0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотечное кредитование сбербанка под залог недвижимости

Кредиты под залог недвижимости от Сбербанка в Москве

В 2020 год Сбербанк предлагает клиентам 7 вариант кредита под залог недвижимости в Москве. Кредит выдается на сумму до до 10 000 000 на срок до 20 лет 3 мес.. Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу заемных средств отсутствует. В качестве обеспечения используется ликвидное недвижимое имущество. В заявке обязательно следует отметить, являетесь ли вы зарплатным клиентом Сбербанка – в этом случае вы сможете получить кредит под залог недвижимости на более выгодных условиях. В случае добровольного страхования жизни и здоровья заемщика стоимость займа может быть снижена. В отличие от ипотеки кредит под залог недвижимости Сбербанк выдает на любые цели и без первоначального взноса.

Расчет расходов на кредит Сбербанка России

  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Требуется поручительство
  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до недели
  • Без поручительства
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Без поручительства
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Требуется поручительство
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Без поручительства
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Без поручительства
  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения день в день
  • Без поручительства

Информация о ставках и условиях кредита в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Какое имущество можно передать в залог Обременение по кредиту может быть возложено на недвижимость следующих типов:

  • квартира в жилом доме и таунхаусе;
  • жилой дом с прилегающим земельным участком;
  • земельный участок;
  • гараж;
  • гараж с земельным участком, на котором он находится.

Недвижимость должна отвечать определенным критериям:

  1. быть приватизированным;
  2. находиться в хорошем состоянии (не быть аварийным, ветхим, требующим капитального ремонта);
  3. все собственники жилого имущества должны дать свое согласие (письменные заявления должны быть заверены нотариусом) на передачу собственности в залог.

Если вы планируете передать в свою залог долю в жилом помещении, вопрос нужно предметно решать с сотрудниками Сбербанка.

Сумма кредита под залог недвижимости не может превышать 60% от рыночной стоимости обременяемого объекта.

Требования к заемщику

Сбербанк выдает кредит под залог недвижимости клиентам, которые соответствуют определенным требованиям:

  • иметь гражданство РФ с пропиской в регионе, где заемщик хочет получить кредит;
  • возраст от 21 года до 75 лет (без обеспечения верхняя планка – 65 лет);
  • стаж работы на текущем месте – не менее полугода;
  • не менее 1 года общего трудового стажа за последние 5 лет;

при выдаче кредита на максимальную сумму необходимо участие созаемщиков, один из которых является индивидуальным предпринимателем или руководителем предприятия со штатом сотрудников до 30 человек. Как вариант – созаемщиком может выступать член фермерского хозяйства или лицо, обладающее правом подписи финансовых документов.

К созаемщикам Сбербанк предъявляет те же основные требования, как и к кредитополучателю. Необходимые документы Кредит под залог недвижимости (например квартиры) Сбербанк выдает тем клиентам, кто может предоставить необходимый пакет бумаг:

  1. письменное заявление-анкета;
  2. паспорт гражданина России;
  3. документ, подтверждающий доход заемщика (2-НДФЛ или справка по форме Сбербанка – подробнее следует уточнить у его сотрудников);
  4. справка из пенсионного фонда
  5. заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  6. документы, подтверждающие собственность на недвижимость, передаваемую в залог;
  7. если в квартире прописаны инвалиды или несовершеннолетние – необходима справка из органов опеки;
  8. для женатых/замужних клиентов – нотариально заверенное согласие супруги/супруга.

Решение банка во многом зависит не только от достоверности собранных данных, но и от состояния объекта. Также Сбербанк проверяет кредитную историю клиента.

Документы по имуществу, передаваемому в залог, необходимо предоставить в течение 60 дней с момента согласия банка на предоставление займа. Страхование здоровья является добровольным. При его использовании процентная ставка может быть снижена.

Страхование объекта недвижимости является обязательным.

Онлайн-заявка

Похожие продукты других банков

Ниже приведены сведения о расположении и времени работы офисов в Москве. Если заявка одобрена, вам нужно будет обратиться в любое отделение банка с необходимыми документами. Если вы получаете кредит наличными, он будет выдан вам в кассе банка.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Ипотечные программы кредитования имеются во многих банках, предлагаются разные варианты и условия оформления. Одним из современных видов кредитования является предоставление кредитов под залог имеющейся недвижимости.

В Сбербанке программа называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Основные условия

Основные параметры выдачи кредита:

500 тыс. р. – 10 млн. р.

Ограничение по сумме

Скидка от рыночной стоимости залога не менее 40%

Максимально 20 лет

12% годовых для держателей зарплатных карт банка, 12,5% для других категорий заемщиков.

Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

Страхование жизни и здоровья заемщика, при его согласии. Если клиент отказывается от оформления полиса, процентная ставка увеличивается на 1%.

Потребуется ли первоначальный взнос?

Данный вид кредитования является нецелевым, заемщик может расходовать средства по своему усмотрению. Это может быть приобретение не только недвижимости, но и дорогого автомобиля, яхты. В связи с этим, оплата первоначального взноса не требуется.

Заемщик может самостоятельно добавить собственные средства, если сумма кредита недостаточна для оформления сделки.

Требования к залогу

В залог банк принимает объекты недвижимости, которые оформлены в собственность заемщика или третьего лица. Это может быть квартира, частный дом, «таун-хауз», гараж, земельный участок.

Читать еще:  Как погашать кредит ежемесячными платежами

От рыночной стоимости залога зависит максимально возможная величина предоставляемого кредита. Поэтому производится экспертная оценка рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества.

Следует понимать, что при данном виде кредитования, недвижимость, приобретаемые за счет кредита, не будут являться залоговым имуществом. После оформления сделки, заемщик может по согласованию с банком осуществить перезалог имущества, т. е. вывести из-под залога оформленное обеспечение и оформить приобретенную недвижимость в залог.

В этом случае потребуется также оценка рыночной стоимости предлагаемого в обеспечение имущества. Одним из условий переоформления залога является своевременное погашение кредита.

Требования к заемщику

Программа разработана для клиентов, работающих по найму. Ей не могут пользоваться индивидуальные предпринимателя, хозяева бизнеса, при доле более 5%, директора и ответственные лица малого бизнеса, которые имеют право подписи банковских документах, члены КФХ.

Кредит предоставляется гражданам России, которые имеют постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Минимальный возраст заемщика 21 год. Максимальный определяется исходя из программы кредитования: если кредит предоставляется без подтверждения доходов, то на момент погашения клиенту не должно быть больше 65 лет, в других случаях – 75 лет (при наступлении окончательного срока погашения долга).

Минимальный стаж работы 6 месяцев на последнем месте и не менее 1 года в течении последних 5 лет. Ограничения по стажу для держателей зарплатных карт банка отсутствует.

Программа предусматривает участие супруга/ги в качестве созаемщика, могут быть привлечены дополнительные созаемщики, если требуется увеличить сумму кредита.

Сбербанк в обязательном порядке проверяет кредитную историю заявителя.

Что потребуется для ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?

Ипотека оформляется через визит в представительство банка. Там клиент заполняет анкету-заявку на кредит, предоставляет пакет документов. При предварительном согласовании сделки, заявитель производит оценку рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества, определяется сумма кредитования. После принятия банком решения о предоставлении кредита, заключается кредитный договор и договор залога имущества. Договор об ипотеке передается на регистрацию.

Выдача кредита производится на счет заемщика после регистрации договора ипотеки.

Необходимые документы

  1. Документы на заемщика/созаемщиков: паспорт, если у заемщика временная регистрация, потребуется ее подтверждение.
  2. Документы на залог: выписка из ЕГРН (срок действия 1 месяц), отчет об оценке рыночной стоимости имущества (срок действия 2 месяца), технический паспорт, справка об отсутствии зарегистрированных жильцов в квартире (доме), нотариальное согласие супруги/га, на земельный участок подаются аналогичные документы.

Если залогодателем является юридическое лицо, то дополнительно оно предоставляет правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие полномочия залогодателя.

Оформить ипотеку в Сбербанке можно без подтверждения платежеспособности, такие программы работают для клиентов, получающих заработную плату в банке, которые ранее кредитовались в кредитной организации.

Новым клиентам, для увеличения вероятности одобрения кредита, лучше дополнительно предоставить справку о зарплате по ф. 2 НДФЛ или по форме банка, документы о пенсии, подтверждение иных источников дохода, копию или выписку из трудовой книжки, заверенные соответствующим образом.

Можно ли указать в залог квартиру?

Оформление в залог квартиры возможно, только должны быть соблюдены определенные требования:

  • Должны отсутствовать обременения и ограничение на распоряжение собственностью, квартира не должна быть предметом исков.
  • В квартире не должны быть зарегистрированы граждане. Это подтверждается соответствующей справкой или выпиской из домовой книги;
  • Если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, требуется разрешение органов опеки на возможное последующее отчуждение объекта недвижимости.
  • Выявляются потенциальные наследники на недвижимость, в т. ч. малолетние, осужденные, недееспособные, и т. д., если они были выписаны с нарушением законодательных норм.

Как наличие имущества под залог влияет на одобрение ипотеки?

Наличие имущества под залог напрямую влияет на одобрение заявки на ипотечный кредит. Залог недвижимости является одним из главных условий оформления сделки. От стоимости предлагаемого в залог имущества и платежеспособности заемщика зависит максимальная величина предоставляемого кредита.

Цена на недвижимость должна быть подтверждена официальной оценкой рыночной стоимости.

Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Программа Сбербанка по предоставлению ипотеки под залог имеющейся недвижимости имеет свои достоинства и недостатки.

  • Не требуется собирать деньги на первоначальный взнос;
  • Шанс приобрести жилье, не имея достаточных собственных средств;
  • Банк не проверяет целевое направление кредитных средств.
  • Не у всех клиентов есть возможность заложить в обеспечение кредита недвижимость, которая соответствует требованиям банка;
  • Процентная ставка по кредиту будет немного выше, чем по стандартной ипотеке (6% для социальной ипотеки, от 8,6% на готовые квартиры);
  • Заемщик несет дополнительные расходы на оценку залога, регистрацию сделки.

Ипотечное кредитование Сбербанка под залог недвижимости!

Кредитование стало крайне актуальной темой. В последнее время люди все чаще приобретают дорогостоящие вещи за счет денежных займов. Накопить на дорогостоящую вещь, автомобиль или недвижимость очень сложно при действующих темпах роста цен и инфляции. Именно поэтому финансовые учреждения активно предлагают различные виды кредитования. Нередко граждане обращаются ипотечным кредитом, однако если заемщик не обладает крупной зарплатой, либо у него уже имеются иные кредиты, а также были ранее просрочки по платежам, то банками предлагается ипотека под залог имеющейся недвижимости.

Условия ипотечного кредитования

Существует множество финансовых учреждений, которыми предоставляется сумма кредита для ипотеки, однако практически везде условия предоставления денежных средств не сильно отличаются. Поэтому требуется рассмотреть такой вид кредитования на примере Сбербанка:

  1. Ипотека предоставляется гражданам в рублях – единой российской валюте.
  2. Минимум предоставляется 300 тысяч рублей.
  3. Максимум клиент может получить до 15 миллионов рублей.
  4. Процентная ставка начинается от 6% годовых.
  5. Ипотечный кредит предоставляется на срок до 30 лет.
  6. Клиент может взять ипотеку, оставив онлайн заявку на сайте.
Читать еще:  Виды просрочек по кредиту

Кредит под залог недвижимости подбирается в индивидуальном порядке. Здесь на предоставляемую сумму оказывает влияние целый ряд факторов, включая также кредитную историю клиента и его размер официального дохода.

Виды залогов

Сбербанк, как и любое другое финансовое учреждение, заинтересован в привлечении новых потенциальных заемщиков. Здесь предоставляется выгодное предложение под залог следующего имущества:

  • использование в качестве залога по ипотеке нового (приобретаемого) жилья (строящиеся, вторичные или готовые объекты);
  • использование в качестве залога по ипотеке уже имеющегося жилья (квартиры, частные ома, коммерческая недвижимость);
  • предоставление в качестве залога земельного участка (только те территории, которые находятся в непосредственной собственности и не имеют обременения).

Все это недвижимое имущество может выступать в качестве залога, под который банк предоставляет денежную сумму на покупку нового жилья, либо иного вида недвижимости.

Под залог приобретаемого жилья

Финансовые учреждения активно предоставляют ипотеку под залог приобретаемого жилья. Чаще всего, кредит выделяется для покупки строящихся объектов, но в последнее время, также одобряются займа под залог вторичных объектов. Основные условия предоставления ссуды (на примере Сбербанка) следующие:

  • процентная ставка начинается от 7,1% в год;
  • сумма займа от 300 тысяч рублей до 15 миллионов рублей;
  • максимальный период кредитования составляет 30 лет;
  • обязательно делается страхование объекта обеспечения;
  • предоставляется возможность участия в программах поддержки;
  • требуется внесение первоначального взноса в размере от 15% стоимости жилья.

Денежные средства выделяются на приобретение строящихся многоквартирных домов, а также коттеджей. Также можно получить ипотеку на покупку вторичного жилья. Банк может предоставить ссуду для покупки гаража.

Имеющейся квартиры

Финансовые учреждения также предоставляют ипотечное кредитование под обеспечение уже имеющейся в собственности недвижимости. Рассмотрим основные условия одобрения ипотеки под залог квартиры:

  1. Процентная ставка начинается от 12% в год.
  2. Сумма кредитования от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей.
  3. Период предоставления ипотеки максимум 20 лет.
  4. Обязательно оформляется страхование объекта обеспечения.
  5. При оформлении ссуды не требуется вносить первоначальный взнос.

Также банк предлагает более выгодные условия по процентам, при условии, что клиент соглашается на страхование жизни, а также риска утраты работы. Денежные средства можно получить под залог имеющегося жилья: квартира, частный дом, коттедж, гараж или иной коммерческий недвижимый объект.

Земельный участок

При оформлении ипотеки в Сбербанке или ином финансовом учреждении, клиент может рассчитывать на выделение денежных средств, если объектом обеспечения будет выступать земельный участок. Основные условия выделения ссуды следующие:

  • ставка по процентам начинается от 12% в год;
  • предоставляется кредит в размере 60% от оценочной стоимости объекта;
  • сумма займа не может превышать 10 миллионов рублей;
  • ипотека предоставляется максимум на 20 лет;
  • обязательно требуется оформление страхования объекта.

Страхование жизни и риска утраты работы, является добровольным моментом, и выполняется только с согласия заемщика. При ипотечном кредитовании, подойдут земли, находящиеся в полной или долевой собственности. Не допускается в качестве объекта обеспечения использовать участки с обременениями. Также в займе будет отказано, если земля расположена на территории ЗАТО (закрытого административно-территориального образования).

Требования к заемщику и залогу

Для того чтобы получить ипотечное кредитование, в Сбербанке, как и в любом другом учреждении, к клиентам выдвигается ряд требований. Рассмотрим основные условия для заемщиков и для недвижимости, которая может стать объектом обеспечения:

  • ипотека предоставляется для лиц старше 21 года;
  • максимальный возраст для оформления ссуды 75 лет;
  • обязательное наличие российского гражданства;
  • текущий рабочий стаж должен превышать полгода;
  • в наличии должен быть весь пакет востребованных банком документов;
  • необходимо, чтобы общий трудовой стаж превышал один год.

При необходимости клиент может привлечь созаемщика. Кредит не будет предоставлен клиенту, если он или его созаемщик является индивидуальным предпринимателем, руководителем предприятия с численностью штата до 30 человек, владелец крестьянско-фермерского хозяйства.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит под залог недвижимости, в обязательном порядке в финансовое учреждение предоставляется востребованный пакет документов. Для ипотеки требуется следующий список ценных бумаг:

  • заявление от заемщика на предоставление ипотеки под залоговое обеспечение;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • при наличии созаемщика, добавляется его паспорт образца РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность (ИНН или СНИЛС);
  • справка о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ;
  • документы, подтверждающие наличие в собственности объекта обеспечения.

Если приобретается строящееся жилье, то документация на недвижимость не требуется. После одобрения заявки, клиенту также требуется оформить страховой полис, а после предоставить его копию в банк. Срок рассмотрения кредитной заявки на ипотеку составляет от 2 до 5 рабочих дней.

Процедура оформления ипотеки

Порядок действий для получения ипотечного кредитования в Сбербанке, как и в другом финансовом учреждении, включает в себя следующий алгоритм:

  1. Клиент получает информацию относительно ипотеки.
  2. Подготавливаются все необходимые документы для кредита.
  3. Подается заявка на ипотеку через сайт или отделение банка.
  4. Проходит рассмотрение заявления (срок рассмотрения кредитной заявки от 2 до 5 дней).
  5. При предварительном одобрении, клиент обращается в отделение банка.
  6. Если объект обеспечения находится в собственности, то оформляется страховка.
  7. Составляется заявление на выдачу кредитных средств.
  8. Оформляется вся необходимая документация для получения ипотеки.
  9. Подписывается договор кредитования.
  10. Клиент получает денежные средства, а также график погашения ипотеки.

При оформлении кредита на новую недвижимость, страховка делается после получения денежных средств и предоставляется в банк. В процессе оформления, менеджер также рассказывает клиенту про обслуживание и отвечает на все, возникшие вопросы.

Погашение долга

После получения денежных средств в качестве ипотеки, клиенту остается только гасить задолженность. Здесь можно столкнуться с целым рядом нюансов:

  • заемщик должен соблюдать график и порядок погашения займа;
  • клиент вправе совершить частичное или полное досрочное погашение;
  • если заемщик просрочивает платеж, то ему начисляется неустойка;
  • оплата производится любыми удобными способами для клиента;
  • после окончательного погашения ипотеки, гражданин получает справку о закрытии кредитного счета и о полном исполнении обязательств перед банком (этот документ рекомендуется оформлять в обязательном порядке).
Читать еще:  В каком банке можно получить кредит без проверки кредитной истории

Гражданин, оформивший ипотеку, может оплачивать задолженность через отделение, онлайн банкинг, мобильный банк, электронные переводы, через пункты приема платежей, а также с помощью внесения средств на привязанную к счету карту. Если не выполняется своевременная оплата, то начисляется неустойка (ее размер определяется действующим договором, который заключен между заемщиком и банком, а также содержит все пункты обслуживания).

Преимущества и недостатки

Ипотека под залог недвижимости имеет целый ряд плюсов. Рассмотрим основные преимущества такого вида кредитования:

  1. Большая вероятность одобрения займа.
  2. Банк не принимает во внимание небольшие просрочки по другим кредитам.
  3. Предоставляется крупная денежная сумма.
  4. Клиент вправе сам распоряжаться денежными средствами.
  5. Страхование жизни и риска утраты работы не обязательная процедура.
  6. Заемщик имеет возможность погасить ссуду досрочно.
  7. Присутствует прозрачная информация о переплатах.

Также имеются некоторые минусы при ипотечном кредитовании под залог недвижимости. Наличие существенной переплаты. Банк предоставляет не полную стоимость объекта обеспечения. Присутствует риск утраты жилья при несоблюдении условий договора.

Ипотека — это прекрасная возможность получить денежные средства и купить недвижимость в ближайшее время, а оплату проводить постепенно. На этот финансовый продукт не распространяется инфляция. Однако, перед тем, как оформлять ипотечное кредитование, следует должным образом оценить свои возможности, так как этот вид займов предоставляется на очень продолжительный период времени.

Видео: ипотека в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке под залог имеющегося жилья

Многие граждане сталкиваются с необходимостью оформить ипотеку, однако далеко не каждому человеку Сбербанк готов выдать ипотечный кредит. Перед тем как совершить ипотечную сделку, банк серьезно проверяет всю кредитную историю лица, а также анализирует предоставленные сведения об имеющихся доходах. Представители банка делают это для того, чтобы обезопасить себя от возможных проблем с невыплатой ипотеки. Если у гражданина нет возможности оформить ипотеку обычного типа, для которой необходим первоначальный взнос, или займ берется на недвижимость в том регионе, где офис банка отсутствует, то отличным решением для него может стать ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке.

Что такое ипотека под залог имущества

Ипотека, взятая под залог недвижимости – это одна из разновидностей кредитования. Ее суть заключается в том, что банк берет в залог имеющееся у заемщика имущество и выдает необходимую гражданину сумму. Данный тип займа является нецелевым, то есть Сбербанк просто выдает денежные средства, не уточняя, куда именно они будут потрачены. Несмотря на свои особенности, эта программа схожа с другими видами выдаваемых кредитов. Факт передачи имущества в залог не освобождает гражданина от обязанности вносить ежемесячные платежи.

Плюсы и минусы

В выборе ипотеки под залог имеющегося жилья от Сбербанка есть как плюсы, так и минусы. Прежде чем выбрать данный вид ипотечного кредитования, нужно оценить все преимущества и недостатки и понять, какой вариант будет наиболее оптимальным.

Преимущества

Специалисты выделяют следующие преимущества данного типа кредитования:

  1. Если закладываемая недвижимость полностью соответствует требованиям Сбербанка, то проблем с получением кредита не возникнет.
  2. Отсутствие ограничений на выбор жилья. Это значит, что гражданин может взять кредит на любое жилье, которое ему понравится. Это кардинально отличает данный вид ипотечного кредитования от других типов ипотеки, так как в иных случаях заемщик может взять ипотеку только на жилье, входящее в определенный список банка.
  3. Ипотека под залог имущества может быть выдана заемщику даже в тех случаях, когда первоначальный взнос внесен не был.
  4. Наличие льготных условий получения ипотечного кредита. Своеобразные льготы в Сбербанке могут получить молодые семьи, а также лица, получающие заработную плату на карту Сбербанка. Для молодых семей предусмотрено снижение ставки по кредиту. Лица же, являющиеся участниками зарплатной программы, также оказываются в привилегированном положении. Им не грозит повышение ставки по кредиту на 0,5%, предусмотренное для всех остальных лиц, получающихся зарплату на карты других банков.

Недостатки

У такой ипотеки есть не только преимущества, но и недостатки. К их числу можно отнести:

  1. Наличие высоких требований к недвижимости, передаваемой банку в залог. Это значит, что далеко не каждый объект недвижимого имущества может быть принят Сбербанком в качестве залога.
  2. Требуется обязательное страхование при ипотеке. Взятие ипотеки под залог имеющегося жилья предполагает страхование заклада (недвижимого имущества, передаваемого банку), титула (прав собственности на недвижимость), жизни и здоровья. Если гражданин отказывается от какого-либо типа страхования, то ставка возрастает. Это правило действует для того, чтобы банк смог обезопасить себя от возникновения возможных рисков.
  3. Небольшая итоговая сумма кредита. Сумма ипотеки может составить не более 60% от реальной стоимости имущества, отдаваемого под залог. Если специальная комиссия определила, что рыночная стоимость залогового имущества составляет 3 млн рублей, то банк выдаст заемщику ипотеку в размере не более, чем 1,8 млн рублей.
  4. Ограниченный список лиц, которым выдается кредит. Ипотека под залог имеющегося имущества чаще всего выдается только обычным физическим лицам. Если заявку на оформление кредита подает владелец бизнеса или индивидуальный предприниматель, то банк может отказать им.
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector