0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как долго хранится кредитная история

В течение какого срока хранится кредитная история в БКИ

Период, который кредитная история находится в БКИ, ограничен. Периодически сведения в бюро кредитных историй обновляются согласно переданным финансовыми организациями данным. Из статьи вы узнаете, сколько времени сохраняется ваше «кредитное досье», как быстро оно обновляется и можно ли изменить информацию в нем самостоятельно.

Где хранится кредитная история

Сведения обо всех кредитах и займах находятся в Бюро кредитных историй (БКИ). Хранением и предоставлением информации занимаются коммерческие компании, внесенные в реестр Центрального банка России (ЦБ РФ). На начало 2020 года в списке ЦБ РФ числится 11 БКИ.

Сведения о займах одного гражданина могут находиться одновременно в нескольких бюро. Распределение зависит от того, с каким бюро работает банк, в который вы обратились за кредитом. Если вы оформили займы в нескольких финансовых организациях, сведения о них с большой долей вероятности попадут в разные БКИ.

Важно! Кроме сведений, предоставляемых банками, в БКИ хранится информация о задолженностях по алиментам, коммунальным платежам, сведения от микрофинансовых организаций.

Сколько лет хранится информация в бюро кредитных историй

Статья 7 Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ определяет длительность сохранения кредитной истории (КИ). Согласно ей, досье хранится в бюро кредитных историй в течение 10 лет.

Данные вносятся в реестр со дня оформления кредита в банке, займа в микрофинансовой организации. Следующая запись – о своевременном погашении или об образовавшейся задолженности. Второй вариант – запись об открытии еще одного кредита. Срок хранения этой информации отсчитывается не с момента внесения сведений о заемщике в реестр бюро, а с последнего изменения в записях.

Пример. Вы оформили ссуду в марте 2016 года, а в марте 2019 года погасили его досрочно. Десять лет отсчитывается с марта 2019 года.

Если сведения зафиксированы в разных БКИ, длительность хранения этой информации зависит от того, как скоро обновится часть кредитной истории в конкретном бюро. Например, вы погасили задолженность в одном банке в 2017 году, а в другом – в 2019-ом. Допустим, сведения об этих займах хранятся в разных БКИ. В первом случае срок сохранения отсчитывается с 2017 года, а в другом – с 2019.

Обязательно ли ждать 10 лет

Информация аннулируется по истечении 10 лет при условии, что в течение этого времени вы не брали новые займы, не имеете долгов за коммунальные услуги и в досье не появлялось новых записей.

Чем чаще вы берете займы, тем больше записей появляется, а значит, кредитная история быстрее обновляется. Если в вашей биографии заемщика есть темные пятна, не обязательно ждать 10 лет, чтобы снова завоевать доверие банков.

Большинству финансовых учреждений достаточно периода в 3-5 лет, в течение которых вы проявите себя как добросовестный заемщик, вовремя исполняющий свои обязательства.

Как часто обновляется история в БКИ

Под обновлением понимается появление новых сведений о займах, кредитах, задолженностей по ним, коммунальным платежам, долгам перед управляющими компаниями.

Передача сведений от финансовых организаций, коммунальных и исполнительных служб в Бюро кредитных историй выполняется в течение пяти рабочих дней.

В кредитное досье заемщика вносится:

  1. Информация о получении кредита, ссуды.
  2. Сведения о внесении очередного текущего платежа по займу.
  3. Данные об образовании задолженности.
  4. Информация о погашении кредита.
  5. Сведения о взыскании задолженности в судебном порядке.
  6. Ответ банка на запрос заемщика о выдаче ссуды.
  7. Все запросы сведений из кредитной истории (кто и когда запрашивал).

Кроме этого, в досье вносятся изменения в личных данных заемщика (смена фамилии, адрес регистрации, новые паспортные данные). Сведения поступают от банков, коммунальных служб и других структур, сотрудничающих с БКИ.

Как обновить кредитную историю в БКИ самостоятельно

Информация в бюро обновляется всякий раз, когда вы имеете дело с займами, внося или пропуская платежи по ним, получая одобрение или отказ от банка.

Чтобы внести новые записи в свое досье, погасите заем или оформите новый и убедитесь, что кредитный эксперт правильно записал ваши данные и передаст сведения о вас в самые кратчайшие сроки.

Важно! Иногда срок поступления новой информации в БКИ затягивается по техническим причинам или по вине сотрудников финансовых организаций, допустивших ошибки. Ситуации, когда заемщик полностью погасил кредит и не числится в должниках в банке, но еще остается в числе недобросовестных заемщиков в БКИ, встречаются нередко.

Исправление плохой кредитной истории в БКИ

Плохая КИ – серьезная преграда в получении займа в банках. Многие финансовые компании оказывают в выдаче кредита либо предлагают высокую процентную ставку и крайне невыгодные условия, чтобы минимизировать свои риски.

Если в истории есть темные пятна, не отчаивайтесь, все можно исправить. Главное – делать это законными способами.

Можно ли «обнулить» историю за деньги и чем это чревато

В интернете немало предложений «обнулить» досье за деньги. Подобные услуги – мошенничество, рассчитанное на тех, кто не в курсе, как эта система работает.

Внимание! Если вам предлагают очистить «биографию заемщика» и просят за это перевести деньги на карту или куда-нибудь еще, вы имеете дело с мошенниками.

Теоретически обнулить сведения в БКИ могут кредитные инспекторы, банковские служащие и сотрудники самих БКИ. Однако во всех случаях это деяние считается незаконным и расценивается как служебное преступление, подпадающее по ст. 201 УК РФ «Злоупотребление служебными полномочиями». Оно карается лишением свободы (до 4 лет) или административными штрафами в зависимости от тяжести преступления.

Как исправить кредитную историю законными способами

Если ваша репутация заемщика испорчена, в ваших силах исправить ситуацию законными методами. На это понадобится время и финансы:

  1. Рассчитайтесь с текущими займами. Это даст сразу несколько положительных отметок в вашем досье.
  2. Возьмите несколько микрозаймов в МФО и рассчитайтесь по ним в сроки, установленные в договоре. Не берите сразу много займов. Это натолкнет банки на мысль, что у вас финансовые проблемы, а значит, на доверие со стороны крупных финансовых учреждений можно не рассчитывать.
  3. Откройте депозитную или зарплатную карту в банке, который вы рассматриваете в качестве потенциального кредитора.
  4. Если у вас возникла просрочка по кредиту, предоставьте сотрудникам банка документы, подтверждающие, что она возникла по уважительным причинам.
  5. Не рассылайте запросы о получении кредита слишком часто. Они отражаются в хронике и негативно сказываются на вашем имидже надежного заемщика.

Чем больше положительных записей появится в кредитной истории, тем выше шансы получить кредит на выгодных условиях в надежном банке.

При каких обстоятельствах кредитная история аннулируется

Аннулирование кредитной истории наступает только в случае истечения 10-летнего срока с момента последних изменений в ней. Смена паспорта, изменения личных данных заемщика, аннулирование кода субъекта кредитной истории, присваиваемого при ее открытии, не считаются условиями для ее аннулирования.

Читать еще:  Где взять кредит на погашение других кредитов процедура рефинансирования

Даже смерть заемщика не «стирает» кредитную историю, поскольку его долговые обязательства переходят к ближайшим родственникам в порядке наследования.

Важно! Обнулить сведения в досье можно только в случае, если они были ошибочно внесены, и вы можете предоставить достоверные сведения о реальном положении вещей и доказательства ошибки.

Заключение

Кредитная история через 10 лет автоматически аннулируется, если вы не будете брать кредиты и займы в течение этого времени. Имея представление о том, сколько хранится кредитная история, вы можете сами решить, выжидать это время или стараться не допускать просрочек или задолженностей, чтобы не испортить свое досье.

Если в КИ появились негативные сведения, рассчитайтесь с проблемными кредитами и в дальнейшем взвешенно подходите к вопросам кредитования, оценивая свое финансовое положение.

Сколько лет хранится кредитная история

  • 1. Где хранится кредитная история
  • 2. Можно ли самому узнать свою кредитную историю
  • 3. Срок хранения информации
    • 3.1 Можно ли не ждать 10 лет
  • 4. Что влияет на изменение кредитной истории
    • 4.1 Можно ли улучшить кредитную историю

    Где хранится кредитная история

    Прежде чем разобраться, сколько лет хранится кредитная история, нужно сразу оговориться, что информация остается не только внутри финансовой организации: банк обязан передавать сведения о заемщиках в БКИ — бюро кредитных историй. По данным Центробанка, на февраль 2019 года соответствующих организаций 13. Кредиторы сотрудничают с одним или 2–3 кредитными бюро.

    В обязанности БКИ входит сбор, хранение информации о заемщике и передача титульной части досье в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Через ЦККИ банки запрашивают, в какой конкретно базе искать полную КИ возможного дебитора. Направляя данные о клиентах в другие коммерческие компании, банк не нарушает закон, так как в договоре на выдачу займа прописано, что клиент разрешает передачу персональных сведений третьим лицам.

    Итак, кредитор направляет КИ клиентов в бюро, а бюро передает часть материалов в ЦККИ. Чтобы узнать, насколько добросовестно гражданин выплачивал предыдущие займы, банки обращаются в каталог ЦБ, а затем в соответствующее БКИ. Как только в базе заканчивается срок хранения информации о заемщике, уведомление об этом направляется в центральный каталог, который тоже аннулирует материалы. Получается, сколько времени хранится кредитная история в бюро кредитных историй, столько она и остается в ЦККИ.

    Можно ли самому узнать свою кредитную историю

    Субъект КИ вправе запросить необходимую информацию о собственной репутации. Если известно, в какую коммерческую организацию поступали материалы, то можно направить запрос в нужное бюро. Если нет, то придется оставить заявку в ЦККИ на официальном сайте Центробанка. Для этого:

    1. Зайдите на сайт ЦБ.
    2. Слева найдите раздел «Кредитные истории».
    3. Нажмите на ссылку «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
    4. В открывшемся окне выберите «Субъект».
    5. Укажите код КИ. Если вы его не знаете, то воспользоваться услугой бесплатно не получится. Код запрашивается в кредитной организации, с которой вы сотрудничали, или в любом БКИ.
    6. Заполните онлайн-бланк, вписав информацию о себе, и отправьте заявку.

    Если все сделано верно, на экране появится надпись «Данные отосланы в систему». После обработки информации ответ придет на электронную почту. Далее можно направить заявку на получение информации уже в конкретное бюро.

    Получить сведения о КИ бесплатно можно два раза в год. За последующие запросы взимается плата от 500 до 1000 рублей.

    Срок хранения информации

    Информация о клиентах есть и в банках, и в БКИ. Как долго хранится кредитная история в финансовой организации, решает сам банк: это может быть и год, и 5 лет. В бюро материалы остаются в течение 10 лет с момента последнего внесения сведений, содержащихся в КИ. До 2016 года срок хранения кредитных историй в БКИ составлял 15 лет.

    Если за 10 лет гражданин ни разу не воспользовался услугами банка или другой кредитно-финансовой организации, то показатель обнуляется. Однако если спустя 8 лет после ухудшения репутации перед банками решено будет взять новый кредит или оформить рассрочку, то отсчет 10 лет начнется заново.

    В интернете встречаются предложения по досрочному очищению КИ. Такие объявления рассылают мошенники — ни у кого нет полномочий удалять информацию или вносить изменения в досье заемщика.

    Можно ли не ждать 10 лет

    Некоторые банки берут во внимание не весь кредитный период, а только материалы за последние три года. Если в это время гражданин сумел проявить себя как надежный плательщик, то есть шанс, что банк не станет рассматривать давние просрочки. Но если за последние три года никаких изменений в сведениях не было, тогда сотрудникам придется изучать факты за все время кредитования будущего дебитора.

    Что влияет на изменение кредитной истории

    К изменениям в КИ относятся действия, касающиеся финансово-кредитных операций:

    • внесение платежей;
    • просрочки по кредитам;
    • заявки на выдачу займа или кредитной карточки;
    • реструктуризация — запрос на изменение первичных условий возврата долга;
    • рефинансирование — «перекредитование»;
    • досрочное или частично досрочное погашение долговых обязательств.

    Новая информация в БКИ вносится в течение 10 дней после события.

    Можно ли улучшить кредитную историю

    Испортить показатель кредитования легко — достаточно единожды просрочить внесение средств на 5 дней. А вот для улучшения репутации придется потратить много времени и сил. Вернуть доверие банков можно 4 способами:

    1. Оформить кредитку. Кредитные карточки недобросовестным плательщикам банки выдают охотнее, чем большие кредиты. Закажите карту, оплачивайте с нее покупки и не забывайте регулярно вносить деньги на счет.
    2. Обратиться в микрофинансовые структуры. МФО выдают займы под большие проценты, но при этом меньше внимания обращают на КИ.
    3. Подать заявку на кредит наличными до 10 000 рублей.
    4. Воспользоваться услугой проверенного банка по улучшению рейтинга кредитования, например, программой «Кредитный доктор» от Совкомбанка.

    При одобрении заявки даже на сумму до 10 000 рублей появляется шанс улучшить КИ. Нужно только добросовестно выполнять пункты договора, в особенности регулярное внесение платежей.

    Итак, информацию о кредитозаемщиках банки направляют в БКИ, где она будет храниться минимум 10 лет. Субъект КИ может два раза в год бесплатно получить сведения о собственной репутации, запросив их на сайте ЦБ. Для улучшения кредитного показателя нужно оформить небольшой кредит и погасить его в соответствии с условиями договора.

    Через сколько обновляется кредитная история?

    Когда у заемщика «портится» кредитная история (КИ), он начинает искать как ее исправить, улучшить, «зачистить». А если вдруг это сделать не выйдет, то через сколько времени она обновится сама? Не всегда такие ситуации происходят по вине клиента. Бывает и так, что гражданин исправно платил по всем кредитам , все у него было вовремя, а при следующем обращении к кредитору ему отказывают. Бробанк.ру подскажет как не допустить такого и научиться самостоятельно контролировать свою финансовую ответственность и знать, какой ее видят банки.

    Что такое КИ и у кого она находится

    При открытии любого кредитного счета в банке клиенту открывается кредитная история . Не обязательно получить в долг наличные, это может быть покупка дорогостоящей мебели в кредит, открытие кредитной карточки, рассрочка на смартфон, непродолжительный овердрафт или автокредит. Даже заявка в банк, которая была отклонена, все равно фиксируется в КИ клиента, и приобретает статус «Отказано».

    Все данные о заемщике попадают в Бюро кредитных историй (БКИ), в то в котором обслуживается данный банк. На данный момент в России зарегистрировано 13 БКИ. Если клиент открывает кредит в одном кредитном учреждении, рассрочку в другом, а оформляет кредитку в третьем, то сведения о его КИ могут одновременно храниться в 2-3 БКИ.

    Банки и другие финансовые организации, которые занимаются кредитованием, обязаны в срок до 5 дней отсылать все сведения об изменениях происходящих в КИ клиентов. К такой информации относится:

    • заключение договора;
    • внесение любого платежа – на погашение основной суммы долга, пени, процентов, просроченных процентов, штрафных взносов и неустоек;
    • закрытие кредита.

    Даже отклоненная заявка в банк фиксируется в КИ клиента

    КИ каждого клиента содержит такие сведения:

    • в титульной части данные о БКИ, в котором она хранится;
    • персональные сведения: ФИО, дата рождения, место проживания, паспортные данные, контакты;
    • общие сведения о полученных и погашенных кредитах;
    • расшифровка цветных идентификаторов, которые информируют о своевременности платежей;
    • краткие данные о займе: где, когда, на какую сумму, как долг погашался, статус кредита на данные момент;
    • перечень решений по кредитам, на которые когда-либо подавал заявки клиент;
    • сведения о том, кто и когда запрашивал КИ.

    У юридических лиц последний раздел в КИ отсутствует. Такие сведения доступны только физическим лицам.

    Кто обращает внимание на «чистую» КИ

    Информацию из КИ запрашивают не только банки. Иногда ее просмотр могут инициировать работодатели при приеме на работу и страховые компании, которые хотят обезопасить себя от заключения договора с мошенником.

    Наличие нескольких просрочек, непогашенных займов может стать поводом для обращения к страховщику для заключения договора на страхование, с последующей подстройкой предумышленного страхового случая. Поэтому наличие плохой КИ повод для страховщика отказать в страховании или пересмотреть его условия.

    Работодатель при приеме на работу также пристально изучает финансовую ответственность соискателя. Наличие закредитованности говорит о неумении распоряжаться денежными средствами. Поэтому в приеме на должность бухгалтера, снабженца, завсклада или руководителя отдела такому претенденту будет, скорее всего, отказано. Работодатель не может без ведома гражданина запрашивать его КИ.

    Он обязан предварительно заручиться разрешением соискателя на запрос. В КИ гражданина хранятся персональные сведения, которые охраняются по закону и без согласия владельца, БКИ не имеют право их выдавать. Для получения КИ претендента он должен дать письменное разрешение с личной подписью для направления запроса в БКИ работодателем.

    Лица, заинтересованные в доступе к КИ, могут его получить с письменного согласия клиента

    Чаще всего запрашивают КИ банки и другие кредитные организации. При выдаче кредита менеджер совместно со службой безопасности соберет все имеющиеся сведения в БКИ о долгах и исполнении графиков погашения. Благонадежным клиентам с «позитивной» КИ кредитные организации выдают средства под более низкие ставки и на более длительный срок.

    Как часто происходит обновление

    Обновление КИ происходит постоянно, при наступлении каких-либо изменений в источниках, которые подают сведения в БКИ, но не позднее 5 дней с момента наступления таких событий. Такой порядок прописан п. 5 ст. 5 ФЗ №218 от 03.08.2018 г. Источники, которые влияют на формирование КИ:

    • банки и все кредитно-финансовые организации, у которых с клиентом имеются договорные отношения;
    • жилищно-коммунальные хозяйства;
    • поставщики услуг связи;
    • государственные органы, которые контролируют исполнение обязательств граждан по алиментам, коммунальным услугам, оплату за наем жилья и услуги связи.

    Изменение данных со стороны любого из этих источников считается изменением данных. Дополнительные поводы для обновления КИ – перемены в персональных сведениях клиента: смена паспорта, фамилии, имени, отчества, места жительства и других.

    Обновление КИ может происходить и по инициативе клиента в случае самостоятельного обнаружения ошибки в данных. В этом случае гражданин обращается в БКИ с указанием ошибки и документов, подтверждающих необоснованность указанных данных. Например, данные о последнем платеже по кредиту, которые не внесены, могут накапливать колоссальные просрочки.

    Наличие квитанции станет поводом для инициации пересмотра и обновления КИ. Бюро самостоятельно напрямую с банком урегулирует сложившуюся ситуацию. При отсутствии исправления в КИ спустя 30 дней после направления запроса, гражданин вправе получить письменный ответ с обоснованием причин задержки со стороны БКИ или обратиться в суд.

    Как найти данные о своей КИ

    Любой гражданин РФ может запросить данные о своей КИ в том Бюро, в котором она хранится. Для этого ему необходимо знать свой код субъекта КИ. Узнать его можно из последнего оформленного кредитного договора. Бюро обязаны предоставлять информацию бесплатно дважды в год, один раз на бумажном носителе, такие изменения вступили в силу 31 января 2019 года, до этого бесплатный запрос можно было делать один раз в год. Все последующие запросы клиентом оплачиваются по тарифу, установленному в БКИ.

    Чтобы узнать в каких бюро хранятся все его данные о КИ, клиент может оформить запрос на портале Госуслуг в адрес Центрального каталога КИ. В ответ придет перечень бюро, в каждый из них клиент может отправить по 2 бесплатных запроса в год, количество платных не ограничено. Более подробную информацию можно найти на Brobank.

    Чтобы ускорить процесс получения информации, стоит знать код субъекта КИ

    Чтобы взять КИ на бумажном носителе придется обратиться в Бюро лично с паспортом. Многие банки предоставляют возможность своим клиентам запросить КИ онлайн, через Личный кабинет или Мобильное приложение. Некоторые кредитные организации предоставляют услугу бесплатно при подаче заявки на кредит, в других эта процедура платная.

    Через сколько лет обновится плохая КИ

    Обнулить, зачистить, уничтожить, исправить какими-либо способами КИ нельзя. Повлиять на динамику может только своевременное исполнение клиентом взятых на себя обязательств. Поэтому любые предложения для заемщиков про «улучшение» его КИ без его участия – мошенничество.

    Только отсутствие задолженностей на протяжении 10 лет, после погашения последнего долга и своевременная оплата всех текущих обязательств по ЖКХ, алиментам и другим платежам способна обнулить КИ. Но в такой ситуации обнулится любая кредитная история, как плохая, так и хорошая.

    В каких обстоятельствах КИ аннулируется

    КИ заемщика аннулируется спустя 10 лет после последнего изменения по долгу. Это регламентировано ст. 7 ФЗ № 218 от 22.12.2004 г. Если гражданин не открывал никаких новых кредитов и не брал в кредитных учреждениях в долг, то его досье аннулируется полностью.

    Аннулирование КИ также происходит в таких ситуациях:

    • по решению суда;
    • при оспаривании кредитного досье в полном объеме.

    Не надо верить мошенникам, которые обещают чудесное улучшение КИ

    Во всех этих ситуациях КИ обнуляется и исключается из перечня хранимых в Бюро.

    Как повлиять на обновление КИ

    Можно повлиять на улучшение плохой КИ заемщика легальными путями:

    • Обратиться в МФО. Эти организации кредитуют охотнее, чем банки, что обосновано процентами, которые они запрашивают за свои услуги. Процентная ставка в МФО достигает 150-380 %. Суммы выдают небольшие и на короткие сроки. Своевременное исполнении обязательств положительно отразится на КИ и поможет восстановить кредитный рейтинг заемщика.
    • Открыть кредитную карту. Банки проще идут на оформление кредитки, чем на выдачу наличных. При плохой КИ карта будет с жесткими ограничениями. Например, сумма для снятия до 3-5 тысяч, срок возврата заемных средств 30-60 дней, процентная ставка самая высокая в своей линейке. Но возврат средств вовремя или даже раньше срока повысит кредитный рейтинг и улучшит КИ заемщика.
    • Купить товар в рассрочку и исправно платить все платежи или внести сумму до окончания срока. Такое отношение к финансовым обязательствам тоже повлияет на КИ в позитивном направлении.
    • Предоставить пояснительные документы. В некоторых ситуациях клиент оказывается в тяжелых жизненных обстоятельствах: попадает под сокращение, получает серьезное увечье, становится жертвой форс-мажора. Часть кредитных учреждений лояльно относится к таким проблемам. При предоставлении пакета документов и справок проводят пролонгацию договора или снимают просрочки с клиента, образовавшиеся, например, за период его болезни. Как поступит кредитное учреждение в той или иной ситуации предугадать сложно, но попытаться доказать свою финансовую ответственность можно.

    По закону информация о КИ должна обновляться в течение 5 рабочих дней с момента наступления каких-либо изменений, но по факту данные могут не поступать к Бюро гораздо дольше. Поэтому финансовые аналитики советуют хотя бы раз в год интересоваться собственной КИ, запрашивать ее для мониторинга и выявления случайных ошибок.

    Сколько лет хранится кредитная история?

    Получив первый кредит или займ, заемщик открывает свою кредитную историю. В ней содержится вся информация о сделке, включая качество обслуживания долга. Хранятся данные в Бюро кредитных историй в течение 10 лет с момента последних изменений. В отдельных случаях пользователь сможет аннулировать свою кредитную историю раньше.

    Что такое кредитная история?

    Понятие Кредитная история (КИ) введено Федеральным Законом РФ №218-ФЗ от 30.12.2004 г. В нем определено, что КИ – это информация о качестве выполнения заемщиком обязательств по договору займа.

    КИ состоит из следующих частей:

    • Титульная. Содержит основную информацию о заемщике: Ф.И.О., паспортные данные, ИНН, СНИЛС;
    • Основная. Содержит информацию о месте регистрации и фактическом проживании заемщика, сведения по ограничению дееспособности, о банкротстве, сведения о задолженностях, процентах и их погашении, внесении изменений в договора, фактический остаток долга на дату последнего платежа, полная стоимость кредита и другая информация о том, как заемщик погашал долг;
    • Дополнительная. Содержит данные об источнике формирования КИ;
    • Информационная. Содержит данные о заявлениях на кредит или заем, поданных заемщикам, какие проведены действия по заявкам – кредит выдан, заемщик отказался от получения или кредитор отказал в выдаче. В случае отказа кредитора в выдаче, указывается причина.

    В кредитном отчете есть сведения о том, кто запрашивал КИ. Получить полный отчет может только сам клиент. Кредиторы, страховые компании имеют доступ к основной и титульной частям.

    Где и как хранится кредитная история?

    ФЗ определил место хранения КИ. Сведения о заемщиках хранятся в специальных организациях «Бюро кредитных историй». Кредиторы вправе самостоятельно выбирать, с каким БКИ удобнее сотрудничать. На сегодняшний день зарегистрировано 12 БКИ, где хранятся КИ заемщиков. Наиболее популярными являются:

    Информацию о том, где хранится КИ заемщика, можно получить на сайте Госуслуг.

    Отчет не содержит сведений о кредиторах и параметрах кредитов.

    Сколько лет хранится информация в бюро кредитных историй?

    Как долго хранится кредитная история, определено ФЗ. Срок установлен в 10 лет с момента последнего изменения. Ранее срока КИ может быть аннулирована по решению суда или, когда пользователь сам оспорил свою КИ в БКИ.

    Обязательно ли ждать 10 лет?

    Несмотря на то, что срок хранения кредитной истории 10 лет, клиенты могут обращаться за новыми кредитами, независимо от ее качества. Кредиторы рассматривают заемщиков по своим критериям. Рейтинг, который присваивает клиенту БКИ, носит для банков ознакомительный характер. Пользователи, которые имели проблемы с погашением кредитов, но на момент обращения в банк погасили просрочки, имеют шанс оформить новый кредит.

    Вероятность одобрения заявки зависит от следующих факторов:

    • Как долго длилась просрочка, когда она была погашена;
    • Погашен ли проблемный кредит полностью на момент оформления новой заявки;
    • Наличие справок о доходах;
    • Наличие обеспечения.

    Независимо от того, сколько хранится кредитная история в базе данных, банки обычно рассматривают, как клиент погашал кредиты, за последние 3 года.

    Заемщики с плохой КИ смогут получить микрозаем в МФО, где качество обслуживания долга не влияет на принятие кредитором решения.Обращаться следует к другим кредиторам, не в те компании, где была допущена просрочка.

    Как часто обновляется кредитная история в БКИ?

    Банки обязаны передавать сведения об изменении задолженности или других данных клиента в течение 5 дней:

    По закону (статья 10 ФЗ), БКИ обязано внести сведения об изменении КИ в течение 1 рабочего дня с момента их получения. 5 дней дается, если информация предоставлена на бумажном носителе. Таким образом, после изменения долга, сведения должны отразиться в кредитном отчете в течение 5–6 дней, фактически, изменения могут отразиться позднее, в срок до 14 дней.

    Как обновить КИ в БКИ самостоятельно?

    Клиент может направить запрос в БКИ на обновление КИ при обнаружении ошибок в отчете. Для подтверждения сведений он может обратиться к кредитору с просьбой предоставления документального подтверждения о том, что задолженность по кредиту отсутствует.

    БКИ дается 30 дней на проверку информации, если она подтверждается, КИ пользователя будет обновлена.

    Исправление плохой кредитной истории в БКИ

    В БКИ можно исправить только ошибки в КИ пользователя. Саму КИ исправить нельзя, т. к. она несет в себе информацию об уже случившемся факте. Заемщик может выправлять свою КИ, если ранее он допускал просрочки по кредитам и займам. Для этого ему следует брать микрозаймы, оформлять кредитные карты или товарные кредиты, и своевременно обслуживать долг. На улучшение КИ может потребоваться несколько лет, чтобы пользователь смог получить большую сумму кредита в банке на хороших условиях. Поэтому является важным не ждать окончания срока хранения кредитной истории, а постепенно самостоятельно ее улучшать.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector