1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как может быть получена отсрочка платежей по кредиту

Можно ли получить отсрочку по кредиту?

У половины россиян есть кредиты: от ипотеки до товарных займов, от потребительских до автокредитов. В жизни каждого может произойти форс-мажорный случай, который не позволит вовремя выплачивать задолженность по кредиту. В таких ситуациях на помощь заемщику придет отсрочка платежа по кредиту.

Что такое отсрочка по кредиту?

Отсрочка по кредиту — это дополнительное соглашение с кредитором, по условиям которого он предоставляет заемщику возможность не платить по кредиту в течение установленного промежутка времени.

Есть и альтернативный вариант, когда кредитор и заемщик договариваются об отсрочке по погашению основной суммы долга, а вместо них происходит оплата только части платежа, которая состоит из начисленных процентов. Большинство банков пользуются первым вариантом.

Такую отсрочку часто называют кредитными каникулами. Эта услуга стала очень популярной среди банков и заемщиков. Не стоит забывать, что предоставление отсрочки не является прямой обязанностью банка, поэтому «заставить» кредитора дать отсрочку невозможно.

Преимущества отсрочки по кредиту

  • В период отсрочки банк не начисляет пени, штрафы за просрочку платежа. Клиент может быть спокоен на этот счет.
  • Отсрочка позволяет заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, «встать» на ноги за короткий срок, ведь расходы на кредит сокращаются на установленный промежуток времени. За этот срок клиент должен обрести былую финансовую уверенность и продолжить выплаты кредита по графику.
  • Отсрочка позволяет сохранить кредитную историю заемщика положительной, не испортить отношения с банком и остаться благонадежным клиентом.

В каких случаях требуется отсрочка по кредиту?

Многие заемщики неправильно используют отсрочку по кредиту, а ведь в большинстве кредитных организаций она предоставляется всего 1 раз за время пользования займом.

На самом деле отсрочку по кредиту лучше брать в крайнем случае, когда ситуация действительно безвыходная, а вы перепробовали уже все варианты ее решения.

Отсрочку по кредиту нужно брать:

  1. Когда вы лишились своего дохода и просто не можете в ближайшее время оплачивать кредит. Например, вы уволились с работы, находитесь на продолжительном больничном, поменяли сферу деятельности по каким-то причинам и т.д. В такие сложные моменты отсрочка поможет встать на ноги и восстановить финансовое благосостояние.
  2. Когда вы решились на крупную покупку, которая превышает возможный бюджет для таких целей. Например, вы захотели купить себе новый дорогой телефон или игровую консоль. Чтобы восстановить финансовое равновесие, можно взять отсрочку по кредиту.
  3. Форс-мажорные расходы, например, срочный ремонт сломавшегося автомобиля, прохождение дорогостоящего лечения и т.д.

Механизм работы отсрочки

У отсрочки 1 механизм работы — вы подписываете с банком документ о кредитных каникулах, в котором четко указываются все условия. В зависимости от кредитора условия могут меняться.

Отсрочка представляет собой реальный перенос платежей на определенный срок. Обычно банк предоставляет отсрочку платежа на 3-6 месяцев. Например, вы получили отсрочку по кредиту с платежом каждое 1 число месяца. Очередной платеж должен был состояться 1 мая. Вы получили отсрочку на 3 месяца. Это значит, что в ближайшие 3 месяца (май, июнь, июль) вы не будете вносить платежи по кредиту. Следующий платеж будет только 1 августа.

По окончанию кредитных каникул заемщик должен внести все недостающие платежи согласно условиям.

Отсрочка в ТОП-10 банков России

Порядок оформления отсрочки

В разных банках свой порядок получения кредитных каникул. Где-то придется заплатить, потому что услуга предоставляется только платно, где-то не взимается комиссия. В любом случае клиенту нужно будет прийти в офис банка и лично заполнить заявление на отсрочку платежа.

Как правило, такое заявление должно быть написано не позднее, чем за 5-7 рабочих дней до наступления очередного платежа по кредиту.

В заявлении нужно подробно описать причины, по которым банк должен предоставить вам отсрочку, по которым вы не можете платить кредит в ближайшие месяцы. От этого будет зависеть решение банка и срок кредитных каникул.

Идеальным вариантом будет прикрепление к заявлению документов, которые подтвердят сложную финансовую ситуацию. Например, это может быть трудовая книжка со штампом об увольнении/смене места работы, справка о серьезном заболевании и т.д.

Также нужно обязательно указать, что вы не отказываетесь от кредита и в обязательном порядке планируете его погашать, но вам просто нужно немного времени, чтобы восстановить финансовое состояние.

Банк должен будет рассмотреть заявление об отсрочке и дать ответ. При положительном исходе клиенту не придется платить взносы уже с ближайшего платежа. Вся подробная информация о датах ближайших платежей, суммах, увеличении срока кредитования будет указана в дополнительном соглашении, которое придется подписать, если банк одобрит отсрочку.

Что происходит с графиком платежей при отсрочке?

Существует несколько вариантов погашения при отсрочке:

  • Первый вариант, когда увеличивается срок кредита ровно на количество отсроченных месяцев. Например, клиент взял кредит на 12 месяцев, из которых 3 месяца не платил взносы по условиям программы отсрочки. В этом случае его кредит будет увеличен до 15 месяцев, потому что месяцы отсрочки прибавятся к сроку кредитования.
  • Второй вариант — сумма платежей по отсроченным месяцам будет ровно распределена на оставшиеся платежи. Например, у вас был кредит на 12 месяцев с ежемесячным взносом 2000 рублей. Вы взяли отсрочку на 3 месяца, задолжав банку в общей сложности 3 платежа на сумму 6000 рублей. Эти 6000 рублей будут распределены поровну между оставшимися платежами по кредиту. Таким образом, сумма оставшихся после отсрочки платежей увеличится, а срок останется прежним.

Почему могут отказать в отсрочке по кредиту?

Существует огромное количество причин, по которым могут отказать в отсрочке по кредиту:

  1. У банка может просто не быть такого продукта. Да, кредитные каникулы — популярная услуга в банковском секторе, но не все кредиторы ее предлагают. Есть банки, которые не идут навстречу своим заемщикам и отказывают в отсрочке по причине отсутствия такой услуги.
  2. Наличие просрочек. Если по действующему кредиту уже были просрочки хотя бы в 1 день, то в предоставлении отсрочки по кредиту могут отказать с большой долей вероятности. Здесь нужно ответственно подходить к погашению задолженности, не допуская просрочки в платежах, заранее их внося. Часто бывает такое, что заемщик погашает кредит день в день платежа, а он задерживается и приходит через 1-2 дня. Банки предупреждают о таких рисках и настаивают на внесении платежа заранее, за несколько дней до даты в графике.
  3. Повторное обращение за отсрочкой неминуемо приведет к отказу. Обычно банки предоставляют эту услугу лишь 1 раз на протяжении всего действия кредитного договора.
  4. Большое количество кредитов может стать причиной отсрочки.
  5. Срок обращения за отсрочкой. Если клиент обратился за отсрочкой по кредиту слишком рано, например, через 1-3 месяца после оформления, велика вероятность, что ему откажут.

Отсрочка платежа по кредиту: условия и правила для физических лиц

В процессе погашения потребительского или ипотечного кредита могут возникнуть материальные сложности. Если затруднения временные, то оптимальный вариант решения ситуации — взять в банке отсрочку платежа. Но все ли финансовые организации предоставляют такую услугу? Из статьи вы узнаете, что такое отсрочка по кредиту, и как увеличить шансы на ее получение.

Возможна ли отсрочка платежа по кредиту

Отсрочка по кредиту для физических лиц — данное заемщику разрешение от банка не оплачивать оформленный займ полностью или вносить только начисленные по кредитному соглашению проценты в течение оговоренного времени. Право приостановить платежи обычно дается на срок до 6 месяцев, редко на год. Рассчитывать на заморозку выплат на 2 года и более не стоит вовсе.

Для заемщика преимущество предоставления возможности пропустить оговоренное количество взносов в том, что за этот период финансовая организация не будет начислять пени и штрафы. Кредитная история также не испортится.

Если кредитор соглашается предоставить заморозку одного или нескольких платежей, то в течение оговоренного срока возможны следующие варианты:

  • клиент вносит только сумму начисленных процентов;
  • заемщик ничего не оплачивает.

После завершения “кредитных каникул” клиент возвращается к изначальному платежному графику. Но сумма ежемесячного взноса будет увеличена — между оставшимися выплатами будут распределены пропущенные платежи.

При отказе в предоставлении услуги обязательства по оплате с клиента не снимаются, за просрочку платежей начисляются пени и штрафы в полном объеме.

Отложенный платеж по кредиту и его премущества

В качестве альтернативы отсрочке некоторые финансовые организации предлагают отложенный платеж. Например, воспользоваться услугой могут заемщики ФК Открытие или ОТП банка. Такая возможность прописана у них в условиях кредитования.

Отложенный платеж — право заемщика пропустить оплату в конкретном месяце. В каждой финансовой организации условия предоставления услуги свои, но усредненно они следующие:

  • оплата без пропусков в течение 6 месяцев до обращения за отложенным платежом;
  • отсутствие текущей задолженности;
  • заявление написано не менее, чем за 5 рабочих дней до даты платежа по графику;
  • за последние полгода услуга не была использована.
Читать еще:  10 банков в которых легко получить кредит только по паспорту

Если клиент решает воспользоваться отложенным платежом, то он пишет соответствующее заявление в отделении банка или оставляет обращение на горячей линии. Если финансовая организация соглашается предоставить заемщику услугу, то в текущем месяце вносить оплату по договору ему будет не нужно. Но “пропущенный” платеж не прощается — он делится на количество месяцев, оставшихся до погашения кредита и прибавляется к будущим взносам.

Как получить отсрочку по кредиту?

Окончательное решение о предоставлении возможности пропустить то или иное количество взносов остается за кредитором. Напрямую повлиять на его решение нельзя. Но есть способы увеличить вероятность предоставления заморозки взносов по договору:

  1. Обоснуйте в заявлении свою финансовую позицию. Пропишите все обстоятельства, по которым вы временно не можете делать взносы. У сотрудника, который будет принимать решение о предоставлении отсрочки, должна сложиться четкая картина вашей текущей ситуации.
  2. Подтвердите свои слова. Приложите к заявлению максимальное количество документов. Это могут быть приказы с работы, справки о доходе, медицинские заключения и т.д.
  3. Убедите кредитора в том, что вы сможете возобновить взносы. Дайте банку понять, что сложности временные. В противном случае у кредитора не будет интереса помогать вам.

Если это возможно, то начните диалог с кредитором до фактического пропуска платежа. Так вы покажите себя ответственным заемщиком и увеличите шансы на удовлетворение просьбы.

Ниже рассмотрены основные ситуации, когда может понадобиться отсрочка взносов по кредитному договору.

Отсрочка платежа по кредиту в связи с беременностью

140 дней — столько обычно длится больничный по беременности и родам. До его окончания женщина не получает ежемесячное пособие, что существенно сказывается на ее финансовом положении.

Если заморозка выплат вам нужна из-за беременности, то приложите к заявлению копию больничного листа и справку от врача о состоянии здоровья. Оптимально, если в документе будет прописано, что из-за своего положения вы не можете работать.

В этом случае приостановку выплат следует просить до момента начисления социального пособия на ребенка. Обычно банки соглашаются на срок в два месяца.

При рождении ребенка

Работающие женщины получают 40% от своего среднего дохода за последние 2 года, но не более предельной суммы в 24 536 рублей. Если мама не была официально трудоустроена, то она может рассчитывать только на социальное пособие в размере 3 795 рублей на первого ребенка и 6 284 рубля на второго и последующего.

Если в связи с пополнением в семье у вас возникли сложности с оплатой кредита, то к заявлению об отсрочке приложите справку о размере дохода и свидетельство о рождении ребенка. При этом подумайте и пропишите в обращении, из каких средств на время декретного отпуска вы будете погашать кредит в дальнейшем. Если у банка не будет уверенности в вашей будущей платежеспособности, то в удовлетворении просьбы будет отказано.

При потере работы

Уважительной причиной, по которой нужна возможность приостановить выплаты — прекращение трудовой деятельности не по вине работника. Это может быть сокращение должности, ликвидация предприятия или увольнение из-за окончания срока договора.

Приложите к заявлению соответствующие документы — приказ об увольнении, справку о доходах и т.д. Просите отсрочку не более, чем на 2-3 месяца. Обычно этого срока достаточно для трудоустройства на новое место и получения первой зарплаты.

Если увольнение произошло по собственному желанию работника, то в предоставлении заморозки может быть отказано.

По состоянию здоровья

Речь может идти как о временных сложностях, так и о глобальных проблемах.

Если вы утратили трудоспособность из-за состояния здоровья на короткий срок, то обозначьте его в заявлении. Приложите все медицинские документы, которые подтвердят, что вы сможете продолжить выплаты через 1-3 месяца.

При возникновении серьезных проблем со здоровьем (например, присвоением инвалидности) здраво оцените свое финансовое положение. Действительно ли через несколько месяцев у вас будет источник средств для погашения задолженности? Если ответ отрицательный, то лучше просить о реструктуризации. В этом случае срок договора увеличится, но ежемесячные выплаты будут снижены — это позволит погашать задолженность меньшими суммами.

Подача заявления на предоставление отсрочки

Если обстоятельства сложились так, что вам нужно попросить банк о заморозке взносов, то придерживайтесь следующего порядка:

  1. Соберите все документы, подтверждающие текущее материальное положение.
  2. Подготовьте 2 экземпляра заявления, в которых будет подробно изложена ваша финансовая ситуация. Обязательно напишите в тексте обращения удобный способ получения ответа — лично в отделении или заказным письмом.
  3. Сделайте 2 экземпляра описи документов, которые будут переданы в банк.
  4. Обратитесь в отделение финансовой организации.
  5. Передайте сотруднику все документы.
  6. На вторых экземплярах заявления и описи попросите служащего поставить отметки о принятии. Он должен указать текущую дату, свою фамилию, имя и должность. Также обязательна подпись сотрудника.

Если нет возможности передать заявление лично, то можно воспользоваться Почтой России. В этом случае оформите заказное письмо и отправьте его на юридический адрес банка. В отделение, обслуживающее клиентов, посылать письма нет смысла. Сотрудники не имеют право работать с корреспонденцией, они все равно передадут конверт в головной офис.

Сохраните ответ банка даже если по обращению будет вынесено отрицательное решение. Если дело дойдет до суда, то документ как показатель попыток клиента решить вопрос может помочь смягчить решение — например, будет снижена сумма штрафов.

Какие банки дают отсрочку по кредиту — отзывы клиентов

Нет точной статистики, которая показывает, в каком банке точно предоставят возможность приостановить выплаты — обращение каждого клиента рассматривается индивидуально. Но есть отзывы заемщиков, которые обращались в финансовые организации с соответствующей просьбой.

Сбербанк

Из-за увольнения с работы не могла платить по договору. Мне нужно было буквально 1-2 месяца. Написала в Сбербанке заявление с просьбой дать возможность приостановить выплаты. Его рассмотрели за 3 дня и дали добро. Через месяц снова смогла платить, сейчас все отлично.

ВТБ (бывший ВТБ 24)

Жена ушла в декрет, а у меня на работе как назло задержали зарплату. Попросил дать отсрочку на 3 месяца, но они согласились только на 30 дней. Но этого было достаточно, чтобы решить вопрос. Рад, что ВТБ вошел в положение.

Почта Банк

Решила поменять работу и написала заявление на увольнение. Рассчитывала, что выплатят одну сумму, но получила меньшую. Так как на новую работу еще не устроилась, то пошла в отделение просить об отсрочке. В заявлении указала 6 месяцев — сложно ведь прогнозировать сроки трудоустройства. Банк отказал без объяснения причин. В результате сейчас у меня просрочка. Очень недовольна сотрудничеством.

Альфа-Банк

Из-за финансовых сложностей стало нечем платить кредит. Пропустил 2 платежа, потом банк стал звонить и просить оплатить взнос. Решил попросить об отсрочке, но мне отказали. Сейчас понимаю, что обращаться нужно было до возникновения просрочки.

Райффайзенбанк

Банк очень выручил. Сломала ногу, а на работе больничный не оплачивали — нужен был листок нетрудоспособности, а он у меня был открыт больше месяца. Написал в Райффайзенбанк заявление с просьбой не начислять пени, приложила все справки. Через 3 дня пришел положительный ответ с условием, что я буду оплачивать проценты.

Хоум Кредит

В декрете возникли сложности с выплатой кредита. Просила разрешить не платить какое-то время, но банк в качестве альтернативы предложил реструктуризацию. Срок стал больше, но сократились ежемесячные взносы. Платить стало легче, я рада.

Совкомбанк

Не могу платить кредит из-за большой нагрузки в нескольких банках. Просил отсрочку на год, но Совкомбанк согласился предоставить ее только на месяц. Отказался — все равно не поможет.

Что будет, если банк не даст заморозку выплат

Если финансовая организация откажется дать возможность приостановить выплаты, то заемщик обязан будет вносить средства согласно графику в полном объеме. За пропуск платежа банк вправе начислять пени и штрафы. В кредитную историю также будет внесена соответствующая информация.

При длительном и/или систематическом неисполнении заемщиком обязательств банк имеет право подать в суд. При принятии решения в пользу кредитора пристав сможет:

  • отправить работодателю исполнительный лист с информацией необходимости удерживать с зарплаты в пользу кредитора части долга;
  • арестовывать и замораживать средства на банковских счетах;
  • продавать имущество должника, а полученные средства переводить кредитору.
Читать еще:  Как взять кредитные каникулы в банке

В отдельных случаях финансовая организация может продать дело коллекторам. Если им не удастся договориться с должником о возврате кредитных средств, то взыскивать сумму они будет также через суд.

Кто, как и в каких случаях может получить отсрочку платежа по кредиту

Отсрочка по кредиту, или кредитные каникулы – инструмент, который поможет заемщику не испортить кредитную историю, если он не в силах выполнять свои долговые обязательства. Из статьи вы узнаете, кто и на каких основаниях может воспользоваться отсрочкой, и какие банки предоставляют эту услугу.

Можно ли получить отсрочку платежа по кредиту

Отсрочка обязательного платежа по кредиту – это официальное разрешение банка заемщику не вносить ежемесячные платежи полностью или оплачивать только проценты по кредитному договору в течение оговоренного срока.

Как правило, банки соглашаются на кредитные каникулы на период до 6 месяцев, реже до года. «Заморозка» задолженности возможна на 2 года и более.

Главное преимущество для заемщика в том, что финансовая организация не будет начислять пени и штрафы, а кредитная история от наличия просрочки по задолженности не испортится.

Важно! Предоставление отсрочки платежа по кредиту – это уступка, а не обязанность банковской организации. По этой причине такая услуга предоставляется не во всех банках и не всем заемщикам.

По завершении периода «заморозки» клиент банка возвращается к прежнему графику, но ежемесячные взносы будут увеличены, так как пропущенные платежи будут равномерно распределены на остаток кредита.

Кто имеет на это право

Чтобы получить отсрочку платежа, заемщику придется объяснить причину такого желания:

  1. В заявлении банку обосновать текущую финансовую позицию и указать причины, по которым временно нет возможности продолжать платить кредит по графику.
  2. Подтвердить указанные в заявлении причины максимальным количеством документов: приказами с работы, справками о доходах, медицинскими заключениями.
  3. Заемщику надо дать понять банку, что финансовые трудности носят временный характер и клиент прилагает максимум усилий, чтобы ситуацию улучшить.

По возможности заранее предупредите кредитную организацию до фактического наступления финансовых проблем. Так больше шансов, что кредитор пойдет навстречу.

Случаи, когда можно подать заявление о просьбе отсрочки платежа по кредиту:

  • беременность;
  • рождение ребенка;
  • потеря основного места работы;
  • состояние здоровья;
  • лишение единственного кормильца или необходимость оплачивать лечение близкого родственника;
  • переезд в другой город на постоянное место жительства;
  • служба в рядах вооруженных сил.

Какова бы ни была причина, для положительного решения об отсрочке необходимо представить подтверждающие документы и справки. В противном случае банк отклонит вашу просьбу о предоставлении каникул.

Читайте также:

Виды отсрочек

Финансовые специалисты выделяют такие виды кредитных каникул:

  1. Отсрочка по телу кредита или перенос сроков выплат по основному долгу. Заемщик продолжает выплачивать проценты, а основное тело займа временно не погашается. Для клиента это самый невыгодный вариант, т. к. проценты начисляются на оставшуюся сумму долга, которая не уменьшается. Переплата за использование средств становится еще больше.
  2. Отсрочка по процентам. Редко встречающийся, но наиболее выгодный для клиента вариант. Заемщик не платит проценты банку, а платит только тело кредита. Существенно уменьшить ежемесячный платеж не получится, но совокупная переплата по всему кредиту сократится.
  3. Отсрочка и по телу кредита, и по процентам. В этом случае на оговоренный период времени заемщик не выплачивает ничего банку, но такой период очень небольшой – всего 1-3 месяца.

Причины, по которым можно получить отсрочку

Выше мы уже коротко перечислили категории заемщиков, которые могут рассчитывать на предоставление кредитных каникул по уважительным причинам.

Остановимся подробнее на каждой из них.

Потеря работы

Сокращение штата или ставки, окончание срока трудового договора – причины, по которым выполнять кредитные обязательства заемщику становится крайне затруднительным. Весомыми для банка они становятся, если заемщик подтвердит их документально, предоставив свою трудовую книжку, копию трудового договора, справку о доходах с бывшего места работы, где отражен размер заработной платы.

Болезнь

Серьезное заболевание, требующее длительного и дорогостоящего лечения, получение травмы, временно лишающее трудоспособности – причины, которые банк может рассмотреть как веские для предоставления отсрочки.

Болезни и травмы, получение инвалидности, необходимость в реабилитации должны подтверждаться медицинскими заключениями и справками.

Беременность

Беременность женщины означает, что в обозримом будущем она будет в декретном отпуске, лишится возможности работать и исполнять свои долговые обязательства в установленном порядке.

Статья 241 ГК РФ устанавливает, что отсрочка по беременности предоставляется кредитным учреждением при условии, что она предусмотрена договором кредитования. Если банк ее предоставит (на свое усмотрение), то не на весь период беременности, а на несколько месяцев.

Рождение ребенка

Появление ребенка часто ставит молодые семьи в затруднительное финансовое положение, усугубляемое необходимостью погашать взятый ранее кредит. В этом случае семья может обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы, провести рефинансирование или реструктуризацию долга.

Длительность отсрочки и условия ее предоставления устанавливаются на усмотрение банка. Общие правила – предоставление максимум на срок до 1,5 лет. Воспользоваться услугой могут и жена, и муж в зависимости от того, на кого оформлен займ.

Внимание! Кроме перечисленных причин, основанием для предоставления кредитных каникул считается призыв на срочную службу, а также наступление форс-мажорных обстоятельств (пожар, наводнение, ограбление). Их тоже нужно подтверждать документально, а также проконсультироваться у представителей конкретного кредитного учреждения, можно ли отсрочить выплаты по этим причинам.

Как получить отсрочку

Для получения отсрочки заемщику потребуется соблюсти ряд условий: представить необходимые документы, составить заявление, обратиться к представителям банка.

Необходимые документы

Чтобы банк рассмотрел вашу просьбу, подготовьте следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Кредитный договор.
  3. График выплат по займу.
  4. Справки и документы, подтверждающие неплатежеспособность заемщика (основание для ходатайства).
  5. Непосредственно заявление с просьбой отсрочить выплаты по займу.

Инструкция по составлению заявления

В кредитном учреждении есть стандартный бланк заявления, который вам предложат заполнить. Если вы хотите прийти в банк с готовым документом, заполните его в следующем порядке:

  1. Укажите название банка, а также свое Ф. И. О., адрес регистрации и телефон.
  2. В тексте отметьте, что являетесь заемщиком и приведите номер кредитного договора.
  3. Укажите сумму образовавшейся задолженности со ссылкой на график платежей, по которому вы исполняли свои долговые обязательства, обоснуйте причины образования долга. Не забудьте написать, какие документы вы прилагаете для подтверждения.
  4. Изложите просьбу о предоставлении кредитных каникул.
  5. Попросите предоставить вам письменный ответ, указав адрес (почтовый или электронный).
  6. Поставьте дату, подпись.

Подготовьте документ в двух экземплярах. Попросите, чтобы сотрудник банка заверил его (поставил дату получения).

Дальнейший порядок действий

После подачи заявления вам остается ждать, пока банк его рассмотрит и даст ответ. На этой может уйти от нескольких дней до одного месяца.

Если в кредитном договоре не прописана возможность получения отсрочки, банк имеет полное право не рассматривать ваше ходатайство.

На всякий случай проконсультируйтесь у юриста о возможности получения отсрочки в вашем случае, а также о том, на каких условиях вы можете рассчитывать на рефинансирование или реструктуризацию долга.

Банки, в которых доступна отсрочка по кредиту

Не все кредитные учреждения готовы предоставить отсрочки своим клиентам. В числе тех, кто готов идти заемщикам навстречу самые известные кредитные учреждения — Сбербанк, Почта Банк, Россельхозбанк, ОТП Банк, ВТБ, Хоум Кредит, Альфа-банк.

Остановимся подробнее на условиях получения кредитных каникул в каждом из них.

Сбербанк

Физлица могут рассчитывать на отсрочку на период 12-24 месяца. Она предоставляется только на сумму основного долга. Если сумма долга велика, банк оставляет за собой право предложить заемщику реструктуризацию задолженности. Варианты погашения зависят от суммы займа, кредитной истории заемщика.

Заемщики этого банка имеют право без последствий пропустить один кредитный платеж. Уважительная причина для пропуска, а также составление заявления не понадобится.

Нужно быть клиентом банка больше полугода и оплатить предоставление «пропуска». Отсрочка на длительный срок не предоставляется. При наличии хорошей кредитной истории банк предлагает реструктуризацию долга на индивидуальных условиях.

Хоум Кредит

В этом банке действует программа «Оптимизация задолженности». Ее суть в снижении долговой нагрузки за счет увеличения периода кредитования. Вторая программа лояльности – аналог рефинансирования – «Консолидация». Она заключается в открытии новой кредитной линии для погашения имеющейся задолженности. Чтобы воспользоваться ими, нужна хорошая кредитная история.

Альфа-банк

Кредитные каникулы здесь разной продолжительности в зависимости от индивидуальной ситуации заемщика. Основной долг остается неизменным, а в течение кредитных каникул заемщик платит только проценты по нему. Такая программа действует до 1 года. Минимальный срок – 3 месяца.

Читать еще:  5 мест где можно взять кредит с плохой кредитной историей

Заявление о предоставлении каникул рассматривается до 30 дней. Решение по нему выносится коллегиально.

Почта Банк

Для тех, кто испытывает краткосрочные финансовые трудности, банк предусмотрел опцию «Пропуск платежа». Чтобы ее получить, нужна безупречная КИ, отсутствие долгов в других банках, история платежей по этому кредиту.

На аналогичных основаниях предоставляется услуга «Уменьшение платежа». Она удобна в тех случаях, когда финансовое положение должника не улучшится в обозримом будущем.

ОТП Банк

В роли кредитных каникул по условиям кредитного договора в этом банке выступает реструктуризация задолженности по займу. Кредитное учреждение предлагает заемщикам выбрать удобную дату для погашения задолженности, которую можно приурочить к получению аванса или заработной платы. Лояльность банк проявляет в отношении обладателей чистой КИ, а также тех, кто может документально подтвердить причины, мешающие добросовестно исполнять долговые обязательства.

Россельхозбанк

В этом банке можно получить полную или частичную отсрочку по кредиту. Частичная – выплата только процентов по кредиту в течение 3 месяцев.

Полная отсрочка – реструктуризация. Ее суть в увеличении кредитного периода и уменьшении ежемесячной финансовой нагрузки на плательщика за счет снижения размера выплат по займу.

Условия предоставления – высокий кредитный рейтинг, наличие внесенных ежемесячных платежей по займу, веские причины для непогашения кредита.

Читайте также:

Заключение

Отсрочка платежа по кредиту – решение, позволяющее должникам преодолеть временные финансовые неурядицы, не запятнав репутации благонадежного заемщика. Прежде чем пользоваться такой возможностью, учтите, что чем длительнее отсрочка, тем дольше вы будете выплачивать свой кредит и тем выше будет переплата по нему.

Отсрочка платежа по кредиту: требования к заемщику, способы оформления

Оформляя кредит, каждый заемщик рассчитывает исправно погашать задолженность, а при возможности – расторгнуть договор с банком, досрочно выплатив всю сумму долга. Естественно, не всем планам суждено сбыться: в жизни нередко возникают форс-мажорные ситуации, которые делают своевременную оплату кредита невозможной. Многие заемщики сразу же обращаются в банк в надежде получить отсрочку по кредиту. Так ли это легко и насколько эффективным может быть такой вид банковской «помощи»? Попробуем ответить на эти вопросы.

Виды отсрочек платежа по кредитному договору

Отсрочку платежей по кредиту еще называют кредитными каникулами. В практике различают следующие их виды:

  1. Каникулы «по телу кредита», или перенос сроков выплаты основного долга. Заемщик оплачивает только проценты по кредиту, а «тело» (основную часть долга) временно не погашает. Вариант не выгоден, так как в итоге возрастает срок кредитования и соответственно сумма переплаты: клиент может в течение 1-12 месяцев платить только фиксированную сумму процентов, которые начисляются на неуменьшающуюся сумму долга. Если кредитные каникулы «по телу» оформляются в начале действия кредитного договора при условии аннуитетного графика погашения ссуды, этот вариант не только не выгодный, но и не эффективный. В общей сумме планового платежа по кредиту на этом этапе превалируют проценты, т.е. существенно платеж уменьшить не получится.
  2. Каникулы «по процентам». Крайне редко встречающийся, но очень выгодный вариант. Заемщик может погашать тело кредита, не выплачивая процентов. Существенно сократить платеж вряд ли удастся, но таким образом резко уменьшается совокупная переплата по кредиту.
  3. Каникулы с возможностью не оплачивать и тело, и проценты. Такую отсрочку банки, как правило, предоставляют на более чем на 1-3 месяца.

Если погашать кредит не получается, даже каникулы «по телу» могут стать спасительным решением для заемщика, но, к сожалению, банки предоставляют такую возможность далеко не каждому клиенту.

Требования к заемщику или кто может получить отсрочку по кредиту

Рассчитывать на кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:

  • граждане, временно лишившиеся источника доходов;
  • женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком до достижения им 1,5 лет;
  • заемщики, которые по медицинским показаниям нуждаются в длительном лечении;
  • лица, лишившиеся кормильца или вынужденные оплачивать лечение близкого родственника;
  • заемщики, планирующие переезд (или переехавшие в другой город);
  • клиенты, которые испытывают материальные трудности в силу независящих от них причин (например, если у заемщика сгорела квартира, угнали автомобиль и т.д.).

Отметим, что во всех вышеперечисленных случаях придется готовить подтверждающие документы и справки. Если вы потеряли работу, банк, вероятнее всего, потребует справку о постановке на учет в центре занятости, чтобы исключить вариант мошенничества (заемщик может трудоустроиться неофициально). Кроме того, будьте готовы к требованию привлечь поручителей: если кредитор усомнится в вашей дальнейшей платежеспособности, в качестве подстраховки он попросит ваших родственников выступить в роли гарантов погашения ссуды.

С большой долей вероятности банки откажут в предоставлении отсрочки следующим категориям клиентов:

  • заемщикам, допускающим просрочки (в т. ч. и имеющим непогашенную задолженность) и людям с испорченной кредитной историей;
  • лицам, которые пользуются кредитом менее 3-х месяцев, или тем заемщикам, срок действия кредитного договора которых закончится через 3 месяца;
  • наемным работникам, уволившимся по собственному желанию (если соответствующая запись есть в трудовой книжке);
  • клиентам, в отношении которых у банка возникает подозрение о мошенничестве.

Если вы понимаете, что можете рассчитывать на отсрочку, не откладывая, обращайтесь с письменным заявлением в то отделение банка, где вы оформляли ссуду. Дальнейший исход будет зависеть от правил работы и кредитной политики финансового учреждения.

Как оформляется отсрочка платежей по кредиту

К оформлению отсрочки по кредиту каждый банк подходит по-разному. В целом, можно выделить 3 общепринятых варианта решения проблемы:

  1. Если в кредитном договоре описаны условия предоставления отсрочки, банк действует в строгом соответствии с данными нормами. В большинстве случаев в договоре указаны допустимые сроки отсрочки, условия ее предоставления (эта услуга может быть платной) и перечень документов, которые требуются от заемщика.
  2. Если в кредитном договоре ничего не говорится о возможности предоставления отсрочки, банк может рассматривать каждое заявление в индивидуальном порядке. Решение принимает коллегиальный орган – кредитный комитет.
  3. Некоторые кредиторы сразу после получения заявления клиента предлагают ему воспользоваться одной из утвержденных стандартных схем реструктуризации займа (можно оформить не только кредитные каникулы, но и выполнить пролонгацию срока кредитного договора, уменьшение ставки и т.д.). По этой схеме работает Сбербанк.

Перечень банков, предоставляющих кредитные каникулы

На данный момент отсрочки платежей предоставляют такие банки, как Банк Москвы, Промсвязьбанк, Хоум Кредит Банк (только в виде одной из программ реструктуризации), Связной Банк, DeltaCredit, Восточный Экспресс Банк, БыстроБанк и т. д.

Например, Восточный Экспресс позволяет заемщикам в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты, при этом срок кредитного договора увеличивается на время ваших кредитных каникул. Предложение актуально не для всех заемщиков, а только для клиентов, обслуживающихся в определенных тарифных планах. Каникулы можно оформлять не ранее чем через 3 месяца после получения ссуды и не более чем 2 раза за весь срок кредита (интервал между каникулами должен составлять минимум 6 месяцев).

Банк Москвы предлагает клиентам, испытывающим финансовые трудности и не имеющим просрочек, отсрочку погашения части ежемесячного планового платежа на период от 1 до 12 месяцев. Клиенты обязуются выплачивать только проценты или половину начисленных процентов. Возможна пролонгация кредита на срок кредитных каникул. Данная программа реструктуризации действует для клиентов, оформивших потребительские кредиты, «экспресс кредиты», автокредиты и ипотеку.

Промсвязьбанк предлагает клиентам «отложить» 2 полных плановых платежа или 2 платежа по телу кредита с выплатой начисленных процентов. Предложение действует для клиентов, оформивших кредиты после 05.09.2011 года. При этом срок кредитного договора продлевается на срок кредитных каникул.

Банк DeltaCredit предлагает отсрочку по оплате тела кредита заемщикам, оформившим кредит «Ипотека молодым»: условия реструктуризации оговариваются индивидуально после рассмотрения заявления.

Связной Банк предоставляет каникулы по телу не более чем на 1 месяц и не чаще, чем 1 раз в год. Эта услуга доступна для клиентов, у которых нет просрочек, которые пользуются кредитом более 3-х месяцев, при условии, что до окончания срока кредитного договора осталось более 2-х месяцев.

Каникулы в рамках всевозможных акционных программ клиентам предлагает также банк Траст, однако у этого кредитора данная услуга платная, поэтому заемщикам нужно быть осторожными.

Подводя итоги, отметим, что обращение в банк с аргументированным заявлением о предоставлении отсрочки – не только попытка сохранить свою положительную кредитную историю, но и способ защиты. Даже если кредитор вам откажет, у вас возникнет просрочка, и дело дойдет до суда, копия вашего заявления может стать доказательством того, что вы пытались решить проблему цивилизованным путем.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector