0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как обманывают банки при выдаче кредита

Фейковый процент. Как банки обманывают при выдаче потребкредитов

Средний размер потребительского кредита вырос на 4,9% и составил более 182 тыс. рублей. Такие данные получили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), сравнив показатели за третий квартал этого года и прошлого. Показатель очень тревожный, если учесть, что займы есть у половины работающих россиян. При этом многие клиенты банков жалуются, что им буквально навязывают кредиты. Более того, изначально условия выглядят весьма заманчиво, а затем выясняется, что заёмщику придётся заплатить намного больше. Лайф разбирался, на какие уловки идут банки, чтобы клиент взял кредит, и как спасти кошелёк от лишних трат.

Фото © ТАСС / Коньков Сергей

По данным Центробанка, кредиты есть более чем у половины работающих россиян. Это порядка 40 млн человек. Регулятор также обратил внимание на то, что долговая нагрузка россиян достигла максимума с 2012 года. Этот вопрос беспокоит Центробанк уже давно. Чтобы исправить ситуацию, регулятору пришлось принять ряд жёстких мер. В частности, с 1 октября банки и МФО обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки клиентов перед тем, как выдать новый займ. Впрочем, кредитные организации всё равно ищут способы, как побольше заработать на заёмщиках.

— Таких способов очень много, — утверждает заместитель руководителя информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова. — Среди них активная реклама якобы «беспроцентных» кредитов, которые на самом деле оказываются вполне себе «процентными» из-за слишком короткого льготного периода или высокой комиссии за обслуживание кредитной карты и даже за снятие наличных с этой карты в банкомате. Даже если банк вам предлагает беспроцентный кредит, он себе в убыток работать не будет.

Фото © ТАСС / Сергей Савостьянов

Чтобы не переплачивать банку, главное — не спешить брать кредит, только увидев «выгодное» предложение. На первом этапе необходимо собрать информацию и выявить самые выгодные условия на рынке. Руководитель департамента образования института трейдинга и инвестиций «Феникс» Евгений Удилов считает, что лучше выбрать 5–6 кредитных организаций и подать заявки, чтобы на основе вашего риск-профиля они сделали уже конкретные предложения. Затем можно определяться, в каком банке взять кредит.

Наталья Мильчакова советует очень внимательно читать договор, чтобы точно понимать, когда и как часто надо вносить минимальный платёж, а также когда точно на кредит начнут начисляться проценты. Дело в том, что обещания в рекламном буклете и реальные суммы выплат могут существенно различаться.

— Желающим взять кредит необходимо понимать, что у работника банка есть план по продаже услуг, — объяснил эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев. — План этот необходимо выполнить, чтобы не только сохранить свою работу, но и получить премию к своей сравнительно небольшой зарплате. Может показаться странным, но сама выдача кредита практически не принесёт денег менеджеру, ведь он должен «втюхать» целый перечень допопций. Самым распространённым продуктом является страховка: жизни, здоровья, потери работы и так далее. Честный сотрудник постарается уговорить вас оформить её, но многие идут более простым путём — молча включают в договор.

Таким образом, необходимо оценивать финальную величину выплат. Например, страховка может продаваться под соусом снижения процента по кредиту. Клиент соглашается на страховку и получает деньги под более низкий процент. В таком случае претензии к банку он предъявлять не может, так как осознанно принял условия кредитования. Однако, как поясняет Геннадий Николаев, в итоге величина выплат за страховку, как правило, значительно превышает сумму платежей по более высокому проценту. Таким образом, это просто замаскированная скрытая комиссия.

— Ещё одна опасность заключается в том, что банки стараются выдавать потребкредиты на всё более долгий срок, — рассказал руководитель аналитического департамента Международного финансового центра Роман Блинов. — Требования к заёмщикам ужесточаются. Деньги охотнее выдают людям с более высокими доходами и хорошей кредитной историей. При этом банкам выгодны крупные займы на долгий срок, чтобы получить больше процентов. В результате они одобряют кредит на сумму больше, чем запрашивал клиент. Появляется соблазн взять побольше. Только в результате всё это идёт не на пользу заёмщику. Он тратит больше и больше процентов переплачивает банку. Не стоит попадаться на эту уловку, а лучше по возможности вообще обойтись без потребкредита. Надо запомнить самую простую аксиому: беря деньги взаймы, вы берёте чужие и на некоторое время, а вот отдавать вам придётся свои и навсегда.

Как банки обманывают клиентов при оформлении кредита

Кредитные специалисты любят заемщиков, которые невнимательно читают договор и не обращают внимание на мелкий шрифт. Все моменты, указанные банком в договоре и подписанные клиентом, считаются законными. Если заемщик согласился с условиями сделки, он принял на себя обязательства и уже не может отказаться от них после подписания договора. Как банки обманывают клиентов при оформлении сделки и как обезопасить себя от невыгодных кабальных условий, рассмотрим в статье.

Добровольно-принудительное страхование

Страхование жизни и трудоспособности является добровольным условием кредитования, но некоторые банки буквально обязывают заемщиков оформить полис, в противном случае устанавливают более высокую ставку или урезают лимит. Для ипотеки это нормальная практика, но нередко кредиторы, чтобы получить дополнительный доход, навязывают страховку и для потребительских займов. Обычно банк даже не обсуждает с клиентом возможность оплаты страховки из его собственных денег, а не из кредитных средств.

В итоге, страховая премия взимается из суммы кредита. То есть клиенту одобряют 200 т.р., а по факту он получает 150 т.р., при этом процентная ставка начисляется на первую сумму, а не на фактическую. Полная стоимость кредита существенно возрастает.

Недобросовестные организации сообщают заемщику о страховке в последний момент, перед подписанием договора, некоторые не предупреждают клиента о том, что % придется платить за всю сумму, а не полученную на руки.

Роспотребнадзор оценивает такие схемы по ст.14.7 КоАП РФ как введение потребителей в заблуждение. Штраф по этой статье варьируется в пределах 100-500 т.р. Если возбудить дело, есть шанс, что банк сам оплатит страховку во избежание крупных штрафных санкций.

Перед оформлением сделки требуйте от специалиста банка несколько показать обе программы — с пунктом о страховке и без него. Вы имеете право отказаться от страхования, но ставка по кредиту повысится.

Размер страховой премии

В отдельных случаях банк озвучивает полную сумму страхования, но не сообщает, сколько именно стоит страховка, а какая часть ушла в счет комиссии. Размер комиссионного сбора банка может быть выше, чем переведено страховщику, но кредиторы предпочитают умалчивать об этом в договоре. В судебных тяжбах юристы кредитных организаций говорят, что такая информация составляет коммерческую тайну.

Если банк фактически выступал страховым агентом, но не предоставил клиенту точных сведений о размере своего вознаграждения, суд может оштрафовать его по ст. 14.8 КоАП.

Клиент вправе требовать конкретизированную информацию обо всех дополнительных взносах. Перед подписанием договора попросите менеджера предоставить детальную расшифровку платежей, которые включены в полную стоимость кредита.

Отказ от отключения страховки

Банки могут сразу снимать всю комиссию по страховке за несколько лет и ли разбивать ее на регулярные платежи (например, один раз в год или месяц). Согласно ст.32 закона о защите прав потребителей, клиент вправе отказаться практически от любой услуги на будущее, если она еще не выполнена или выполнена не до конца.

С 1 июня 2016 года действует Указание ЦБ РФ, в рамках которого заемщики вправе отказаться от страхования, подключенного при оформлении кредита. Для этого был введен так называемый период охлаждения (5 дней), в течение которого можно подать заявление с отказом от страховки. Банк, который выступает страховым агентом, или страховая компания обязаны отключить услугу и вернуть клиенту всю стоимость страховки за вычетом того периода, когда она действовала.

Однако, не все банки соблюдают закон, и даже после подачи заявления клиента продолжают ежемесячно снимать плату за услуги страхования. Недобросовестные организации отказывают заемщику, объясняя это отсутствием оснований для отключения страховки. В этой ситуации рекомендуется обраться в суд, за незаконный отказ от отключения услуги банк могут оштрафовать по ч.2 ст.14.7 КоАП РФ.

Перед подписанием договора внимательно читайте раздел с порядком оплаты страховых услуг. Некоторые кредиторы, чтобы обезопасить себя, включают пункт о том, что при отказе от страхования процентная ставка повышается.

Не до конца погашенный кредит

Кредит, погашенный не «до копейки», может стать причиной образования большого просроченного долга и снижения кредитного рейтинга. Такое возникает по ряду причин. Например, заемщик внес последний платеж до того момента, когда была начислена комиссия за пользование кредитом, или заплатил меньшую сумму по невнимательности.

Пользуясь положением о 3-годичном сроке исковой давности, недобросовестные кредиторы могут «тянуть» до самого окончания СИД, чтобы накопить побольше штрафных санкций. Некоторых клиентов о наличии просроченного долга оповещают спустя 2-3 года с момента его образования.

Читать еще:  Как оплатить кредит мтс банка через интернет

Чтобы избежать таких проблем, обратитесь в банк после закрытия долга и потребуйте справку о погашении кредита.

Овердрафт

Карты с овердрафтом — отдельный вид кредитования. Владелец такого продукта может потратить больше средств, чем есть на картсчете, но в дальнейшем он должен вернуть не только эту сумму, но и начисленные проценты. Главный недостаток этой услуги — высокие проценты.

Опцию овердрафта банк может включить в договор без уведомления клиента, а тот просто не заметит этот пункт в документе.

Если держатель карточки уйдет в минус хотя бы на 50 руб., услуга овердрафта вступает в силу, а на клиента налагаются дополнительные финансовые обязательства, о которых он может и не подозревать. Пока заемщик не пойдет в банк и не напишет отказ от овердрафта, эта опция будет работать, а долг будет расти за счет комиссии и неустоек. Например, в ВТБ24 за каждый день просрочке начисляется 0,6% от суммы задолженности.

Как не допустить такую ситуации:

  • при оформлении дебетовой карты уточните у менеджера, есть ли на ней овердрафт и как его отключить;
  • активируйте опцию СМС-оповещения, чтобы контролировать остаток по счету.

Запрет на досрочное погашение

Согласно законодательству, банки не вправе запрещать заемщику досрочный возврат кредита и взыскивать за это штрафы. Но для этого потребитель обязан предупредить кредитора о своем намерении в срок, указанный в договоре (например, за 30 дней).

Некоторые банки вводят заемщиков в заблуждение и вместо слова «штраф» указывают в договоре другу формулировку — «вознаграждение». Но такая маскировка не меняет сути дела, клиент имеет право подать судебный иск за незаконное взыскание штрафа. Как правило, суды удовлетворяют такие иски, но только при условии, что заемщик уведомил кредитора в положенный срок.

Покупка товара без переплат

POS-кредиты — это покупка товара за кредитные средства непосредственно в самой торговой точке. Такие услуги представлены практически в каждом крупном магазине цифровой техники, ювелирных салонах и т.д. Потребителям предлагают выгодные кредиты без переплат, то есть фактически, в рассрочку. На деле большинство таких займов оформляются со страховкой под 30% годовых и более. При отказе от страховки клиент на 99% получит отказ.

Недобросовестные сотрудники банков, работающие в торговых точках, могут и вовсе умолчать о страховке, покупатель узнает о ней только после заключения сделки.

Рекомендуется сразу уточнить у менеджера наличие и размер страховки. POS-кредит может обойтись в 2 раза дороже, чем стоимость товара. В этом случае выгоднее взять обычный потребительский кредит в банке. На это уйдет больше времени, зато переплата гораздо ниже.

Изменение процентных ставок

Если в договоре не указано, что банк вправе менять процентную ставку, стоимость кредита должна оставаться фиксированными на протяжении всего срока кредитования. Крупные банки, которые дорожат репутацией, не пренебрегают этим требованием закона. Несмотря на это, заемщик должен уточнить у сотрудника условия и основания для изменения процентной ставки. Если вы берете большой кредит на длительный срок, желательно отдать договор для проверки независимому юристу.

Как обманывают банки: основные уловки и методы борьбы с ними

Наверное, не осталось ни одного человека в нашей стране, который бы не пользовался каким-нибудь банковским продуктом. Это могут быть дебетовая или кредитная карты, вклады, кредиты и многое другое.

За последнее время я написала множество статей на банковскую и финансовую тематику. И назрела статья о проблеме, с которой сталкиваются все больше и больше клиентов. Сегодня разбираем, как обманывают банки и как с этим явлением бороться.

К сожалению, все рассмотренные в статье случаи нельзя в полном смысле этого слова назвать обманом или разводом. Банки наказывают нас рублем за невнимательность, излишнюю торопливость и финансовую безграмотность. Поэтому в наших силах сломить сложившийся стереотип, что банки – это сплошные обманщики, которые только наживаются на простых людях.

Мы давно уже живем в стране с рыночной экономикой, а банк – это коммерческая организация. Он зарабатывает деньги, в том числе и на некомпетентности клиентов. Так почему мы позволяем это делать?

Начинаем разбирать основные моменты, на которые следует обращать внимание, когда вы приобретаете какой-то банковский продукт. Уверяю вас, что в этом случае знание – сила, которая не даст ввести в заблуждение или обмануть.

Непогашенная карта

Посчитайте, сколько банковских карт у вас на руках и сколькими вы реально пользуетесь. Точно все нашли? Не забыли посмотреть в ящиках, в папках с документами, в кошельках? Дело в том, что, если вы имеете карту, которой не пользуетесь и не собираетесь пользоваться, то ее срочно надо закрыть. Как это сделать?

Позвоните, а лучше всего придите в офис банка, выдавшего карту, дебетовую или кредитную. Заявите, что хотите ее аннулировать. Потребуется написать заявление и при необходимости вернуть карту банку.

Обязательно запросите подтверждение, что за вами не числятся непогашенные долги. Они могут возникнуть, если карта с годовым обслуживанием. Банк регулярно снимает деньги за эту услугу, а вы постепенно уходите в минус по овердрафту.

Овердрафт – это предоставление банком денег в долг, если на вашей карте не хватает собственных. Причем различают разрешенный и неразрешенный овердрафт. Про разрешенный мы поговорим подробнее чуть ниже. А технический или неразрешенный овердрафт вообще может наступить без вашего ведома, если такие условия прописаны в договоре на обслуживание карты.

Еще раз, как работает технический овердрафт? На вашей карте, которой вы уже давно не пользуетесь, 0 руб. Ежегодно банк списывает деньги за годовое обслуживание за счет овердрафта. Вы обязаны его погашать, потому что это по сути краткосрочный кредит. Но вы не знаете о списании и не вносите платежи в погашение долга. Вам начинают начислять штрафы и проценты со всеми вытекающими последствиями.

Как обезопасить себя от такой ситуации? Погасить все накопившиеся долги по неиспользуемой карте и аннулировать ее через банк. Или постоянно мониторить движения по счету, к которому привязана карта, чтобы вовремя заметить списанные суммы.

Непогашенный кредит

Вы взяли в банке кредит и добросовестно его погашаете каждый месяц. Наконец, настала долгожданная дата, вы внесли последний платеж. Кредит погашен полностью, вы выдохнули и благополучно забыли об этом через пару месяцев.

Вполне жизненная ситуация, когда через год или раньше вам начинают поступать звонки или СМС из банка с требованием погасить задолженность. Иногда по вашей вине, иногда по вине банка остается непогашенной какая-то незначительная сумма. Вместе с начисленными процентами, штрафами и пенями за несколько месяцев она может вырасти в приличный долг.

Особое внимание обратите на этот момент, если вы досрочно погашаете долг. Вам нужно запросить в банке остаток долга. Сотрудник вполне может ошибиться на пару десятков или сотен рублей, которые потом превратятся в тысячи.

Что делать, чтобы не остаться вечным должником банка и не испортить свою кредитную историю? После того как вы погасили кредит, обязательно оформите в банке справку об отсутствии задолженности.

Беспроцентный кредит в магазине

Абсолютно неправильно его называют рассрочкой. Это два разных продукта: кредит и рассрочка. И слово “беспроцентный” всего лишь маркетинговый ход, чтобы зацепить клиента. Если еще не читали про рассрочку в торговых сетях с участием банков, то коротко напомню, о чем речь.

Вы видите в магазине заманчивое предложение, в котором предлагаются товары в рассрочку без переплаты и первоначального взноса на 24 месяца. Как устоять против такой акции? Есть одно НО. Если при обращении к продавцу, он отправляет вас к представителю банка, то речь идет уже не о рассрочке, а о кредите.

Вы оформляете кредитный договор, в котором, в том числе, прописываются и проценты. Но здесь хочу успокоить, сумма процентов – это скидка, которую продавец дает банку на стоимость товара. Вам он ее не даст. Получается, что для покупателя цена действительно останется как на ценнике, а вот банк заработает на этой скидке прибыль.

Вроде бы клиент ничего не теряет. Товар в магазине стоит 20 000 руб. В течение 24 месяцев, например, вы и погашаете только 20 000 руб. Это, если вы внимательно прочитаете договор, и там не будет никаких скрытых комиссий. Поэтому до подписания изучите все условия: например, страховка, платное СМС-информирование и др.

Мой единственный в жизни кредит – это на покупку телефона. Торговая сеть DNS объявила о рассрочке. Я решила взять более современную модель. Кредитором оказался Почта Банк.

Читать еще:  Как оформить кредитку

При оформлении договора мне составили график платежей, который я посмотрела до подписания. Сумма к погашению значилась больше, чем стоимость телефона. Оказывается туда включили страховку. Я отказалась от нее. Представитель банка уверяла, что тогда кредит не одобрят. В таком случае я стала прощаться. Видя, что клиент уходит, мне выдали кредит безо всякой страховки и прочих переплат.

Подключение дополнительных услуг

Как раз в продолжение предыдущей темы, поговорим еще раз о дополнительных услугах. Они, как правило, сразу включены в договор. И сотрудник банка не всегда вам об этом расскажет. Поэтому, если вы не читаете документы, тогда платите все, что вам подключат автоматически.

Самой распространенной услугой является страхование. Об этом я много писала и не только я. Если этот вопрос уже знаком вам, то просто перейдите к следующему разделу. Если нет, то давайте кратко обозначим основные моменты, которые должен знать каждый заемщик:

  1. С кредитами в одной связке часто идут страховки (жизни и потери трудоспособности, потери работы и т. д.)
  2. По ипотеке страхование имущества, передаваемого под залог, обязательно по закону.
  3. От всех других видов страховки можно отказаться до и после подписания договора (в течение 14 дней).
  4. Банки имеют право увеличивать ставку по кредиту, снижать одобренную сумму кредита без объяснения причин. Но одной из них может стать отказ от страховки, только вы об этом не узнаете. Некоторые банки сразу устанавливают пониженные ставки, если берете страховку, и повышенную, если нет.
  5. Отдельный случай – коллективная страховка. Ее практикуют некоторые банки (например, ВТБ, Почта Банк). От этой страховки отказаться после подписания кредитного договора нельзя.
  6. Прежде чем отказываться от страховки, особенно при кредите на длительный срок, оцените свои возможности по его своевременному погашению. Может, как раз она станет вашей палочкой-выручалочкой, если что-то случится.

Еще одной популярной услугой является СМС-информирование обо всех операциях по счету. Тоже советую подумать над этим вопросом, прежде чем отказываться. Если вы часто пользуетесь кредитной или дебетовой картой, то такая услуга не будет лишней. Она позволит моментально среагировать на действия мошенников или техническую ошибку банка. Вы, конечно, можете каждый день мониторить ситуацию с картами в онлайн-банке. Но вы, действительно, так делаете?

И еще один совет. Зайдите на финансовые порталы, такие как Банки.ру. Почитайте отзывы заемщиков и пользователей карт. Что они пишут? Там вы найдете много нюансов, о которых должны знать все пользователи банковских продуктов.

Разрешенный овердрафт

Чуть выше в статье я говорила о техническом или неразрешенном овердрафте. Но есть еще и разрешенный. Он подключается только с согласия клиента. Означает то же самое, что и технический. Если на банковской карте не хватает собственных денег, то банк даст вам в долг. Если до определенной даты вы его не погасите, начинается начисление процентов.

Часто такая услуга тоже включена автоматически в договор, а заемщик даже не подозревает об этом (потому что не читает документы). На карте есть деньги, вы их тратите. Может наступить момент, когда вы потеряете контроль и не узнаете, что расплачиваетесь в магазине уже чужими деньгами. Отсюда долги, проценты и т. д.

Если овердрафт вам не нужен, так откажитесь от него при подписании документов. Никто и ничто не может помешать вам это сделать.

Льготный период по кредитке

У многих есть кредитные карты со льготным периодом погашения. Как правильно рассчитать этот период? Возможны 3 способа:

  1. С даты начала расчетного периода.
  2. С даты первой покупки.
  3. По каждой покупке в отдельности.

У разных банков свой способ расчета. При оформлении кредитной карты узнайте способ расчета льготного периода по вашей карте, чтобы не оказаться в долгах. Многие начинают считать его с первой покупки. Например, купили 28 июня, отсчитывают 50 (или 60, 100, 120) дней от этой даты, а потом удивляются, откуда возник долг.

Если ваш банк использует способ расчета с начала расчетного периода, значит вам надо посчитать, сколько осталось с момента покупки товара до его окончания. Например, расчетный период начинается 1 числа каждого месяца, а покупку сделали 10 числа. Значит до конца льготного периода уже осталось меньше времени.

Обратите внимание, что льготный период в большинстве банков (есть и исключения) не действует на такие операции, как:

  • снятие наличных,
  • безналичные переводы,
  • операции в казино и некоторые другие.

Заключение

Первое и главное правило, которое должен неукоснительно выполнять каждый пользователь банковских услуг – это внимательно читать договор. Такая простая процедура может оградить нас от многих неожиданностей и неприятностей. Помните, хорошие банковские работники еще и обязаны быть хорошими психологами. Их даже обучают специальным приемам удержания клиентов. Не поддавайтесь.

Второе, повышайте свою финансовую грамотность. Банки умело пользуются прорехами в законодательстве, чтобы дурить людей. Возьмите, к примеру, ту же самую коллективную страховку. Наша страна еще очень далека от развитого и контролируемого банковского сектора, который заинтересован в развитии производства в стране и повышении благосостояния ее граждан.

Куда обращаться, если банк вас обманывает? В Арбитражный суд, Банк России и правоохранительные органы. Желаю, чтобы вы никогда не воспользовались этим советом. А что для этого надо? Правильно, читать договор.

Обман при кредитовании: 7 основных способов мошенничества и как их избежать

Современным кредитным организациям приходится функционировать в условиях жесткой конкуренции и вести борьбу за каждого клиента. Заемщиков завлекают низкими ставками, упрощенными процедурами оформления кредитов, предлагают услуги рефинансирования и т. д. Формальные проверки личности и платежеспособности клиентов привели к росту совершаемых преступных деяний, пострадавшей стороной в которых может выступать не только банк, но и заемщик. В статье расскажем, в чем может заключаться обман при кредитовании, и попробуем разобраться в том, как не стать жертвой мошенников.

Что такое обман при кредитовании с точки зрения закона

Совершение мошеннических действий в сфере кредитования регламентируется Уголовным Кодексом РФ.

В соответствии со ст. 159.1 мошенничеством в сфере кредитования называется хищение денежных средств заемщиком, предоставившим кредитору заведомо ложные сведения. Здесь стоит отметить, что санкции уголовного законодательства могут быть применены не только к физическим, но и к юридическим лицам: ст. 176 УК РФ указывает на недопустимость получения кредитов обманным путем предпринимателями и руководителями организаций.

Каждый случай мошенничества в сфере кредитования индивидуален, поэтому при вынесении решения суд учитывает множество самых разных факторов и обстоятельств.

Почему получение займов обманным путем стало повсеместно распространенным явлением?

Самой главной причиной является увеличение количества банков и микрофинансовых организаций. Существование в условиях постоянной конкурентной борьбы привело к формализации проверок платежеспособности и добропорядочности потенциальных клиентов.

Пренебрежение качеством проверки личности заемщика приводит к тому, что процент возвращенных денежных средств уменьшается, и кредитные организации несут убытки. Практика показывает, что преступления рассматриваемого типа совершают как отдельно взятые личности, так и преступные группы. Более того, некоторые обвиняемые искренне считают, что обмануть банк – дело благородное, и сравнивают совершение преступления с выражением своей гражданской позиции.

При квалификации того или иного преступления обязательно учитывают статус финансовой организации. Обман при кредитовании, например, в Сбербанке, подпадает под нормы уголовного кодекса, а иные формы займа в других организациях – гражданского.

7 основных способов обмана при кредитовании

  1. Получение кредита по подложным документам. Предоставление поддельных или украденных документов в целях получения кредита наличными – довольно распространенное явление. По данным Объединенного кредитного бюро около 600 банков в прошлом году выдали 70 000 таких кредитов на общую сумму более 6 миллиардов рублей.

Не можете найти паспорт? Это повод для незамедлительного информирования соответствующих инстанций. Известно множество случаев, когда через некоторое время после утери документов люди узнавали о кредитах, к которым они на самом деле не имели никакого отношения. Используя фиктивные документы, мошенники чаще всего берут кредиты наличными, поскольку процедура выдачи ипотеки или автокредита отличается большей сложностью и серьезностью. Разумеется, никто не сможет обязать вас расплачиваться за чужой обман при выдаче, к примеру, кредита на машину, однако свою правоту придется доказывать в суде, равно как и восстанавливать свое честное имя, попавшее в черные списки неплательщиков.

Обратите внимание, что в целях обмана при кредитовании мошенники используют не только украденные паспорта, но и искусно подделанные документы. Преступник, владеющий конфиденциальной информацией, может изготовить паспорт, где будут фигурировать ваши личные данные. Некоторые злоумышленники за короткий срок умудрялись набрать займов на несколько миллионов рублей.

Сложность предупреждения подобных преступлений в сфере кредитования состоит в том, что поддельный документ не всегда можно сразу отличить от настоящего. И даже тщательная проверка при помощи дорогостоящей аппаратуры не всегда дает положительные результаты.

Читать еще:  Как взять кредит онлайн

Как не стать жертвой мошенников? Постоянно следите за сохранностью своих документов и никому не разглашайте конфиденциальные данные.
Кредит другу. Почти каждый из нас оказывался в ситуации, когда друг или хороший знакомый просил стать поручителем по кредиту. Может быть, вас даже просили оформить кредит на свое имя из-за того, что тот самый друг (знакомый) не может стать заемщиком ввиду несоответствия требованиям банка. И вопрос здесь не в доверии и не в близости отношений, а в том, что нельзя быть уверенным в платежеспособности другого человека на несколько лет вперед. Если друг перестанет платить по кредиту, то рассчитываться с банком вам придется из собственного кармана.

Как избежать неприятной ситуации: просто не берите кредитов для знакомых и не соглашайтесь на поручительство. Если хотите помочь – дайте в долг (но и здесь будьте готовы к тому, что деньги вам могут не вернуть).

  • Семейное мошенничество. Это еще одна схема, которая заключается в оформлении кредитов на родственников. Посредством обмана с использованием документов близких или дальних родственников мошенникам удавалось получать по несколько кредитных займов на крупные суммы в разных организациях. Такой обман не вызывает подозрений у работников банков ввиду внешней схожести жертвы и злоумышленника.Как не стать жертвой мошенников? Никогда и никому не давайте свои документы (даже если речь идет о близких вам людях).
  • Ложные схемы при оформлении экспресс-займов в магазинах. Сегодня почти каждый крупный магазин предлагает приобрести товар в кредит. И мошенники успешно пользуются этим в своих интересах. Обман при кредитовании в данном случае заключается в обмене купленной техники на наличные.

    Допустим, потребитель решил приобрести компьютер стоимостью 80 тысяч рублей. В процессе оформления кредита к нему подходит мошенник, предлагает выкупить компьютер за 35-40 тысяч и обещает выплачивать кредит, но при этом просит внести первый взнос в размере 8–10 тысяч. То есть в теории заемщик получает 35–40 тысяч наличными и забывает о кредитном договоре. Нетрудно догадаться, что впоследствии мошенник исчезает, а покупатель компьютера в итоге остается без техники и с обязательствами по кредиту.

    Обратите внимание, что доказать факт мошенничества в данном случае будет практически невозможно, поскольку жертва собственноручно подписала все кредитные документы.

    Как избежать неприятной ситуации: не воспринимайте всерьез слова людей, которые обещают платить за вас кредит. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке, поэтому отсутствие документального оформления сделки – первый сигнал о том, что перед вами специалист по обману в сфере кредитования.
    Мошенники среди сотрудников кредитной организации. К сожалению, даже работники финансовых организаций иногда пытаются заработать легкие деньги посредством обмана своих клиентов. Некоторые банковские специалисты действуют самостоятельно, другие – состоят в сговоре с членами преступных организаций.

    Опишем наиболее распространенную схему: на различных рекламных площадках размещается объявление о «быстром кредите без подтверждения доходов». Когда в отделение банка или микрофинансовой организации приходит потенциальный клиент и отдает паспорт для заключения договора, мошенники оформляют несколько кредитов на максимально возможные суммы. Помимо этого, некоторые требуют предварительно оплатить взнос за «легкую» выдачу кредита или выпуск кредитной карты. Затем паспорт возвращают, уведомляя заявителя об отказе в кредитовании.

    Обманув как можно большее количество доверчивых людей, мошенники исчезают, а клиентам банка начинают поступать звонки о необходимости исполнения кредитных обязательств.

    Как не попасться на уловки мошенников: не обращайтесь за помощью к неизвестным лицам и, тем более, не оплачивайте их услуги заранее. Никому не отдавайте свой паспорт.

  • «Черные брокеры». Так называют посредников, которые готовы помочь заемщику обмануть банк за определенное вознаграждение. Обычно их помощь заключается в подготовке заведомо ложных документов, таких как справка о доходах, справка с места работы и т. д. После выявления подобных несоответствий службой безопасности посредник исчезает, а заемщик не только остается с безнадежно испорченной кредитной историей, но и может быть привлечен к ответственности за подделку документов.Как избежать подобных проблем: помните о том, что любой обман при кредитовании рано или поздно раскроется, и основная ответственность за его совершение ляжет на ваши плечи.
  • Новый обман в сфере кредитования на российском рынке. С недавних пор на отечественном рынке кредитования стали учащаться случаи мошенничества, когда заемщика одновременно с кредитными документами принуждают подписать договор продажи недвижимости. В таких случаях мошенники делают ставку на невнимательность клиентов, потому жертвами обмана становятся преимущественно люди пожилого возраста. По официальным данным подобные схемы были проработаны во многих городах, а в качестве аферистов выступали не только фирмы-однодневки, но и микрофинансовые организации, входящие в реестр ЦБ.

    Чтобы привлечь клиентов, мошенники размещают объявления о возможной выдаче кредита на крупную сумму под минимальный процент. При оформлении займа человеку дают на подпись множество документов, в которых очень сложно разобраться без специальных познаний в юриспруденции. В процессе подписания документов мошенники постоянно торопят или отвлекают клиента, чтобы он не вдавался в подробности. О факте мошенничества жертва узнает намного позже – когда на пороге квартиры появляются представители кредитора и требуют покинуть жилое помещение.

    Доказать такой обман при кредитовании довольно сложно, ведь заемщик самостоятельно ставит подписи в договоре продажи недвижимости. Специалисты рекомендуют подавать иск о признании сделки по продаже жилья недействительной до того, как новый владелец снимет его с кадастрового учета. Ссылаться при этом нужно на отсутствие у вас специальных познаний и существенное расхождение между суммой, указанной в договоре продажи и фактической стоимостью жилья.

    Как избежать подобного обмана при кредитовании: внимательно читайте все документы, которые дают вам на подпись. Если не можете вникнуть в суть изложенного, то обратитесь за помощью к юристу.

    Можно ли доказать свою непричастность к получению кредита в банке

    Иногда мошенники действуют как настоящие профессионалы, и их обман в сфере кредитования обнаруживается далеко не сразу. Жертвой аферы часто становятся ни в чем не повинные люди, которым приходится доказывать свою невиновность в судебных инстанциях.

    И если банк может подтвердить факт выдачи кредита определенному лицу путем предоставления пакета документов с подписями, то пострадавшей стороне оправдаться гораздо сложнее (особенно при отсутствии свидетелей и других весомых доказательств). Так что же делать пострадавшему от обмана при кредитовании?

    1. Истребовать у кредитной организации копии документов и график платежей в целях ознакомления с личными данными и поставленными подписями.
    2. Составить претензию и направить ее на имя руководителя финансовой компании. В документе изложите свое видение ситуации, сообщите о фиктивности договора, который был заключен от вашего имени.
    3. Напишите заявление в правоохранительные органы с требованием установить и привлечь к ответственности преступника, совершившего в отношении вас мошеннические действия.

    Как не стать жертвой обмана при кредитовании

    В контексте данной статьи мы рассмотрели лишь малую часть возможных способов обмана в процессе кредитования. Если вы не хотите стать жертвой мошенников, то рекомендуем тщательно соблюдать все меры безопасности и в любой ситуации быть крайне бдительным.

    Предлагаем ознакомиться с основными правилами, следование которым поможет вам избежать неприятных ситуаций:

    1. По вопросам выдачи займов следует обращаться только к хорошо известным и проверенным кредиторам. Перед началом сотрудничества с той или иной организацией проанализируйте отзывы знакомых, интернет-пользователей и т. д. Если у кредитной организации нет офиса или сайта, от обращения в такую компанию лучше отказаться.
    2. Никому не отдавайте и нигде не оставляйте документы, удостоверяющие вашу личность.
    3. Тщательно проверяйте все документы, на которых вам нужно поставить свою подпись. Не можете разобраться самостоятельно – обратитесь за помощью.
    4. Помните о том, что банк не может принудительно заставить вас приобрести страховку и другие дополнительные услуги при оформлении кредита.
    5. При обнаружении утери документов сразу обращайтесь в правоохранительные органы.
    6. Контролируйте состояние своей кредитной истории. Можно, к примеру, периодически запрашивать отчет в Бюро кредитных историй или подключить услугу СМС-оповещения о любых изменениях – о запросе личных данных, о выдаче кредита и т. д.

    Таким образом, чтобы не стать жертвой обмана в сфере кредитования, нужно применять избирательный подход к выбору кредитора, делиться личной информацией только в случае реальной необходимости и внимательно читать все документы перед тем, как заверять их своей подписью. Если пакет кредитных документов кажется вам внушительным, то возьмите его домой для ознакомления. Добросовестный кредитор никогда не будет препятствовать ознакомлению с документацией.

    В случаях, когда условием получения займа является предоставление залога, нужно обязательно предварительно консультироваться со специалистом. И последнее – если вы уверены, что подписи в договоре, заключенном от вашего имени, подделаны злоумышленником, то требуйте проведения почерковедческой экспертизы и просмотра записей с камер видеонаблюдения.

  • Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector