1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как начисляется процент на остаток и выплата процентов в рокетбанке

Кто вернет больше кэшбэка и начислит процентов: Тинькофф или Рокет?

Сегодня рассматриваем отличия между двумя популярными банками, которые полностью предоставляют обслуживание для клиентов через интернет: Тинькофф Банк и Рокетбанк. К Тинькофф банку можно относиться по-разному — у первого странное отношение от всеобщей любви держателей расчетных карт и вкладов, но при этом бешеная ненависть от кредитных клиентов.

Общее мнение о Тинькофф

Данная компания заслужила большое уважение в обслуживании дебетовых продуктов — карт и вкладов, так как является первым интернет-банком. Политика Тинькофф стала для многих клиентов выгодной и привлекательной, что дебетовые карты разлетались очень быстро.

Но существуют в истории роста банка Тинькофф и темные пятна. Компания участвовала в судебных разбирательствах, по итогу которых, выплачивала денежные средства своим клиентам. К примеру, в 2016 году банк ввел сомнительные комиссии в размере пяти и десяти процентов, о которых клиенты не сразу узнавали.

Самый полный тариф по дебетовой карте можно увидеть ЗДЕСЬ

На сегодняшний день, Тинькофф не потерял своих лидерских позиций и продолжает активно существовать, привлекая новых клиентов.

Общее мнение о Рокетбанке

Данная компания является частью известного банка «Киви»

Рокетбанк не был замечен в каких-либо скандалах, разбирательствах и громких делах.

Его деятельность продолжает набирать активность и заманивает потенциальных клиентов более выгодными условиями.

Заказ карты и ее доставка

Механизм у рассматриваемых банков идентичен. Для начала нужно создать на официальной странице заявку. После того, как банк одобряет заявку клиента на получение карты, приходит соответствующее уведомление.

Клиент выбирает адрес и место, куда курьер доставит дебетовую карту. В течение пары-тройки дней, курьер доставляет карту, соответствующий договор новому клиенту.

Отличие заключается в списке тех городов, которые обслуживают банки. Если у Тинькофф он достаточно большой, то Рокетбанк не может этим похвастаться.

За доставку карты и документов за пределы России, Рокетбанк взимает 5 000 рублей с клиента. За перевыпуск карты по желанию клиента, Рокетбанк взимает плату в размер 350 рублей.

Плата за обслуживание

Тинькофф взимает плату за обслуживание — 99 рублей ежемесячно. Но избежать данной оплаты можно, если на карте клиента сумма в минимум 30 000 рублей будет находиться постоянно. Кроме того, если клиент имеет открытый вклад, размер которого 50 000 рублей, то за обслуживание плата не будет сниматься.

Рокетбанк предусматривает бесплатное обслуживание, при выборе тарифа «Уютный космос».

Кэшбэк и остаток

Банк Тинькофф начисляет 6% на остаток в том случае, если сумма покупок более трех тысяч рублей за месяц. В случае, если остаток, вклад на личном счете клиента будет больше 300 000 рублей, то компания начислит только 3% годовых.

За любые покупки Тинькофф начисляет 1% кэшбэка. Процент будет равен 5, если покупки были совершены в категории повышенного кэшбэка. Весь накопленный за месяц кэшбэк начисляется в конце каждого месяца. Потратить его можно сразу, в этом плане нет каких-либо ограничений. Единственный недостаток расчетных операций состоит в том, что сумма бонусных баллов округляется в наименьшую сторону. К примеру, если сумма затраты составила 299 рублей, то размер кэшбэка будет равен 2 рублям.

Рокетбанк начисляет своим клиентам 5,5% годовых на остаток. По долларовым счетам процентная ставка составляет 0,1%. По счетам, открытых в евро – 0,01%. Процент будет начислен в любом случае в конце месяца.

Рокетбанк возвращает 1% за любую покупку и до 10% за осуществление покупок в «Любимых местах». Категории обновляются ежемесячно, и выбрать их можно в меню приложения. Рокетбанк разрешает потратить накопленные бонусы только тогда, когда их станет более 3 000. На сбор данной суммы требуется от полугода до пары лет. Бонусы исчисляется не в рублях, а в рокетрублях.

Более того, округление кэшбэка происходит в большую сторону, то есть в сторону клиента. К примеру, сумма покупки равно пятьсот девяносто рублей, значит, шесть рокетрублей будет начислено.

Нюансы снятия наличных

С карты от Тинькофф можно снять от трех тысяч рублей бесплатно в любом банкомате. Если нужно снять сумму менее трех тысяч рублей, придется заплатить комиссию, которая составляет 90 рублей. Тинькофф установил суточное ограничение на снятие наличных в размере 150 тысяч рублей.

Комиссия предусмотрена за перевод на карту иного банка, если сумма превышает 20 000 рублей. Заплатить придется 1,5% от переведенной суммы. Перевести деньги бесплатно на карту иного банка можно через приложения Тинькофф, при условии, что сумма перевода будет меньше 20 000 рублей.

Пополнить карту бесплатно можно исключительно до трехсот тысяч рублей в месяц. За пополнение свыше данной суммы будет взята комиссия, которая составляет 2% от суммы.

Иначе обстоят дела у дебетовой карты Рокетбанка. Перевод на карту иного банка можно только учетом оплаты комиссии, равной 1,5%. Сумма перевода не влияет на размер комиссии. Бесплатно перевести деньги можно только на карту Рокетбанка.

Карту Рокетбанка можно пополнить в любом банкомате без комиссии. Максимальная сумма составляет триста тысяч рублей в месяц. Если клиент желает пополнить карту Рокетбанка посредством карты иного банка на сумму от пяти тысяч рублей, то эта операция будет бесплатной. В случае, если сумма перевода будет меньше пяти тысяч рублей, то снимется комиссия, которая составляет полтора процента.

Чтобы не тратить деньги на пополнение карты, нужно посетить банкомат «Открытие». С их помощью можно выполнить все операции бесплатно и быстро, без ограничений.

Сравнение дебетовых карт

Онлайн-банк

У обоих банков мобильное приложение очень удобное и предоставляет всю аналитику по тратам: у Тинькофф — раздел «События», у Рокет — раздел «Аналитика»

Доступ в приложения предоставляется бесплатно

Что лучше

Выбор достаточно сложен, так как каждая карта имеет, как существенные недостатки, так и неоспоримые достоинства. Для начала, стоит определиться с целью использования пластика, после чего, обратить внимание на ключевые моменты и условия.

Читать еще:  Акция всё под 0 от совкомбанка по кредиту наличными

Многие являются обладателями обеих карт, пользуясь конкретной в определенных ситуациях. Это позволяет совершать покупки или переводы на самых выгодных условиях. Кроме того, когда клиент выбирает лучшие места для покупок, с которых ему будет возвращаться повышенный кэшбэк, сделать хороший выбор из большего числа позиций проще. К тому же, вернувшихся бонусов будет больше.

Поэтому, вы можете оформить обе карты 😉

Если человек не желает иметь несколько карт, то можно заказать одну и попользоваться ей в течение одного месяца. Такого срока достаточно для того, чтобы принять решение о продолжении или прекращении сотрудничества с конкретным банком.

Рокетбанк — отзыв

Банк ОТКРЫТИЕ — БАНКРОТ? Насколько выгоден cash-back и проценты на остаток по карте РОКЕТБАНК? ОБНОВЛЕНИЕ 30.11.2017 г.

О Cash-back не слышал, пожалуй, только ленивый.

Каждый уважаемый себя банк уже выпустил карту с таким назначением. Плюс начисление на остаток по карте.

Пробовала карту ПСБ «В движении», но там был неснижаемый остаток и определенный минимальный оборот по карте. Про Тинькофф слышала, что там тоже установлены различные лимиты.

И вот на просторах интернета и ТВ стала мелькать некая карта РОКЕТБАНКА. Сначала не обращала внимания, а потом, почитав отзывы, решилась заказать. Заказала через приглашение одного айрекоменца (Наталия, если читаешь этот отзыв, то еще раз спасибо за приглашение! )

Доставка и активация

20 сентября карта была заказана и 25 сентября мне ее уже привезли.

При вручении карты Вас фотографируют. Вы подписываете заявление на открытие счета и дополнительно в конверте лежало заявление на перевод Вашей зарплаты на карту Рокета.

Далее карту нужно активировать. Для этого назначаете ПИН-код для самой карты и для входа в приложение. ПИН могут быть разными. Ну и, собственно говоря, пополняете карту денежками.

Бесконтактная карта MasterCard World. Стильная, надёжная и выгодная.

Карту можно пополнить несколькими способами:

  • В банкоматах и кассах банка Открытие. Как видно на фото выше счет открывается именно в этом банке. Все вклады застрахованы. Рокетбанк — это можно сказать само приложение, разработка банка.
  • Межбанковским переводам по реквизитам.
  • Переводом с другой карты. Стоит отметить, что при переводе более 5000 рублей через приложение РОКЕТБАНК (не через клиент-банк другого банка, а именно через приложение) перевод бесплатный. Особенно мне нравится фишка, что карту можно сфотографировать, а не вводить номер карты вручную.

К сожалению, данная радость срабатывает только 5 раз в течение календарного месяца. Далее снимается комиссия 1,5% от суммы перевода (минимум 50 рублей)

Перевод на другую карту с Рокета

  • По номеру карты. Снимается комиссия 1,5%, минимум 50 руб. Зачисление моментальное.
  • Межбанковским переводом. Необходимо знать БИК, номер счета куда отправляете. Зато бесплатно. На карту ВТБ деньги шли сутки.
  • Через банкомат. Если укладываетесь в те заветные 5 снятий, то проще и быстрее снять в банкомате и тут же положить наличные на карту, если банкомат позволяет. Зато не надо ждать когда же придут деньги.

Приложение

Рокетбанк не имеет привычного нам клиент-банка. Все операции производятся в приложении. Я, честно говоря, разницы не вижу. Все просто и понятно.

Техническая поддержка

Больше никаких ожиданий на линии! Вы задаете вопрос онлайн и точно так же Вам отвечают. Персонал преимущественно молодежь, поэтому весь диалог ведется не принужденно, понятно, а главное быстро.

Снятие наличных

Думаю, карта будет использоваться у Вас именно через платежи онлайн, но если вдруг Вам понадобятся наличные, то снять их можно в любом банкомате без комиссии 5 раз в течение календарного месяца. Очень удобно.

Сash-back и проценты на остаток.

Это, пожалуй, самый интересный раздел обзора.

В Тарифе Уютный Космос идет ежедневное начисление 6,5% на остаток по карте. Я конечно победитель по жизни, потому что, когда заказывала карту процент был выше: 7,5. Ставка с 1 октября снизилась. Было обидно, но это все равно выше, чем в других банках. При этом не нужно обеспечивать ни минимальный порог денежных средств ни оборот по карте.

Проценты начисляются в последний день расчетного месяца. (Не календарного, а месяц с момента активации карты)

Так же существуют некие Рокетрубли. Это и есть наш Cash-back. Он составляет 1% на все покупки и до 10% на любимые места. Места мы выбираем 1 раз в месяц. На выбор дается 5 магазинов. Выбираем 3.

К сожалению, рокетрубли не так просто накопить и потратить.

500 рокетрублей Вы получаете в подарок, если заказ карты был через приглашение друга. Пишите в личку — вышлю ссылку.

Когда накопите заветные 3000 рокетрублей, то можете компенсировать покупку за предыдущий месяц ровно на эту сумму. Например, у Вас 3268 рокетрублей. В прошлом месяце Вы что-то приобрели на сумму 3158 рублей. Делаете заявку на компенсацию и 3158 рублей Вам возвращается на карту. Реальные рубли, которые можно снова тратить.

Я, к сожалению, пока в процессе накоплений.

Что касается процентов на остаток, то тут конечно миллионов не получить. За первый месяц мне начислили 115 рублей. Учитывая, что у меня на счете меньше десятки не лежало, то даже я как-то расстроилась. Чтобы получить приличную сумму необходимо держать на карте очень большие средства и наверное их совсем не тратить.

Вклады

В приложении Вы можете открыть вклад онлайн. ССЫЛКА на условия. Сама ими не пользовалась, ничего прокомментировать не могу.

Рекомендую ли я РОКЕТБАНК?

Вопрос сложный. Я пока не могу понять стоят ли танцы с бубнами ста рублей. Плюс эта волна санации в банке ОТКРЫТИЕ непонятно чем закончится. Очень страшно потерять свои накопления на ровном месте в случае чего.

РОКЕТБАНК могу порекомендовать людям, у которых большие обороты по карте или наоборот есть возможность отложить деньги на накопительный счет. В принципе, процент на остаток не самый маленький.

ОБНОВЛЕНИЕ 30.11.2017 г.

Целый месяц я не пользовалась картой. Как-то не порадовали меня 100 рублей в прошлом месяце. А тут случайно зашла в приложение и мне как раз начислили процент на остаток. На карте (внимание!) лежало 4 рубля. А процент на остаток пришел — 37 рублей. Где логика, ребят? Но я даю второй шанс РОКЕТБАНКУ И РЕКОМЕНДУЮ к приобретению!

Как начисляются проценты на остаток в Рокетбанке?

Многие клиенты предпочитают хранить свои сбережения на обычных дебетовых картах, на которые они получают доход, в том числе и в виде заработной платы. Такая опция предоставляет возможность не просто хранить денежные средства, но и получать прибыль при начислении процентов. Далее расскажем о том, какой процент начисляется на остаток в Рокетбанке.

Что собой представляют проценты на остаток?

Проценты на остаток – это дополнительная услуга от эмитента дебетовой карты, которой владеет субъект. Банк насчитывает установленную договором обслуживания ставку на тот остаток средств, которые есть на счету. При этом ставка может насчитываться ежедневно или ежемесячно. Но по тарифу эмитент устанавливает ежегодную ставку, а потом уже в зависимости от того, сколько хранятся деньги, разделяет эту величину по дням или месяцам.

Например, если установлена 12% годовая ставка на остаток денежных средств по счету, то за месяц клиент сможет получить 12%/12 месяцев = 1% в месяц.

Конечно, это небольшие суммы. И как правило, они уступают критериям доходности по депозитам. Но это будет хоть какой-то бонус от банка, предоставляющий возможность если не накопить, то хотя бы сохранить накопленные средства и защитить капитал от обесценивания. Такой процент всегда находится на уровне индекса инфляции и покрывает обесценивание национальной валюты.

Условия

В Рокетбанке нет никаких определенных условий, которые каким-то образом бы ограничивали владельца дебетового счета. Этим и уникально предложение компании, что она предлагает такую услугу абсолютно всем держателям карты без требования выполнить ряд других условий.

Общие условия начисления выглядят следующим образом:

  • процентная ставка начисляется ежедневно на остаток баланса, который числится на конец каждого дня;
  • начисленные проценты за день в конце каждого месяца суммируются и потом в следующем месяце выплачиваются на счет;
  • проценты доступны потребителю, он их может снять в любой момент, как и все оставшиеся денежные средства;
  • доходность по карте возможна даже в том случае, если пользователь вообще не использует карту, а просто хранит не ней какую-то сумму;
  • процентная ставка составляет 5,5% годовых.

Многие клиенты задаются вопросом о том, когда выплачивается полученная прибыль. Это зависит не от политики самого банка, а от того, когда была получена и активирована карта. Например, если клиент получил пластиковую карту 6 марта, то в течение месяца ему будет начислен доход, а 6 апреля он сможет увидеть начисления уже на своем счету. Кстати, состояние счета можно проверить как в банкомате, так и через интернет.

Как начисляются?

Следовательно, для того, чтобы банк начислил ставку за день, он определяет ее величину за 1 день. Для этого необходимо определить, сколько дней в году — 365 — и потом вычислить 5,5%/365 дней.

Но стоит понимать: ежемесячная выплата даже при одинаковом балансе счета может быть разной, поскольку в каждом месяце разное количество календарных дней. Поэтому в месяце с 31 днями выплата будет максимальной, а в феврале – минимальной.

Как рассчитать ежемесячную выплату?

Каждый субъект, имея функцию калькулятора в телефоне, может самостоятельно рассчитать примерную величину начисляемых в будущем процентов. Конечно, не стоит полагать, что это будут весомые суммы, но дополнительно в месяц при хранении 100 000 рублей можно получить около 500 рублей.

Алгоритм расчета выглядит следующим образом:

  1. Определяется величина процентной ставки за 1 день. Для этого 5,5% разделяют на 365 дней. Получается ставка 0,015% в день.
  2. Определяется, какой остаток денежных средств был ежедневно по карте. Предположим, что была такая ситуация:
  • с 1 по 10 число месяца было 100 000 рублей;
  • с 11 числа по 20 число месяца 80 000 рублей;
  • с 21 числа по 30 число – 150 000 рублей.

Значит, расчеты выглядят следующим образом:

  • 100 000*10*0,015/100 = 150,00 рублей;
  • 80 000*10*0,015/100 = 120,00 рублей;
  • 150 000*10*0,015/100 = 225,00 рублей.

Итоговое значение прибыли составит за один месяц 150+120+225 = 495 рублей.

Конечно, огромная прибыль не получится даже при хранении такой суммы. Но если кто-то выбрал данный банк в качестве обслуживающего учреждения, то начисленные проценты окажутся приятным бонусом.

Какие нюансы существуют?

Когда некоторые субъекты слышат о подобных дополнительных выгодах, то они полагают, что для получения денег необходимо выполнить какие-то условия, или же существуют определенные нюансы, обязательные для ознакомления.

Необходимо только четко понимать, что:

  • деньги начисляются не ежедневно, а только раз в месяц, поэтому рекомендуется проверять счет на наличие начислений только в конце месяца;
  • деньги можно хранить в неограниченном количестве, нет никаких ограничений и условий. Вне зависимости от суммы каждый клиент и владелец дебетовой карты сможет получить прибыль;
  • начисленные на остаток проценты можно как сразу снимать и использовать в своих целях, так и приумножать накопленное богатство;
  • проценты начисляются в той валюте, в которой открыт счет;
  • действует единая ставка – 5,5%, которая никак не зависит от суммы баланса и валюты счета.

Вывод

Таким образом, если Вы активно используете безналичный расчет, не снимаете наличность с карты, а используете ее по назначению, то дополнительная опция от Рокетбанка поможет немного увеличить свой доход. Но если целью является получение дохода от вклада или инвестирование средств в какой-то выгодный финансовый актив, то рассматривать данный вариант не стоит.

Что такое процент на остаток по карте?

Возможность получать процент на остаток по карте позволяет клиенту иметь дополнительный доход от размещения своих средств в банке без необходимости открывать вклад и соблюдать его условия. Данная опция активно предлагается многими банками, но перед оформлением карточки с процентами на остаток нужно внимательно ознакомиться с её условиями.

Процент на остаток по карте — что это?

Процент на остаток — это вознаграждение, выплачиваемое банком клиенту за размещение собственных денежных средств на карточном счёте. При этом не требуется заключение отдельного договора банковского вклада (депозита) и не устанавливается никаких ограничений на использование денег.

Клиент при активной услуге «Проценты на остаток» получает пассивный доход. Однако в отличие от вклада владелец карты может в любое время воспользоваться своими деньгами для оплаты товаров или снятия наличных.

При частичном или полном изъятии денежных средств расторжения договора банковского счёта не происходит, также не производится пересчёт уже выплаченного, а в определённых случаях и начисленного дохода.

Как начисляется?

Возможность получения процентов на остаток — дополнительный источник дохода для клиента. Но в разных банках условия начисления процентов могут существенно отличаться. Процент на остаток начисляется по трём основным схемам:

  1. На среднемесячный остаток. В этом случае процент начисляется на среднюю сумму, находившуюся на счёте в течение месяца. Она определяется как сумма остатков на начало каждого календарного дня, делённая на количество дней в месяце. Например, на 1 число остаток составлял 10 000 рублей, 15 числа клиент положил на счёт ещё 25 000 рублей, а 29 — ещё 10 000 рублей. При 30 днях в месяц среднемесячный остаток составит 22833,33 рубля. Именно на него и будут начислены проценты.
  2. На минимальный остаток. В этом случае банк начисляет средства на минимальную сумму, находившуюся на счёте клиента в течение месяца. Если хотя бы в один день баланс по карте опустится до 0, то процентов не будет вовсе. Например, если владелец пластика на 1 число месяца имел остаток в 100 000 рублей и уже 2 положил ещё 200 000 рублей на счёт, то проценты за месяц он получит только на 100 000 рублей.
  3. На ежедневный остаток. Наиболее выгодная для клиента схема. В этом случае на начало каждого дня определяется фактический остаток средств на счёте — на него и производится начисление процентов. Выплачивают доход на остаток в этом случае обычно всё равно 1 раз в конце месяца.

Процентная ставка определяется каждым банком самостоятельно. Она напрямую устанавливает, сколько клиент сможет заработать с каждого размещённого рубля. Во многих кредитных организациях действуют дифференцированные процентные ставки в зависимости от одного или нескольких условий:

  • категория пластика;
  • сумма покупок, совершённых за месяц;
  • сумма, размещённая на счёте.

Карта с доходом как альтернатива вкладу

Нередко карточки с процентами на остаток рассматриваются как альтернатива банковским вкладам с возможностью снятия средств в любое время без потери большей части или всего дохода. Обычно клиенты предпочитают получать на них заработную плату и лишь по мере необходимости снимать средства на текущие расходы.

Использование доходной карты вместо банковского вклада оправдано для людей, которые привыкли управлять своими расходами. Ведь имея денежную сумму под рукой, её можно потратить на незапланированные покупки, в то время как по вкладу потребуется расторжение договора.

Бесспорным плюсом банковской карты с доходом является возможность простого и быстрого пополнения. Подобную возможность предусматривают не все стандартные депозитные продукты. Да и ставки по ним могут быть ниже.

Средства на банковских картах страхуются АСВ точно так же, как и вклады. Если у кредитной организации будет отозвана лицензия или наступит иной страховой случай, то государство выплатит компенсацию пострадавшему клиенту. Максимальный размер компенсации по 1 банку не может превышать 1 400 000 рублей.

При использовании карты с процентами на остаток клиенту нужно учитывать следующие нюансы:

  1. Ставка по карте может быть изменена в любое время. Банку достаточно просто разместить информацию об изменениях на своём сайте и не нужно предпринимать никаких действий дополнительно (например, переоформлять договора). По вкладу ставка фиксируется в договоре — уменьшение её банком в одностороннем порядке недопустимо.
  2. Комиссии и платы за обслуживание. Договор банковского вклада заключается без взимания с клиента каких-либо платежей, ведь кредитная организация заинтересована в привлечении средств. Изготовление и обслуживание пластика требует дополнительных затрат для банка, а платить за его дальнейшее обслуживание часто приходится уже клиенту. Однако некоторые кредитные организации могут предложить бесплатное обслуживание при выполнении определённых требований.
  3. Условия начисления дохода. Если на вклад достаточно просто положить денежные средства, то для получения процентов по карте нередко нужно совершать покупки или выполнять другие действия. При невыполнении этих условий проценты не начисляются и не выплачиваются. Фактически клиенту нужно будет тратить время и следить за выполнением условий, а иногда и терять при этом определённую прибыль (например, не получая высокого кэшбэка).
  4. Ограничения. Проценты на остаток по карте могут начисляться только на величину средств, находящуюся в определённых пределах. Если требуется разместить с выгодой большую сумму, то придётся рассматривать всё же варианты классических банковских вкладов.

Читайте также: Лучшие банки для депозита.

Лучшие доходные карты

Сейчас на рынке представлено огромное количество банковских продуктов, включая карточки с процентами на остаток. Клиенту можно сравнить самые популярные предложение, а затем выбрать наиболее подходящий вариант. Для наглядности ниже представлена таблица с пятью самыми популярными доходными картами.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector