0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотечное кредитование недвижимости в узбекистане

Как оформить ипотеку в Узбекистане: условия кредитования, преимущества и недостатки

Фото: Эльдос Фазылбеков / Spot

Spot изучил условия ипотеки во всех банках Узбекистана. Выяснилось, что из 30 банков кредит на покупку и реконструкцию жилья дают лишь 10, причем половина из них выдает ипотеку только на дома, строительство которых финансируется самим банком.

В то время, как в Дании начали выдавать ипотеку под 0% годовых на 20 лет, банки в Узбекистане предлагаются кредиты со средней ставкой годовых в 25%.

Spot изучил условия ипотеки во всех банках страны. Выяснилось, что из 30 банков кредит на покупку и реконструкцию жилья дают лишь 10, причем половина из них выдает ипотеку только на дома, строительство которых финансируются самим банком.

Минимальная процентная ставка составляет 18%, максимальная — 32%. Первоначальный взнос в большинстве случаев должен быть не менее 25%, срок — не более 10 лет.

Комбинация этих трех составляющих определяет, будет кредит выгодным или нет. Так, чем меньше срок и больше первоначальный взнос, тем меньше будет и годовая процентная ставка.

При этом иногда предоставляется льготный период, который может длиться от трех месяцев до двух лет, в течение которого заемщик может выплачивать только процент по кредиту и не погашать основную часть долга.

В большинстве банков максимальный порог по сумме кредита составляет 557 млн сумов ($64 тыс.)

Ипотека выдается в основном на приобретение квартир в новостройках, лишь несколько участников рынка (например, Ziraat Bank или Ravnaq bank) готовы финансировать покупку жилья на вторичном рынке.

Также банки выдают кредиты на строительство и реконструкцию жилья. В этом случае максимальный размер займа увеличивается до 670 млн сумов (около $76 тыс.)

Как оформить ипотеку

Перед первым посещением отделения банка желательно подготовить справку о доходах за последние 12 месяцев. Она позволит во время консультации с сотрудником банка определить, на каких условиях будет предоставлен кредит.

Если собственных средств на погашение кредита не хватает, можно привлечь созаемщика, которым может выступать только близкий родственник. Заявитель не должен иметь задолженности по другим кредитам.

Если условия ипотеки заемщика устраивают, можно приступать к следующему шагу — выбору квартиры, составлению предварительного договора с застройщиком или владельцем имущества, проведению независимой оценки и сбору других документов.

  • заявление;
  • паспорт (заявителя и созаемщика);
  • справка о доходах за 12 месяцев (заявителя и созаемщика);

Список необходимых документов может меняться в зависимости от внутренней политики банка. Дополнительно могут запросить справку с места жительства о составе семьи, ИНН, ИНПС, документы, удостоверяющие личность всех совершеннолетних и несовершеннолетних членов семьи.

После того, как банк рассмотрит документы и одобрит заявку, заключается договор между заемщиком и банком. На основе этого документа нотариально квартира оформляется на имя покупателя (в том числе и в Госкомкадастре), страхуется и оформляется в залог банку. Только после этого происходит оплата денег на счет застройщика (или на банковскую карту продавца).

В качестве обеспечения по кредиту выступает приобретаемый дом, поэтому его нужно будет застраховать. Это обойдется, в среднем, в 0,05−0,1% от залоговой стоимости недвижимости.

Кроме того, при получении ипотечного кредита заемщику придется также застраховать жизнь, заплатить за за нотариальное удостоверение договора об ипотеке, оценку имущества (около 500 тыс. сумов) и другое.

Обратите внимание: Информация предоставлена в сугубо ознакомительных целях и не является призывом к действию. Так как условия могут поменяться, Spot рекомендует обращаться в банк за уточнением информации.

«Туронбанк»

Кредит выдается только на квартиры в новостройках, строительство которых финансируются банком. Сейчас дома строятся в Ахангаране, Термезе и Нукусе. Максимальный размер кредита составляет 2500 мрзп (557,5 млн), выдается на срок до 10 лет. Документы рассмотрят в течение 7−10 дней.

InFinBank

Кредит выдается на покупку индивидуального жилого дома или квартиры на срок до семи лет. Максимальная сумма — 6000 МРЗП (1,3 млрд сумов или $153 тыс.) Первоначальный взнос — 25% от стоимости жилья. Процентная ставка варьируется от 26% до 30%. В качестве обеспечения по кредиту принимается приобретаемое недвижимое имущество.

Банк «Ипак Йули»

Ипотечные кредиты можно оформить только на квартиры в Ахангаране и Карши. Дома строятся при участии банка. Первоначальный взнос — 25%. Кредит оформляется на 10 лет под 22% годовых.

«Ипотека-банк»

Помимо выделения льготных кредитов на покупку квартир в доступных жилых домах, банк выделяет средства и обычным заемщикам. Правда, в учреждении посоветовали в первую очередь обратиться в ближайший филиал, чтобы определить, имеются ли у банка ресурсы на выдачу кредита. Если да, то деньги выдают под 26% годовых сроком на 10 лет.

Kapitalbank

Сумма кредита зависит от финансового состояния заемщика, его доходов. При этом клиентам, проживающим в Ташкенте, банк готов выдать до 557,5 млн сумов ($64 тыс.), в других регионах — до 446 млн сумов ($51 тыс.) Ставка кредита — 27%, выдается на 10 лет.

Orient Finans Bank

В этом банке можно получить кредит на покупку жилья только на первичном рынке. При этом оформление ипотеки на квартиры у партнеров — компании Golden House, будет быстрее и выгоднее. Льготный период, в течение которого можно только выплачивать проценты, длится три месяца.

Процентная ставка по кредиту со сроком до пяти лет составляет 26% (при первоначальном взносе более 40%) и 30% (при взносе более 25%), до 10 лет — 28% и 32% годовых соответственно.

Узнацбанк

Кредит выдается только квартиры в домах, возводимых Узнацбанком совместно со строительными компаниями в Бухарской, Кашкадарьинской, Сурхандарьинской, Сырдарьинской областях и Каракалпакстане. Годовая ставка — 20% со сроком до 10 лет, включая двухлетний льготный период.

Читать еще:  Выгоден ли долгосрочный кредит на жилье

Ravnaq bank

Банк поможет приобрести недвижимость как на первичном, так и вторичном рынке. При оформлении на срок до 5 лет ставка составляет 28% годовых, до 10 лет — 30%. При этом максимальная сумма кредита не ограничена. Обеспечение — 125% от суммы кредита, в виде залога недвижимого имущества.

Ziraat Bank Uzbekistan

Банк готов предоставить заем на приобретение имущество в новостройках и на вторичном рынке. Максимальная сумма не должна превышать 400 млн сумов ($46 тыс.) Процентная ставка зависит от срока кредита:

Как приобрести жилье в ипотеку

Ипотека считается эффективным инструментом решения жилищного вопроса. Самая доступная ипотека в Японии – в среднем 0,72% в год, а одна из самых дорогих в Аргентине – в среднем 26,29%. Как приобрести жилье в ипотеку в Узбекистане? Подробнее об этом в нашем обзоре.

Цена вопроса. Банки стараются подходить индивидуально к каждому клиенту. Срок и сумма кредита зависят от доходов заемщика, рыночной стоимости приобретаемого или возводимого жилья, кредитных рисков и, конечно же, возможностей банка.

Существует большая «вилка» процентной ставки, которая колеблется от 8% до 22% год. Действует принцип: чем больше первоначальный взнос и меньше рассрочка, тем меньше процентная ставка.

В некоторых предложениях существует порядок льготного периода, он может составлять от 6 месяцев до 3 лет. В этот период осуществляется выплата только процентов по кредиту.

Банки выделяют ипотечные кредиты для приобретения жилья на первичном и вторичном рынке. При этом стараются стимулировать приобретение жилья в новостройках. Процентные ставки, как правило, на 1–2% ниже, чем для приобретения жилья на вторичном рынке. Есть предложения на приобретение в ипотеку квартир в строящихся домах. Предпочтение отдается сделкам относительно квартир в домах, которые строились с участием банка, в котором берется ипотека.

Также банки готовы выделить ипотечный кредит на строительство или реконструкцию жилья.

Рассрочка по большинству предложений составляет от 5 до 15 лет. Действует условие минимального первого взноса – 25% стоимости приобретаемого жилья. При этом необходимо документально подтвердить возможность выплаты этой суммы при обращении в банк. Банки готовы профинансировать вашу покупку при приобретении готового жилья стоимостью кратной до 2 500 МРЗП, а при проведении строительных работ – до 3000 МРЗП.

Особые условия действуют для молодых семей. К этой категории клиентов относятся впервые вступившие в брак супруги, возраст каждого из которых не превышает 30 лет:

  • минимальный первоначальный взнос составляет 25%;
  • процентная ставка не выше ставки рефинансирования ЦБ (14%);
  • льготный период – 3года, срок выплаты кредита – до15 лет.

Одним из основных условий для получения кредита является наличие у заемщика официального дохода, превышающего сумму ежемесячных выплат. Если официальных доходов получателя кредита недостаточно, то можно привлечь к оплате созаемщика, доходы которого облегчат финансовую нагрузку. В качестве созаемщика может выступить супруг(а) или другие родственники.

При получении кредита заемщику потребуется внести собственными средствами часть стоимости недвижимости – первоначальный взнос. На остаток, называемый основным долгом, начисляются банковские проценты и полученная сумма делится на части, которые нужно выплачивать ежемесячно. При этом банки предлагают различные варианты погашения кредита.

Процедура приобретения жилья по ипотечным кредитам регламентируется Законом «Об ипотеке» .

Оформить кредит на жилье могут граждане Узбекистана, зарегистрированные по месту жительства, в возрасте от 18 до 60 лет.

При наличии задолженности по другим видам кредитов у заемщика (созаемщика), кредит на приобретение, строительство или реконструкцию жилья не предоставляется.

Как правило, решение о выдаче кредита принимается в течение 3 дней.

Договор об ипотеке должен быть нотариально удостоверен, считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации. Госрегистрация осуществляется путем внесения соответствующей записи в государственный реестр залога зданий (сооружений). Несоблюдение правил о нотариальном удостоверении и государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность.

Подробнее ознакомиться со ставками по сделкам и доверенностям с недвижимостью можно в нашем обзоре .

В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки с указанием наименования, местонахождения и достаточное для идентификации описание, оценка, существо, размер, срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой, и указание у какой из сторон находится заложенное имущество, а также иные сведения, относительно которых достигнуто согласие сторон.

Процесс приобретения жилья в ипотеку состоит из следующих этапов:

  • консультация в банке и определение предварительных условий;
  • сбор пакета документов клиентом;
  • сдача документов в банк;
  • рассмотрение вопроса предоставления кредита банком;
  • вынесение положительного решения;
  • подписание договора на кредитование между банком и клиентом;
  • предоставление продавцу (застройщику) гарантийного письма;
  • нотариальное оформление купли-продажи квартиры;
  • оформление права собственности на квартиру на клиента;
  • оформление квартиры в залог банку;
  • оплата денег банком владельцу жилья.

Для заключения договора в банк необходимо предоставить пакет документов. Перечень зависит от внутренней кредитной политики банка и от того на какие цели вы берете ипотеку. Поэтому сбор надо начинать после обращения в банк и консультаций со специалистами.

В таблице представлен примерный перечень документов, которые могут понадобиться для оформления ипотеки.

Для покупки квартиры/дома

Кредит на строительство жилья

Кредит на реконструкцию

Заявление на получение кредита

Заявление на получение кредита

Заявление на получение кредита

Предварительный договор о купле-продаже жилого дома или квартиры, с приложением копии документа, подтверждающего право собственности на жилой дом или квартиру (приватизационный ордер, ордер и договор купли-продажи, заверенный нотариально – если дом или квартира уже продавались, документ владельца ведомственного жилья о разрешении его приватизации)

Нотариально удостоверенная копия документа, подтверждающего право заемщика на земельный участок (постоянного пользования, пожизненного наследуемого владения, собственности) для индивидуального жилищного строительства в установленном законодательством порядке

Нотариально удостоверенные копии документов, подтверждающих право заемщика на реконструируемый жилой дом (ордер и договор купли-продажи, если дом уже продавался)

Читать еще:  Как взять в кредит 2 миллиона

Документ о стоимости индивидуального жилого дома или квартиры в многоквартирном доме (на приобретение жилья с первичного рынка, документ по оценке стоимости индивидуального жилого дома или квартиры не требуется)

Справка банка о размещении денежных средств на сберегательном вкладном счете, открытом на имя заемщика (созаемщика), и/или предварительный расчет стоимости строительных материалов, приобретенных заемщиком, и/или выполненных строительно-монтажных работ, на сумму не менее 25% от запрашиваемого кредита по ценам строительных материалов, указанных в сметно-финансовом расчете проекта на строительство(реконструкцию) жилого дома

Справка банка о размещении денежных средств на сберегательном вкладном счете, открытом на имя заемщика (созаемщика), и/или предварительный расчет по оценке стоимости строительных материалов, приобретенных заемщиком, и/или выполненных строительно-монтажных работ

Справка банка о размещении денежных средств на сберегательном вкладном счете, открытом на имя получателя кредита (созаемщика)

Справки о доходах заявителя и совместно проживающих с ним членов семьи (в случае если они выступают созаемщиками), выданные по месту постоянной работы за последние 12 месяцев (при наличии постоянного места работы),или копии деклараций о доходах заемщика и членов его семьи за последние 12 месяцев, подтвержденных органом государственной налоговой службы по месту жительства, либо другие справки, документально подтверждающие наличие стабильных доходов в денежной форме (работа по совместительству, постоянные доходы от инвестиций в ценные бумаги, проценты по долгосрочным депозитам и др.)

Справки о доходах заявителя и совместно проживающих с ним членов семьи (в случае если они выступают созаемщиками), выданные по месту постоянной работы за последние 12 месяцев (при наличии постоянного места работы), или копии деклараций о доходах заемщика и членов его семьи за последние 12 месяцев, подтвержденных органом государственной налоговой службы по месту жительства, либо другие справки, документально подтверждающие наличие стабильных доходов в денежной форме (работа по совместительству, постоянные доходы от инвестиций в ценные бумаги, проценты по долгосрочным депозитам и др.)

Справки о доходах заявителя и совместно проживающих с ним членов семьи (в случае если они выступают созаемщиками), выданные по месту постоянной работы за последние 12 месяцев (при наличии постоянного места работы), или копии деклараций о доходах заемщика и членов его семьи за последние 12 месяцев, подтвержденных органом государственной налоговой службы по месту жительства, либо другие справки, документально подтверждающие наличие стабильных доходов в денежной форме (работа по совместительству, постоянные доходы от инвестиций в ценные бумаги, проценты по долгосрочным депозитам и др.)

Копия проекта на строительство индивидуального жилого дома, согласованного в установленном законодательством порядке и утвержденного заемщиком и включающего в себя:

  • план земельного участка, с отображением надземных и подземных инженерных коммуникаций;
  • планы фундаментов, подвалов, этажей, разрезов и фасадов жилого дома;
  • сметно — финансовый расчет

Копия проекта на реконструкцию жилого дома, согласованного в установленном законодательством порядке и утвержденного заемщиком, который включает в себя в том числе и сметно- финансовый расчет

Вводится новый порядок ипотечного кредитования

Новое доступное жилье в Сергели.

Фото: Пресс-служба президента

Президент одобрил новый порядок обеспечения населения жильем за счет ипотеки. Минфин разместит в банках средства, которые затем будут кредитоваться населению. Субсидии для выплаты кредитов и взносов смогут получить малообеспеченные, женщины в трудном социальном положении, трудовые мигранты и военные.

Новый порядок обеспечения населения жильем за счет ипотечных кредитов «на основе рыночных принципов» утвердил указом от 28 ноября президент Узбекистана.

В соответствии с новым порядком Министерство финансов размещает в банках денежные средства на рыночных условиях сроком на 15 лет. Банки, в свою очередь, будут предоставлять населению ипотеку за счет этих и собственных средств.

Ипотечные кредиты будут предоставляться по рыночной ставке с установлением предельной суммы кредита на одного заемщика и предоставлением ему права самостоятельного выбора места и площади жилья.

Ипотечные кредиты в рамках нового порядка предоставляются на приобретение квартир, реализуемых на первичном рынке жилья на следующих условиях:

  • в сельской местности — в размере, не превышающем 90% расчетной стоимости жилья, сроком на 15 лет и с первоначальным взносом в размере не менее 10% от стоимости приобретаемой квартиры.
  • в городах — в размере, не превышающем 80% расчетной стоимости жилья, сроком на 15 лет и с первоначальным взносом в размере не менее 20% от стоимости приобретаемой квартиры.

При этом расчетная стоимость жилья ежегодно определяется Министерством финансов совместно с Министерством экономики и промышленности и Министерством строительства с учетом среднерыночной стоимости одного квадратного метра квартиры в соответствующем регионе и минимальной нормы площади для двух- и трехкомнатных квартир.

В случае, если стоимость приобретаемой квартиры превысит ее расчетную стоимость, оставшуюся часть стоимости заемщик выплатит из собственных средств. При снижении ставки рефинансирования Центрального банка размер процентов по ипотеке банков и средствам Минфина соразмерно уменьшится, а в случае ее повышения — останется неизменным.

Отдельным лицам, в том числе с низким уровнем дохода и нуждающимся в улучшении жилищных условий, будут выплачивать субсидии за счет средств государственного бюджета на компенсацию части первоначального взноса и/или процентов по ипотеке. На субсидии имеют право также трудовые мигранты, «особо отличившиеся молодые семьи», женщины в трудном социальном положении, военнослужащие Министерства обороны и Национальной гвардии и сотрудники органов внутренних дел.

  • в сельской местности — на компенсацию расходов, связанных с оплатой процентов по ипотечному кредиту в течение первых пяти лет, в части, превышающей 10%.
  • в городах — на компенсацию расходов, связанных с оплатой части первоначального взноса в размере 10% от расчетной стоимости жилья, и процентов по кредиту в течение первых пяти лет — в части, превышающей 12% в Ташкенте, а также 10% — в городах областей и Каракалпакстана.
Читать еще:  Где взять кредит на строительство частного дома

Заявление на получение субсидий с 1 марта можно будет подать через Центры государственных услуг или Единый портал интерактивных государственных услуг.

Новый порядок ипотечного кредитования вводится в сельской местности на территориях, прилегающих к городам и административным центрам районов Андижанской, Бухарской, Наманганской, Самаркандской, Сурхандарьинской и Ферганской областей. Кроме того, он будет действовать в Ташкенте, городах регионов и Каракалпакстана.

Согласно документу, в 2020 году планируется построить многоквартирные дома в сельской местности на 4000 квартир стоимостью 820 млрд сумов, в городах — на 13750 квартир стоимостью 4,5 трлн сумов. Количество лиц, охваченных субсидиями, как ожидается, на селе составит 2400 человек, в городах — 10800 человек. Ресурсы, выделенные коммерческим банкам для кредитования населения составят 4,3 трлн сумов, из них для сел — 738 млрд сумов, для городов — 3,5 трлн сумов.

В сельской местности при реализации нового порядка многоквартирные дома будут строить в форме макромассивов, включающих не менее 200 квартир. Предприятия, которые будут строить дома, определятся по итогам конкурсных торгов, им земельные участки предоставят безвозмездно без проведения электронного аукциона.

В городах земельные участки для строительства будут реализовать платно через E-IJRO AUKSION. В обоих случаях строить дома предприятия должны будут за счет собственных средств и кредитов.

Земельные участки для строительства выбирают хокимияты по согласованию с Агентством урбанизации при Министерстве экономики и промышленности, Министерством строительства, Узгидрометом и Госкомгеодезкадастра. Для строительства могут предоставлять пустующие земельные участки, не входящие в категорию орошаемых земель сельхозназначения и лесного фонда, в густонаселенных районах.

Указом образована Республиканская комиссия по внедрению нового порядка строительства и реализации жилья на основе рыночных принципов, ее возглавил министр экономики и промышленности Ботир Ходжаев.

Ипотечное кредитование недвижимости в Узбекистане

В настоящее время скорыми темпами развиваются рыночные экономические отношения. Одним из ее показателей является наличие ипотечного кредитования для покупки разного рода недвижимости. Ипотека – самая востребованная услуга в области выдачи кредитов. Ипотечное кредитование регулируется целым рядом законов: Законодательный акт Республики Узбекистан «Об ипотеке», Постановление Главы страны «О мерах по организации деятельности фонда поддержки ипотечного кредитования» и другими. Кроме того, в мае прошлого года вступил в силу Указ Главы страны «О дополнительных мерах по материальной и моральной поддержке молодых семей», был дан старт программе кредитования по покупке собственного жилья молодым семьям, основой которой является предоставление льгот для получения ипотеки, если супругам не исполнилось 30 лет. Для этого необходима заявка в банковское учреждение и материальная база для выплаты кредита.

Квартира становится полноправной собственностью заемщиков после полной выплаты ипотеки банковскому учреждению. В противном случае, квартиру выставляют на публичный торг, чтобы покрыть расходы банка. Прежде всего, стоит найти подходящую квартиру с получением согласия хозяина на продажу в кредит. Затем, следует очередь за подачей заявления о получении кредита на ипотеку в отдел кредитования банковского учреждения. Помимо этого, заемщики обязаны предоставить список документации:

  • справку об оплате налоговой пошлины,
  • идентификационная документация,
  • сведения о доходах,
  • о поручительстве с места осуществления рабочей деятельности.

Необходимо поручительство в виде собственного имущества со стороны поручителя. В банковском учреждении, в зависимости от вида кредита, выдают кредит в 50-75% от цены квартиры (согласно экспертной оценки).

Фактор, который оказывает влияние на условия по кредитованию – состояние платежеспособности заемщика. Данная система кредитования основана на распределении риска для банковского учреждения и кредитополучателя. Оценка стоимости имущества осуществляется банками, однако банки уценивает реальную цену, чтобы минимизировать риски по невыплате кредитной задолженности. Так, при реальной стоимости недвижимости в 35 млн. сум, специалисты банковского учреждения оценят ее приблизительно в 24,5 млн. сум, или 70% от ее фактической цены.

Со стороны кредитополучателя должна пройти выплата приблизительно 25% от оценочной стоимости недвижимости, несмотря на положительную оценку финансовой состоятельности. Получается, что банковским учреждением выдается в качестве кредита сумма, которая не превышает половину от цены жилья. Сумма издержек, которые возникнут во время процесса по оценке жилья, будут оплачены заемщиком. Они не считаются процентами по кредиту.

Следующим шагом станет страхование недвижимости. Затраты, связанные со страховыми выплатами оплачиваются кредитополучателем.

Страховка снижает угрозу в случаях возможной потери рыночной цены жилья из-за случайного повреждения имущества.

И, наконец, последний пункт – процесс оформления в нотариальной конторе, затем вам выдадут ипотеку. Работник нотариальной конторы проверяет недвижимость на возможность ее нахождения под арестом, не заложил ли ее владелец, спорная ли она, либо судебно-взысканная.

Уже оформленная недвижимость становится собственностью банковского учреждения до полного выкупа со стороны кредитополучателя. Стоит помнить, что с жильем нельзя будет проводить никаких сделок. Банковское учреждение перечислит стоимость ипотеки, а также, по меньшей мере, ¼ оценочной стоимости продавцу жилья. Варианты погашения ипотеки: посредством внесения равных долей (аннуитет) на протяжении фиксированного временного отрезка, либо, оплатив полную стоимость, по истечению срока действия ипотеки. Вы можете выплатить всю сумму кредита досрочно, однако не забывайте о возможных штрафных санкциях в случае невыгодного для банковского учреждения погашения ипотеки. Имейте в виду, что банковское учреждение обладает правом на изменение в одностороннем порядке правил по кредитованию, по ужесточению и увеличению ставок по процентам.

Уровень выплат определяется в процентах от общей суммы ипотеки, либо от невыплаченной суммы ипотеки. Кредиты представляют собой привилегии финансово и профессионально обеспеченных лиц, а не средство, чтобы решить квартирный вопрос, либо быстро обогатиться.

Ниже мы предоставим полные сведения о банковских учреждениях страны, которые предоставляют кредиты на ипотеку.

Банк «Ипотека»

Размеры по первому взносу исходя из стоимости на жилье.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector