0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как исправить кредитную историю в альфабанке перми

9 способов, как исправить кредитную историю

Чтобы узнать как исправить кредитную историю, расскажем несколько слов о том, что же такое кредитная история?

Кредиты сегодня наверное оформлял каждый второй. Однако кому-то выдают кредит, а кому-то отказывают. С чем это связано? Один из главных факторов, вопреки расхожим мнениям, является кредитный рейтинг, а вовсе не заработная плата заемщика.

Способы исправления кредитной истории:

Исправление кредитной истории возможно одним путем – необходимо взять кредит или займ и вернуть в указанный в договоре срок. Вне зависимости, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной истории в прошлом, способы исправления будут одинаковыми.

Способ №1 — оформляем кредитную карту

Для исправления КИ, расплачивайтесь ею в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращаете в льготный период с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты делайте с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы будете исправлять кредитную историю бесплатно, т.к. банк зафиксирует взятие кредита и его возврат.

Способ №2 — оформляем микрокредит на минимальный срок

Рекомендуем Займер практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

Список других микрокредитных компаний можно посмотреть здесь

Способ №3 — если у Вас очень плохая кредитная история:

«Займер» — В своем роде единственный сервис, который одобряет займы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали практически во всех банках и микрофинансовых компаниях, однако Займер одобрил 3500 рублей, что уже позволило запустить исправление кредитной истории.

Только будьте внимательны при оформлении. Не забудьте убрать галочки:

  • Иравление кредитной истории
  • СМС-информирование
  • Ускорение рассмотрения заявки — эти услуги ни на что не влияют.

Способ №4 — Специальная программа в Совкомбанке

В некоторых банках, в том числе в Совкомбанке есть такие специальные программы по исправлению кредитной истории. Суть программы заключается в том, что банк выдает Вам небольшой кредит на срок от 3-х до 9 месяцев. А Вы, в свою очередь, создаете свою новую хорошую кредитную историю.

Способ №5 — Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

Список микрокредитных компаний с выдачей займов под 0% можно посмотреть здесь

Способ №6 — Проверяем кредитную историю бесплатно

Быстро и бесплатно проверить кредитную историю можно тремя способами:

  1. В личном кабинете Platiza в разделе «Кредитный рейтинг»
  2. На сайте Миг кредит;
  3. И на сайте Equifax.ru, пройдите регистрацию и после подтверждения личности получите свою кредитную историю.

Пример бесплатного кредитного отчета смотрите здесь.

Способ №7 — Кредит наличными до 100 тыс. руб.

Если кредитная история позволяет, используйте кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. взятый сроком от 6 до 9 месяцев. Таким образом Вы создадите свою кредитную историю «положительных» своевременных платежей.

Способ №8 — Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитов, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Способ №9 — Исправить кредитную историю в бюро кредитных историй

Часто бывает так, что у Вас плохая кредитная история в связи с ошибкой сотрудника банка, который не передал информацию о закрытии кредита. Другой распространенный случай — Вы не брали кредит и например стали жертвой мошенников. В таких случаях для исправления кредитной истории необходимо направить заявление заказным письмом в БКИ.

Сотрудники БКИ обязаны на основании заявления:

  • Перепроверить данные о Вашей кредитной истории
  • Сделать запрос в банк
  • В течение 30-ти дней дать Вам ответ о внесении изменений в кредитную историю.

PS: У Вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения. Эти правила строятся на рекомендациях от Центрального банка РФ. ЦБ РФ очень пристально наблюдает за банками и за соблюдением данных рекомендаций. Главная из них это не закредитовывать население, т.е. не выдавать третий или четвертый кредит.

У Вас хорошая кредитная история, но Вы подаете заявку на 3й или 4-й кредит. Имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое.

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, Вы можете задать их нашему кредитному эксперту. Опишите подробно ниже в форме обратной связи. Рекомендации эксперта бесплатные и будут направлены Вам на почту.

Переписать историю. Как работают программы для исправления кредитной репутации

Чтобы «замолить грехи» по прежним долгам, придется занять еще

До 15 млн россиян имеют плохие кредитные истории. Некоторые клиенты банков пытаются «исправить карму» с помощью специальных программ. Всем ли это удается?

Низкий кредитный рейтинг присвоен относительно небольшой доле российских заемщиков, свидетельствуют данные БКИ. По оценке Объединенного кредитного бюро (ОКБ), таких в стране 9,8 млн человек, или 13% должников. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) сообщало, что 15 млн человек, или 16% заемщиков, испытывают сложности с исполнением долговых обязательств и, следовательно, имеют не самый высокий кредитный рейтинг. Еще любопытнее статистика выхода на просрочку. Так, по данным «Эквифакса», почти треть россиян, которые брали кредиты, допускают возникновение просроченной задолженности несколько раз. Систематическое нарушение срока выплат тоже не лучшим образом сказывается на кредитной истории.

Данные о взятых ссудах хранятся в БКИ десять лет, поэтому даже давние «ошибки» могут снизить шансы заемщика на новый кредит. В таких ситуациях выбор небольшой: постараться обойтись без обращения в банк, взять микрозаем или попытаться повысить свой скоринговый балл с помощью специальных программ. Последний вариант многим кажется удобным. Правда, опыт «исправления» кредитной истории с помощью банков выглядит противоречивым.

Плата за воздух или за улучшение репутации?

«Не ведитесь на обман, никто кредитную историю не исправляет, это надувательство чистой воды», — писал один из пользователей Банки.ру о программе Совкомбанка «Кредитный доктор». В той же дискуссии звучали и противоположные оценки: «Вот честно, народ, вы что, вчера родились? Не знаете, что за «ошибки» надо платить? Лично я благодарна Совкомбанку и программе».

Совкомбанк можно считать законодателем моды на улучшение кредитной истории. Он стал предлагать клиентам программу «Кредитный доктор» летом 2015 года. Аналогичный сервис с апреля 2016 года запустил «Восточный» — на программу «Кредитная помощь» могут рассчитывать посетители отделений банка. Как следует из многочисленных отзывов на Банки.ру, эта услуга предлагается клиентам, если банк по каким-то причинам не может одобрить их заявку на кредит. Оценки пользователей разнятся, как и в случае с продуктом Совкомбанка.

Механика оздоровления

Программы обоих банков предполагают несколько этапов «исправления» кредитной истории. Суть в том, что клиентам выдаются небольшие ссуды на короткий срок, которые необходимо гасить вовремя и точно по графику. Совкомбанк и «Восточный», как и остальные участники рынка, передают информацию по кредитным договорам в БКИ. Де-факто клиент платит не за отправку этих данных или хорошие отзывы, а за то, что банк вообще одобрил им ссуду. Правда, далеко не все заемщики понимают, что на ранних этапах денег им не полагается.

«Я увидела рекламу Совкомбанка, в которой говорилось примерно следующее: «отказывают банки — приходи и оформи заем, это исправит твою кредитную историю». Подумала и решила взять 4 999 рублей на полгода с минимальным платежом 1 040 рублей в месяц. Оформляя данный продукт, девушка не сказала, что я в итоге не получу денег. » — писала в «Народном рейтинге» Банки.ру пользователь с ником lavvizit.

На первом этапе программы «Кредитный доктор» клиент Совкомбанка получает кредитную карту «Золотой ключ», оформляет страховку, а также присоединяется к программе, подписывая дополнительное соглашение. Лимит по карте останется нулевым или минимальным (0,1 рубля), но стоимость пластика и всех услуг банка необходимо выплатить в течение срока, указанного в кредитном договоре. Если человек соблюдает условия, то может перейти на следующий этап и рассчитывать на увеличение кредитного лимита и даже на снятие наличных с карты. Банк гарантирует заемщику выход на новый этап, если тот соблюдает все условия: гасит кредит точно в срок, не пользуется опцией досрочного погашения, не допускает просрочек по другим кредитам и не обращается за новыми займами. Расторгнуть договор и выйти из программы можно, если с момента подписания документов прошло менее 14 дней. В этом случае клиент может рассчитывать и на возврат комиссии за обслуживание карты, пояснили в пресс-службе кредитной организации.

Читать еще:  Ипотечное кредитование в россельхозбанке условия

«Кредитную помощь» от «Восточного» можно получить только в отделении. «Клиенту выдается кредитный продукт на сумму 5,5 тысячи рублей на три месяца. Важно, чтобы у клиента не было незакрытой просроченной задолженности в банке «Восточный» или других банках. После успешной выплаты по программе «Кредитная помощь» без нарушения графика платежей в БКИ отправляется информация о том, что заемщику был предоставлен кредит и он его погасил без каких-либо просрочек», — описывает первый этап программы вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный» Владимир Кудряшов. На сайте кредитной организации нет единого описания всех этапов.

Формально это не является нарушением, говорит партнер Law & Commerce Offer Антон Алексеев. «Если заявку от потребителя на получение такого продукта принимают только в отделении банка, то размещать данную информацию банк может только в отделении», — поясняет юрист. «Исправление» кредитной истории под видом потребительского кредита, а также предоставление иных платных услуг тоже могут не противоречить закону. «Если фактические услуги (под видом кредита) были оказаны банком с согласия потребителя, то в таком случае нарушений не усматривается», — констатирует эксперт.

Судебная статистика это подтверждает. К Совкомбанку за все время существования «Кредитного доктора» было подано всего 27 исков, которые касались этой услуги, подсчитал портал Право.ru . Заемщики смогли выиграть лишь в шести случаях. С «Восточным» из-за «Кредитной помощи» судились 14 раз, и лишь в трех случаях суд встал на сторону клиентов.

Бизнес или благотворительность?

Основная цель таких программ для кредитных организаций — повышение доходов и канал продаж дополнительных услуг, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Он обращает внимание, что в некоторых случаях клиенты не получают на руки реальных денег. «Банк почти не несет кредитного риска. Банк предоставляет пользователю пакет услуг (выпуск карточек, продажа страховки и другое) как раз на сумму кредита, и клиент становится должником, обязанным эту сумму погасить с процентами и комиссиями. Подобные кредиты учитываются так же, как и обычные потребительские. Требования к качеству «заемщика» минимальны, потому что он получает не деньги, а банковские услуги, не всегда ему нужные, на сумму кредита», — замечает аналитик.

Если клиент переходит на новый этап программы и получает кредитные средства, риски банка все равно ограниченны, подчеркивает управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. «Суммы небольшие, поэтому необходимость создания по ним повышенных резервов банки не смущает», — говорит эксперт. По его словам, для кредиторов подобные программы выгодны не только с точки зрения продаж, это работа на будущее. «Предоставление такой услуги — возможность не только заработать, но и расширить клиентскую базу. Клиент уже после «оздоровления» кредитной истории может остаться с банком, который дал ему шанс улучшить репутацию», — поясняет Волков.

Самые популярные предложения по рефинансированию кредита

Исправление без стопроцентной гарантии

Как показывают отзывы клиентов, именно возможность восстановить свою репутацию подталкивает их к использованию программ по улучшению кредитной истории. Правда, достигают успеха не все.

«Прошел полностью программу «Кредитный доктор» без досрочного погашения и платил все в срок, без просрочек. В итоге должны были мне одобрить кредит до 300 000 рублей, но отказали!» — жаловался в «Народном рейтинге» клиент Совкомбанка. Представитель кредитной организации пояснил в комментарии к отзыву, что заявка на те или иные кредитные продукты рассматривается на общих условиях, и банк может также оценивать доход заемщика или наличие других кредитов.

Клиенты «Восточного» также не раз жаловались, что не смогли добиться нужного результата.

«Предложили услугу по улучшению кредитной истории, с условием, что после этой услуги я могу взять кредит, если понадобится. В итоге и деньги зря потрачены, и услуга полный обман. И кредит не дают. С другим банком вышло все намного удачнее», — писал один из клиентов кредитной организации. Ответ банка тоже сводился к тезису «прохождение программы не дает стопроцентной гарантии выдачи нового кредита».

«Предсказать точное влияние данной программы на скоринговый балл конкретного заемщика довольно сложно, так как он зависит от нескольких параметров, и у каждого клиента они разные. Также стоит отметить, что после прохождения «Кредитной помощи» при заявке на новый кредит банки будут заново оценивать заемщика. За это время могло произойти абсолютно любое событие, начиная от потери клиентом работы до изменения внутренних риск-правил того или иного банка, на которые также влияют и внешние факторы, например регуляторные требования к резервированию кредитов для определенного типа заемщиков», — объясняет Владимир Кудряшов из банка «Восточный». Он отмечает, что за все время существования продукта им воспользовались 230 тыс. клиентов, 12 тыс. из них смогли в дальнейшем получать кредиты в «Восточном» на стандартных условиях. Получается, что свое прошлое «исправили» чуть больше 5% пользователей услуги. Совкомбанк подобную статистику ведет, но не раскрывает, сообщили в пресс-службе кредитной организации.

Эксперты затрудняются ответить, насколько эффективны программы банков по улучшению кредитных историй заемщиков. Более свежие и своевременные платежи положительно влияют на индивидуальный рейтинг потребителя, говорит гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. «Однако удельный вес платежей (своевременных или просроченных) в расчете индивидуального рейтинга может составлять до 35% среди всех факторов. С учетом такого веса улучшить индивидуальный рейтинг, скорее всего, можно не ранее чем за 12 месяцев», — подчеркивает эксперт.

Возможность повысить скоринговый балл зависит не только от программы банка или поведения заемщика, но и от серьезности его прошлых ошибок, считает директор по маркетингу ОКБ Екатерина Котова. Если человек допускал несколько просрочек сроком до 30 дней, то это одна история, если годами находился в статусе 360+ дней — совершенно другая. Суммы платежей по старым и новым кредитам должны быть сопоставимы, соглашается Олег Лагуткин.

На оценку надежности клиента сейчас влияет не только скоринговый балл, подчеркивает директор департамента кредитных рисков банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич. «Клиент может иметь плюсы за идеальную кредитную историю и ряд минусов из-за молодого возраста, проблемной сферы занятости и проживания в экономически непривлекательном регионе», — перечисляет собеседник Банки.ру. Кроме того, новый кредитор будет сопоставлять запросы клиента с его прошлым кредитным опытом. В этом случае «глубина» погружения в кредитную историю может увеличиваться. «В случае с заявкой на кредитную карту с небольшим лимитом или кредитом «на чайник» проблем не возникнет, так как банк будет смотреть историю на «глубину» один-два года, а вот в случае с крупным кредитом наличными или ипотекой может приниматься во внимание история за последние 5—10 лет», — приводит пример Екатерина Котова. По словам Григория Шабашкевича, при построении моделей банки обычно оценивают поведение заемщика за последние пять лет. Олег Лагуткин также называет этот период универсальным. «Более старшая кредитная история могла быть сформирована в ином экономическом цикле, когда на потребителей влияли внешние неблагоприятные макроэкономические условия», — объясняет эксперт. «Перекрыть» старые кредиты с просрочками новыми нельзя, утверждает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. «В кредитной истории остается абсолютно вся информация — и «хорошая», и «плохая». Поэтому в данной ситуации каждый конкретный кредитор принимает решение в зависимости от своего аппетита к риску. Улучшение кредитной истории — всего лишь фигура речи», — резюмирует эксперт.

Читать еще:  Документы для реструктуризации кредита

Дело техники

Участники рынка уже готовы к тому, что клиенты способны «приукрашивать» свою кредитную историю. Модели банков учитывают подобные ситуации, говорит Екатерина Котова: «Некоторые банки скептически относятся к коротким кредитам и займам, взятым для очевидного «технического» исправления скорингового балла и кредитной истории. Предыдущее недобросовестное поведение из истории не удаляется, поэтому даже при исправленном скоринге эта информация будет доступна всем новым кредиторам». Кредиторы становятся проницательнее, соглашается Григорий Шабашкевич из «Ренессанс Кредита». Показное поведение заемщика в определенный период времени может даже усугубить ситуацию. «Не стоит пытаться обойти систему», — констатирует собеседник Банки.ру.

Кредитная история в Альфа-Банке

На каждого клиента, который пользовался заемными средствами банка, формируется отчет о финансовой репутации на основании данных о том, насколько добросовестно должник исполняет свои обязательства. Храниться досье может в одном из бюро, имеющем государственную аккредитацию. Называется такая информация кредитной историей. Альфа-Банк всегда проверяет финансовый рейтинг клиента в том случае, если он претендует на получение займа. Любой гражданин может проверить свои данные и заказать отчет бесплатно раз в год.

Как узнать кредитную историю в Альфа-Банке

Рекомендуется помнить, что такой отчет играет большую роль при оформлении займа и от него зависит, одобрят ли заявку. Финансовая организация может отследить изменения, возникающие по кредитам в других банках, количество запросов от них, долги и просрочки, узнать о плохом положении финансовых дел.

КИ полностью отражает информацию о том, насколько добросовестно вы выполняете свои обязательства перед банками

Получить и посмотреть бесплатно в бюро кредитных историй

Обратите внимание, заказать кредитную историю через Альфа-Банк невозможно вне зависимости от способа запроса — ни онлайн, ни в отделении банка такой информации вам не предоставят.

Единственная возможность узнать и посмотреть кредитную историю в Альфа-Банке — обратиться в бюро. Бесплатно получить ее имеет право любое физическое лицо единожды в год:

  • По почте — скачав бланк Запроса, заполнив его, заверив нотариально и отправив на адрес национального бюро.
  • Телеграммой — с указанием персональных и паспортных данных (дата и место выдачи, серия, номер), адреса, контактного телефона, паспортных данных. Обратите внимание, что ваша подпись должна быть удостоверена сотрудником почтовой связи.
  • Лично — удобно только тем, кто проживает в столице, т.к. необходимо обращаться в головное отделение.

В первых двух случая ответ будет отправлен так же по почте в течение 3 рабочих дней.

Заплатив 450 руб. заказать и проверить данные можно выше описанными способами (приложив Квитанцию), а так же:

  • У партнеров НБКИ — для каждого региона установлен свой перечень — в этом случае заказать кредитную историю можно по расценкам, установленным партнером.

Помните, что кредитная история с рейтингом 2 или 3 наверняка послужит основанием отказа в кредите

Заказать и проверить через сотрудников банка

Как уже говорилось, Альфа-Банк проверяет показатели потенциальных заемщиков, но не заказывает для них индивидуальных отчетов (это возможно только для жителей столицы или в рамках премиального обслуживания).

Как взять кредит с плохой кредитной историей

На этот вопрос однозначно ответить нельзя, банки иногда идут на встречу и одобряют заявки даже клиентам с плохими показателями. Узнать заранее, получите ли вы взаймы от Альфа-Банка, если ваша репутация с негативной оценкой — невозможно. Тем более, что банк по закону имеет право никому не сообщать причины отказа.

Как исправить ситуацию

Отзывы пользователей утверждают, что в большей части случае Альфа-Банк отказывает физическим лицам, недобросовестно выполняющим свои обязательства (с плохой оценкой). Шансы получить займ в такой ситуации близки к нулю.

Есть несколько способов исправить кредитную историю в бюро, чтобы получить кредит в будущем:

  • Получить в любом банке небольшой займ или оформить кредитную карту и вовремя вносить платежи не менее полугода;
  • Воспользоваться специальной программой, например Кредитный доктор от Совкомбанка.

Никогда не будет лишним проверить свой рейтинг, чтобы посмотреть и узнать нет ли в нем некорректных данных. Отзывы пользователей рекомендуют акцентировать внимание на том, учтена или информация о погашенных обязательствах, нет ли фактических ошибок (не «приписали» ли вам чужой долг).

Условия кредитования в Альфа-Банке

Кроме хорошей и отличной кредитной истории, для банка важно понимать, что перед ним — надежный клиент. Альфа-Банк не их тех, кто предлагает кредиты бесплатно без обеспечения своих рисков, поэтому обязательными условиями для заемщика будут:

  • Подтверждение официального трудоустройства и справка о доходах (допускается по форме банка, но с обязательными реквизитами).
  • Соответствие возрасту — от 21 года и наличие двух официальных документов (первый — паспорт, второй — на выбор — например, СНИЛС или водительское удостоверение).

Безусловно, чем хуже ваша кредитная история, тем больший годовой процент вы получите. В Альфа-Банке это значение может достигать 35,7%. Узнать итоговое решение можно только после обработки вашей заявки.

Заключение

Кредитную историю Альфа-Банка заказать и посмотреть можно только напрямую в бюро (один раз в год — бесплатно). Банк не предлагает такой услуги своим клиентам. Получить кредит с низким рейтингом в Альфа-Банке практически невозможно. Перед тем, как обращаться за займом — узнайте, нет ли в вашей КИ фактических ошибок или некорректных данных, а так же используйте указанны способы восстановления своей финансовой надежности в глазах финансово-кредитных учреждений, если показатели очень плохие.

Как исправить кредитную историю?

Кредитная история – это «досье» на заемщика или даже на того, кто только хочет взять кредит в банке или микрофинансовой (или микрокредитной) компании. Оно формируется и меняется постоянно. Чтобы знать, насколько вы привлекательны для кредитора в качестве потенциального или нынешнего клиента, следует изучить свою кредитную историю. Особенно это актуально для тех, у кого уже есть кредиты, а нужен еще один.

Сначала узнайте, в каких бюро кредитных историй (БКИ) хранится ваша. Потому что бюро в России много, и не в каждом есть ваша. Но она может быть более чем в одном. Так бывает, потому что банки или МФО зачастую сотрудничают не с одним БКИ. Так можно.

Выяснить, где лежит ваше «досье», можно на сайте Центрального банка России – в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) по ссылке: https://www.cbr.ru/ckki/zh/

После того, как у вас появился список «хранилищ» ваших кредитных историй (или одной), то у вас есть два пути. Первый – пойти в офис бюро кредитных историй и там запросить вашу (ваши). Второй путь – пойти на сайт того самого (тех самых) БКИ и узнать кредитную историю онлайн. Второй вариант удобнее, так как запрос можно сделать, не вставая с дивана. Кредитную историю вам тоже покажут в режиме онлайн.

Еще два варианта, но в современном мире они несколько старомодны: по почте или телеграммой.

Вы не можете повлиять на то, в какое бюро банк или МФО передает информацию о вас, и, соответственно, где будет храниться ваша кредитная история. У банков и МФО обязанность передать сведения о вас (запрос на кредит, получение кредита, просрочка, банкротство…). Причем как минимум в одно бюро. В какое бюро передавать сведения банки принимает самостоятельно. Как правило, они передают информацию сразу в несколько крупнейших бюро. Но также могут передавать часть данных в одно БКИ, часть в другое. Наличие информации о ваших кредитах в разных БКИ – это распространенная ситуация.

В России три крупнейших БКИ: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), БКИ «Эквифакс» и Объединённое кредитное бюро (ОКБ). В каждом из них хранится по 60-80 млн кредитных историй, потому пересечения бюро практически неизбежны. Например, в НБКИ может храниться история по вашей кредитке, а в ОКБ – история по ипотеке.

Узнать кредитную историю в НБКИ – тут и попадете сюда:

Дальше нажимаем на кнопку «Физическим лицам», и дальше сервис сам подскажет, что и как делать. От вас потребуется ввести паспортные данные. Это безопасно.

Читать еще:  Банк против кредитного союза что выбратьв закладки

Узнать кредитную историю в «Эквифакс» — тут и попадаем на страницу сервиса:

На последней картинке видно, что за кредитный отчет просят 390 рублей. Не обращайте внимания. По закону, каждый человек раз в год (календарный) может бесплатно проверить свою кредитную историю в любом БКИ. А с 31 января 2019 года – дважды в год. И тоже бесплатно.

Если нужно или хочется проверять чаще, то тогда придется заплатить. Например, в «Эквифаксе» можно оформить даже подписку на платные отчеты. Или несколько подписок. Здесь годовая подписка позволит получать отчет (кредитную историю) 1 раз в месяц в определенную (выбранную вами же) дату. Есть пакеты на 5 или 10 кредитных отчетов. По подпискам цена кредитного отчета получается весьма доступная – от 26,5 до 119 рублей за 1 отчет. Это тоже онлайн.

Важно! Каждый запрос кредитной истории фиксируется в бюро и отражается в кредитной истории. Но эта информация доступна только вам. Кредитные и другие организации, проверяя кредитную историю субъекта не видят этой информации. Таков закон.

Работа над ошибками

Если вам надо исправить кредитную историю, то что делать? Сначала определимся, что значит «исправить». Правки могут потребоваться, если вы вдруг обнаружили ошибку в КИ. Например, один кредит отражен в досье дважды; появились просрочки, которых вы никогда не допускали; кредит давно закрыт, а в истории он все ещё «живой».

Некорректная информация в кредитной истории может отрицательно сказаться на возможности получить новый кредит. Поэтому стоит оперативно обратиться к кредитору и/или в БКИ с заявлением, чтобы там разобрались, почему возникла ошибка. И чтобы ее подтвердили. Потому что бывают случаю, когда человек видит, как ему кажется, ошибку, а она таковой не является. Заявление банк или БКИ может рассматривать до 14 дней. Если окажется, что в вашу кредитную историю действительно закралась ошибка, то у банка и БКИ есть 30 дней, чтобы все исправить.

Есть и более тяжелый случай. Вы подали заявление и хотите исправить ошибку. Но банк или МФО сомневается, что ваши сомнения в достоверности сведений в КИ обоснованы. Тогда остается только идти в суд. Дело может дойти и до того, что судья назначит почерковедческую экспертизу подлинности вашей подписи на кредитном договоре. Такие случаи были.

Отдельная песня, если у вас несколько кредитов и хотя бы по одному есть просрочка. Это ухудшает ваш имидж в глаза банков или МФО, поэтому они могут отказывать вам в кредитах. До тех пор, пока вы не улучшите вашу кредитную историю.

Если вы просрочили очередной ежемесячный платеж, например, по кредиту наличными всего на пару-тройку дней, то что будет? Банк передаст информацию в кредитную историю о любой просрочке, даже это лишь один день. Но такие просрочки другие кредиторы могут не учитывать при принятии решения, считая их техническими – то есть вы внесли деньги вовремя, но они зачислились на следующий день. Часто такие ситуации возникают при внесении платежа через отделения Почты России, где платеж может идти до 5 дней.

Если у вас вы запросили КИ, кредит, получили его, просрочили выплату, погасили его или решили объявить себя банкротом, то банки или МФО обязаны передать информацию в бюро в течение 5 рабочих дней с даты такого события.

А если вы с просрочкой на пару-тройку дней, пока банк передавал сведения в БКИ, успели погасить задолженность — тогда что? Тогда банк передаст в бюро информацию о закрытой просрочке. Если просрочка не погашена, она отражается в кредитной истории как текущая просроченная задолженность.

Важно! Для банка это две разные сущности. Закрытая просрочка в зависимости от того, как долго вы не вносите очередной платеж, будет являться «звоночком», что у вас могут возникать трудности. А текущая просроченная задолженность всегда расценивается как проблемы с платежеспособностью клиента. В этом случае получить кредит в другом (или том же) банке практически невозможно.

Чтобы улучшить кредитную историю и ваш балл (у каждого БКИ есть своя цифровая оценка ваших качества как заемщика), практически все БКИ предлагают свои советы. Обычно это небольшой набор действий, которые стоит сделать, чтобы снизить долговую нагрузку.

Этот сервис практически всегда платный. Например, у «Эквифакс» еще в 2013 году появилась такая услуга. Она называется «Идеальный заемщик». Сервис можно получить по той же ссылке, что и узнать кредитную историю. Стоит 535 рублей. В этом БКИ рассказали, что у 2/3 заемщиков, воспользовавшихся услугой, кредитная история улучшилась — увеличился скоринговый балл.

Опять же, потребуется указать почту, телефон, паспортные данные. А дальше БКИ покажет вам и кредитную историю, и советы.

У НБКИ и ОКБ такой или похожей услуги нет. Можно только онлайн подать заявку на корректировки ошибок.

Зато если ваша кредитная история оказалась в ОКБ, а вы клиент Сбербанка, Почта банка, Тинькофф-банка, то вы можете получить кредитной отчет на сайте вашего кредитора. А если вы клиент Альфа-банка, то ваша КИ точно будет как минимум в ОКБ. Компании стали сотрудничать еще в 2013 году.

Сейчас также довольно популярна услуга по исправлению кредитной истории, которую предлагают в МФО. Правда, это не столько сервис, сколько удачная «упаковка» микрокредита. Если взять микрозайм, то им можно погасить остаток по действующему кредиту. Этим вы улучшаете кредитную историю. Но тут стоит быть аккуратнее, особенно если вы хотите в будущем получить какой-то крупный потребительский кредит или ипотеку. Потому что некоторые банки скептически относятся к информации в кредитной истории о займах в МФО. Особенно если они видят, что микрозайм очевидно пошел на «исправление» КИ.

Если вам не хочется платить за чужие советы, то вот несколько универсальных вариантов улучшить кредитную историю самому.

  • По максимуму погасить все существующие просрочки. Можно попробовать взять небольшой кредит. Проще всего заемщикам с не самой лучшей кредитной историей получить кредитную карту или POS-кредит и за его счет расплатиться с задолженностью.
  • Досрочно погасить хотя бы один кредит. Даже если вы возьмете для этого кредитку или новый кредит, досрочное погашение дает много баллов в плюс к КИ.

Для обоих пунктов очень удачно подходит кредитная карта Альфа-банка, у который льготный период 100 дней . Это более трех месяцев, так что расплатившись по одному кредиту (или погасив одну просрочку) не придется сразу же гасить еще одну.

Переписать нельзя, улучшить

Может случиться и так, что вам захочется просто «переписать» кредитную историю. Например, удалить какие-нибудь данные (о просрочках, банкротстве или еще чем-нибудь негативном). Забудьте. Сделать это легально невозможно. Да, в Интернете предлагают таким образом исправить кредитную историю. Купившись на такое объявление, вы становитесь жертвой мошенников. За бесплатно никто не будет такое делать. Да и не получится этого сделать. Так что вы потеряете деньги.

А еще можете и сами стать мошенником, если попытка переписать КИ вскроется. Кредитная история — это набор фактов. Переписать ее нельзя, можно только улучшить.

  • Проверяйте кредитную историю не реже 1 раза в год. Лучше 2 раза, если у вас больше одного кредита;
  • Фактические ошибки в кредитной истории можно исправить. На это может уйти до полутора месяцев, но оно того стоит;
  • Убрать из кредитной истории какие-нибудь сведения нельзя. Ни за какие деньги. КИ можно только улучшить;
  • Возьмите кредит или карту, чтобы погасить просрочку или досрочно закрыть хотя бы один из кредитов. Ваши шансы взять новый резко вырастут.

Есть кредитная карта, и вам интересно, как сэкономить на процентах, как правильно пользоваться льготным периодом и не переплатить в магазинах? Напишите вопросы, которые Вас волнуют, в комментариях, и мы на них обязательно ответим в следующих материалах 😉

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector