0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как оформить кредитные каникулы в альфа банке

Отсрочка платежа по кредиту в Альфа Банке: особенности, порядок получения

Большинство людей хотя бы один раз в жизни сталкивались с ситуацией, когда не хватает средств для приобретения крупной вещи. В таких случаях обращаются за кредитом. Сума займа может быть значительной.

Автокредит и ипотека – ссуда, которая оформляется на несколько лет. Сложно спрогнозировать развитие событий в этот период. Заемщик может потерять работу, испытывать финансовые трудности по другим причинам, которые от него не зависят.

Для таких ситуаций в Альфа Банке предусмотрена услуга отсрочки платежа по кредиту.

Как получить отсрочку?

Услуга отсрочки платежа по кредиту в банке начала предоставляться относительно недавно. Финансовое учреждение заинтересовано в своевременном погашении долга, потому может пойти навстречу клиенту при возникновении временных сложностей.

Стоит знать! Сотрудники финансового учреждения не смогут просто так предоставить кредитные каникулы в Альфа Банке. Каждая заявка клиента рассматривается в индивидуальном порядке. Банк проводит глубокий анализ ситуации на основании заявления и предоставленных документов.

Нужно своевременно сообщить в кредитора о сложившейся ситуации. Тогда клиент сможет избежать начисления штрафов пени и суммы за просрочку платежа.

Какие документы предоставляются?

Помимо заявления отсрочки кредита клиент обязан предоставить документы, подтверждающие ситуацию. В случае увольнения с работы нужно предъявить копию приказа об увольнении и ксерокопию нужной страницы трудовой книжки. При обнаружении серьезного заболевания – справки из больницы. Финучреждение рассматривает такие виды документов:

  • Копию приказа об увольнении. Большую роль играет причина увольнения.
  • Выписки и медицинской карточки клиента банка.
  • При рождении ребенка предоставляется справка ос составе семьи. К нему прилагается ксерокопия свидетельства о рождении ребенка.
  • В случае смерти единственного кормильца в семье предоставляется копия свидетельства о смерти.

Можно заручиться поддержкой двух поручителей. При этом важно, чтобы их кредитная история была положительная, а уровень официального дохода – высоким.

Как предоставляется услуга?

Клиент сообщает в кредитору о наступлении сложной финансовой ситуации. Банк коллегиально рассматривает заявление, по итогам заседания может быть вынесены два решения:

  • Предоставить частичную отсрочку по платежам в Альфа Банке. Клиент в этом случае гасит только проценты по займу. Тело кредита останется нетронутым.
  • Полная отсрочка. Клиент полностью освобождается от ежемесячной задолженности. Такая отсрочка предоставляется на период от 3 месяцев до 1 года.

Важно! Шансы получить отсрочку платежа по кредитам физических лиц в Альфа Банке на срок до 1 года намного выше, нежели в других финансовых учреждениях. Главное, чтобы уважительной оказалась причина, по который платеж должен быть отсрочен.

Основным неудобством является то, что банк оставляет за собой право рассматривать заявки в течение 30 дней.

Заблаговременное обращение поможет избежать начисления штрафов за несвоевременно внесенный платеж.

Требования к клиенту, обратившемуся за отсрочкой в Альфа Банк:

  • Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.
  • Большим плюсом станет поддержка поручителя со стабильным достаточным доходом. Высокий кредитный рейтинг поручителя станет дополнительным преимуществом.
  • Причина, описанная в заявлении, должна быть уважительной. Банк будет тщательно проверять ситуацию. Чем значительнее причина, тем больше шансов на получение отсрочки по платежам в Альфа Банке.

Если клиент своевременно не обратится за помощью в финансовое учреждение, банк будет ежемесячно начислять штрафы и просрочки. При продолжительном игнорировании условий кредитного договора банк имеет право инициировать расторжение документа с последующей конфискацией имущества клиента. Особенно это актуально для целевых кредитных договоров (ипотека, автокредит, средства, выданные на приобретение бытовой техники).

Особенности предоставления отсрочки по платежам в Альфа Банке

Оформляется отсрочка в виде дополнительного письменного соглашения к основному договору. По документу заемщику предоставляются кредитные каникулы, после завершения которых устанавливается новый график совершения платежей. При этом не начисляются штрафные санкции.

Дополнительное соглашение содержит пункты с таким содержанием:

  • Банк предоставляет отсрочку только на тело кредита. Другие платежи (проценты, комиссионый взнос, страховка) должны быть своевременно оплачены клиентом.
  • Каникулы могут предоставляться на разный срок. Максимальный период – 12 месяцев. Однако стоит помнить, что финучреждение всегда вдвое сокращает период, указанный в заявлении клиента.
  • В документе могут быть описаны разные варианты кредитных каникул. Чаще всего отсрочка предоставляется на выплату тела кредита. При этом клиент обязан своевременно погашать проценты по договору. Иногда отсрочка предоставляется на всю сумму ежемесячного платежа.
  • Наличие у заемщика просрочек значительно влияет на срок кредитных каникул.

При отказе в получении отсрочки заемщик имеет право на реструктуризацию задолженности в Альфа Банке. Иногда сотрудники финансового учреждения сами предлагают увеличить срок кредитования и таким образом оформить отсрочку.

Кредитные каникулы имеют ряд недостатков, основным из них является значительное увеличение переплаты по кредиту. Однако в некоторых ситуациях это является единственным возможным выходом. Заемщик может самостоятельно пересмотреть график внесения платежей, заменив ежемесячные взносы ежеквартальными. Увеличенные сроки предоставляют дополнительное время для поиска средств.

Вывод

При наступлении сложной финансовой ситуации заемщику не стоит паниковать. Нужно не откладывая предупредить банковских сотрудников о трудностях. Перед подписанием допсоглашения на отсрочку платежей в Альфа Банке клиент должен будет внимательно изучить условия документа и проанализировать – станет ли такой договор выгодным для заемщика.

Читать еще:  Беспроцентные кредиты ловушки которые всегда срабатываютв закладки

Как оформить кредитные каникулы в Альфа банке?

Отсрочка по кредиту или кредитные каникулы, отпуск – все эти термины имеют одинаковое значение. При возникновении сложной финансовой ситуации получатель кредита может обратиться в банк с заявлением о временном приостановлении ежемесячных выплат. Но для предоставления услуги нужны веские причины и документальное подтверждение словам заемщика. Это заметное облегчение для человека, не имеющего возможность в срок выплачивать нужную сумму и возможность сохранить положительную кредитную историю. Следует обращаться в банк незадолго до наступления дня платежа или в этот день с заявлением. Затем потребуется дополнительный пакет документов. Каждое финансовое учреждение предлагает индивидуальные условия заемщикам, которые нуждаются во временной отсрочке. Сроки зависят от лояльности банковских организаций к клиентам.

Отсрочка в Альфа Банке: главные условия получения

В зависимости от того, какая организация предоставила займ, клиенту предлагаются определенные формы кредитных каникул. В Альфа банке у каждого заемщика есть возможность некоторое время не выплачивать долги, если на это имеются уважительные причины, которые можно подтвердить документально.

Трудности из-за стихийного бедствия, болезни, рождение ребенка, развод, утрата кормильца, потеря дополнительного источники доходов, сокращение на работе или уменьшение заработной платы – причин для предоставления «отпуска» может быть много.

В указанной организации клиент имеет право на частичную или полную отсрочку по выплате займа. В первом случае выплачиваются каждый месяц только набежавшие проценты, а основной долг пока накапливается. В такой ситуации изменяется график платежей или вносятся изменения в существующий договор с физическим лицом. Полная отсрочка на несколько месяцев считается предпочтительным для заемщиков вариантом. Она предполагает отсутствие платежей – основного долга и процентов.

Альфа Банк – одно из самых лояльных финансовых учреждений, специалисты которого одобряют кредитные каникулы 95% заемщиков. При этом сроки могут достигать двенадцати месяцев с условием пересмотра существующего соглашения. Единственный недостаток – это длительное рассмотрение заявления и прочей документации. Придется не меньше тридцати дней ожидать банковского решения.

Оформляем документы и уходим в «отпуск»!

Если вы желаете получить кредитные каникулы в Альфа Банке, загляните в свой договор с этой организацией. В соглашении прописывается правильный порядок действий. Или же можно поступить следующим образом:

  • Созвониться со специалистом и уточнить возможность использования этой услуги.
  • Посетить филиал компании и написать соответствующее заявление. Обычно оно пишется в произвольной форме с обязательным указанием контактных данных.
  • Собрать документы, которые подтвердят, что вы временно лишены возможности выплачивать нужную сумму. Доказательства должны быть оформлены в письменном виде справок и постановлений, приказов, копий иных документов.
  • Представить кредитному специалисту нужные документы (заявление, выписки из истории болезни, свидетельства о разводе, рождении ребенка, копии приказа об увольнении, трудовой книжки, справки о составе семьи) и дождаться решения.

Не стоит рассчитывать на максимальный срок каникул, если вас уволили с работы. Обычно, по мнению специальных комиссий, подыскать другое место занятости можно за два-три месяца. Другое дело, если клиенту или кому-то из его близких родственников понадобилось дорогостоящее лечение. В такой ситуации можно рассчитывать на большие сроки. Чем серьезнее причина – тем лояльнее условия для заемщика.

Не стоит думать, что кредитный отпуск – это уменьшение общей суммы займа. В итоге будет увеличен срок соглашения, и все выплаты все равно придется сделать. Но серьезные проблемы с деньгами заставляют людей вступать в диалог с банком и просить о каникулах. В противном случае можно легко попасть в «черный список» и испортить кредитную историю.

В Альфа Банке кредитные каникулы предоставляются гражданам, которые сумели убедить комиссию в своем тяжелом положении. При рассмотрении заявки учитывается, сколько времени клиент успешно выплачивал кредит, наличие просрочек.

Если не получилось оформить каникулы, можно попробовать добиться реструктуризации другим способом – поменять ежемесячные выплаты на ежеквартальные. Но в итоге сроки погашения возрастут. В Альфа Банке охотно идут навстречу клиентам, если это выгодно организации.

Ипотечные кредитные каникулы в Альфа банке. Условия и порядок предоставления

Кредитные каникулы позволяют отсрочить ближайшие платежи на 1-6 месяцев, чтобы взять небольшую «паузу» в погашении кредита. У Альфа-Банка нет кредитных каникул по потребительским кредитам, но есть ипотечные каникулы. О том, как получить ипотечные каникулы в Альфа-Банке и что для этого нужно читайте в нашем новом материале.

Что такое ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы — полный аналог кредитных каникул, но только для клиентов с кредитами под залог квартиры. С 31 июля 2019 года каждый заемщик с ипотечным кредитом или другим займом под залог квартиры может взять паузу в выплате кредита на 6 месяцев. Если выполнить все условия, банк не сможет отказать в предоставлении ипотечных каникул по закону. При этом кредитная история не пострадает.

Это стало возможным благодаря ФЗ N76 от 01.05.2019, который коснулся сразу нескольких ФЗ и Налогового кодекса. Соответствующие поправки были внесены в:

  1. ФЗ №102 Об ипотеке
  2. ФЗ №152 Об ипотечных ценных бумагах
  3. ФЗ №218 О кредитных историях
  4. ФЗ №353 О потребительском кредите (займе)
  5. ФЗ № 218 О государственной регистрации недвижимости
  6. Налоговый кодекс РФ
Читать еще:  Ипотечное кредитование в европа банке можно оформить онлайн

Что происходит при ипотечных каникулах?

Когда вы получаете ипотечные каникулы, то выбираете желаемый срок отсрочки до 6 месяцев. В течение этого времени вы не платите по кредиту или устанавливаете какой-то минимальный платеж, который будет вам удобен и вносите только его.

За счет шестимесячной паузы в погашении займа залоговый кредит увеличивается в сроках на дополнительные 6 месяцев. То есть, вам все равно придется заплатить за те 6 месяцев, в течение которых вы пользовались кредитными каникулами. Они никуда не денутся, прибавятся к общему сроку займа. Например, со 120 месяцев срок кредита увеличится до 126 месяцев.

Выгодно ли это для заемщика?

Да! Во-первых, вы получаете отсрочку платежей на 6 месяцев. В течение этого времени вам не нужно будет платить. Вы сможете направить все силы на решение финансовых проблем и жизненных сложностей, из-за которых возникла необходимость пользоваться ипотечными каникулами.

Во-вторых, в течение всего срока вам не начисляют штрафы и пени, вы не считаетесь неплательщиком. При этом сумма долга не увеличивается. Вы будете должны банку ровно ту же сумму, которая была до получения кредитных каникул, просто сдвинутся сроки погашения на 6 мес.

Есть ли минусы у ипотечных каникул?

Первый минус в том, что за 20-25 лет ипотеки кредитные каникулы могут потребоваться неоднократно, а представляются они только 1 раз за все время. Сложно спрогнозировать, что будет через год, а уж через 10 лет тем более.

Второй минус в том, что кредитные каникулы предоставляется на 6 мес. и клиент может выбрать любой срок в этих пределах, но неиспользованный остаток «сгорит». Например, вы взяли кредитные каникулы на 4 месяца вместо 6. Оставшиеся 2 месяца сгорают, потому что вы не можете воспользоваться кредитными каникулами дважды по 1 кредиту.

Минусы есть и в обязательных требованиях к заемщикам. Круг жизненных ситуаций и лиц, претендующих на получение услуги, ограничен.

Кто может получить ипотечные каникулы от Альфа-Банка

Взять паузу в погашении кредита под залог недвижимости в Альфа-Банке можно по нескольким веским причинам:

  1. Если вы потеряли работу: вас уволили, сами ушли, сократили
  2. Если вы получили инвалидность 1 или 2 группы
  3. Если были нетрудоспособными больше 2 месяцев, например, по причине болезни и т.д.
  4. Если увеличилось количество иждивенцев, например, рождение ребенка в семье, опекунство и т.д.
  5. Если ваш ежемесячный доход снизился

В других ситуациях банк имеет право отказать в предоставлении кредитных каникул. Например, болезнь или смерть близкого, развод и т.д.

Ограничения для получения ипотечных каникул в Альфа-Банке:

  1. Если сумма кредита кредита превышает 15 млн руб., банк может отказать
  2. Если залоговая квартира не является единственным жильем. Каникулы гарантированно предоставляются только в том случае, когда залоговая квартира — это единственное пригодное для жизни жилье заемщика
  3. Если в течение действия договора вы изменяли его условия, то получить каникулы тоже не удастся
  4. Если нет веских причин для получения ипотечных каникул, то банк может отказать.

Условия предоставления ипотечных каникул

Максимальный срок каникул 6 месяцев. Альфа-банк предлагает клиентам 2 варианта:

  • Полное освобождение от платежей. В течение этого срока вы вообще «забываете», что у вас есть кредит и не платите по нему.
  • Вы определяете какую-то минимальную сумму платежа, которая вам посильна и вносите только ее в течение срока кредитных каникул.

При любом из вариантов срок кредита увеличивается на срок предоставления ипотечных каникул. При этом банк гарантирует, что во время кредитных каникул он не предъявит требование о досрочном возврате долга, не обратиться в суд для обращения взыскания на залог, не передаст данные о неоплате в БКИ.

Документы

Есть общий и дополнительный перечни документов. В общий входят стандартные документы, которые не привязаны к сложной ситуации и должны представляться в любом случае. Дополнительный перечень документов зависит от сложной ситуации, которая возникла у заемщика.

В общий список входят:

  1. Копия паспорта
  2. Оригинал требования о предоставлении льготного периода. Официальный образец можно скачать здесь
  3. Согласие залогодателя о внесении изменений в ипотечный кредит
  4. Выписка из ЕГРН о наличии недвижимости. Такая справка должна подтвердить, что залоговая квартира является единственным жильем заемщика

Если вы потеряли работу, дополнительным документом к списку выше станет оригинал выписки о регистрации заемщика в качестве безработного.

При получении инвалидности 1 или 2 группы нужно представить справку, подтверждающую факт установления инвалидности.

Если вы получаете кредитные каникулы по причине временной нетрудоспособности, нужно принести листок нетрудоспособности.

Если причиной получения ипотечных каникул стал снизившийся доход, то дополнительным документом станет справка о доходах за текущий год и за год, предшествующий ему.

В случае с увеличением количества иждивенцев дополнительным документом станет копия свидетельства о рождении ребенка или копия свидетельства об усыновлении.

Как получить кредитные каникулы в Альфа-Банке? Действия по шагам

Шаг 1 — вам нужно написать письмо, в котором вы подробно рассказываете о появившейся сложной ситуации, мешающей своевременному погашению кредита. Письмо можно отправить на электронную почту kanikuly@alfabank.ru

Шаг 2 — в ответном письме Альфа-Банк направит перечень необходимых документов для получения кредитных каникул по вашей ситуации. Их нужно будет собрать, а требование распечатать, заполнить и подписать.

Читать еще:  Вся правда о коллекторах агентства первое коллекторское бюро пкб

Шаг 3 — предоставить все документы для ипотечных каникул в банк. Это можно сделать по почте России заказным письмом либо принести лично в офис Альфа-Банка.

Шаг 4 — банк проверит данные и сообщит о решении. Максимальный срок рассмотрения 5 рабочих дней.

Почему банк не может отказать?

Если раньше решение о предоставлении кредитных каникул принимал банк, то с 31 июля 2019 года он лишен такой возможности. Благодаря ФЗ №76 от 01.05.2019 теперь банк не может отказать в предоставлении ипотечных каникул, если должник, попавший в трудную ситуацию, выполнил все требования.

Кредитные каникулы в Альфа-Банке

Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».

В законодательстве РФ нет упоминания о том, что банки обязаны предоставлять кредитные каникулы свои клиентам в случае ухудшения их финансового положения. Лишь рассматривается только законопроект о введении такого права для заемщиков. Пока указ не вступил в силу, банки дают отсрочки платежей по своему усмотрению.

В каких случаях можно оформить кредитные каникулы

На официальном сайте компании нет никакой информации по поводу того, есть ли в Альфа-банке кредитные каникулы, однако, если клиент обратится в учреждение с просьбой о пересмотрении кредитного соглашения, кредитор может пойти на уступки.

Это связано с тем, что банку выгодней дать временный «перерыв» заемщику и через несколько месяцев получить свои деньги, чем загонять клиента в долги и требовать возврат средств через суд. Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, при документальном подтверждении ухудшения материального положения.

Кредитные каникулы в Альфа-банке предоставляются:

  • если клиент ранее не допускал просрочек;
  • своевременно обратился в банк и сообщил о невозможности выплачивать кредит;
  • принес документы, подтверждающие ухудшение материального положения.

На рассмотрение заявки и сопутствующих бумаг у кредитора может уйти от 20 до 30 дней, поэтому уведомлять банк о финансовых трудностях следует заранее.

Отсрочку могут предоставить только по уважительным причинам. К ним относятся:

  • увольнение;
  • сокращение зарплаты;
  • рождение ребенка;
  • потеря кормильца;
  • проблемы со здоровьем заемщика или одного из его родственников, требующие дорогостоящего лечения;
  • трудности, связанные со стихийными бедствиями.

Важно: официального документа, где были бы прописаны все причины, позволяющие получить отсрочку, нет. При возникновении проблем, клиенту необходимо прийти в офис Альфа-банка и лично проконсультироваться с кредитным менеджером.

Условия предоставления кредитных каникул в Альфа-банке в каждом случае индивидуальны. Клиент может рассчитывать как на частичную приостановку платежа, так и полную. В первом случае заемщик продолжит оплачивать проценты по займу, но не само тело кредита, во втором – полностью освобождается от обязательных платежей на оговоренный срок.

Это не значит, что дебитору вообще не нужно отдавать долг, скопившийся за время отсрочки. Деньги будут возвращены в полном объеме за счет увеличения срока кредитования.

Стоит отметить, что банк может предложить альтернативные варианты решения проблемы: рефинансирование или перекредитование. Смысл услуг заключается в оформлении нового займа на иных условиях для погашения старого долга. Например, если трудности связаны с рождением ребенка или потерей кормильца, заемщику мало будет 3–12 месяцев для восстановления финансовой стабильности.

Банк предложит погасить текущий кредит заемными средствами, но по условиям нового договора платеж будет «растянут» на более длительный срок, а размер ежемесячного платежа снижен. Таким образом, заемщику будет проще выплачивать деньги, даже при сложившихся обстоятельствах.

Какие документы необходимо будет подготовить

Перед тем, как оставить заявку на получение каникул, нужно подготовить определенные документы. В первую очередь это паспорт заемщика, договор действующего кредитования и заявление на отсрочку, которое можно получить у сотрудника банка.

Помимо этого, нужно предоставить справки о доходах, причем, в некоторых случаях, может потребоваться подтверждение доходов не только заемщика, но и его супруги или других членов семьи.

Для того, чтобы заявку приняли к рассмотрению, необходимо предоставить бумаги, доказывающие ухудшение финансового положения. Это может быть:

  • больничный лист;
  • свидетельство о смерти;
  • свидетельство о рождении;
  • свидетельство о расторжении брака;
  • справка о составе семьи;
  • выписка по счетам;
  • справка из других банков, если оформлено несколько кредитов в разных учреждениях;
  • приказ о расторжении трудового договора.

Порядок оформления кредитных каникул

Так как на официальном сайте Альфа-банка информации по поводу кредитных каникул нет, вам нужно позвонить на горячую линию и уточнить, возможно ли оформить «временный отпуск» в вашем случае. Оператор попросит вас продиктовать персональные данные, а также номер кредитного соглашения, поэтому перед звонком подготовьте эту информацию.

Если скажут, что у вас есть возможность получить отсрочку, тогда соберите все документы и придите в офис банка для написания заявления. Обязательно приложите к нему оригиналы или копии принесённых справок. В течение 20–30 дней кредитор рассмотрит заявку и уведомит вас о решении в устной или письменной форме.

В случае одобрения заявки, будет создано дополнительное соглашение. В нем будет прописан новый график платежей с учетом отсрочки.

Важно: несмотря на то, что информация о предоставлении каникул появится в вашей кредитной истории, это не так сильно снизит ваш рейтинг, в отличие от просрочек или отказа от исполнения кредитных обязательств.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector