0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как повысить кредитный лимит

Все о кредитном лимите: как его повысить и кто сможет снизить?

Зачем нужен кредитный лимит?

Кредитный лимит — это деньги, которые дает долг в банк. Он является возобновляемым: когда клиент воспользуется им и вернет деньги, то может снова пользоваться. Этот процесс может идти до бесконечности.

Кредитный лимит необходим, чтобы взять заемные средства тогда, когда это нужно. С одной стороны, это очень удобно: если понадобились деньги, то не нужно бегать и искать их, собирать кипу документов на подачу заявки на кредит и проч.

Здесь достаточно воспользоваться своей кредиткой и сделать нужную покупку. С другой стороны, наличие денег всегда стимулирует клиента на покупки, иногда и не совсем ему нужные. Тратить деньги проще, чем возвращать их назад – из-за этого и возникают споры по поводу бесконечности возврата долга.

Что такое кредитный лимит?

Это установленная сумма денег, которую банк предоставил владельцу кредитной карты на постоянное пользование. При получении кредитки на ней уже имеется N-ая сумма денег. Даже не пополняя собственными средствами, человек уже может совершать покупки и снимать наличные деньги. Взятую сумму нужно вовремя вернуть, чтобы не платить лишних процентов и штрафов.

При предоставлении лимита банк также предоставляет льготный период. Это отрезок времени, в течение которого клиент может пользоваться деньгами с карточки и не платить никаких процентов. Стандартно он достигает 50-60 дней, и способы его расчета могут различаться по банкам.

Грамотное использование этой опции позволит пользоваться заемными средствами безвозмездно и многократно. Если клиент не укладывается в льготный период, то банк начинает начислять проценты.
Таким образом, кредитный лимит:

  • Устанавливается на кредитной карточке.
  • За его счет можно делать покупки или снимать наличные.
  • Возвращать деньги нужно в установленные сроки.
  • Лимит является возобновляемым.

Кредитная карта без кредитного лимита: миф или реальность?

При заказе кредитной карточки банк предоставляет кредитный лимит. Если банк отказывает в лимите, то карта просто не выпускается. Но есть карты и с нулевым кредитным лимитом. Чаще всего их называются дебетовыми. В качестве примера можно привести карту Visa Platinum Бинбанка.

Данная карта является дебетово-кредитной картой моментальной выдачи (или в именном виде). В момент выдачи карта выдается с нулевым лимитом. В течение пары дней, по решению кредитного комитета банка, на ней может установиться кредитный лимит, о чем будет уведомлен ее владелец звонком или по СМС.

В этом случае карта станет кредитной. Но также лимит может и не быть установлен, и клиент сможет ее использовать только в качестве дебетовой карты ( или кредитной карты с нулевым лимитом). На самом деле все карты банка являются кредитным. Чтобы было проще их различать, выделили кредитки с нулевым лимитом и назвали их дебетовыми.

Какой лимит может быть установлен на кредитной карте?

Размер лимит зависит от платежеспособности клиента. Как и в расчете суммы по кредитам, здесь будут учитываться все доходы и расходы клиенты. Если платежеспособность позволяет, то банк предлагает повышенный лимит (от 100 т.р.), а если не очень – то средний (50-100 тыс. руб.). Если клиент не платежеспособен, то в лимите ему может быть отказано. Принцип расчета также различается по банкам. Обычно платеж по карте не должен превышать 25% от размера доходов за вычетом иных выплат.
Например, клиент получает 50 т.р. У него есть кредит, по которому он платит 10 т.р. в месяц, ребенок, на которого идет расход исходя из минималки, например, 8 т.р. Итого чистый доход в месяц получается:

Исходя из требования «не более 25% от дохода», на минимальный платеж по карте остается:

Если минимальный платеж составляет 10% от лимита, то лимит может быть предоставлен в сумме около 60 т.р.:

Наличие недвижимости в собственности, автомобиля, вклада может способствовать увеличению кредитного лимита.

Калькулятор кредитного лимита

Кредитный лимит зависит от вашего чистого дохода и минимального платежа
Можно посчитать лимит на специальном калькуляторе

Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка

У вас есть кредитная карта Сбербанка? Тогда, наверняка, у вас время от времени возникает вопрос, можно ли увеличить кредитный лимит по ней. И сейчас рассмотрим детально, как это сделать, какие есть варианты, где вообще можно использовать средства с кредитки и как не попасть в черный список клиентов.

Сразу хочется отметить, что вообще лимит никогда не бывает постоянным. Он прыгает как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения. Что же тогда делать? На этот вопрос тоже будет ответ, но немного позже. Начнем с вида карты.

Влияние имеющейся карты на кредитный лимит

Итак, давайте разберемся, какая карта оформлена у вас: стандартная, премиальной линейки или аэрофлот. Дело в том, что от этого зависит максимальный порог суммы и, если вы его уже достигли, то повысить кредитный лимит не получится.

Присутствие финансовых ограничений в каждом предложении

Уже проверили, какая карта у вас есть? Даже если вы только думаете о том, что пора обзавестись кредиткой Сбербанка, следующая информация будет очень интересной: мы откроем секрет максимальных сумм по каждой из них.

  • Стандартные, подари жизнь, классический аэрофлот и золотая виза имеет ограничение в 300000 руб. Но, если вам совсем недавно пришло персональное предложение – соглашайтесь на него! В таком случае устанавливается кредитный лимит в размере 600000 руб.
  • Премиальная линейка изначально имеет лимит 600000 руб. А теперь внимание! Получили специальное предложение – как и в предыдущем случае спешите его оформить. В таком случае максимальный порог составит 1 млн руб. Помните, что денег много не бывает, особенно на кредитке, так как уменьшить банк или вы, как клиент, всегда успеете, а вот увеличить может быть очень сложно.
  • Чтобы получить самый высокий кредитный лимит, необходимо заполучить карту аэрофлот Signature. Она имеет порог в 3 млн руб. Но в таком случае увеличить точно уже не получится.

Реальные суммы по кредитке от Сбербанка

В предыдущем разделе обсуждались только максимальные цифры. Помните, что сразу вам их вряд ли кто даст. Обычно все начинается с меньших сумм. Пришли в надежде получить 300000 руб., а дадут, к примеру, 50000 руб.

Каждый клиент – это новое дело, которое тщательно рассматривается сотрудниками банка. На решение влияет очень много вопросов. Например, уровень платежеспособности, размер заработной платы, пользовались ли ранее подобными продуктами, и какая получилась кредитная истории. Теперь вполне понятно, почему пользователю захочется узнать, как увеличить кредитный лимит. Но не будем оттягивать ответ на самый конец и перейдем сейчас к нему.

Как увеличить сумму на кредитной карте Сбербанка

Обычно, этими вопросами занимаются сотрудники банка. Да, вам совсем не обязательно посещать отделение банка, чтобы просить увеличить кредитный лимит. В том случае, когда клиент уже зарекомендовал себя как добросовестного плательщика, не нарушал поставленные даты минимальных платежей и имеет чистую кредитную историю, он автоматически получит увеличение и не попадет в черный список, но только лишь спустя 6 месяцев от даты начала использования.

Теперь давайте подробнее ознакомимся с действиями, которые влияют на увеличение кредитной карты Сбербанка.

  • Регулярно задействовать кредитку в проведение финансовых операций. В список включаются разного рода покупки, обналичивание или переводы. В любых операциях, где требуются наличные деньги, но есть терминал – пользуйтесь кредиткой. Даже если терминала нет – наверняка рядом есть банкомат, где можно снять средства и расплатится уже тогда наличкой. Что мы получаем подобными действиями? Финансовая активность. Она очень ценится, и в таком случае банк, конечно же, увеличит лимит без вашего обращения.
  • Просроченные платежи. Избегайте просроченных минимальных и основных платежей! Это влияет на кредитную историю, и вы попадете в черный список. Данные сохраняются и доступны любым финансовым организациям по первой просьбе. Кредитная история еще влияет и на другие вопросы, поэтому если вы являетесь предпринимателем и захотите, например, заключить с кем-то партнерство, узнать ваше финансовое положение – вполне разумное решение, чтобы понимать, не возникнет ли сложностей с платежами за услуги. Не пытайтесь открывать кредитки в других банках, так как просроченные платежи в одном месте повлекут отказ в другом.
  • Довольно лояльное отношение получают клиенты с заработными картами. Они всегда находятся в преимущественной линейке клиентов и получают персональные предложения.
  • Вклады, депозиты, ипотеки. Если вы ранее обращались к Сбербанку за решением подобных вопросов и вовремя вносили все платежи – рекомендация хорошего клиента обеспечена, и вы в белом списке! В таком случае кредитный лимит также может быть увеличен автоматически.
  • Забудьте про кредиты в других банках! Хотя об этом уже писалось ранее, отнеситесь к этому пункту со всей серьезностью. Если вы не справляетесь с одной суммой денег – вы не справитесь со второй. Это настораживает и влечет либо отказ, либо минимальный кредитный лимит.
Читать еще:  Где можно получить кредит без отказа

Еще небольшая подсказка для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка: если доход каждый месяц увеличивается – сотрудники это отмечают в своей системе и вполне возможно, что буквально сразу они и увеличат кредитный лимит.

Будьте активным пользователем кредитки даже с минимальной суммой лимита, совершайте покупки, но не делайте просрочек, и вы получите увеличение.

Нет автоматического увеличения – сделаем самостоятельно!

В последнее время некоторые поговаривают, что банк закрыл такую услугу как самостоятельное увеличение лимита, но даже если это так, то ненадолго. Потому что деньги нужны всем, а зарплата не всегда приходит вовремя. Как же тогда сделать увеличение самостоятельно?

Только через личный визит. Понадобится заявление или заявка с просьбой об увеличении. Но на этом все не закончится, так как банку нужно подтверждение, что вы реально сможете в случае снятия всей суммы погасить ее. Для этого потребуется предоставление следующих документов:

  • Справка по форме 2-НДФЛ. Попросту говоря – справка о доходах. С ее помощью возможно отслеживание увеличение заработной платы за конкретный период. Если у вас ранее было 300000 руб., а сейчас он вырос на 150000 руб., то у банка не будет претензий к увеличению лимита.
  • Если к моменту открытия кредитки у вас были на руках деньги другого банка, но вы уже все вернули, обязательно принесите им справку с этими данными. Это позволит также увидеть, что уровень платежеспособности вырос и вам можно доверять.

В случае выполнения второго пункта, помните, что вам все равно потребуется справка из налоговой по форме 2-НДФЛ. Она поможет увидеть, что у вас по-прежнему не понизился уровень зарплаты, и вы в силах потянуть увеличенных лимит по кредитке.

Как правило, конечно, все эти данные доступны банку автоматически. В принципе, по этой причине пока и прекратили ручной способ подачи заявки. Этим они упростили работу и себе, и клиенту. Поэтому, если вам почему-то не увеличивают лимит автоматически, обратитесь к банку за выяснением причин.

Другие способы самостоятельно увеличить кредитный лимит Сбербанк

Есть еще один способ, как можно расширить кредитную карту Сбербанк. Если у вас нет денежных вкладов, хорошим вариантом будет копить деньги на кредитке. В том случае, когда вам необходимо покрыть платежи, средства сначала закроют минуса, а потом будут накапливаться сверху. Для этого подходят основные способы пополнения карты:

  • Переводы с зарплатных карт. Здесь пункт можно разделить на подпункты:
  • Используйте личный кабинет на официальном сайте банка. Для этого войдите в кабинет и выполните перевод с карты на карту. Данные входа предоставляются вместе с подписанием договора, но при необходимости можно запросить их снова.
  • Через телефон: первый способ. Для начала установите мобильное приложение от Сбербанка. Далее пройдите все шаги по верификации вас как клиента. Теперь воспользуйтесь разделом переводов и пополните одну карту, сняв деньги с другой.
  • Через телефон: второй способ. Используйте мобильный банк. Он бесплатный, а подключить его можно, позвонив на номер 900, через банкомат, офис, сайт или приложение. Теперь пишем новое сообщение с текстом: «Перевод ХХХХ 4000», где «перевод» — кодовое слово для системы, ХХХХ – 4 последних цифры карты, на которую нужно зачислить деньги, а 4000 – сумма в рублях. Деньги списываются с той карты, которая подключена к сервису по номеру телефона.
  • В ближайшем банкомате. Их на самом деле очень много и найти ближайший довольно несложно, указав в приложении карт «банкомат Сбербанка». Оно покажет ближайший к вам и построит маршрут, чтоб найти было еще легче.
  • Пополняем с использованием наличных денег. Здесь понадобится либо банкомат, либо касса Сбербанка. Чтобы воспользоваться банкоматом, найдите ближайшее отделение, вставьте карту, после чего, как обычно, введите PIN, найдите на экране надпись «внести наличные» и кликнете по разделу. Далее следуйте инструкциям, и карта будет пополнена. Если вы решили использовать кассу, то просто посетите ближайшее отделение, где уже сотрудник банка осуществит все необходимые операции.

Таким образом вы сами себе увеличите кредитный лимит. Плюс к очередной покупке вы потратите не кредитные средства, а собственные, благодаря чему избавите себя от погашения задолженности.

Погашение задолженности

Как уже говорилось ранее, чтобы банк мог автоматически увеличивать кредитный лимит, избегайте задолженностей и следуйте инструкции, которая приходит в сообщениях. Каждый пользователь имеет беспроцентный период, когда % на снятые деньги не начисляется. В случае со Сбербанком – это 50 дней. Причем по прошествии 30 дней начинается новый период отсчета и придет сообщение с суммой обязательного минимального платежа. Вносите его к указанной дате в течение 20 дней, и проблем с увеличением лимита не будет.

Бывают случаи, когда льготный период не распространяется. Поэтому стоит быть внимательным, какого рода операции выполняете. Чтобы вам сейчас не искать их, просмотрите следующую таблицу:

Как увеличить лимит по кредитной карте и стоит ли это делать

Если у вас появилась необходимость увеличить лимит по кредитной карте, сделайте соответствующий запрос в банк. Однако не следует думать, что ваш запрос обязательно будет удовлетворен. Человек, изъявляющий желание взять на себя обязательства по погашению большей суммы заемных средств, должен отвечать определенным требованиям. Им и другим нюансам этого процесса посвящена эта статья.

Кто может увеличить лимит по кредитной карте

Инициатива увеличить лимит по кредитной карте может поступить как от банковской структуры, так и от ее клиента. Кредитор сам решает, в отношении кого допустима такая операция. Увеличение лимита – не что иное, как изменение условий кредитования. Данный факт накладывает определенные обязательства и на банк, и на заемщика. Для первой стороны договора — это анализ вашей платеже- и кредитоспособности, оценка многих характеристик клиента.

Заемщик же, решившись увеличить кредитный лимит по карте, должен понимать, что идти на такой шаг целесообразно лишь в том случае, когда уровень доходов повысился. Таким образом вы уверите банк, что вам будет из чего выделять средства на обслуживание кредита. Хорошо подумайте, стоит ли увеличивать лимит по кредитке, сможете ли вы осилить нагрузку на бюджет, ведь она станет больше в силу повышения процентов и ежемесячного платежа.

Необходимо проявлять ответственность и благоразумность в расходовании заемных денег. Идея увеличить сумму кредита по карте не всегда оправдана. Вы должны четко определить, какой лимит вас устроит. Обычно рядовому россиянину хватает 200-300 тыс. руб. А если повысить лимит, у потребителя появится соблазн тратить больше. Перед расширением границ кредитования в первую очередь проанализируйте свое финансовое состояние и сложившуюся репутацию, что также играет немаловажную роль.

И еще рассмотрите такой вариант, как переход на новую карту, он может стать альтернативой, если банк откажется увеличивать лимит по действующему пластику. Стоит отметить, независимо от привлекательности предложений, поступающих от финансовых учреждений, в действительности на балансе только выпущенной карты никогда не будет максимально допустимое значение лимита.

Как правило, в большинстве случаев новые клиенты получают банковские карты с суммой лимита, составляющей 50-60% от заявленной. Т.е. банк обещает продукт величиной, предположим, 300 тыс. руб., однако оставляет за собой право установить лимит в индивидуальном порядке. В результате человеку оформляют карточку с 50-150 тыс. руб. на счету.

От чего зависит, увеличат ли кредитный лимит по карте

Иногда кредитно-финансовые учреждения не только лояльно относятся к увеличению лимита по кредитной карте, но и совершают это автоматически. Естественно, они преследуют цель – получить выгоду за счет задействования в обиход граждан как можно больше денежных средств, ведь за пользование деньгами, предоставленными в долг, будут начисляться проценты.

Кроме того, с каждого снятия наличных и других операций с лимитом банку причитается «хорошая» комиссия. Поэтому кредиторы непосредственно заинтересованы в увеличении кредитных сумм своим клиентам. Однако это не значит, что банки бездумно станут одобрять все заявки на повышение лимита по картам. Такая процедура осуществляется при выполнении определенных условий.

Но прежде чем их перечислить, отметим, что банк, самостоятельно решивший увеличить вам лимит, обязательно должен оповестить вас. Если вам это не нужно, необходимо отказаться от повышения размера кредита. Иначе банковская структура расценит ваше молчание, как согласие. Например, чтобы отказаться от изменения баланса по кредитке Сбербанка, отправьте смс на номер 900. В нем напишите: «ЛИМИТ НЕТ».

А узнать информацию об изменении максимально доступной суммы возможно через интернет-сервис, мобильный банк. Тот же Сбербанк имеет свой интернет-банкинг, который содержит все сведения по вашему счету и текущие предложения. В данном случае нужно посетить Сбербанк-Онлайн и зайти в личный кабинет, раздел «Карты». Если ранее вы не были авторизованы, придется предварительно пройти регистрацию.

Читать еще:  Дополнительный список документов для получения кредита

Кстати, автоматическое повышение лимита происходит через определенные промежутки времени, через каждые полгода-год, но если держатель карты часто пользуется ней, а также исправно выполняет свои долговые обязательства перед кредитором. По собственной инициативе увеличивают лимит в одностороннем порядке:

  • Сбербанк;
  • РСХБ;
  • ВТБ;
  • Бинбанк;
  • Хоум Кредит Банк;
  • Тинькофф Банк;
  • МКБ;
  • РайффайзенБанк;
  • Ситибанк;
  • Восточный и др.

Параметры и факторы, влияющие на решение по увеличению лимита на кредитной карте

Итак, к кому же банк проявляет лояльность и положительно реагирует на запрос увеличить кредитный баланс? Это люди, которые за время владения картой, продемонстрировали, что умеют пользоваться деньгами, расходным лимитом и делали это осторожно. Т.е. доверие вызывает лицо, на балансе которого еще имеются средства, притом, что карта активно была использована, в том числе на крупные покупки.

Но, вместе с тем, нужно зарекомендовать себя, как благонадежного заемщика, т.е. вносить минимальные платежи по кредитной карте своевременно. Наличие даже небольших просрочек может все попытки увеличить лимит свести на нет. Выделим и другие, основные нюансы, учитываемые банком при принятии решения:

  • наличие официальной, стабильной работы;
  • заработок и его увеличение;
  • безупречная кредитная история;
  • категория клиента. Если особа участвует в зарплатном проекте или неоднократно пользовалась услугами кредитора, вероятность увеличить по кредитной карте лимит возрастет в разы;
  • стаж трудовой деятельности (общий и последний);
  • пакет документов. При сопровождении своего обращения большим количеством справок, например, о повышении з/п, наличии в собственности недвижимости, выписками по депозитным счетам и т.п., если учесть доходы супруга/супруги, шансы на положительный исход увеличатся;
  • размещение на карте собственных средств.

Многое зависит от платежной системы, типа пластика. Например:

  • по кредитным картам Visa/MasterCard максимальным лимитом считается 600 тыс. руб. (акцент делается на типы Стандарт и Голд);
  • лимит кредиток American Express не превышает 3 млн руб.;
  • по картам моментального выпуска и упрощенного оформления механизм увеличения лимита вообще не предусмотрен.

Нельзя исключать и саму политику банка. Когда она консервативна, ждать достойного предложения не приходится. А если банковское учреждение ориентируется на повышение показателей по розничному кредитному портфелю, у человека есть все шансы на то, что лимит увеличат.

Как увеличить лимит по кредитной карте

Сразу скажем, что изменить условия кредитования не получится через интернет. Необходимо лично явиться в отделение с полным перечнем документов и написать заявление. Только так можно увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка и других кредитно-финансовых учреждений. И, как уже стало ясно, к сожалению, подать заявку онлайн по данному вопросу не представляется возможным.

Банкомат и прочие устройства самообслуживания вам не помогут. Делать запрос через смс – также не вариант, но позвонив на горячую линию, вы сможете уточнить интересующую информацию. Обратите внимание, что визит необходимо делать в то отделение, где была выдана кредитная карта. Составляя заявление и собирая документы, не прибегайте к подлогу, фальсификации.

При проверке банк выявит обман, и вы не сможете получить доступ к повышенному лимиту, испортите свои дальнейшие отношения с эмитентом карты. После принятия и положительного рассмотрения заявления, баланс увеличивают. «Насколько?», — это уже решение самого банка. Обычно лимит возрастает на 15-25% от ранее предоставленной суммы.

Как увеличивается лимит кредитной карты Альфа-Банка

В принципе процесс увеличения заемных средств на кредитке происходит по алгоритму, описанному выше. Но процедура может быть произведена автоматически, хотя подобные случаи – редкость. Повышения количества кредитных денег добиться проще через заявление. Разумеется, Альфа-Банк будет досконально изучать отчет о тратах, движении средств по карточному счету, обращать внимание на те транзакции, которые вы совершали, их интенсивность.

Если вы своевременно погашали задолженность, часто пользовались кредитом, кредитор скорректирует лимит. Заявление достаточно передать в офис со справкой 2-НДФЛ и другими документами, которые сыграют вам на руку. О вердикте уведомят в течение 3 дней.

Как повысить лимит на кредитной карте Почта Банка

Почта Банк по каждой программе и продукту устанавливает свои предельные лимиты, увеличить которые позволяется, если изначально была предоставлена не максимально допустимая сумма. Как и другие кредитующие организации, он определяет возможность изменения лимита в большую сторону, основываясь на:

  • доходах заемщика. Несмотря на то, что большинство услуг в сегменте кредитования оказываются без подтверждения финансового состояния, в обязательном порядке указывается ИНН предприятия или компании, где работает физлицо;
  • кредитной истории. Клиент должен дать согласие на совершение запроса в БКИ.

По кредитной карте «Почтовый Экспресс» должником увеличение лимита не предусмотрено. Только кредитор выступает инициатором увеличения размера кредитных средств. Это прописано в договоре. Карта «Зеленый мир», выпускаемая с 20-500 тыс. руб. на счету, приобретает вес ежегодно на 10 тыс. руб. и опять-таки по инициативе ее эмитента.

Почта Банк может увеличить лимит, если долг погашался добросовестно, а деньги использовались активно. Иначе обстоят дела с «Элементом 120». Здесь допускается изменение баланса со стороны держателя. Ему необходимо написать заявление и принести его в отделение. Также лимит увеличить предлагается в рамках акций.

Можно ли увеличить кредитный лимит карты Тинькофф Платинум

Если с банками классического типа уже ясна схема действия, то, как быть с дистанционным Тинькофф Банком, ведь в данном случае уже не посетишь отделение? Разберемся подробно. На сегодняшний день по кредитной карте предлагается максимум 300 тыс. руб. Банк весьма лоялен к своим клиентам и без тщательной проверки предоставляет различным слоям населения продукт – «Платинум».

Поскольку выпуск кредитной карты осуществляется практически всем без отказа, кредитор минимизирует риски за счет установления небольшого лимита. При обещанных 300 тыс. руб. и возможности самостоятельно в онлайн-заявке указать требуемый баланс, вы можете получить 50-100 тыс. руб., а то и меньше. Таким образом, Тинькофф Банк минимизирует риски невозврата долга.

Поэтому многие заемщики выражают недовольство и задумываются, как увеличить размер заемных средств. Как и с другими картами, для одобрения должны быть зафиксированы: активное пользование ней, отсутствие задержек в оплате кредита. Т.к. на допустимую сумму денег влияет категория платежеспособности, ее нужно повысить. Вообще, лучше еще на этапе выпуска кредитной карты убедить специалистов учреждения в необходимости увеличить лимит.

Банк не требует справок даже при оформлении кредита, но только подтвердив свою возможность обслуживать кредитку справой о доходах, вы сможете побудить его увеличить вам размер кредитных средств. Большими привилегиями пользуются:

  • люди, получающие пенсию/зарплату посредством Тинькофф Банка;
  • лица, разместившие у него вклады;
  • особы, предоставившие документы на имеющиеся в собственности имущество (автомобиль, жилплощадь).

Бумаги прикрепляются к заявке. Если у вас уже есть на руках кредитная карта, сделать запрос на увеличение лимита не удастся, т.к. банк автоматически делает это в отношении частых пользователей пластика и надежных клиентов.

Поэтому рекомендуется регулярно эксплуатировать карту. Оптимальными вариантами будут: оплата коммунальных, безналичный расчет по покупкам, переводы, снятие наличных в банкомате. Главное, чтобы ваша финансовая активность была наряду со своевременным погашением долга.

В завершение

Увеличение лимита по кредитным картам – это необязательная мера со стороны банковского учреждения, она осуществляется по усмотрению кредитора. Если он не отреагирует положительно на вашу просьбу, возвратите все средства и закройте карточку. Перейдите на другую платежную систему и программу кредитования, которые вас устроят. Это единственно действующий способ в случае отказа. Зато вы сможете обзавестись функциональным платежным инструментом с более крупным лимитом.

(1 оценок, среднее: 1,00 из 5)

Как увеличить кредитный лимит банка?

12 августа 2019

Поделитесь с друзьями

Если оформляя кредитную карту, вы рассчитывали на большее, а получили как всегда, то этот материал для вас. Прочитайте статью, и станет ясно, как устанавливается кредитный лимит и как на него повлиять, что такое кредитка без лимита, как узнать допустимый лимит и почему увеличивать кредитный лимит нужно не всем.

Что такое кредитный лимит

Кредитный лимит не ваши деньги, а деньги банка вам. Когда вернете сумму, которые заняли у банка, можете снова ею воспользоваться. Сколько угодно раз. Банк не любопытствует, на что вы тратите деньги. Главное — вовремя вносить платежи по кредиту в установленной форме.

Давая в долг, банк рискует, и именно кредитный лимит определяет степень риска. Если заемщик неблагонадежен, кредитный лимит на карте будет минимальным либо вовсе нулевым.

Читать еще:  Выдает ли сбербанк потребительский кредит пенсионерам

Как пользоваться кредиткой без лимита

Кредитка без лимита не безлимитный кредит. Наверняка это к лучшему — вы не потратите чужие миллионы из своего кармана.

Кредитка без кредита — как такое может быть? В случае, если банк счел клиента недостаточно платежеспособным, он вправе не обеспечивать его кредитными средствами. Об этом приходит смс-уведомление, которое часто ставит в тупик. Кто виноват, уже понятно, а вот что можно сделать:

  • пользоваться картой как дебетовой, хранить и оборачивать собственные средства, раз уж банк не дал в долг;
  • если карта кобрендовая, то при оплате покупок и услуг становятся доступными привилегии и бонусы в рамках такой программы. Такой вот утешительный приз.

Спустя время банк может изменить решение и установить по кредитке положительный лимит овердрафта. Главное — уверенное движение средств по карте. На решение банка влияет и освобождение от других кредитов. В этом случае платежеспособность клиента уже выше, и банк может ссудить ему деньги в виде кредитного лимита. По своей инициативе или по заявлению клиента.

Но до этого момента карта с нулем кредитного лимита считается не кредитной, а обычной дебетовой. Но платить за ее обслуживание придется по тарифам кредитных карт. В случае, если клиент, разочарованный нулевым кредитом, не желает пользоваться картой, банк аннулирует ее после заявления о закрытии карточного счета. Помните, что без заявления карта продолжает “работать”, но на карман банка.

Что влияет на кредитный лимит

Пришли в банк с нужными документами и подали заявку на кредитную карту. Теперь дело за банком. В процессе оформления кредитной карты принимается решение о сумме минимального кредитного лимита. Вот что важно:

  1. Образование, возраст и пол.
  2. Трудоустройство, должность, стаж работы, размер зарплаты. Это интересует банк сильнее всего.
  3. Обслуживается ли клиент в этом банке. Есть ли у него депозит или текущие счета, участвует ли он в зарплатном проекте банка.
  4. Кредитная история. Чистая лучше, чем плохая. В последнем случае банк не только не увеличит кредит, а даже карту не выдаст.

Минимальный кредитный лимит рассчитывается для каждого клиента индивидуально. Есть банки, отбирающие клиентов по определенным параметрам. При соответствии им кредитный лимит можно повысить. Но в целом есть две схемы: исходя из дохода или исходя из движения по счетам. Существующие методики таковы:

  • расчет минимального уровня в соответствии с доходом заявителя;
  • на основе оборотов по счетам в других банках за 6 месяцев. Как правило, это 25-30% оборота по счету;
  • на основе оборота по счетам в банке-кредиторе за указанный период. Рассчитывайте на 40-50% оборота по счету.

Еще важный момент: политика в отношении кредитных карт, принятая в банке. Если размер кредитного лимита единый для всех клиентов, увеличить его нельзя.

Например, Сбербанк устанавливает предел для для новых клиентов, исходя из общего дохода за последние 6 месяцев. Таким образом, при месячном доходе в 50 000 рублей доступный лимит будет в размере 300 000 рублей по самой простой схеме.

Может ли банк уменьшить одобренный лимит

Банк может все, причем без уведомления клиента. Это пункт стандартного договора, читайте внимательнее. Вот что может стать поводом:

  • уменьшение заработной платы (если банк участвует в зарплатном проекте);
  • известие о сокращении штата в компании, где работает клиент;
  • задолженности или штрафы по кредиту в этом или других банках;
  • несколько новых кредитов.

Банк постарается свести к минимуму любой риск невозврата долга. Проверка кредитной истории происходит не только в момент рассмотрения заявки на кредитную карту, а мониторится регулярно и анализируется. Причем не только в банке-эмитенте, но и в других организациях. Появились просрочки или открыли новый кредит? Выплаты по нескольким кредитам — тяжкое бремя на бюджет, значит, снижение лимита — более чем ожидаемая мера. Решение твердое, и повлиять на него на таком этапе сложно.

Где узнать доступный лимит

Размер кредитного лимита — конфиденциальная информация, и не может быть доступна третьим лицам. Вот способы узнать одобренный лимит по кредитной карте:

  1. Прочитать в договоре при получении карты.
  2. Посмотреть баланс в банкомате.
  3. Запросить выписку по карте в отделении банка.
  4. Воспользоваться интернет-банкингом или мобильным приложением.

Если клиент не чувствует необходимость в уже одобренном лимите, он вправе снизить долговую нагрузку по собственной инициативе, чтобы сохранить карту. Достаточно письменного заявления с указанием посильной суммы.

Как увеличить лимит по кредитке

За таким желанием должен стоять холодный расчет: посильную ли нагрузку собираетесь взвалить на свои плечи. Помните, что сумму долга придется вернуть полностью. Если все обдумали и готовы на лишения, попробуйте следующее:

  1. Пользуйтесь картой активнее. И еще активнее, если хотите сделать кредитный лимит больше.
  2. Не допускайте просрочек по кредиту.
  3. Предоставьте банку документы, говорящие о финансовом успехе. Например, вам наконец повысили зарплату — банк должен об этом узнать.

Лучше дайте право банку предложить вам больший кредитный лимит. Обычно организации пересматривают условия для клиентов в течение 3-6 месяцев. И если вы показали аккуратность и добросовестность, не пропускали, вносили и не уклонялись, это не останется незамеченным.

Банк непременно уведомит о новом кредитном лимите и новом графике платежей. Обычно лимит повышается на 25-30%, а иногда и больше. В случае, если для клиента это ненужная опция, он всегда может отказаться брать на себя такие обязательства.

Как увеличить лимит по карте Сбербанка

В настоящее время заявления о повышении кредитного лимита в Сбербанке не рассматриваются. Единственный способ его увеличить — дождаться автоматического увеличения кредита со стороны банка. Вот что влияет на решение Сбербанка:

  • клиент в течение 6 месяцев активно использовал кредитную карту, оплачивая товары и услуги;
  • не допускал просрочек и не получал штрафов за 5 лет по любому из кредитов Сбербанка;
  • доход клиента вырос;
  • клиент успешно погасил существующий кредит;
  • кредитный лимит не является максимальным для его типа кредитной карты. То есть есть куда расти.

Сбербанк уведомляет клиента о повышении кредитного лимита смс-оповещением или информацией в личном кабинете. Рады? Не благодарите. А если не желали — отправьте сообщение ЛИМИТ НЕТ на номер 900.

Как увеличить лимит кредитной карты Тинькофф

В этом банке решение по кредитным лимитам принимает программа. Сотрудники банка не имеют к ней доступа. Нет смысла писать заявление роботам. Автоматическое повышение имеет очевидные плюсы:

  1. Исключает затраты банка на служащих, а значит, не дает расти процентным ставкам.
  2. Исключает предвзятое отношение к клиентам — все находятся в равных условиях.

Каждые 6 месяцев банк с тщанием проверяет своих клиентов, анализирует их кредитное поведение, выносит решение о доступном лимите и обязательно уведомляет о нем клиента.

Повышать лимит не обязанность банка, а его право. А значит, он может обратиться и к меньшей сумме кредита, если клиент уже допустил несколько просрочек. Соглашайтесь на больший лимит лишь в том случае, если уверены, что сможете отдать долг без остатка. Трезвость и благоразумие — основные правила, которыми должен руководствоваться каждый владелец кредитной карты.

Поделитесь с друзьями:

Как выгодно рефинансировать кредит

Что такое дебетовая карта

Как рассчитать эффективную процентную ставку по кредиту

Квартира или апартаменты: какое жилье выгоднее для покупки?

Михаил Павлов

Знаю, что если начать оплачивать кредиткой, например, коммунальные услуги, то это значительно увеличивает ваши шансы на то, что кредитный лимит в скором времени будет повышен. Также некоторые топовые банки сейчас предлагают самостоятельно оформлять запросы на повышение кредитного лимита и, если вы добропорядочный пользователь, то вам, скорее всего, одобрят повышение.

Даниил Святик

В целом, увеличить его просто. Даже если у вас не очень большая зарплата, то вы можете отправить запрос в банк на увеличение кредитного лимита и, если у вас хорошая репутация, то запрос будет принят. Все дело в том, что банкам выгодно, чтобы вы платили за пользования их деньгами, поэтому они охотно увеличивают кредитные лимиты.

Александр Прошин

Увеличение лимита по кредитной карте я бы назвал отчаянным шагом рискованных парней. Вместо того, чтобы начинать жить по средствам и вообще не платить банкам свои деньги за временное пользование банковскими (чужими) деньгами, люди готовы сами засовывать голову в петлю. Лично мне хватает того небольшого лимита по кредитке, что по умолчанию банк установил. А людям не хватает, ну что же, хозяин — барин.

Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарий

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector