0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как можно быстро взять кредит варианты и подводные камни

Подводные камни кредитов и займов

«Подводные камни» кредитования: вам могут навязать незаконные комиссии, страховку, читайте о нюансах залога имущества и вопросах поручительства

Комиссии

Как следует ст. 819 Гражданского Кодекса РФ, по кредитному договору банк обязуются предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если кредитным договором дополнительно предусмотрены какие либо комиссии, то в соответствии со ст.779 Гражданского Кодекса РФ заемщику – потребителю, соответственно, должны быть оказаны какие либо дополнительные услуги, в которых он нуждается. Комиссия за открытие ссудного счета, его ведение, выдача кредита – это не услуги, оказываемые заемщику, а прямая обязанность банка, связанная с учетом операций по кредитованию в соответствии с нормативными актами Банка России или наоборот несвойственная банкам работа. Таким образом, оплачивая перечисленные выше комиссии и страховые выплаты, заемщик, фактически оплачивает услуги, во-первых, ему не оказываемые, во-вторых, в которых нуждается не заемщик, а банк. Поэтому, в соответствии со ст.16 Закона №2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» (далее — Закон «О защите прав потребителей»), заемщик вправе отказаться от уплаты комиссий по кредитному договору, о чем следует написать претензию банку.

Способы возврата комиссии по кредиту

Но следует иметь ввиду, что если потенциальный заемщик сразу отказывается платить комиссии по кредитному договору, банк может просто отказать в выдаче кредита. Как правило, на этапе сбора документов банки предупреждают о том, что в выдаче кредита может быть отказано без объяснения причин.

Вариантов несколько. Во-первых, можно обратиться в банк с претензией напрямую. В претензии необходимо потребовать от банка признать недействительным пункт кредитного договора, касающийся уплаты заемщиком комиссии и уплаченную комиссию возвратить. Необходимо также указать, что, в случае получения от банка отказа в удовлетворении требования о возврате комиссии, и доведения дела до судебного разбирательства, банку будет предъявлена сумма в возмещение морального ущерба потребителю-заемщику в соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей», а также, учитывая судебную практику по подобным делам, банку придется также возмещать заемщику судебные издержки и госпошлину. Кроме того, в соответствии с п.6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» банк должен будет уплатить в пользу государства штраф в размере 50% от суммы присужденной судом потребителю (заемщику). Если после выдачи кредита и уплаты комиссии прошло уже некоторое время, заемщику также имеет смысл предъявить банку проценты за пользование денежными средствами в соответствии со ст.395 Гражданского Кодекса РФ. Проценты рассчитываются по формуле простых процентов исходя из ставки рефинансирования, действующей на момент подачи претензии.

Существует срок исковой давности – 3 года. Т.е., вернуть можно только комиссии, уплаченные в течение трех последних лет. В настоящее время банки стараются не доводить дело до суда, так как судебная практика однозначно на стороне заемщика, банки знают это и, во избежание дополнительных расходов, как правило, возвращают заемщикам комиссии на основании претензий.

«Добровольно-принудительное» страхование

Сегодня сложно представить вещь, которую нельзя приобрести в кредит: пылесосы, машины, квартиры, туристические поездки. Понятно, что такое решение обусловлено нехваткой денег в семейном бюджете. Предложение банка оформить страховку обычно застает потенциального заемщика врасплох, однако, цель кредита — получение блага очень важна, поэтому заемщик соглашается со всеми условиями.

Возможность возврата страховок

Возможность вернуть потраченные средства зависит от условий подписанного Вами кредитного договора и договора страхования, а также от вида взятого Вами кредита. О необходимости страхования риска повреждения или утраты имущества прямо говорит статья 31 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Имущественный залог (квартиру, дом и прочее) придется застраховать на полную стоимость и за счет собственных денег; страхование автомобиля при получении автокредита (КАСКО) – мера вполне оправданная, поэтому данная услуга обычно не вызывает возмущения со стороны заемщика.
Со страхованием здоровья и жизни при заключении кредитных договоров ситуация обстоит сложнее. Судебная практика такова, что если клиент заключил кредитный договор и при этом подписал договор добровольного страхования жизни и здоровья, то есть стороны были свободны в заключении договора, то взыскание суммы, уплаченной за страхование, невозможно. Исключение составляет лишь обращение в страховую компанию в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня заключения договора страхования с заявлением о расторжении соответствующего договора и возврате уплаченной суммы. В соответствие с Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страхователь должен вернуть денежные средства не позднее, чем через 10 рабочих дней со дня получения заявления об отказе от договора страхования.

Порядок досрочного погашения

Согласно положениям ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Читать еще:  Законные и незаконные методы возврата долгов микрофинансовыми организациямив закладки 1
Как правильно рассчитывать свои возможности

Перед тем, как пойти в банк, необходимо оценить свои возможности в качестве заемщика. Общее правило: ежемесячные выплаты не должны превышать половины дохода вашей семьи. Если подходить к делу более осторожно, то специалисты рекомендуют ограничиться 30 процентами месячного дохода. Однако необходимо также учитывать другие регулярные платежи (например, за квартиру, учебу, за коммунальные услуги).

Банк России обязал банки указывать эффективную ставку кредита. Конечно, для заемщика более удобно наглядно увидеть суммы, которые надо будет платить для погашения основной суммы кредита и процентов по нему.

Максимальная сумма кредита, на которую вы можете рассчитывать, зависит и от политики каждой конкретной финансовой организации. При одних о тех же исходных данных в одном банке вам назовут одну сумму займа, в другом – совершенно отличную от первой. Поэтому, задавшись целью взять займ, нужно изучить условия кредитования в нескольких финансовых организациях. Не следует отчаиваться, если в первом банке вам откажут – вполне вероятно, что найдется более либеральный кредитор, которого вполне устроит Ваше финансовое положение. Но! Прежде всего нужно очень серьезно взвесить свои возможности. Только будучи твердо уверенным в том, что вы сможете погасить кредит, можно его себе позволить.

Кредит наличными — особенности выбора и подводные камни

Часто люди попадают в ситуации, когда необходим небольшой денежный займ, а обратиться не к кому. Тогда на помощь приходят кредиты, которые можно взять в нескольких учреждениях.

Определение варианта кредита наличными

Взять наличный кредит можно практически в любом банке. Существует несколько методов для этого:

  1. Непосредственно наличный кредит — все необходимые средства выдают в полном объеме, а на погашение дается определенный срок. Такие кредиты обычно выделяются под залог какого-либо имущества — квартиры, машины и тд. Это касается больших сумм. Еще один вариант — наличие поручителя. В основном, это родственники берущего. Поручители или залог служат своего рода гарантией банку на возврат кредитны средств.

Кредит наличными выдается после предоставления соответствующих документов — справка о доходе, паспорт, идентификационный код. Часто можно встретить организации, которые предлагают деньги без предоставления документа о доходе. Однако это риск, поэтому и ставки процентов здесь выше.

Наличные займы дают на небольшие сроки — до 3х лет. При оформлении заемщику все равно придется оплатить некоторые расходы — комиссия банку за выдачу займа, комиссия каждый месяц за пользование деньгами, процент за год который считается от суммы остатка. Поэтому стоит понимать, что за такой кредит переплачиваешь огромные суммы — от 70 процентов в год.

  1. Карты с кредитным лимитом — используются для создания кредитной линии клиента. Такими деньгами можно пользоваться в неограниченном количестве, но только в пределах лимита, установленного банком. Комиссия за использование таких денежных средств берется только в случае, когда пользователь берет эти деньги.

Часто бывает, что приходится платить не только за использование кредита, но и за использование самой карты. Банки никогда не обидят себя в плане пользования денежных средств. Поэтому лучше знать некоторые особенности применения карты.

Когда расплачиваться за продукты или товары кредиткой, процент за пользования деньгами не берется. А некоторые организации наоборот, возвращают часть денег, предлагают бонусы и другие акционные предложения.

Если проценты по кредиту возвращать в срок, в большинстве случает комиссия за пользование картой не берется. Поэтому кредитная карта — самая удобная вещь, когда необходимо получить небольшую сумму срочно. Тем более, что использование такого продукта не ограничено — деньгами можно пользоваться много раз. Главное, рационально делить средства, и возвращать займ в срок.

Варианты организаций, где можно получить займ

Выбор сейчас огромен, поэтому легко растеряться. Банков, которые предлагают кредит на сайте bankiros.ru, очень много. Важно разобраться со всеми подводными камнями, ведь любая организация в первую очередь стремиться заработать на заемщике.

Самое лучшее — наличие знакомых в данной сфере. Они могут оказать помощь в выборе наличного кредита и указать недостатки. Когда таких нет, можно обратить к финансовому брокеру.

Основной задачей такого человека является найти лучшее место для займа. Он рассказывает своим клиентам о всех достоинствах и недостатках каждого кредита. Брокер производит расчет полной стоимости, которую придется вернуть, обратит внимание на скрытые доплаты.

Таким образом, брокер — это человек, который произведет анализ по всем банкам, и найдет самый подходящий вариант. Он помогает оформить все документы, и следит за чистотой сделки, поэтому важно найти профессионального специалиста. Однако его услуги тоже нужно оплачивать. Часто такая сумма будет не менее 40 процентов от суммы кредита.

Рекомендуем к прочтению

Противопожарные двери – лучшая защита дома Битумная черепица как кровельный материал ─ преимущества такого выбора Укладка линолеума на пол: все этапы работы Как правильно работать с дизайнером удалённо

Читать еще:  Зачем проверять свою кредитную историю

Добавить комментарий Отменить ответ

Для изоляции лоджий и балконов необходимо качественное остекление. Остеклённый балкон имеет привлекательный внешний вид и может использоваться в качестве дополнительного жилого пространства.

Времена, когда пластиковые окна считались роскошью, давно в прошлом. Сегодня такие конструкции повсюду украшают дома и пользуются огромной популярностью.

Взять кредит онлайн просто: полезные советы, как избежать подводных камней

Вам срочно понадобились деньги, а вы не знаете, в какой именно банк обратиться, или ехать до выбранного кредитного учреждения далеко. Для этого существует услуга оформления кредита онлайн. При этом можно как самостоятельно заранее выбрать несколько банков и разослать заявки, так и воспользоваться многочисленными ресурсами, которые предлагают оформить кредит онлайн через единую заявку во все банки вашего города. Первый вариант приемлем, а вот от второго Федеральное агентство новостей хотело бы предостеречь.

У кого не стоит оформлять кредит онлайн

Заявка на оформление кредита сразу в несколько банков выглядит примерно одинаково, с небольшими различиями.

«Онлайн-заявка на кредит во все банки вашего города», — написано на одном таком сайте. Нужно выбрать запрашиваемую сумму, а затем ввести в специальные поля следующие личные данные: «Сумма. Срок. Фамилия, имя, отчество, пол. Дата рождения. Город проживания. Мобильный телефон. Трудоустройство. Регистрация. Подтверждение дохода. Кредитная история».

Кроме того можно сразу нажать «кнопочку» одного из наиболее популярных продуктов: «Популярные займы. На карту за пять минут. Без отказа и проверки. До зарплаты. По паспорту. Круглосуточно и мгновенно. Экспресс-займ. Студентам. Безработным. Пенсионерам. С 18 лет. Исправление кредитной истории». Также сразу можно заказать интересующую вас сумму от тысячи до миллиона рублей.

Ресурсы заманивают следующими бонусами: «Наши преимущества: бесплатные, отправка заявки сразу во все банки (от 20), быстрое рассмотрение анкеты без вашего присутствия, вероятность одобрения до 98%, возможное одобрение заявки без справок, поручителей и залога», и т.д.

А вот примеры отзывов довольных заемщиков.

«У меня плохая кредитная история, и я пыталась получить кредит в разных банках, но везде были отказы. Решила попробовать сервис «заявка во все банки», и у меня получилось! Очень быстро ответили и дали кредит под 15%. Спасибо вам огромное, реально выручили!»

  • «Хотел сделать девушке предложение, но немного не хватило денег на кольцо. Спрашивал друзей, но ни у кого не было свободных средств, кризис. Решил воспользоваться самым последним — взять небольшой кредит. Одобрили через два часа и скинули на карту».
  • «Мне нужно было срочно купить новый мобильный телефон, но не хватало денег для покупки. Я рискнул взять микрозайм с помощью этого сайта и не пожалел об этом. Буквально через полтора часа мне пришли деньги».
  • «Сломался мотоцикл, а все деньги пришлось отдать сестре на институт. Пошел в банк за кредитом, но мне отказали. Нашел этот сайт, заполнил анкету, и мне одобрили займ. Очень доволен, теперь буду всем рекомендовать».

Так вот, Федеральное агентство новостей предупреждает — от подобных заманчивых предложений лучше держаться подальше, а «отзывы», скорее всего, сочиняют в пиар-службе подобных сайтов. Взяв через подобный ресурс даже небольшую сумму, вы легко можете угодить в финансовую кабалу, неожиданно для себя «попасть» на чудовищные проценты и впоследствии стать жертвой крайне жестких, если не сказать более, коллекторов.

Полезные советы, или Как брать кредит онлайн

Для начала определите цель кредитования — зачем вам нужны деньги. Перебиться до зарплаты? Съездить отдохнуть? Купить новый телефон? Все это несерьезно, и если вы не алкоголик, которому не хватает на бутылку, то по таким причинам вы в микрокредитную организацию, а тем более, в банк, скорее всего, все-таки обращаться не будете. А вот если деньги нужны на развитие бизнеса, покупку жилья, на ремонт или лечение, тут кредитные средства могут стать разумным подспорьем.

Теперь главное — к кому обращаться за деньгами? Если у вас кредитная история уже испорчена, то, увы, дальнейшие советы не для вас. А вот если вы кредитуетесь впервые, или не портили с банками отношения, то за новым кредитом стоит обращаться в солидное, давно работающее на российском рынке учреждение. Стоит внимательно посмотреть сайт выбранного банка, оценить предлагаемые условия погашения и проценты и т.д. Особенно это важно при подаче заявки на ипотечные кредиты (впрочем, именно эта услуга онлайн в большинстве банков как раз недоступна).

Третье. Если вы вообще не хотите идти в банк, а намерены дождаться денег дома — солидные банки, скорее всего, не для вас: там предпочитают сначала посмотреть на клиента, а уж потом давать ему деньги. В лучшем случае вы нарветесь на грабительские проценты, в худшем — вступите в финансовые отношения с организациями и людьми, с которыми лучше дела не иметь.

Поэтому, оформляя кредит онлайн, нужно помнить, что это действительно просто и удобно, но осторожность и ответственность не помешает, тем более, что, как говорится, берешь на время и чужие, а отдаешь свои и навсегда.

Кредиты под залог: причины популярности и подводные камни

Практика показывает, что кредит под залог собственности в частной финансовой организации порой является единственным реально доступным вариантом получения крупной ссуды в краткие сроки. В случае с банками, чтобы получить крупную сумму в кредит, придется потратить уйму сил и времени. Нужно будет пройти все этапы, которые включают в себя подачу заявки, сбор обширного пакета документов и ожидание решения ответственного менеджера. Но иногда жизнь готовит такие сюрпризы, которые не дают времени на прохождение всей этой банковской процедуры. В таком случае самым рациональным вариантом является решение получить кредит под залог недвижимого имущества.

Читать еще:  Зачем закрывать кредитки

Плюсы и минусы кредитов под залог

Почему это выгодно

Если проанализировать кредитные ставки на такой вид займов, то можно прийти в выводу, что они вполне лояльны. Это не связано с щедростью финансовых учреждений, ведь они всегда ориентируются на возможные риски. В случае, если в качестве залога выступает квартира, то процентная ставка по кредиту будет действительно низкой, так как банк ничем не рискует. Недвижимость относится к дорогому имуществу с высокой ликвидностью, поэтому реализовать ее и вернуть свои деньги будет легко, если получатель ссуды окажется неплатежеспособным.

Одинаковых решений не бывает

Если вы решили взять кредит под залог жилья, то нужно понимать, что одинаковых условий займа не бывает. Окончательная процентная ставка, срок займа и другие условия всегда оговариваются индивидуально, опираясь на субъективные данные. Сотрудники выясняют, почему клиент решил воспользоваться именно этим инструментом. После чего обязательно проводится экспертная оценка имущества.

Недвижимость считается ликвидной, но иногда бывают исключения. Например, не стоит рассчитывать на ссуду, если дом находится в аварийном состоянии или планируется его снос. Также многое зависит от расположения самого объекта. Учитывая эти и некоторые другие факторы, специалисты финансового учреждения рассчитывают максимальную сумму кредитования.

Как мы уже говорили, такие кредиы несут минимум рисков для финансовой компании. Поэтому в большинстве случаев можно ожидать положительного решения, так как банк понимает, что с таким клиентом он точно не получит убытки. Понятно, что каждое банковское учреждение заинтересовано в таких сделках, а значит потенциальный заемщик должен выгодно использовать свое положение на этом конкурентном рынке. Кредиторы легко идут на различные уступки, например, клиент банка может самостоятельно выбрать срок кредитования и некоторые условия его погашения. Если клиент платежеспособен и дисциплинирован, то для него займ под залог будет лучшим способом получить большую сумму под минимальный процент.

Возможные риски

На конку — объект залога.

Соглашаясь на подобную сделку, нужно трезво понимать, что на кон вы ставите собственное дорогое имущество. Поэтому нужно внимательно изучить все пункты договора, при возможности, лучше привлечь к этому профессионального юриста.

Страховки и скрытые платежи

Недобросовестные финансовые организации могут включать в договор различные дополнительные комиссии и платежи, которые мастерски маскируют в документах.Обязательно нужно выяснить все вопросы относительно страховки имущества или здоровья и жизни заемщика. Иногда оплата такой страховки может перекрывать выгоду, которую сулит низкая процентная ставка.

Санкции за просрочки

B случае просрочки платежей вас ожидают неминуемые жесткие санкции. Чтобы снизить риски финансовая организация не будет ждать восстановления платежеспособности клиента. Дело в том, что при просрочке насчитывается очень высокая штрафная пеня, увеличивая общую задолженность. Банковское учреждение не заинтересовано дожидаться того момента, когда ваш долг будет больше стоимости залогового имущества. Лучше, если в договоре кредитования будет прописана возможность отсрочки или кредитных каникул, что дает заемщику определенную страховку.

Если же выплатить долг нет возможности, то банк вправе выставить объект недвижимости на торги. Вырученная сумма будет направлена на аннулирования задолженности перед финансовой компанией. Если вырученная сумма окажется выше долга, то остаток вернут клиенту. На практике, остаток несоизмерим с рыночной стоимостью закладываемого имущества.

Правила использования и ограничения

Кредитору главное, чтобы объект залога не потерял в стоимости — серьезных ограничений не накладывается, и вы можете продолжать пользоваться ей также, как и раньше — проживать самостоятельно, или даже сдавать в субаренду и извлекать из этого прибыль. Но при этом важно поддерживать хорошее состояние заложенной недвижимости и производить своевременный ремонт. В случае, если возникнет необходимость перепланировки помещения — может потребоваться согласование.

Мошенничество

К выбору организации-кредитору в данном случае стоит подойти максимально ответственно, лучше отдать предтпочтения крупным банкам, чем различного рода займам, МФО и только недавно открывшимся компаниям, даже если они предлагают лучшие условия. Мошенники могут использовать довольно хитрые способы для того, чтобы отобрать квартиру по закону. Например, недавно был случай, когда клиенту позвонили из банка и сказали, что в связи с обновлением системы его следующий платеж переносится на некоторое время. Чего на самом деле не было. В итоге — просрочка, угрозы, суды.

Вывод

Как видно, залог — это отличный финансовый инструмент для получения кредитных средств под небольшой процент. Такой вид кредитования подразумевает получение большой суммы для серьезных целей. Он идеально подходит для людей, которые решили расширить жилплощадь, покупая большую квартиру под залог маленькой. Эти займы отлично подходят, если нужны средства для развития налаженного бизнеса, ведь полученная прибыль легко покроет процентную ставку. Иногда таким способом получают деньги для срочного дорогостоящего лечения.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector