0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как не брать кредит

5 причин, почему не стоит брать кредит

Почему нужно подумать перед взятием кредита

Достаточно много причин, почему люди берут деньги в кредит. Основа здесь одинаковая: появилась цель, на которую не хватает собственных денег на текущий момент или вообще. Так, на квартиру у многих людей просто не хватит возможностей накопить за всю жизнь, поэтому ипотека стала единственным выходом не платить за съемное жилье и жить в своем.

Есть случаи, когда человеку просто захотелось приобрети дорогой навороченный смартфон, который стоит в три его зарплаты. Он берет кредит и еще полгода-год платит за, по сути, не нужную вещь.. Но самое страшное, когда один долг начинают погашать другим. Это может привести к замкнутому кругу с огромным долгом, из которого просто нет выхода.

Перед взятием кредита нужно прежде всего подумать и взвесить и посчитать кредит. Главный вопрос, на который вы должны ответить —
Хватит ли у вас дохода для выплаты ежемесячных платежей?
Нужно посчитать ежемесячный платеж, посчитать сколько денег останется на жизнь после выплаты еще и коммуналки, расходов на питание и медицину. Лишь после этого нужно принимать решение.

Зачем люди берут кредиты?

Кредит позволяет осуществить мечту, на которую не хватает денег, или решить финансовые сложности. Если до 90х годов люди почти не брали денег в долг и жили посредством своих собственных финансовых сил, то после 90-х годов банковская сфера начала активно развиваться в России, и на текущий момент количество банков переваливает за пять сотен, что в несколько раз превышает все европейские нормы по количеству банков на душу населения. И это еще не считая мелких кредиторов. Предложения взять деньги можно встретить везде. Причем деньги выдаются быстро и большими суммами.
Читайте также: Как максимально уменьшить переплату по кредиту?

Такая доступность кружит голову и создает искусственную потребность для человека в новых вещах и в красивой жизни. Некоторые заемщики, столкнувшись с реалиями выплаты долгов, зарекаются больше никогда не брать деньги в долг. Другие настолько привыкают «жить в кредит», что берут кредит на все, платя за это в течение последующих несколько лет.

Стабильный доход и постоянная работа способствуют выплате долгов в намеченные сроки. Однако, если что-то случается непредвиденное, то в выплатах может случиться сбой и образоваться долговая яма, выбраться из которой опять же становится сложно.

Почему многие люди берут много кредитов?

Этому способствует желание жить как все, иметь красивые и дорогие вещи, быть не хуже соседа, доходы которого значительно выше. Это не патология, а лишь попытка повысить собственную самооценку. Если честно, кредит – один из самых плохих способов «красиво жить». Однако, торговые организации, сотрудничающие в банками твердят обратное. Они позиционируют кредит, как возможность выгодной покупки. За счет кредитов растет товарооборот магазина и прибыль банков.

Оформить займ можно не только в отделении банка, но и прямо на торговой точке. За последние несколько лет количество кредитов на душу населения растет. На одного заемщика может приходиться до 4-7 кредитов. Это может быть потребительский кредит или ипотека, кредитная карта, кредит на телефон холодильник, телевизор, шубу, мебель и проч. Как правило, размер одного платежа небольшой, что позволяет комфортно платить. Но иногда в совокупности общий объем выплат может «задавить» заемщика.

Таким образом, широкая доступность кредитов, их легкость получения способствуют тому, что люди берут много кредитов.

Пять причин, почему не стоит брать кредит.

Можно выделить множество фактов, когда действительно не стоит брать кредит. Наряду с теми, кто берет кредиты на все, есть и те, кто вообще не пользуются займами. Они стараются накопить собственными силами или не покупать то, на что нет денег. Выделим пять основных причин, когда не стоит брать кредит.

Не стоит брать кредит на погашение другого займа.

Новый кредит на погашение старого называется рефинансированием. К нему заемщики прибегают тогда, когда становится сложно платить по действующему кредиту или банк предлагает понизить действующую ставку. Например, клиент оформил кредит в период повышенных ставок под 27%. Через год ставки упали, и другой банк предлагает взять займ под 15%. Перекредитоваться здесь просто логично. Однако, если у клиента займ под те же 15%, но с большим ежемесячным платежом, а ему нужно понизить платеж, то он согласен взять дополнительный кредит на более длительный срок, но с меньшим платежом. И так может продолжаться бесконечно. В итоге клиент уже перекрыл основной долг, а сумма кредита не уменьшилась за счет новых процентов.

Таким образом, брать кредит на погашение другого не стоит. Для облегчения бремени выплат лучше воспользоваться услугами реструктуризации и рефинансирования, когда основной долг растягивается, а сумма дополнительных процентов будет не существенной.

Когда нужен еще один кредит.

Бывает так, что у человека уже есть кредиты и он надумал купить еще одну вещь. Здесь лучше отложить вопрос о новом кредите, чтобы закредитованность не зашкаливала. Однако, если новый кредит действительно нужен и без него не обойтись, то стоит погасить один из действующих. Важно соблюдать правило, что на погашение займов должно уходить не более 30-35% от среднего дохода. Как только этот баланс нарушается, стоит остановиться и не брать новые кредиты, а попробовать решить вопрос, как обойтись без заемных денег.

Если не хватает денег.

Многие люди привыкли жить от зарплаты к зарплате, равномерно распределяя расходы в течение месяца. Однако может случиться так, что денег до зарплаты не хватает. Здесь появляются мысли, где можно занять денег на пару дней. Как вариант, люди начинают брать микрозаймы и отдавать их с определенной переплатой. Суммы займов небольшие, поэтому переплата в денежном размере не ощутима. Так, взяв 5 т.р., нужно через неделю отдать 6 т.р. Казалось бы, всего 20% за неделю переплата, но уже 80% в месяц или более тысячи годовых. В таких случаях можно воспользоваться картой со льготным периодом. Она позволит «перехватить» денег до зарплаты и вернуть их без дополнительных процентов. Правда, увлекаться ею тоже не стоит.

Стоит ли идти в микрофинансовые организации?

Займы в МФО выдаются за несколько минут по одному паспорту. Это привлекает тех людей, которым нужно где-то найти денег до зарплаты, или если банк отказывает в кредите. Переплата по микрозаймам огромная в процентном соотношении. Заемщик переплачивает в несколько раз больше, чем взял. Это своеобразный бич современной жизни, но кто-то довольно часто берет деньги именно так и возвращает с переплатой. МФО выдают деньги почти всем, кто обратился, включая заемщиков с плохой кредитной историей. Эксперты советуют не пользоваться услугами МФО, или пользоваться в исключительных случаях.

При оформлении кредита могут обмануть.

Перед подписанием кредитного договора стоит внимательно все изучить. Особенно, касательно пунктов прав банка изменять процентную ставку в одностороннем порядке и требовании долга.
Читайте также: Что нужно проверить до подписания кредитного договора?
Чтобы после подписания не оказалось, что заемщик оказался в кредитной ловушке, все условия лучше обговорить заранее. А еще лучше, чтобы они были зафиксированы на бумаге.

Пример 1. Кредит может закончиться уголовным делом

В один из чатов к нам на проект обратилась Оксана, студентка 22 года. Она уже имеет несколько незакрытых кредитов. Она хочет еще взять один займ, ей не хватает денег на оплату семестра. Для того, чтоб кредит дали, Оксана хочет предоставить поддельную справку с места работы.

Читать еще:  Как повысить скоринговый балл в кредитной истории

В данном случае кредит брать категорически не рекомендуется. Если кредит дадут, то вовремя оплачивать его Оксана не сможет. Обман со справкой вскроется. МФО обратится в полицию и на Оксану заведут уголовное дело по статье мошенничество УК РФ Статья 159.1. Скорее всего Оксана получит условный срок, из института ее выгонят. Потраченные годы на учебу зря.

Пример 2. Подводные камни при кредитовании

Пенсионер Максим Иванович хочет взять кредит. Он обратился в банк Открытие. Где ему вроде бы одобрили кредит и все нормально, только подпиши договор. Максим Иванович верит банку и хочет подписать документы и получить деньги.

Что нужно сделать: Максиму Ивановичу нужно пойти в банк с родственником, которому он доверяет и который разбирается в вопросе. От страховки нужно сразу отказаться. Нужно проверить, что сумма кредита соответствует ежемесячному платежу и прочитать кредитный договор.

Пример 3. Кредитная карта с невыгодными условиями

Марина Васильевна работает учителем средних классов. Ей нужна кредитная карта, она выбрала банк Тинькофф. Карта нужна, чтобы снимать деньги. Однако, как пользоваться картой правильно Марина не умеет, не знает что такое грейс период.

Брать кредит целесообразно только в двух случаях

Я считаю, что брать кредит целесообразно в двух случаях. Во-первых, если от этого зависит жизнь и здоровье (свое или близких людей). Например, срочно потребовалось дорогостоящее лечение. Во-вторых, на какую-либо глобальную покупку, например квартиру. Но только в том случае, если к этому располагает рынок и покупка не спонтанная, а давно запланированная. В остальных случаях можно либо подождать и накопить, либо умерить свои «хотелки».

Потребительский кредит, хорошо это или плохо, давно стал неотъемлемой частью жизни миллионов россиян. К сожалению, до сих пор многие заемщики плохо знают права и обязанности, которые появляются при заключении кредитного договора.

Но кредит — это не только права и обязанности. Важно внимательно подходить к выбору кредита, уметь сравнивать его с другими продуктами, находить плюсы и минусы. Заемщик должен уметь правильно оценивать свою финансовую нагрузку, не брать на себя больше обязательств, чем способен исполнить.

Своим друзьям я советую не обращаться за кредитом без крайней необходимости. А если все же взять в долг придется неизбежно, подойти к этому с умом и соблюдать ряд правил.

  • Определитесь, какую часть дохода вы сможете отдавать банку. Желательно, чтобы она не превышала 30—40% от ежемесячного дохода после всех необходимых платежей. Если у вас на иждивении есть дети и другие родственники, не забудьте учесть траты и на них. Рассчитав приемлемый для вас платеж, определите, какую сумму и на какой срок сможете получить. Чем большая сумма запрашивается, тем длительнее будет срок кредитования.
  • Выбирая кредит, узнайте, какие условия предлагает зарплатный банк или банк, с которым вы уже имели отношения. Обычно для «своих» клиентов кредитные организации предлагают более выгодные ставки. Если такой вариант не подошел, обращайте внимание на предложения других банков.
  • На Банки.ру удобнее всего подобрать выгодный кредит. Достаточно указать необходимые параметры (сумму, срок, обеспечение и пр.), и наш поиск подберет подходящие продукты. Обращайте внимание не только на процентную ставку, но и на сопутствующие расходы (наличие страхования, комиссий за снижение ставок и пр.). В результате вы получите список кредитов, которые можно отсортировать по размеру ставки. К каждому продукту написана «экспертиза»: его преимущества и недостатки. На Банки.ру также действует «Мастер подбора кредитов» — сервис персонального подбора кредитов, помогающий клиентам выбрать необходимые банковские продукты с высокой вероятностью одобрения.
  • Ориентируйтесь на среднюю ставку по необеспеченным кредитам. Сейчас она находится в районе 20% годовых, но вполне возможно найти банки, которые прокредитуют вас под 14—15%.
  • Старайтесь избегать банков, которые предлагают снижение процентной ставки при выполнении ряда условий. Нередко за эту услугу банк берет крупную комиссию. Обычно по таким программам изначально устанавливается высокая ставка, а затем она снижается при своевременном погашении кредита. Если вы допустите даже незначительную просрочку, ставка вернется к первоначальному значению. Комиссия, кстати, при этом возвращена не будет. Так же как и при досрочном погашении. Мечтая о снижении ставки в будущем, не забывайте, что самая высокая ставка действует в начале, когда проценты начисляются на всю сумму задолженности.
  • Что касается страхования, которое сейчас активно предлагают при оформлении кредита, могу посоветовать следующее: обращайтесь в банк, где оформляется индивидуальный договор страхования, а наличие страховки не влияет на размер процентной ставки. При таком раскладе вы сможете воспользоваться законом и отказаться от страховки в течение 14 дней без дополнительных расходов.
  • Обратите внимание, насколько комфортно вам будет сотрудничать с тем или иным банком. Например, для меня немаловажно, чтобы у кредитной организации был понятный, удобный и функциональный интернет-банк и желательно удобные месторасположение и режим работы отделений.
  • В момент заключения договора всегда читайте документы, которые подписываете. Если в отделении банка вас торопят, возьмите бумаги домой и изучите их в спокойной обстановке. Помните, что, ставя свою подпись на листе, вы соглашаетесь со всем, что на нем написано. Потом возмущения из серии «а я не знал», «а мне не сказали» никто слушать не будет. Ведь под строчкой «ознакомлен и согласен со всеми условиями» стоит ваша подпись.
  • Не стесняйтесь задавать вопросы сотруднику банка. Лучше прояснить все нюансы до подписания кредитного договора. Главное, не забывайте, что кредит — это дело добровольное. Если договор содержит условия, с которыми вы категорически не согласны, откажитесь от него и попытайте счастья в другом банке.
  • Вносите платеж заблаговременно. Сегодня любой банк вам предложит несколько способов погашения, как минимум один из них должен быть бесплатным. Если вы вносите деньги не в кассу или банкомат банка, учитывайте, что они поступят не сразу. Не забывайте, что по выходным и праздникам банк может не проводить операции, поэтому, если дата списания выпадает на нерабочий день, внесите платеж заранее.
  • Сформируйте «подушку безопасности», равную трем-четырем ежемесячным платежам. Отложите этот неприкосновенный запас на отдельный счет (или в отдельный конверт) и используйте только в крайнем случае. Например, в случае потери работы или болезни для погашения платежа по кредиту.
  • Старайтесь чаще осуществлять досрочное погашение. Проценты ежемесячно начисляются на остаток задолженности, и чем быстрее вы сократите размер основного долга, тем меньше будет итоговая переплата по кредиту.
  • Помните об условиях, на которые согласились. Если договором предусмотрено подтверждение целевого использования кредита или ежегодное оформление страхования, не забывайте представить в банк соответствующие документы, соблюдая сроки. В противном случае может последовать значительный штраф или увеличение процентной ставки.
  • В последнее время стали крайне популярны программы рефинансирования кредитов. Они позволяют снизить ставку по кредиту, увеличить срок или объединить несколько кредитов в один. Чтобы узнать, насколько перекредитование будет выгодно для вас, рассчитайте стоимость нового кредита (не забудьте про страховки, комиссии и прочие траты) и сопоставьте эту сумму с расходами, которые вы понесете, если оставите всё как есть. Если разница будет значительной, можно смело идти в банк за рефинансированием.
  • Если пришло время закрывать кредит, рекомендую обратиться к сотруднику банка. Это можно сделать по телефону или в офисе. Уточните у специалиста размер окончательного платежа — он может отличаться от ежемесячного.
  • После того как последний платеж списан, а кредит закрыт, возьмите справку об отсутствии задолженности. Она может пригодиться, если банк некорректно отразит информацию в БКИ или в других случаях при возникновении разногласий с банком. Если пользуетесь интернет-банком, то статус кредита там тоже рекомендую проверить.
  • В случае если вам выдавали пластиковую карту для обслуживания кредита, ее тоже не забудьте закрыть. Тарифы по карте могут предусматривать годовое обслуживание или плату за СМС-информирование.
Читать еще:  12 причин почему банки чаще всего отказывают в выдаче кредита

12 причин, почему не стоит брать кредиты

Многие убеждены, что без кредитов невозможно делать крупные покупки. На самом деле, если вы купили вещь в кредит, значит, у вас есть возможность купить ее и без кредита. Кажется, парадокс? Давайте разберемся, почему не стоит брать кредиты, и как они влияют на ваше финансовое состояние.

1. Покупать в кредит дороже, чем без кредита

Покупая вещь в кредит, помимо стоимости вещи, вы платите проценты. В случае потребительских кредитов они могут быть существенными. Вы отдаете банкам деньги, которые могли бы потратить на другие покупки.

Есть люди, которым сложно копить деньги. Они предпочитают покупать вещи в кредит, чтобы ежемесячно отдавать определенную сумму банку. Но что мешает откладывать ту же сумму без банка? Получается, из-за психологических проблем или неумения управлять финансами вы наносите себе ущерб.

2. Вместе с кредитом часто навязывают страховку

Часто для получения кредита требуется оформить страховку. Желание банка понятно. Если с заемщиком что-то случится, страховая компания рассчитается по кредиту. Но для заемщика оформление страховки – дополнительные издержки, которые повышают конечную стоимость вещи.

3. Кредиты стимулируют импульсивные покупки

Вы приходите в магазин и видите новый смартфон. Вам хочется его купить, но денег нет. Продавец предлагает оформить кредит, на что вы соглашаетесь. Через две недели радость от покупки проходит, а по кредиту придется платить еще год или два.

Возможность купить вещь в кредит без первоначального взноса или с минимальной оплатой стимулирует импульсивные покупки. Вы можете приобрести вещь, которая на самом деле вам не нужна. Вы просто поддались эмоциям. Когда вы копите деньги, то покупаете более осмысленно. Потому что накопление средств требует времени, за которое эмоции проходят.

4. Кредиты снижают уровень будущих доходов

Поскольку вы вынуждены отдавать проценты, то размер ваших будущих доходов будет снижаться. Это может вынудить вас брать новые кредиты, чтобы сохранить уровень жизни, что в будущем обернется еще большим снижением вашего благосостояния.

5. Вы тратите время на оформление кредита

Посчитайте, сколько времени вы потратите на оформление кредита, платежи, различные справки, которые требует банк? На отслеживание дат, в которые нужно внести обязательные платежи? На решение проблем в случае ошибок со стороны банка? В это время вы могли заниматься личными делами.

6. В случае просрочек вы платите штрафы

Если заемщик не вовремя гасит кредит, он может попасть на штрафы. Их размер может быть существенным. Стоимость вещи вырастет не только на сумму процентов, но и на размер таких штрафов.

7. Важность кредитной истории завышена

Банкам выгодно дать кредит человеку с хорошими доходами, который гарантированно погасит заем. Поэтому для получения кредита достаточно иметь стабильную работу и официальный доход. Специально брать небольшие кредиты, чтобы заработать кредитную историю и в будущем взять ипотеку под более выгодный процент – смысла нет. По крайней мере, в России.

8. Вы не получаете доходов от сбережений

Когда вы живете в кредит, вы не формируете накопления. У вас нет средств «на черный день», и любой форс-мажор может обанкротить вас. Вместо жизни в кредит лучше откладывать деньги и формировать сбережения, от которых можно получать процентный доход. Например, оформляя вклад в банке под выгодный процент.

9. Вы чувствуете себя должником

Жить в кредит психологически сложно. Радость от покупок быстро проходит, и наступает время рассчитываться по долгам. Вы нервничаете, если задерживают зарплату. Вынуждены брать новые кредиты, чтобы рассчитаться по старым. И все это ради покупки вещей, которые быстро дешевеют (любая техника, автомобили) и, возможно, вам не нужны (импульсные покупки).

10. Кредиты часто имеют подводные камни

Все знают истории про мелкий шрифт в договорах, которым набраны различные условия по кредитам. Многие слышали о скрытых платежах. Иногда разобраться во всех условиях кредита сложно, и некоторые условия становятся сюрпризом для заемщиков.

11. Кредиты стимулируют жить не по средствам

Вы можете купить бюджетную иномарку, но решаете приобрести в кредит машину классом выше, со множеством дорогих опций. В итоге большая часть зарплаты начинает уходить на погашение кредита и обслуживание дорогого автомобиля. Вы экономите на еде, чтобы залить в бак бензин.

Без кредита вы бы купили машину по средствам и не стали бы экономить на всем, чтобы ездить на дорогом автомобиле.

12. Кредиты могут привести к банкротству

Если кредитов много, и заемщик начинает допускать просрочки, сумма набежавших процентов и штрафов может привести к банкроству и значительному снижению уровня жизни.

Резюме

Как правило, брать кредиты не выгодно. Вы переплачиваете за вещи и снижаете уровень вашей жизни в будущем. Купить в кредит просто. Вам может не потребоваться даже первоначальный взнос. Но по любым долгам придется расплачиваться.

Если вы уже взяли кредиты и не можете их отдать, следующие статьи помогут решить эту проблему:

Кредиты стали дешевле, но получить их сложнее

Спрос на «длинные» деньги

Объемы кредитования в последние четыре года растут по 20% в год и почти удвоились за это время (см. графику). Есть две версии происходящего: оптимистичная и пессимистичная. То ли россияне устали экономить и стали делать крупные покупки. То ли денег не хватает на самое необходимое, вот и приходится залезать в карман к банку. Точно определить, что именно сейчас происходит, не может ни один эксперт. Ведь для этого нужно залезть в головы миллионов заемщиков. Есть только догадки и мнения.

Лидер рынка — ипотека. Все больше россиян покупают квартиры с помощью заемных средств. В 2018 году был настоящий бум. Тогда ипотечных кредитов выдали на 3,3 трлн рублей. Это в полтора раза больше, чем годом ранее. Но в 2019-м рынок замер на месте. Нового рекорда не случилось из-за повышения НДС в начале года, а вместе с этим ключевой ставки ЦБ , процентов по кредитам и цен на недвижимость.

Вполне возможно, что ипотечный рост возобновится в 2020 году. Во второй половине прошлого года тенденция развернулась в обратную сторону. Ипотека стала быстро дешеветь, а спрос на нее — снова расти.

Культ наличности

Еще один быстро растущий сегмент — кредиты наличными. Получать их стало удобнее. Собственно, именно этот нюанс и беспокоил Максима Орешкина . Залезть в долги проще простого. А как отдавать, российские заемщики думают во вторую очередь. Но в Центробанке не зря говорили, что у них все под контролем. С 1 октября прошлого года регулятор стал целенаправленно «охлаждать рынок».

Для банков ввели очередной обязательный к исполнению показатель — предельную долговую нагрузку заемщика. Методика работает примерно так: если гражданин платит больше 50% от своих доходов, то новый кредит ему с большой вероятностью не дадут. За счет повышающих коэффициентов ЦБ сделал так, что банкам просто невыгодно выдавать деньги слишком рискованным заемщикам.

Читать еще:  Как выгоднее брать один крупный или несколько небольших кредитов

— Наше достаточно жесткое регулирование по показателю долговой нагрузки должно привести к тому, что темпы потребительского кредитования будут постепенно сокращаться, несмотря на снижение ставок по кредитам, — заявляла тогда Эльвира Набиуллина .

Стали чаще отказывать

Кстати, эффект от этой меры частично уже проявился. Как рапортуют различные бюро кредитных историй, в прошлом году банки одобрили лишь треть (от 32 до 37%) заявок на получение кредитов. Это рекордно низкий показатель за последние два года. Тем не менее не все эксперты согласны, что рост отказов можно трактовать только таким образом. Возможно, все дело в цифровизации отрасли.

— У многих банков есть такой продукт, как предодобренный кредит (когда в онлайн-банке появляется возможность оформить заем в два клика, клиенту нужно только согласиться с предложением. — Ред.). Чтобы предложить его конкретному человеку, рассчитать сумму займа и процентную ставку, банку нужна информация о кредитном качестве потенциального заемщика. Перед тем как направить предложение о предодобренном кредите, он обращается в БКИ, чтобы удостовериться, что не ошибся с оценкой риска, влияющего на кредитный лимит и процентную ставку, — объясняет Михаил Сухов , профессор Банковского института Высшей щколы экономики, бывший зампред ЦБ.

Рефинансирование на марше

На банковском рынке появилась и другая тенденция — массовое рефинансирование. Ставки по кредитам падают. Появляются более выгодные предложения. И многие заемщики, особенно ипотечные, этим пользуются. Берут новый кредит по меньшей ставке и закрывают этими деньгами старый долг. Для конкретного клиента это большой плюс, а вот банки могут столкнуться с проблемами. ЦБ даже выпустил на эту тему доклад, в котором дает банкирам рекомендации, как лучше всего вести себя кредитной организации, чтобы не обанкротиться из-за этой тенденции.

А мы лучше дадим советы, как вести себя клиентам, чтобы получить деньги взаймы на самых выгодных условиях и не обременить семейный бюджет.

СОВЕТЫ «КП КАПИТАЛ»

Пять правил потенциального заемщика

О том, как правильно взять заем, чтобы не оказаться в кредитной яме.

1 Подумайте, нужны ли вам заемные деньги. Может, вы сможете обойтись без них? Или нет смысла покупать новую машину, когда кругом каршеринг, а такси стали дешевле? Если деньги вам точно нужны, сделайте все возможное, чтобы долг не стал кабалой.

2 Создайте резервный фонд — на сумму в три-четыре месячных дохода семьи. Эта кубышка должна быть неприкасаемой. Ни в коем случае не нужно вкладывать ее в первоначальный взнос по той же ипотеке. Ее задача в другом — помочь вам деньгами в случае, если вы потеряете основной источник дохода. Лучше сделать взнос меньше, но оставить возможность маневра.

3 Отсюда еще один совет. Желательно, чтобы в семье было минимум два независимых друг от друга источника дохода. Идеальный вариант — когда муж работает в одной компании, а жена — в другой (и желательно в разных отраслях). Но если это невозможно, тогда просто увеличьте резервный фонд.

4 Тщательно выбирайте кредитора. Конкуренция среди банков запредельная. Пусть выиграет тот, кто предложит наиболее выгодные условия. Пора привыкать, что сейчас рынок покупателя и требовать к себе соответствующего отношения.

5 Берите деньги на максимальный срок, но отдавайте досрочно. Суть такой стратегии — вы уменьшаете ежемесячный платеж и создаете для себя возможность маневра. Есть лишние деньги — перечислили больше. Захотели в отпуск — сделали паузу, оплачивая только минимум.

Картина маслом

«Здравствуйте, уважаемая редакция. Меня зовут Наталия. Две недели, как вместе с надеждами, маленьким бизнесом и последним клиентом из родного Арзамаса переехала в Москву. Я мастер маникюра. Стаж — целых шесть лет. Раз все мои клиенты уже здесь, надеюсь, что без работы не останусь. Достаточно ли я финансово привлекательна, чтобы взять кредит на стартап и новый айфон?»

Уважаемая Наташа. Очень хотелось бы вас обнадежить, но, увы, одной клиентской базы и вашей привлекательности недостаточно.

Почему так категорично? А потому: только за кредиты россияне должны финансовым организациям 18 триллионов рублей! Триллионов, Наташа! Это двенадцать нулей после цифры 18.

И сколько они вернут? Берешь ведь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда.

Так что если уж и брать кредит, то на аренду места в успешном парикмахерском салоне. Или на покупку оборудо ван ия для качественного маникюра, чтобы работать на съемной квартире. Да и на оплату самой квартиры — ваша экс-арзамасская клиентура, ныне ожидающая солнца под свинцовым небом Сити, очень быстро становится капризной. И в Марушкино, пусть теперь это и Москва , будет ездить только при наличии больших бонусов от вас. Вот тогда, возможно, будет шанс как-то отбить заемные деньги и заработать на хлеб. Желательно с маслом. А то будете, как на картине «Меняла» Маринуса ван Реймрсвале, считать каждую копейку.

И помните, дорогая Натали, чтобы заработать на айфон, можно пока и на дешевый смартфон звоночки принимать. Благополучия вам. Пусть звезды будут благосклонны, а лак на ноготках ваших клиенток выцветает поскорее!

Читайте также

«Магия утра» — вставай и делай

Как зарядить себя в первый час после пробуждения

«Нужна максимальная эффективность. Других вариантов нет»

Пять реформ, которые мы больше всего ждем от нового правительства

Неустойчивое развитие

И триллиона деревьев мало

Строим успешный бизнес в столице

Подводим итоги конкурса, который «КП Капитал» провел совместно с Департаментом предпринимательства и инновационного развития города Москвы

Ситуацию в российской экономике сравнили с 1988 годом

В Москве прошел традиционный Гайдаровский форум

Вычет рубль бережет

За что государство может вернуть уже потраченные деньги

4 важных нововведения для бизнеса

В 2020 году российских предпринимателей ждет несколько существенных изменений в работе. Рассказываем о самых важных

7 перспективных тенденций в сфере энергетики

Умные сети, возобновляемые источники и упор на экологию и бережливое потребление

Экономические итоги-2019 и прогнозы-2020

В прошлом году в нашей стране активно строили инфраструктуру, прошла долгожданная строительная реформа, в активную фазу вошла мусорная реформа

Крепкий рубль, профицит бюджета и стабильность

«КП Капитал» подводит неоднозначные экономические итоги прошлого года и делает прогнозы на следующий

Строим успешный бизнес в столице

Подводим итоги конкурса, который «КП Капитал» проводит совместно с Департаментом предпринимательства и инновационного развития города Москвы

Отрасль, привлекательная для вложений: Российский химпром в 2019 году получил более 75 млрд рублей инвестиций

С начала года реализовано 13 крупных проектов

Начинают волонтеры — выигрывают жильцы

В гостях у специального выпуска «КП Капитал» — «Чистая страна» Валерия Коростелева, руководитель московского отделения экологического движения «Раздельный Сбор»

Как купить подарки на Новый год 2020 и сэкономить?

Выбор и покупка подарков на Новый год никого не оставляет равнодушным. Мы подготовили полезный обзор подарков на 2020 новый год

Круговорот мусора в России

Наша страна поздно включилась в процесс переработки отходов — вторую жизнь пока получают всего 5 процентов наших отходов. Но результаты уже есть

Лучший подарок на Новый год

Победителем может стать любой

Полезные советы

От «где и какие билеты покупать?» до «где и как получить выигрыш?»

Возрастная категория сайта 18+

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector