0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как банки взыскивают долги по кредитам

Как банк проводит взыскание кредитной задолженности, могут ли забрать имущество за долги?

Подписывая договор кредитования, вы обязываетесь соблюдать все его пункты. А это значит, должны соблюдать приложенный к нему график платежей и вносить деньги на счёт до указанных дат. Если заёмщик перестаёт соблюдать условия договора, то банк применит к нему санкции в виде штрафов и пени. По «Закону о потребительском кредитовании» максимально допустимая пеня — это 0.1% от суммы просроченного долга в день. Если клиент продолжает совершать просрочки, то банк начинает процесс взыскания.

Когда банк начинает взыскание кредитной задолженности?

По идее, звонки начнутся почти сразу, уже дня через три должнику начнут звонить и интересоваться причиной просрока, спрашивать когда будет закрыта просрочка, обязательно расскажут о начисленных штрафах, Но это ещё далеко не процесс взыскания, это просто регулярные звонки без давления.

Взыскание кредитной задолженности

В банках проблемным признаётся договор, по которому нет движения средств в течении 90-та дней. Именно спустя это время начинается реальный процесс взыскания задолженности по кредитному договору, а также в кредитную историю заёмщика вносится неутешительная запись о просрочке, превышающей 90 дней. До этого момента заёмщик беседует только с сотрудниками банка по телефону, а после появляются и иные действия со стороны банка.

Работа службы безопасности банка

Эта служба может именоваться отделом взыскания. Теперь банк возьмётся за этот процесс более основательно. Сотрудниками специализированных отделов обычно являются представительные мужчины в пиджаках и галстуках. Они прошли специальное обучение, часто являются бывшими сотрудниками правоохранительных органов. По сути, это те же коллекторы, только работают они на банк.

Теперь звонки могут поступать чаще, разговоры будут более жёсткими, но при этом не будет прямых угроз, потому как служба взыскания действует в рамках закона и кроме убеждения ничего к должнику применять не может. Должника могут приглашать на беседу в банк, чтобы урегулировать вопрос в добровольном порядке.

Вообще, на этом этапе должнику могут предложить реструктуризацию кредитной задолженности или даже простить часть набежавших процентов. Также можно ожидать визита представителя банка по месту прописки и проживания должника. Здесь также проводится беседа, должник информируется о сумме долга, обсуждаются дальнейшие действия для закрытия долга.

К делу приступают коллекторы

Вот теперь жизнь должника может круто измениться, потому как коллекторские агентства особо церемониться не будут. Их сотрудники получают зарплату, пропорциональную взысканной задолженности по кредиту, поэтому они приложат максимум усилий, чтобы заставить вас вернуть долг.

Действия коллекторов в отношении должника:
— регулярные звонки (по закону запрещается звонить в ночное и вечернее время);
— выезд на дом к должнику;
— звонки родственникам должника, а также контактным лицам, указанным в анкете на кредит;
— звонки на рабочий номер;
— отправка писем, извещений.

Но это, по сути, поверхностные действия, которые допускает закон, но способы воздействия коллекторских агентств на должников куда более изощрённые, ведь это службы специфические, во многих случаях закон им не чужд, поэтому должнику следует быть готовым к следующим методам психологического воздействия:

— звонки на номер непосредственного руководителя (рабочая обстановка будет накалена);
— регулярные звонки родственника пожилого возраста (а все мы знаем как они относятся к долгам);
— беседа с соседями должника (унижение в глазах окружающих);
— угрозы, но они не будут носить прямой характер, будут косвенными. Например, у должника могут спросить не боится ли его жена возвращаться поздно с работы. Вроде ничего такого, а страшно;
— порча входной двери. Могут ее исписать, залить клей в замочную скважину;
— порочащие надписи типа «Сидоров — крыса, верни долг» могут появиться на доме или в подъезде у квартиры должника;
— расклеивание порочащих листовок по дому.

В общем, жизнь не покажется сладкой. Конечно, не все коллекторы применяют действия, переходящие грань закона, но обращение кредитора к чёрным коллекторам исключать нельзя. Чаще с ними сотрудничают микрофинансовые организации, а крупные банки стараются заботиться о своей репутации и предпочитают работать с агентствами, которые действуют только законными методами. Но если банк продал долг коллекторам, то церемониться особо никто не будет.

Рекомендуем подробнее прочитать на нашем сайте про то, как защититься от коллекторских агентств HBon.ru/sposoby-zashhity-ot-kollektorskix-agentstv.

Взаимодействие с коллекторами может длиться долго — 3-6 месяцев или даже дольше. Должника будут пытаться всеми способами заставить платить долг по кредиту частями, но это вообще бессмысленно. К этому моменту из-за штрафов сумма, необходимая к возврату, может вырасти в разы. Если должник начнёт частично гасить задолженность, то процесс взыскания ещё более увеличится. Коллекторы будут выжимать из должника всё возможное, но в суд обращаться не будут, чтобы получить как можно больше штрафов. Да и сумму долга постепенное погашение не изменит, он всё равно будет ежедневно расти.

Взыскание кредитной задолженности через суд

Если взыскатель понимает, что всё, никакие методы на должника не действуют, платить в добровольном порядке он отказываются, то приходит время подачи искового заявления в суд. Если банк продал долг коллекторам, то они и будут подавать в суд. Если это был просто агентский договор, истцом будет сам кредитор.

Взыскание задолженности в суде

Для начала должнику пришлют требование о полном возврате долга, потом придёт бумага, указывающая, что банк подаёт в суд. Допустим, это будет предупреждение, что если в течении 10-ти дней гражданин не погасит долг в полном объёме, то кредитор обратится в суд. И только по истечении этого срока банк обращается в соответствующий орган. В течении 3-х месяцев банк будет стараться лояльно вернуть должника в график платежей, потом около полугода долгом будут заниматься коллекторы. Получается, что если просто взять и не платить кредит, то суд будет только через 9-12 месяцев, а порой можно ждать и дольше.

Исковое заявление в суд о взыскании кредитной задолженности рассматривается быстро. Предварительно должнику-ответчику придёт извещение о месте проведения процесса, о его времени и дате. Он может и не являться на процесс, всё равно решение будет принято в пользу банка. Представители истца также редко посещают такие мероприятия, так что, судебный процесс чаще всего проходит при отсутствии обоих сторон.

По итогу рассмотрения иска буде вынесено решение, определится сумма, которую необходимо вернуть заёмщику. К радости должника может быть списана большая часть штрафов, а порой и все они. Теперь долг будет зафиксирован и передан в работу службе судебных приставов.

Как приставы взыскивают долги по кредиту?

Все действия судебных приставов регламентированы законом, за рамки которого они никогда не выходят.

Взыскание кредитной задолженности судебными приставами

Законодательство определяет основные моменты процедуры взыскания долга по судебному решению:

Шаг №1. Наложение на взыскание части получаемой должником зарплаты. Для этого пристав направляет запрос в налоговую, чтобы узнать где именно трудоустроен должник. Теперь по адресу места работы направляется исполнительный лист, согласно которому с гражданина будет удерживаться 50% от получаемой им зарплаты. Через обращение в суд можно снизить этот процент при объективных причинах. Многие должники работают неофициально, поэтому к ним данный метод взыскание не применим. Тогда пристав переходит к следующим шагам.

Шаг №2. Арест счетов должника. Пристав узнает в каких банках имеются счета, зарегистрированные на имя должника. Если такие обнаруживаются, то на них накладывается арест. Все средства, имеющиеся там и в дальнейшем поступающие, будут переведены банку-взыскателю. Это распространяется и на депозитные счета, то есть, вклады, на них также может быть наложен арест. Не подлежат аресту счета с пособиями и государственными выплатами. Точнее, сначала они могут быть арестованы, так как пристав не видит откуда поступают средства, но должник может снять санкцию, обратившись в службу судебных приставов. Если уж и счетов у должника нет, то остаётся последний вариант действий — изымание имущества.

Что могут забрать за долги?

Это уже крайняя мера, к которой приставы приступают очень редко, за исключением вариантов, когда был оформлен кредит под залог имущества. В этом случае банк изначально обращается в суд с целью изъятия и дальнейшей реализации залога. Если это был автокредит, выносится решение об изъятии машины. Если это был кредит под залог недвижимости или ипотека, имущество также будет продано с молотка. Часто в этом случае споры возникают именно вокруг недвижимости. Но здесь всё однозначно — заёмщик заложил имущество банку, значит, тот его может забрать, независимо от никаких обстоятельств, поэтому могут забрать за долги и квартиру.

Если же это был простой беззалоговый кредит, то вопрос решается иным образом. До фактического изъятия имущества может пройти много времени, потому как это крайняя мера. Да и вообще служба судебных приставов работает очень медленно, так как просто завалена различными делами.

Итак, если должник официально не работает и не имеет счетов, то происходит заключительная стадия процесса взыскания долгов судебными приставами. В первую очередь внимание приставов привлекает собственное транспортное средство должника. Если таковое имеется, то на него автоматически накладывается арест. Сначала это просто арест, о нём можно узнать через проверку на сайте ГИБДД. Вообще, арест может быть наложен ещё на первоначальной стадии взыскания кредитной задолженности, это делается на всякий случай, чтобы должник не успел продать машину или переписать её на другого человека.

Читать еще:  Законные способы отказа от кредита

Если в итоге пристав выносит постановление об изъятии транспорта, то для начала этот транспорт следует найти. Первые мероприятия поиска — место прописки должника, потом нужно выяснить где он проживает. Бывает, что должники прячут машины, именно для таких случаев совершаются рейды приставов совместно с ГИБДД.

Изъятие квартиры за долги

Больше всего должники боятся за свое недвижимое имущество и многих интересует вопрос о том, могут ли забрать за долги квартиру. Тут хочется сразу сказать, что сумма взыскиваемого долга должна сопоставляться стоимости возможного для изъятия имущества. Допустим, если у гражданина дол составляет 200 000 рублей, а квартира стоит 20 000 000, то ни о каком изъятии речи быть не может. Если же долг большой, то забрать недвижимость за кредитные долги могут.

1. Если это единственное жильё должника. Если кроме этой квартиры или дома у должника более нет никакой жилой собственности, то забрать квартиру за долги не могут. Даже если должник проживает в квартире своей супруги, а в этой живут квартиранты. Обстоятельства не имеют никакого значения.

2. Если часть недвижимости принадлежит несовершеннолетнему или ребёнок даже просто прописан в этом жилье. Закон и органы опеки не допускают ситуаций, когда могут быть ущемлены права несовершеннолетнего, поэтому и изъятие квартиры в таком случае даже за крупные долги невозможно.

Если же имущество должника не относится к законным методам исключения, то изначально на него накладывается арест, а позже выносится решение о выселении должника и продажи жилья с молотка. Если должник добровольно не покидает бывшие когда-то родные стены, его и его вещи «эвакуируют» в принудительном порядке.

К описанию имущества, находящегося в месте проживания должника, прибегают редко. Но если это случается, то пристав устанавливает место проживания должника и приходит к нему в сопровождении понятых. Здесь проводится опись ценного имущества, на него накладывается арест. Изначально это просто арест, сами ценные вещи чаще всего так и остаются в пользовании должника. Если в указанное приставом время долг так и не будет погашен, то вот тогда только это имущество и забирают.

Мы постарались вам объяснить, что будет, если не платить кредит и надеемся на ваше благоразумие. Конечно, бывают ситуации, когда пристав не может определить место работы должника, не находит его счетов, не может определить его место проживания. Тогда после очередной неудачной попытки поиска он направляет банку-взыскателю документ, в котором указывается о невозможности взыскать долг с ответчика. Банку остаётся только смириться или вновь обратиться к службе судебных приставов. На деле ежегодно банки списывают огромное количество долгов, которые невозможно взыскать с должников.

Как в кризис банки взыскивают долги по кредитам?

Если у вас остались долги перед кредитными учреждениями, и вам интересно, как банки взыскивают долги по кредитам в 2019 году? рекомендуем изучить данный материал. Не стоит полагать, что кредиторы забудут о ваших обязательствах. Ведь вы подписывали договор, где соглашались со всеми условиями получения ссуды и теперь имеете финансовые обязательства, которые должны выполнять. Если заемщик серьезно относится к своим обязательствам, то будет стараться исправно вносить ежемесячные платежи по кредиту. Таким способом избежит неприятностей и проблем с банком.

Даже в случае проблем с задолженностью, ответственные заемщики стараются их решать – соглашаются на реструктуризацию. Это в том случае, если банк такую услугу предлагает. При этом не всегда положительный исход дела зависит только от должника. Есть много случаев, когда сам банк не обращает внимание на ситуацию, и выставляет жесткие условия по возврату ссуды.

В чем опасность долгов

Чтобы проивзодить взыскание долгов по кредитам в 2019 году банки находят разные способы влияния на своих должников. Одни организации увеличивают штат сотрудников, которые работают с проблемными кредитами. Другие начинают активно сотрудничать с коллекторами. Причем не с одной, а сразу с несколькими компаниями. Креативно подошел к такому вопросу «Росбанк». Там открыли новые направления по работе с крупными ссудами, а также кредитами, по которым определены высокие риски или есть залоговое имущество.

В свою очередь Райффайзенбанк продал одним пулом кредитный портфель МДМ банку на Дальнем Востоке. Туда вошли договоры по потребительским займам с просрочками больше года.

В стандартных ситуациях сотрудники банка названивают должникам, а также отправляют СМС-сообщения. В телефонном режиме предупреждают об ответственности за невыплаченную ссуду. Есть клиенты, которым пришлось отвечать за просроченные платежи перед судебными исполнителями.

Нужно сказать, что в кризисный период масштабы долгов только увеличиваются. И такая ситуация происходит в любом банке.к содержанию ↑

Досудебные способы взыскать долг

Если вы изучите свой кредитный договор, то в нем можно найти раздел, в котором будут описаны первые действия, предпринимаемые банком, если у клиента образуется задолженность по выплатам ссуды. Например, если у вас залоговый кредит, то банк может забрать обеспечение, продать его с торгов и погасить необходимую сумму. Если залога нет, тогда на существующую задолженность начисляются пени, и в достаточно больших размерах.

Неустойка – еще один пункт подписанного соглашения между финансовой организацией и её клиентом. От вас могут потребовать выплатить определенную сумму за нарушение пунктов документа. Или же вернуть всю ссуду сразу, что тоже является проблемой.

Если вы задолжали банку, при этом не идете на переговоры с сотрудниками финансовой организации, а также не отвечаете на звонки, то готовьтесь к общению с коллекторами. В большинстве таких ситуаций банки передают должников коллекторским службам. Такие организации давно прославились не совсем законными способами взыскания долгов. И судиться с ними можно только по «Спорам о защите прав потребителей».

Чтобы понимать, могут ли вашим долгом заниматься коллекторы, посмотрите пункты договора. Там должна быть соответствующая пометка. Также нужно знать, что только лицензированные банки могут сотрудничать с коллекторскими компаниями.

Возвращение кредита через суд

Судебные инстанции считаются последними, куда обращаются банки по вопросам взыскания задолженностей. Они подают гражданские иски на недобросовестных клиентов. Но, как показывает практика, судебные разбирательства крайне нежелательны для обеих сторон (кредитора и заемщика):

  • банк имеет право указать в сумме к взысканию только размер долга, прописанного по договору, при этом начисленные проценты и пени за период просрочки не учитываются;
  • заемщик после судебного разбирательства окончательно портит свою кредитную историю и теряет возможность в дальнейшем пользоваться услугами банков.

Если должник упорно отказывается выполнять свои обязательства по ссуде, тогда против него может сработать весь перечень таких статей из ГК.

Как только суд выносит свое решение по делу, которое было возбуждено в связи с невыплаченным кредитом, начинают действовать судебные приставы. Они накладывают арест на имущество должника. Запрещают ему выезд за пределы страны, лишают водительских прав, блокируют денежные счета.

Если вы владеете автомобилем, дачным или загородным домом, квартирой – все это подлежит описи и аресту. Сюда же относятся и предметы роскоши: драгоценности, картины, дорогая бытовая техника. Их тоже изымут и продадут с аукциона. Деньги, полученные от продажи, перечислят на расчетный счет банка. С этого момента будет считаться, что ваша задолженность погашена. Даже, если вырученной суммы не хватит перекрыть долг, с вас снимут обязательства.

Арестованы будут депозитные вклады, заблокированы счета в других банках (останется только возможность погашать сумму). При этом приставы не имеют права трогать детские пособия, муниципальные или льготные выплаты, пенсии.

Чаще всего проблемным клиентам ограничивают возможность выезда за границу. Покинуть страну должник сможет только после полного погашения ссуды, и то, спустя 30 дней. Если судебное разбирательство состоялось и не в пользу заемщика, то ему будет оглашен срок, за который нужно рассчитаться с банком. В противном случае приставы опишут и отберут все имущество. Оставят только то, что положено законом для минимального обеспечения жизнедеятельности.к содержанию ↑

Как определить свой кредитный долг

Не всегда должник имеет понятие о сумме, которую нужно вернуть банку.

Взыскание задолженности по кредиту: Процедура взыскания долга – Как происходит? +Видео

Взять и оформить кредит сегодня достаточно легко и просто, банки предоставляют такую возможность практически каждому, причем в шаговой доступности от любого места.

Оформляя кредит, мало кто задумывается о возможных его негативных последствиях, даже правильно оценив все возможные риски и свое финансовое состояние, никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств, которые могут привести к том, что кредит будет нечем выплачивать.

Таким образом, может образоваться значительная просрочка платежей, которая со временем может привести к взысканию задолженности по кредиту.

К чему приводит просрочка оплаты кредита?

В случае, если вы допустили несвоевременное внесение суммы ежемесячного платежа, сотрудники кредитного отдела банка попробуют с вами связаться по телефону для уточнения причин возникновения просрочки, и предложения вариантов решения возникшей ситуации. Эти звонки еще не относятся к этапу взыскания, это регулярный обзвон клиентов с напоминаниями.

Процесс взыскания задолженности начинается при отсутствии поступления денежных средств по договору более 3 месяцев.

Первый этап взыскания предполагает взаимодействие с представителями службы безопасности банка. Общение с банком выходит на новый уровень, звонки поступают не от милых девушек, готовых помочь вам решить проблему, а от серьезных мужчин, которые достаточно в жесткой форме будет напоминать вам о имеющихся просрочках и требовать погашения долга, но все будет происходить в рамках закона, поэтому максимум, что ожидает должников на этом этапе это переговоры и убедительные доводы специалистов о необходимости решения проблемы в добровольном порядке.

Читать еще:  Как погасить кредит в альфабанке

Общение с сотрудниками банка может помочь в решении ситуации, так может быть предложен вариант реструктуризации долга. Но такой вариант способен решить вопрос только, в случае наличия реальных перспектив улучшения финансового состояния заемщика, в других случая получить реструктуризацию кредита в другом банке или изменить условия текущего договора вряд ли станет возможным. На этом этапе чаще всего клиенты выбирают для себя стратегию игнорирования контакта с представителями банка и прекращение вообще каких-либо взносов по кредитным обязательствам.

Такое поведение оставляет банку только два варианта дальнейших действий – взыскание задолженность через коллекторов либо обращение в суд. Действия коллекторов не сильно отличаются от действий службы взыскания банка, но действовать они могут более агрессивно, а к телефонным звонкам могут прибавиться еще и личные встречи дома или на работе, с применением угроз для более эффективной мотивации к выплате долга.

Как происходит взыскание задолженности по кредиту

Список действий

“Белые”

В отношении должника по кредитам коллекторы могут применять следующие действия

  • Регулярные телефонные звонки (законодательством запрещены звонки в ночное и вечернее время),
  • Выезды к должникам по месту работы или проживания,
  • Звонки на телефонные номера родственников, а также лиц, контакты которых указаны в анкете заемщика,
  • Телефонные звонки на рабочий номер,
  • Рассылка писем и уведомлений.

“Черные”

Все это действия, разрешенные законом, но чаще всего работа коллекторов предполагает и прямое нарушение закона для оказания психологического и морального воздействия на должника.

К таким действиям относят:

  • Телефонные звонки непосредственному руководителю,
  • Телефонные звонки родственникам в возрасте, которые очень щепетильно относятся к разного рода долговым обязательствам,
  • Общение с соседями заемщика, с целью унижения должника в глазах общественности,
  • Косвенные угрозы жизни и здоровью близких людей,
  • Порча имущества, входной двери, машины и так далее,
  • Расклейка листовок, либо надписи на стенах дома и подъезда обличающего содержания.

Работа коллекторских агентств

Не все коллекторские агентства используют черные методы взыскания, чаще всего к таким способам прибегают микрофинансовые компании, так как банки даже в этом случае стараются заботиться о своей репутации. Но если долг уже в принципе продан банком, то вряд ли кого-то из коллекторов будет волновать вопрос репутации.

Общение с коллекторами может растянуться на срок от 3 до 6 месяцев. Коллекторы будут использовать весь арсенал средств для того, что бы выжать из должника хотя бы частичное погашение средств. Хотя по сути это уже ни к чему не приведет, так как сумма пени и штрафов выросла значительно. Как только коллекторы поймут, что их методы действуют на должника и частичное погашение начато, то их методы могут ужесточиться.

В этой ситуация судебное решение для должников является наилучшим вариантом, но так как юридическая грамотность у населения России на низком уровне, то такой вариант большинство людей пугает и вызывает панику.

В реальности же, если наблюдается действительно тяжелое материальное положение должника, то получение судебного решения – наилучший вариант выхода из долга, по крайней мере, он перестанет расти и зафиксируется на одной сумме. В любом случае перед подачей судебного иска банк обязан направить на имя должника документ с требованием погасить имеющуюся задолженность и уведомлением о том, что в случае отсутствия действий со стороны должника последует обращение в суд.

Взыскание через суд

Плюсы судебного разбирательства

  • Проценты по кредиту начисляются только до момента подачи судебного иска, таком образом, на сумму долга перестанут начисляться дополнительные проценты,
  • Ответчик имеет право заявить ходатайства об уменьшении либо полной отмене штрафных санкций, страховой премии, а также об отсрочке исполнительного производства,
  • Как показывает судебная практика, суд чаще всего освобождает от уплаты значительной части долга в виде процентов и штрафов, оставляя к уплате лишь сумму основного долга и проценты по ставке в договоре.

Недостатки судебного разбирательства

  • При официальном трудоустройстве по решению суда может списываться до 50% заработной платы в счет оплаты долга,
  • При наличии имущества, недвижимого и движимого, оно может быть конфисковано и реализовано в счет погашения долга,
  • Информация о наличии долгов и судебном разбирательстве будет в любом случае внесена в кредитную историю, что значительно усложнит дальнейшее получение кредитов.

Практика

Банки могут получить судебный приказ о взыскании задолженности и без проведения официальных заседаний суда через обращение за получением решения к мировому судье, в случае наличия долга до 500 000 рублей. Такой вариант достаточно удобен для банка, но абсолютно не выгоден для заемщика, так как у последнего отсутствует возможность доказать свою точку зрения на ситуацию, например невозможность вносить регулярные платежи по объективным причинам – нахождение на лечении в больнице, сокращение на работе, увольнение в связи с достижением пенсионного возраста. Все эти факты должны иметь документальные подтверждения в виде официальных справок, уведомлений, приказов и так далее.

В случае получения решения суда без проведения заседаний у должника имеется возможность его обжаловать и перевести рассмотрение дела в очное судебное заседание. Апелляцию следует подавать в установленные законом сроки до 10 рабочих дней по адресу мирового судьи, который принял решение, с указанием своих возражений по части исполнения судебного приказа.

ВАЖНО решение суда направляется по адресу жительства, информация о котором есть у банка. В случае смены адреса или нахождения в командировке ответственность за получение приказа остается на должнике. То есть сроки его получения могут быть нарушены по объективным причинам. В этой ситуации возможно дополнительно мониторить решения по рассмотренным делам на сайте мировых судей и подавать ходатайство о восстановлении упущенных сроков, в случае их возникновения по объективным причинам.

В законе не указаны, какие именно должны быть возражения, поэтому можно обойтись общими фразами о несогласии с размером выплаты суммы взыскания. В случае отсутствия возражений со стороны заемщика в установленные сроки приказ передается банку и направляется судебным приставам для запуска исполнительного производства. В случае наличия возражений у заемщика судебный приказ отменяется, и дело может быть передано в суд общей юрисдикции по инициативе банка.

Исполнение решения суда

Как только принято судом исполнительное решение о взыскании долга с должника, то оно передается на исполнение судебным приставам. Судебные приставы в свою очередь требования направляют должнику по почте.

В случае наличия официального дохода, перечислением на банковский счет, он может быть блокирован или на него может быть наложено распоряжение о снятии ежемесячно до 50% суммы в счет погашения долговых обязательств, такая же ситуация будет с имеющимися вкладами.

В случае значительной суммы долга, может быть запушена процедура изъятия имущества, которое находится в вашей собственности и стоит более 10 000 рублей. На этом этапе важно не игнорировать действия приставов, а принять активное участие и сотрудничество.

Для разрешения ситуации в свою пользу можно предпринять следующие действия

  • После получения требований о выплате долга от судебных приставов есть 10 дней для того, чтобы отсрочить исполнение решения, либо попросить рассрочку выплаты долга, подобное ходатайство направляется на имя судьи, который проводил слушание по делу. Большая часть ходатайств удовлетворяется в пользу заемщика, в случае, если в его действиях не наблюдается подозрения на мошенничество.
  • Сотрудничать с приставами. Задача приставов привести в действие решение суда, в случае игнорирования повесток и отказа от сотрудничества, они вправе применить крайние меры, такие как арест и конфискация имущества. Поэтому лучше договориться в добровольном порядке о списании определенной суммы в счет погашения долговых обязательств. Для этого можно лично обратиться к приставу, который будет заниматься вашим делом, и обсудить возможные способы разрешения ситуации. Договориться с судебными приставами возможно в случае наличия желания должника погасить имеющийся долг. Так приставы по договоренности с должниками могут не накладывать ареста на имущество, в случае желания самого должника продать его самостоятельно и вырученные средства отправить на погашение долга. Так как самостоятельная продажа чаще всего происходит намного выгоднее реализации имущества судебными приставами на торгах. Но в случае обнаружения обмана приставов следует быть готовым к максимальным ограничениям по всей строгости.

Итоги

Вот такие последствия ожидают тех, кто не сможет по тем или иным причинам выплачивать кредиты. Для благополучного разрешения данной ситуации не стоит скрываться от банков, коллекторов и судебных приставов. Большинство ситуаций возможно разрешить при проведении переговоров, не доводя до критической точки.

Взыскание задолженности по кредиту: Процедура взыскания долга – Как происходит? +Видео

Взять и оформить кредит сегодня достаточно легко и просто, банки предоставляют такую возможность практически каждому, причем в шаговой доступности от любого места.

Оформляя кредит, мало кто задумывается о возможных его негативных последствиях, даже правильно оценив все возможные риски и свое финансовое состояние, никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств, которые могут привести к том, что кредит будет нечем выплачивать.

Таким образом, может образоваться значительная просрочка платежей, которая со временем может привести к взысканию задолженности по кредиту.

К чему приводит просрочка оплаты кредита?

В случае, если вы допустили несвоевременное внесение суммы ежемесячного платежа, сотрудники кредитного отдела банка попробуют с вами связаться по телефону для уточнения причин возникновения просрочки, и предложения вариантов решения возникшей ситуации. Эти звонки еще не относятся к этапу взыскания, это регулярный обзвон клиентов с напоминаниями.

Читать еще:  Вятка банк киров потребительский кредит

Процесс взыскания задолженности начинается при отсутствии поступления денежных средств по договору более 3 месяцев.

Первый этап взыскания предполагает взаимодействие с представителями службы безопасности банка. Общение с банком выходит на новый уровень, звонки поступают не от милых девушек, готовых помочь вам решить проблему, а от серьезных мужчин, которые достаточно в жесткой форме будет напоминать вам о имеющихся просрочках и требовать погашения долга, но все будет происходить в рамках закона, поэтому максимум, что ожидает должников на этом этапе это переговоры и убедительные доводы специалистов о необходимости решения проблемы в добровольном порядке.

Общение с сотрудниками банка может помочь в решении ситуации, так может быть предложен вариант реструктуризации долга. Но такой вариант способен решить вопрос только, в случае наличия реальных перспектив улучшения финансового состояния заемщика, в других случая получить реструктуризацию кредита в другом банке или изменить условия текущего договора вряд ли станет возможным. На этом этапе чаще всего клиенты выбирают для себя стратегию игнорирования контакта с представителями банка и прекращение вообще каких-либо взносов по кредитным обязательствам.

Такое поведение оставляет банку только два варианта дальнейших действий – взыскание задолженность через коллекторов либо обращение в суд. Действия коллекторов не сильно отличаются от действий службы взыскания банка, но действовать они могут более агрессивно, а к телефонным звонкам могут прибавиться еще и личные встречи дома или на работе, с применением угроз для более эффективной мотивации к выплате долга.

Как происходит взыскание задолженности по кредиту

Список действий

“Белые”

В отношении должника по кредитам коллекторы могут применять следующие действия

  • Регулярные телефонные звонки (законодательством запрещены звонки в ночное и вечернее время),
  • Выезды к должникам по месту работы или проживания,
  • Звонки на телефонные номера родственников, а также лиц, контакты которых указаны в анкете заемщика,
  • Телефонные звонки на рабочий номер,
  • Рассылка писем и уведомлений.

“Черные”

Все это действия, разрешенные законом, но чаще всего работа коллекторов предполагает и прямое нарушение закона для оказания психологического и морального воздействия на должника.

К таким действиям относят:

  • Телефонные звонки непосредственному руководителю,
  • Телефонные звонки родственникам в возрасте, которые очень щепетильно относятся к разного рода долговым обязательствам,
  • Общение с соседями заемщика, с целью унижения должника в глазах общественности,
  • Косвенные угрозы жизни и здоровью близких людей,
  • Порча имущества, входной двери, машины и так далее,
  • Расклейка листовок, либо надписи на стенах дома и подъезда обличающего содержания.

Работа коллекторских агентств

Не все коллекторские агентства используют черные методы взыскания, чаще всего к таким способам прибегают микрофинансовые компании, так как банки даже в этом случае стараются заботиться о своей репутации. Но если долг уже в принципе продан банком, то вряд ли кого-то из коллекторов будет волновать вопрос репутации.

Общение с коллекторами может растянуться на срок от 3 до 6 месяцев. Коллекторы будут использовать весь арсенал средств для того, что бы выжать из должника хотя бы частичное погашение средств. Хотя по сути это уже ни к чему не приведет, так как сумма пени и штрафов выросла значительно. Как только коллекторы поймут, что их методы действуют на должника и частичное погашение начато, то их методы могут ужесточиться.

В этой ситуация судебное решение для должников является наилучшим вариантом, но так как юридическая грамотность у населения России на низком уровне, то такой вариант большинство людей пугает и вызывает панику.

В реальности же, если наблюдается действительно тяжелое материальное положение должника, то получение судебного решения – наилучший вариант выхода из долга, по крайней мере, он перестанет расти и зафиксируется на одной сумме. В любом случае перед подачей судебного иска банк обязан направить на имя должника документ с требованием погасить имеющуюся задолженность и уведомлением о том, что в случае отсутствия действий со стороны должника последует обращение в суд.

Взыскание через суд

Плюсы судебного разбирательства

  • Проценты по кредиту начисляются только до момента подачи судебного иска, таком образом, на сумму долга перестанут начисляться дополнительные проценты,
  • Ответчик имеет право заявить ходатайства об уменьшении либо полной отмене штрафных санкций, страховой премии, а также об отсрочке исполнительного производства,
  • Как показывает судебная практика, суд чаще всего освобождает от уплаты значительной части долга в виде процентов и штрафов, оставляя к уплате лишь сумму основного долга и проценты по ставке в договоре.

Недостатки судебного разбирательства

  • При официальном трудоустройстве по решению суда может списываться до 50% заработной платы в счет оплаты долга,
  • При наличии имущества, недвижимого и движимого, оно может быть конфисковано и реализовано в счет погашения долга,
  • Информация о наличии долгов и судебном разбирательстве будет в любом случае внесена в кредитную историю, что значительно усложнит дальнейшее получение кредитов.

Практика

Банки могут получить судебный приказ о взыскании задолженности и без проведения официальных заседаний суда через обращение за получением решения к мировому судье, в случае наличия долга до 500 000 рублей. Такой вариант достаточно удобен для банка, но абсолютно не выгоден для заемщика, так как у последнего отсутствует возможность доказать свою точку зрения на ситуацию, например невозможность вносить регулярные платежи по объективным причинам – нахождение на лечении в больнице, сокращение на работе, увольнение в связи с достижением пенсионного возраста. Все эти факты должны иметь документальные подтверждения в виде официальных справок, уведомлений, приказов и так далее.

В случае получения решения суда без проведения заседаний у должника имеется возможность его обжаловать и перевести рассмотрение дела в очное судебное заседание. Апелляцию следует подавать в установленные законом сроки до 10 рабочих дней по адресу мирового судьи, который принял решение, с указанием своих возражений по части исполнения судебного приказа.

ВАЖНО решение суда направляется по адресу жительства, информация о котором есть у банка. В случае смены адреса или нахождения в командировке ответственность за получение приказа остается на должнике. То есть сроки его получения могут быть нарушены по объективным причинам. В этой ситуации возможно дополнительно мониторить решения по рассмотренным делам на сайте мировых судей и подавать ходатайство о восстановлении упущенных сроков, в случае их возникновения по объективным причинам.

В законе не указаны, какие именно должны быть возражения, поэтому можно обойтись общими фразами о несогласии с размером выплаты суммы взыскания. В случае отсутствия возражений со стороны заемщика в установленные сроки приказ передается банку и направляется судебным приставам для запуска исполнительного производства. В случае наличия возражений у заемщика судебный приказ отменяется, и дело может быть передано в суд общей юрисдикции по инициативе банка.

Исполнение решения суда

Как только принято судом исполнительное решение о взыскании долга с должника, то оно передается на исполнение судебным приставам. Судебные приставы в свою очередь требования направляют должнику по почте.

В случае наличия официального дохода, перечислением на банковский счет, он может быть блокирован или на него может быть наложено распоряжение о снятии ежемесячно до 50% суммы в счет погашения долговых обязательств, такая же ситуация будет с имеющимися вкладами.

В случае значительной суммы долга, может быть запушена процедура изъятия имущества, которое находится в вашей собственности и стоит более 10 000 рублей. На этом этапе важно не игнорировать действия приставов, а принять активное участие и сотрудничество.

Для разрешения ситуации в свою пользу можно предпринять следующие действия

  • После получения требований о выплате долга от судебных приставов есть 10 дней для того, чтобы отсрочить исполнение решения, либо попросить рассрочку выплаты долга, подобное ходатайство направляется на имя судьи, который проводил слушание по делу. Большая часть ходатайств удовлетворяется в пользу заемщика, в случае, если в его действиях не наблюдается подозрения на мошенничество.
  • Сотрудничать с приставами. Задача приставов привести в действие решение суда, в случае игнорирования повесток и отказа от сотрудничества, они вправе применить крайние меры, такие как арест и конфискация имущества. Поэтому лучше договориться в добровольном порядке о списании определенной суммы в счет погашения долговых обязательств. Для этого можно лично обратиться к приставу, который будет заниматься вашим делом, и обсудить возможные способы разрешения ситуации. Договориться с судебными приставами возможно в случае наличия желания должника погасить имеющийся долг. Так приставы по договоренности с должниками могут не накладывать ареста на имущество, в случае желания самого должника продать его самостоятельно и вырученные средства отправить на погашение долга. Так как самостоятельная продажа чаще всего происходит намного выгоднее реализации имущества судебными приставами на торгах. Но в случае обнаружения обмана приставов следует быть готовым к максимальным ограничениям по всей строгости.

Итоги

Вот такие последствия ожидают тех, кто не сможет по тем или иным причинам выплачивать кредиты. Для благополучного разрешения данной ситуации не стоит скрываться от банков, коллекторов и судебных приставов. Большинство ситуаций возможно разрешить при проведении переговоров, не доводя до критической точки.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector