0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как можно проводить погашение кредита за жилье

Как взять кредит на коммунальные услуги

Многие домовладельцы в современных экономических реалиях не в силах своевременно вносить квартплату в полном объеме, из-за чего накапливаются долги перед коммунальными службами. Это грозит быстрым ростом задолженности и в итоге лишением квартиры. Чтобы этого не допустить, можно взять кредит на оплату ЖКХ.

Что такое кредит на коммунальные услуги

Специального займа, предназначенного для погашения коммунальной задолженности, в крупных банках не существует. Но предлагаются потребительские на повседневные нужды.

Проанализируйте предложения всех доступных вам банков, сравните условия. Не попадайтесь на удочку недобросовестных ссудодателей, заманивающих клиентов низкой процентной ставкой, но утаивающих скрытые комиссии и штрафные санкции.

Брать деньги взаймы – крайняя мера. Пробуйте урегулировать вопрос с управляющей кампанией, оплачивайте услуги в рассрочку, соглашайтесь на любые предлагаемые меры. Если варианты исчерпаны, оформляйте банковскую ссуду.

Кредит на оплату коммунальных платежей относится к нецелевым. Средства по ним выдаются на руки, отчетность не требуется, но условия жестче, чем у целевых.

Можно взять обеспеченный (с поручителями и под залог имущества) и необеспеченный займ.

По сроку погашения – кратко-, средне- и долгосрочный. От этого зависит размер ежемесячных возвратных платежей.

Кредиторами выступают банки и микрофинансовые кредитные организации (МФО). В банке получить ссуду сложнее: есть серьезные ограничения, необходим сбор документов, но предоставляются гарантии. МФО выдают деньги легко, но условия возврата очень жесткие – процентная ставка довольно высока.

Как получить кредит на оплату коммунальных услуг

Потребительский кредит в государственном и коммерческом банке выдадут при соблюдении нескольких условий.

Требования к соискателям банковского кредита

  • быть гражданином Российской Федерации;
  • иметь постоянную регистрацию;
  • обладать благоприятной кредитной историей;
  • представить справку о доходах.

Главное, чтобы человек, обратившийся за ссудой, был гражданином России и имел прописку в том населенном пункте, где собирается брать деньги взаймы. Остальные проблемы могут быть урегулированы в индивидуальном порядке.

Какие документы нужны

Для кредитования понадобятся:

  • паспорт гражданина РФ;
  • трудовая книжка с указанием официального места работы на день обращения в банк (трудовой стаж должен составлять не менее полугода);
  • справка о заработной плате в течение последнего полугодия.

В зависимости от банка могут потребоваться дополнительные документы.

Как получить кредит в МФО

Здесь до предела упрощен процесс выдачи займа на повседневные нужды, в том числе на погашение долгов по коммунальным платежам. Нужную сумму в пределах лимита выдачи можно получить в течение часа, в некоторых организациях только по предъявлению паспорта.

В МФО не просят предъявить трудовую книжку и справку о доходах, привести поручителей. Даже временная нетрудоспособность и имевшая место судимость не становятся камнем преткновения для получения денежных средств. Если использовать возможности онлайн-организаций, не придется даже выходить из дома – все можно сделать на сайте МФО круглосуточно.

Где взять кредит на коммуналку

Какие условия предлагают кредитные организации, действующие не только в Москве, но и регионах?

Сбербанк

Потребительский кредит без обеспечения, в том числе на погашение коммунального долга, выдается в сумме от 15 тыс. до 1,5 млн рублей. Выдадут даже при наличии других займов, но их общая сумма не должна превышать 3 млн рублей. Средства ссужаются на срок от четверти года до 5 лет. Обеспечения возврата не требуют. Комиссию за выдачу ссуды и обслуживание не берут. Процентная ставка периодически меняется, в среднем это 18% годовых. Заемщиками могут быть лица в возрасте от 21 до 65 лет. Нужен минимальный трудовой стаж, особенно для постоянных клиентов банка.

ВТБ-24

Выдает ссуды наличными в рублях от 50 тыс. до 1 млн сроком до 5 лет. Привилегированным клиентам, а это в первую очередь те, кто получает через банк зарплату, выдадут большую сумму. Заем меньше 0,5 млн рублей можно оформить на сайте банка. После предоставления требуемых документов вопрос решается в течение суток. Процентная ставка высчитывается индивидуально. Деньги могут быть выданы наличными или перечислены на карту ВТБ, с которой впоследствии ежемесячно можно «гасить» ссуду через банкоматы. Вместе с оформлением кредита можно застраховать жизнь и здоровье. Такое решение приветствуется банком. Погашать долг можно не только картой, но и в офисах банка, на почте, с электронного кошелька. При просрочке платежа за каждый день начисляется неустойка в 0,6% от суммы.

Плюсы и минусы взятия кредита на коммунальные услуги

Любое рискованное предприятие имеет свои плюсы и минусы.

Плюсы

  • Взяв кредит на оплату коммунальных услуг, можно одномоментно расплатиться с долгами, не копить пени, избежать дальнейших штрафов.
  • Возвращать долг постепенно, посильными взносами.
  • Не потребуется много документов, необязательны поручители и оформление залога.
  • Большой выбор кредитных организаций, можно подобрать подходящие условия.
  • За оформление ссуды платить не придется.
  • Процент, под который оформляется потребительский займ, ниже, чем другие виды кредитов.

Минусы

  • Придется возвращать банку, а особенно МФО, больше средств, чем взяли.
  • Ежемесячные взносы осложнят жизнь семьи, ведь придется экономить.
  • Возможны серьезные меры при просрочке платежей.
  • Выдают ссуду лицам в возрастном интервале 22-60 лет.
  • В банке нужна «белая» зарплата, а она зачастую недостаточна для получения требуемой суммы.
  • Кредит выдадут только гражданам России и только в том регионе, где человек прописан.
  • Есть опасность того, что условия выплаты будут нарушены (болезнь заемщика, потеря работы), тогда возможны санкции в виде погашения недоплаченной ссуды имуществом должника.

Таким образом, важно скрупулезно взвесить все за и против, и только потом брать кредит на услуги ЖКХ.

Заключение

Избавиться от крупного долга по ЖКУ с помощью кредита, на первый взгляд, более рационально, чем накапливать пени, ждать штрафных санкций и вызова в суд. Если иного выхода нет, берите. Только обязательно просчитайте риски, проанализируйте предложения разных кредитных организаций, высчитайте реальный процент погашения и внимательно читайте текст договора.

Возможно ли погашение кредита на жилье

Каким способом можно проводить погашение кредита за жилье?

Выбирая ипотеку, многие заемщики по привычке ориентируются на величину годовой ставки и отсутствие комиссий. Впрочем, не меньшее значение имеет и способ погашения кредита, который может предложить банк. Если при прочих займах у заемщика отсутствует какая-либо альтернатива в этом отношении, и всем без исключения должникам приходится погашать кредиты по аннуитетной схеме, предполагающей большую переплату, то при ипотеке ситуация иная.

Здесь возможна дифференциальная система погашения, при которой можно существенно сэкономить за счет того, что тело кредита станет погашаться одновременно с процентами, а значит, плата за заемные средства с каждым месяцем будет становиться все меньше. Вместе с тем, нужно быть осторожным, выбирая этот способ погашения, потому как тогда в течении как минимум года вам придется вносить за ипотеку довольно крупные взносы.

Погашать ли ипотеку досрочно?

Чтобы сэкономить люди стараются провести погашение кредита за жилье как можно скорее, не дожидаясь окончания сроков, прописанных в договоре. Подобное стремление понять можно, но банки не всегда готовы с ним мириться. Для них это — прежде всего потеря в прибыли, особенно, если заемщик выплачивает всю ипотеку значительно раньше времени. Поэтому немало кредиторов перестраховывается, и накладывает мораторий на досрочные выплаты в течении первых двух лет.

Читать еще:  Банки выдающие кредит наличными по паспорту

Кроме того, возможно и начисление штрафов. Тогда заемщику нужно будет для начала подсчитать, что ему выгоднее – выплатить кредит досрочно, заплатив штраф, или продолжать придерживаться графика и сэкономить за счет обесценивания денег. Впрочем, если заемщик станет просто вносить каждый месяц чуть больше положенного минимального платежа, никто его не накажет. Между тем, подобным способом он сможет все же довольно ощутимо сократить свои отношения с банком, а значит, и переплаты.

Способы внесения платежей


Что может помочь вернуть кредит быстрее?

Отдельно нужно упомянуть о способах досрочного расчета с банком. Первым способом является рефинансирование, когда вы станете оформлять другой кредит ради погашения первого. При этом, если ваш остаток по ипотеке не слишком велик, вы можете попробовать взять потребительский заем. Конечно, он стоит дороже, зато вам не придется тратить время и деньги на оценку имущества и его страхование.

Ипотеку можно также возвратить досрочно за счет материнского капитала. Тогда ипотечный заемщик станет использовать на эти цели деньги, полученные за рождение ребенка. Для этого должнику необходимо будет обратиться в социальные службы с ходатайством о переводе средств. Если семья действительно нуждалась в улучшении жилищных условий, то материнский капитал позволят использовать.

Добрый вечер! Хочу взять ипотеку, чтобы приобрести квартиру, но имею кредит, который платить ещё 3 года. Могу ли я взять ипотеку и из нее выплатить кредит?

Ответы юристов ( 1 )

Банки часто выдают кредит, чтобы погасить долг по другим кредитам. Есть банки которые в определенных случаях выдают кредиты заемщикам с плохой кредитной историей. Задолженность по кредиту не препятствует вам взять ипотеку, если конечно, нет судебного разбирательства или исполнительного производства.Окончательное решение за банком.

Существование в кредит сегодня стало обычным и распространенным явлением. Большинство работающих граждан постоянно пользуются кредитами, включая ипотеку, потребительский кредит и средства на кредитной карте. Различные ставки, сроки уплаты и продолжительность погашения вызывает желание оптимизировать платежи и решить вопрос, как потребительский кредит перевести в ипотечный.

Существует огромное множество банков и у каждого из них десятки кредитных предложений с отличающимися условиями.

Потребительские кредиты занимают первое место по количеству, а ипотечные – по полученным суммам.

Принципиальная разница между ними прослеживается по нескольким пунктам:

  1. Назначение. В обоих видах кредитов клиенты банка указывают цель использования средств, но в ипотеке эта цель подтверждается документально и проверяется банком. В потребительском кредите просто декларируется и направление использования средств в дальнейшем не отслеживается, особенно, если кредит погашается своевременно.
  2. Наличие залога. В потребительских договорах наличие залога зависит от кредитуемой суммы, небольшие по размеру кредиты выдаются без залога, Для ипотеки залог обязателен и его объектом становится чаще всего приобретаемая недвижимость.
  3. Сроки погашения. Если кредит на потребление выдается на срок от 1 до 5 лет, то ипотека погашается в течение 15-25 лет.
  4. Ставки. Называть точные данные о ставках кредитования сложно, так как они постоянно меняются, но, обычно ставки по ипотеке в 1,5-2 раза меньше.

При наличии нескольких кредитов, условия ипотеки более выгодны для заемшиков и не удивительно, что возникает вопрос, как потребительский кредит перевести в ипотечный.

Еще несколько лет назад и речи не было о том, чтобы банк согласился изменить первоначальные условия кредитования на более щадящие для клиента.

В последние годы появился механизм перекредитования, которым могут воспользоваться все граждане. Такая возможность начала широко применяться в результате постепенного, но неуклонного снижения Банком России учетной ставки.

Смысл перекредитования или рефинансирования заключается в том, что гражданин переводит свой кредит из одного банка в другой.

  • заемщик переходит на более выгодные условия кредитования,
  • банк, предложивший щадящие условия, получает новых клиентов.

Сегодня множество банков предлагает услуги по рефинансированию или перекредитованию. Среди них можно назвать Сбербанк РФ, ВТБ 24, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Возрождение и другие.

Провести объединение кредитов или перезаключение их с новыми ставками, оставаясь клиентом того же банка, невозможно, так как никакой банк не заинтересован в снижении прибыльности выданных кредитов.

Только конкуренция между банками и борьба за привлечение новых платежеспособных клиентов подарили гражданам возможность снизить свою кредитную нагрузку.

В результате рефинансирования возможно объединение нескольких кредитов (до 5) в один с единым сроком уплаты и одинаковым процентом.

Перекредитование – непростой процесс, который строго контролируется банковскими служащими, и требует выполнения ряда условий.

Примерный перечень требований, который предъявляют в большей части банков,:

  • отсутствие задолженности по кредиту, как текущей, так и просроченной;
  • срок действия кредита – не менее определенного периода (от 3 месяцев и больше)
  • кредит оформлен в рублях;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • существует залог, обеспечивающий всю сумму объединенных кредитов.

При рассмотрении заявления на перекредитование учитываются все условия и применяются различные схемы рефинансирования.

Если у гражданина существует только потребительский кредит, даже если он взят на строительство дома, то ему практически невозможно будет заключить договор в новом банке на условиях ипотеки.

Совсем иначе рассматривается вопрос о рефинансировании, если у клиента банка уже есть оформленная ипотека и дополнительно открыты один или несколько потребительских кредитов.

В этом случае возможно присоединение их и включение в состав ипотеки на условиях, предлагаемых банком, оказывающим услугу перекредитования.

Например, если потребительский кредит был взят на уплату первичного взноса или ремонт жилья, а основная стоимость квартиры оплачивается за счет ипотеки.

Если для первоначального получения кредита необходимо собрать немало документов, то процедура перекредитования еще сложнее и состоит из множества этапов и последовательных действий.

Процедура согласования рефинансирования и перевода кредитов в другой банк выглядит следующим образом:

  • заемщик собирает документы и пишет заявку в банке о проведении перекредитования (перечень необходимых бумаг можно взять в банковском учреждении);
  • получает положительное решение о предоставлении кредита на условиях банка;
  • пишет заявление в банке, выдавшем первичный кредит, о досрочной оплате (заверенная банком копия заявления вручается будущему кредитору);
  • заключается новый договор кредита и страхования;
  • новый кредитор перечисляет средства предыдущему банку, которыми погашаются ранее взятые ссуды;
  • производится перерегистрация залога недвижимости с одного банка на другой.

В результате заемщик продолжает погашать кредит, но уже по новым процентам.

Несмотря на то, что ипотека выдается с меньшими процентами, перевод потребительского кредита на новые условия не всегда выгоден, так как существенная часть экономии съедается платежом, который клиент оплачивает банку за услугу перекредитования.

Читать еще:  Как объединить кредиты особенности процедуры

Существуют случаи, когда перевод потребительского кредита на условия ипотеки приводит к значительной экономии денежных средств. Речь идет о погашении ипотеки за счет материнского капитала.

Данная программа не обеспечивает средства под потребительские кредиты, а перевод сумм на условия ипотеки позволяет воспользоваться средствами государственной помощи.

Необходимо предварительно уточнить у сотрудников банка, возможно ли погашение нового ипотечного кредита за счет перечисления материнского капитала.

Вывод : На вопрос, как потребительский кредит перевести в ипотечный, нет однозначного ответа. Такая возможность существует, но она требует совпадения предложений от банка и интересов заемщика.

Вы уже смогли воспользоваться данной возможностью или считаете механизм перефинансирования сложным и невыгодным? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.

Теперь вы знаете о том, как потребительский кредит перевести в ипотечный.

Как досрочно погасить ипотеку

Одновременно уменьшать платеж и сокращать срок

У меня ипотека на 10 лет, но я планирую выплатить ее за пять.

Когда я начал досрочное погашение, я попросил банк просчитать варианты с сокращением срока и с уменьшением платежа: хотел понять, как платить выгоднее. Сотрудник ответил, что точных расчетов сделать не может. Пришлось разбираться самому. Хорошо, что я это сделал.

Что вы узнаете

Пример, на котором будем разбирать

Ипотека на 10 лет, оформлена в октябре 2013 года. Сумма займа — 1,1 млн рублей. Ставка 11,9%. Ежемесячный платеж — 15 719 Р .

Допустим, в мае 2017 года появляются 400 000 Р , которые можно внести для погашения ипотечного кредита досрочно.

Как гасить ипотеку выгодно

  1. Не допускайте лишних выплат в виде комиссий или пеней за просрочку платежа.
  2. Проверьте, чтобы договор позволял регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения.
  3. Убедитесь, что ежемесячное частичное досрочное погашение не сделает процесс дороже из-за каких-нибудь условий договора.
  4. Узнайте в банке, можно ли досрочно гасить ипотеку без похода в отделение, чтобы каждый месяц не оформлять бумажные заявления.
  5. Выбирайте уменьшение суммы ежемесячного платежа, а не сокращение срока. В статье расскажем почему.
  6. Продолжайте каждый месяц вносить сумму первоначального платежа, как будто не уменьшали его.

Что лучше уменьшить: срок или платеж

Мне и всем моим друзьям-ипотечникам в банке советовали сокращать срок, потому что при таком варианте сокращается сумма переплаты. Это работает на любой сумме: хоть 400 000 рублей, хоть 25 000.

Сокращаешь срок — имеешь меньшую переплату по кредиту. Так считает кредитный календарь. Вот сравнительная табличка.

Я внес досрочно 400 000 Р, что дальше

Но банк не учитывает, что после уменьшения минимального платежа заемщик может продолжать платить ту же сумму, которую платил раньше. В этом весь секрет: для досрочного погашения нужно уменьшать платеж, но продолжать платить больше. Тогда сумма каждой следующей обязательной выплаты будет все меньше и в какой-то момент вам хватит денег, чтобы закрыть долг полностью раньше срока.

В нашем примере для досрочного погашения ипотечного кредита надо продолжать вносить каждый месяц 15 719 Р , несмотря на то, что новый платеж после его сокращения составил 8261 Р . И так нужно продолжать делать: каждый раз вносить 15 720 Р и каждый раз выбирать досрочное погашение.

Как я досрочно гашу ипотеку

Итого: платишь как при сокращении срока, но по факту уменьшаешь минимальный платеж.

Зачем такие сложности

Этот метод досрочного погашения нужен только для одного: снизить риск в будущем. Смотрите.

Когда я выбираю уменьшение срока ипотеки, я говорю банку: «Я хочу продолжить платить эти 15 тысяч рублей, но чтобы это быстрее закончилось». То есть я обещаю банку, что все остальное время я буду продолжать платить по 15 тысяч. Мой минимальный платеж всегда 15 тысяч, даже если я лишусь работы или уеду в отпуск. Да, у меня сокращается срок, но весь этот срок я должен платить по максимуму.

Когда я уменьшаю платеж, я снижаю свою ежемесячную долговую нагрузку. Каждый месяц я должен банку все меньше денег. Но пока у меня есть возможность, я выбираю досрочное погашение: плачу больше и снова снижаю долговую нагрузку.

Пока у меня есть возможность платить полные 15 тысяч, я не почувствую разницы между обычным и досрочным погашением. Я все время плачу одну и ту же сумму. Но если я, например, лишусь работы или улечу в отпуск и больше не смогу платить 15 тысяч, мне это уже будет не так страшно: мой минимальный платеж к тому моменту сильно уменьшится. Например, в апреле 2018 года минимальная сумма выплаты составит около 6700 рублей, а в мае 2019 — около 3700 рублей.

Если у меня наступят тяжелые времена, я смогу приостановить досрочное погашение и вернуться к выплатам по графику. Например, если в мае 2019 года у меня снизится доход, я просто продолжу платить свои 3700 рублей, пока ситуация не выправится. Я буду платить за квартиру дольше, но это будет не так тяжело.

Я понимаю, что это трудно понять в тексте, поэтому подготовил для вас табличку. Там четыре варианта погашения ипотечного кредита, мой — последний. Проматывайте до столбца AR, где я вношу досрочно 400 тысяч, и смотрите на математическую магию.

Пример расчета досрочного погашения ипотеки

Помните, что советы в интернете нельзя воспринимать как руководство к действию. Когда оформляете ипотеку, всегда читайте договор, внимательно изучайте график выплат и стройте таблички в экселе. Нет ничего надежнее, чем собственноручно составленный график досрочного погашения.

Читайте договор

У меня дружелюбный банк, и договор прямо позволяет использовать такой способ досрочного погашения.

Это прописано в договоре:

Если у вас в договоре что-то не так, уточните в своем банке, что препятствий к регулярному частичному досрочному погашению нет.

Сделайте платежи удобными

Подготовьте инфраструктуру. Каждый раз, когда я вношу платеж и хочу списать переплату в счет досрочного погашения, нужно оформлять заявление на частичное досрочное погашение. В первые месяцы я ходил в банк, относил наличные и оформлял письменное заявление на досрочное погашение. Это лишние транзакционные издержки.

Чтобы их исключить, я завел карточку банка-кредитора, привязанную к ипотечному счету. На эту карту падает зарплата от одного из моих работодателей. По условиям обслуживания, если по счету проходит более 10 000 рублей, то за карту не нужно платить.

Теперь я оформляю заявления на досрочное погашение через приложение и не хожу каждый месяц в банк. Это занимает полминуты.

Запомнить

Прежде чем затевать выплаты по моей схеме, убедитесь, что у вас получится все делать так, чтобы ежемесячное частичное досрочное погашение было удобным и не сделало процесс дороже.

Посмотрите, что договор позволяет регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения, а потом полностью закрыть кредит.

Читать еще:  Банкипартнёры юникредит банка

Узнайте в банке, как сделать досрочное погашение удобным, чтобы каждый месяц не ходить в отделение и не оформлять бумажные заявления.

Как погасить ипотеку быстрее

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Ипотечный кредит – единственный способ купить жильё для большинства граждан нашей страны, но и он имеет свои недостатки. Вместе с радостью от нового дома или квартиры заёмщику достаётся груз финансовой ответственности, от которого он старается избавиться. Как быстро расплатиться с ипотекой, расскажем в статье.

Преимущества и недостатки ипотечного кредита

У ипотеки много сторонников и противников. Наиболее яркие минусы займа под залог недвижимости:

  1. Необходимость платить годами. Длительный срок кредитования вынуждает заёмщика экономить более 10 лет, что сильно сказывается на качестве жизни. С психологической точки зрения многолетнее обязательство для многих приравнивается к рабству.
  2. Высокая ставка. Процент по ипотеке в России минимум в два раза выше, чем в странах Европы. Высокая ставка означает значительную переплату по кредиту. К концу срока она, как правило, соизмерима со стоимостью приобретённых квадратных метров.
  3. Риск потери недвижимости. Пока ипотека не закрыта, клиент не может стать полноправным владельцем жилья. При возникновении задолженности банк имеет право обратится в суд и реализовать квартиру для погашения долга.
  4. Сложно получить. Чтобы оформить заём, нужно учесть множество формальностей и требований банка, которые касаются клиента и недвижимости. Процедура занимает много времени и требует денежных затрат. Важная роль отводится и кредитной истории клиента.
  5. Дополнительные расходы. Страховка, оценка недвижимости и другие расходы увеличивают стоимость ипотеки.

Помимо недостатков банковского продукта есть и преимущества.

  • Возможность жить в своей квартире. Вечно снимать жильё не выгодно, а ипотека даёт возможность вкладывать в собственные метры. Другой вариант приобретения недвижимости – накопления – трудно реализуем, поскольку деньги могут обесцениться, а откладывать крупные суммы для быстрого накопления вряд ли получится.
  • Своевременность. Если в этот момент ставка по кредиту низкая, или цены на недвижимость «упали», но у человека нет денег на покупку жилья, ипотека – возможность выгодно приобрести квартиру или дом.

Брать или не брать ипотеку?

Принимая решение об оформлении займа, клиент должен оценить собственные риски. Не стоит брать на себя обязательства, если нет стабильной работы или у заёмщика несколько действующих кредитов. В этом случае вероятность быстро закрыть ипотеку резко снижается, плюс появляется шанс столкнуться с серьёзными финансовыми трудностями, вплоть до дефолта.

Лучше подождать с ипотекой, когда экономика страны нестабильна в целом. Если застройщик разорится или будет затягивать сдачу объекта, возникнут проблемы.

Основное условие оформления ипотеки – стабильный доход. Аргументом «за» будет наличие обеспеченного созаёмщика.

Вопрос о получении денег решается индивидуально, но чем надёжнее положение клиента, тем больше шансов на успех.

Как быстрее закрыть ипотеку

Предлагаем несколько лайфхаков, которые помогут выплатить ипотеку быстрее.

1. Накопите большую сумму на первоначальный взнос

Всё логично: чем меньше сумма полученного кредита, тем быстрее клиент отдаёт долг банку. Сумма переплаты при меньшей величине займа также уменьшается.

Некоторые банки, например НС Банк с программой «Большая квартира без первоначального взноса», готовы выдать заём и без первого платежа. Это выгодно, если ипотека нужна любой ценой.

Для заёмщика, рассчитывающего на быстрое погашение, больше подойдет вариант с первоначальным взносом от 20% (а если получится, то и больше). Например ипотека по двум документам Россельхозбанка с первоначальным взносом от 40% стоимости жилья.

Здесь важно найти баланс. Если клиент старается накопить больше на первый взнос, но при этом доходы не растут и приходится платить за съёмное жильё, время не идёт на пользу. Вместо пустого ожидания лучше заняться сбором документов в банк.

2. Найдите минимальную ставку

Если вы покупаете квартиру в новостройке, выбирать приходится из списка банков, в которых аккредитован застройщик. При оформлении сделки на вторичном рынке выбор ипотечных программ намного больше.

Разница в ставке даже на десятую долю процента приведёт к экономии с учётом большого срока займа.

Например, если оформлять ипотеку в сумме 2 млн руб. на 15 лет со ставкой 8,5%, переплата составит 1 544 154 руб. Со ставкой 8% – 1 439 554 руб. За 15 лет при разнице в 0,5% заёмщик экономит 104 600 руб.

Ещё один способ получить сниженную ставку – льготная ипотека. С 2018 года государство поддерживает заёмщиков с детьми при покупке недвижимости. По условиям программы получить помощь могут семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй, третий или последующий ребёнок.

По программе можно купить строящееся или готовое жильё от застройщика. На вторичный рынок предложение не распространяется. Требуемый первоначальный взнос – 20%.

Преимущество программы в сниженной процентной ставке – 6% годовых. Со вторым ребёнком в семье процент действует 3 года, когда родился третий – 5 лет. Если ипотека оформляется при рождении второго ребёнка, а после (до 31 декабря 2022 г.) рождается третий, клиент может продлить действие господдержки.

3. Все деньги – в досрочное погашение

Думая о том, как лучше платить ипотеку, планируйте свои расходы. Ежедневная экономия поможет быстрее рассчитаться по обязательствам. Если откладывать по 200 руб. каждый день в течение месяца, вы получите 6000 руб., которые можно отправить на погашение. Кроме экономии на ежедневных покупках, найти деньги на досрочное погашение можно следующими способами:

  • Используйте материнский капитал.

Ещё один вариант ответа на вопрос «Как быстро расплатиться с ипотекой?» – уменьшение долга с помощью материнского капитала.

Сертификат на материнский капитал выдаётся женщине, родившей второго ребенка до 31 декабря 2021 года. Допускается несколько вариантов для использования средств, в том числе и улучшение жилищных условий. В 2018 году сумма материнского капитала равна 453 026 руб.

  • Получите налоговый вычет.

При покупке недвижимости заёмщик может получить налоговый вычет. Максимальная сумма – 260 000 руб. (13% от стоимости жилья). До 390 000 руб. можно вернуть с выплаченных по ипотеке процентов.

Чтобы получить деньги, нужно подготовить для налоговой службы документы:

  1. справку 2-НДФЛ с указанием дохода за предыдущий год;
  2. заполненную форму 3-НДФЛ (можно заполнить в электронном виде);
  3. договор купли-продажи недвижимости (копия);
  4. копию ипотечного договора;
  5. подтверждение перечисления денег продавцу;
  6. копию свидетельства о браке и письмо о распределении вычета между супругами.

Распределять вычет с недвижимости между супругами есть смысл, если стоимость квартиры превышает 2 млн руб. Например, жильё обошлось в 3,2 млн руб. Если распределить сумму на двоих, каждый из супругов получит вычет с суммы 1,6 млн руб., то есть максимум по 208 000 руб.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector