2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как ип получить в сбербанке кредит

Кредит для предпринимателей(ИП)

Для индивидуальных предпринимателей решение вопросов открытия, расширения и развития своей деятельности неразрывно связано с поиском денежных источников. Сегодня кредиты для бизнеса для ип, которые предлагает Сбербанк, пользуются высоким спросом у бизнесменов. Кредит для ИП в Сбербанке, представленный различными программами (кредит для ип под залог и др.), значительно расширяет возможности индивидуальных предпринимателей.

Почему выгодно брать кредит для ИП в Сбербанке

Низкие процентные ставки для индивидуальных предпринимателей являются одним из преимуществ банковского учреждения.

Есть также и другие выгоды при получении кредита для ИП в Сбербанке:

  • возможность беззалогового займа (кредит для ИП без залога);
  • ставки от 11,8 % в год;
  • нет комиссии за выдачу средств;
  • сроки до 10 лет;
  • учет специфики бизнеса;
  • нет комиссии за досрочное погашение;
  • займ на развитие бизнеса;
  • отсрочка на погашение основной части задолженности;
  • высокий уровень защиты от мошеннических действий.

Программы для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

  • Программа «Доверие» – это кредит от Сбербанка для ИП без поручителей и без залога на развитие бизнеса и текущие потребности. Рассчитывать на получение этого займа может предприниматель, у которого объем выручки в год не превышает 60 млн. рублей. Кредит на развитие ИП выдается на 36 месяцев под 19,5 % годовых, а максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.
  • Программа «Экспресс под залог» – кредит на развитие бизнеса для ИП под залог недвижимости или оборудования. Заявка на получение кредита рассматривается быстро. Размер суммы заемных средств увеличен, а также нет необходимости подтверждать целевое использование средств. Этот кредит для ИП в Сбербанке выдается на срок до 36 месяцев под 16-23 %. Сумма займа в пределах 300 тыс. – 5 млн. рублей.
  • Займ наличными для расчетов с контрагентами. Индивидуальный предприниматель может взять кредит в Сбербанке для ИП наличными в сумме до 1 млн. рублей с возможностью повторного обращения для выдачи займа. Предприниматель должен предоставить залоговое обеспечение (недвижимость, транспортные средства, оборудование), а также подтвердить целевое применение выданных банком денежных средств. Такой кредит выдается в среднем на срок до 5 лет.

Какие требования выдвигаются к заемщику

Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке, индивидуальный предприниматель должен отвечать таким требованиям:

  • возраст 21-70 лет;
  • российское гражданство;
  • годовая выручка не должна превышать 400 млн. рублей;
  • открытый расчетный счет в Сбербанке;
  • работать минимум год (непроизводственные компании) и минимум два года (производственные компании).

Пакет документов на получение займа для ИП

Для получения займа индивидуальному предпринимателю нужно заполнить анкету-заявку, а также нужно знать, какие документы на кредит для ИП необходимо предоставить. Пакет документов на получение кредита для ИП в Сбербанке нужно предоставить в таком порядке:

  • учредительную и регистрационную документацию индивидуального предпринимателя;
  • финансовую отчетность за требуемый период;
  • документы, характеризующие хозяйственную деятельность фирмы;
  • паспорт и ИНН;
  • справку про оплату налогов;
  • выписка из ЕГРИП;
  • лицензию на ведение конкретного вида деятельности (при их наличии);
  • выписку банковского счета, подтверждающую движения по нему.

Перечень документов для получения кредита в Сбербанке для ИП может изменяться. Актуальный список документов уточняйте на момент подачи заявки на кредит в ближайшем отделении банка.

В том случае, когда для выдачи индивидуального займа привлекается поручитель, он должен предоставить не только документ, который подтверждает его личность (паспорт), но и документ, подтверждающий его доходность.

Поручителями могут выступать субъекты Российской федерации, банки, владельцы других компаний, корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства федерального значения, фоне поддержки малого бизнеса.

Что касается залога по кредиту для индивидуального предпринимателя, то это может быть:

  • недвижимость, транспортное средство, на приобретение которых берутся деньги в банке;
  • оборудование;
  • ценные бумаги;
  • различные ТМЦ.

Как происходит выдача кредита предпринимателям

Чтобы получить кредит в Сбербанке для ИП, нужно обратиться в один из офисов банка, оформить заявку на официальном сайте или позвонить по телефону. После обращения специалист ознакомит вас с тарифами и подскажет, какой требуется пакет документов.

Во время посещения банка нужно будет заполнить анкету на выдачу денежных средств и передать на проверку пакет документов.

После проверки документации банк вынесет решение: выдать деньги или отказать в их предоставлении. Также сотрудник банка имеет право запросить какие-то дополнительные документы, которые могут подтвердить платежеспособность предпринимателя.

Почему бывает отказ в выдаче кредита

Основной причиной отказа в предоставлении заемных средств индивидуальному предпринимателю – его ненадежность с точки зрения кредитного комитета банка. Как правило, такое решение принимается, если бизнесмен не может предоставить банку достаточное обоснование ликвидности своего бизнеса на открытие или развитие которого ему требуются кредитные средства. Именно поэтому предпринимателю так важно грамотно составить бизнес-план.

Чтобы избежать отказа банка в выдаче денег, индивидуальному предпринимателю следует предоставлять исключительно достоверные сведения.

Поводом для отказа может быть и плохая кредитная история. Выходом в данном случае может быть оформление залога (недвижимость, транспортное средство или любое другое ценное имущество).

Если же индивидуальному предпринимателю отказано в предоставлении денежных средств на открытие или развитие бизнеса, он всегда может оформить потребительский кредит как частное лицо. Конечно, процентная ставка будет выше, но условия и пакет документов намного меньше.

Кредит начинающим индивидуальным предпринимателям в Сбербанке — это сегодня самый быстрый и понятный механизм подачи и рассмотрения заявок на получение займа. Кредит для ИП в Сбербанке без залога и поручителя и другие программы банка позволяют бизнесменам расширить свою деятельность в короткие сроки и на самых выгодных условиях.

Кредиты индивидуальным предпринимателям и физическим лицам от Сбербанка России

Сбербанк по праву занимает лидирующее первое место в рыночном сегменте банковских услуг. Его филиалы располагаются чуть ли не в каждом населенном пункте нашей необъятной страны. А выгодные условия по кредитам придутся “по вкусу” как простым обывателям, так и представителям как малого, так и среднего бизнеса.

Специально для вас мы подготовили обзор самых “свежих” кредитных предложений ведущего банка России.

Актуальные процентные ставки по кредитам в Сбербанке для физических лиц

Давайте более детально рассмотрим популярные предложения от Сбербанка. Представленные программы кредитования различаются между собой не только процентными ставками, но и условиями предоставления ссуд, а также требованиями, которые банк предъявляет к потенциальным заемщикам.

Потребительские кредиты в Сбербанке: виды и условия предоставления

В 2017 году образовательный кредит выдается на оплату учебы по программам профессионального образования специально для студентов ВУЗов.

  • размер ссуды — до 100% от цены обучения;
  • период — срок учебы плюс 10 лет;
  • ставка — 7,5%;
  • выплата долга — по прошествии трех месяцев с даты получения диплома.

Чтобы получить необходимую сумму гражданин должен быть студентом, обучающимся на платной основе в ВУЗе, входящем в программу Министерства образования по льготному кредитованию.

Как в Сбербанке взять кредит наличными без справок и поручителей

Существует несколько вариантов, как оформить займ на получение наличных без предоставления в банк подтверждающих доход документов и привлечения третьих лиц в качестве заемщиков.

  1. Иметь статус держателя зарплатной карточки финансовой компании.
  2. Обеспечить кредит залогом в виде недвижимого имущества.
  3. Иметь хороший рейтинг заемщика и предодобренное решение по кредиту, то есть, когда банк сам позвонит и предложит взять необходимую сумму под индивидуальные условия.
Читать еще:  7 способов оплатить кредит в тинькофф банке

Потребительский кредит для зарплатных клиентов

Для обладателей зарплатных карт Сбербанк разработал более “комфортные” программы получения займа:

  • ссуда — до 3 млн. рублей;
  • период — до 5 лет;
  • процент — минимальный по любому виду потребительского кредита;
  • получение денег только по паспорту;
  • отсутствие обеспечения по кредиту;
  • возможность подать электронную заявку без личного посещения офиса кредитной компании;
  • забрать наличные можно в любом филиале Сбербанка вне зависимости от места регистрации заемщика.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

В случае если потенциальный заемщик не оформлен на месте работы официально, либо деньги нужны срочно и нет времени на сбор справок, можно взять ссуду по программе нецелевого кредита под залог имеющейся недвижимости (квартира, гараж, загородный дом, участок земли):

  • размер ссуды — до 10 млн. рублей, но не свыше 60% от стоимости оценки залога (минимум 500 тыс.рублей);
  • процент по займу — от 12,5%;
  • срок — до 20 лет;

Стоит отметить, что на момент полного закрытия долга возраст заемщика не должен превышать 65 лет.

Предложения по кредитам для пенсионеров без поручителей

Любой пенсионер в возрасте до 75 лет может воспользоваться одним из вариантов кредитных программ:

  1. Займ не нуждающийся в обеспечении, срок для его возврата — до 5 лет, а возможный размер займа — 3 млн. рублей. Процентная ставка — от 13,9%. На момент возврата средств возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
  2. Кредит на любые цели под залог недвижимости. Получить займ в размере до 60% от стоимости залога можно по ставке от 12%.

Оформить займ могут трудоспособные пенсионеры, либо те, чья пенсионный доход поступает на карту Сбербанка.

Кредит для безработных

Безработный гражданин, в собственности которого есть квартира, может получить ссуду под залог недвижимости.

  • размер займа не может превышать 60% от суммы, в которую был оценен объект залога;
  • время кредитования — до 20 лет;
  • комиссия — от 12,5%.

Ипотечный кредит в Сбербанке

Осуществить мечту о собственной квартире помогут программы ипотечного займа от Сбербанка.

Для тех, кто планирует обзавестись квадратными метрами в новостройке, финансовое учреждение дает возможность оформить ссуду на строящееся или уже введение в эксплуатацию жилье:

  • ссуда в размере до 85% от стоимости жилплощади;
  • срок погашения долга до 30 лет;
  • ставка от 7.4% до 9.5%. При отказе от страховки ставка увеличивается на 1%, плюс 0.5% для клиентов, чей доход от трудовой деятельности приходит на карты сторонних банков;
  • 15% — начальный взнос.

Если квартира относится к вторичному жилому фонду, то идеальным решением будет кредит «Приобретение готового жилья»:

  • максимально доступная сумма — 85% от стоимости квартиры;
  • ставка — от 8.9% до 9.5%;
  • срок — до 30 лет.
  • размер начального взноса — 15%.

Семьи военнослужащих могут воспользоваться уникальными предложениями по военной ипотеке:

  • сумма займа — до 2220 000 рублей или 80% от стоимости оценки недвижимости;
  • срок закрытия долга — 20 лет;
  • ставка — 10,9%;
  • 20% — первоначальный взнос.

Ипотечный кредит по программе “Молодая семья”

Участниками социальной программы могут стать официально зарегистрированные пары в возрасте не старше 35, стоящие на очереди по улучшению качества условий проживания. При этом государство оплачивает до 35% стоимости жилых метров.

Сбербанк предоставляет займ на следующих условиях:

  • размер ссуды до 80% от оценочной цены жилой недвижимости;
  • комиссия банку — от 8.9% до 10.5%;
  • период предоставления кредита — до 30 лет;
  • 10% первоначальный взнос для пар с детьми. 15% — для бездетных супругов.

Погашение долга может осуществляться либо равными, либо дифференцированными платежами.

Условия предоставления кредита по программе “Материнский капитал”

Оплатить начальный взнос по ипотеке можно за счет средств материнского капитала, при условии приобретения “жилых метров”, находящихся в стадии строительства либо недавно сданных под заселение.

Заемщик, достигший 21 года, может взять ссуду на улучшение жилищных условий в размере не превышающем 80% от общей стоимости объекта недвижимости. При этом минимальная комиссия кредитного учреждения за предоставленные средства составит 13,5%.

Заемные средства выдается банком на особых условиях:

  • необходимость оформления приобретаемого жилья в долевую собственность каждого члена семьи;
  • в течение полугода с даты проведения сделки необходимо посетить Пенсионный фонд с просьбой перечислить деньги материнского капитала на кредитный счет в Сбербанке;
  • к стандартному комплекту документов дополнительно потребуется оригинал сертификата и выписка со счета из пенсионного фонда о размере остатка финансовых средств материнского капитала.

Максимальный срок для погашения долга — 30 лет.

Кредит на строительство дома под залог земельного участка

Данный вид займа выдается на частное строительство жилого здания на следующих условиях:

  • размер займа не должен превышать 75% объекта залога;
  • период — до 30 лет;
  • размер начального взноса — от 25%;
  • Залогом может выступать приобретаемая собственность совместно с участком земли, либо иная недвижимость;
  • ставка по ссуде — от 10%.

Погашение займа осуществляется аутентичными платежами.

Для удобства заемщиков предусмотрено полное либо частичное досрочное закрытие долга без взимания каких-либо комиссий.

Отличительной особенностью данного кредита является возможность отсрочить возврат заемных средств, либо увеличить срок кредитования, в случае если стоимость на строительство дома увеличилась.

Условия рефинансирования кредитов, оформленных в других банках

Совершеннолетнее население страны может произвести реструктуризацию или рефинансирование своего займа, оформленного в любой сторонней кредитной организации на следующих условиях:

  • сумма не должна превышать 3 млн. рублей;
  • срок — до 5 лет;
  • ставка от 13,9%;
  • с момента оформления финансируемого должно пройти полгода, а до его окончания оставаться не менее 90 суток;

Для осуществления операции с переводом займа из другого банка в Сбербанк важно, чтобы в течение последнего года отсутствовали просрочки по платежам.

Требования к заемщику, или со скольких лет дают кредит в Сбербанке

Клиентом сберегательного банка может стать человек, отвечающий следующим требованиям:

  • совершеннолетний возраст (для некоторых предложений клиент должен достигнуть 21 года);
  • не отпраздновавший свое 75 лет;
  • гражданин России;
  • место регистрации должно быть аналогично региону, где расположен офис финансовой организации;
  • на текущем месте своей профессиональной деятельности должен отработать полгода, общий стаж — 1 год.

Какие документы нужны физическому лицу для получения кредита

Стандартный комплект документов включает в себя:

  • удостоверяющий личность документ заемщика/созаемщика;
  • заявление, заполнение по банковской форме;
  • документ с отметкой о регистрации (при временной прописке);
  • справки, доказывающие платежеспособность заемщика.

В зависимости от вида займа могут потребоваться дополнительные бумаги.

Можно ли взять кредит в Сбербанке, если уже есть один кредит в этом банке

При положительной истории кредитования наличие ссуд не являются препятствием для дальнейшего кредитования. Если клиент добросовестно выплачивает займ, взятый в Сбербанке, внося деньги в счет досрочного гашения, то банк может при необходимости предоставить такому заемщику дополнительную сумму кредитных средств.

Читать еще:  Как и где в крыму купить авто в кредит

Участник программы военной ипотеки, например, может воспользоваться специальным потребительским кредитом.

Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита

Требование работников любой кредитной компании оформить страховку для получения ссуды неправомерно.

Клиент может отказаться от дополнительных услуг, но в этом случае нужно быть готовым к тому, что величина процента потеряет свою былую привлекательность и возрастет на 1%.

Кредит для ИП в Сбербанке: документы, условия, сроки и процентные ставки

  • 1. Как взять кредит ИП в Сбербанке?
  • 2. Условия для кредитования ИП
  • 3. Лизинг
  • 4. Под залог
  • 5. Процентные ставки по кредиту
  • 6. Какие документы нужны для оформления кредита ИП?
  • 7. Почему не дают кредит индивидуальному предпринимателю в Сбербанке?

Как взять кредит ИП в Сбербанке?

Чисто технически получение займа для ИП сходно с оформлением нецелевого кредита на потребительские цели. Сперва владельцу собственного дела потребуется ознакомиться с ассортиментом предложений Сбербанка, ориентированных на кредитование владельцев малого предприятия. Далее бизнесмен подбирает подходящую программу и следует приведенному ниже алгоритму:

  1. Сбор документации, требуемой для предоставления в банк при оформлении кредита;
  2. Заполнение заявления заемщика на получение денег и его подача вместе с документами;
  3. Ожидание рассмотрения заявки – если решение положительное, идет следующий шаг;
  4. Ознакомление бизнесмена с условиями кредитного договора и подписание документа;
  5. Получение денежных средств выбранным способом – наличным или безналичным путем.

В случае, если планируется оформить кредит на развитие бизнеса для ИП в Сбербанке под залог, дополнительно от заемщика потребуется собрать документы по залогу и выполнить его оценку. Если выбранное обеспечение будет одобрено банком, денежная сумма будет выплачена под залог самого объекта либо документов на него.

После того, как кредитные средства будут получены, предприниматель наделяется обязательством исправно и в полном размере погашать задолженность. Для этого надо пользоваться индивидуальным графиком платежей – он выдается кредитором после заключения сделки по кредитованию. Доступна масса путей погашения долгов.

Условия для кредитования ИП

Условия кредитов для ИП в Сбербанке зависят от того, какую конкретно программу кредитования выбирает ИП. Сегодня компания предоставляет владельцам малого бизнеса оформлять обеспеченные займы и кредиты. Учитывайте, что для начинающих ИП, которые еще не имеют доходов и опыта работы, деньги в этом банке не предоставляются. Для старта лучше будет оформить потребительский кредит для ИП в Сбербанке.

Кратко кредитные предложения, доступные индивидуальным предпринимателям, можно описать так:

  • «Доверие». Нецелевой кредит, который можно потратить на бизнес. Срок до 3-х лет, до 3 000 000 рублей;
  • «Бизнес-Доверие». Беззалоговый займ для ИП с периодом выплаты до 3 лет и под ставку от 12% годовых;
  • «Бизнес-Овердрафт». Деньги на оплату расходных операций. До 12 месяцев, сумма до 17 000 000 рублей;
  • «Бизнес-Оборот». Займ на пополнение оборотных средств. До 48 месяцев, сумма от 150 000 рублей.

Также предприниматели могут получить инвестиционный займ в рамках программы «Бизнес-Инвест». Такой кредит дается на развитие бизнеса. Срок – до 10 лет включительно, сумма от 150 000 рублей.

Лизинг

Рассматриваемый банк предлагает предпринимателям и бизнесменам массу выгодных лизинговых программ. В их рамках можно приобрести в лизинг грузовой и легковой транспорт, а также коммерческий транспорт и ряд машин спецтехники. Чтобы воспользоваться лизингом, надо оставить заявку и получить одобрение. После этого предприниматель заключает лизинговый договор, вносит аванс и получает технику в аренду.

Под залог

Если надо получить крупный займ под небольшую ставку по кредиту для бизнеса для ИП в Сбербанке, следует выбирать программу «Экспресс под залог». В рамках рассматриваемого кредитного предложения бизнесмену под залог недвижимости либо оборудования предоставляется займ на сумму от 300 000 до 5 000 000 рублей. Погасить задолженность следует в период от 6 месяцев до 3 лет включительно. Ставка от 15,5% до 17,5% в год.

Процентные ставки по кредиту

Процентные ставки по кредиту

  • «Доверие». От 16% годовых;
  • «Бизнес-доверие». От 12% годовых;
  • «Экспресс под залог». От 15,5% до 17,5% годовых;
  • «Бизнес-Овердрафт». От 12% годовых;
  • «Бизнес-Оборот». От 11% годовых.

Конкретная процентная ставка по бизнес-кредиту для предпринимателя подбирается индивидуально. Ставка зависит от многих факторов, в числе которых сумма кредитования, период погашения долга, наличие залога.

Какие документы нужны для оформления кредита ИП?

Перед тем, как взять кредит под ИП в Сбербанке, учитывайте, что подать заявку на получение такого займа можно только при личном визите в офис организации. Оформление через Интернет, которое доступно для физических лиц, для владельцев малого бизнеса закрыто. Убедитесь, что поблизости есть отделение нужного вам банка.

Перед тем, как взять кредит под ИП в Сбербанке, учитывайте, что подать заявку на получение такого займа можно только при личном визите в офис организации. Оформление через Интернет, которое доступно для физических лиц, для владельцев малого бизнеса закрыто. Убедитесь, что поблизости есть отделение нужного вам банка.

  • Паспортные данные руководителя бизнеса и по совместительству потенциального заемщика;
  • Финансовая документация по деятельности компании – финансовые и бухгалтерские отчеты;
  • Сведения о кодах деятельности индивидуального предпринимателя по классификации ОКВЭД.

Дополнительные документы ИП для кредита в Сбербанке нужны в случае, если планируется оформление займа под обеспечение. В таком случае потребуется приложить к уже перечисленной выше документации бумаги, которые подтверждают право заемщика на владение и законное распоряжение залоговым имуществом.

Почему не дают кредит индивидуальному предпринимателю в Сбербанке?

Существует масса причин, по которым самая популярная банковская организация России не предоставляет ссуды индивидуальным предпринимателям. Понимание причин, по которым банк отказывается выдавать заем, может сильно помочь бизнесмену – он пересмотрит собственные недостатки и исключит факторы, которые мешают ему получить деньги. Следующая попытка оформления наверняка будет успешной. Основные причины отказа ИП:

  • У кредитора возникли сомнения в подлинности документов ИП. Прежде, чем предоставить бизнесмену денежный займ, Сбербанк детально изучает предоставленную предпринимателем документацию. Если в ней будут найдены несостыковки и другие подозрительные моменты, в выдаче денег будет отказано;
  • Предприятие потенциального заемщика работает менее 6 месяцев. Многие банки, среди которых есть и Сбербанк, требуют от индивидуальных предпринимателей, чтобы их компания на момент обращения за кредитом работала как минимум 6 месяцев. Если такого стажа еще нет, вероятность отказа высокая;
  • Недостаточный показатель платежеспособности клиента. Когда личный доход предпринимателя либо прибыль его компании не дотягивает до минимальных требований банка, рассчитывать на получение кредита не приходится. Однако можно исправить ситуацию, если предоставить банку в залог имущество.

Получать кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям не так просто, но возможно. Знания этого факта достаточно для того, чтобы не опускать руки после первого отказа, и подавать заявку повторно, когда это снова будет разрешено. Если малый бизнес нуждается в денежной поддержке – смело обращайтесь в Сбербанк.

Выдача кредитов для ИП в Сбербанке — условия получения и требования

Индивидуальным предпринимателям часто требуются заемные средства для разных целей. Одной из ведущих кредитных компаний сейчас является Сбербанк. Учреждение активно занимается кредитованием населения. Частый вопрос — дают ли в организации Сбербанк кредит для ИП в 2020 году и какие программы предлагает банк.

Читать еще:  Банковский кредит на обучение

Выдают ли кредиты ИП в Сбербанке

Кредиты в банке Сбербанк для малого бизнеса и ИП выдаются. Причем есть много кредитных программ, которые отличаются не только условиями кредитования, но и целевым назначением. В этом учреждении можно получить денежные средства, чтобы начинать и развивать собственное дело, а также для покупки жилого или нежилого помещения.

Также имеются нецелевые программы, позволяющие взять кредит и потратить его на свое усмотрение.

Займ на развитие бизнеса

Сбербанк предлагает несколько кредитных программ, предназначенных для выдачи средств на открытие и развитие предпринимательства ИП с нуля.

Требования к заемщику

Кредиты на развитие бизнеса выдаются предпринимателям, которые соответствуют следующим требованиям:

  1. Гражданство России.
  2. Период ведения деятельности не менее 3 месяцев.
  3. Доход от бизнеса не меньше 400 миллионов в год.

От клиента требуется предъявление следующих бумаг:

  1. Паспорта.
  2. Свидетельства, подтверждающего регистрацию статуса ИП.
  3. Документов, показывающих доходность компании.

Также сотрудники банка обращают внимание на репутацию заемщика. Поэтому обязательно проверяют кредитную историю, запрашивая сведения в БКИ.

Условия

Условия кредита для ИП в Сбербанке отличаются в зависимости от конкретной программы. Есть несколько предложений, где процентная ставка и срок кредитования одинаковые, но меняется кредитный лимит. К ним относится следующее:

  1. Бизнес-инвест: 150 тысяч рублей;
  2. Бизнес-недвижимость: 500 тысяч рублей;
  3. Бизнес-проект: 600 миллионов рублей.

По указанным проектам ставка начинается с 11% годовых, а срок не превышает 120 месяцев.

Также есть несколько программ, где процент остается прежним — 11% годовых, а максимальная сумма и срок меняются. К ним относят следующее:

  1. Бизнес-актив: срок до 84 месяцев, лимит — 150 тысяч рублей.
  2. Бизнес-оборот: период до 48 месяцев, лимит — 150 тысяч рублей.
  3. Бизнес-контракт: срок до 36 месяцев, лимит — 600 миллионов рублей.

Также есть программа с более повышенной ставкой — 12% годовых. Она называется Бизнес-овердрафт. Срок по ней предусмотрен не более года, а лимит до 17 миллионов рублей.

Такой большой выбор кредитных программ позволяет каждому клиенту выбрать подходящий вариант.

Как получить

Порядок, как ИП взять кредит для бизнеса в Сбербанке, простой. Заявку можно подать в режиме онлайн, воспользовавшись официальным сайтом организации. На странице выбранной программы следует нажать на кнопку «Оформить заявку», после чего следовать подсказкам системы.

В режиме онлайн можно загрузить необходимые документы. Специалист банка перезвонит для уточнения деталей и назначения встречи.

Ипотека

Еще одно предложение от финансовой организации Сбербанк — ипотека для ИП. Она предусмотрена, как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей. Это касается кредита на покупку жилого помещения.

Также есть ипотечная программа Экспресс-ипотека, созданная специально для ИП. По ней можно приобрести жилую или коммерческую недвижимость.

Требования

Чтобы оформить ипотечный кредит, ИП необходимо соответствовать таким требованиям:

  1. Российское гражданство.
  2. Возраст от 21 до 70 лет.
  3. Период ведения бизнеса не менее года.
  4. Стабильный доход.

При оформлении специальной ипотечной программы Экспресс-ипотека Сбербанк предъявляет еще такое требование — выручка в год до 60 миллионов рублей.

Условия для ИП

Обычная ипотека на жилое помещение, предусмотренная для граждан и ИП, выдается на следующих условиях:

  • сумма от 300 тысяч рублей;
  • срок кредитования не более 30 лет;
  • годовой процент от 8,2% для новостроек и от 9,6% для вторичного жилья;
  • первоначальный взнос от 15%.

Условия специальной программы Экспресс-ипотека несколько иные:

  • сумма от 300 тысяч до 10 миллионов рублей;
  • годовая ставка от 13,9%;
  • срок кредитования до 180 месяцев;
  • первичный взнос от 20% при покупке жилья, от 30% при приобретении коммерческой недвижимости.

В качестве обеспечения по кредиту выступает само покупаемое имущество.

Для расчета ипотеки заемщики могут воспользоваться калькулятором, расположенным на официальном сайте банка.

Как оформить

Для оформления в Сбербанке ипотеки ИП может обратиться в отделение банка или же подать заявку на кредит через официальный сайт учреждения. Если банк одобрит заявку, понадобится собрать документы на приобретаемую недвижимость и согласовать объект с банком.

Если все в порядке, останется только оформить необходимые бумаги:

  • договор купли-продажи;
  • ипотечное и залоговое соглашение;
  • страховку.

Можно ли взять потребительский кредит

Индивидуальные предприниматели вправе оформить в Сбербанке потребительский кредит наличными на любые цели. Банковское учреждение предлагает программу Бизнес-доверие. По этой программе не требуется подтверждать, куда были потрачены заемные средства.

Выдается займ на следующих условиях:

  • срок от 3 до 36 месяцев;
  • процентная ставка в год от 15%;
  • сумма от 80 тысяч до 5 миллионов рублей.

Если брать кредит с обеспечением в виде залога, тогда ставка снижается до 12% годовых. Минимальная сумма в этом случае составит 500 тысяч рублей, а максимальная зависит от стоимости залогового имущества.

Также ИП могут брать потребительские кредиты как обычные граждане. В Сбербанке есть предложение потребительского кредитования на любые цели, к примеру, на покупку мебели, бытовой техники, на оплату медицинских услуг и так далее.

  • ставка от 12,9% годовых;
  • сумма от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
  • срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет.

Если клиент принимает участие в зарплатном проекте Сбербанка, то имеет возможность оформить кредит только по паспорту. В иных случаях придется подтверждать доход.

Частые причины отказа

Основная причина, почему предпринимателям отказывают в выдаче кредитов — это невозможность предоставления справки 2-НДФЛ. Этот документ подтверждает официальность дохода человека и уровень его заработной платы.

Но получают такие справки только люди, работающие на кого-то. ИП же трудится сам на себя, выписать самостоятельно данный документ он не вправе. Поэтому возникают сложности с подтверждением прибыли предпринимателя, следовательно, и с оформлением займов.

Причины отказа могут быть следующими:

  • недостаточный срок деятельности ИП;
  • отрицательная кредитная история;
  • представление поддельных документов;
  • предоставление недостоверных сведений о себе;
  • несоответствие по возрасту.

Как повысить свои шансы

Кредиты предпринимателям в Сбербанке выдаются при соответствии клиентов определенным требованиям. Поэтому перед тем, как подавать заявку на займ, следует проанализировать свои возможности.

Специалисты дают следующие рекомендации:

  1. Обеспечить прозрачность доходов и расходов ИП. Нужно иметь на руках как можно больше документов, по которым можно судить о платежеспособности бизнесмена.
  2. Улучшить кредитную историю (КИ). Если репутация испорчена, стоит восстановить свое доброе имя. Наиболее распространенный метод улучшения КИ — это оформление микрозаймов и их своевременное возвращение.
  3. Предоставление обеспечения банку. При оформлении ипотеки оформляется залог, в качестве которого выступает покупаемое помещение. При обычных кредитах ИП может предложить собственное имущество или привлечь поручителей.

Если предприниматель принимает участие в зарплатном проекте Сбербанка, то отношение к нему будет более лояльным.

Таким образом, кредитование ИП в Сбербанке позволяет бизнесменам получать денежные средства в долг для развития собственного дела, приобретения недвижимости, а также для личных целей.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×