0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как погасить кредит в лето банке досрочно

Как досрочно погасить кредит в Почта Банке

Иногда у заемщика возникает желание раньше срока погасить полученный заем. Существует несколько способов того, как досрочно погасить кредит в Почта Банке. Какие варианты может предложить кредитное учреждение и чем они отличаются — читайте в нашей статье.

Почта-Банк — финансовое учреждение Российской Федерации с 2016 года. Оно было создано на базе Лето Банка Почтой России и ВТБ. По данным на 2018 год собственный капитал компании составлял 31,344 миллиарда рублей. Главный офис находится в Москве.

Разрешает ли Почта Банк досрочно погашать кредит

Всем займополучателям Почта Банка дается возможность досрочного погашения кредита. При этом никаких штрафов не взимается. Можно погасить долг частично, внеся деньги сверх установленного предела, а можно выплатить сразу всю сумму. Если погашать заем частями, то снижается размер долга, а сроки остаются теми же. Для того чтобы получить новый график платежей, нужно обратиться в одно из отделений банка либо сделать это самостоятельно, в личном кабинете.

Почта Банк дает возможность погасить кредит досрочно в любой момент

Варианты услуги

Как же досрочно закрыть кредит в Почта Банке? Это можно сделать двумя разными способами: частично или полностью. Эти варианты отличаются между собой не только размером внесенного платежа, но и дальнейшим графиком оплаты задолженности. При частичном вы оплачиваете часть долга, при этом сроки остаются неизменными, меняется только размер платежа. При полном вносится весь остаток задолженности, и кредит считается выплаченным.

Частичное досрочное погашение

При этом варианте долг можно погашать частями, увеличив сумму очередного платежа. Срок оплаты при этом останется неизменным. Изменяются только размеры очередных платежей: они уменьшаются. Новый график выплаты кредита можно взять на следующие рабочие сутки после внесения платежа. График выдается либо в офисе кредитной организации, либо онлайн, на сайте банка.

О том, что вы хотите частично погасить кредит, нужно сообщить в банк. Без этого, даже если вы внесете большую сумму, кредитная организация спишет только ту, что указана в графике. Уведомить банковское учреждение можно по телефону.

Полное досрочное погашение

Полная оплата происходит в день очередного платежа. При этом вносится вся оставшаяся сумма и кредит считается погашенным. Если количество денежных средств оказалось больше задолженности, можно написать заявление на перевод остатка на свой счет. Если же суммы не хватило на полное погашение, этот платеж считается частичным. В таком случае происходит перерасчет, снижается размер ежемесячной задолженности.

Досрочное погашение займа уменьшает размер процентов по кредиту

Как рассчитать требуемую сумму

Если вы планируете погасить задолженность полностью, рассчитать количество денежных средств самостоятельно будет достаточно сложно. Для этого стоит обратиться в Почта Банк. Это можно сделать по телефону или в любом банковском отделении.

Для примерного расчета нового графика можно воспользоваться кредитным калькулятором. В нем нужно ввести размер займа, срок, процентную ставку. Затем выбрать тип выплат, ввести дату первого взноса. Далее вводится дата и сумма досрочной выплаты. Программа сама рассчитает ваш новый график. Однако, следует помнить, что это всего лишь примерные расчеты. Для точного расчета необходимо обратиться в банк.

Как произвести досрочное погашение ссуды

Итак, мы выяснили, можно ли погасить кредит в Почта Банке досрочно. Теперь поговорим о способах того, как погасить задолженность. Среди них есть те, которые осуществляются без дополнительных трат. Другие же варианты требуют оплаты комиссий. Без комиссии:

  • посредством независимых устройств кредитной организации (нужен номер договора);
  • через терминалы ВТБ (нужно выбрать «внести деньги» и следовать инструкции). Зачисление денежных средств происходит в день внесения;
  • с помощью интернет-банка;
  • у партнерских учреждений.

Комиссию необходимо заплатить, если погашать долг через платежные системы (Золотая корона, Евросеть) или устройства приема (Киви, Элекснет). Еще один вариант оплаты задолженности — подключение услуги «списание» на зарплатной карте. Эта услуга дает возможность автоматически снимать с вашей карты установленную сумму в счет погашения кредита. Стоимость услуги — 29 рублей за каждое внесение.

Для оплаты кредита необходимо своевременно вносить денежные средства на счет

Для того чтобы погасить кредит до установленного срока, необходимо выполнить последовательно несколько действий:

  1. Подать заявление на погашение за несколько дней до платежа.
  2. Сообщить в Почта-банк о своем намерении, предоставив следующие данные: ФИО, сумму, номер договора.
  3. Внести платеж.
  4. Через один день после совершения платежа обратиться в банковское учреждение для получения нового графика.
  5. Если было произведено полное погашение, стоит получить в банке документ о полной оплате займа.

Особенности возврата страховки

Как правило, при получении кредита, банк предлагает оформление страховки. Страховая сумма входит в сумму платежа. При досрочном погашении взносы не возвращаются. Можно подать заявление в страховую компанию, однако она откажет вам в возврате денег. Далее следует обращение в суд, что повлечет за собой дополнительные траты в виде судебных издержек, да и окончательное решение не всегда будет в вашу пользу. Поэтому, единственно правильным решением будет отказаться от страховки еще на этапе оформления займа. Тем более, если размер кредита небольшой и погасить его планируется досрочно. В любом случае, необходимо рассчитать точные суммы планируемых трат. Может оказаться, что сумма со страховкой будет намного больше, чем без.

Читать еще:  Банки которые точно дадут кредиты при плохой кредитной истории

Выводы

Таким образом, осуществить досрочную оплату банковского займа возможно. Условия досрочного погашения кредита в Почта Банке достаточно лояльны: за это не предусмотрено никаких штрафов и комиссий. Погашение можно совершить полностью либо частично.

Досрочное погашение кредита в Юникредит банке

Для многих клиентов полное досрочное погашение кредита является шансом закрыть долг и при этом заплатить меньше процентов.

Данная процедура имеет множество преимуществ. Отмечается существенная экономия на годовых процентах.

Если ссуда гасится полностью и раньше положенного срока проценты подвергаются пересчету, а клиент платит только те из них, которые набежали за период использования продукта.

В процессе досрочного погашения кредита в банке Юникредит происходит избавление от обременения перед компанией.

Такая тактика помогает выпутаться из долга, тем самым сохранив психическое состояние физического лица. Кроме этого клиент всегда сможет обратиться за новым кредитом и ему не откажут.

Досрочное погашение кредита в Юникредит банке

Кроме весомых плюсов досрочное закрытие договора имеет один крупный недостаток. Финансовые компании плохо относятся к досрочникам.

Это легко объяснимо, ведь любой банк, предоставляя заем, рассчитывает получить процент, прописанный в контракте. Если вся сумма выплачивается через 2 месяца, а не в течении установленного срока, банк теряет прибыль, оговоренную в договоре.

Досрочное погашение кредита в Юникредит банке доступно в любой день и не предусматривает штрафов и ограничений.

Для осуществления процедуры потребуется написать заявление и предоставить его сотрудникам учреждения за 3 дня до предполагаемой даты взноса.

После этого специалист пересчитает сумму задолженности, убрав лишние проценты и подготовит бумагу с новым графиком и пересчитанными процентами.

Далее клиент должен заплатить одним из доступных способов. При раннем погашении кредитного контракта общая сумма ссуды значительно уменьшится, ведь проценты будут прибавляться к меньшей сумме что снизит их количество.

Как погасить задолженность раньше положенного срока?

Для начала надо узнать сумму для оплаты. Сделать это получится такими способами:

  1. Узнать интересующую информацию у оператора банка. Специалист рассчитает новую сумму к оплате и озвучит клиенту.
  2. Зайти в личный кабинет на официальном сайте Юникредит банка. На сайте есть специальная функция, позволяющая быстро высчитать новую сумму долга. Для этого необходимо выбрать нужный продукт и кликнуть на «Досрочное погашение». Система незамедлительно пересчитает договор и выдаст новый показатель.

Есть несколько удобных вариантов, как досрочно погасить кредит в Юникредит банке:

  • Путем обращения в кассу любого отделения банка.
  • Посредством использования банкоматов или ПВН.
  • С помощью транзакции с лицевого счета Юникредит банка (без комиссии).
  • Транзакцией с пластика или счета сторонней компании (может потребоваться оплата комиссии). Также стоит помнить, что переводы между разными банками могут приходить не мгновенно.
  • Через отделение Почты России (комиссия обязательна).
  • С помощью терминалов QIWI и Элекснет (комиссия обязательна). Кроме этого такой способ позволяет оплачивать долг через электронные кошельки.
  • Посредством использования таких терминалов как Свободная Касса, RosExpress, TelePay, QuickPay, Форвард Мобайл и устройств МКБ.
  • По обращению в салоны сотовой связи Билайн, Евросеть, Мегафон, Связной, Мобил Элемент, ИОН, Ноу-Хау, Агент.ру, Цифроград, Kari, М.Видео, Техносила, Эльдорадо и прочие.

Какие типы досрочного погашения доступны гражданам?

Клиенты компании Юникредит могут закрыть договор ранее срока двумя удобными способами. Первым способ – это частичное досрочное погашение.

Здесь клиент вносит средства за какую-то часть задолженности, но не за весь срок действия контракта.

В итоге общий показатель переплаты становится ниже, а вместе с ним и проценты, которые насчитываются на оставшуюся сумму. При частичном досрочном погашении в Юникредит банке платеж уменьшается, а срок кредитования остается прежним.

Вторым способом является полное досрочное погашение. В конкретном случае клиент полностью перекрывает сумму, прописанную в договоре, а также оплачивает проценты, которые набежали с момента последней оплаты до досрочного погашения.

Каким образом начисляются проценты если вносится досрочная оплата

Как прописано в части 6 статьи 809 ГК РФ, любое финансовое учреждение имеет право получить свой процент за использование заемных средств до момента полного перекрытия задолженности.

Как показывает данная норма, досрочное погашение ссуды предусматривает пересчет процентного показателя. Даже в случае, если информации о пересчете нет в кредитном договоре, кредитор обязан произвести процедуру.

Статья 809 Гражданского кодекса РФ гласит, что займодавец (в данном случае банк) получает проценты с физического лица, взявшего в долг до момента полноценной оплаты задолженности.

Если кредитный контракт расторгается ранее установленного срока, проценты за весь период требовать не могут по закону.

Когда гражданин не сразу заметил, что заплатил сверх нормы, он вправе запросить у компании возврат.

Порядок проведения процедуры

К примеру некий гражданин взял кредит в компании Юникредит и через пару месяцев решил его перекрыть, накопив нужную сумму. Дальнейшие действия таковы:

  1. Сообщить в банк о своем намерении. Сделать это рекомендуется за 3 дня до момента взноса. Чтобы оповестить организацию лучше лично прийти в один из офисов и написать заявление по специальной форме.
  2. Указать все данные, не допуская ошибок и подписать бумагу.
  3. Дождаться пересчета общей суммы.
  4. Внести оплату одним из способов, перечисленных выше. Идеальным способом взноса является обращение в кассу учреждения, ведь тогда сотрудник сразу выдаст справку об избавлении от долга.
  5. Если оплата внесена не через кассу, потребуется обратиться к сотруднику с чеком и запросить справку о отсутствии претензий со стороны кредитора.
Читать еще:  Monetka условия кредитования

Данная справка гарантирует то, что спустя несколько лет банк не потребует вернуть непонятные пени. Именно по этой причине справка должна храниться до тех пор, пока срок договора не истечет.

В новый год без долгов. Как погасить кредит досрочно и не потерять деньги

В декабре многие заёмщики бросились в банки досрочно гасить кредиты. Одни просто хотят войти в новый год без долгов. Другие стали жертвой назойливых банковских менеджеров, которые с конца осени буквально атакуют клиентов. Обещают невероятно выгодные условия по кредитам и кредитным картам. Люди соглашаются, оформляют заём и только потом понимают, что новые долги им совсем ни к чему. Что делать тем, кто взял кредит и хочет вернуть его практически сразу же? Как можно сэкономить на досрочном погашении и на что обращать внимание, чтобы не переплатить банку?

Мне настойчиво названивала девушка из банка, где у меня зарплатная карта, — вспоминает Елена. — Она так бойко расписывала преимущества предновогоднего предложения по кредиту, что я согласилась его оформить. Подумала, что смогу уже на праздниках начать ремонт. И только когда уже получила деньги (300 тысяч), задумалась над переплатой. Оказалось, что нам с мужем выгоднее несколько месяцев ещё подкопить и вообще обойтись без кредита, а ремонт начать весной. Пожалела, что взяла эти деньги у банка. Теперь хочу вернуть, но боюсь последствий. Интересно, что будет, если взять кредит и сразу же от него отказаться?

Этот вопрос накануне Нового года волнует ещё немало заёмщиков. Сотрудники банков очень хотят получить премии под конец года, а премии эти зависят от количества заёмщиков, которых им удастся привести. Соответственно, менеджеры активизировались. Многие клиенты поддались на уговоры и решили оформить кредит по спецпредложению. Среди них есть и те, кто теперь ломает голову, а как бы вернуть деньги назад в банк.

Заёмщик, решивший вернуть полученный кредит, имеет право избавить себя от обязательств без особых проблем в течение двух недель после подписания кредитного договора, — пояснил руководитель партнёрских программ инвестиционно-образовательной площадки «Линейка» Вячеслав Максименко. — Именно в этот так называемый период охлаждения нужно успеть подать соответствующее заявление, чтобы ограничиться лишь уплатой процентов за эти несколько дней и потерей своего времени. Банк в этом случае не сможет включить в расчёт никакие другие штрафы и комиссии, иначе это будет противоречить закону и может стать поводом для обращения с жалобой в Центробанк. Кстати, в этот 14-дневный период можно будет обратно вернуть и уплаченную страховку, если заморочиться и обратиться вдобавок к страховщику.

Как только 14 дней проходят, защита заёмщика исчезает, и у банка появляется право требовать дополнительные платежи. По словам Вячеслава Максименко, банк нужно будет уведомить о своём желании заблаговременно, нередко за месяц, что не лишит заёмщика обязательств по выплате процентов за этот период. При этом подтверждение согласия может занять до пяти дней. С волокитой и дополнительными издержками можно будет столкнуться и с возвратом средств за неиспользованные дни по страховке.

Важно проконтролировать, чтобы досрочное погашение состоялось, уточнять это в банке — в кол-центре, в интернет-банке или мобильном приложении, либо в офисе, — отметила руководитель Департамента по развитию клиентской базы компании «БКС Премьер» Ольга Певная. — Часто бывает, что заёмщик переводит полную сумму на текущий счёт и этим ограничивается. Этого недостаточно. Нужно написать заявление о досрочном погашении в офисе или, к примеру, дать соответствующее распоряжение через интернет-банк.

Ольга Певная обращает внимание, что всегда нужно до копейки уточнять сумму полного досрочного погашения. Причём делать это непосредственно в тот день, в который вы собираетесь закрывать задолженность, ведь с каждым днём банк начисляет проценты, и общая сумма немного увеличивается. Если на счёте для досрочного погашения не будет хватать хотя бы копейки, банк не сможет его провести. Досрочное погашение не состоится, а вы продолжите платить проценты (до момента, когда досрочное погашение всё-таки произойдёт).

Тут возникает ещё один риск. Как отмечает ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский, банк просто продолжит списывать со счёта ежемесячную сумму по кредиту, пока деньги на счёте не закончатся. Если у заёмщика не стоит СМС-оповещение, то он может этих списаний и не заметить. Затем начинаются начисления пени и требования погасить долг. Более того, банк будет отправлять негативные сведения о платежах в бюро кредитных историй.

Если кредит был на пять лет, а осталось платить всего полгода, то особенного смысла погашать заём досрочно уже нет: аннуитетные платежи устроены таким образом, что львиную долю процентов вы выплачиваете в первой половине срока договора, — заключает Ольга Певная. — Ближе к концу остаётся погашать в основном тело долга. Таким образом, сильной экономии на процентах вы уже не получите. В этом случае свободные деньги целесообразнее пустить на необходимые покупки или на накопления, инвестиции.

Читать еще:  Ипотечное кредитование важные расходы и мусорные сборыв закладки 2

Что касается принципа «в новый год без долгов», главное здесь — не набрать новых для погашения или после погашения старых. Нужно рассчитывать свои возможности. Если они объективно не позволяют досрочно исполнить кредитные обязательства, не стоит надрываться.

Быстрый возврат кредита по большому счёту ничем серьёзным для заёмщика не грозит, кроме испорченной репутации заёмщика, — отметил эксперт «Академии управления финансами и инвестициями» Алексей Кричевский. — Банки будут неохотно выдавать кредиты тем людям, которые гасят их максимально оперативно — за день, неделю или месяц, поскольку они на этом почти не зарабатывают.

Досрочное погашение кредита в Почта Банке

Банк предлагает клиентам линейку кредитных продуктов и банковских карт на различных условиях. Заёмщикам разрешено досрочно погашать полученные кредиты (частично или в полном объёме) без ограничений и штрафных санкций.

Лицо, получившее заём, имеет право самостоятельного определения сроков, наиболее удобных ему для погашения долга, равно, как и суммы вносимого платежа. Гасить кредит досрочно можно дистанционно, совершив предварительный звонок по указанному телефону горячей линии.

К недостаткам можно отнести невозможность точного определения величины оставшегося долга, так как имеющийся калькулятор сообщает лишь предварительную сумму.

Как закрыть кредит в Почта Банке досрочно?

Правилами «Почта банк» предусмотрено два способа досрочного погашения кредита: частичный либо полный платёж.

Способы досрочного погашения кредита

В первом случае заёмщик может гасить только часть суммы имеющегося долга. После внесения соответствующей суммы в график погашения кредита вносятся соответствующие изменения сумм ежемесячных платежей (величина последних снижается).

Частичное погашение не влияет на сроки выдачи кредита. Они, как и кредитная ставка, остаются неизменными.

Списание внесённых средств осуществляется в установленную дату следующего платежа. Подготовленный и пересчитанный график оплаты заёмщику предоставляется через сутки после выполненного списания. Он становится доступен для ознакомления в личном кабинете, открытом на сайте банка. Получить новый график оплаты также можно, лично обратившись в ближайший офис банка.

Внести сумму, превышающую величину текущего платежа, можно по-разному:

  • через терминал банка;
  • воспользовавшись клиентским онлайн-банком;
  • платежом, совершённым через точки банков (организаций) партнёров.

Если в кабинете заёмщика активирована услуга, разрешающая банку самостоятельно постоянно списывать денежные средства клиента (например, с его зарплатной или пенсионной карты) в счёт текущего платежа по кредиту, то деньги придётся вносить иным способом. Так как подобная настройка не позволит списать все поступившие средства. На списание пойдёт только величина текущего платежа.

Полное погашение кредита также осуществляется в день очередного внесения платежа. Долг при этом гасится полностью, кредитный счёт закрывается.

Если на нём остаются средства, превышающие величину долга по кредиту, их, по заявлению клиента, переводят на любой указанный им счёт.

Когда внесённая сумма не покрывает остаток долга по кредиту в полном объёме, она списывается по схеме частичного погашения.

Порядок досрочного погашения кредита в Почта Банке

Чтобы закрыть кредит досрочно, заёмщику требуется:

  • составить и направить в адрес банка соответствующее заявление, в котором указывается тип планируемого погашения, частичное (ЧДП) либо полное (ПДП).

Заявка на ЧДП подаётся по телефону горячей линии. При этом, согласно рекомендациям банка, до дня текущего платежа должно оставаться не менее 7 календарных дней (хотя весьма высока вероятность принятия заявления даже за сутки до указанной даты).

  • Специалисту, принимающему звонок, потребуется предоставить следующую информацию: ФИО заёмщика, номер договора кредитования, величину вносимой суммы.

До даты заявленного ЧДП она должна поступить в банк.

  • В дату очередного платежа, установленную графиком, приложенным к кредитному договору, осуществляется списание денежных средств в счёт погашения займа;
  • Новый график предоставляется клиенту в течение суток после списания внесённой суммы (при осуществлении ЧДП).

При полном погашении клиенту предоставляется справка об отсутствии у него задолженности по данному кредиту.

Специфика частичного погашения кредита

Заёмщик, досрочно погашая полученный займ частично, обязан понимать, что:

  • данное действие позволяет только уменьшить сумму платежей, вносимых ежемесячно;
  • заявление о ЧДП можно подать по телефону, без личного посещения офиса;
  • при отсутствии подобного уведомления, независимо от величины суммы на вашем счёте, будет списана только величина текущего платежа. Поэтому уведомление является обязательной процедурой при ЧДП;
  • через сутки после списания рекомендуется убедиться в том, что операция прошла штатно.

Для этого можно лично обратиться в офис банка либо позвонить по контактному телефону. Кроме этого следует обязательно получить пересчитанный график текущих платежей.

Особенности полного погашения кредита

  • клиенту требуется обязательно уведомить банк о принятом решении по ПДП.

Соответствующее заявление может быть подано в офисе лично либо посредством телефонного звонка в колл-центр.

  • За 3-5 суток до даты очередного платежа требуется внести нужную для списания сумму на счёт;
  • Через сутки после списания рекомендуется получить в отделении банка справку об отсутствии задолженности по данному кредиту;
  • Остаток денег на кредитном счёте, превышающий сумму долга по кредиту, по заявлению заёмщика может быть переведён на указанный им счёт;
  • Выполнение ПДП приводит к пересчёту оставшихся процентов по кредиту и полному закрытию счёта.
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector