0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как оформить кредит наличными в алмазэргиэнбанке советы экспертов

Оформить кредит в Алмазэргиэнбанке

Кредит в АО АКБ «Алмазэргиэнбанк» отличается удобными условиями обслуживания и демократичной стоимостью. Он подходит для соискателей с различным уровнем достатка. При предоставлении поручительства возможно увеличение суммы займа и снижение процентной ставки.

Взять кредит в АО АКБ «Алмазэргиэнбанк» наличными

АО «Алмазэргиэнбанк» допустима выдача кредита наличными через кассу или зачисление на счет кредитора. Онлайн-анкета доступна только через личный кабинет постоянным клиентам и участникам зарплатных проектов.

В линейке лидера рынка кредитования Республики Саха представлено 6 предложений для удовлетворения различных потребностей частных лиц.

В рамках программы «Перезагрузка» проводится рефинансирование потребительских займов и кредиток сторонних организаций. Максимальный лимит доступен для участников зарплатных проектов, сотрудников бюджетной сферы и ФУП. Лица с хорошей кредитной историей получают бонус — снижение ставки на 1%.

Работающие пенсионеры могут оформить до 1500 тысяч рублей в рамках продукта «Активный пенсионный» при условии получении выплаты на карту АЭБ. Возраст на момент погашения долга не должен превышать 75 лет.

Займ «Большие возможности» относится к категории обеспеченных. Он предоставляется под поручительство физического лица с хорошим уровнем платежеспособности и благонадежности. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на сумму до 8 млн. рублей, остальные категории — до 4 млн. рублей.

Нецелевая программа «Простое решение» предназначена для лиц с хорошей кредитной историей. Возможный лимит заемных средств зависит от категории заемщика.

Кредит «Новые горизонты» позволяет оперативно получить до 5 млн. рублей на неотложные нужды. Обеспечением выступает залог недвижимости или транспортного средства. Срок возврата долга удлинен до 10 лет.

Для подключения дома к отоплению или газификации можно воспользоваться продуктом «Благоустройство». При положительном решении деньги перечисляются по реквизитам счета на покупку котла и материалов.

Специальные условия предлагаются сельским жителям на приобретение первой квартиры, благоустройство частного дома или освоение дальневосточного гектара.

Оформление кредита в коммерческом банке «Алмазэргиэнбанк»

В АО «Алмазэргиэнбанк» могут оформить займ физические лица, проживающие в Республике Саха (Якутия). Коммерческий банк выдает классические кредиты соискателям в возрасте от 23 до 65 лет. Минимальный порог увеличен совсем недавно из-за высокого уровня просрочки по обязательствам держателей в возрасте от 18 до 23 года.

На этапе рассмотрения заявки проверяется кредитная история путем запроса в БКИ. Испорченный рейтинг является причиной автоматического отказа. При несогласии с решением соискатель может предоставить справки из финансовых организаций с указанием остатка ссудной задолженности и состояния внутренней истории. Они должны быть заверены печатью отделения с проставлением подписи и расшифровки ответственного сотрудника.

Документы, подтверждающие занятость и платежеспособность, входят в перечень обязательных у клиентов, не относящихся к категории зарплатных. Им необходимо прикрепить к заявлению копию трудовой книжки, заверенную с учетом требований кредитора, и справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.

Лица, получающие заработную плату на карты АЭБ, должны предоставить 2 документа: паспорт и СНИЛС.

Онлайн заявка на кредит Алмазэргиэнбанке

Онлайн заявка на кредит не предусмотрена для сторонних клиентов. На официальном сайте можно создать запрос на консультацию по программам финансирования АЭБ. Виртуальная форма включает следующие разделы:

  1. ФИО;
  2. дату рождения;
  3. адрес регистрации;
  4. среднемесячный доход всей семьи;
  5. семейное положение;
  6. расходы по коммунальным платежам;
  7. совокупный взнос по финансовым обязательствам;
  8. согласие или отказ с личным страхованием;
  9. цель займа;
  10. желаемую сумму и срок;
  11. возможность привлечения поручителя;
  12. контактный телефон для связи;
  13. удобное время для звонка.

На основании указанной информации формируется список доступных предложений. Специалист связывается с соискателем для уточнения вариантов сотрудничества. На момент звонка он владеет данными из БКИ.

При оформлении заявки через личный кабинет достаточно выбрать продукт, указать сумму и срок. Действие подтверждается одноразовым кодом.

Потребительский кредит в АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО

АО АКБ «Алмазэргиэнбанк» предлагает ряд дополнительных сервисов для удобного управления займом. Узнать о величине задолженности, регулярном платеже, сменить плановую дату, погасить досрочно можно через личный кабинет. Возможен контроль за состоянием потребительского кредита через смартфон.

Обязательный платеж можно внести через отделение или устройства самообслуживания кредитора без комиссии. При выборе иных способов взимается плата по тарифам отправителя.

Плата за индивидуальное страхование заемщика составляет до 3% годовых. Она включается в тело заёма. При отказе от финансовой защиты ставка увеличивается на 3 — 6%.

АЭБ активно работает с частными лицами, предоставляя им различные ссуды на прозрачных условиях. У кредитора нет дополнительных комиссий, увеличивающих стоимость займа. При отказе от страхования шансы на одобрение снижаются.

Потребительские кредиты Алмазэргиэнбанка

Алмазэргиэнбанк предлагает различные варианты кредитования в 2020 году. Вы можете выбрать подходящий кредит из 35 программ. В Алмазэргиэнбанке кредит имеет различную стоимость. Под стоимостью в данном случае подразумевается размер переплаты при возврате долга. Решающее влияние на этот параметр оказывает процентная ставка.

  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Без поручительства
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Требуется поручительство
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Требуется поручительство
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Требуется поручительство
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Требуется поручительство
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Без поручительства
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Требуется поручительство
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Требуется поручительство
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Без поручительства
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Без поручительства
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Без поручительства
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Без поручительства
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Без поручительства
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Требуется поручительство
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Без поручительства
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Требуется поручительство
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Без поручительства
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Требуется поручительство
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Без поручительства
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до недели
  • Без поручительства
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Требуется поручительство
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
  • Без поручительства
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Без поручительства
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Требуется поручительство
  • Без подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Требуется поручительство
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Требуется поручительство
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Без поручительства
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Без поручительства
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Без поручительства
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Без поручительства
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Требуется поручительство
  • Требуется подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Требуется поручительство
  • Требуется подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Требуется поручительство
  • Без подтверждения дохода
  • Требуется обеспечение
  • Срок рассмотрения до недели
  • Требуется поручительство
  • Без подтверждения дохода
  • Без залога
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Без поручительства
Читать еще:  Как на законных основаниях не выплачивать кредит что грозит

Чтобы вы могли без труда выбрать в Алмазэргиэнбанке кредит наличными, советуем вам ознакомиться с требованиями, предъявляемыми к заемщику. В 2020 году больше шансов получить потребительский кредит Алмазэргиэнбанка на выгодных условиях имеют клиенты, документально подтвердившие свою платежеспособность, а также готовые предоставить в качестве обеспечения залог и гарантии от поручителей. Эти действия уменьшают риск невозврата денег, поэтому займ может быть предоставлен со снижением процентной ставки.

Удобнее всего подобрать кредит Алмазэргиэнбанка физическим лицам с помощью онлайн-калькулятора (он находится в левой верхней части сайта). Перед тем как взять кредит в Алмазэргиэнбанке, определите нужный размер, срок его выплаты (возможно досрочное погашение), время рассмотрения заявки и другие параметры – программа выдаст те варианты, которые соответствуют критериям поиска. Нажав на вкладку понравившегося предложения, вы перейдете на официальный сайт кредитной организации. Это только первый этап действий, чтобы взять кредит в Алмазэргиэнбанке – онлайн-заявка не означает заключения договора. Оформить кредит в Алмазэргиэнбанке вы сможете только в случае одобрения – информация об этом поступит вам в СМС на указанный номер телефона. Выдача денег будет произведена в удобном для вас отделении.

Офисы Алмазэргиэнбанка расположены в ряде регионов страны. К сожалению, их нет, поэтому чтобы получить кредит наличными, следует выбрать другой населенный пункт. Узнайте адреса отделений банка в различных городах России, нажав строчку «Отделения» вверху страницы.

Страховка кредита в Алмазэргиэнбанке

Некоторые банки предоставляют кредиты со страховкой и сотрудничают с рядом страховых компаний. Алмазэргиэнбанк не обязывает своих заемщиков в 2020 году заключать договор с СК. Если вас интересует страхование, вы можете выбрать подходящую компанию по своему усмотрению.

В банкоматах Алмазэргиэнбанка вы можете вносить платежи по кредиту без комиссии. Однако банк не располагает сетью собственных терминалов. Тем не менее, вы можете узнать полный список адресов в других регионов, нажав на строчку «Банкоматы» вверху страницы.

Получить кредит в АлмазЭргиэнБанке!

Подбор кредитных предложений

Кредиты занимают важное место в жизни современного человека.

С их помощью можно, не только начать собственное дело, не имея необходимой суммы средств, но и обзавестись долгожданной покупкой (бытовой техникой, автомобилем), отправиться в путешествие или же оплатить образование.

Оформить ссуду сегодня не является проблемой.

Главное – оценить собственные возможности и выбрать выгодные условия кредитования, среди многочисленных предложений разных банковских учреждений.

Одним из финансовых институтов, который нацелен на взаимовыгодное сотрудничество, является «АлмазЭргиэнБанк».

Какие кредиты можно оформить в «АлмазЭргиэнБанке»?

«АлмазЭргиэнБанк» («АЭБ») предлагает потенциальным заемщикам оформить ссуду по таким продуктам:

«Денежный». Кредитные средства выдаются в размере до 300 000 рублей без предоставления поручительства и от 300 000 до 3 000 000 рублей при наличии обеспечения. Ставка по ссуде без поручительства составляет 28%, с поручительством – 24%;

«Пенсионный». Данная программа предусмотрена специально для неработающих пенсионеров, которые получают пенсию на банковские карточки «АлмазЭргиэнБанка». По ее условиям ставка равна 18%, при условии страхования жизни. Без страховки ставка увеличивается на 2 п.п. Ссуда выдается в сумме от 10 000 до 100 000 рублей на 18 месяцев;

«Комфортный». Кредит предназначен специально для пенсионеров, которые продолжают работать, имеют открытый счет в «АЭБ». Ссуда выдается на 3 года в размере до 500 000 рублей без предоставления поручительства, с поручительством – до 3 000 000 рублей. Ставка – 18%;

«Бонусный». Данная программа разработана для заемщиков «АлмазЭргиэнБанка», имеющих хорошую кредитную историю. Без предоставления поручительства кредитные средства выдаются с лимитом до 500 000 рублей. Если заемщик предоставит поручительство от 2 физ. лиц либо 1 юр. лица, то размер ссуды увеличивается до 3 000 000 рублей;

Программа «Корпоративный». Ссуда предназначена специально для зарплатных клиентов банка. По ее условиям граждане, получающие зарплату на карточку «АЭБ», могут оформить ссуду от 500 000 рублей до 3 000 000 рублей.

Кроме поручительства, банк приветствует обеспечение, в роли которого может выступать авто, недвижимость, земельный участок, находящийся в собственности заемщика.

Погашать ссуду можно аннуитетными либо дифференцированными платежами.

Кроме указанных выше кредитных продуктов, банк «АЭБ» предлагает своим клиентам оформить кредитную карточку «Классическая» с лимитом до 300 000 рублей на 3 года.

Ставка — 30%. За выпуск карточки потребуется заплатить 400 рублей. За снятие средств, в банкоматах – 3% от снимаемой суммы.

Минимальный размер обязательного платежа – 5% от суммы задолженности. Для получения карточки предоставление 2-НДФЛ – обязательно.

Желающие могут в «АЭБ» оформить ипотеку на 30 лет по ставке – 11,5%. Отметим, что данная ипотечная программа имеет государственную поддержку и действует до конца июня 2015 года.

Минимальный взнос по ипотеке – 20% от стоимости недвижимости, покупаемой в кредит. Личное страхование не требуется, однако при его отсутствии ставка автоматически поднимается – 1 п.п.

Требования к заемщику:

Получить ссуду в «АЭБ» могут люди от 23 до 60 лет. Стаж работы заемщика должен составлять не менее полугода.

Для оформления займа можно подать анкету заявку на сайте «АЭБ» в онлайн-режиме, позвонив по телефону банковскому сотруднику либо лично подойти в отделение.

После принятия банком решения, с заемщиком свяжется менеджер банка и назначит встречу, на которую следует принести:

• Паспорт;
• Пенсионное, водительское удостоверение;
• ИНН;
• 2-НДФЛ, 3-НДФЛ;
• Военный билет;
• Обеспечение, поручительство (если того требуют условия кредитной программы);
• Страховка — по желанию заемщика.

При этом, заемщик должен иметь регистрацию в районе нахождения банка кредитора.

Однако следует отметить, что каким бы интересным не был кредитный продукт, взятые средства придется возвращать с процентами. Поэтому при оформлении ссуды, следует хорошо изучить свои финансовые возможности.

Отметим, что выгодным считается тот кредит, по условиям которого месячный платеж не превышает 30% месячного дохода заемщика.

Перед подписанием договора настоятельно рекомендуем внимательно изучить его условия, чтобы после не возникло недоразумения с банком. Будьте внимательны.

Читать еще:  Где брать кредиты под залог выгоднее всего

Тогда взятый кредит вас не разочарует, а вы останетесь довольными совершенной покупкой.

Как получить кредит в банке: необходимые документы и нюансы процедуры

Сегодня взять кредит несложно, однако минимум требований к заемщику и скорость выдачи кредита влекут за собой высокие процентные ставки, поэтому к условиям банка рекомендуется относиться внимательно.

Любите путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Автокредитование — отличная возможность приобрести понравившийся автомобиль уже сегодня!

Специальные кредитные программы совместно с Jaguar и Land Rover — отличная возможность обзавестись легендарной машиной на максимально выгодных условиях.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Получить кредит в банке сегодня очень просто — потребительское кредитование давно стало самым популярным финансовым продуктом и каждый банк предлагает десятки вариантов. Поэтому сейчас есть возможность оформить кредит без поручителей, справок и проверок, затратив на процесс подачи заявки и ожидание одобрения всего несколько минут.

Прежде чем решиться на оформление кредита, следует тщательно и трезво оценить свои возможности — ведь долг рано или поздно придется отдавать, причем с процентами. Кроме того, будет совсем не лишним потратить немного времени на сравнение предложений по кредитам в разных банках, так как условия могут значительно различаться.

Определяемся с целью кредита

Перед тем как оформлять кредит в банке, важно определить, какой его тип подходит вам больше. Все продукты кредитования можно разделить на две категории — целевые и нецелевые. К целевым относятся заемные средства, направленные на приобретение конкретного товара или услуги. Чаще всего их берут на крупные приобретения — автомобиль или квартиру, или же для мероприятий, требующих значительных расходов — таких как обучение или ремонт. Банки учитывают это и предлагают клиентам целевые кредиты, которые выдаются для строго определенных покупок. Такие заемные средства значительно «дешевле», однако кредитная организация пристально следит за тем, чтобы выданные деньги действительно были израсходованы по назначению. Поэтому заемщику придется собрать немало документов для того, чтобы доказать целевое использование средств. Например, если речь идет о кредите на ремонт, потребуется воспользоваться услугами строительной компании и предоставить все счета и сметы. К тому же банк ставит особые условия, защищая себя от риска невыплат. Так, выдавая кредит на покупку автомобиля, банк обязывает клиента подписать договор страхования КАСКО, а при ипотечном кредитовании в кредитном договоре указывается, что приобретаемое жилье является залогом по кредиту. В большинстве случаев деньги передаются не клиенту, а напрямую продавцу товаров и услуг — автосалону, ремонтной компании или учебному заведению, если кредит выдается на образование.

В случае получения нецелевого кредита никто не поинтересуется, как вы намерены потратить полученные средства. Однако за удобство приходится платить — нецелевые кредиты обходятся дороже, так как ставки по ним выше, и процедура банковской проверки клиента будет более тщательной. К тому же в этих случаях есть ограничения по сумме займа.

Необходимые документы

Для того чтобы получить кредит в банке, потребуется предоставить пакет документов, и прежде всего — паспорт гражданина РФ и заявление-анкету. В остальном же правила банков различаются, к тому же для целевых и нецелевых кредитов нужны разные документы.

Обычно в список документов, которые банки требуют от заемщиков, входят:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет);
  • справка с места работы о полученном заемщиком доходе за последние 3 месяца по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки или трудового договора, заверенного работодателем.
  • В зависимости от ситуации вас, возможно, попросят предоставить и другие документы — свидетельство о регистрации транспортного средства, свидетельство о присвоении ИНН или страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, справку из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Для получения целевого кредита требуется представить документы, подтверждающие тот факт, что вы действительно намерены потратить деньги на конкретные нужды — например, договор со строительной компанией и смету ремонтных работ, договор с учебным учреждением и т.д. Получение наиболее популярных целевых кредитов банками унифицировано — к ним относится ипотека и автокредит, которые предлагаются кредитными организациями как самостоятельный финансовый продукт.

Какой кредит лучше взять?

Главная ошибка, которую вы можете совершить, собираясь прибегнуть к заемным средствам — это отправиться в ближайшее отделение банка и согласиться на первое же предложение. Чтобы получить банковский кредит и не прогадать, необходимо проанализировать свои нужды и возможности, а затем изучить как можно больше предложений, чтобы выбрать по-настоящему выгодный вариант. Рассмотрим основные виды кредитов, предлагаемых кредитными организациями.

Экспресс-кредит

Если деньги нужны срочно и сумма относительно невелика, можно обратиться к экспресс-кредитованию. Получить наличные заемные средства можно не только в банках (кредит), но и в микрофинансовых организациях (заем). Для получения кредита потребуются лишь паспорт и заявление, процесс оформления заявки и получения решения о выдачи денежных средств займет всего несколько минут. Однако суммы подобных «быстрых» кредитов очень невелики (до 50–70 тыс. рублей), а ставки по ним весьма высокие (могут достигать 80% годовых). Обычно экспресс-кредиты выдаются на срок от 12 до 36 месяцев.

Кредит без поручителей и залога

В случаях, когда заемщику нужна более существенная сумма, но нет возможности (или желания) привлекать поручителей или предоставлять залог, можно взять кредит по упрощенной схеме, предоставив паспорт, второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, водительские права, военный билет и т.д.), анкету, справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Важное условие для выдачи кредита без поручителей — хорошая кредитная история и стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев. На рассмотрение заявки уйдет от 30 минут до 1-3 дней. Сумма кредита может доходить до 2 000 000 рублей, а срок погашения — от 6 до 60 месяцев. Ставки по таким нецелевым кредитам к концу 2016 года составляют в среднем 30% (амплитуда колебания составляет от 13,5% до 46%) годовых.

Без справок с работы

В некоторых ситуациях клиент банка не может представить справку с места работы — у фрилансеров, пенсионеров, студентов, мелких индивидуальных предпринимателей и многих других категорий документально подтвержденного места работы просто нет либо официально выплачивается только часть заработка. Однако и они могут получить кредит. Для этого придется предоставить не только паспорт и заявление, но и один из документов, подтверждающих их финансовую состоятельность. Например, выписка по счету, открытому в любом банке, документы, подтверждающие право собственности клиента на имущество или подтверждающие приобретение товаров или услуг в течение последнего календарного года на значительную сумму, а также кредитный отчет, доказывающий положительную кредитную историю. На таких условиях можно получить кредит размером до 1 500 000 рублей на срок до 84 месяцев. Ставка составит от 14,9% до 35% годовых.

Читать еще:  Быстрый и простой кредит

Для покупки товаров

Сегодня практически все крупные продавцы товаров и услуг предлагают своим клиентам услугу продажи в кредит. Оформить последний можно прямо в магазине или офисе компании. По сути, кредит на покупку товаров — это тот же экспресс-кредит, для его получения понадобится паспорт и заявка. Может возникнуть вопрос — почему же магазины зачастую предлагают кредит без процентов, в то время как в банке за любой кредит приходится платить? Все просто — проценты, как правило, уже заложены в стоимость товара, поэтому цены в компаниях, дающих возможность покупки по беспроцентному кредиту, выше.

Ипотека и автокредитование

Практически все банки предлагают своим клиентам специальные кредитные продукты для покупки жилья или машины. Условия и ставки заметно различаются — на них влияют как правила банка, так и сумма кредита. Планируя крупную покупку, следует обращать внимание именно на подобные целевые кредиты, так как необходимые суммы очень велики, и получить их, взяв нецелевой кредит, просто невозможно. Срок погашения по таким кредитам обычно значительный — до 6 лет по кредиту на автомобиль и до 25 — по ипотечному кредиту, а ставки относительно невысоки. Но потребуется собрать внушительный пакет документов и приготовиться к долгому взаимодействию с банком, который будет контролировать каждый этап покупки.

На что обратить внимание

Итак, вы выбрали подходящий кредитный продукт и уже готовы заключить договор. Но прежде чем поставить свою подпись, следует тщательно изучить все условия и уточнить некоторые вопросы.

  • Ежемесячные выплаты. Не стесняйтесь узнать у менеджера, какая именно полная стоимость кредита (с учетом «тела» кредита, процентов и всех комиссий), какой график погашения и размер обязательного ежемесячного платежа.
  • Стоимость сопутствующих кредиту услуг. Некоторые банки берут плату за рассмотрение кредитной заявки, за ведение кредитного счета и выдачу наличных денег либо проведение безналичного перечисления.
  • Валюта. Чтобы избежать потерь при конвертации, следует открывать счет в той валюте, в которой вы получаете зарплату.
  • Погашение кредита. Обязательно узнайте, предусмотрены ли штрафные санкции за частичное или полное досрочное погашение кредита, а также где и какими способами можно погашать задолженность. Чем шире список вариантов, тем лучше для вас.
  • Страховка. Некоторые банки автоматически включают в кредитный договор страхование жизни и здоровья заемщика. По законодательству РФ никто не может обязать человека застраховать свою жизнь. Поэтому можете сказать менеджеру, что страхование вам не требуется, если это, конечно, так.
  • Пеня за просрочку. Заранее выясните, во сколько вам обойдется факт просрочки по кредиту и каждый ее день, каковы условия и срок задержки платежа, после которого банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита.

Оформление заявки

В борьбе за клиентов банки стараются сделать обслуживание как можно более удобным. Сегодня подать заявку на кредит можно самыми разными способами. Традиционный путь — получить кредит в банке, в ближайшем отделении. Там можно будет лично переговорить с менеджером и задать все имеющиеся вопросы, но неудобства очевидны — клиент зависит от времени работы банка, в отделении может быть очередь, да и сам офис не всегда удобно расположен.

Другой вариант — подача заявки онлайн. Сегодня многие банки предлагают такую услугу, особенно для экспресс-кредитов. Этот способ очень удобен — подать заявку можно сразу в несколько банков: хотя бы один наверняка даст положительный ответ. Не требуется никуда ехать, ждать в очереди и терять время — все можно сделать, не теряя ни минуты времени и не вставая с кресла.

И наконец, оформить заявку на получение кредита можно у представителей банка, работающих вне отделения — стойки разных банков и кредитных организаций можно найти в аэропортах и торговых центрах, а в некоторых банках предусмотрен выезд представителя к вам на дом или к месту работы.

Вероятность отказа в кредите

Несмотря на то, что получить кредит сегодня несложно, отказы все же случаются. Вот наиболее распространенные причины:

  • Низкая зарплата и невозможность подтверждения дополнительных доходов.
  • Недостоверная информация о заемщике — банки действительно проверяют предоставленные данные, и ложь сводит шансы получить кредит к нулю.
  • Плохая кредитная история, крупные долги за коммунальные услуги.
  • Плохие отношения заемщика с законом — частые правонарушения, судимости.
  • Ошибки в оформлении документов — например, причиной для отказа может стать даже отсутствие кода города перед телефоном организации в справке 2-НДФЛ.

И наконец, банки не любят полное отсутствие какой бы то ни было кредитной истории: если речь идет о крупной сумме, то лучше перед подачей заявки на кредит «потренироваться» на небольших кредитах и аккуратно их выплатить — тогда шансы на положительное решение увеличатся. Чем больше информации заемщик предоставит банку, тем ниже вероятность отказа, причем все данные должны быть точными и правдивыми.

В каком банке можно взять кредит на выгодных условиях?

На сегодняшний день почти 600 банков по всей России предлагают свои кредитные продукты. Однако далеко не все из них предлагают выгодные решения и при этом — гарантируют надежность. Если рассматривать банки с этой точки зрения, можно выделить лишь с десяток кредитных организаций. И одной из них будет «ЮниКредит Банк». Здесь предлагают потребительские и ипотечные кредиты, а также карты и автокредитование. На потребкредиты ставка составляет от 12,9% [1], на автокредиты — от 3,9%, на ипотеку — от 10,75%. А с кредитной картой (льготный период которой, кстати, — 55 дней) можно позволить себе многое из того, что откладывалось раньше. Cash back при этом — от 1% до 3%.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector