1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как в москве взять кредит в исламском банке

Как взять кредит в Исламском банке?

Подбор кредитных предложений

Главное отличие исламского кредита — запрет на ссудные проценты, то есть кредит должен быть выдан под 0% годовых — шариат запрещает получение процента или вознаграждение за предоставление кредита. Из статьи Вы узнаете:

  • Исламский кредит — это.
  • Исламские банки в России;
  • Исламский потребительский кредит;
  • Исламский кредит для бизнеса.

Исламский кредит — это.

Исламский банкинг — банковская деятельность, соответствующая принципам шариата, и её практическое применение посредством развития исламской экономики. Более корректный термин для исламского банкинга — финансовая деятельность, основанная на принципах шариата.

Шариат запрещает получение установленного процента или вознаграждения за предоставление займа (известного как «риба» или ростовщичество) независимо от того, были платежи по займу фиксированные или плавающие. Инвестиции в предприятия, которые предоставляют товары или услуги, противоречащие исламским принципам (напр., свинина или алкоголь) также харам («грешны и запрещены»). Несмотря на то, что эти запреты исторически применялись в той или иной степени в мусульманских странах и общинах для предотвращения неисламской практики, только в конце 20 века были основаны несколько банков для применения таких принципов частными или получастными коммерческими институтами в мусульманском обществе.

Основное направление деятельности исламских банков — развитие исламской экономики, при этом деятельность таких банков должна соответствовать принципам шариата.

Исламские банки в России

Исламский потребительский кредит

Если основным отличием исламского кредита является отказ от процентов — можно ли оформить кредит под 0%, будет ли он считаться исламским? И да и нет, ведь в исламе важен не только процесс получения кредита, но и цель, на которую он берется.

В исламе важен не только процесс получения кредита, но и цель, на которую он берется. Мы приведем список кредитных предложений для мусульман, которые позволяют получить кредит под 0%, однако, прежде чем оформить кредит, спросите совета у общины, мулы, имама.

Кредитные карты

Кредитные карты предполагают льготный период — это срок, в течение которого можно вернуть банку деньги, не оплачивая проценты. Приведем список из трех кредитных карт с льготным периодом.

Тинькофф

  • Сумма: до 300 000 рублей;
  • Льготный период: до 55 дней;
  • Процентная ставка: от 19,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  • Возраст: с 18 до 70 лет.

Kviku

  • Сумма: до 200 000 рублей;
  • Льготный период: до 50 дней;
  • Процентная ставка: от 29% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  • Возраст: с 18 до 65 лет.

Альфа-Банк

  • Сумма: до 500 000 рублей;
  • Льготный период: до 100 дней;
  • Процентная ставка: от 11,9% годовых;

Требования:

  • Возраст: с 21 года.

Документы для оформления карты:

  • до 50 000 рублей — только паспорт;
  • от 50 000 до 200 000 рублей — паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность;
  • от 200 000 до 500 000 рублей — паспорт, любой другой документ, подтверждающий личность и справка 2-НДФЛ.

Карты рассрочки

Карта рассрочки похожа на кредитную карту, однако вместо льготного периода — период рассрочки. Рассрочка может быть оформлена на срок от 1 до 36 месяцев. Пример: Вы покупаете в магазине товар стоимостью 12 000 рублей и оплачиваете его картой рассрочки, период рассрочки составляет 6 месяцев, Вы выплачиваете по 2 000 рублей в месяц и не платите процентов.

Особенности получения кредита в исламском банке

Основной особенностью исламского кредита является отсутствие процентной ставки, то есть займщик выплачивает банку только тело кредита. Шариат налагает запрет на проценты за предоставление кредита.

  • Что такое исламский кредит;
  • Какие существуют исламские банки в России;
  • Потребительский кредит;
  • Кредит для бизнеса.

Что такое исламский кредит?

Исламская банковская деятельность соответствует во всем принципам шариата, её цель — развитие исламской экономики. Шариат запрещает получение процента за предоставление кредита, это называется «риба» независимо от вида платежей — дифференцированных либо аннуитетных.

Также действует запрет («харам») на инвестирование в организации, чья деятельность противоречит законам шариата. Первые банки, которые подходят под требования шариата появились только в конце 20-го века в мусульманском обществе.

Исламские банки и Россия

Несмотря на то, что в СМИ появляются упоминания об исламских банках, полноценных исламских банков в России на данный момент не существует. Но некоторые кредитные предложения удовлетворяют представлениям исламских законов о банковской деятельности. Ниже рассмотрим такие из них.

Учитывая, что главных условием исламского кредита является отсутствие процентов, то в случае оформления кредита под 0%, он будет считаться исламским. В исламе также важна цель, под которую берется кредит.

Читать еще:  Как можно получить выгодный потребительский кредитв закладки 2

Кредитные карты

Кредитные карты позволяют не переплачивать процент за счет использования грейс-периода, то есть определенного срока, в который можно вернуть кредит без уплаты процентов.

Тинькофф

  • Кредитный лимит: до 300 000 рублей;
  • Льготный период: до 55 дней;
  • Процент: от 19,9% годовых;

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  • Возраст: с 18 до 70 лет.
  • Kviku

    • Сумма: до 200 000 рублей;
    • Льготный период: до 50 дней;
    • Процентная ставка: от 29% годовых;

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  • Возраст заемщика: с 18 до 65 лет
  • Альфа-Банк

    • Сумма: до 500 000 рублей;
    • Льготный период: до 100 дней;
    • Процентная ставка: от 11,9% годовых;

  • Возраст: с 21 года
  • Паспорт или любой документ, удостоверяющий личность. В отдельных случаях потребуется справка 2-НДФЛ.
  • Карты рассрочки

    Карта рассрочки аналогична кредитной карте, льготный период в этом случае играет срок рассрочки, который может быть больше, чем на кредитной карте – до 3 лет. В данном случае Вы выплачиваете строго стоимость товара без переплат.

    • QIWI — продукт: карта «Совесть»;
    • Home Credit — продукт: карта «Свобода»;
    • Совкомбанк — продукт: карта «Халва».

    Кредит для бизнеса

    Возможность взять исламский кредит для бизнеса предоставляет Финансовый Дом «Амаль».

    Финансовый Дом «Амаль»

    ФД Амаль осуществляет свою деятельность в Татарстане, Приволжском ФО, Москве, Московской области

    • Сумма: от 500 000 до 40 000 000 рублей;
    • Срок: до 3 лет.

    Рассрочка для бизнеса по нормам ислама

    При оформлении рассрочки финансовый дом приобретает товар для клиента, после чего он переходит в собственность клиента.

    Лизинг для бизнеса по нормам ислама

    При программе лизинга компания приобретает для клиента автомобиль, и после выплаты суммы рассрочки автомобиль переходит в собственность клиента.

    К бизнесу, обратившемуся за услугами получением кредита, предъявляются особые требования, запрещены:

    • Производство табака
    • Производство алкоголя
    • Разработка, производство и продажа оружия и т.д.

    Краткое резюме

    Будет интересно

    Получили отказ в банке и хотите узнать, что же не устроило кредитную организацию, или волнуетесь в ожидании и хотите успокоить нервы?

    На территории России есть много мигрантов, проживающих по временной регистрации, но непостоянная прописка есть и у граждан РФ.

    Как получить кредит если нигде не работаешь, есть ли тонкости, да и стоит ли это делать?

    Еще ни разу не получал кредиты, и хочу сделать это первый раз. Слышал, что, если банк откажет, то кредитная история будет испорчена. Хочу спросить, как увеличить шанс на выдачу кредита, и есть ли такие банки, которые могут выдать кредит любому человеку?

    Сегодня многие люди работают неофициально, то есть, получают «черную» и «серую» зарплаты, либо вовсе не трудятся. Но в то же время, они хотят получить в банке кредит.

    Большинство банков предоставляют клиентам только 1 вариант внесения платежей — аннуитетный, из-за этого мало кто из заемщиков знает о существовании такого платежа как дифференцированный.

    Кредит по шариату

    Большинство мусульман не готовы пользоваться услугами банков, работающих по религиозным принципам, — они не знают о них или им это не нужно, выяснило НАФИ. РБК изучил, что банки предлагают религиозным клиентам.

    Только 12% российских мусульман готовы пользоваться услугами банков, работающих по законам шариата, следует из опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), опубликованного 4 декабря. Опрос был проведен в ноябре 2015 года. Большинство из тех, кто не заинтересован в исламском банкинге, не видят в нем необходимости. Опрошенные либо не хотят менять свой банк, либо не видят преимуществ. На это указал 41% тех, кто не готов пользоваться исламским банкингом. Еще 33% попросту не обладают информацией о таких продуктах.

    РБК изучил, что банки предлагают религиозным клиентам.

    В России религиозный банкинг практически не развит. Несмотря на предложение о создании системы православных банков, на рынке нет продуктов, рассчитанных на христиан. Выпуск единственной кредитной карты, созданной в сотрудничестве с Русской православной церковью, «Дар святыне» Банка Москвы был остановлен. По условиям использования 0,5–0,75% от трат по карте перечислялось в Фонд поддержки строительства храмов г. Москвы.

    В ноябре 2014 года также был свернут продукт, рассчитанный на иудеев. «Менорабанк» (дополнительный офис АКБ «Стратегия») предлагал вклады, отвечающие принципам еврейской финансовой системы.

    Возможность пользоваться финансовыми услугами, отвечающими религиозным канонам, есть только у мусульман. Насколько условия исламского банкинга отличаются от предложений остальных банков?

    Кредиты

    В России есть несколько организаций, выдающих аналог кредитов. Финансовый дом «Амаль» с офисами в Казани и Нижнекамске предлагает рассрочки на недвижимость, автомобили и товары. Формально он не является кредитной организацией, но, по сути, выполняет те же функции: выдает деньги в долг, размещает их на вкладах, а также инвестирует средства клиентов. Никаких документов, подтверждающих вероисповедание заемщика, не нужно — набор бумаг стандартный. Дагестанская организация ТНВ «Ляриба-Финанс» предлагает рассрочку на потребительские товары, транспорт и экспресс-рассрочку (аналог pos-кредита) в нескольких магазинах Махачкалы.

    Читать еще:  Creditplus условия кредитования

    Как работает: главный запрет в исламском банкинге касается «риба» — ссудных процентов: по мусульманским канонам нельзя получить прибыль, не затратив для этого труда. Однако взять деньги в долг в мусульманском банке можно: правда, там их дают не в кредит, а в рассрочку. Эта схема называется «мурабаха» и работает так: банк сам приобретает недвижимость или другой товар, а потом продает это в рассрочку клиенту — с заранее оговоренной наценкой. Ее размер определяется затратами, которые понес банк при покупке имущества для своего клиента.

    Так, согласно калькулятору на сайте «Амаля», при займе в 2 млн руб. на один год наценка составит 329 097 руб. Обеспечительный платеж (аналог первоначального взноса) должен составлять 20%. Жилье считается залоговым. Если взять ипотечный кредит с аналогичными параметрами в Сбербанке, сумма переплаты будет меньше — 165 633,31 руб. при ставке 14,45%.

    При этом в «Амале» штрафы или пени за просрочку по кредиту отсутствуют: если клиент задерживает платежи больше чем на два месяца, банк просто реализует недвижимость или другой товар, купленный в рассрочку, по выгодной цене. Обеспечительный платеж клиент уже не сможет вернуть, но все обязательства после продажи недвижимости прекращаются, — объяснили в call-центре «Амаля».

    Исламская версия потребительского кредита в «Амале» также получается менее выгодной, чем в том же Сбербанке: в первом при полугодовой рассрочке на сумму 62 400 руб. наценка составит 9119 руб., во втором сумма переплаты — всего 4067 руб. Кроме того, для кредита на сумму больше 250 тыс. руб. в «Амале» потребуется залог, Сбербанк выдает кредиты до 1,5 млн руб. без залога.

    В ТНВ «Ляриба-Финанс» за аналогичный кредит придется переплатить 6960 руб., правда, первоначальный взнос тут чуть выше, чем в «Амале», — 25%.

    Впрочем, главным благом для клиента должна стать не маленькая сумма переплаты, а ее заранее оговоренный размер и то, что рассрочка ни в чем не противоречит нормам ислама: «для мусульман, которые желают строить жизнь на основе своей религии, это и есть самое главное и неоспоримое преимущество», говорится на сайте «Амаля». Еще один плюс в том, что банк сам покупает товар для клиента и проводит юридическую проверку, так что шансов нарваться на мошенников у клиента нет.

    Вклады

    Мусульманские финансовые организации предлагают вклады без процентного дохода — из-за того же запрета на ссудный процент («риба»). Однако вклады с возможностью заработка у них все же есть: их предлагает, к примеру, дагестанский финансовый дом «Масраф» и «Ляриба-Финанс».

    Как работает: в основе вкладов — принцип разделения прибыли. Финансовая организация инвестирует размещенные на вкладе деньги в реальный сектор экономики, а полученный доход делит в заранее оговоренной пропорции. К примеру, по вкладу «Стандартный» ТНВ «Ляриба-Финанс» на срок на 180 дней 25% от инвестирования 100 тыс. руб. получает вкладчик, а 75% — финансовая организация. При таких условиях доход клиента составит порядка 1 тыс. руб. в месяц или 6 тыс. за весь срок инвестирования — полгода, объяснили в call-центре «Ляриба-Финанс». При этом забирать заработанные средства можно ежемесячно, а досрочное снятие самого вклада не допускается.

    Доход в Сбербанке по вкладу «Сохраняй» на те же сумму и срок составит 3630 руб.

    Карты

    «Религиозные» карты, по сути, мало отличаются от обычных, и выдают их не только специализированные, но и «светские» банки. К примеру, Московский индустриальный банк запустил карты для мусульман в конце сентября 2015 года.

    Как работает: с операций по базовой карте «Исламская» 0,5–0,75% отчисляются на мусульманскую благотворительность. В комплект услуг, доступных по карте более высокого класса — «Карта паломника премиальная», входит телефонная сим-карта со льготным тарифом по звонкам из Саудовской Аравии, а также ихрам — специальная одежда для религиозного паломничества (хаджа).

    Годовое обслуживание первой обойдется в 900 руб., второй — в 2900. Для сравнения, в крупнейшей российской кредитной организации Сбербанке за карту категории Standard надо будет платить по 900 руб. в год, категории Gold — 3500 руб. в год.

    Читать еще:  Как взять в долг обещанный доверительный платеж билайн

    Анастасия СТОГНЕЙ, Александра КРАСНОВА

    Инфографику к статье можно посмотреть на сайте источника .

    Исламский банк в Москве

    При том, что банки, соответствующие нормам шариата, будут востребованы, их пока нет

    Система Исламского банкинга в России пока что не развита. Мусульманские общины и финансовые организации высказывают мнение о необходимости появления таких структур, но пока что все стоит на стадии обдумывания. Пока непонятно, как реализовать такие проекты, которые должны соответствовать всем нормам шариата. Так что исламских банков в Москве нет, но есть отдельные финансовые продукты для этой категории граждан.

    Мы также задумались о том, есть ли исламские банки в Москве и России. Что готов предложить финансовый сектор мусульманам, которые также активно пользуются банковскими услугами и хотят получать их в соответствии с законами шариата. Подробное исследование на сайте Бробанк.ру.

    Нормы шариата в банковском бизнесе

    Если исламский банкинг в Москве и в России в целом не развит, есть только какие-то отдельные предложения и продукты, то в других странах эта система давно работает на «ура». Почти 20% банковского рынка в Саудовской Аравии и Бахрейне — это именно исламский банкинг. Около 15% рынка занимают такие организации в Кувейте, ОАЭ и Малайзии. Это страны с самой большой долей рынка финансовых мусульманских организаций. В России же пока что ни один конкретно исламский банк не представлен.

    Основные принципы мусульманского банкинга:

    • кредиты не могут выдаваться под проценты. Именно этот момент и привлекает граждан, которые хотят получить исламский кредит в Москве;
    • запрет на содействие в инвестировании в производство табака или алкоголя, в переработку мяса животных, которые были забиты не с именем Аллаха, в разработку, производство и продажу оружия.

    Конечно, самое главное отличие от российских банков — запрет на проценты. Вроде как исламским банкам в таком случае вообще не выгодно существовать, но мусульманские банкиры нашли выход из ситуации. Они выдают деньги только на развитие бизнеса и вместо процентов получают часть прибыли. В итоге все нормы шариата соблюдены, и банк получил свою прибыль.

    До 2006 года в России существовал исламский банк Бадр-Форте Банк, но Центральный Банк отозвал у него лицензию.

    Интересен принцип рассмотрения заявок на мусульманские кредиты. Если российские банки исследуют кредитную историю клиента, его анкетные данные и платежеспособность, то мусульманские организации используют и так называемое общее мнение. Речь о мнении общины, о репутации потенциального заемщика и его родственников в обществе.

    Вместо привычных процентов банки получают часть прибыли

    Депозиты в таких банках также отличаются от привычных нам. Здесь также нет каких-то определенных процентов. Вкладчик несет в мусульманский банк деньги, банк использует эти средства как кредит — финансирует бизнес, а после делится с вкладчиком прибылью от инвестиции.

    Финансовый исламский дом Амаль

    Это не совсем привычный нам банк, но если вы ищите исламский банк в Москве, можно рассмотреть эту организацию. Кроме Москвы и ее области ФД Амаль работает в Татарстане и Приволжском ФО.

    Здесь сделки проверяют на предмет соответствия законам мусульман

    Предложения ФД Амаль:

    1. Рассрочка для бизнеса. Речь только о целевых сделках, например, заемщик желает оформить кредит с целью приобретения станка. Тогда при одобрении заявки Амаль приобретает нужную клиенту технику за свой счет, а после перепродает ее заемщику в рассрочку. Проценты по нормам шариата Амаль брать не может, но перепродажа совершается по более высокой цене, так и формируется прибыль. Ссуда выдается под залог на срок до 3 лет.
    2. Лизинг для бизнеса. В целом, схема точно такая же, как и при рассрочке. Только предметом кредитования может выступать транспортное средство.

    В Финансовом Доме Амаль есть сотрудники, которые занимаются шариатской экспертизой, проверяют все сделки на предмет соответствия канонам мусульманской веры. Это специальный отдел, который проверяет заявителей и их бизнес.

    Халва Халяль от Совкомбанка

    Если вы думаете о том, как получить кредит в исламском банке в Москве, рассмотрите продукт Совкомбанка, который создан с учетом потребностей мусульман. Халяль — разновидность карты рассрочки Халва, которая весьма востребована среди россиян.

    Что предлагает Совкомбанк этой категории клиентов:

    • возможность приобретения товаров и услуг без процентов;
    • в перечне партнерских организаций Халвы Халяль числятся только компании, деятельность которых разрешена Шариатом.

    Продукт Совкомбанка Халва Халяль был проверен и признан соответствующим шариату. Соответствующий документ размещен на сайте этого финансового продукта.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector
    ×
    ×