0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как полоучить кредит на неотложные нуждыв закладки 1

Что такое кредит на неотложные нужды

Кредит на неотложные нужды – это особый вид кредитования, когда банк или микрофинансовая организация (МФО) может быстро предоставить кредит и не требует подтверждения, на какие цели будут потрачены выданные средства.

Кредитование в банковских учреждениях и МФО имеют свои отличительные особенности, различаются способами получения заемных средств и требованиями к заемщику. В этой статье мы рассмотрим преимущества и недостатки каждого из этих способов кредитования.

Микрокредит на неотложные нужды без справок в микрофинансовых организациях

Исходя из практики, микрофинансовые организации при оформлении займа от клиента требуют только паспорт. Для получения кредита на неотложные нужды, не просят предъявлять справку о доходах или иные документы. Заполнить заявку на кредит и узнать результат рассмотрения можно моментально на сайте МФО. Если ответ положительный, получить денежные средства можно различными способами, например:

    на карту Visa/MasterCard/Maestro (самый распространенный и удобный вариант);

наличными (необходимо посетить отделение МФО в вашем городе);

денежным переводом «Контакт» по всей России (необходимо посетить любой из 400 000 пунктов выдачи);

  • на кошельки в платежных системах «Киви» и «Яндекс деньги» (удобный вариант, если необходимо оплатить услуги или товары через интернет).
  • Преимуществом кредитования через МФО, являются минимальные требования к заемщику, отсутствие необходимости предъявлять справку о доходах и прочие документы. Это более быстрый способ оформления (в отличие от банков) и разнообразие способов получения.

    Обычно сумма займа не превышает 10-50 тысяч рублей, срок до 30 дней и более высокие проценты, чем предлагают банки.

    Потребительский кредит на неотложные нужды в банках (Сбербанке)

    При таком виде кредита банком предъявляется множество требований к заемщику, в отличие от МФО, где необходим только паспорт. Например, если брать кредит в «Сбербанке», может требоваться несколько лет общего трудового стажа и хотя бы полгода на последнем месте работы. Также нужно иметь постоянную регистрацию, хорошую кредитную историю (об этом мы рассказывали здесь) и справку от работодателя подтверждающую ваш официальный доход.

    Банк вправе потребовать и другие документы, например: загранпаспорт, водительское удостоверение, свидетельство пенсионного страхования. Перечень документов устанавливается самим банком. В некоторых случаях, когда сумма кредита составляет несколько сотен тысяч рублей, банк может потребовать оформить залог, страховку или найти поручителя.

    Оформить заявку и взять кредит на неотложные нужды в «Сбербанке» вы можете на сайте банка.

    Преимуществом получения кредита в банках, перед микрофинансовыми организациями, является более долгий срок кредитования (несколько лет) и возможность взятия более крупной суммы (до нескольких миллионов рублей) под приемлемый процент.

    Внушительный пакет документов и требования к заемщику, долгий срок рассмотрения и получения займа, весь процесс может занимать от нескольких дней до недель.

    Подводим итог

    Для получения крупной суммы, на длительный срок и под небольшой процент, вы можете воспользоваться услугами банковских учреждений. Например, Сбербанк предоставляет кредиты на неотложные нужды под выгодный процент. Но для этого вам нужно иметь хорошую кредитную историю, трудовой стаж, справку об официальном доходе, предоставить залог или поручителя.

    Если нет такой возможности, пользуйтесь услугами МФО, где для получения займа, как правило, необходим только паспорт и такие организации более лояльно относятся к плохой кредитной истории заемщика. Не требуют для получения кредита справки о доходах, предоставляют различные способы получения денежных средств и в отличие от банков, решение о возможности выдачи займа принимается в режиме онлайн на сайте выбранной вами микрофинансовой организации.

    Кредит на неотложные нужды

    Прочтение этой статьи займет у вас примерно 7 минут.

    • Цели оформления кредитов на неотложные нужды
    • Виды банковских кредитов на неотложные нужды
    • Займы в микрофинансовых организациях
    • Как получить кредит на неотложные нужды
      • Что указать в заявке
      • Требования к потенциальному заемщику
      • Как повысить шансы на получение выгодного кредита

    Потребность в кредитовании может возникнуть по нескольким причинам. Некоторые заемщики тщательно планируют процесс сотрудничества с финансовыми учреждениями, уделяя внимание изучению всех параметров будущего займа. Обычно речь идет о долгосрочных целевых и обеспеченных ссудах, которые придется погашать в течение нескольких лет или даже десятилетий. Тем не менее потребность в быстрых кредитах может возникнуть спонтанно, например, по причине появления непредвиденных убытков или из-за необходимости приобретения конкретного товара. В результате потребительский кредит на неотложные нужды с возможностью оформления на сайте является одним из самых популярных и востребованных банковских продуктов. Сейчас он присутствует в линейке услуг практически каждого финансового учреждения, ведь спрос всегда порождает предложение.

    Разновидности кредитов на неотложные нужды

    Прежде чем приступить к оформлению потребительского кредита, следует определить список нужд, которые относятся к неотложным потребностям. Речь идет о выплатах, которые невозможно осуществить через некоторый промежуток времени. Это может быть экстренная медицинская помощь, ремонт или приобретение товара, цена на который повысится в ближайшее время.

    Распространённые цели оформления потребительского кредита:

    • Оплата медицинской помощи и/или медикаментов.
    • Взносы за обучение.
    • Приобретение товаров или заказ услуг.
    • Ремонт недвижимости и техники.

    Если получение кредита позволяет избежать повышенных затрат или дает возможность сэкономить время, использование займов на неотложные нужды является оптимальным вариантом для физического лица. К тому же эти кредиты обычно доступны для безработных, студентов и пенсионеров. Предоставление справки о доходах или любого иного документа, подтверждающего факт платежеспособности, позволяет улучшить условия соглашения, например, сократить процентную ставку, продлить срок действия сделки и существенно повысить кредитный лимит.

    На неотложные нужды можно получить один из следующих видов банковских кредитов:

    1. Потребительский заем без обеспечения по одному документу (паспорту).
    2. Кредит на улучшенных условиях для лояльных клиентов организации.
    3. Обеспеченный кредит с предоставлением залога или поручительства.
    4. Целевой заем на небольшой срок, например, медицинский, туристический или студенческий кредит.
    5. Кредитную карту с минимальным исходным лимитом средств.

    Классический банковский продукт, представляющий собой кредит на срочные цели, можно оформить путем заполнения онлайн-заявки. Подобную форму сотрудничества с клиентами банки переняли у микрофинансовых компаний, поэтому на рассмотрение кандидатуры заемщика обычно уходит до получаса, а деньги можно получить прямо в день обращения.

    Кредиты на неотложные нужды от МФО

    Все займы от микрофинансовых организаций являются мгновенными кредитами на неотложные нужды, но по сравнению с банковскими предложениями подобные продукты обеспечивают заемщикам куда меньший список возможных преимуществ. В частности, процентные ставки от МФО ощутимо превышают начисления, предоставляемые любыми банковскими учреждениями. Однако шанс напороться на скрытые комиссии и платежи ощутимо снижается.

    Важно! Средняя годовая ставка по потребительскому займу в банке составляет около 20%, тогда как за каждый день использования полученных взаймы у МФО средств приходится платить не менее 1%. Таким образом, за месяц действия договора экспресс-кредиты придется заплатить больше, чем за целый год кредитования в банке даже без предоставления гарантий по погашению займа.

    Читать еще:  Быстрые онлайн кредиты что надо знать

    Однако сотрудничество с МФО имеет одно значительное преимущество. Получить денежные средств тут можно в течение 30 минут, тогда как банки выдают кредиты на протяжении суток. Эксперты советуют заемщикам обращаться в банки, но если деньги требуются неотложно, можно воспользоваться экстренным вариантом в виде микрокредита. Еще одной причиной сотрудничества с МФО считается возможность оформить заем владельцам нулевой или плохой кредитной истории.

    Как получить кредит на неотложные нужды?

    Простейшим способом оформления потребительского кредита является использование официального сайта одного из местных банков. Желательно подавать заявку за день до планируемой даты получения денежных средств и обязательно в будни. На выходных многие отделения банков закрыты, поэтому с немедленным получением средств наличными могут возникнуть проблемы, а расчетные счета для безналичных переводов не так просто открыть без квалифицированной помощи сотрудника кредитной организации.

    В заявке необходимо указать:

    1. Паспортные данные, включая текущее место регистрации.
    2. Контактную информацию (адрес электронной почты и номер телефона).
    3. Сведения о месте трудоустройства и стаже работы.
    4. Финансовые данные, в частности размер ежемесячного дохода.
    5. Анкетную информацию (состав семьи, наличие имущества).
    6. Карты и счета, которые открыты в выбранном для кредитования банке.
    7. Данные о действующих финансовых обязательствах перед другими организациями.

    Если на счету заемщика находится несколько кредитов, в рамках программ потребительского заимствования многие банки предоставляют возможность консолидации долгов. К тому же дополнительной опцией считается рефинансирование с возможностью погасить исходные задолженности, получив новый банковский кредит. Услуги приносят выгоду для заемщиков, которым средства требуются на неотложные нужды, связанные с погашением просроченных кредитов. Рефинансирование, например, предполагает пересмотр годовой ставки и коррекцию исходного графика выплат.

    Узнайте подробнее о рефинансировании потребительских кредитов

    Важно! В некоторых анкетах на сайтах кредиторов требуется отметить цель заимствования средств. Подобные сведения обычно не влияют на результат рассмотрения заявки, но не стоит игнорировать просьбу банка или откровенно обманывать финансовое учреждение. Одним из главных требований к каждому заемщику является предоставление достоверной, актуальной и правдивой информации, подкрепленной пакетом документов.

    Требования к потенциальному заемщику

    Кроме предельной честности на этапе заполнения заявки кредиторы требуют от заемщика также выполнение нескольких основных условий будущего соглашения. Деньги взаймы невозможно получить лицам в возрасте до 18 лет. Проблемы с оформлением банковских продуктов возникнут также у банкротов, безработных граждан и потенциальных клиентов с плохой кредитной историей. Предельно низкие шансы на получение кредита имеют инвалиды и пенсионеры.

    Перечень основных требований к заемщикам включает:

    1. Оптимальный уровень платежеспособности.
    2. Отсутствие судимостей по экономическим преступлениям.
    3. Стабильный и официальный доход.
    4. Наличие постоянной регистрации или в редких случаях временной прописки.
    5. Стаж на последнем месте работы не менее 90 дней.
    6. Общий рабочий стаж без учета места трудоустройства свыше одного года.
    7. Положительное состояние кредитной истории.
    8. Отсутствие просроченных платежей при наличии действующих кредитов.
    9. Оформление займа в регионах официального присутствия банка.

    Как увеличить шансы на получение банковского кредита — узнайте подробнее

    К необязательным, но рекомендованным, запросам кредитной организации часто относится отсутствие займов в других банках. Исключением являются только кредитные карты. Чтобы получить кредит иногда приходится также заключить сделку с указанной банком страховой компанией, но многие учреждения сейчас отказываются от этого условия сотрудничества, предлагая клиенту ощутимое снижение процентной ставки в обмен на приобретение страхового полиса.

    Важно! Предоставляя данные на этапе подачи заявки, потенциальный заемщик соглашается с условиями обработки конфиденциальных сведений. Не стоит заполнять анкеты на подозрительных сайтах. Потенциальный заемщик, распространяющий персональную информацию через незащищенные сертификатами безопасности веб-ресурсы, добровольно передает злоумышленниками секретные данные, которые позже могут использоваться для различных афёр, в том числе получения кредитов.
    Сайт creditar.ru, на котором вы находитесь в данный момент, ссылается только на надежные и проверенные источники: официальные сайты кредитных организаций, и государственных структур.

    Повысить шансы на получение выгодного кредита поможет:

    • Перевод в банк заработной платы или пенсии.
    • Оформление страховки.
    • Подача заявки через сайт кредитора.
    • Привлечение созаемщика.
    • Обеспечение сделки.
    • Расширение пакета документов.
    • Предоставление справки 2-НДФЛ.

    Если заемщик отказывается от участия в мероприятиях, позволяющих гарантировать банку возвращение долга, ни о каком снижении процентных ставок не может даже идти речь. Кредиты на неотложные нужды выдаются лишь под ответственность клиента, поэтому придется умерить свои финансовые аппетиты.

    Важно! Погашение кредита на неотложные нужды ничем не отличается от внесения денежных средств в счет выплаты любого другого займа. Регулярные взносы можно совершать через кассы банков, терминалы самообслуживания и платежные системы, включая электронные кошельки и популярные нынче сервисы интернет-банкинга. Досрочное погашение займа всегда позволяет экономить.

    В результате кредит для удовлетворения различных нужд действительно является одной из самых доступных и вполне универсальных форм заимствования. Обычно денежные средства выдаются на срок не более пяти лет, но для существенного улучшения условий кредитования нужно просто предоставить дополнительные гарантии.

    Вас также может заинтересовать:

    Мы нашли всего четыре российских банка, которые готовы выдать кредит при предъявлении паспорта, без дополнительных документов. Ознакомиться с условиями кредитования можно в статье. Также, вы узнаете, как увеличить шансы на получение кредита по одному документу. Приятного чтения!

    Что представляют собой программы лояльности коммерческого банка? Как стать лояльным клиентом кредитной организации? Насколько выгодны эти программы лояльности? Полезные рекомендации для заемщиков по взаимовыгодному сотрудничеству с банками.

    Что такое обеспеченный кредит? Особенности и характеристики займов с обеспечением. Преимущества обеспеченного кредитования. Виды и формы обеспечения. Какую кредитную организацию выбрать для получения займа?

    Что представляет собой услуга медицинского кредитования, формы кредита на лечение, что влияет на стоимость медицинских кредитов? Что лучше выбрать — медицинское страхование или кредит на лечение? Памятка для заемщика.

    Правила получения кредита на неотложные нужды

    Многие люди сталкиваются с необходимостью воспользоваться определенной суммой денег на специфические неотложные нужды. Они могут быть представлены покупкой одежды или ремонтом автомобиля.

    Собственных накоплений может не хватать для этих целей, поэтому оптимальным считается оформление соответствующего вида кредита. Банки специально предлагают заемщикам особые кредиты на такие покупки.

    Понятие кредита на неотложные нужды

    Кредит, выдающийся на мелкие и важные покупки, представлен специальным предложением банка, при котором после получения небольшой суммы денег заемщик может воспользоваться ею для любых целей.

    Обычно выдается не слишком большая сумма, а также предлагаются невысокие проценты и хорошие сроки кредитования.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

    Читать еще:  Банки дающие кредит неработающим пенсионерам

    Такой кредит может быть представлен в нескольких разновидностях:

    • Без обеспечения. К особенностям такого кредита относится высокая ставка процента, которая компенсирует отсутствие обеспечения, представленного залогом или поручителем. К другим минусам относится то, что рассматривается заявка потенциального заемщика достаточно длительное время, причем нередко этот процесс может занимать даже две недели. Оформить можно достаточно высокую сумму средств, но потребуется представить доказательства наличия высокого и стабильного дохода. Важно тщательно изучать кредитный договор, чтобы убедиться в отсутствии скрытых комиссий. Обычно навязывается дополнительно необходимость покупки страхового полиса.
    • С поручителями и залогом. Наличие обеспечения гарантировано снижает процентную ставку по займу. Обычно с такими условиями ставка равна от 10 до 15 процентов, что считается выгодным предложением для любого заемщика. Требуется подтвердить наличие дохода. Заявка рассматривается достаточно быстро, причем нередко даже за день.

    Важно! Независимо от выбранного вида кредита требуется своевременно вносить платежи по займу, а иначе возникнут просрочки, за которые начисляются значительные штрафы.

    Как правильно оформляется

    Займы на неотложные нужды считаются достаточно простыми для оформления. Для этого только выполняются последовательные действия:

    • выбирается банк, куда будет обращаться потенциальный заемщик для получения заемных средств;
    • подготавливается нужный пакет документов на основании требований организации;
    • формируется заявка, которая вместе с документацией передается работнику банка, причем можно осуществить это при посещении отделения или допускается пользоваться для этого интернетом;
    • далее надо только подождать решения банка, причем если предается какое-либо имущество в залог, то дополнительно придется уделить время его оценке и регистрации обременения.

    Если принимается банком положительное решение, то средства выдаются наличными в кассе или перечисляются на счет заемщика в организации.

    На каких условиях

    Такой вид займа обычно предлагается на стандартных условиях:

    • выдаются деньги в рублях;
    • предоставляются наличными средствами;
    • срок, на который оформляется займ, варьируется от 1 до 5 лет;
    • ставка зависит от разных факторов, поэтому оценивается наличие обеспечения, количество передаваемых документов и выбранный срок кредитования;
    • выдаваемая сумма может начинаться от 10 тыс. руб., но максимально стандартно при таких условиях предоставляется 3 млн. руб.

    Как получить такой кредит, смотрите в этом видео:

    Требования к заемщикам

    Не каждый человек может рассчитывать на кредит на неотложные нужды, так как он должен учитывать основные требования банка. Стандартно к ним относится:

    • российское гражданство;
    • регистрация в регионе расположения банка;
    • возраст от 21 до 65 лет;
    • наличие постоянного места трудоустройства, а стаж на последнем месте не должен быть меньше 3-х месяцев;
    • уровень дохода должен быть высоким, чтобы не возникало просрочек и сложностей с ежемесячными платежами по займу.

    Оформление производится только при предоставлении в банк нужной документации, поэтому при ее отсутствии рассчитывать на одобрение не приходится.

    Какие нужны документы

    Требования к документации являются стандартными:

    • заявление на оформление займа, причем оно составляется по специальной форме выбранного банковского учреждения;
    • копия паспорта заявителя;
    • справка о доходах, на основании которой банк сможет определить, насколько платежеспособным является потенциальный заемщик, а также какая максимально сумма на неотложные нужды может ему выдаваться;
    • при наличии у гражданина дополнительных доходов подготавливается декларация 3-НДФЛ;
    • копия трудовой книжки, позволяющая определить стаж работы гражданина.

    На что надо обращать внимание

    Кредиты, предназначенные на неотложные нужды, считаются универсальными и простыми в оформлении, но перед подписанием договора обязательно тщательно изучаются все его пункты. Надо убедиться, что отсутствуют дополнительные платежи и комиссии.

    Заемщик должен проверить, каков график платежей и размер ежемесячных отчислений.

    Дополнительные платежи

    Перед подписанием кредитного договора следует определиться с дополнительными расходами. Они могут быть представлены комиссиями или скрытыми платежами. Чтобы избежать ситуации, когда реальный платеж будет отличаться от оговоренного ранее, надо тщательно изучить договор.

    Практически для каждого кредита банки требуют оформления страховки, которая выступает гарантией того, что деньги с процентами будут возращены.

    Многие заемщики пользуются уникальной схемой, на основании которой сначала подписывают договор страхования, чтобы получить одобрение в получении кредита, а через несколько дней расторгают его.

    Какими способами можно погашать

    Погашение кредита может осуществляться разными способами. Для этого можно приносить деньги непосредственно в отделение банка, после чего они передаются кассиру.

    Можно пользоваться для этих целей онлайн-банкингом или терминалами.

    Где взять

    Получить средства можно в разных организациях. Часто заемщики обращаются в банки:

    • Россельхозбанк предлагает такие виды займов с обеспечением или без него. Ставка процента равна 22,5%, а при этом выдается сумма до 750 тыс. руб. на три года.
    • ВТБ24 позволяет получить кредит на неотложные нужды с низким процентом в 19,5%. Сумма может достигать 3 млн. руб., а максимальный срок равен 7 лет.
    • Райффайзенбанк предлагает индивидуальные условия для каждого клиента. Обычно выдаются деньги на срок до пяти лет на сумму до 750 тыс. руб. Ставка колеблется от 21 до 27 процентов.

    Для постоянных или зарплатных клиентов могут быть предложены более актуальные и выгодные условия.

    Специфика оформления в Сбербанке

    Многие люди предпочитают обращаться за заемными средствами в Сбербанк. Можно получить займ на неотложные нужды на условиях:

    • выдаются деньги в национальной валюте;
    • они могут применяться для личного использования;
    • максимально предоставляется 1,5 млн. руб.;
    • срок колеблется от 3 месяцев до 5 лет;
    • не возникает необходимость предоставлять обеспечение;
    • не нужно уплачивать комиссию;
    • предлагается аннуитетная система платежей;
    • ставка варьируется от 14,9 до 23 процентов.

    7 шагов для получения кредита в Сбербанке, перечислены в этом видео:

    Для точного изучения законодательства относительно кредитования граждан следует прочитать многочисленные статьи ГК и уделить внимание законам: ФЗ №395-1, ФЗ №353, ФЗ №164.

    Заключение

    Таким образом, если у человека возникает срочная необходимость получить некоторую сумму денег на важные покупки, то он может оформить кредит на неотложные нужды. Он предлагается разными кредитными организациями на различных условиях.

    Важно хорошо разобраться в нюансах оформления такого займа, чтобы получить деньги с минимальной ставкой процента, на длительный срок и с отсутствием скрытых платежей. При таких условиях переплата будет невысокой, что важно для каждого заемщика.

    В каком банке выгоднее взять кредит на неотложные нужды в 2020 году

    в течение 7 минут

    в течение 4 минут

    в течение 5 минут

    Первый займ под 0% на 10 дней

    в течение 5 минут

    в течение 10 минут

    в течение 12 секунд

    не больше 10 минут

    в течение 5 минут

    паспорт и 5 минут
    свободного времени

    в течение 5 минут

    в течение 4 минут

    в течение 5 минут

    в течение 5 минут

    Целевые и нецелевые кредиты

    Целей, куда будут направлены заемные деньги, может быть множество. Иногда мечты глобальные и очень нужные семье, денег требуют много, кредит оформляется целевой: например, ипотека и автокредит. Берут крупную сумму, срок кредитования длительный, до тридцати лет доходит.

    Но чаще всего граждане оформляют такую финансовую услугу, как потребительский кредит. Название займа говорит само за себя: деньги берутся на текущие потребности человека. На свое «хочу». При оформлении потребительского кредита можно просить и получить деньги в долг и израсходовать их так, как хочется. И никто не потребует отчитаться, на что они потрачены.

    Крупный потребительский кредит. Где взять, что предоставить?

    Как правило, такие кредиты более короткие (до 7 лет) и суммы ограничены.

    Самая большая сумма к выдаче в качестве выгодного займа, которая сейчас фигурирует в рекламных проспектах, 3 миллиона рублей на 7 лет. Такие деньги готов предоставить Промсвязьбанк. Правда, не всем, а только госслужащим с подтвержденным доходом. При детальном знакомстве с предложением выяснилось, что хорошо бы иметь залог и, для снижения ставки до обещанных 10,9%, обязательно страховка. Остальные банки в своих рекламных проспектах более скромны в обещаниях.

    Сбербанк обещает денег на разные нужды дать даже больше (5 миллионов), но только своим зарплатным клиентам (остальным — 3 миллиона), процент у них уже выше от 12,9, и срок погашения долга не больше пяти лет. Обязательными условиями будут стаж работы и документы, подтверждающие финансовую состоятельность.

    При запросе миллионов рублей в долг банк, выдавая даже потребительский кредит на неотложные нужды, обязательно поинтересуется, на что вы их собираетесь тратить. И часто от ответа будет зависеть решение.

    Займ на образование на такую сумму имеет больше шансов на одобрение, чем займ на отдых или свадьбу. Стоит продумать цель получения кредита перед отправкой заявки. И посмотреть, нельзя что-то из своего имущества предложить в залог банку.

    Положительные ответы на эти два вопроса в анкете заемщика формально роли не должны играть, так как речь идет о потребительских кредитах на разные нужды. Но по факту влияют на решение банка. А предоставление обеспечения при оформлении потребительского кредита влияет не только на положительный ответ финансистов, но и на процентную ставку.

    В качестве обеспечения (ст.326 ГК РФ) могут выступить, кроме залога, поручители.

    Линейка кредитных продуктов на неотложные нужды

    Экспресс-кредит

    Кредит нужен быстрый и по одному документу. Без справок о доходах, поручителей, залога. Тогда надо оформлять экспресс-кредит. Процент банка по такому продукту ожидаемо выше. И список организаций, рискующих давать в долг на таких условиях, невелик.

    Первым в списке можно поставить региональный Восточный Экспресс Банк. Имеет репутацию самого лояльного, поскольку низок процент отказов. И оправдывает в своем названии слово «экспресс».

    Не очень верится в рекламируемые 5 минут на принятие решения, но выдают в тот же день. Филиалов мало, но заявку принимают и на сайте. Процент объявлен от 11,5%. По отзывам клиентов, никто из них такого процента удостоен не был. Большинство пишут о предложенной ставке в 32,5% (самой высокой ставке в линейке продуктов этого банка) и обязательной страховке.

    Один из заемщиков приводит расчет своего долга: 160 тысяч рублей взято + 165 482,47 сумма процентов за 5 лет + 57 600 страховка = 383 082, 47 рублей итоговая сумма. В два раза больше, чем взяли. Круто, но быстро и только по паспорту. Банк существует, значит, есть спрос и на такой продукт.

    Важно: прежде чем взять быстрые деньги, обязательно нужно проверить, совпадает ли заявленное в рекламе с действительностью. Средняя реальная ставка по экспресс-кредитам составляет 22-28% годовых. Это много, но в разы меньше, чем ставка по займам в МФО. Но с плохой кредитной историей идут и туда.

    Потребительский кредит до 500 тысяч рублей

    Большинство клиентов, которые нуждаются в деньгах на неотложные нужды, все же «имеют головы» и готовы ждать решения от банка (1-7 дней) и берут обычный потребительский кредит с приемлемой процентной ставкой, а не экспресс.

    Кредитный продукт на неотложные нужды в размере до 500 тысяч рублей имеют в своем портфеле все финансовые организации страны. Потенциальному заемщику остается выбрать только то предложение, которое более всего подходит именно ему.

    Кто-то в силу нехватки времени или иных причин прибегает к услугам брокерских контор, и профессионалы осуществляют выбор банка, помогают собрать документы и способствуют получению одобрения. Например, банк Тинькофф готов прийти вам на помощь.

    Но большинство сами просматривают предложения банков. Начинать надо со своих документов — что вы сможете представить в банк.

    Готовы подтвердить документально свою финансовую состоятельность и имеете хорошую кредитную историю? Тогда вы мечта финансистов. Можно рассчитывать на положительный ответ банка и низкий процент.

    Например, на октябрь 2018 года самый привлекательный процент составлял — 11,25%. Под такой процент готов кредитовать Россельхозбанк. У Ренессанс Кредит Банка и СКБ Банка можно попросить денежки под 11,9%. Совкомбанк предлагает взять в долг под 12%. Остальные банки берут чуть больше: например, ВТБ 24 — 12,9%.

    Можно и ниже процент найти, но тогда надо попасть в привилегированную категорию. Например, тот же Россельхозбанк предлагает пенсионерам перевести пенсию в свой банк, для того, чтоб получить кредит под 10%. 10,75% — процент для тех, кто ведет личное подсобное хозяйство.

    Помним о том, что названые цифры — нижняя процентная планка, ее еще получить надо.

    Нет возможности подтвердить свой доход? На низкий процент от банка можно не рассчитывать. Хорошо, если есть положительная КИ. Для вас тогда будет возможна средняя процентная планка потребительского кредита: от 14,9% до 22%.

    Сумма кредита зависит от дохода заемщика: ежемесячный взнос по погашению долга не может быть больше, чем 40% от заработанных денег за месяц.

    Банковская кредитная карта

    Самый распространенный кредит на неотложные нужды на сегодня — деньги, положенные банком на именную пластиковую карту. Банк даже разрешает пользоваться этими деньгами бесплатно в определенный временной отрезок.

    Попользовался деньгами, положил вовремя деньги обратно — можешь процент банку не платить. Не успел вовремя положить — начинают начисляться проценты. Оформить кредитную карту несложно — нужны паспорт и заполненная анкета. Карту можно получить и как подарок при открытии вклада или оформлении кредита.

    При самостоятельном оформлении стоит обратить внимание на протяженность льготного периода и на процентную ставку, если денежками планируется пользоваться вне этого периода. И, конечно, на процент возврата денег с покупки (кэшбек) и скидки, которые предоставляется на товары, оплаченные картой.

    На сегодня в ТОПе лучших карта от TOUCH BANK. Льготный период — 61 день, кредитный лимит до одного миллиона рублей, кэшбек — до 3%, снятие наличных бесплатно, годовое обслуживание 0 (при покупках на 30 000 рублей) или 250 рублей.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector