7 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Интернетбанкинг как узнать задолженность по кредиту онлайн

Как узнать долги по кредиту — 4 проверенных способа!

Если вы оформляли кредитный договор и хотите убедиться, что задолженность полностью погашена, это возможно сделать самостоятельно. Выясните, как узнать долги по кредиту, и полностью их погасите.

Кто может узнать долги

Долги по кредиту сможет на законных основаниях узнать сам заёмщик. Информация конфиденциальна и не предоставляется анонимно: для получения нужно указать фамилию, отчество, имя, дату рождения. Требуется и паспорт.

В некоторых случаях, имея зафиксированное разрешение заёмщика, сведения может получить и другой человек, но не в полном объёме. Пытаться узнать о долгах баз согласия должника – незаконно.

Первый способ – обращение в банк

Так как кредит выдавал банк, логично, что он владеет информацией о долгах. Обратиться в финансовую организацию возможно несколькими способами:

  • с помощью реквизитов банковского именного счёта;
  • использование платёжной системы переводов «Контакт» или сервиса «eID»;
  • отправление подтверждённой оператором телеграммы и составление заявления при личном обращении в офис.
  • Выписка по кредиту. Получить её сможет любой клиент, заключавший договор с организацией. Ежемесячно банки обязаны предоставлять справки бесплатно по требованию заёмщиков. Но если выписки заказываются чаще, за них может взиматься плата. В справке будут указаны долги, остаток суммы, количество несовершённых платежей и другая информация.

  • Звонок на горячую линию. Выясните многоканальный номер и позвоните по нему. Дождитесь ответа оператора, задайте ему вопрос о долгах и действуйте, согласно указаниям. Оператор должен узнать, с кем разговаривает, и для подтверждения личности нужно будет ответить на контрольные вопросы, указанные в договоре.
  • Онлайн-банкинг. Зарегистрированному в сервисе клиенту предоставляется персональный кабинет, в котором можно найти номер карты или счёта, сведения о закрытых и не выплаченных кредитах, остатки по счетам. Заходите в нужный раздел, чтобы узнать задолженности.
  • СМС-банкинг. Некоторые финансовые организации предлагают заёмщикам такую опцию, которую можно подключить в любом отделении или главном офисе. При подключении сотрудник может по просьбе рассказать, как с помощью СМС-сообщения узнать долги по своему кредиту. Обычно требуется отправить определённый текст на короткий номер и дождаться ответа.
  • Если на руках карта, через которую вносятся средства на кредитный счёт, или же договор со штрих-кодом, то узнать долги возможно с помощью терминала, поднеся к сканеру штрих-код или вставив карту.

Второй способ – запрос в бюро кредитных историй

Всеми финансовыми и кредитными организациями данные о клиентах и их операциях передаются в бюро кредитных историй. Кредитная история – это характеристика заёмщика и оценка всех совершённых им операций.

Узнать долги по не закрытым кредитам через БКИ возможно такими способами:

  • Прийти в офис лично, предоставить паспорт и написать заявление с подписью. Единожды в календарный год услуга предоставляется бесплатно, и получить её может любой гражданин, бравший кредиты.
  • Узнать долги по кредитам вы сможете, послав на почтовый адрес бюро письмо с заявлением и заверенной нотариусом личной подписью.
  • Отправить из оснащённого телеграфом отделения почты телеграмму, содержащую запрос. Подтвердите личность, предъявив оператору связи паспорт.
  • Обратиться к одному из партнёров БКИ. Выясните, доступны ли такие организации в вашем городе. Если да, придите в офис и напишите заявление, чтобы компания за отдельную плату направила его в бюро. Например, партнёром «Национального кредитного бюро» («НБКИ») и «Эквифакс» является компания «Евросеть».

    Некоторые БКИ предлагают узнать в режиме онлайн долги по кредитам. Если у организации на веб-сайте есть онлайн-раздел для физических лиц, заходите в него, проходите последовательные процедуры регистрации и идентификации, авторизуйтесь в кабинете, оплачивайте услугу и заказывайте отчёт.

Как узнать, в какое бюро обратиться

Вам будет интересно узнать, что в стране законно работает целых семнадцать бюро, и информация о ваших долгах по кредитам может находиться в любом из них. Чтобы узнать место хранения, оставьте запрос в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Направить заявку в данное структурное подразделение ЦБ можно с сайта Центробанка. Нужно заполнить форму и дождаться ответа.

Чтобы узнать список организаций, предоставьте запрашиваемые паспортные и персональные сведения, укажите код субъекта. Последний выступает в роли идентификатора заёмщика и присваивается при получении первого кредита (займа). Можно найти его в договоре, выяснить или сформировать через БКИ или банк. Также запрос в ЦККИ направляется без кода из кабинета нотариуса, офиса бюро, отделения кредитной или финансовой организации, отделения почты с телеграфной связью.

Третий способ – сервисы

Если вы до сих пор ищете ответ на вопрос о том, как узнать все долги по не погашенным кредитам, воспользуйтесь одним из сервисов. Их много, но «БКИ24.инфо» – проверенный партнёр «НБКИ», предоставляющий подробные отчёты из этого БКИ. На сайте сервиса не надо регистрироваться, от вас требуется лишь заполнение простой формы. Идентифицироваться тоже не нужно.

Ответ поступает на e-mail. В отчёте пять страниц, изучив которые, можно узнать не только долги по кредиту, но и массу другой полезной информации: просрочки, анализ платежей с переплатами, причины отклонения ваших заявок, скоринг-балл.

Четвёртый способ – Федеральная служба судебных приставов

Если вы давно не гасили долги по кредиту, и банк передал дело в судебный орган, который, в свою очередь, принял решение назначить взимание задолженности, сведения автоматически попадут в Федеральную службу судебных приставов. У ФССП есть сайт, на котором можно найти раздел сервисов. Тут выбирайте пункт банка данных исполнительных производств и начинайте поиск, заполняя форму.

Долги по кредиту вправе узнать любой гражданин, бравший заёмные средства. Есть несколько способов, среди которых вы сможете выбрать подходящий и удобный.

Видео: где можно найти информацию по своим долгам?

Как узнать задолженность по кредиту: интернет-банкинг

В этой статье вы узнаете следующее:

Технологии сегодняшнего дня шагнули вперед настолько далеко, что получить любую информацию можно не выходя из дома. Любые вопросы, связанные с кредитами, тоже не стали исключением и все банки создали очень удобные инструменты для онлайн-взаимодействия со своими клиентами. Среди этих инструментов развитые системы интернет-банкинга на сайтах, всевозможные sms, e-mail-оповещения, автоматические звонки клиентам и т.д. Все эти инструменты нужны для того, чтобы облегчить процесс взаимодействия клиентов с банком. Необходимость такой услуги обусловлена тем, в процессе могут и, как правило, возникают самые разные вопросы. К примеру, взяв кредит, мы не всегда помним даты платежей и их минимальные размеры, а зачастую не держим в памяти и остаток по кредиту. Получить все эти данные можно, конечно, и в банке, но кому охота идти в отделение и тратить на это свое драгоценное время? Сейчас это совершенно необязательно, ведь любую необходимую информацию можно получить и онлайн, для этого достаточно иметь под руками компьютер, планшет или мобильный телефон. Разберемся же как это сделать!

Интернет-банкинг: как узнать задолженность по кредиту онлайн.

Для начала разберемся, что такое интернет-банкинг. Он представляет собою технологию удаленного банковского обслуживания, которая позволяет клиенту получить доступ к своим счетам и операциям по ним в любое удобное время при помощи компьютера с доступом в интернет. Технология эта далеко не новая, поэтому сейчас практически любой банк активно ею пользуется. Для того, чтобы узнать задолженность по кредиту и прочую информацию при помощи интернет-банкинга нужно зайти на сайт вашего банка в специальный раздел. В этом разделе вам будет предложено войти в личный кабинет при помощи логина и пароля. Многие банки используют в качестве логина номер кредитного договора или расчетного счета на который вы вносите платежи. В любом случае если у вас есть логин и пароль — смело заходите в личный кабинет и ищите информацию о своем кредите.

Что же делать, если у вас нет реквизитов, необходимых для входа в личный кабинет? Ничего страшного в этом нет, в таком случае есть 3 варианта действий:

  1. Если вы еще не регистрировались в системе интернет-банкинга на сайте своего банка, то нужно пройти регистрацию следуя подсказкам в системе. Если это представляется вам затруднительным, то проблему можно решить и другими способами.
  2. В качестве альтернативы самостоятельной регистрации в системе можно просто позвонить в банк и попросить оператора-консультанта помочь с этим. Оператор задаст вам несколько вопросов о том, кто вы, каким кредитным продуктом банка пользуетесь и т.д. после чего сам настроит для доступ в личный кабинет системы интернет-банкинга и отправит вам все необходимые реквизиты для входа в кабинет (логин и пароль).
  3. Если решать такие вопросы по телефону вы не любите и предпочитаете живое общение, всегда можно отправиться в ближайшее отделение банка и попросить консультантов помочь получить доступ к личному кабинету системы. В какой-то мере этот способ лучше, чем звонок в сервисный центр, ведь консультанты в отделении могут наглядно продемонстрировать вам как пользоваться системой и получить нужную вам информацию.

SMS-банкинг — просто, удобно и быстро!

Пожалуй, sms-банкинг — самый удобный способ оповещения заемщика о текущем состоянии его кредита. Самым удобным его можно считать как минимум потому, что он не требует от вас никаких дополнительных действий. При заключении кредитного договора или непосредственно в отделении банка вы можете подключить услугу информирования при помощи sms, а после этого просто получать ежемесячные уведомления о состоянии кредита. Как правило, такая услуга либо бесплатна, либо стоит очень недорого. После подключения вы начнете получать уведомления о том, какую сумму платежа вы должны внести в этом месяце согласно условиям договора, а также до какого числа нужно это сделать. С такими уведомлениями вы можете быть уверены, что точно не забудете о платеже, а в том случае, если вы все же допустили просрочку — банк напомнит о необходимости внести платеж и сообщит все существенно важные в этой ситуации аспекты.
Важно заметить, что SMS-банкинг не ограничивается пассивными функциями уведомлений. У большинства банков есть специальная система, которая позволяет вам отправить sms с определенным кодом на короткий номер и получить в ответ сообщение с интересующей вас информацией. Таким образом, даже если под руками нет компьютера или интернета, вы всегда сможете узнать все, что вам интересно.
Кроме информативной функции sms-банкинг предполагает также возможность совершать некоторые простейшие операции, такие как пополнение счета мобильного телефона или блокировка карты в том случае, если она была потеряна или украдена. Цены на такие sms, как правило, такие же, как и на обычные сообщения в тарифном плане вашего мобильного оператора, поэтому в случае необходимости использование этой услуги не очень бьет по карману.
Единственным недостатком системы sms-банкинга является привязка оповещений к конкретному номеру телефона, поэтому если вы решили изменить его или попросту потеряли sim-карту и не оповестили банк об этом, вы больше не сможете получать уведомления и рискуете забыть о дате или сумме платежа. Именно поэтому банки всегда настоятельно рекомендуют внимательно следить за работоспособностью номера телефона к которому подключены уведомления, а в случае смены номера телефона уведомить банк об этом.

Узнаем о задолженности в отделении банка!

Этот способ точно самый надежный, но для этого все же придется выйти на улицу и прогуляться до ближайшего отделения. Лучше захватить с собой паспорт и кредитный договор или хотя бы его реквизиты (номер договора, расчетного счета и т.д.). В отделении вам поможет любой свободный кредитный консультант. Узнав у вас все необходимые данные он должен сообщить о том, в каком состоянии находится ваш кредитный счет, когда и в каком объеме рекомендовано совершать ежемесячные платежи. В случае наличия задолженности консультант в обязательном порядке проинформирует вас о ней и подскажет как лучше выйти из сложившейся ситуации.

Узнаем о задолженности в бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй представляет собою обобщенную базу данных всех банков о людях, которые брали кредиты ранее или сейчас имеют невыплаченный кредит. Обратиться в эту контору можно как онлайн при помощи специальной формы на их сайте, так и заехав к ним в офис. Один раз в год каждый человек имеет полное право получить у них информацию абсолютно бесплатно, а за все последующие придется платить. Настоятельно рекомендуем проверять свою кредитную историю хотя бы раз в год даже в том случае, если вы принципиально не признаете кредитование и никогда не пользовались этой банковской услугой. Ситуация сейчас обстоит таким образом, что мошенники могут получить доступ к документам практически любого человека и изготовить качественные подделки. По этим документам злоумышленники нередко получают кредиты в банках и исчезают, оставляя ничего не подозревающему человеку крупную сумму долга.
Паниковать в такой ситуации не нужно, ведь вы ни в чем не виноваты! Единственное, что вы на самом деле должны сделать в таком случае — обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением.

Как узнать о задолженности у судебных приставов?

Этот способ точно не самый приятный, но ничуть не менее надежный, чем информация, которую предоставляет сам банк. У многих Федеральная Служба Судебных Приставов (ФСПП) вызывает негативные ассоциации с судебными тяжбами и принудительным взысканием долгов, но на самом деле эта служба занимается мониторингом ситуаций с задолженностями еще на досудебной стадии. Таким образом, зайдя на официальный сайт службы и введя свои личные данные (Ф.И.О., дата рождения, адрес), можно с точностью определить числится ли за вами задолженность. Если таковая имеется, нужно спешить в банк и стараться уладить конфликт без судебного разбирательства. Большинство банков охотно идут на контакт и предоставляют должникам возможность реструктуризации накопившегося долга путем заключения нового договора. Зачастую при этом учитываются ваши проблемы, которые привели к образованию долга и в новом договоре прописываются более щадящие условия (больший срок, меньший размер разового платежа и т.д.).

К какому бы из описанных способов вы ни прибегли, задолженность по кредиту — не самое лучшее, что может с вами случиться. Именно поэтому в обязательном порядке нужно сделать все возможное для того, чтобы избежать подобных ситуаций.

Как узнать задолженность по кредиту в банке «Восточный»

После подписания клиентом кредитного договора, он обязан выполнять долговые обязательства. Таким образом, заёмщик должен ежемесячно вносить на счёт платежи, согласно созданному графику.

Если вовремя не оплатить кредит, возникает просрочка, влекущая за собой начисление штрафов и пени. Чтобы погасить образовавшийся долг, необходимо выяснить, какая теперь сумма нужна для внесения с учётом неустоек.

Рассмотрим подробнее, как узнать задолженность по кредиту от «Восточного экспресс банка» и чем грозит возникновение штрафов.

Способы выяснения задолженности по кредиту в банке «Восточный Экспресс»

Узнать об остатке на счёте или долге по кредиту можно одним из нескольких способов:

  • в офисе;
  • через онлайн-сервисы;
  • с помощью приложения для смартфонов;
  • через банкомат;
  • через смс-уведомление;
  • по горячая линия или чату с сотрудником.

Рассмотрим подробнее каждый способ, его особенности и нюансы.

ВАЖНО! «Восточный Экспресс» создал множество альтернативных онлайн и оффлайн вариантов выявления задолженности, чтобы клиенты любой категории смогли самостоятельно узнать информацию.

В офисе

Отделения «Восточного» разбросаны практически по всей стране. Клиент может обратиться в офис за любой интересующей его информацией, в том числе и за размером задолженности по кредитке или займу.

С собой обязательно взять паспорт. Чтобы сотрудник сообщил о наличии задолженности, нужно сообщить ему свои данные:

  • фамилию;
  • номер кредитного договора.

Узнать о близлежащих офисах «Восточного экспресса» можно на сайте компании в пункте меню «Офисы и банкоматы».

Онлайн через интернет

Проверить долг по счёту можно через онлайн-банкинг, расположенный на странице официального сайта.

Он позволяет также контролировать движение средств, финансовые операции, списание денег.

После регистрации и авторизации клиента Восточного экспресс банка в личном кабинете пользователя, можно будет узнать остаток по кредитному счёту и способах погашения долга.

У заёмщика есть возможность закрыть задолженность дистанционно банковской карточкой.

Мобильное приложение

Восточный экспресс банк разработал для современных клиентов приложения для смартфонов «Восточный мобайл». Сервис позволяет контролировать состояние счетов, проверять долги, переводить средства. Удобно, что все финансовые операции доступны в онлайн режиме в любое время суток, где бы ни находился клиент.

Скачать приложение можно с официального магазина телефона через следующие сервисы:

Загрузка и использование мобильного банка бесплатны.

Через банкомат

Благодаря аппаратам самообслуживания заёмщик не только узнает актуальную информацию по задолженности, но и получит выписку со счёта. Здесь же клиент может внести деньги на счёт для погашения задолженности.

Узнать, где расположены ближайшие банкоматы «Восточного экспресса», можно на сайте компании в разделе «Офисы и банкоматы».

СМС-уведомлением

Подключение услуги смс-информирования позволит быть в курсе новых банковских предложений, движений по счетам. Клиент будет получать информацию заранее о необходимости внесения средств на счёт для погашения кредита.

Как же узнать остаток по кредиту восточный банк по смс? Для этого на номер 7243 отправьте смс со словом «Остаток».

Подключение услуги смс-уведомлений происходит бесплатно. За пользование снимается ежемесячно абонентская плата, варьирующаяся в зависимости от тарифа. В среднем стоимость составляет 59 — 89 рублей.

В call-центре или онлайн-чате

В восточном банке узнать информацию о наличии задолженности по кредиту можно дистанционно через специалиста банка. Для этого нужно позвонить по одному из номеров горячей линии.

Также, можно обратиться в круглосуточный онлайн-чат с сотрудником.

В обоих вариантах банковский работник обязан узнать данные клиента:

  • Фио;
  • дата рождения;
  • номер кредитного договора;
  • номер счёта;
  • кодовое слово.

Мероприятие не займёт больше 5 минут.

Что грозит должникам в случае неуплаты кредита

Должники Восточного экспресс банка подвержены определённым рискам:

  1. Организация составляет единую базу проблемных заёмщиков, имеющих проблемы с закрытием кредитов. Узнать, есть ли Вы в таком «чёрном» списке наверняка не удастся, поскольку база не выставляется в общий доступ.
  2. Компания передаёт базу неплательщиков в Бюро кредитных историй (БКИ). Данные о должниках хранятся здесь в течение 15 лет.
  3. Если ситуация привела к судебным разбирательствам, которые завершились в пользу Восточного банка, то найти себя в перечне должников можно на сайте судебных приставов.

ВАЖНО! «Восточный Экспресс» не только ведёт индивидуальный список злостных неплательщиков, но и делится данной информацией с другими банками и организациями.

Помещением заёмщика в чёрный список взысканием долга не ограничивается. Неплательщик появляется в перечне после 60 дней с момента возникновения первой просрочки. За это время успевают набежать немаленькие штрафы и проценты. Сумму долга в течение первых 60 дней стремятся взыскать с клиента сотрудники специального отдела банка.

Работники начинают взаимодействовать с нерадивым заёмщиком через звонки с предупреждениями. Если клиент не реагирует на данную информацию, в ход идут визиты к неплательщику, а также звонки его родственникам и на работу.

Заявление в суд является крайней мерой, если коллекторы не сумели повлиять на заёмщика.

ВАЖНО! Судебное урегулирование выгодно непосредственно должнику, поскольку в результате вынесенного решения он избавляется от начисленной «Восточным» пени.

Более подробно узнать о проблемах с Восточным банком при выплате кредита можно из видео

Своевременно выявленная просрочка по кредиту поможет не спровоцировать лишние проблемы, не испортить кредитную историю. Если же долг всё же имеется, есть смысл обратить в банк за помощью. «Восточный Экспресс» идёт навстречу клиентам. Заёмщику будет предложено рефинансирование займа или выплата долга частями.

Оформляли ли Вы когда-нибудь кредит в Восточном Экспресс банке? Если да, удалось ли его своевременно погасить. Если Вы допускали просрочки, удавалось ли погасить их вовремя, не дошло ли дело до крайних мер?

Как проверить долги по кредитам

1. Что такое кредитная история и зачем она нужна?

Если вы не помните, перед какими банками у вас есть задолженность и в каком размере, проверить это можно, изучив свою кредитную историю. Это документ, содержащий информацию о ваших кредитах и займах, индивидуальный рейтинг (при наличии), а также информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях, которым выдавались кредитные отчеты.

Банки и другие кредитные организации в обязательном порядке направляют такую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Банки могут направлять информацию в разные БКИ. Таким образом, ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро.

Если вы никогда не заключали договоров кредита (займа), кредитной истории у вас нет.

2. Как узнать, где хранится моя кредитная история?

Узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация о ваших кредитах и займах, можно:

    онлайн, направив запрос через сайт Центробанка (потребуется информация из документа, удостоверяющего личность и Код субъекта кредитной истории формируется в момент заключения договора с кредитной организацией и, как правило, указывается в самом договоре. Он является своеобразным PIN-кодом, препятствующим тому, что информацию о вашей кредитной истории, зная ваши паспортные данные, получит третье лицо. Если код субъекта кредитной истории не был создан при оформлении кредитного договора, его можно сформировать позднее, обратившись в любой банк или любое бюро кредитных историй (БКИ).

Если вы заключаете договор с кредитной организацией не в первый раз и у вас уже есть свой код, вы можете не формировать новый код субъекта кредитной истории.

Если вы забыли или утратили свой код, восстановить его невозможно. Придется создавать новый код субъекта кредитной истории. Для этого можно обратиться в любой банк или любое бюро кредитных историй, где потребуется написать заявление на смену кода. Эта услуга является платной.

«>код субъекта кредитной истории );

  • онлайн, на портале госуслуг (услуга доступна только для подтвержденной учетной записи);
  • лично, обратившись в любой банк или любое бюро кредитных историй (потребуется только документ, удостоверяющий личность).
  • 3. Как запросить кредитную историю в бюро кредитных историй?

    Получив информацию о том, в каком из бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история, вы сможете запросить отчет по ней непосредственно у БКИ.

    Процедура направления запроса может различаться в зависимости от конкретного БКИ. Как правило, это можно сделать:

    • по почте (требуется нотариальное заверение подписи);
    • лично в вашем БКИ или сотрудничающей с ним организации, оказывающей финансовые услуги;
    • при помощи электронного документа с использованием усиленной квалифицированной или простой электронной подписи (с получением ключа при личной явке);
    • в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

    Бесплатно получить кредитную историю в каждом бюро кредитных историй можно два раза в год, при этом на бумажном носителе — не чаще 1 раза в год. За последующие (в течение года) обращения БКИ вправе взимать плату.

    4. Как оспорить кредитную историю?

    Вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.

    В течение 30 дней со дня регистрации вашего заявления БКИ обязано провести дополнительную проверку содержащейся в кредитной истории информации, запросив ее у банка, к которому она относится.

    Банк обязан в течение 14 дней со дня получения запроса БКИ, предоставить ему информацию, подтверждающую достоверность оспариваемых сведений, или исправить вашу кредитную историю. В последнем случае бюро кредитных историй обновит или аннулирует вашу кредитную историю.

    О результатах рассмотрения вашего заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить вам по истечении 30 дней со дня его регистрации. Если вы не согласны с решением БКИ, вы можете оспорить его через суд.

    5. Чем грозят задолженности по кредитам?

    При неуплате кредита (займа) кредитная организация может начислить пени, прибегнуть к помощи коллекторов или обратиться в суд.

    Если суд примет решение в пользу кредитной организации, на имущество, денежные средства и другие ценности, находящиеся на счетах и вкладах должника, могут наложить арест.

    При злостном уклонении от погашения кредита в крупном размере (более 2,25 млн рублей) возможна уголовная ответственность. Максимальным наказанием в таком случае будет лишение свободы на срок до двух лет.

    Читать еще:  Давать деньги в долг или занимать стоит только днём
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector