1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как и где получить льготный кредит на образование или обучение

Кредит на образование, условия 2019 года.

Получение достойного образования является первой инвестицией в будущее молодых людей. К сожалению, оплатить обучение собственными средствами получается не у каждой семьи. Кредитование студентов является одним из приоритетных направлений банковской сферы.

Кредит на образование поможет рассчитаться за учебу. Потребители могут воспользоваться специальными программами банков с государственной поддержкой или оформить потребительский заем на общих основаниях.

В каких банках предлагаются специальные программы, особенности кредитования, условия получения займа, как заплатить за обучение в иностранных учебных заведениях. Актуальные предложения банков 2018 года.

Что такое кредит на образование?

Получение денег в долг на оплату обучения представляет собой вид целевого потребительского займа. Его главными особенностями являются:

  1. Возможность оформить сделку на студента. Заемщиком по договору может выступать сам обучающейся от 14 лет (с поручителями-родителями) или сами родители ребенка.
  2. Получение льготного периода, когда оплачиваются только проценты за пользование ссудой. Выплата кредита производится по истечению определенного времени.
  3. Сделка имеет целевой характер. Деньги перечисляются напрямую на счет образовательного учреждения. Допускается разовая выдача или открытие кредитной линии.

Кредиты предоставляются без дополнительных платежей (нет страховки, комиссий и т. д.). В качестве обеспечения может быть оформлено поручительство, залог автотранспорта и т. д. есть кредитные организации, предоставляющие кредиты без обеспечения.

Как получить кредит на образование?

Оформление сделки производится в несколько этапов:

  1. Выбор кредитора. Сначала следует отобрать кредитные организации, которые реализовывают такие программы. Список банков можно найти при помощи специализированных площадок в Интернет.
  2. На сайте кредитной организации изучить список требуемых документов. Подготовить их для предоставления в банк.
  3. Документы подаются по месту регистрации клиента или по месту нахождения учебного заведения.
  4. Сроки рассмотрения заявки от 3 до 5 дней. В это время банк вправе запросить дополнительные справки, привлечение поручительства (при необходимости) и т. д.
  5. При положительном решении, назначается день для оформления сделки и перечисления денег.

Сумма кредита может быть направлена на оплату одного семестра, либо, при открытии кредитной линии, ссуда будет выдаваться траншами на оплату всего периода обучения по семестрам.

Минимальные требования к заемщикам

Банки устанавливают следующие требования к заемщикам:

  • Наличие гражданства РФ, постоянной регистрации;
  • Возраст от 18–20 лет, допускается оформление на заемщика в возрасте от 14 лет при наличии письменного согласия родителей и разрешения органов опеки.
  • Наличие минимального трудового стажа от 3 месяцев;
  • Получение регулярного достаточного дохода для обслуживания долга;
  • Наличие мобильного, домашнего/рабочего телефонов.

Если заемщик или созаемщик имеют отрицательную кредитную историю, открытую просроченную задолженность, в выдаче кредита будет отказано.

Список документов для получения образовательного кредита

В разных банках требуются различные дополнительные документы, но список основных является стандартным:

  • Паспорт;
  • Договор о предоставлении платных образовательных услуг;
  • Если заемщик проживает не по месту регистрации, предоставляется справка о фактическом месте жительства;
  • Квитанция на оплату за обучение.

В качестве дополнительных могут быть выдвинуты требования подтверждения доходов справками 2 НДФЛ (по форме банка), выписка из трудовой книжки, сведения о поступлениях на лицевой счет в Пенсионном фонде.

Созаемщики и/или поручители должны подтвердить свой доход и занятость, предоставить паспорт и 2 документ. Если сделка оформляется на несовершеннолетнего, предоставляется согласие органов опеки и законных представителей ребенка.

Условия по кредиту на образование

Стандартные условия:

  • сумма кредита определяется исходя из стоимости обучения и платежеспособности заемщика, в некоторых банках определяется максимальная величина 1500–2000 тыс. р.;
  • валюта предоставления ­зависит от валюты выставленного счета, чаще всего ссуда выдается в рублях;
  • срок кредитования от 120 до 150 месяцев;
  • процентная ставка 14,0–30% годовых.

Кредит с государственным субсидированием

Государственное субсидирование процентной ставки с 2018 года будет производиться согласно Правилам, утвержденным Постановлением Правительства РФ № 197 от 26.02.2018 года:

Документом определяются требования к банкам, как к получателям субсидии, к заемщикам, условия перечисления денежных средств.

Условия образовательного кредитования в рамках программы:

  • кроме кредита на оплату обучения допускается выдача сопутствующего займа на оплату за проживание, питание, бытовые нужды. Его размер определяется как 7 региональных величин прожиточного минимума;
  • срок кредитования рассчитывается следующим образом: льготный период (обучение+3 месяца) + 120 месяцев;
  • банк вправе увеличить процентную ставку не на 5, (как было ранее), а на 7 п. плюсом к ¾ ставки рефинансирования, т. е. процентная ставка на сегодняшний день может составить 9,5%;
  • обеспечение не требуется;
  • заемщику на период обучения предоставляется отсрочка по выплате основного долга, части процентов за первые 2 года обучения;
  • пролонгация договора допускается 1 раз.

Планируется, что программа будет запущена осенью 2018 года, в настоящий момент программа государственного субсидирования приостановлена.

Основные сложности при получении кредита для образования за рубежом

Наиболее престижным и качественным считается образование, полученное в иностранных учебных заведениях. Специалистам с дипломами зарубежных учебных заведений открывается дорога в лучшие компании на управленческие должности с хорошими доходами и блестящими перспективами.

Стоимость образования за рубежом на порядок выше, чем в российских ВУЗах. Найти банк, готовый финансировать сделку сложно, могут быть предъявлены ужесточенные требования и к заемщику, и к условиям кредитования.

Сложности при оформлении кредита на образование в Европе:

  • Для формирования пакета документов, банками запрашивается договор с учебным заведением на оказание платных услуг, т. е. клиенту необходимо будет посетить университет, оформить договор, перевести его, заверить нотариально и т. д. Это принесет за собой дополнительные расходы средств и времени, а результат рассмотрения заявки может быть отрицательным.
  • Минимальный возраст заемщика 22–34 года, поэтому практически невозможно оформить заем выпускнику школы.
  • Заемщик должен иметь высокий уровень платежеспособности, чтобы иметь возможность оформить крупную сумму кредита.
  • По таким сделкам не допускается пролонгация, невозможна услуга «отсрочки платежа».
  • Часто требуется первоначальный взнос собственными средствами, в размере 10–15% от стоимости обучения, кроме того необходимы средства для проживания за границей.
  • Заемщику следует быть готовым к дополнительным затратам, связанным с конвертацией валюты, если кредит предоставлен в рублях, а платить за обучение требуется в долларах или евро.
  • Если ссуда выдана в валюте платежа, то по ней будут другие процентные ставки, заемщик окажется в зависимости от курса иностранной валюты.

Для снижения рисков по сделке банки могут запросить оформление залога или поручительства.

Длительный срок кредитования обучения за рубежом ставит заемщика в зависимость перед кредитной организацией. Долг подлежит выплате даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Сравнение банков, дающих кредит на образование

Программы предлагаются не всеми кредитными организациями. Это вызвано высокими рисками сделки, а также тем, что постановление по субсидированию процентной ставки еще не вступило в силу.

1 Сбербанк

До 2017 года в банке работала программа «Образовательный кредит с государственной поддержкой».

На сегодняшний день работа программы приостановлена, до вступления в силу постановления №197 от 26.02.2018г.

По программе оплачивалось до 100% стоимости обучения, процентная ставка составляла 7,5% годовых, срок кредитования определялся как время обучения + 10 лет, предоставлялся льготный период пользования заемными средствами.

Для оформления кредита не требовался залог или поручительство, оформить сделку можно было с 14 лет без учета платежеспособности.

2 Почта банк

Компания предлагает кредитный продукт «Знание-сила»:

Условия оформления:

  • Получить кредит можно на обучение в тех ВУЗах, перечень которых имеется на сайте банка. При отсутствии учебного заведения в списке, следует оставить заявку на его внесение;
  • Максимальная сумма предоставления 2 млн. р.;
  • Срок до 150 месяцев, во время обучения выплачиваются только проценты, основной долг начинает гаситься после окончания учебы;
  • Процентная ставка 14,9–27,9% годовых;
  • Для рассмотрения заявки требуется предоставить: паспорт, СНЛИС, справку о доходах;
  • Кредит предоставляется гражданам РФ с 18 лет, которые имеют постоянную регистрацию, минимальный стаж 3 месяца, постоянную работу;
  • У заемщика не должно быть открытых просрочек;
  • Если кредит оформляет не сам учащийся, то он должен выступать созаемщиком по договору.

Заявка рассматривается в течение 3 дней.

3 Альфа Банк

Кредитная организация реализует программу «Кредит на обучение»:

Условия предоставления:

  • Максимальная сумма кредита составляет от 1,5 до 3 млн. р. На максимальную сумму могут рассчитывать владельцы зарплатных карт;
  • Срок кредита до 7 лет;
  • Ставка от 11,99%, независимо от наличия/отсутствия страховки;
  • Залог и/или поручительство не требуются;
  • Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию в регионе нахождения представительства банка, быть старше 21 года, иметь постоянный чистый доход не менее 10 тыс. р. в месяц, стаж от 6 месяцев;
  • Для рассмотрения заявки необходимо собрать пакет документов: паспорт, СНИЛС (ИНН, права), ПТС на автомобиль (на недвижимость, имеющуюся в собственности, полис добровольного страхования, копию трудовой книжки), справку 2 НДФЛ.
Читать еще:  4 лучших способа исправить кредитную историю

4 Запсибкомбанк

Кредитная организация имеет более 80 отделений и представительств во многих регионах РФ, в т. ч. Москве, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Челябинске и т. д. В банке предлагается программа «Кредит на образование»:

Условия выдачи:

  • Заемщик получает возможность оплатить учебу в ВУЗах России до 80% стоимости заемными средствами, 20% вносит самостоятельно;
  • Максимальный срок 5 лет;
  • Ставка от 12,9 до 18,9% годовых, в зависимости от статуса заемщика, суммы кредита, подключения к программе «Финансовая защита»;
  • Предоставляется в виде открытия кредитной линии, проценты начисляются только на фактическую задолженность;
  • Обеспечением может являться залог недвижимости, автотранспорта, депозита, поручительство физического лица. При хорошей платежеспособности рассматривается вариант оформления сделки без обеспечения;
  • Заявку могут подать граждане РФ, проживающие в регионе, который обслуживается банком, с минимальным стажем 6 месяцев, имеющие постоянный достаточный доход.

Заявку на кредит можно оформить онлайн, срок рассмотрения до 4 дней.

Сводная таблица по банкам

Для сравнения, основные актуальные условия банков по представлению образовательных кредитов, собраны в таблице:

Как и где получить льготный кредит на образование или обучение?

Образовательные кредиты предоставляются в рамках целевой программы и расходуются только на обучение клиента. Некоторые банки выдают займы на образование с государственным субсидированием. Это единственный банковский продукт, доступный несовершеннолетним гражданам, и условия по нему отличаются от стандартных кредитов.

ТОП 5 банков, выдающих кредит на обучение

  1. Сбербанк — главный банк страны предлагает все кредитные продукты, какие только можно вспомнить, в том числе и образовательные займы. Ставки от 11,4% годовых.
  2. Восточный — самый лояльный банк для клиентов с плохой кредитной историей и вовсе без нее — для тех, кто обращается за наличными в первый раз один из оптимальных вариантов. Ставки от 9,9% в год и для оформления нужен только паспорт РФ.
  3. Альфа-банк — выдает как целевые образовательные, так и обычные потребительские займы на любые нужды. Проценты от 11,99% и стандартный набор документов: российский паспорт и второй документ на ваш выбор.
  4. Хоумкредит — выдает деньги заемщикам с 22 лет, так что подходит только для второго высшего образования. Зато самый выгодный процент от 7,9% и выдают деньги по паспорту.
  5. Ренессанс — оформляют кредиты населению почти без отказа, в том числе и тем, у кого не самая лучше КИ. Но нужна официальная работа + справка 2-НДФЛ. Зато очень низкий процент по займам от 9,9% на любые нужды, в том числе и обучение.

С нулевой историей стоит идти в Восточный и Ренессанс, с официальной работой в Хоумкредит. Только по паспорту можно взять ссуду в Хоумкредит и Восточном. А с 18 лет образовательные займы выдает Сбербанк, но требует поручительство — можно привести родителей.

Особенности кредитов на образование

Целевые образовательные ссуды выгодно отличаются от обычных потребительских программ:

  • индивидуальные условия;
  • большая сумма займа;
  • отсрочка по выплате основного долга;
  • долгий срок — до 7-10 лет;
  • процентные ставки ниже в 2-3 раза;
  • высокая вероятность одобрения;
  • отсутствие комиссий по займу;
  • снижение нагрузки за счет совмещения банковской ссуды с государственной дотацией;
  • более выгодные ставки при привлечении созаемщика (поручителя).

В качестве минусов выделяют:

  • большой пакет документов;
  • решение принимается в течение 20 дней;
  • на практике кредиты дают только для обучения востребованным профессиям и в престижных учебных заведениях (некоторые банки составляют список ВУЗов, доступных для участия в программе);
  • отдельные организации одобряют заявки только с обеспечением (залог или поручительство);
  • займ не всегда покрывает всю стоимость обучения (в лучшем случае — 85-90%).

Основное отличие образовательных программ от других кредитов — порядок погашения. На время обучения студенту предоставляют отсрочку на возврат основного долга. В этот период он может оплачивать только проценты. Например, в Сбербанке в первый год разрешено оплатить 40% начисленных годовых процентов, на втором курсе — 60%, а с третьего года проценты погашаются в полном объеме.

Такой порядок действует не в каждой организации. Некоторые банки не дают отсрочек и обязывают возвращать долг равными ежемесячными платежами.

Условия по кредиту

Условия зависят от политики конкретного банка, наличия обеспечения, страховки и т.д.

Средние условия по рынку:

  • от 7,5 до 29% годовых (со страховкой проценты ниже);
  • сумма займа — от 60 до 100% от полной стоимости обучения (до 2 млн. рублей);
  • срок возврата до 10-15 лет (отдельные банки устанавливают срок до 1 года, далее оформляется пролонгация);
  • деньги переводятся сразу на счет ВУЗа.

Кредит с господдержкой предусматривает сниженную процентную ставку и особые условия.

На какие цели дают займ?

Банки оформляют займы:

  • на первое и второе высшее образование;
  • обучение в проф.училище;
  • обучение в магистратуре и аспирантуре.

Допускается очная, заочная или дистанционная форма. Самое главное, чтобы выбранное заведение входило в перечень, одобренный банком.

Требования к заемщикам

Для оформления образовательного займа соискатель должен отвечать требованиям банка:

  • абитуриент или студент российского ВУЗа;
  • возраст от 14/18/21 года;
  • российское гражданство;
  • регистрация в регионе присутствия банка или его филиала.

Комплект документов:

  • анкета;
  • паспорт гражданина РФ;
  • договор на оказание услуг в учебном заведении;
  • платежный документ от ВУЗа для перевода денежных средств;
  • военный билет для мужчин до 27 лет.

Граждане в возрасте до 18 лет могут получить деньги только с разрешения законных представителей. В этом случае необходимо предъявить:

  • свидетельство о рождении;
  • паспорта родителей/опекунов;
  • заявлении о согласии родителей;
  • разрешение от органов опеки.

Родители несовершеннолетнего абитуриента выступают созаемщиками по договору, поэтому для банка важна их кредитная история и уровень дохода.

Представители заемщика должны иметь официальный заработок и стаж работы на текущем месте не менее 6 месяцев.

От граждан в возрасте от 18 лет требуют:

  • наличия платежеспособных созаемщиков (родителей);
  • трудоустройство с постоянным доходом, достаточным для погашения долга.

Перед посещением офиса банка соберите комплект документов (полный перечень уточняйте у конкретного банка):

  • обратитесь в учебное заведение;
  • пройдите вступительные испытания;
  • заключите договор;
  • попросите копию соглашения и платежный документ для перевода денег.

Как оформить образовательный займ

Проанализируйте кредитные программы в разных банках, выберите организацию с наиболее выгодными условиями. Учитывайте надежность и рейтинг организации. Обращайте внимание на требования, возможность отсрочки, наличие страховки. Отдельного внимания требуют условия для абитуриентов призывного возраста. Для повышения вероятности одобрения можно обращаться в банки, не проверяющие кредитную историю заемщика или не отказывающие, если она испорчена.

Порядок оформления:

  • посетить банк вместе с созаемщиками;
  • предоставить пакет документов;
  • заполнить анкету;
  • подать заявку (в некоторых банках есть возможность отправить предварительную заявку через интернет);
  • дождаться одобрения;
  • согласовать график погашения и подписать договор.

В случае одобрения банк переводит средства на счет учебного заведения — сразу всю сумму или поэтапно за каждый семестр.

Банк может потребовать страхования жизни и потери трудоспособности самого клиента и его представителей. Как правило, расходы на страховку добавляют до 0,3% к базовой ставке.

Бесплатное обучение, льготные кредиты и субсидии: как город поддерживает малый и средний бизнес

— Ежедневно в Москве регистрируется от 300 до 450 индивидуальных предпринимателей и коммерческих организаций. Они открывают в городе новые кафе и торговые точки, парикмахерские и пекарни, детские сады, медицинские центры и тому подобное. Сегодня в столице насчитывается 738 тысяч субъектов малого и среднего предпринимательства. Это 12,5 процента от их общего количества по всей стране.

Малые и средние предприятия вносят весомый вклад в экономику. Они предоставляют горожанам более 2,6 миллиона рабочих мест, а сумма налоговых поступлений от них в столичный бюджет с 2016 года выросла на 47 процентов. Добиться такого результата удалось в том числе благодаря комплексной поддержке, которую город оказывает бизнесменам для открытия, ведения и развития своего дела. Сегодня московским предпринимателям доступны различные виды помощи — финансовая, имущественная, консультативная, образовательная и другие.

Читать еще:  Как оформить онлайн кредит в сбербанке в омске

С чего начать свой бизнес в Москве

Для того, чтобы открыть свое дело, нужны не только деньги, но и знания. Без конкретной идеи и четкого плана действий построить успешный бизнес невозможно. Специально для начинающих предпринимателей, только мечтающих покорить вершины бизнеса, мы открыли «Стартап-школу МБМ». Пройти обучение в ней могут бесплатно все желающие. Для этого необходимо лишь заполнить заявку на сайте ГБУ «Малый бизнес Москвы» mbm.mos.ru.

Программа курса рассчитана на пять дней, группы по 35–45 человек формируются каждую неделю. Занятия проводят с понедельника по пятницу на разных площадках, формат обучения — очный.

В «Стартап-школе МБМ» слушатели за минимальный срок могут получить максимум знаний о том, как создать и развить свое дело с нуля. Им объясняют, как правильно составить бизнес-план, знакомят с эффективными бизнес-моделями и основами маркетинга, рекламы и PR, а также с законодательством в сфере предпринимательской деятельности и программами поддержки бизнеса в Москве. Занятия ведут сертифицированные бизнес-тренеры и педагоги Российского экономического университета имени Г.В. Плеханова. Своими историями успеха со стартаперами делятся состоявшиеся предприниматели.

Обучение в школе проходят не только бизнесмены, но и наемные работники, временно безработные, а также студенты и даже молодые матери в декрете. По завершении обучения выпускники школы получают именные сертификаты о прохождении курса.

В этом году «Стартап-школу МБМ» окончили более трех тысяч человек. Порядка 9,8 процента из них уже начали свой бизнес. Еще 11,7 процента выпускников 2019 года находятся в процессе открытия своего дела, а 27,2 процента планируют это сделать позже. Пройти бесплатное обучение основам бизнеса можно также в «Онлайн-академии МБМ» по двум обучающим программам, Start и Progress, каждая из которых состоит из 50 видеоуроков.

Как зарегистрировать фирму и выбрать налоговый режим

После того, как человек определился с видом своего бизнеса, ему необходимо выбрать его организационно-правовую форму и подать документы на регистрацию. Чтобы не тратить времени на их подготовку, можно воспользоваться бесплатным онлайн-сервисом на портале mbm.mos.ru. В течение суток после подачи заявки сотрудники центров услуг для бизнеса (ЦУБ) подготовят пакет необходимых бумаг. После этого будущему бизнесмену остается только заплатить пошлину и отнести документы в Федеральную налоговую службу России.

Всего на сайте mbm.mos.ru представлено 15 бесплатных онлайн-сервисов для бизнеса. Самым популярным стал раздел «Подбор налогового режима», которым с начала года воспользовались 3603 человека. Онлайн-сервис «Подбор городских помещений для бизнеса: онлайн-сервис» был полезен 3179 пользователям. На третьем месте по популярности «Законодательный бизнес-дайджест» (2977 уникальных посетителей).

На mbm.mos.ru предприниматели также могут оформить налоговые декларации, подать заявку на участие в программах поддержки малого и среднего бизнеса и многое другое.

Если при получении онлайн-услуги у человека возникает вопрос, на помощь приходят консультанты портала. Это профессиональные юристы, экономисты и бухгалтеры. Бесплатно задать все вопросы по открытию и ведению бизнеса можно и специалистам центров услуг для бизнеса по телефону: +7 (495) 225-14-14 или прийти в центр на консультацию лично. Сегодня их в Москве уже 15. С января 2019 года консультации на портале mbm.mos.ru и в центрах услуг для бизнеса получили уже 109 тысяч человек. То есть на 25 процентов больше, чем за аналогичный период прошлого года. Это говорит о том, что столичные предприниматели доверяют городским информационным сервисам.

Где получить недостающее бизнес-образование

Чтобы достичь успеха в бизнесе, нужно постоянно повышать уровень своего профессионализма. Поэтому город предлагает предпринимателям множество бесплатных программ для комплексного обучения. Специально для тех, кто хочет вывести свое дело на новый уровень, но не знает как, создан новый онлайн-сервис «Индивидуальная траектория развития» («ИТР»). Он доступен в личном кабинете на портале mbm.mos.ru.

Программа оценит знания предпринимателя и порекомендует актуальные именно для него обучающие мероприятия, спецпроекты и онлайн-курсы.

Например, если данные тестов покажут, что предпринимателю не хватает знаний в сфере финансовых инструментов, ему предложат посетить семинар «Как читать и строить финмодель?» Тем, кому надо разобраться в тонкостях налогообложения для бизнеса, порекомендуют поучаствовать в мероприятии «Специальные налоговые режимы, особенности применения». А если тестирование покажет, что необходимы знания по маркетингу, «ИТР» может порекомендовать форум «Продающий маркетинг. Какие методы дают лучший результат?». С момента запуска сервиса в июне этого года собственный трек развития начали строить более пяти тысяч пользователей mbm.mos.ru.

Кроме того, мы регулярно организуем для начинающих и опытных коммерсантов бесплатные бизнес-акселераторы. Это специальные программы обучения, посвященные углубленному изучению какого-то определенного вида деятельности. Недавно, например, был запущен «Акселератор социальных проектов». Двухмесячный курс предназначен для тех, кто только открыл социальный бизнес и испытывает трудности с привлечением клиентов и формированием продуктового предложения. Также завершился прием заявок для участия в «Акселераторе ресторанного бизнеса» и «Акселераторе сферы услуг».

За 10 месяцев этого года обучение по разным программам прошли более 120 тысяч человек.

Какие льготы и субсидии город предоставляет предпринимателям

Индивидуальным предпринимателям и коммерческим компаниям, зарегистрированным на территории города, доступно 11 видов субсидий Департамента предпринимательства и инновационного развития Москвы. Заявку на получение пяти из них можно подать через портал mos.ru.

Недавно была введена специальная субсидия для московских предпринимателей, ведущих или планирующих открыть собственный бизнес по франшизе. Они смогут получить компенсацию части затрат (до одного миллиона рублей) на уплату процентов по кредитам и лизинговых платежей, а также на приобретение оборудования.

Кроме того, бизнесменам предоставляется субсидия на компенсацию процентов по кредиту на покупку зарубежного оборудования в размере ключевой ставки 6,5 процента и 11,5 процента — на приобретение оборудования отечественного производства.

Помощь в оформлении займов бизнесменам оказывает Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (Московский гарантийный фонд). С момента основания в 2012 году фонд выдал 10,8 тысячи кредитных поручительств на 79,6 миллиарда рублей. Только в этом году благодаря организации представители малого и среднего бизнеса смогли взять кредиты на сумму более 20 миллиардов рублей.

У столичного малого и среднего бизнеса есть возможность арендовать коммерческие площади по минимальной ставке арендной платы в размере 4500 и одной тысячи рублей за квадратный метр в год. Речь идет о помещениях, находящихся в собственности города. Перечень доступных объектов представлен на Инвестиционном портале Москвы. Также предприниматели могут подать заявку на размещение своего бизнеса на территории одного из 36 городских технопарков. Сделать это можно на портале iMoscow.

Куда обращаться при нарушении прав

С 2012 года в столице действует штаб по защите бизнеса. Это уникальная коллегиальная структура в составе Правительства Москвы, основная задача которой — защищать права и интересы предпринимателей в случае нарушения их городскими или федеральными территориальными органами исполнительной власти.

За семь лет специалистами штаба обработано свыше 8,8 тысячи обращений от столичных предпринимателей, выявлено и решено более 60 системных проблем. Обратиться за помощью можно по телефону: +7 (495) 620-20-45 или написав на электронную почту shtab@mos.ru.

Так, недавно по просьбе бизнесменов в столице ввели новые правила размещения временных конструкций в период проведения ремонтных работ. Теперь на ограждениях и баннерах, устанавливаемых для укрытия фасадов зданий, могут быть размещены изображения вывесок организаций, которые остались вне зоны видимости горожан. Это позволило решить проблему снижения потока посетителей магазинов, кафе и других предприятий сферы обслуживания и тем самым оградить их владельцев от финансовых потерь. Соответствующее постановление было подписано Правительством Москвы.

Для информирования городского бизнес-сообщества о нововведениях в действующем законодательстве, касающемся предпринимательской деятельности, регулярно проводятся вебинары с участием экспертов и представителей органов власти. Анонсы всех мероприятий штаба доступны в социальных сетях.

Субсидирование или образование: «активные граждане» выберут меры поддержки столичного бизнеса

«Лучше бы взяла студию в ипотеку»: как получить кредит на образование

Дарья Кушнир

Не хватило баллов для поступления на бюджет или нет денег на курсы по программированию? Конечно, можно подождать и накопить, а можно взять кредит — говорят, на образовании экономить нельзя. Раньше кредит на образование можно было получить с заметной льготой, но уже два года будущим студентам доступен только обычный коммерческий заем без государственной поддержки. T&P решили разобраться, как устроен российский рынок образовательных кредитов, где получить самый выгодный заем и что говорят студенты, попавшие в льготную волну.

Как все началось

Программа образовательного кредитования запустилась в России в 2007 году. У абитуриентов и студентов появилось два варианта — получить обычный образовательный кредит или заем с государственной поддержкой. Первый предоставляли многие российские банки. Таким займом можно было оплатить учебу в вузе, курсы переподготовки или, например, английского языка. Ставка составляла 12–30% годовых в зависимости от банка. Льготный отличался низкой процентной ставкой (около 7% годовых). Сначала речь шла о престижных вузах и факультетах, после которых студенты могли бы найти хорошо оплачиваемую работу, со временем список университетов расширялся.

Читать еще:  Как взять потребительский кредит

Кредит с господдержкой оказался наиболее доступным вариантом. Государство субсидировало займы на образование в двух банках: Сбербанке и Росинтербанке. Абитуриент мог взять кредит на весь срок своей учебы и получить скидку в 75% от ставки рефинансирования Центробанка. Для получения займа не нужен был ни залог, ни страховка, ни справка о платежеспособности, ни первый взнос. Если заемщик не мог выплатить кредит, то государство возвращало банку 20%. В сентябре 2016 года Центробанк отозвал лицензию у Росинтербанка — остался только Сбербанк, но в январе 2017 года Министерство образования приостановило программу совсем. За время существования льготных займов кредиты на обучение оформили всего несколько тысяч человек. 1 декабря 2018 года Министерство образования обещало вернуть льготные кредиты в Сбербанке, но этого до сих пор не произошло. Представители Сбербанка отказались комментировать ситуацию T&P.

Кто берет кредиты в России?

В России образовательные кредиты не стали такими популярными, как в Европе и США. Сегодня американцы должны банкам $1,5 триллиона по образовательным займам, которые есть у большей части студентов. По расчетам, к 2023 году 40% таких заемщиков не смогут выполнить обязательства перед банком, хотя среди них много тех, кто учился на «престижных» специальностях.

В России же самый популярный сценарий — когда родители тратят на обучение детей свои накопления, говорит независимый финансовый советник, кандидат экономических наук, доцент Финансового университета Саида Сулейманова. Во-первых, условия образовательного кредита в большинстве случаев не отличаются от обычного потребительского. Во-вторых, в обществе закономерно сильно представление, что обучение должно быть бесплатным. В-третьих, конечно, есть страх не расплатиться.

Сами банки тоже считают спрос на российском образовательном рынке довольно низким. Например, банк «Восточный» восемь лет назад выдавал образовательные кредиты, но сегодня отказался от этой категории. «За последние годы было несколько попыток выхода в сегмент образовательных кредитов, но ни одной удачной», — говорит заместитель председателя правления «Восточного» Алексей Крейтор.

Как взять кредит

Прежде чем брать кредит, стоит прикинуть несколько сценариев будущего трудоустройства (и, соответственно, доходов), чтобы решить, получится ли выплатить заем, считает Сулейманова. Учитывайте, что нагрузка по кредиту не должна превышать 35–40% от доходов. «Кредит может стать ловушкой, если не взвесить свои возможности и невнимательно читать условия договора, — говорит она. — А испорченная кредитная история может в дальнейшем испортить карьеру».

Определившись с финансовыми возможностями, изучите предложения всех коммерческих банков. Низкая ставка, которую банки гордо указывают на странице кредитных предложений, по факту может оказаться выше: она действует, только если вы страхуете кредит (а это совсем не обязательно). Если откажетесь от страховки, ставка в итоге окажется больше. Но сумма выплаты с высоким процентом и без страховки может оказаться меньше, чем с низким процентом и страховкой, — это стоит рассчитать отдельно.

Сегодня около десяти российских коммерческих банков выдают кредиты на образование с довольно высокой ставкой— от 14% до почти 30%. Например, Альфа-банк предлагает кредит на обучение в России или за границей россиянам старше 21 года от 50 000 до 2 миллионов рублей на 3–5 лет. Ставка начинается от 11,99% (плюс страховка).

В некоторых банках отсрочка выплат и первого взноса составляет пару месяцев, в других ее вообще нет — платить придется сразу. Например, Райффайзенбанк выдает образовательные кредиты людям старше 23 лет от 90 000 до 2 млн на 1–5 лет с отсрочкой на 2 месяца. Процентная ставка — от 10,99%, но если вы не страхуете кредит — от 15,99%.

Почта-банк позволяет отсрочить выплаты «тела» образовательного кредита до 2 миллионов рублей со ставкой от 9,9% на все время обучения. Например, если вы берете в кредит 2 миллиона рублей с отсрочкой на 4 года бакалавриата, то выплатить «тело» предстоит в следующие 4 года после окончания университета. Заемщиком может быть человек от 18 лет с постоянной работой (стаж — минимум 3 месяца). Но учтите, что Почта-банк выдает кредиты только для вузов из определенного списка.

Забыть как страшный сон

Аналитик Евгений Новоселов поступил на экономический факультет НИУ ВШЭ в 2010 году. Тогда год обучения стоил около 300 000 рублей (сейчас — около 500 000). Ему не хватило баллов ЕГЭ, чтобы учиться на бюджете, но и платить за учебу возможности не было. «Мой папа узнал о программе льготного образовательного кредита Сбербанка с хорошими условиями, это был самый очевидный вариант, — вспоминает он. — Родители хотели, чтобы я сам его выплачивал». Такой кредит выдавали с условием — абитуриент должен набрать на ЕГЭ по профильному предмету больше 60 баллов. У Евгения по математике было 66.

Кредит выдавался траншами раз в полгода; первые четыре года Евгений выплачивал только проценты. Сначала около 400 рублей ежемесячно, но с каждым траншем сумма увеличивалась и в конце четвертого курса составляла 2000 рублей в месяц. Через три месяца после окончания вуза (отсрочка на время обучения — условие льготного кредита) Евгений начал выплачивать «тело» кредита со ставкой 4,94% — около 12 000 рублей в месяц. Вернуть деньги банку он должен в 2024 году.

Евгений продолжил изучать экономику во ВШЭ — поступил в магистратуру на бюджет по студенческой олимпиаде. Перед тем как брать кредит, он рекомендует хорошо подумать: обучение в престижном вузе не гарантирует успешной карьеры.

Студентка Дарья Горюшкина взяла льготный образовательный кредит в 2015 году, когда училась на втором курсе бакалавриата НИУ ВШЭ на «бизнес-информатике». «Я тогда завалила комиссию по матанализу, так что выбор был уходить или переводиться на коммерцию», — вспоминает она. Год обучения на факультете стоил около 500 000 рублей. «Я не могла ни у кого попросить таких денег. Поэтому, не посоветовавшись с родителями, взяла справки в учебной части и пошла в банк», — говорит Дарья.

Ставка кредита составила 7% годовых. Три года она выплачивала проценты, сейчас платит основную часть кредита — около 9000 рублей в месяц, на это у нее есть десять лет. С «бизнес-информатики» она отчислилась, уехала из Москвы и поступила в другой вуз на бюджет. Выплачивать кредит ей помогают родители. «Стоимость обучения в университете менялась, поэтому неожиданно рос и размер платежа. Я была молодой и глупой, так что не понимала ничего ни в кредитах, ни в жизненных приоритетах», — объясняет Дарья. Сейчас она ни за что бы не взяла такой кредит даже на льготных условиях: «На те же деньги я могла бы взять студию в ипотеку или купить машину. Надеюсь закрыть долг и забыть все это как страшный сон».

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector