
  5. Простое оформление. Минимум документов. Для тех, кто получает зарплату на карту Альфа-Банка, предусмотрена упрощенная процедура: оформление только по паспорту, без справки 2НДФЛ о доходах, залога имущества и поручителей.

Погашение кредита

  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В банкоматах Альфа-Банка
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • Через бухгалтерию на вашей работе
  • В терминалах и банкоматах Московского
    кредитного банка и Уральского банка
    реконструкции и развития
  • У наших партнеров

Кредит погашается ежемесячно равными платежами не позднее даты, указанной в графике погашения.
В случае, если ежемесячный платеж не был внесен вовремя, образуется просроченная задолженность, на которую начисляется неустойка рассчитываемая по ставке 0,1% (действует для договоров, заключенных с 01.07.2015) от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.

  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • В банкоматах Альфа-Банка
  • 24/7 в Телефонном центре «Альфа-Консультант»;
  • В любом отделении Альфа-Банка.

Частичное досрочное погашение

  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант». Осуществляется только в дату вашего очередного платежа по кредиту и при сумме внесения на кредитный счет не менее 15 000 руб. .

Полное досрочное погашение

  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант»
  • В банкоматах Альфа-Банка с функцией полного досрочного погашения. Перед погашением уточните сумму для внесения в Телефонном центре «Альфа-Консультант»

Документы

Полезно
знать

Другие предложения по рефинансированию и кредиту

Мы проконсультируем и заполним заявку вместе с вами с понедельника по четверг с 9:00 до 18:00 или в пятницу с 9:00 до 16:45.

Вы можете получить кредит на рефинансирование, если

  • У вас не менее 1 кредита в стороннем банке
  • Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
  • У вас есть постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
  • Непрерывный трудовой стаж составляет от 3 месяцев
  • У вас есть мобильный телефон и стационарный рабочий телефон
  • У вас есть постоянная регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка

Документы для оформления рефинансирования

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Третий документ на выбор:

  • Копия документа на автомобиль, находящийся в собственности Свидетельство о регистрации транспортного средства. Срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 4-х лет для автомобилей российских и иностранных марок. ;
  • Копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
  • Копия полиса добровольного медицинского страхования Копия лицевой стороны полиса. ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
  • Выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб. .

Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банка 62,5 КБ

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Пожалуйста, уточните у своего работодателя, является ли ваша компания корпоративным клиентом Альфа-Банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Документы, подтверждающие место работы и доход:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банка 62,5 КБ

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Где взять кредит на погашение других кредитов: процедура рефинансирования

Займы, ссуды, ипотеку берут многие жители России ежегодно. Чаще всего клиенты банков получают деньги в долг на неотложные нужды. Это покупка дорогостоящей бытовой техники, автомобиля, либо иные потребительские назначения. Популярность кредитования в нашей стране стала весьма высокой. Впрочем, многие люди берут кредиты и копят долги неосознанно, даже не задумываясь о высоких процентах. Приходит время погашения долгов, и заемщики задаются вопросом: где взять кредит на погашение других кредитов.

Обращение в банк

Деятельность большинства кредитных учреждений направлена на получение прибыли от выдачи денег в долг. Тем не менее, существуют банки, способные помочь клиентам, которые набрали много займов и уже не способны справиться с финансовой нагрузкой.

Нужно всего лишь заключить новый договор на кредит на более выгодных условиях, получить деньги, отдать уже имеющийся долг. Далее нужно помнить о своевременном погашении новой ссуды.

Часто кредит на погашение долгов в других банках — единственный способ справиться с финансовыми трудностями. При этом у клиента снижается ежемесячный платеж. К тому же допустимо растянуть выплаты на более длительный срок.

Читать еще:  Где взять кредит с плохой кредитной историей

Услуга рефинансирования

Это еще один не менее действенный и законный способ, который поможет легко справиться с финансовыми проблемами. Рефинансировать уже имеющиеся долги предлагают сегодня практически все банки. Клиенту лишь остается подать заявку на осуществление услуги и заключить соответствующий договор с финансовым учреждением.

Больше всего востребовано рефинансирование в крупных городах. Их жители берут довольно крупные суммы, поскольку и уровень жизни там выше. Тем не менее, приходится затем пересматривать условия договора и погашать долги в течение более длительного срока.

Суть рефинансирования заключается в следующем: клиент гасит кредит в одном банке путем электронного перевода денег из другой финансовой организации. Процедура проходит относительно быстро и не требует дополнительных затрат. Необходимо лишь найти время на поход в банк для составления соглашения о рефинансировании.

Разумеется, условия в новом банке должны быть более выгодные, чем по предыдущему договору. Часто банки сами предлагают провести своим же клиентам эту услугу, поскольку сотрудники решают, что данный долг пользователь не сможет выплатить вовремя. В этом случае договор составляется на более долгий срок либо человеку предлагают воспользоваться кредитными каникулами.

Перекредитование делится на разновидности:

  1. Рефинансирование кредита, взятого на неотложные нужды потребительского плана.
  2. Рефинансирование ипотечной ссуды.

Первый тип касается кредитных карт, займов на покупку авто. Второй относится только к приобретению жилья. При этом сама недвижимость попадает под залог.

Сбербанк предлагает своим клиентам закрыть до пяти договоров по ссудам в разных банках. Важно помнить, что заявку рефинансирования всем пользователям не одобряют. Нужно иметь положительную кредитную историю на протяжении длительного периода времени. Когда зафиксирована хоть одна просрочка, тогда от банка последует отказ.

Чего можно добиться посредством рефинансирования?

Самое главное – уменьшения ставки по кредиту, снижения процента ежемесячного платежа. Есть и еще некоторые преимущества:

  • Расширение сроков возврата долга.
  • Смена валюты, в которой клиент брал ссуду.
  • Распределение размера платежей в оптимальном порядке.
  • Объединение долговых обязательств в разных банках и возможность погашать заем в одном финансовом учреждении.

Не стоит полагаться на то, что банковские работники не станут проверять кредитную историю и не увидят долги, не охваченные договором рефинансирования. Такая информация для них открыта. Имея задолженности у одних кредиторов и решив оптимизировать платежи других, клиент рискует лишиться возможности рефинансирования.

Процент перекредитования довольно лоялен, так как банкам не выгодно держать на высокой ставке клиента-должника.

Если до окончания действия соглашения о ссуде в любой организации остается менее 100 суток, сотрудники банка также не согласятся предоставить услугу рефинансирования. Но в ином случае и при благоприятной кредитной истории, финансовое учреждение заявку примет. Ее оформление займет примерно столько же времени, что и составление нового кредитного договора.

Требования

До подписания контракта о рефинансировании пользователю придется предоставить в Сбербанк:

  1. оригинал паспорта гражданина России;
  2. справку с места работы об уровне ежемесячных доходов;
  3. копию всех страниц трудовой. Каждая бумага должна быть заверена;
  4. документ из банка.

На данный момент предложение Сбербанка России по ставкам рефинансирования наиболее выгодные для пользователей. Можно закрыть пять кредитных договоров других финансовых организаций, получить более выгодные условия по новой ссуде. В перечень входят и кредитки.

Объединяются как долги в сторонних кредитных организациях, так и ссуды в самом Сбербанке.

Ограничения

Суммы, которые можно объединить, не должны быть менее 30 тысяч рублей. Условия по периоду возврата довольно лояльны — до 5 лет. Что же касается ставки рефинансирования, она определяется в индивидуальном порядке для каждого из заявителей. Если клиент платил исправно, имеет отличную кредитную историю, банк может дать от 11,5%.

Залога, поручителей и оформление страховки не требуется. Дадут именно столько денег, сколько нужно для погашения долгов. При этом клиент в руки их даже не получит. Суммы переведут из банка в банк автоматически. Времени на это уйдет мало — всего несколько часов. Однако срок рассмотрения заявки рефинансирования составит пару суток.

Можно получить деньги в долг дополнительно. Процентная ставка годовых по кредиту будет более высокой.

Ставки по кредитам для рефинансирования задолженностей в каждом банке разные. Важно сравнить все показатели и выбрать для себя выгодный процент. Желательно получить консультации специалистов-финансистов.

Не каждый клиент найдет время для посещения банков лично, чтобы узнать, на каких условиях ему предоставят услугу рефинансирования. Ведь ставка рассчитывается индивидуально, а на сайтах приведены лишь примерные цифры. В таком случае можно воспользоваться онлайн заявками. На официальных сайтах банков которые вас интересуют, есть бесплатные кредитные калькуляторы.

Как рефинансировать имущественные ссуды

С ипотекой дело обстоит немного сложнее. Условия перекредитования в случае с займами на покупку жилья более жесткие. Платежеспособность при этом придется подтверждать дважды. Просрочки для заемщика недопустимы.

Придется оценить дом или купленную квартиру, а также оформить страховку имущества, переделать закладную. Желательно все условия уточнить у сотрудников банка заблаговременно. Клиент понесет незначительные расходы. Если страховка не будет сделана, банк может повысить процентную ставку рефинансирования.

Документы на приобретенное жилье придется собирать снова. Поэтому стоит помнить, что переоформление займа по ипотеке – довольно серьезное дело. К нему следует отнестись со всей ответственностью, но это поможет существенно снизить расходы.

Зачем нужен кредит для рефинансирования

Причины оформления рефинансирования:

  • Потеря работы.
  • Лишение дополнительного дохода (сдача жилья, дачи, гаражей).
  • Понимание о существенной переплате.
  • Объединение кредитов в один для удобства ведения платежей.

Часто возникают случаи, когда клиент не в состоянии платить в связи с тем, что у него родился ребенок и все траты в данный момент связаны с ним. В такой ситуации есть возможность пропустить целый месяц погашения, оформив рефинансирование и объединив все долги в один, но с более выгодными условиями.

Переплата при этом не уйдет, она даже может увеличиться, но пользователь выиграет значительное количество времени. Это позволит ему накопить средства для погашения займа.

Часто клиенты, взявшие деньги в долг, замечают, что в других банках действуют более выгодные условия кредитования. В таком случае пользователь вправе прервать договор, вернуть ссуду, взяв в долг средства по меньшим ставкам. Но и в таком варианте кредитная история должна быть чистой, а по платежам отсутствовать просрочки.

Стоит учесть, что в кредитных договорах практически всех банков нет ограничений по досрочному погашению долгов. Быстрый возврат даже приветствуется.

Рефинансирование возможно и при наличии просрочек. Сначала все их надо погасить и уже после подавать заявку на перекредитование. Заем дадут при наличии залога. В качестве него может выступать авто или квартира.

Важные нюансы

Деньги на руки не дадут, их перечислят в банк или сторонние финансовые организации, где у клиента имеются долги.

Составят новый график погашения долга. Реально сделать его более удобным, подстроив под дни получения зарплаты.

Заявки на перекредитование можно подать сразу в несколько банков. Особенно это касается случаев, когда у клиента имеются просрочки по платежам. При одобрении рефинансирования в нескольких финансовых организациях, предстоит лишь выбрать наиболее выгодные предложения.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector