1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как доказать кредитору свою платежеспособностьв закладки 1

Как доказать платежеспособность и благонадежность для получения ипотеки?

Объединенное кредитное бюро опубликовало данные по ипотечным кредитам за июнь 2019 г. Согласно банковской статистике, количество выданных кредитов по сравнению с 2018 годом снизилось на 28%, объем финансов уменьшился на 21%. Основной причиной падения спроса на ипотеку, роста отказов на ее выдачу является понижение уровня доходов населения. Но есть и другие причины, по которым банки выносят отрицательное решение на заявки клиентов. Желающим повысить шансы на получение ипотеки следует их знать.

Основные причины отказов на выдачу ипотечной ссуды

Зачастую банки пользуются своим правом не объяснять причин отказа. Для потенциальных заемщиков причина может остаться нераскрытой тайной. Информация об основных причинах отказов поможет подготовиться к подаче заявки на кредит, устранить по возможности факторы, способные усложнить получение ссуды, сделать его невозможным.

К главным причинам отказа в ипотеке относятся:

1. Испорченная кредитная история. Основное внимание уделяется количеству и продолжительности просрочек по выплатам. Наличие просрочек по погашению, превышающих три месяца, скорее всего, станет причиной для отрицательного решения банка.

2. Несоответствие уровней доходов и расходов. Финансовые компании внимательно следят за экономической ситуацией, прекрасно осведомлены о динамике снижения доходов граждан. Если платежи по кредиту составляют 70-80% зарплаты, риск невыплаты существенно повышается. Шанс получить ссуду на покупку жилья есть у семей, в которых оплата всех обязательств, включая ипотеку, не превышает 50-60% от общего дохода.

3. Наличие непогашенных налогов, штрафов, различных платежей, банковских кредитов. Банки предпочитают не выдавать ипотеку клиентам с высоким уровнем закредитованности.

4. Недостоверность предоставленных сведений. Выявление ложных данных о месте и стаже работы, размере доходов, неправильной контактной информации, в других сведениях обязательно станет причиной отказа в кредите.

5. Нестабильность доходов, недостаточный стаж, регулярные смены места работы. Клиент с такими данными считается неблагонадежным.

6. Статус индивидуального предпринимателя. К этой категории потенциальных заемщиков банки предъявляют повышенные требования, соответствовать которым очень сложно.

7. Возрастное несоответствие. Заявителям, возраст которых в период действия ипотечного договора, будет превышать 65 лет, банки обычно или отказывают в ипотеке, или предлагают оформить кредит на другого члена семьи, возраст которого подходит для данного вида ссуды. Не выдается ипотечная ссуда и молодым клиентам до 21 года.

Достижение минимального возрастного порога еще не является гарантией получения ссуды. К примеру, был такой случай, молодой человек сумел заработать состояние размером в несколько миллионов продажей инновационного приложения для смартфонов. Он решил приобрести высокобюджетную квартиру, для чего нужен был ипотечный кредит. Клиенту на тот момент было 22 года, но в ссуде ему было отказано. Причиной стало отсутствие кредитной истории. Таких потенциальных заемщиков банки считают «темной лошадкой», которую нельзя оценить на степень благонадежности.

Причины отказов банков кроются не только в личных данных клиента, но и в категории жилья. Заявка клиента на получение ипотеки для приобретения жилья в элитном сегменте, будет рассматриваться более тщательно. Займы в таких случаях требуются значительные, составляющие несколько десятков миллионов рублей, что существенно повышает риски для банка.

Кредитор может затребовать документальные подтверждения финансовой состоятельности. Если банк сомневается в платежеспособности клиента, в выдаче крупной ссуды может быть отказано.

Необходимо понимать, что информация обо всех финансовых сделках автоматически оказывается в Росфинмониторинге. Сведения анализируются, при выявлении несоответствия между высокой стоимостью приобретения и получаемыми доходами не исключено появление вопросов в надзорных органах. Если возникнут сомнения в законности средств, используемых в приобретении недвижимости вместе с ипотекой, банк рассматривает этот фактор как высокий риск срыва регулярных погашений кредита, откажет в выдаче.

Ликвидность квартиры является для кредитора важнейшим фактором. Она выступает гарантом возвращения средств. В договоре прописывается право банка продать недвижимость на торгах в случае невыплаты ссуды, неплатежеспособности клиента. Поэтому перед выдачей ипотеки проводится оценка квартиры, на покупку которой выдается кредит.

Не в каждом банке можно взять ссуду на покупку элитного жилья, даже при наличии отличных исходных данных. Для безопасной выдачи такой ипотеки требуется определенный опыт работы в финансовой сфере, применение специфических техник проверки потенциального заемщика, оценки приобретаемой недвижимости. В таком случае нужно обращаться в крупные финансовые компании. Они имеют достаточный опыт, знания, располагают средствами, позволяющими выдавать большие кредиты. На рынке есть элитное жилье, стоимость которого равноценна затратам на строительство таунхауса. Поэтому в банках статус такого элитного заемщика идентичен самостоятельному инвестиционному проекту.

Положительные факторы для заемщика

Убедить банк в благонадежности может суммирование нескольких факторов. В рассмотрении заявки на ипотеку участвует несколько критериев. Банки оценивают даже экономическое положение, перспективы отрасли, в которой клиент работает. Чем больше положительных аспектов, тем выше шансы на получение кредита.

Возможность взять ипотеку повышается при наличии собственного жилья, автомобиля. Для банка это является доказательством того, что человек старается зарабатывать деньги, умеет грамотно вкладывать имеющиеся средства.

Банки положительно относятся к потенциальным заемщикам, имеющим длительный стаж на одном рабочем месте. Это свидетельствует о надежности клиента, ответственном отношении. В условиях кредитования обычно указывается минимальный непрерывный стаж, составляющий полгода. Но такая продолжительность не доказывает стабильность получения доходов, не гарантирует своевременность регулярных погашений. Банки отдают предпочтение заемщикам, оформленным официально, работающим на одном предприятии долгое время.

Вносить в анкету недостоверные сведения для приукрашивания действительности нельзя. Все эти уловки обязательно вскроются, что приведет к отказу. Но заполнять анкету нужно с предельным вниманием, отнестись к этой процедуре ответственно, с прагматизмом. К примеру, необязательно указывать сведения об аренде квартиры, лучше написать о проживании с родителями. Иначе при анализе платежеспособности из дохода будет вычитаться оплата за съем жилья, что может повлиять на окончательное решение.

В ипотечном кредитовании допускается привлечение созаемщиков, имеющих высокие доходы. Это позволяет подтвердить платежеспособность. Зачастую в этом качестве выступают родители, когда покупку жилья совершают молодые люди, не имеющие достаточных доходов.

Некоторые потенциальные заемщики, планирующие взять ипотеку, рассчитывают на возможности специализированного сервиса. Участники рынка недвижимости уверяют, что при помощи «Кредитного рейтинга заемщика» можно точно узнать, есть ли шансы получить ипотеку, на какие условия кредитования можно рассчитывать. Но не нужно переоценивать данный сервис, его результаты зачастую не соответствуют реальности. Специалисты считают, что получить отказ могут и обладатели высоких баллов, а шанс на получения есть и у тех, кто получил невысокий показатель в данном рейтинге. Банки в принятии решения руководствуются внутренним скорингом, своими методиками оценки благонадежности потенциального заемщика.

Читать еще:  Бесплатный звонок в банк хоум кредит

Лучшим вариантом получения ипотеки для покупки квартиры в новостройке является услуга менеджера компании застройщика. Обычно она предоставляется бесплатно. Специалисты помогают выбрать кредитора, оформить необходимые документы. У каждого банка имеются свои требования к клиентам, опытные, квалифицированные менеджеры хорошо разбираются во всех нюансах. Они смогут выбрать финансовую организацию, в которой самые высокие шансы получения ипотеки для конкретного случая.

Возможности улучшения кредитной истории

Существует мнение, что лучшим показателем для банка является отсутствие кредитной истории. Однако это заблуждение. Кредитору важно убедиться в ответственности, благонадежности заемщика. Отсутствие кредитной истории не позволяет убедиться в наличие таких качеств.

Людям, желающим взять ипотеку, до сей поры не пользовавшимся банковским кредитованием, стоит сформировать положительную историю, которая поможет доказать банку благонадежность. Для этого нужно купить в кредит любую недорогую вещь, точно в срок вносить оплату.

Если кредитная история испорчена не из-за безответственности, отсутствия средств, имеется уважительная причина, нужно предоставить доказательства. Просрочка могла возникнуть по причине болезни, командировок. Предъявление документов, подтверждающих невозможность выплаты, аннулирует плохую кредитную историю.

При просрочках, допущенных по вине заемщика, придется исправлять КИ. Для этого также придется приобрести в кредит товар, своевременно погашать долг.

К кредитной истории нужно относиться внимательно, периодически проверять информацию в кредитном бюро. Нужно помнить, что испортить ее могут даже задержки в оплате коммунальных услуг.

Как банки проверяют заёмщиков

После того, как потенциальный заёмщик оформляет кредитную заявку, банк начинает тщательную проверку, которая называется андеррайтинг или скоринг.

Проверка компьютером

Скоринговая система — это компьютерная программа, которая обрабатывает данные заёмщика и выдаёт решение по выдаче кредита. Система учитывает, есть ли у заёмщика недвижимое имущество, автомобиль, получал ли он высшее образование, сколько лет работает на текущем месте и т.д. Конечно, последнее слово остаётся за менеджером, а не за машиной, но в большинстве случаев решения принимаются автоматически.

Хотя есть несколько организаций, в которых скоринг осуществляется вручную, т.е. решение полностью зависит от сотрудника банка.

Кредитная история

Банки в обязательном порядке проверяют кредитную историю заёмщика. Для этого сотрудники делают запрос в Бюро кредитных историй, где собирается информация от всех кредитных организаций, в том числе и в сфере микрокредитования. Если у заёмщика слишком много действующих кредитов, или он проявил себя, как неплательщик в прошлом, банк с большой вероятностью откажет в оформлении нового займа.

Проверка документов

После одобрения заявки банк просит клиента предоставить пакет документов (для каждого кредита он свой). Например, для потребительского кредита обычно достаточно паспорта и справки о доходах, для кредитной карты паспорта и пенсионного или водительского удостоверения, а вот для ипотеки пакеты документов более внушительные. Юристы банка проверяют подлинность всех документов и справок. Сотрудники банка могут позвонить заёмщику домой или на работу, чтобы проверить информацию в анкете. Если у вас есть супруг/супруга, банк может позвонить ему/ей, чтобы согласовать выдачу кредита, ведь по закону имущество (в том числе и долги) мужа и жены считаются общими. При выдаче крупного займа банк может также учитывать, выплачиваете ли вы алименты, ухаживаете ли за недееспособными родственниками, насколько рискованная у вас профессия, как часто вы меняете работу и т.д. Поэтому конечное решение по кредиту принимается не сразу, а рассмотрение документов может затянуться н несколько дней.

Условия и проверка

Условия и проверка перед кредитованием различается в зависимости от выбранного банка. Основными условиями являются наличие у клиента гражданства страны, в которой планируется получить кредит, возраст более 18 лет. Следует иметь паспорт, идентификационный номер налогоплательщика, справку с места работы.

Перед подачей заявок на оформление кредита нужно ознакомиться с требованиями выдачи денег в разных банках. Финансовые конторы предъявляют различные требования к возрасту заемщика, наличию высшего образования, постоянного места работы, имущества, прочего. Небольшие суммы по выгодным условиям могут получить молодые люди от 18 лет, имея при себе паспорт и код. Кредит объемом от 10 000 рублей выдается после тщательной проверки кредитной истории заявителя, проверки подлинности предоставляемых документов. В случае, когда заемщик предоставляет справки или сведения о крупных официальных и неофициальных доходах, предоставленная ним информация также подлежит тщательной проверке.

Проверка заемщиков банком: главные критерии

Перед выдачей кредита производится обязательная проверка заемщиков банком. Главные критерии: платежеспособность, надежность клиента. Первоначально проверке подлежит подлинность документов, наличие рабочего места, ценного имущества (недвижимость, автомобиль). Проверяется кредитная история за все время, особо тщательному анализу подлежит список выплат по кредитам в последние годы. При выборе наиболее платежеспособных заемщиков банк руководствуется принципами минимизации рисков для собственного капитала и максимизации прибыльности от мероприятия. Наличие у заемщика недвижимости под обеспечение кредита является существенным факторов в его пользу.

Проверяется наличие судимости. Осужденные ранее граждане имеют шанс оформить кредит, имея постоянное место работы, проживания и судимости по статьям легкой или средней тяжести преступления. Получение кредитных денег в ипотечных масштабах требует наличия источника дохода семьи, который превышает объем ежемесячных выплат в 2-3 раза.

Основные методы оценки заемщиков

Проверяя платежеспособность клиента, кредитор создает безопасные условия для работы, необходимые для надежной работы банковской системы. Основные методы оценки заемщика банка: программная и ручная проверка. Многообразие способов выяснения уровня платежеспособности клиента систематизируется по общим признакам. Можно выделить следующие методы: анализ финансовых потоков, систематизация финансовых коэффициентов, анализ делового риска, экспертная оценка.

В каждом случае используются разные способы проверки заемщика. Перед выдачей крупных сумм банк обязан высчитать риски, применяя варианты анализа. Во всех случаях необходима информационная база. Чем больше ее объем, тем более точный прогноз надежности даст кредитор.

Как доказать свою платежеспособность?

Перед подачей заявок на ипотеку или крупный потребительский кредит следует узнать, как доказать свою платежеспособность. Подтвердив свою надежность, как заемщика, клиент получает возможность оформить кредит по выгодным условиям. Платежеспособными считаются граждане, имеющие стабильный источник заработка, прописку, хорошую кредитную историю, для мужчин до 27 лет обязательно приписное свидетельство из военкомата.

Дополнительными «плюсами» будет наличие недвижимости, сдаваемой в аренду, подтвержденные иные источники дохода (подработки), пенсии по возрасту. Не следует указывать выплаты по инвалидности – нетрудоспособность воспринимается кредиторами как предостерегающий фактор. Выплаты по детским пособиям не влияют на решение банка.

Читать еще:  Виды ипотечного кредитования

Проверка общих сведений и личности заемщика

Банковский сотрудник проверяет соответствие информации, указанной в анкете, с данными в документах: ФИО, семейное положение, место прописки, дата рождения, прочее. Сверяется фото в паспорте, в отделении банка делают моментальную фотографию человека, подающего заявку на кредит. При возникновении сомнений в подлинности паспорта кредитор сообщает об этом в СБ банка.

Справка о доходах 2-НДФЛ должна иметь подпись руководителя либо бухгалтера, специфическую печать – круглый штамп компании. Информация из трудовой книжки позволяет высчитать трудовой стаж, составить данные о среднемесячном доходе. Проверка общих сведений и личности заемщика необходима для расчета кредитного риска и подбора приемлемых для сторон условий кредитования.

Проверка данных по целевым кредитам

Крупные денежные суммы банки выдают с большей готовностью в виде целевого кредита. Проверка данных по целевым кредитам более глубокая и обширная. Клиенты, состоящие в браке, должны приложить копию свидетельства о браке и подтверждение супруга о готовности взять кредит. Проверяется наличие у заемщика суммы для первоначального взноса в размере 15-30%. Залог под ипотеку подлежит обязательному страхованию. Раз в год необходимо представлять кредитующему банку документы, подтверждающие факт страхования.

Проверке подлежит приобретаемое имущество. Кредиты не выдаются на покупку недвижимости у родственников, домов старого ветхого фонда, квартир на первом и последних этажах, части квартиры, комнаты в общежитии. Автокредит выдается для приобретения машины в зарегистрированных в банковской системе автосалонах.

Проверка кредитной истории

Банковская проверка кредитной истории осуществляется путем отправки запроса в БКИ с паспортными данными заемщика. Присланный отчет содержит анкетные данные, информацию о непогашенных и закрытых кредитах. Анализу подлежит дисциплина погашения задолженностей. В случае обнаружения многократных, длительных просрочек банки могут оказать в выдаче денег в долг. Существую банки, не проверяющие кредитную историю, процентные ставки у них значительно выше.

Заемщик имеет право самостоятельно получать информацию о своей репутации, отправив запрос в бюро кредитных историй. Жители России могут сделать это онлайн, заполнив формы, или путем отправки письма с копиями заверенных документов в БКИ. Гражданин РФ может получать сведения не чаще одного раза в год

Современная процедура проверки заемщика

Современная процедура проверки заемщика включает 2 этапа: определение категории и состоятельности клиента, предмет кредита. Основу банковского портфеля задолженности составляют клиенты, неисполнительные по характеру, неграмотные в финансовой сфере, с низким уровнем достатка. Материальное положение клиентов, оформляющих потребительский кредит наличными, обычно низкое, поэтому анализируется кредитная история, запрашивается больше документальных сведений.

Сопоставляются анкетные данные, высчитывается среднемесячный доход, делаются выводы о правдоподобности заполненной анкеты. Клиенты с низким уровнем заработка или неофициальным доходом часто получают отказ в получении средств в долг. Молодые люди, указавшие очень высокий уровень дохода, вызывают подозрения у кредитного инспектора, данные подлежат дополнительной проверке.

Проверка заемщиков по ипотечным кредитам

Уровень риска просчитывается тем тщательнее, чем больше сумма кредита. Проверка заемщиков по ипотечным кредитам имеет отличительные особенности: подтверждение наличия залога, его застрахованности, оценка стоимости. Изучается история выплат по кредитам. Заемщики, допустившие регулярные просрочки в оплате кредитов, доведшие дело до суда, получают отказ.

Банки стараются обезопасить себя от возможных убытков, предоставляя клиентам максимально выгодные условия. Риск кредитора – проблемы выгодной продажи изъятого имущества в условиях кризиса. Проверке подлежит платежеспособность: величина, стабильность заработка заемщика, источники дополнительного дохода, финансовое благополучие семьи.

Совет от Сравни.ру: Чем больше сумма, которую вы планируете получить, тем больше документов нужно предоставить банку. Даже если вы оформляете обычную кредитку, а в списке необходимых документов только паспорт, подготовьте ещё и загранпаспорт или ПТС автомобиля. Многие банки предоставляют карты с увеличенным лимитом клиентам, готовым предоставить о себе больше информации.

Как доказать банку свою неплатежеспособность

Время на чтение: 4 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!

Когда нет возможности платить по кредиту, клиент обращается в банк для решения вопроса. Важно понимать, есть временная и постоянная неплатежеспособность. В зависимости от типа неплатежеспособности выбирается вариант решения вопроса. Для вашего удобства рассмотрим, как доказать банку свою неплатежеспособность.

Что делать при временной неплатежеспособности

Временная неплатежеспособность – это период времени, в течение которого заемщик не может вносить оплату по кредиту. Причин может быть несколько:

  • потеря работы;
  • серьезное заболевание;
  • чрезвычайные ситуации с имуществом, к примеру, пожар.

Для того чтобы доказать, что трудности носят временный характер, заемщику следует посетить офис финансовой компании и написать заявление. В заявлении указать причину и приложить подтверждающий документ.

Пример заявления:

Директору Самарского филиала ООО «Банк»

Иванову Игорю Валентиновичу

От Сидорова Валентина Петровича

Кредитный договор № 123 от 01.01.2020 г.

По состоянию на 04 июня 2020 года у меня перед банком возникла задолженность в размере 36 452 рубля 12 копеек. Долг образовался в результате потери работы по вине работодателя. В настоящее время официально числюсь на бирже труда и активно занимаюсь поиском работы.

Прошу вас отменить начисленные штрафы и пересмотреть условия договора. К заявлению прилагаю:

  • Копию трудовой книжки.
  • Справку с центра занятости.

Заемщик: Сидоров Валентин Петрович (подпись) 04.06.2020 г.

Как решить вопрос погашения кредита при временной неплатежеспособности

Мало у кого есть возможность погасить долг досрочно, если банк выставит такое требование. В результате этого следует как можно быстрее обращаться в банк и согласовывать варианты оплаты, при временных финансовых трудностях.

Банк может предложить:

Минус – возрастает переплата.

Решать вопрос следует до возникновения просрочки. В противном случае заемщику могут отказать в требовании, ссылаясь на его непорядочность.

Когда банк может отказать

Банк может отказать обратившемуся клиенту на законном основании. Рассмотрим, в каких случаях финансовая компания не готова менять условия договора.

Банк откажет, если:

  • оплата не вносилась несколько месяцев без серьезных причин;
  • заемщик игнорировал звонки со стороны сотрудника финансовой компании;
  • клиент постоянно нарушал сроки оплаты и вносил деньги с большими просрочками;
  • на заемщике много действующих кредитов с большими просрочками (информация проверяется по БКИ).

В таком случае вопрос решается в судебном порядке, накладывается арест на выезд из страны и описывается имущество в собственности с целью изъятия.

Читать еще:  Как и на каких условиях можно получить кредит пенсионерам

Как доказать постоянную неплатежеспособность

Закредитованность – это настоящая болезнь 21 века. Доказать постоянную неплатежеспособность заемщик может только в судебном порядке. Эта процедура получила название – банкротство физического лица. Для этого потребуется выполнить несколько основных требований.

Требования:

  • долг по кредитам, займам или коммунальным платежам не менее 500 000 рублей;
  • наличие просроченной задолженности не менее 3 месяцев;
  • отсутствие постоянной работы.

Процедура банкротства включает:

  • оплата государственной пошлины;
  • заполнение заявления обязательной формы;
  • привлечение опытного юриста;
  • подача документов в суд;
  • оплата услуг арбитражного управляющего;
  • получение решения.

Если после изучения всей документации банк вынесет решение, что клиент не может оплачивать кредиты, его признают постоянно неплатежеспособным (банкротом) и спишут все долги.

Принимая решение признать себя неплатежеспособным через суд, следует учитывать, что потребуется воспользоваться помощью опытного юриста. Самостоятельно отстоять права крайне сложно. Процедура банкротства платная. Расходы на ведение дела составят от 20 до 50 тыс. рублей. По времени суд рассматривает документы, делает запросы и изучает сделки с имуществом клиента в течение 6 месяцев.

Подведем итоги

В завершение можно отметить, что если у клиента временные трудности, то банк может пойти навстречу и изменить условия. Для этого следует написать заявление и предъявить документы, согласно которым кредитор поймет, что платежи не вносились по уважительной причине.

Если долги превышают доходы в несколько раз, то единственный выход – это признание себя банкротом. Решаясь на такой шаг, следует понимать, что после получить деньги в долг не получится, даже в МФО. Процедура длительная, затратная и требующая помощи профессионала.

Как доказать банку свою неплатежеспособность

Брать деньги в долг приятнее, чем их отдавать. Если занимаете у соседа и постоянно затягиваете процесс отдачи долга, вы ничем не рискуете, только дружескими отношениями и потерей доверия. Когда берете деньги у кредитной организации и затягиваете с их отдачей, последствия могут быть серьезнее.

Что делать при временной неплатежеспособности?

Доказывая временную нетрудоспособность, вам нужно будет обратиться в отделение банка с заявлением и документами.

Потребуется подготовить:

  • паспорт и его ксерокопию
  • справка 2-НДФЛ за последний год, она будет показывать весь ваш доход до увольнения или сокращения
  • справку с центра занятости о постановке на учет
  • копию больничного листа или справку об инвалидности
  • документы по кредиту (справку об остатке долга, копию договора)

В заявлении вы должны подробно описать сложившуюся ситуацию, почему не можете временно оплачивать кредит.

Потребуется указать:

  • наименование финансовой компании
  • данные заемщика
  • сведения по кредитному договору
  • в результате чего возникли трудности

Дополнительно потребуется указать, в течение которого срока наладите финансовое положение и сможете вернуть долг. Также следует запросить отсрочки оплаты реструктуризации.

Реструктуризация означает, что с вами заключается новый кредитный договор, где сумма разбивается на больший срок или уменьшается процентная ставка. Последнее реже практикуется, поскольку банки не готовы терять прибыль. Основное преимущество – уменьшение ежемесячного платежа. Минусы – зачастую от увеличения срока, вырастает переплата по кредиту.

Можно попросить отсрочку платежа или кредитные каникулы. Суть каникул: банк разрешает не платить по кредиту несколько месяцев, пока не будете готовы опять вернуться на работу или найти новую.

Отсрочка бывает:

  • Полная, когда клиент не платит ни процентов, ни суммы основного долга. График платежей меняется. Договор увеличивается на количество месяцев, в течение которых не поступала оплата.
  • Частичная, при которой клиент уплачивает только проценты, а сумма основного долга остается неизменной. Преимущество – уменьшается ежемесячный платеж, клиенту легче погашать кредит.

Обратите внимание! Банк может отказать в рефинансировании долга и предоставлении других видов отсрочек. Тогда нечего не остается, как дождаться обращения в суд. Кредитная организация самостоятельно подает в суд. Ваша задача предоставить в суде все доказательства об обращении в банк, поэтому требуйте письменные заключения всех решений у банка.

Как доказать постоянную неплатежеспособность?

Если у гражданина нет возможности платить по своим долгам, то он признается банкротом, т.е. доказывается его постоянная неплатежеспособность. Но сам факт банкротства еще необходимо доказать.

Это происходит через суд. Банкротом признается гражданин, если сумма всех его долгов больше 500 тысяч рублей, а зарегистрированное на него имущество оценивается намного дешевле.

Также не только кредиты могут списаться при объявлении банкротом. Обнуляются неуплаченные счета за ЖКХ, ипотека и прочие долги, зарегистрированные распиской.

В суд, для признания себя банкротом необходимо предоставить:

  • Выписки со всех счетов
  • Справку об имуществе в собственности
  • Справки о доходах всех членов семьи
  • Документ, подтверждающий наличие или отсутствие дополнительных доходов
  • Трудовую книжку, с отметкой о потери работы

После того как гражданина признают банкротом, то все его имущество распродают на аукционе, для погашения части долга, а оставшуюся сумму списывают. Причем выплату долгов осуществляют в следующем порядке:

  • коммунальные платежи
  • кредитные организации
  • долги по расписке прочим физическим лицам

Учтите, что на банкрота накладываются ограничения. Например, сведения о банкротстве общедоступны и в течение 3-х лет вам больше не выдадут новый кредит.

Что делать, если банк отказывается признавать клиента неплатежеспособным?

Если банк не хочет признавать вас неплатежеспособным, то единственное решение проблемы – это самостоятельно обратиться в суд. Нужно предоставить кроме доказательств неплатежеспособности сведения о том, что вы не скрывались и пытались разрешить ситуацию мирным путем с кредитной организацией. Необходимо вести переписку с банком и сохранять все материалы, а также не верить устным уведомлениям, а требовать только письменного ответа.

Важно! Отличный вариант закрыть долг – это страховка. Большинство людей ее не любят оформлять, говорят, что это лишняя трата денег, но в экстренном случае она может выручить. Например, страховка покроет весь кредит, если вы стали инвалидом. Некоторые вида страховок погашают долг при потере работы по сокращению.

Процесс признание неплатежеспособным очень долгий, муторный и влечет серьезные последствия. Перед тем как берете кредит, реально оцениваете свои финансовые возможности. Не стоит его брать, если у вас на работе нестабильная ситуация. Перед тем как взять деньги в долг подумайте, так ли вам срочно они вам нужны.

Бесплатная помощь юриста

Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.

В завершение предлагаем посмотреть видео по теме.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector