0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как осуществляется обеспечение кредита при бизнескредитованиив закладки

Что такое залог и обеспечение? Пример и формулы расчета

Что такое залог и обеспечение?

Залог – это способ обеспечения обязательств между должником (залогодателем) и кредитором (залогодержателем). Залог может быть первичным или вторичным. В первом случае залог передается в Банк как залог первой очереди. Если заёмщик получает другой кредит (при этом рефинансируя первый кредит) в другом банке, срабатывает механизм залога второй очереди.

В этом случае договорные отношения между первым Банком и вторым (перезакладывающим) заключаются в письменном виде, и залог перезакладывается во второй Банк. Кредитор имеет преимущественное право на залог относительно других кредиторов. Отношения между сторонами указываются в договоре и урегулированы ГК РФ, ФЗ «О Залоге», ФЗ «Об ипотеке».

Обеспечение – это набор условий, который дает кредитору уверенность в том, что долг будет возвращен. Обеспечением по кредиту может выступать залог в виде недвижимости, движимого имущества и иных высоколиквидных средств (ценные бумаги, гарантии), а также поручительство. Кроме основного обеспечения по кредиту, в ряде стран имеется необходимость предоставления дополнительных источников дохода, потому как кредитный риск для кредитора выше.

Сходство и различие залога и обеспечения

Таким образом «Залог» и «Обеспечение» это два разных понятия. Однако в банковской системе существует обобщённое выражение — «Залоговое обеспечение», подразумевающее под собой всю систему договорных отношений и обязательств между должником и кредитором.

Обеспечение кредита залогом

Есть разновидности кредитов, при которых обязательным условием является предоставление залога. К ним относятся: коммерческие, ипотечные, потребительские, лизинги и др. Для них Банки обязательно требуют «твёрдый» залог. При авто-кредитах, экспресс-кредитах, кредитах на обучение и других «легких» кредитах Банки в основном принимают в залог приобретаемое авто, товарно-материальные ценности, движимое имущество и т.д. Залогодателем может выступить как сам должник, так и третье лицо, с письменного его разрешения.

Документальная составляющая

После выдачи кредита, формируется пакет заемщика. В нём находится залог по кредиту, договора, и все другие необходимые документы согласно «Процедуры кредитования». Каждая единица залога в Банке учитывается как одно забалансовое обязательство и отражается в соответствующей бухгалтерской записи. На практике, номинальная стоимость 1 залога обычно равна 1-й единице валюты и хранится до окончания срока кредита. При окончании срока кредита, забалансовое обязательство списывается с обязательств Банка и под роспись возвращается заемщику.

Что будет если не заплатить Банку?

В случае неисполнения обязательств залогодателем указанных в договоре Банк вручает должнику зарегистрированное в соответствующем органе извещение о начале процедуры принудительного взыскания на залог в счет погашения задолженности. Если должник не «реагирует» на действия Банка по досудебным разбирательствам, Банк имеет право удовлетворить обязательство путем реализации залогового имущества.

Юристом подготавливается пакет документов (переписка между должником и кредитором), прилагаются подписанные договора, рассчитывается полная сумма задолженности и дело передается в суд. При принятии судом решения в пользу кредитора, имущество должника переходит во владение Банка и продается с открытого аукциона с молотка. Если же суд примет решение в пользу должника, то этому должнику можно только позавидовать, ведь это очень маленький процент из всех судебных дел.

Расчет обеспечения по залогу и обязательств

Для того, чтобы обеспечить кредит залогом кредитный специалист сперва рассчитывает сумму обязательств должника:

Далее оценивает обеспечение по кредиту. Обеспечение должно покрывать сумму обязательств. Регистрация договоров залога происходит в соответствующих органах и заверяется в нотариусе.

Пример расчета

Чтобы подкрепить вышеизложенный материал, давайте приведу 2 примера:

Виды обеспечения по кредитам юридических лиц и предпринимателей, особенности предоставления залога

Одним из принципов кредитования является обеспеченность кредита . При предоставлении кредита банк снижает свои риски за счет оформления договоров залога и поручительства.

Обеспечение, принимаемое банком по кредиту, делится на основное и дополнительное .

Основное обеспечение должно покрывать всю сумму обязательств заемщика по кредиту. Под суммой обязательств понимается сумма основного долга (сумма кредита), а также комиссионных и процентных платежей по нему, рассчитанных за определенный период. Как правило, сумма платежей рассчитывается за квартал, либо за два квартала (в зависимости от установленной периодичности уплаты процентов), реже – за весь период действия кредитного договора.

Обеспечение по кредиту – пример расчета

Вы можете самостоятельно рассчитать сумму необходимого обеспечения по кредиту.

Для этого нужно определить минимальную расчетную залоговую стоимость – это сумма кредита и платежей, как указано выше. Расчетная залоговая стоимость, поделенная на поправочный коэффициент, дает рыночную стоимость обеспечения.

Например, при сумме кредита пятьсот тысяч рублей под восемнадцать процентов годовых и ежемесячной комиссии один процент годовых, расчет будет следующий:

(18+1)/100/365*92*500 000+500 000) = 523 945,21 (рублей) – это необходимая расчетная залоговая стоимость обеспечения по кредиту,

523 945,21/0,6=873 242,02 (рублей) минимальная рыночная стоимость обеспечения по испрашиваемому кредиту,

(18+1)/100 – процентная ставка и ежемесячный комиссионный платеж (в процентах годовых),
365 – количество дней в году,
92 – количество дней в периоде (данная величина варьируется в зависимости от условий кредитования конкретного банка),
5000000 — сумма кредита,
0,6 – поправочный коэффициент, применяемый к определенному виду залога (величина так же варьируется в зависимости от вида обеспечения и условий кредитования конкретного банка).

Комиссия за предоставление кредита в расчет не принимается, поскольку уплата данной комиссии осуществляется единовременно до первого предоставления заемщику кредитных средств.

Основное обеспечение по кредиту

В качестве основного обеспечения обязательств заемщика перед банком в подавляющем большинстве случаев выступает имущественный залог: недвижимость, оборудование, транспорт.

Предоставляемое в залог банку имущество может принадлежать как самому заемщику, так и третьему лицу. Залогодателями могут выступать физические лица и организации. Если залогодатель – третье лицо – является организацией, банк попросит полный пакет документов (правоустанавливающие и финансовые документы) для анализа правоспособности и платежеспособности залогодателя. Финансовое состояние залогодателя должно быть устойчивым, необходимое условие — отсутствие отрицательных чистых активов.

Для принятия имущества в залог, необходимо подтвердить право собственности залогодателя на это имущество. При предоставлении в залог недвижимости – это свидетельство права собственности, выданное регистрационной палатой и документы – основания возникновения права, для транспорта – ПТС (паспорт транспортного средства) и свидетельство регистрации транспортного средства, а для оборудования – подтверждение факта оплаты (платежное поручение либо товарный и кассовый чеки), подтверждение факта поставки (накладная, счет-фактура и договор).

Читать еще:  Как быть если нечем платить кредит что будет за неуплату

Реже, особенно в условиях кризиса, в залог принимаются товарно-материальные ценности: товары для перепродажи либо сырье и материалы, принадлежащие на праве собственности заемщику. Здесь жестче поправочный коэффициент, в большинстве случаев он составляет 0,5. В случае хранения ТМЦ на территории другой организации в банк необходимо предоставить договор хранения, к которому будет заключено дополнительное соглашение о разрешении допуска представителей банка на территорию, где хранится предмет залога, для проведения текущих проверок наличия залогового имущества.

Договор залога имущества, за исключением залога недвижимости, вступает в силу с момента подписания. Договор залога недвижимости (договор ипотеки) подлежит государственной регистрации.

Что касается оборудования, принимаемого в залог, оно не должно быть стационарным, уникальным, не имеющим аналогов, с узкой сферой применения. Имущество должно иметь индивидуальные признаки для возможности его идентификации (заводской номер, инвентарный номер и т.п.).

Транспорт, в свою очередь, должен быть в хорошем техническом состоянии, на ходу, не старше определенного возраста (как правило, не более десяти — пятнадцати лет).

Недвижимое имущество, принимаемое в залог, – это нежилые здания, сооружения, земельные участки, недострой (если оформлено право собственности согласно действующему законодательству). Жилая недвижимость принимается в качестве обеспечения по кредиту, если в ней никто не прописан. Так же залогом могут выступать суда (морские и воздушные). В банк необходимо предоставить выписки из регистрационной службы об отсутствии обременения на предмет залога. При наличии оформленных и зарегистрированных договоров аренды с третьими лицами, банк может потребовать заключение дополнительного соглашения к договору аренды о прекращении договора аренды в случае обращения банком взыскания на залоговое имущество.

По отдельным программам кредитования в залог в качестве основного обеспечения так же могут приниматься:

— право требования по контракту,
— поручительство муниципального образования,
— вексель (в большинстве случаев Сбербанка РФ),
— банковская гарантия,
— приобретаемое имущество и т.д.

Остановимся коротко на каждом из этих видов обеспечения.

Право требования по контракту принимается в залог по остаточной стоимости контракта, которая рассчитывается как разность суммы договора и произведенных авансовых платежей. В данном контракте должно быть указано условие, по которому все перечисления осуществляются на расчетный счет заемщика, открытый в банке-кредиторе, а внесение изменений в контракт невозможно без согласования с банком-кредитором. График погашения кредита синхронизируется с графиком платежей по контракту, при поступлении выручки по указанному контракту она списывается в погашение долга заемщика перед банком.

Поручительство муниципального образования (МО) принимается в залог в случае, если банком заключено соглашение с данным МО и, в свою очередь, в бюджете МО предусмотрены затраты на предоставление поручительств по кредитам предприятий и индивидуальный предпринимателей.

Вексель (в большинстве случаев вексель Сбербанка РФ) является одним из самых интересных видов обеспечения. С одной стороны вексель – это те же деньги, но размещенные в ценную бумагу на определенный срок с определенными условиями (по векселю векселедержатель может получать проценты от банка). Так что при предоставлении векселя в качестве обеспечения по кредиту риски банка максимально снижены и требования к заемщику соответственно более либеральные, дисконт банка гораздо ниже.

Банковская гарантия может служить обеспечением, если банк-кредитор установил лимит риска на банк, выпустивший гарантию. Если приобретаемое имущество выступает как обеспечение, то между банком и продавцом должно быть подписано соответствующее соглашение. А в договоре купли-продажи, подписанном между покупателем (заемщиком) и продавцом, должно быть оговорено условие, согласно которому при предоставлении покупателем (заемщиком) продавцу части оплаты (обычно в пределах от десяти до двадцати процентов) и гарантийного письма банка (либо подписанного кредитного договора, как вариант), право собственности на предмет договора купли-продажи переходит к покупателю. Соответственно покупатель (он же заемщик) оформляет договор залога с банком, а банк в свою очередь по обеспеченному кредиту перечисляет оставшуюся сумму продавцу имущества.

Дополнительное обеспечение по кредиту

Дополнительным обеспечением по кредиту может также выступать и имущественный залог, и поручительство юридических и (или) физических лиц.

При кредитовании малого бизнеса обязательно предоставление поручительства основных учредителей предприятия или руководителя, а так же лиц, имеющих возможность оказывать непосредственное влияние на принимаемые предприятием решения.

Если заемщик входит в группу взаимосвязанных предприятий, банк может потребовать поручительство основных организаций группы.

Финансирование бизнеса: программы и условия кредитования

Со стороны малых и средних предприятий широко востребованы услуги банковского кредитования. Однако, чтобы получить кредит на выгодных условиях, предприятие должно соответствовать целому ряду требований. На фоне экономического кризиса банки ужесточают условия, чтобы гарантировать возврат заемных средств.

Тем не менее получение кредита — обычная бизнес-практика. Чтобы ввести ее в жизнь своего предприятия, потребуется упорядочить финансовую отчетность и выполнить ряд требований банка.

Особенности финансирования малого и среднего бизнеса

Задаваясь вопросом, зарегистрировать свой бизнес как ИП или ООО, следует учитывать, что простота ведения бухгалтерии и отчетности оборачивается меньшей привлекательностью для инвесторов. Поэтому, если вы планируете активное развитие, выход на новые рынки и вашему предприятию потребуются заемные средства, лучше зарегистрировать ООО. В зависимости от оборотов оно будет относиться к микропредприятиям (до 120 миллионов рублей в год), малым предприятиям (до 800 миллионов рублей в год) или средним предприятиям (до 2 миллиардов рублей в год). Финансовое положение ИП проанализировать сложнее, поэтому банки не дают им кредитов без залога и/или поручительства. В случае с ООО инвестиции и кредиты более доступны, в качестве залога может выступать не только имущество предприятия, но и имущество физического лица — собственника бизнеса или имущество третьих лиц.

Читать еще:  Виды ипотечного кредитования

Юридическое лицо, подающее заявку на оформление кредита, должно:

  • являться коммерческой организацией, резидентом РФ;
  • иметь не более 25% доли государства в уставном капитале;
  • не иметь просроченной ссудной задолженности перед кредитными организациями по ранее заключенным договорам;
  • оплатить все документы к расчетным счетам в банках.

За этим юридическим лицом не должно числиться списаний нереальных для взыскания задолженностей, оно не должно находиться в процессе банкротства или ликвидации, у него не должно быть опротестованных векселей.

Если ваше предприятие отвечает всем этим условиям, вам доступен целый ряд программ кредитования для ООО:

  • Инвестиционный кредит. Этот кредит на развитие бизнеса выдается на основании предоставленной заемщиком инвестиционной программы. Банк выступает в качестве финансового партнера, который получит часть предполагаемой прибыли. Инвестиционный кредит может быть выдан на приобретение оборудования и площадей, внедрение новых технологий, расширение и обучение штата. Для оформления потребуется залог — техника, недвижимость, товары в обороте.
  • Коммерческая ипотека. Разновидность целевого кредитования. Ее особенность — выдача кредита для приобретения заемщиком недвижимости, которая будет использоваться в коммерческой деятельности. Обеспечением кредита будет сама эта недвижимость, то есть в случае невыплат она отойдет банку. От заемщика потребуется сделать первичный взнос из собственных средств (от 20%).
  • Кредитная линия. Краткосрочное (6–24 месяца) финансирование оборотного капитала. Заемщику предоставляется возможность активно управлять ссудной задолженностью.
  • Овердрафт. Если в ходе коммерческой деятельности предприятия образовались кассовые разрывы, овердрафт — вид кредита, который поможет их закрыть. Погашение долга автоматизировано, происходит при поступлении средств на расчетный счет. Такой кредит может быть выдан при условии, что максимально доступный для клиента лимит овердрафта не превышает 50% от оборотов по расчетному счету (в зависимости от банка данный порог разнится).
  • Кредит на финансирование оборотного капитала. Этот кредитный продукт поможет, если вашему предприятию по тем или иным причинам (например, сезонное повышение спроса на продукцию) необходимо пополнить оборотные средства. Он выдается на короткий срок (6–24 месяца), но в случае расширения бизнеса (открытие новых торговых точек, выход на новые рынки сбыта) срок кредитования может быть продлен.
  • Автокредит. Предприятиям иногда срочно требуется приобретение автотранспорта и/или спецтехники, которые будут использоваться в коммерческой деятельности. Обеспечением кредита, как правило, выступает приобретаемое имущество (сам автомобиль и техника). Заемщик должен внести за покупку часть ее стоимости (зависит от условий конкретного банка, ориентировочно — от 20%) из собственных средств.
  • Банковская гарантия. Это инструмент обеспечения обязательств перед третьей стороной (как правило, контрагентами). Банк гарантирует возмещение определенной суммы в случае, если ваше предприятие не выполнит взятых перед третьим лицом обязательств (по выплатам, возврату аванса, исполнению контракта, участию в тендере) по договору. Банковская гарантия может быть затребована контрагентами, государственными и муниципальными органами по госконтрактам, организаторами тендеров, федеральными службами (налоговой и таможенной), Росалкогольрегулированием.
  • Кредит на оборудование. Выдается на целевую покупку для осуществления производственно-хозяйственной деятельности, при этом обеспечением кредита будет само оборудование. Частично покупка оплачивается из средств заемщика (в среднем — 20%).
  • Рефинансирование. Это кредит, который выдается одним банком, чтобы заемщик мог закрыть кредиты в других и получить при этом более выгодные условия погашения, чем у него были с остальными кредиторами: более длительный срок погашения, меньшую ставку, удобный график выплат.

Итак, кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса довольно много. Иногда под цели предприятия подходят несколько сразу, в этом случае необходимо тщательно сравнить условия.

Условия кредитования

В разных банках сумма, срок и ставка по тому или иному кредиту могут быть разными. Важным моментом, определяющим условия кредитования, является наличие обеспечения.

  • С обеспечением (залог/поручительство). Для получения кредита на крупную сумму (свыше 3 миллионов рублей) и длительный срок (5–10 лет) от предприятия требуется предоставить в качестве залога оборудование, недвижимость, товары в обороте и/или поручительство одного или нескольких лиц в возрасте 21–65 лет. Обеспечение требуют при оформлении большинства кредитных продуктов, связанных с кредитованием на срок более двух лет.
  • Без обеспечения можно оформить только кредитную линию, овердрафт, банковскую гарантию или простой заём (короткий срок, небольшие суммы).

При наличии обеспечения процентная ставка по кредитам малому и среднему бизнесу варьируется в среднем в пределах от 9,25 до 21%, некоторые банки предоставляют меньшие ставки, но выдвигают жесткие требования к обеспечению. Кроме того, размер процентной ставки может зависеть от кредитной истории клиента и размера его задолженности банку.

Размер кредита малому и среднему бизнесу может составлять максимум 150 миллионов рублей, а максимальный срок погашения — до 10 лет, это зависит от политики конкретного банка и выбранной кредитной программы. Не все банки готовы работать с такими длительными сроками и крупными суммами.

Получение кредита на финансирование бизнеса

Чтобы получить кредит, потребуется последовательно предпринять несколько шагов:

  • Открыть в банке счет или обратиться в кредитную организацию с уже действующим счетом. Наличие счета в банке, который выдает кредит, — как правило, обязательное условие. Кроме того, проводить операции по кредиту будет удобнее. Постоянным клиентам банка проще получить кредиты, поскольку их финансовое положение более прозрачно.
  • Подать заявку на оформление кредита —эта опция обычно доступна на сайте банка.
  • Собрать документацию, которую запросит банк после получения заявки. В нее обязательно войдут учредительные документы предприятия и финансовая отчетность.
  • При одобрении ознакомиться с условиями: обратить особое внимание на сроки погашения кредита и штрафные санкции, а также на наличие дополнительных расходов по кредиту — страхование залога, комиссии за выдачу кредита.
  • Если вас все устраивает, подписать документы и получить деньги.

Выдача кредита способна дать импульс предприятию для развития.

Преимущества и недостатки кредита для бизнеса

Несмотря на то, что кредитные средства придется отдавать с процентами, финансовая выгода для предприятия при правильном подходе больше: можно успеть получить выгодный заказ, приобрести оборудование или недвижимость, вовремя среагировать на изменения рынка. При грамотном ведении дел, это компенсирует высокую процентную ставку. Кроме того, положительная кредитная история работает на вас и придает предприятию солидности — конечно, если вы окажетесь надежным заемщиком.

Читать еще:  Дети платят за кредиты родителей причины и правила

Во всем мире малые и средние предприятия растут и развиваются за счет кредитных средств. Российские банки разработали большое количество программ, по которым можно получить деньги для бизнеса на выгодных условиях. Руководителю предприятия остается только сравнить предложения и выбрать наиболее подходящее.

Как выбрать банк по программе кредитования бизнеса?

Не все банки готовы работать с представителями МСБ, но ситуация постепенно меняется. Мы попросили дать комментарий для наших читателей специалистов «ЮниКредит Банка»:

«ЮниКредит Банк» рассматривает предприятия малого бизнеса как привлекательных клиентов, с которыми он готов работать. Максимальная сумма кредита, которую у нас можно получить, составляет 73 миллиона рублей, максимальный срок кредитования — 10 лет. Ставки по кредитам в 2018 году достигли докризисного уровня, они рассчитываются индивидуально с учетом всех особенностей вашего бизнеса, поэтому все наши кредитные продукты (инвестиционный кредит, овердрафт, кредит на приобретение оборудования, автокредит, коммерческая ипотека, рефинансирование, кредитная линия, кредит на пополнение оборотных средств, банковские гарантии) можно назвать доступными.

Наш банк представлен на территории России во всех городах-миллионниках, а с октября 2016 года мы кредитуем клиентов в радиусе до 400 км от ближайшего офиса, активно используя различные инструменты удаленного обслуживания.

С 2016 года для существующих клиентов «ЮниКредит Банк» внедряет кредитные продукты, позволяющие решать вопросы финансирования автоматически, на основании тех данных, которые у банка уже есть. Например, при наличии активных операций по расчетному счету предоставляется предодобренный овердрафт без обеспечения. Кроме того, у нас доступны пакеты финансовых услуг, включающие программы кредитования, которые предусматривают льготы по ценовым условиям кредитования малого бизнеса. Это снижает расходы предприятий на банковское обслуживание».

P. S. АО «ЮниКредит Банк» — первый и крупнейший российский банк с иностранным участием в России.

Информация не является публичной офертой.

Генеральная лицензия №1 ЦБ на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Обеспечение кредита

чтобы снизить процентную ставку по кредиту, разумно предложить банку дополнительные гарантии возврата средств. На языке кредитных специалистов такие гарантии называются обеспечением займа. Разберемся, какие виды обеспечения кредита существуют и как правильно воспользоваться подобной возможностью.

Что такое обеспечение кредита?

Банковское законодательство РФ предусматривает множество различных видов обеспечения того или иного займа. Таким образом коммерческие банки могут существенно снизить риск невозвраты предоставленных в виде кредита денег. Так как именно риск неплатежеспособности клиента является ключевым фактором, определяющим величину процентных ставок, при наличии соответствующего обеспечения кредитополучатель может рассчитывать на уступки со стороны банка и гораздо более выгодные условия кредитования. Наиболее распространенными способами обеспечения займа являются:

Следует отметить, что кредит также можно обеспечить с помощью денежных средств, размещенных на каком-либо расчетном счете клиента. В таком случае необходимо, чтобы сумма на счете была достаточно большой, чтобы компенсировать возможные потери банка.

Заемщик никак не ограничен в выборе способа обеспечения будущего кредита. Нередко банки предлагают комбинацию из нескольких вариантов. Например, в Сбербанке обычно предлагают оформить и поручительство, и залог одновременно. В любом случае, обеспечение займа всегда отражено в кредитном соглашении в виде приложения к договору.

Формы обеспечения кредита

Залоговое обеспечение имеет большую популярность у кредитополучателей. При таком виде гарантии возврата средств банк получает право взимать имущество, выступающее обеспечением по кредиту, при невыполнении клиентом своих обязательств. Следует отметить, что заемщик должен обладать залоговым имуществом или иметь соответствующее разрешение со стороны собственника. В качестве залога также могут выступать различного рода права, что особенно актуально для юридических лиц. Договор о залоговом обеспечении обязательно содержит следующую информацию:

  • описание залогового имущества;
  • стоимость залогового имущества;
  • права и обязанности каждой из сторон относительно залогового имущества;
  • порядок пользования залоговым имуществом до истечения договора.

Чаще всего банк требует, чтобы имущество, предлагаемое в качестве залога, было застраховано. Важно помнить, что российское законодательство предусматривает возможность замены залога при согласии обеих сторон договора кредитования. После полной выплаты займа имущество возвращается в собственность клиента.

Самой распространенной формой обеспечения является неустойка – некоторая сумма, которая прибавляется к общей задолженности заемщика в случаях, предусмотренных кредитным договором. На практике неустойка применяется по отношению к клиентам, допускающим просрочку платежей по кредиту. Если величина денежного наказания зависит от длительности просрочки, то его называет пеней. В остальных случаях неустойку называют штрафом. Важно помнить, что величина и факт начисления неустойки могут быть оспорены клиентом в судебном порядке.

Крайней мерой возмещения убытков, нанесенных неплательщиком банку-кредитору, является удержание имущества заемщика. При недобросовестном отношении со стороны кредитополучателя к выплате долгов, банк может как с помощью суда, так и в результате соглашения с клиентом взыскать часть имущества должника и реализовать его на публичном аукционе при посредничестве судебного пристава.

К самым надежным способам обеспечения займа относят банковскую гарантию. Согласно законодательству, такую гарантию могут предоставлять:

  • коммерческие банки;
  • страховые организации;
  • кредитные организации.

Документ, подтверждающий обеспечение кредита, как правило, имеет тот же срок действия, что и договор кредитования. Обычно в данном документе подробно описаны случаи, при наступлении которых клиент может обратиться к гаранту с просьбой выплатить остаток задолженности.

Еще один распространенный вариант обеспечения кредита – поручительство. В таком случае поручитель берет на себя обязательства по контролю выплат со стороны клиента. Перед заключением договора поручительства банк внимательно изучает платежеспособность потенциального поручителя и определяет степень его ответственности за действия кредитополучателя. При возникновении проблемных ситуаций банк имеет право удовлетворить свои требования, предъявляя претензии как к клиенту, так и к поручителю: риски обеспечения кредита распределяются между ними в равной степени. После окончания действия договора кредитования поручитель имеет право взыскать с клиента понесенные расходы в судебном порядке.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×