0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как безработному взять кредит на бизнес советы специалиста

Как безработному взять кредит на открытие бизнеса

Привлечь кредитные средства для открытия своего дела — обычная практика. Отсутствие работы не означает, что в финансировании будет абсолютно точно отказано. Для получения кредита на открытие бизнеса необходимо понять особенности процедуры и учесть ряд значимых моментов.

Получение кредита на бизнес — что это

Понятие «кредит на бизнес» означает получение в банке денежной суммы, которая может быть потрачена на любые коммерческие цели:

  • приобретение или аренду помещения;
  • закупку продукции;
  • приобретение товаров;
  • формирование учредительного капитального фонда;
  • покупку и ввод в работу техники и/или оборудования и т.д.

Возможно приобретение на кредитные средства и готового бизнеса — организации с налаженной работой, действующей клиентской базой и подтвержденными оборотами.

Кто может оформит кредит на бизнес

Теоретически возможно 2 варианта:

  • кредит оформляется на юридическое лицо;
  • в качестве заемщика выступает частный клиент.

На практике для оформления кредита зарегистрированному представителю малого бизнеса потребуется открывать информацию о своей текущей деятельности и оставлять залог, например, оборудование или иные активы. Для компаний, которые еще не начали работать, а только получили учредительные документы, такой вид кредитования недоступен.

Оформление займа на частное лицо для открытия бизнеса — более осуществимый вариант. Но важно учитывать, что одобренная сумма по программам потребительского кредитования в большинстве случаев будет в пределах от 200 тыс. до 1 млн рублей. Необходимо точно посчитать, будет ли достаточно этих денег на открытие дела и оплату сопутствующих издержек.

Дадут ли безработному кредит на открытие своего дела

Если не работаешь, то взять кредит проблематично, но возможно. Но для этого в большинстве банков потребуется подтвердить благополучную материальную ситуацию — можно предоставить документы на собственность или справки о дополнительных источниках дохода.

При возможности доступно оформление кредита под обеспечение недвижимостью или автомобилем. В таком случае предельная сумма будет равна стоимости заложенного имущества, что дает больше финансовых возможностей на реализацию проекта.

Как при оформлении кредита отвечать на вопросы о работодателе

Даже если для оформления кредита банк не требует предоставлять справки с места занятости и/или копию трудовой книжки, то указывать данные о работодателе в анкете все равно будет нужно. Более того — большинство финансовых организаций требуют, чтобы на момент обращения клиент проработал на текущем месте не менее 3–6 месяцев.

Неработающим заемщикам выйти из положения можно несколькими способами:

  1. Учредить фирму или зарегистрировать себя в качестве индивидуального предпринимателя. В таком случае как работодателя можно будет указать собственную компанию. При этом перед оформлением заявки важно уточнить, кредитует ли выбранный банк индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.
  2. Указать данные вымышленного или предыдущего работодателя. Такой вариант может быть использован только если банк не будет проверять предоставленные сведения. Если же обман откроется, то в предоставлении запрошенной суммы будет отказано.

Если нет работы, но есть желание открыть дело с нуля, то стоит рассмотреть вариант оформления кредита с регистрацией фирмы или ИП — для ведения предпринимательской деятельности и открытия счета компании оформление себя в качестве юридического лица все равно будет необходимо. Прибегать ко второму варианту стоит только в крайних случаях.

Подводные камни взятия кредита на бизнес без работы

При получении займа на открытие бизнеса следует составить качественный финансовый прогноз. При отсутствии работы важно убедиться, что альтернативных источников дохода и прибыли от созданного бизнеса будет достаточно для обслуживания взятых на себя обязательств.

Если обеспечением кредитной задолженности является недвижимость или автомобиль, то при несвоевременной или неполной оплате принятых обязательств возможна продажа залога с целью погашения возникшей просроченной задолженности.

Обязательно нужно учесть, что без подтверждения занятости ставка по кредиту будет выше, чем по аналогичным программам, оформленным с полным пакетом документов.

Какие банки готовы дать кредит безработному на открытие дела

Анализ банковских предложений показал, что ни одна кредитная организация не готова предоставить кредит безработному. Но достаточное количество банков предлагают прокредитовать частных заемщиков без подтверждения занятости.

Кредит на бизнес без обеспечения

Без предоставления копии трудовой книжки или договора найма большинство банков не готовы давать заемщику сумму, превышающую 200–500 тыс. рублей. Для получения большего финансирования можно обратиться в:

  • банк Ренессанс кредит — предлагается оформить до 700 тыс. рублей под ставку от 11,9% до 25,5%;
  • Тинькофф банк — можно взять до 1 млн рублей под 14,9%–28,9% годовых;
  • Совкомбанк — доступно до 1 млн рублей под ставку от 18,9% до 22,9% за год;
  • Почта банк — до 1 млн рублей под ставку 12,9% при условии уплаты единовременной комиссии в размере от 1% до 4,9% от суммы долга.

Процентная ставка устанавливается каждому обратившемуся персонально после проведения анализа предоставленных данных. Банк имеет право запросить предоставление дополнительных документов, включаю копию трудовой книжки или договор найма. При невозможности удовлетворить требование по заявке в большинстве случае будет выставлен отказ.

Кредит на бизнес с обеспечением

При наличии возможности отставить в залог недвижимое имущество или автомобиль сумма кредита может быть увеличена до 8–10 млн рублей.

Без предоставления документов, подтверждающих доход, оформить можно кредит под залог автомобиля в:

  • Локо банке — можно взять до 5 млн рублей под ставку от 12,3% годовых до 14,4%, обязательна единовременная комиссия в размере 1,5% от суммы займа;
  • Восточном банке — предлагается до 1 млн рублей под 19–32% годовых.

При возможности подтвердить доход альтернативными способами (например, справкой из пенсионного фонда или документами о получении дохода от сдачи квартиры в аренду) выгоднее всего обращаться в:

  • Тинькофф банк — ставка от 11,25% до 21%;
  • банк Жилищного Финансирования — ставка от 12,99% при единовременной комиссии в 4,9%;
  • Промсвязьбанк — ставка от 13,5% до 14%;
  • Россельхозбанк — ставка 13,5% годовых.
Читать еще:  В каких ситуациях следует блокировать кредитку

Законодательно установлено, что при кредитовании под обеспечение страхование залога (недвижимости или машины) является обязательным. Также банк может увеличить процентную ставку при отказе заемщика оформить личную защиту на случай ухода из жизни или потери здоровья. В среднем к указанным выше ставкам будет прибавлен 1–3% при нежелании оформить полис такого страхования.

Как безработному взять кредит на бизнес?

Добрый день, Геннадий! Посмотрим, как взять кредит на бизнес безработному.

Варианты получения безработным кредита на бизнес

Любой нормальный человек скажет, что безработным является гражданин, не имеющий работы и соответственно доходов. Однако банки немного расширили это понятие. Для финансовых организаций безработным считается любой россиянин, не имеющий официальной работы. Вы можете торговать на рынке, работать дома (фрилансер), оказывать прочие частные услуги и хорошо зарабатывать. Но если в трудовой книжке нет записи, для кредитного учреждения такой человек считается безработным и не надежным клиентом.

При оформлении кредита потребуется подтверждение дохода. Если нет записи в трудовой, потенциальный клиент не сможет подтвердить платежеспособность. Поэтому безработному взять заем достаточно сложно.

Для этой категории граждан банки предлагают несколько кредитных вариантов, которые мы и рассмотрим.

Экспресс кредиты

Сумма будет небольшая, до 100 тыс., а процентные ставки высокими, в пределах 30-50% годовых. Однако подтверждать доход не потребуется. При таком варианте займа от кредитополучателя обычно требуют паспорт и 2-ой документ, подтверждающий личность заемщика. Для оформления кредита достаточно будет подать заявку.

Высокие ставки объясняются рисками банка. Учреждение, практически ничего не зная о кредитополучателе, выдает ему ссуду. Займ могут не вернуть, что приведет к вынужденному запуску механизма по работе с нарушителем соглашения, включая и разбирательства в суде. А это серьезный удар по репутации банка и определенные денежные расходы.

Если хотите узнать условия получения кредита на бизнес безработным в разных банках страны, получите их при помощи спецсервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку:

Под залог имущества

Безработный может получить кредит, заложив имущество.

Предметом залога может быть:

• Автомобиль;
• Недвижимость: дом, квартира, гараж, земельный участок;
• Ценные бумаги, драгоценности и пр.

При нарушениях договора клиент рискует потерять свое имущество. Если заемщик перестанет платить, финансовая организация заберет предмет залога.

Среди банков, которые лояльны к безработным, стоит выделить:

• «Русский Стандарт»;
• «Альфа-Банк»;
• «Ренессанс Кредит»;
• «Русфинанс».

Микрофинансирование

Если с банками ничего не вышло, можно обратиться в МФО. Правда, суммы будут маленькими, до 50 тыс. руб. Чаще всего от клиента требуется только паспорт. В худшем случае еще и 2-ой документ (права, военный билет, загранпаспорт).

Это примерно то же самое, что и экспресс кредиты, но сумма меньше, продолжительность кредитования небольшая, а процентная ставка просто огромная и может достигать 700% (!) годовых.

Кредитные брокеры

Неплохой вариант для безработного потенциального кредитополучателя.

Компании, работающие напрямую с разными банками, способны помочь неработающему гражданину. Они прекрасно знают всю внутреннюю кухню многих кредитных учреждений, поэтому могут безошибочно выбрать банк, который выдаст кредит безработному.

Однако за услуги придет платить. Это примерно 1-10% от размера оформленного займа.

Бизнес-план

В РФ существует схема поощрения малого бизнеса. Надо посетить местный центр занятости и зарегистрироваться в качестве безработного. Это необходимо сделать, чтобы получить деньги на развитие бизнеса.

После этого следует действовать в определенной последовательности:

• Зарегистрировать ИП на свое имя;
• Написать бизнес-план. Можно поручить это дело специалисту или проработать его совместно;
• Защитить свой план и получить деньги.

Конечно, Вы должны заниматься своим бизнесом, иначе деньги быстро будут истрачены. Поэтому вначале стоит подумать, готовы ли Вы стать индивидуальным предпринимателем?

Кредиты безработным

Все банки, где можно взять кредит безработным по паспорту — условия, ставки. Получите кредит без официального трудоустройства в день обращения, отправив заявку в банк или изучите условия МФО подберите займ безработным.

Найти кредит неработающим

Найдено 32 кредита безработным из 362 более 100 000 рублей на 2 года

Лучшие предложения по Кредитам

Паспорт + 1 документ

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 70 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 70 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 70 лет

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 75 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 55 до 70 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 19 до 75 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 19 до 75 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 23 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст заёмщика от 21 года

Паспорт + 2 документа

Возраст от 23 до 70 лет

Только паспорт РФ

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст заёмщика от 14 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 22 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 22 до 75 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 22 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 65 лет

Читать еще:  Взять деньги в долг на киви кошелек

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт РФ + заявление

Справка из ПФР и др.

Возраст от 24 до 72 года

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 7 документов

Возраст от 45 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Справка из ПФР и др.

Возраст от 45 до 70 лет

Взять кредит без работы

Сегодня большинство официально безработных граждан это, как правило, самозанятые люди с хорошим доходом, который они подтвердить никак не могут. Для банков это обстоятельство нередко является поводом для отказа в предоставлении потребительского кредита. Одобрить кредит безработным крупные финансовые организации готовы при условии предоставления залога или наличия надежного поручителя.

Где взять кредит без официального трудоустройства?

На получение кредита без справок и поручителей могут рассчитывать пенсионеры. Для оформления им понадобится пенсионное удостоверение, паспорт и справка из ПФР, подтверждающая получение пенсии. Программы кредитования пенсионеров предлагают многие банки. Процентная ставка на такие кредиты в 2020 году варьируется в пределах 10-15%.

Повысить шансы на одобрение кредита для безработных без подтверждения дохода поможет наличие залога или поручителя. В таких случаях банки с большей охотой выдадут средства. Дополнительным плюсом будет хорошая кредитная история в этом же банке.

Залоговое обеспечение – это возможность получить кредитные средства для студента без стажа работы, а также для лиц с плохой кредитной историей.

Какие банки предлагают кредиты неработающим?

Получить кредит без официальной работы на сумму до 10000000 рублей на год можно в следующих банках:

паспорт РФ + заявление

без справки о доходах и поручительства

от 55 до 70 лет

паспорт + 1 документ

справка из ПФР, без поручительства

от 40 до 70 лет

паспорт + 1 документ

без справки о доходах и поручительства

от 18 до 75 лет

паспорт РФ + 1 документ

без справки о доходах и поручительства

от 18 до 70 лет

Русский Стандарт Банк

паспорт РФ + заявление

без справки о доходах и поручительства

от 23 до 70 лет

В большинстве случаев для одобрения кредита понадобится залог. Без обеспечения и предоставления справок о доходах банки предлагают кредит с достаточной высокой процентной ставкой – до 25.9% годовых.

Как взять кредит безработному?

На нашем сайте вы сможете посмотреть, какой банк выдает кредит безработным по паспорту в день обращения. Для этого вам необходимо:

  1. Заполнить соответствующие поля формы поиска – ввести срок и сумму либо воспользоваться расширенными настройками.
  2. Из представленных вариантов выбрать наиболее подходящий, кликнув на кнопку «Подать заявку».
  3. На открывшейся странице заполнить форму онлайн-заявки на кредит и отправить данные в банк, нажав соответствующую кнопку.
  4. После предварительной проверки с вами свяжется менеджер банка и согласует время и место встречи.
  5. После предоставления полного пакета документов и их проверки будет принято окончательное решение о выдаче кредита.

Большой выбор кредитных продуктов позволяет сравнить разные варианты по уровню процентной ставки, размеру ежемесячного платежа и другим параметрам.

Способы выдачи и погашения кредита

В случае положительного решения клиент может получить средства на банковский счет, карту или наличными. Вносить платежи можно через банкоматы и терминалы оплаты, в отделении через кассу и безналичным переводом. В крупных банках клиенту предлагается большой выбор удобных вариантов погашения задолженности.

Где еще можно взять кредит безработным по паспорту без справок?

Получить кредит на карту безработным можно в различных МФО. Подобрать подходящее предложение можно на нашем сайте, в разделе «Займы». МФО менее требовательны к заёмщикам, чем банки, поэтому получить займ в долг срочно могут даже заёмщики с просрочками и плохой кредитной историей.

Как и где лучше взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля и стоит ли оно того?

Многие из вас, в том числе и я, либо рассматривают бизнес как источник дохода, либо уже занимаются. Проблема заключается на самом деле в другом. На открытие, развитие или покупку бизнеса всегда нужны средства. А их, как правило нет, либо будут, но не скоро. И написать бизнес план у нас тоже не получается. Хотя стоит отметить, что с бизнес планом тоже не все так просто. Либо мы все лентяи.

Проблема нехватки средств касается чуть ли не всех начинающих предпринимателей. Вот сегодня об этом и поговорим, как можно эту проблему решить. И конечно, речь пойдет о кредитах. Прежде чем, взять кредит на открытие, покупку или развитие бизнеса, прочитайте обязательно следующую главу.

Как не прогореть с кредитом на бизнес?

Откройте любой поисковик и введите запрос «взял кредит на бизнес и прогорел», вы увидите реальную, жестокую ситуацию в мире. Случаев много, реально много, настолько много что устанете читать. Поэтому для вас у меня есть несколько советов:

  1. Прежде чем брать кредит на бизнес, лучше накопите некую часть денег. Это поможет вам на случай «ядерной войны» иметь финансовую подушку. А «ядерная война» будет и не раз. Поверьте, потому что бизнес дело настолько непредсказуемое, насколько только возможно.
  2. Организуйте себе источник пассивно-активного дохода, который будет приносить вам 5-10-20 000 рублей в месяц. Вы не поверите, даже какие-то жалкие 5 000 в месяц будут вас выручать и не раз. Позже к этому мы вернемся и вы поймете, что иметь такой источник дохода, порой даже необходимо.
  3. Необходимо знать наверняка, какая сумма вам необходима на открытие бизнеса. И плюсом еще 20% накинуть на непредвиденные расходы. Они точно будут.
Читать еще:  Как взять кредит по генеральной доверенности

Как получить кредит на бизнес с нуля в банке?

По большому счету никак, и не только потому что мы безработные. Банки очень не охотно выдают начинающим предпринимателям кредиты. С чем это связано? Скорее всего с ситуацией на рынке, да и подходом клиентов к этому делу. Потому что вам необходимо доказать, что ваш бизнес не прогорит и будет иметь шансы на успех. А это зачастую могут сделать лишь единицы. Но прежде чем рассказывать о реальных вариантах кредитования бизнеса, мы с вами немного поговорим о том, чего не надо делать. Во-первых ни в коем случае не берите займы у МФО, каких-то «левых» людей, в сервисах займа и так далее. Какие проблемы могут возникнут в такой ситуации? Реальные проблемы начинаются далеко не с процентов, хотя это очень важный момент. Серьезные траблы начнутся в тот момент, когда у вас все пойдет по «звезде». Объясняю почему. В какой-то момент, вы просто не сможете платить. Вот сломался весь мир, все варианты решений проблемы просто испарились куда-то, как это обычно бывает, и все вы в жопе. В случае с МФО у вас, конечно, ничего отобрать не смогут, если вы только добровольно не отдали все сами(залоги под птс, квартиру и так далее), но жизнь испортят. Неприятностей будет много, потому что вы взяли скорее точно не 50 000 рублей, а сильно больше. Так вот. В случае, если у вас кредит в нормальном банке, вы всегда законным путем можете съехать с «рельсов»: банкрот, потеря работы, дохода, ухудшение состояние здоровья. Тут все просто и не так страшно. Вы официально признаете, что банкрот и за вами никто бегать не будет. Это немного абстрактной лирики, но это так и есть. Теперь к реальным вариантам кредитования бизнеса.

Кредит на открытие бизнеса без залога и безработному

Существует по факту 1-2 адекватных варианта кредитования для людей, с похожей ситуацией.

    Покупка товаров в рассрочку и дальнейшая их реализация. Вариантов масса, но самая популярная покупка ноутбуков и телефон от известно бренда «откусанного яблока». Это достаточно ходовые товары, их постоянно покупают и продают. По-моему там какой-то бесконечный цикл. Давайте прикидывать на что можно рассчитывать. К примеру, есть macbook стоимостью в 100 000 рублей. Продать их можно со скидкой до 10 000 рублей. Ниже уже сильно не выгодно. Обычно такие рассрочки выдают со сроком на два года. Ежемесячный платеж составит в районе 4100-4200 рублей в месяц. А процентная ставка будет менее 6% в год(исходя из того, что вы на руки получите не 100, а к примере 92-93, так нет смысла продавать новый по такой же цене, как и в магазине). По-моему выгодно получается. Таких товаров условно можно взять на 200 000 — 250 000 рублей. Мы округлим до 200 000, и получим чистого кэша на 180 000 — 185 000 рублей. И ежемесячного платежа 8 200 — 8 500 рублей. Можно взять и на 300 000, тут уж как банки дадут.

Apple Macbook в рассрочку в одном известном магазине
Кредитные карты со снятием наличных средств. Из интересных вариантов, опять же карта альфа банка 100 дней. Среди остальных не знаю, к сожалению, пока не удалось изучить продукты. Кредитную карту альфа-банка можно оформить с лимитом до 100 000 рублей. Снять можно без комиссии 50 000 рублей в первом и еще 50 000 в следующем месяце. История с платежами простая, вам нужно раз в месяц закидывать минимум 10% от общей суммы задолженности и раз в 3 месяца пополнять ее для обнуления льготного периода. Тем самым вы получите беспроцентный кредит. 10% от 100 000 будет 10 000 рублей в первый месяц, во второй уже 9 000 рублей, в третий уже 8 100 рублей.

Кредитная карта 100 дней

Что получается? А получается следующее:

У вас есть 300 000 — 400 000 рублей, из которых 200 000 — 300 000 рублей идут с 6% годовой ставкой. Неплохо? Да вообще отлично, я считаю. Ежемесячный платеж сперва будет в районе 22 — 23 000 рублей и с каждым месяцев будет постепенно снижаться.

Как я уже говорил, пассивно-активный источник дохода поможет вам в этом случае, хотя бы половину кредитов оплачивать, а если такой доход будет приносить тысяч 20 в месяц, то жить вам будет сильно проще.

Стоит ли брать кредит на бизнес? Есть ли в этом смысл?

У меня не такой большой опыт ведения бизнеса, но есть четкое понимание важных вещей. Вам нельзя забывать, что рисков очень много. И за эти риски будете вы отвечать вы и только вы. Поэтому минимизировать их очень важно. Вы можете прыгнуть выше своей головы, но помните, что за это вам нести ответственность. Не зря ведь говорят: «бери ношу по себе, чтобы не падать при ходьбе». В этих словах больше смысла, чем мы думаем.

По большому счету смысл есть, но вы должны учитывать риски не только описанные мной, а еще ряд других.

Реальные истории людей(скриншоты).

Здесь приведу несколько историй, как люди брали кредит на товары и прогорали. Это так сказать для понимания масштаба трагедии.

Тут без комментариев… Платежи далеко не маленькие …. Амбициозность и желание зарабатывать…

Это лишь часть историй, очень маленькая часть. Я понимаю, что лишь поверхностно раскрыл тему кредита на бизнес, дальше больше, если будет интересно.

В следующей статье буду рассматривать кредитование уже действующего бизнеса.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector