0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Госреестр коллекторских агентств

«Белые» и «черные» коллекторы: кто включен в реестр коллекторских агентств

Кто включен в реестр коллекторских агентств

В государственный реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП) включены организации, основная деятельность которых заключается в возврате просроченных задолженностей. По данным на 02.12.2019 официально в реестр ФССП включены 315 коллекторских компаний. Все они имеют лицензии и могут заниматься взысканием долгов по кредитам и займам.

На ФССП возложена обязанность не только по ведению реестра коллекторов, но и по надзору за деятельностью коллекторских организаций, входящих в него.

Законодательство о коллекторских агентствах

Согласно закону № 230-ФЗ от 03.07.2016 года, вести работу по возврату просроченных долгов имеют право только официальные коллекторские организации, имеющие лицензию ФССП и включенные в госреестр.

Закон регулирует контакты взыскателей с должниками, в том числе разрешенные действия по взысканию просрочки. Коллекторам запрещены:

  • частые звонки и встречи;
  • разглашение сведений о долге:
  • коммуникации с родственниками или работодателем заемщика без его согласия;
  • неправомерная манера общения.

При нарушении коллектором закона агентство может пострадать и лишиться лицензии.

Допустимые действия коллекторов в России

Коллекторские агентства имеют право работать со всеми видами задолженности, включая долги перед банками, микрофинансовыми организациями, коммунальными службами или страховыми компаниями.

Должник должен хорошо изучить ФЗ № 230 и при общении с коллектором сразу оценить, действует он по закону или его требования выходят за рамки дозволенного. Если гражданин сталкивается со вторым вариантом, надо немедленно принимать меры: писать жалобы (в полицию, Роскомнадзор, ФССН, прокуратуру), подавать в суд.

В соответствии с правовыми актами о коллекторской деятельности взыскатели имеют следующие права и обязанности:

  1. Личные встречи, телефонные звонки, сообщения и почтовые отправления должнику. Иные способы общения могут использоваться только по письменному соглашению сторон.
  2. Взаимодействие с третьими лицами возможно только с их согласия и письменного разрешения заемщика.
  3. Сотрудник агентства должен представиться и назвать место работы, а также наименование кредитора, интересы которого он представляет. Коллектору запрещено скрывать свои контактные сведения.
  4. Общение с должником должно носить информационный характер. Коллектор может выносить предупреждения (например, о начислении пени или возможном аресте имущества), но не имеет права применять силу или угрожать.

Цель коллектора — урегулирование проблемы с возвратом долга. Он должен описать состояние долга и помочь заемщику найти варианты его возврата, а не запугивать должника, не выслеживать его несовершеннолетних детей и угрожать им.

Как правильно должны работать коллекторы:

Главное — лицензия

Гарантией законных действий коллекторской службы является наличие у нее лицензии. Деятельность таких компаний регулируется законодательно, а отчетность проверяется ФССП дважды в год. К ним могут применяться разного рода санкции за нарушение прав должников вплоть до исключения из реестра. Тогда агентство-нарушитель лишится возможности общения с должниками, установленной законом.

Как проверить, имеет ли коллекторское агентство лицензию

На сайте ФССП размещен реестр коллекторских агентств, которые имеют лицензию. Список регулярно обновляется. Бюро, не включенное в реестр, но контактирующее с должником, может заплатить штраф 2 млн рублей, а потом даже быть закрыто.

Рейтинг коллекторских агентств

Авторитетные официальные коллекторские компании входят в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Проверить наличие агентства в списке можно на официальном сайте ассоциации.

Информационные порталы предлагают собственные рейтинги коллекторских фирм, построенные на опыте работы, надежности и отзывах о компании. Например, лидерами рейтинга от портала Aif.ru являются НАО «ПКБ» и ООО «М.Б.А.Финансы».

Кто такие «черные» коллекторы

Бюро и компании, которые не включены в государственный реестр (или исключены из него) могут продолжать свою деятельность. Их услугами пользуются микрофинансовые организации и частные кредиторы, которых привлекают низкие тарифы.

В пункте 2 части 1 статьи 5 ФЗ № 230 говорится, что взаимодействовать с должником для возврата задолженности разрешается только лицензированным агентствам. Значит, «черные» коллекторы общаться напрямую с заемщиком не имеют права.

За 2018 год в ФССП поступило 22 тыс. жалоб на действия коллекторов. При этом большая часть из них связана с деятельностью «черных» коллекторов, не включенных в реестр. Основные причины заявлений — грубость, навязчивость и угрозы жизни и здоровью.

Бороться с нелегальными «коллекторами» нужно с помощью правоохранительных органов. Заявление можно подать в следующие инстанции:

  1. Роскомнадзор. Обращение актуально в случае разглашения личной информации или превышения лимитов на общение по телефону.
  2. Полиция принимает заявления в случае порчи имущества, угрозе жизни и здоровью должника или его родственников. Надо настаивать, чтобы заявление было принято, а следственные мероприятия проведены на деле, а не на бумаге.
  3. Роспотребнадзор работает с нарушениями прав потребителя. Например, разглашение личных данных, некорректная уступка прав требований кредитора коллекторскому агентству.

Как сообщает информационное агентство ТАСС, в октябре 2019 года в Московской области коллекторы заварили входную дверь одного из жильцов, перепутав квартиру должника с его соседом. В прокуратуру и ФССП направлены запросы на отзыв лицензии у коллекторской компании.

Как коллекторскую фирму оштрафовали за психологическое давление:

Должнику потребуется предоставить доказательства нарушений: записи разговоров, видеоматериалы, показания свидетелей, присланные СМС и электронные сообщения.

Читать еще:  Как можно узнать какой банк одобрил кредит

Кому подчиняются коллекторские агентства

В случае нарушения своих прав должник может подать жалобу на взыскателей. Основная инстанция, контролирующая деятельность агентств — ФССП. Жалобы принимаются лично от заявителей и на официальном сайте организации. Срок рассмотрения составляет до 3 месяцев. Заемщику необходимо предоставить доказательства неправомерных действий со стороны агентства. Коллекторской организации в этом случае предстоит проверка ФССП.

Также заявления принимает НАПКА. Помимо доказательств правонарушения понадобится указать персональные данные истца и ответчика. Рассматриваются жалобы в течение недели.

Коллекторы хотят получить доступ к телефонам должников:

В идеале коллектор должен помогать кредитору и заемщику решить проблему с просроченным долгом. На деле не все коллекторы действуют в рамках закона. Должник может сам проверить, включено ли агентство взыскателя в госреестр. В случае нарушений необходимо подавать жалобы в соответствующие инстанции. Если это не поможет, надо жаловаться в Аппарат Президента и требовать провести проверки бездействующих органов в рамках соблюдения законов РФ.

Реестр коллекторских агентств РФ

Необходимость в специальном реестре коллекторов и коллекторских агентств назрела давно. Еще совсем недавно ничто не мешало любому человеку взять себе красивое название «коллектор» и отправиться взыскивать долги. Суть такой деятельности изначально предполагает давление на клиента и, увы, далеко не все новоявленные специалисты могли самостоятельно удерживать себя в рамках вежливости, а подчас и закона.

Многие граждане, особенно те, которые подверглись «атаке» со стороны так называемых коллекторских агентств, интересуются, существует ли официальный список, и если да, как именно проверить нужную организацию на благонадежность.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Есть ли единый реестр коллекторских агентств в РФ?

Единый реестр коллекторских агентств РФ действительно существует. 27 января 2017 года на сайте Федеральной службы судебных приставов был опубликован перечень юридических лиц, имеющих право оказывать подобного рода услуги. Десять из них получили лицензию 29 декабря 2016 года. К августу 2017 года в этом списке было уже 142 агентства, причем некоторые из них к этому моменту были исключены.

Для сравнения, на конец 2016 года в России насчитывалось 553 тыс. юридических лиц, осуществляющих взыскание задолженности. Для многих из них это является не единственным видом услуг – у таких организаций шансов попасть в список нет. В него могут быть включены только те агентства, для которых возврат не погашенной в срок задолженности является основным видом деятельности.

Важно! С 1 января 2017 года только включенные в список агентства имеют право осуществлять коллекторскую деятельность. Прочие организации, не попавшие в реестр, рискуют получить солидные штрафы (для юр.лиц – до 2 млн. руб., для физ. лиц – до 500 т. р.).

Закон, регулирующий вопрос, был подписан в июле 2016. Обратите внимание: закон касается только нюансов возврата задолженности, не погашенной в срок. Обо всех других видах задолженности речи не идет.

Какие агентства включены в реестр, как в него попасть?

Какие коллекторские агентства входят в госреестр? Решение о включении в единый реестр коллекторов принимается территориальным отделением ФССП. В списке указывается дата и номер.

Чтобы попасть в реестр, юридическое лицо должно подать заявление в орган ФССП. По результатам рассмотрения выдается свидетельство. Примечательно, что лицензия вступает в силу только с утверждения организации в списке. Сама по себе заявка о включении не является гарантией получения «места» и не дает оснований продолжать оказывать коллекторские услуги.

Лицо, нарушающее закон, может быть оштрафовано – при обнаружении факта оказания услуг представители службы приставов имеют право оформить протокол о нарушении, несмотря на то, что заявка от такого лица может уже находиться на рассмотрении в той же службе.

Список коллекторских агентств, входящих в госреестр, регулярно обновляется. Подать заявку может любая организация.

Обратите внимание: государственный реестр коллекторских агентств РФ и списки Национальной Ассоциации Профессиональных Коллекторских Агентств (НАПКА) совершенно не связаны между собой.

Членство в НАПКА сродни участию в профсоюзе, хотя и с иной направленностью. Организация была создана в 2007 году, является некоммерческой, компании вступают в нее на добровольной основе, для поддержания или создания деловой репутации, с целью развить рынок коллекторских услуг в России до международного уровня.

Это участие обязывает, но с совершенно иной точки зрения. При внимательном просмотре можно заметить, что списки НАПКА и список ФССП не совпадает – что, кстати, иногда является основанием для критики государственной инициативы со стороны заинтересованных граждан.

Как узнать, входит ли коллекторское агенство в госреестр?

Проще всего это сделать на сайте ФССП по адресу. Какого-то удобного функционала поиска данная страница не имеет, однако всегда можно воспользоваться комбинацией клавиш Ctrl+F и найти нужную организацию по названию (полному или сокращенному наименованию юр. лица).

Читать еще:  Как взять кредит по паспорту через интернет

Внизу страницы есть тот же список коллекторских агентств, включенных в реестр, для скачивания в трех форматах: PDF, XLS, ODS.

Заключение

Инициатива о создании реестра еще достаточно свежа. Никаких данных о ее серьезном воздействии на уровень цивилизованности коллекторского рынка пока нет. Также нельзя сказать, что юр. лица, занимающиеся взысканием долгов, дружно и шустро бросились подавать заявки, хотя темпы роста списка (с 10 до 142 за полгода) на первый взгляд кажутся многообещающими.

В любом случае, услышав по телефону название агентства, имеет смысл проверить присутствие данной организации в реестре и уже исходя из полученной информации выстраивать дальнейшее общение. Если организация в списке отсутствует, можно смело отказывать ей в праве на предъявление претензий, ссылаясь на закон, или даже пойти дальше – сообщить о нарушителе в службу судебных приставов.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Госреестр коллекторских агентств

Реестр коллекторов (и частных приставов)

Информация

О компании: ⚡ Реестр коллекторов —> vk.cc/6uYwfE
⚡ Бесплатная консультация юриста по долгам —> vk.cc/6n4Qt1

Реестр коллекторов — это список организаций, которым государство дало официальное разрешение на ведение деятельности по возврату долгов. Показать полностью… Компании, включенные в реестр, находятся под надзором Федеральной службы судебных приставов и работают в соответствии с требованиями Федерального закона №230-ФЗ. Любое допущенное ими нарушение становится поводом для применения наказания: наложения штрафа, приостановления деятельности, исключения из реестра.

Администрация сообщества не несет ответственности за комментарии, оставленные пользователями.

, здравствуйте! Написать юристам

Другое

Действия

342 записи Предложить новость

230-ый Федеральный закон отправят в архив. Взамен него будет принят другой — обновленный и доработанный. Из одного реестра сделают два, а коллекторам разрешат работать с долгами по жилищно-коммунальным услугам. Как вам такое?

Почему люди работают коллекторами? И стыдятся ли они своей профессии? Портал vc.ru взял интервью у одного из профессиональных взыскателей.

«В 2012 году я переехал из Магнитогорска в Екатеринбург и срочно искал работу — последние Показать полностью… деньги пришлось отдать за аренду квартиры. Мне попалось объявление от одного банка, который искал коллектора и предлагал приличную зарплату.

Я прошёл собеседование и обучение, на котором узнал, каким образом разговаривать с должником, чтобы правильно донести информацию и убедить вернуть деньги.

Первые месяцы на работе было сложно абстрагироваться от эмоций. Когда разговариваешь с должником, понимаешь, что у каждого есть своя тяжёлая жизненная история. Особенно меня трогали истории онкобольных людей, набравших кредитов на лечение.

Договариваешься с таким должником о погашении кредита. Через неделю звонишь, а человека уже нет в живых. Онкобольным я стараюсь смягчить условия погашения долга.

На текущий момент мы работаем с долгами до 1 млн рублей. Наша задача — не выбивать их силой, как принято считать, а помочь и должнику, и банку выйти из этой ситуации.

Для этого есть масса инструментов: реструктуризация задолженности, помощь в оформлении рефинансирования. Сейчас распространённая практика — продавать долг по договору цессии друзьям, знакомым или родственникам должника за 30–40 % от основного долга.

Образы коллектора с битой, вывозящего должника в лес, конечно, возникли не просто так, но к нам не относятся. Наша компания работает согласно 230-ФЗ, который вступил в силу 1 января 2018 года.

Самые частые должники — это пенсионеры, которые бездумно берут в долг везде, где предложат. У пожилых людей, как правило, есть долги и в банках, и в микрофинансовых организациях, и долги за жилищно-коммунальные услуги.

Причём у некоторых пенсионеров это как болезнь. Они непонятно зачем набирают долгов, потом берут новые кредиты, чтобы покрыть старые и таким образом копится снежный ком.

Как правило, должник — это человек с тяжёлым грузом на душе. Такие люди становятся злыми и предусмотрительными. Они редко открывают двери, редко идут на контакт. Когда понимают, что звонит коллектор, начинаются мат и оскорбления.

Работа на выезде всегда связана с риском. Один раз мне дверь открыла женщина с топором. Пришлось от греха подальше уйти. Бывало такое, что должники избивали моих коллег вместе с соседями.

В среднем у коллектора в работе от 300 до 600 договоров. На закрытие каждого долга у нас есть около двух месяцев. Если за это время должник не вышел на контакт или отказался выплачивать долг, мы передаём его дело судебным приставам.

Заработная плата коллектора зависит от результата — чем больше договоров закроешь, тем больше заработок. Мелкий коллектор зарабатывает 30–35 тысяч рублей, средний — 50–60 тысяч рублей. Всё зависит от индивидуального умения вести диалог с должником.

Как правило, коллекторы, которые получают по 20–30 тысяч рублей, в профессии не задерживаются. Быстро уходят и те, кто пришёл с целью выбивать долги, а не договариваться.

Читать еще:  Виды процентных ставок

В первый месяц у меня была неполная нагрузка, тогда я получил самую низкую зарплату на этой работе — 32 тысячи рублей. В среднем выходит около 100 тысяч рублей. Пару лет назад перед новым годом я закрыл много договоров, и тогда вышло около 260 тысяч рублей. Декабрь всегда самый прибыльный для коллекторов месяц.

Я не считаю свою работу «постыдной», не считаю, что занимаюсь чем-то неправильным. И никогда не считал. С момента обучения я уже представлял, чем буду заниматься. Внутренних конфликтов и разногласий с совестью не было.

Знакомые не сторонятся, когда узнают, чем я занимаюсь. Супруга прекрасно понимает суть моей работы, так как сама работает в банке в отделе по взысканию задолженностей».

Что такое Реестр коллекторов (реестр коллекторских агентств)?

Перед ознакомлением с материалом и выяснить, что такое реестр коллекторов, рекомендую прочитать статью о том, кто такие коллекторы? И статью про закон о коллекторах (основные положения) . Реестр коллекторов ведет уполномоченный орган — Федеральная Служба Судебных Приставов (ФССП), в соответствии с установленным законом порядке. Единый государственный реестр является открытым. Коллекторской деятельностью вправе заниматься только юридическое лицо.

Законом предусмотрено:

Сведения о юридическом лице, соответствующем требованиям, установленным законом, вносятся в государственный реестр в течение двадцати рабочих дней со дня представления в уполномоченный орган следующих документов и сведений:

  1. заявление о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр, подписанное руководителем юридического лица или уполномоченным им лицом, с указанием его фамилии, имени, отчества, места жительства и номеров контактных телефонов;
  2. копии учредительных документов;
  3. выписка из единого государственного реестра юридических лиц, полученная не ранее чем за 30 дней до даты представления документов;
  4. сведения об учредителях (участниках), органах и работниках юридического лица по форме, утвержденной уполномоченным органом;
  5. документы, содержащие сведения о размере чистых активов юридического лица, с приложением бухгалтерской отчетности, составленной на последнюю отчетную дату, предшествующую дате представления документов;
  6. копия договора обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности;
  7. копии документов, подтверждающих наличие необходимых оборудования и программного обеспечения, соответствующих требованиям, установленным уполномоченным органом;
  8. копии документов, подтверждающих владение сайтом в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»;
  9. выписка из реестра операторов, осуществляющих обработку персональных данных;
  10. документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.

При выполнении всех необходимых условий внесения в реестр, уполномоченный орган выдает свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр

Закон предусматривает требования к юридическому лицу, которое будет заниматься коллекторскими услугами

Коллектором может быть юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества; в учредительных документах должно быть указание на то, что лицо занимается возвратом просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности; размер чистых активов должен составлять не менее 10 000 000 (десяти миллионов рублей). Коллектор должен заключить договор страхования гражданской ответственности, не должен находиться в процессе ликвидации или банкротства, обладать соответствующим программным обеспечением, иметь сайт в сети «Интернет», быть включенным в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных в соответствии с законом о персональных данных. Юридическое лицо не должно за последние три года исключаться из реестра коллекторов, не должно иметь задолженность, которую не может исполнить в течение 30 дней с момента вынесения решения суда.

Установлены ограничения и для физических лиц, прямо или косвенно участвующих в коллекторской деятельности и имеющих не снятую или непогашенную судимость за экономические преступления или преступления против государственной власти.

Установлены ограничения для лиц, участвующих в управлении фирмы-коллектора.

Указанные выше ограничения предусмотрены ст. 14, 15 закона о коллекторах .

Предусмотрены следующие основания для отказа включения юридического лица в реестр:

  • несоответствие информации и документов, представленных в уполномоченный орган для внесения в государственный реестр, требованиям настоящего Федерального закона и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов;
  • представление неполного комплекта документов, предусмотренных настоящим Федеральным законом и необходимых для внесения в государственный реестр, либо документов, содержащих недостоверную информацию;
  • несоответствие юридического лица, его органов, учредителей (участников) или работников требованиям настоящего Федерального закона;
  • наличие в государственном реестре полного и (или) сокращенного наименования (фирменного наименования), совпадающего с полным и (или) сокращенным наименованием (фирменным наименованием) заявителя или сходного с ним до степени смешения, при условии, что такие сведения были внесены в единый государственный реестр юридических лиц ранее сведений о заявителе;
  • наличие в полном и (или) сокращенном наименовании (фирменном наименовании) заявителя сходства с полным и (или) сокращенным наименованием органа государственной власти.

Таким образом, коллекторской деятельностью могут заниматься только специализированные фирмы. Эти фирмы должны соответствовать ряду условий и требований закона. Все коллекторские конторы должны быть занесены в специальный реестр, который ведет уполномоченный орган – федеральная служба судебных приставов.

Соответственно служба приставов имеет полномочия по осуществлению государственного контроля за деятельностью коллекторов.

Если возникают сложности или проблемы в связи с незаконной деятельностью коллекторов, читайте статью о том , как избавиться от коллекторов?

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector