0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ипотечный кредит на строительство дома

Ипотечный кредит на строительство дома

Многие не раз слышали фразу: «Настоящий мужчина в своей жизни должен сделать три вещи: построить дом, посадить дерево и родить сына».

Но что делать, если дети уже есть, дерево посажено, а вот на последний пункт денег нет?

Как быть, если хочется заселиться в дом своей мечты, построенный по индивидуальному плану? Чтобы воплотить эту мечту в реальность, можно попробовать взять в банке ипотеку на строительство дома.

В каких банках ее выдают, под какие условия и как оформить ипотечный договор?

Виды ипотечного кредита на строительство жилья (частного дома) в 2020 году

В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:

  1. Ипотечный кредит. Заемщику выдаются деньги под залог. В качестве залога выступает недвижимость, например, земля, находящаяся в собственности заемщика. В отличие от других форм кредита процент по ипотеке ниже, чем по другим формам кредита.
  2. Целевой кредит. Согласно условиям этого вида кредитования деньги выдаются заемщику конкретно на определенные цели. Для оформления целевого кредита заемщику придется собрать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования.
  3. Потребительский кредит. Деньги выдаются заемщику на любые цели. Однако в отличие от предыдущих двух способов кредитования, по потребительскому кредиту устанавливаются высокие проценты. К тому же банк выдает по этому виду кредита небольшую сумму, которую зачастую не хватает на строительство дома.

Условия взятия ипотечного кредита на строительство дома

Ипотека на постройку дома сегодня является самой распространенной программой кредитования для россиян. Для получения ипотеки клиенту банка выдвигаются такие требования:

  • его финансовое состояние должно быть стабильным;
  • получить ипотеку может как гражданин РФ, так и гражданин другого государства, достигший определенного возраста (зачастую это 21 год);
  • первоначальный взнос обязателен (в различных банках процент первоначального взноса разный – где-то 20%, а кое-где и 30%);
  • залог недвижимого имущества – обязательно;
  • срок выдачи ипотеки может достигать 30 лет;
  • обязательное привлечение поручителей – до 3 созаемщиков;
  • ежемесячно заемщик должен вносить определенную сумму на счет банка.
  • Ипотека под строительство недвижимости выдается частями, а не полной суммой сразу. То есть, банк поэтапно переводит средства заемщику, а тот оплачивает покупает материалы и т. д.

    Льготный кредит на строительство частного дома

    В государственных российских банках для постройки дома некоторым категориям граждан предоставляются льготы по программе ипотечного кредитования:

    • молодым супружеским парам – если возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет;
    • семьям, где воспитываются трое и больше детей;
    • военным.

    Льготы могут выражаться в следующем:

    • увеличивается срок кредитования;
    • снижается процентная ставка;
    • есть возможность отсрочки платежа.

    Как получить ипотеку под строительство дома?

    Когда речь заходит о взятии денег под постройку дома, то заемщик должен указать в заявлении, куда он планирует потратить деньги. Тогда банк принимает решение выдавать ему заем частями.

    Когда клиент получит первую часть займа и ему нужна будет вторая половина денег, то он обязан будет представить банку, выдавшему ему ипотеку, отчет за потраченную первую часть средств по ипотеке.

    Как взять ипотеку на строительство частного дома? Для получения ипотеки под постройку дома потенциальный заемщик должен выполнить следующие действия:

  • Подать ипотечную заявку в банк и дождаться положительного решения по заявке.
  • Подготовить необходимый пакет документов для банка: разрешение на строительство, договор купли-продажи, дарения или обмена земельного участка, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на землю.
  • Составить план будущего дома, а также смету. Утвердить эти документы в жилищной комиссии.
  • Заключить договор на оказание строительных услуг со строительной компанией (если заемщик не планирует строить дом самостоятельно).
  • Подать заявление в банк.
  • Передать земельный участок в качестве залога в банк.
  • Подписать договор с банком на получение первой части ипотеки.
  • Представить в банк письменные доказательства того, куда клиент потратил первую часть ипотечных средств (предоставить отчет со всеми чеками и квитанциями).
  • Получить вторую часть ипотечных средств.
  • Оформить документы на право собственности на построенный дом.
  • Для уменьшения процентной ставки – передать построенный дом в качестве залога.
  • Если заемщик самостоятельно строит дом, тогда ипотечные средства перечисляются заемщику в виде двух траншей. Если строительством жилья занимается подрядчик, тогда денежные средства перечисляются одним платежом (сразу перечисляется вся сумма на расчетный счет подрядчика).

    Какие документы нужны для взятия ипотеки на строительство дома?

    Чтобы банковский сотрудник рассмотрел заявку потенциального заемщика, тому нужно подготовить такой пакет документов и приложить его к заявке-анкете:

  • гражданский паспорт заемщика (его поручителей), а также копии первой и второй страницы паспорта, прописки;
  • справка с работы о размере заработной платы клиента и о его трудовой деятельности;
  • документы по предоставляемому залогу. Если предметом залога выступает квартира заемщика, тогда он должен подготовить такие документы: свидетельство о праве собственности на квартиру, кадастровый и тех. паспорт, выписку из ЕГРП, экспертно-оценочное заключение о стоимости квартиры, брачный договор (при наличии);
  • документы на строительство (план будущего дома, сметы, проектную документацию);
  • документы, которые подтверждают наличие денег на выплату первоначального взноса (например, средства из материнского капитала).
  • Читать еще:  Как получить 13 от покупки квартиры

    Это стандартный пакет документов, которые клиент должен подготовить для банка. С каждым заемщиком банк работает индивидуально, поэтому для определенных категорий населения могут потребоваться дополнительные документы, например: ИНН, удостоверение военного или участника накопительно-ипотечной системы, сертификат на материнский капитал, загранпаспорт, свидетельство о браке, рождении детей и др.

    Требования к земельному участку, где заемщик планирует построить дом

    Прежде чем одобрить заявку клиента на оформление ипотечного договора для выдачи кредита под строительство дома, банк тщательно проверяет документы на землю, где потенциальный заемщик планирует возводить дом.

    Так, одним из обязательных условий является наличие у клиента прав собственности на землю. Сам участок должен соответствовать таким требованиям:

    • земля должна относиться к категории «земли населенных пунктов»;
    • участок не должен находиться под арестом, в ипотеке и т. п.;
    • если на участке есть какие-либо здания или сооружения, то у собственника этой земли должны быть соответствующие документы на такие виды построек: право собственности (выписка из ЕГРН);
    • если земля является собственностью нескольких человек, тогда все собственники долей должны выступать в качестве залогодателей.

    Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса?

    Одним из условий взятия ипотеки под строительство дома является выплата первоначального взноса. Такое правило есть во всех банках, в том числе и в таких крупных, как «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ 24».

    Дело в том что выплата первоначального взноса является гарантией того, что клиент действительно начнет строительство дома, причем не только за счет денег банка, но и за свои накопления.

    В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.

    Какие банки дают ипотеку под постройку дома? Где взять ипотеку?

    Вопрос не в том, какой банк выдает ипотеку, а в том, где предоставляется оптимальная для клиента процентная ставка, выдается подходящий срок займа и минимальный размер первоначального взноса:

  • «Сбербанк» – срок выдачи ипотеки – до 30 лет, есть возможность снизить сумму первоначального взноса за счет дополнительного залога имущества. Для молодых семей банк предоставляет дополнительные льготы и интересные предложения для оформления ипотеки под постройку дома.
  • «Россельхозбанк» – выдает ипотеку на покупку квартиры в строящемся доме у застройщика. Есть программа «Целевая ипотека», согласно которой заемщик может приобрести земельный участок, на котором он может заняться строительством жилого дома (таунхауса). Условия кредитования ничем не отличаются от тех, что предлагает «Сбербанк».
  • «ВТБ 24» – оформить ипотеку на постройку дома можно по программе «Нецелевой кредит». Однако ставка по такой программе выше, чем при целевой ипотеке, а выдается кредит максимум на 20 лет.
  • Ипотечный банк «Дельтакредит» – программа для взятия ипотеки под подстройку дома называется «Целевой кредит под залог недвижимости». Особенность программы в том, что предоставляется ипотека под залог той недвижимости, что есть у заемщика, а не той, которая планируется быть построенной. Банк кредитует заемщика на максимальный срок – 25 лет.
  • Дают ли ипотеку на строительство дома, если объектом залога будет выступать будущий дом?

    Нет, заложить дом, которого еще нет, нельзя. Заемщик может заложить земельный участок, где планируется построить дом либо другую недвижимость, которая принадлежит ему на правах собственности, например, квартиру.

    Стоит отметить, что в некоторых ситуациях незаконченный объект банк может принять в качестве залогового имущества. Но это редкие случаи и здесь идет речь о тех ситуациях, когда банк понимает, что здание будет вскоре готово.

    Также банк может переоформить ипотечный договор, указав в качестве залогового имущества построенный дом.

    Можно ли взять ипотеку на строительство загородного дома, если у заемщика даже нет земельного участка?

    Нет, без документов на земельный участок ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Для получения кредита на строительство дома заемщику нужно:

    1. Купить участок (земля должна располагаться в правильном месте).
    2. Сделать проект на строительство жилья, обратиться к специалистам для просчета сметы на строительство.
    3. Подать заявление в банк на оформление ипотеки.
    4. Если банк принял заявку и утвердил процесс оформления ипотеки, то клиент должен будет в течение 3 месяцев начать строительство дома. А для этого ему необходимо получить разрешение на постройку недвижимости.

    Если ваши финансовые возможности не позволяют построить дом сразу, тогда можете воспользоваться возможностью получения ипотеки на строительство дома.

    Такой вид ипотеки выдается на строительство жилого дома на землях, предназначенных для индивидуального строительства. Земельный участок должен находиться в собственности или в аренде.

    Особенность ипотечного кредитования для возведения дома в том, что заемщик обязательно должен представить в банк залог, в качестве которого может выступать недвижимость, принадлежащая ему на правах собственности.

    Ипотека на строительство дома в 2020 году с актуальными предложениями банков

    Приветствую! Сегодня наша тема — ипотека на строительство частного дома. Здесь вы узнаете, какими банками выдается ипотека на строительство дома, условия кредитования и альтернативные варианты. Итак…

    Особенности ипотеки на строительство дома

    Каждый человек рано или поздно приходит к потребности приобретения собственного жилья, при этом один из вопросов, которым задается человек – «вторичное жилье или новостройка», «квартира или дом» и так далее. Для большинства преимущества частного дома очевидны от квадратных метров до индивидуальной планировки. Допустим, вы решили. Поэтому рассмотрим, как взять ипотеку на строительство дома, где и на каких условиях?

    Читать еще:  Ассортимент кредитов для физических лиц от банка втб

    Прежде всего, давайте рассмотрим, в чем же различия ипотечного кредита на строительство дома от обычной ипотеки?

    • Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк. А если вы решите брать деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы планируете расходы для строительства в пределах этой суммы.
    • Второе отличие – это повышенные процентные ставки на строительство дома, что легко можно объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.
    • Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
    • Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее прочитайте в нашем прошлом посте «Особенности ипотеки земельных участков».
    • Пятое — на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
    • И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.

    На сегодняшний день такую ипотеку выдают два банка – Сбербанк и АТБ. Давайте, на примере этих финансовых организаций рассмотрим ипотечное кредитование на строительство.

    Требования по данному направлению, практически одинаковые с небольшими вариациями, подробнее остановимся на этом вопросе.

    Требования

    • Одновременно с доступностью кредита на строительство индивидуального дома, существуют, например, возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет к моменту полного погашения в Сбербанке и от 20 до 65 лет соответственно в АТБ.
    • Следующее обязательное условие по данному направлению – это подтверждение платежеспособности. Здесь интересно отметить, что если вы обращаетесь в Сбербанк и получает зарплату на его карту, то брать справку о доходах с места работы не нужно. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без обязательного документального подтверждения, что позволяет значительно увеличить сумму кредита.
    • Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж от года.
    • Если вы захотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь до трех Созаемщиков. Вам необходимо будет справками подтвердить их доход, который учтется при одобрении вам суммы, причем ваш вторая половина будет являться Созаемщиком автоматически.
    • Участок, на котором вы планируете строиться должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог Банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права.
    • Земельный участок в АТБ обязательно должен подходит под ИЖС. Сбербанк допускает кредит на строительство частного дома на землях сельхозназначения для целей личного подсобного хозяйства.
    • Ну, а к вашему будущему дому требование одно – вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и уложиться в срок.
    • В Сбербанке допускается самостоятельное строительство В АТБ строительство возможно только специально аккредитованной в банке организацией.
    • Объект в ипотеку должен быть построен на территории присутствия банка. Как вы понимаете, у Сбербанка тут нет конкурентов.

    Этапы оформления пошагово

    • Итак, прежде всего вы определяетесь условия какой финансовой организации для вас наиболее привлекательны.
    • Затем идете в его филиал с паспортом и документами, не забудьте документы по залогу иной недвижимости, если вы собрались его оформлять.
    • Далее ждете одобрения вашей заявки на кредит с предварительно утвержденной суммой на постройку дома.
    • После одобрения вы предоставляете правоустанавливающие документы на землю и документы на строительство.
    • Происходит подписание кредитной документации.
    • Регистрация сделки в юстиции.
    • Выдача ипотеки полностью, либо траншами.

    Практика показывает, что в среднем на оформление ипотеки уходит месяц

    Документы

    Документы, которые необходимо предоставить:

    • Заявление заемщика.
    • Копии паспортов всех участников сделки;
    • СНИЛС.
    • Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
    • Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
    • Копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
    • Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
    • Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.
    • Документы по залогу (если имеется таковой)

    После одобрения заявки:

    • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
    • Проектно-сметная документация;
    • Документы по залогу:
    • Свидетельство о праве собственности
    • Документы, на основании которых возникло право
    • Заключение об оценке
    • Кадастровые (технические) документы на землю
    • Выписка из ЕГРП;
    • Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);

    Условия банков и особенности

    Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.

    Ипотека на строительство дома в Москве

    Ипотека на строительство дома в Москве — 49 предложений. Здесь можно сравнить предложения банков, рассчитать ежемесячный платеж калькулятором, взять ипотеку на строительство частного дома в банке Москвы и оставить онлайн-заявку на кредит.

    Читать еще:  Как безработный может помочь сам себе в получении кредита

    Подобрать ипотеку на строительство в Москве

    49 ипотек на строительство дома из 342 более 2 200 000 рублей на 10 лет

    Лучшие предложения по Ипотекам

    Новостройка, Вторичка и др.

    Паспорт + 3 документа

    Возраст от 18 до 75 лет

    Паспорт + 3 документа

    Возраст от 21 до 70 лет

    Вид недвижимости: Не важно

    Паспорт + 4 документа

    Возраст от 21 до 65 лет

    Новостройка, Вторичка и др.

    Паспорт + 5 документов

    Возраст от 21 до 70 лет

    Паспорт + 1 документ

    Возраст от 21 до 75 лет

    Паспорт + 3 документа

    Возраст от 20 до 85 лет

    Вид недвижимости: Не важно

    Паспорт + 2 документа

    Возраст от 21 до 65 лет

    Вид недвижимости: Не важно

    Паспорт + 4 документа

    Возраст от 20 до 65 лет

    Паспорт + 5 документов

    Возраст от 18 до 65 лет

    Вид недвижимости: Не важно

    Паспорт + 6 документов

    Возраст от 21 до 75 лет

    Паспорт + 3 документа

    Возраст от 23 до 70 лет

    Вид недвижимости: Не важно

    Паспорт + 3 документа

    Возраст от 21 до 65 лет

    Вид недвижимости: Не важно

    Паспорт + 5 документов

    Возраст от 18 до 65 лет

    Новостройка, Вторичка и др.

    Паспорт + 5 документов

    Возраст от 21 до 65 лет

    Вид недвижимости: Не важно

    Паспорт + 6 документов

    Возраст от 21 до 75 лет

    Паспорт + 2 документа

    Возраст от 21 до 70 лет

    Вторичка, Дом и др.

    Паспорт + 1 документ

    Возраст от 23 до 65 лет

    Вид недвижимости: Не важно

    Паспорт + 1 документ

    Возраст от 18 до 70 лет

    Вид недвижимости: Не важно

    Паспорт + 1 документ

    Без справки о доходах

    Возраст от 18 до 75 лет

    Паспорт + 3 документа

    Возраст от 18 до 65 лет

    Ипотека на строительство дома в соседних городах

    Взять ипотеку на строительство дома в Москве

    Мечты о своем доме могут стать реальностью даже для тех, кто не имеет личных средств на строительство. Сегодня банки Москвы предлагают программы ипотечного кредитования в Москве на постройку жилого дома. Для многих условия предоставления такой ссуды будут значительно выгоднее по ряду причин:

    • в банке можно оформить кредитную линию и расходовать средства по мере продвижения строительства, проценты в этом случае будут начисляться только на снятую со счета сумму;
    • для молодых семей многие банки предоставляют возможность оформления ипотеки с материнским капиталом в Москве;
    • если на этапе строительства вам потребуется большая сумма, чем вы планировали, вы можете рассчитывать на льготный период по уплате основного долга.

    Условия ипотеки на строительство дома в Москве

    С перечнем банков, предоставляющих ипотечный кредит, вы можете ознакомиться на нашем сайте. Процентную ставку и сумму платежа в месяц рассчитает кредитный калькулятор. Заявка подается на сайте банка или при личном обращении в отделения банков в Москве.

    Ипотека на строительство частного дома в Москве выдается в большинстве банков на срок до 30 лет по ставке от 10%. Одно из условий – оформление залога на землю или на имеющуюся недвижимость. Если вас интересует ипотека под строительство дома без первоначального взноса, то вам необходимо будет составить договор поручительства и предоставить банку подтверждение своей платежеспособности.

    Ипотека на строительство частного дома в Москве

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    • Любой первоначальный взнос

    Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

    Помощник

    • Памятка ипотечного заемщика
    • Интересное об ипотеке

    Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках Москвы. Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.

    Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.

    При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой. В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.

    На сайте Выберу.ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках Москвы.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector