3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как получить ипотечный кредит под 6 процентов в сбербанке

Как получить Дальневосточную ипотеку в Сбербанке

«Дальневосточная ипотека» — специальная программа, направленная на обеспечение новым жильем молодых семей Дальневосточного федерального округа. В рамках программы можно получить ипотечный кредит по ставке 2%. В материале расскажем, как получить такой кредит и что важно знать при его оформлении.

Кто может получить «Дальневосточную ипотеку»

Граждане РФ, которые относятся к категории «Молодая семья»

«Молодая семья» — семья с детьми или без детей, в которой оба супруга не достигли 36-летнего возраста; семья с одним родителем и ребенком или детьми до 18 лет, в которой родитель не достиг 36-летнего возраста.

Требования к недвижимости для «Молодых семей»:

Квартира в новостройке на территории Дальневосточного федерального округа

Готовое жилье от физического или юридического лица на территории сельского поселения, входящего в Дальневосточный федеральный округ

Индивидуальное жилищное строительство на территории Дальневосточного федерального округа

Граждане РФ, которым был предоставлен «Дальневосточный гектар»

Ипотеку под 2% также могут получить граждане РФ, которым был предоставлен «Дальневосточный гектар» с видом разрешенного использования под индивидуальное жилищное строительство или ведения личного подсобного хозяйства.

Требования к недвижимости для получателей «Дальневосточного гектара»:

Индивидуальное жилищное строительство на «Дальневосточном гектаре»

Какой срок действия у программы «Дальневосточная ипотека»

Программа действует с 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2024 года включительно.

Можно ли получить налоговый вычет после покупки недвижимости по программе «Дальневосточная ипотека»?

Да. Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Подробнее читайте в нашей статье «Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку».

Какой будет процентная ставка по ипотеке

Ставка составит 2% при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Какую сумму кредита можно получить

В рамках программы можно получить ипотечный кредит от 300 тысяч до 6 млн рублей.
Сделать предварительный расчет можно с помощью калькулятора ипотеки.

Какой первоначальный взнос по «Дальневосточной ипотеке»

Минимальный первоначальный взнос в рамках данной программы составляет 20% от стоимости недвижимости.

Нужна ли регистрация в Дальневосточном федеральном округе, чтобы получить кредит в рамках программы?

Нет. Чтобы получить кредит по программе «Дальневосточная ипотека» регистрация на территории ДФО не обязательна. Однако после регистрации права собственности на приобретенный объект недвижимости зарегистрироваться там надо в течение 270 дней.

Где оформить «Дальневосточную ипотеку» под 2%

Оформить льготную ипотеку можно до 31 декабря 2024 года при условии соответствия параметрам программы. Подать заявку на Дальневосточную ипотеку под 2% годовых можно онлайн на DomClick.ru.

Сейчас читают

Сбербанк зафиксировал высокий рост спроса на Дальневосточную ипотеку под 2% годовых

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?

Как получить скидку на ставку при оформлении ипотеки

Подпишитесь на рассылку и получайте всё лучшее из нашего журнала

Добрый день! Владимир, на официальном сайте Сбербанка предоставлена эта информация в разделе «Обеспечение по кредиту». Действительно, должен иметься залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.

Добрый день! Дмитрий, на данный момент снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанка возможно только при переводе кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми». В рамках программы «Ипотека для семей с детьми» ставка составляет 5% на весь срок кредита.

Пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с условиями перехода на эту программу:

1. Наличие у клиентов второго или последующих детей, рожденных после 01.01.2018
2. Договор приобретения жилья – договор долевого участия (уступки прав требования) или договор купли-продажи. Продавец жилья по договору – юридическое лицо (застройщик или инвестор)
3. Остаток задолженности по кредиту меньше 80% от стоимости жилья и не превышает:
· 12 млн руб. – для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
· 6 млн руб. – для остальных субъектов РФ
4. Имеется действующий полис страхования жизни
5. Кредиты с просрочками, кредиты, которые ранее были реструктурированы, рефинансированы, секьюритизированы, а также кредиты, субсидируемые в рамках иных программ, не могут участвовать в программе.

Для подачи заявления обратитесь в центр ипотечного кредитования банка либо в личный кабинет сопровождения на сайте domclick.ru.

При подаче заявления надо предоставить:

• паспорт РФ (всех созаемщиков)
• свидетельства о рождении детей
• договор приобретения жилья
• полис страхования жизни и здоровья заемщика
• полис страхования кредитуемой недвижимости (при оформленном праве собственности)

Если вы подавали заявление ранее, проверьте ответ на сайте ДомКлик .

Также уведомляем вас, что программы снижения ставок по другим выданным ипотечным кредитам завершены в сентябре 2018 года. Если вы испытываете временные трудности с оплатой кредита, рассмотрите реструктуризацию задолженности . Если вы брали ипотеку в другом банке, можно улучшить условия с помощью рефинансирования ипотеки .

Ипотека Сбербанка под 6 процентов: условия получения

В настоящее время ипотека от Сбербанка под шесть процентов годовых является реальностью. Эта программа вступила в силу в начале января 2018 года для семей, в которых родился второй и третий ребенок в период с января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Ее участники могут воспользоваться льготной ипотекой в крупнейших банковских организациях страны, в том числе и в Сбербанке.

Займ субсидируется при помощи министерства финансов России. Государство компенсирует банковской организации разницу между рыночной ставкой и шестипроцентной ставкой. От заемщика требуется только подписание нового договора по ипотеке для ее оформления по сниженной ставке. А государство ежемесячно будет начислять Сбербанку часть недополученного дохода. После того как льготный период будет завершен, то проценты по ипотечному кредитованию будут начисляться по формуле:

Читать еще:  Долговая программа вебмани

ключевая ставка от Центрального банка + 2%

Как появилась программа кредитования для семей с детьми

Сегодня существует много вариантов ипотек, которые помогают решить семьям жилищный вопрос. Когда появляются дети, то не все могут позволить себе займы со стандартными процентными начислениями. 25 ноября 2017 года состоялось заседание правительства, на котором разрабатывались меры действия государства в интересах детей. Было решено, что с января 2018 года семьи могут воспользоваться продуктом «Ипотека 6%».

В декабре 2017 года появилось постановление, что правительство запускает новый ипотечный формат займа для семей, в которых рождается 2-3 ребенок. Эта программа теперь называется президентской ипотекой, так как инициатором ее создания стал президент России В.В. Путин. Всего для субсидирования проекта было выделено 600 миллиардов рублей.

Причины появления ипотечного проекта

Причины для появления такой ипотеки сбербанка имеется несколько:

  • Низкий уровень инфляции. В 2017 году она не превышала три процента, что позволило Центральному банку снижать ключевые ставки по ипотекам;
  • Минимальные значения ипотечных ставок в 2017 году;
  • Стабилизация экономики. Стоимость нефти держится на уровне 60 рублей за баррель;
  • Ипотеки являются одним из ключевых источников прибыли для кредитно-финансовых учреждений. Ипотечное кредитование в 2017 году становится одним из наименее рискованных видов деятельности;
  • Стагнация строительного бизнеса.

Это основные причины, которые повлияли на появление кредита от Сбербанка для покупки квартиры под 6% годовых.

Основные условия, которые действуют по программе

Сбербанком по этому типу кредитования предоставляется займ на покупку недвижимости семьям с детьми под 6% на следующем условии:

  • Срок действия ипотечной программы составляет от 7 февраля 2018 года до 31 декабря 2022 года;
  • Воспользоваться ипотеками могут клиенты Сбербанка, в которых за период действия проекта родился второй или третий ребенок;
  • Валютой ссуды являются российские рубли;
  • По ипотекам от Сбербанка для семей с детьми имеется возможность приобрести готовые жилые объекты в новостройках или жилье у застройщиков, которые только начинают возведение многоквартирного дома;
  • По условию кредитного учреждения ссуда выдается на срок от 1 года до 30 лет;
  • Минимальная сумма по ипотечным кредитам составляет 300 тысяч рублей;
  • Максимальная сумма зависит от региона, в котором приобретается жилье под 6%. Условия отличаются: Москва, Московская область, Санкт-Петербург – 8 миллионов рублей; Ленинградская область и другие российские регионы – 3 миллиона рублей;
  • Размер первоначального взноса составляет от 20%.

Типы жилых объектов, на которые имеется возможность оформить ипотеку

Сбербанком среди условий для кредитования семей с детьми предусмотрены и типы жилой недвижимости, для покупки которой предоставляется ссуда под 6%. Среди таких кредитуемых объектов выделяются следующие:

  • Готовые жилые объекты недвижимости в домах, строительство которых уже завершено. Так модно приобрести квартиры, частные жилые дома, части таун-хаусов, которые представляют собой дома без наличия блок-секций, жилье с земельным участком;
  • Жилые объекты в ипотеку в строящемся многоквартирном доме. Так семья имеет возможность приобрести на заемные средства: квартиру, часть недвижимости в таун-хаусе, частный дом.

Использование заемных средств и обязательное страхование

Условием выдачи займа от Сбербанка на покупку жилья семьям с детьми является та же требование целенаправленного использования предоставленных денежных средств. Деньги, которые были получены от банка в рамках программы по ипотеке, семья может направить на:

  • Покупку объекта недвижимости исключительно на первичном рынке;
  • Заключение договора купли-продажи квартиры;
  • Заключение договора долевого участия в строительстве или по уступке прав требования (если клиент приобретает жилье в строящемся многоквартирном доме).

Среди требований по ипотечной сделке есть и оформление страховки. Она представлена следующими видами:

  • Страхование жизни и здоровья того человека, на которого оформляется кредитный договор;
  • Страхование имущества, которое используется в качестве залога при выдаче заемных средств банком.

Требования к заемщикам

Для получения займа на покупку квартиры семье с детьми в Сбербанке клиентам необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст в период участия в программе не должен быть ниже 21 года и выше 75 лет (на момент погашения полной задолженности по банковской ссуде);
  • Наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее шести месяцев. За последние пять лет трудовой стаж в общей сложности должен быть не менее двенадцати месяцев;
  • Наличие гражданства в Российской Федерации. Иностранным гражданам заем не предоставляется;
  • У каждого из супругов должно быть российское гражданство;
  • Супруг или супруга по закону в автоматическом порядке становится созаемщиком по ипотеке. Следует отметить, что при этом уровень дохода созаемщика не принимается во внимание. Также не учитывается количество детей и возраст;
  • Созаемщиком разрешено стать и второму родителю второго или третьего ребенка, если он для него также является вторым или третьим. При этом родители могут и не состоять в официальном браке;
  • В случае если между супругами был заключен брачный договор, по которому имущественные обязательства разделены, то в таком случае муж или жена не могут выступать созаемщиками друг у друга.

Основные особенности ипотеки для семей с детьми

По ипотечным кредитам для семей с детьми предоставляются льготные ставки по займам, но также у такого вида кредитования есть свои особенности, среди которых выделяются следующие:

  • Для того чтобы воспользоваться ипотекой, необходимо обратиться в ближайшее отделение банка для подачи заявления на предоставление услуги. Условия такие, что клиент может обратиться в офис, расположенный по его месту регистрации, рядом с местом работы, неподалеку от района, в котором будет куплено жилое имущество на заемные средства;
  • По условиям сроки рассмотрения заявок заемщиков составляет от 2 до 5 дней. Они могут варьироваться в зависимости от многочисленных факторов, среди которых и человеческий;
  • Заемные средства банком предоставляются одним платежом;
  • Клиент обязан в одно и то же число месяца вносить сумму обязательного платежа в течение всего периода кредитования равными долями;
  • Если оплата была внесена не вовремя, тио в этом случае клиенту будет начислена неустойка. Условия ее начисления следующие: ключевая ставка Центрального банка России, умноженная на количество дней просрочки платежа;
  • Используя налоговый вычет, имеется возможность произвести уменьшение переплаты путем уменьшения процента на 13%;
  • Для того чтобы сделка была проведена безопасно для покупателя, то есть возможность использования системы расчетов. Эта услуга платная и обойдется в 2000 рублей;
  • При оформлении ипотек по президентской программе заемщики могут воспользоваться услугами электронной государственной регистрации сделок по недвижимости.
Читать еще:  Как восстановить кредитный договор

Во время оформления ипотечного займа в крупнейшем банке страны клиенты могут использовать калькулятор. С его помощью в зависимости от первоначального взноса и прочих факторов каждый может рассчитать размер ежемесячного платежа.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Рефинансирование ипотеки под 6%: условия и возможности для клиентов Сбербанка

Детали новой госпрограммы по поддержке семей, выплачивающих ипотеку, после рождения второго или третьего ребенка не всегда понятны потенциальным участникам. Тот, кто только слышал об этой программе, не имеет четкого представления, где и на каких условиях можно рефинансировать ипотечный долг под 6 процентов. Расскажем о нюансах дела на примерах.

Ипотека под 6 процентов при рождении 2 ребенка

Получить выгодную ставку стало возможным после принятого Правительством РФ Постановления №857 от 21 июля 2018 (с поправками от 28 марта 2019). Суть его в том, что родители второго и последующих детей, появившихся на свет до конца 2022 года, могут взять или рефинансировать имеющуюся ипотеку на выгодных условиях – под 6% годовых на весь срок кредитования .

В первой редакции Постановления предлагалось давать льготный процент на срок 5 лет за второго и 8 лет за третьего ребенка. Теперь такое право имеют все семьи, в том числе и многодетные, имеющие четверых и более детей.

Чтобы получить ставку по ипотеке в размере 6%, должны соблюдаться условия:

  • Субсидия будет оформлена по кредитам, взятым с 01.01.2018 или рефинансированным не ранее 01.09.2018 ;

Пример №1. Чикуровы взяли ипотеку в Сбербанке в 2016-м. В 2018-м в семье появилась третья дочь. Банк не понизит ставку до 6%, так как кредит взят до 1.01.18 г.

Внимание: реструктурированная ранее ипотека также не подходит под программу снижения процентов для семей с детьми.

  • Дата рождения ребенка должна быть не ранее 1 января 2018 и не позднее 31 декабря 2022 года . Документы на субсидию можно подавать до 01.03.2023;
  • Кредит должен быть взят на первичное жилье или квартиру в еще строящемся доме . Исключение составляют семьи из районов Дальнего Востока, которым разрешено присматривать жилье на вторичном рынке;
  • Квартира должна покупаться только у юридического лица – застройщика;
  • В программу входят рефинансированные займы после 1.09.2018г .

Пример №2. Белоусовы брали ипотечную ссуду в 2014-м. В ноябре 2018-го они рефинансировали остаток долга по пониженной ставке 10,9%. У них родился третий сын. Теперь семья сможет снизить процент до 6%, подавая заявку на рефинансирование в 2020 году, так как полностью отвечает условиям программы. А если они дополнительно оформят полис страхования, то уменьшат ставку до 5% на весь срок выплат.

Условия уменьшения ипотеки до 6 процентов при рождении 2 ребенка в Сбербанке?

  • Кредит должен проходить по программе « Приобретение готового жилья » или « Приобретение строящегося жилья »;
  • Срок займа допускается до 30 лет;
  • Сумма долга – от 300 000 рублей до 6 000 000 рублей в регионах России и до 12 000 000 в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
  • Объектом недвижимости может быть квартира или часть постройки типа «таун-хаус» (включая долевое строительство);
  • Ипотека должна быть взята с первоначальным взносом минимум 20% (если ниже, то банк откажет в рефинансировании);
  • Составление договора страхования жизни и здоровья для вас и главного созаёмщика на первый год действия ипотеки. А также страхование залогового имущества . Наличие этих двух страховок уменьшит процентную ставку до 5% ;
  • Платежи по кредиту до этого дня должны платиться без задержек, и нельзя брать отсрочку в виде реструктуризации долга.

Требования к заемщикам

  • Заемщик и его дети должны быть гражданами РФ;
  • Возраст на момент погашения – не более 75 лет;
  • Наличие трудового стажа – не меньше полугода на текущем месте работы и минимум 12 месяцев в общем за последние 5 лет;
  • Наличие созаемщика-супруга, состоящего в официальном (зарегистрированном в органе ЗАГС) браке.

На заметку: кто из супругов будет писать заявление на участие в соцпрограмме – неважно. Бывает, что третий (второй) ребенок родился в новом браке и считается таковым только для жены (мужа). Госпрограмма рассматривает такие случаи, как рождение детей в одной семье.

Кто не сможет сделать рефинансирование под 6%?

  • Иностранцы, не имеющие гражданства РФ;
  • Заемщики, дети которых являются гражданами других стран;
  • Семьи, в которых дети родились ранее 1 января 2018 или позднее 31 декабря 2022 г.;
  • Безработные или работающие менее 6 месяцев;
  • Граждане с ипотекой, взятой до 01.01.2018 или рефинансированной до 01.09.2018 г.;
  • Владельцы реструктурированной ипотеки (бравшие отсрочку платежей, так называемые, «ипотечные каникулы»);
  • Недобросовестные заемщики, имеющие просрочки по платежам;
  • Участники других социальных программ, где первоначальный взнос предполагал оплату меньше 20% стоимости квартиры («Молодая семья», «Военная ипотека» и др.).

Пример №3. Смирновы брали ипотечный кредит в 2015-м. В 2018-м появился второй ребенок. Супруги обратились к менеджеру банка, чтобы рефинансировать ипотеку. Результат: получен отказ – ипотека была оформлена до 2018 г.

Пример №4. Колесниковы взяли кредит одновременно с Петровыми. Но в августе 2018-го им удалось его рефинансировать (ЦБ опустил ключевую ставку). Теперь Колесниковы могут принять участие в программе снижения процентной ставки по ипотеке – они подходят по дате обращения.

Читать еще:  Выгодный кредит по программе лада финанс

Пример №5. Соловьевы брали кредит по «Молодой семье», заплатили первоначальный взнос 300 тыс. за «двушку» в новостройке, стоимостью 2 млн рублей, то есть 15%. Рефинансировать под 6 процентов ипотеку им не удастся: условия госпрограммы требуют минимум 20% первого взноса.

Как написать заявление о рефинансировании?

Подать заявку на рефинансирование под 6% семье с двумя или более детьми можно в офисе Сбербанка или на сайте ДомКлик. Онлайн-заявление подается следующим образом:

  1. Зайдите на ipoteka.domclick.ru и нажмите кнопку « Хочу ипотеку! »;
  2. Если у вас еще нет личного кабинета, то создайте.
  3. Заполните анкету для подбора программы.
  4. Получите решение от банка.

Онлайн-заявка будет рассматриваться в течение дня. Затем нужно собрать пакет бумаг и принести в ближайший ипотечный отдел (либо головной офис города). После подачи всех документов официальное подтверждение приходит от 2 до 5 дней.

Список документов для рефинансирования ипотеки

При обращении в банк, в котором был взят ипотечный кредит, понадобится предоставить:

  • Паспорт заемщика и его супруги/супруга;
  • Свидетельства о рождении детей (второго и последующих в период с 1 января 2018);
  • Заявление на понижение процентной ставки.

Каждое обращение рассматривается индивидуально, поэтому банк вправе запросить дополнительные документы по своему усмотрению. Клиентам других банков, обратившихся в Сбербанк, придется собирать все имеющиеся бумаги по ипотечному договору.

Если рассмотрение вашей заявки затягивается, обратитесь на горячую линию Дом Клик. Если ее отклонили, попросите письменное подтверждение отказа с указанием конкретной причины.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате.
Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:
8(499)755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

Новые условия льготной ипотеки для семей с детьми под 6%

Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья с двумя или тремя детьми может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать. Если в семье есть ребенок с инвалидностью, он может быть единственным, а господдержку все равно дадут. Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.

Семьи с ипотекой и детьми смогут сэкономить сотни тысяч рублей. Вот полный разбор изменений в программе господдержки.

Новые условия семейной ипотеки

Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

  1. Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.
  2. Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2018 года.
  3. Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
  4. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
  5. Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
  6. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
  7. Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
  8. Маткапитал входит в максимальную сумму кредита. Раньше его не включали.
  9. Первоначальный взнос — 20%, как и раньше. Он может полностью состоять из материнского капитала.

Что такое семейная ипотека?

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2018 года и только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года.

Раньше ставку по этой программе снижали только при покупке первичного жилья. Еще можно было рефинансировать старую ипотеку. Банк снижал ставку до 6%, брал с семьи меньше денег, а государство возмещало ему недополученные доходы.

Эта программа уже менялась: увеличивали максимальную сумму кредита и условия льгот. И вот второе изменение правил господдержки: это одно из поручений президента, за исполнением которых мы следим.

Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции. В программе несколько изменений, последняя редакция вступила в силу 14 ноября 2019 года. В ней появилось условие о льготной ставке для семей с детьми-инвалидами. Теперь господдержка доступна даже семьям с одним ребенком, если у него проблемы со здоровьем.

Почему пришлось менять условия программы?

Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2018 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет. При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.

И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой. Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока. Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.

Теперь это работает так.

Кто может взять льготную ипотеку

Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок. Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Если ребенок один и он здоров, льгота не положена. Исключение только для семей с детьми-инвалидами. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок единственный. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector