0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как воспользоваться услугами агентства кредитной информации

Бюро кредитных историй: как проверить историю бесплатно онлайн и что нужно знать о работе БКИ

Жизнедеятельность современного человека редко обходится без получения кредита, ссуды или займа.

Подавляющая часть граждан нашей страны неоднократно пользовалась кредитными средствами. Но принцип одобрения заявки по ссуде многим потенциальным заемщикам не совсем ясен. И для выяснения причин отказа в выдаче займа в настоящее время можно воспользоваться услугами Бюро кредитных историй.

Как работают БКИ

В соответствии с Российскими законами банковские учреждения неукоснительно должны передавать сведения о заемщиках по меньшей мере в одно бюро кредитных историй, работающих на территории Российской Федерации. В нашей стране насчитывается около 20-ти всевозможных БКИ, которые извлекают прибыль из продажи финансовым конторам информационных данных о вероятных кредитозаемщиках.

Предоставление сведений по кредитным сделкам возможно только с личного одобрения клиента, которое закрепляется документально. При подписании пакета документов на получение займа каждому ссудозаемщику присваивается специфический индивидуальный код, состоящий из цифробуквенной комбинации. Собственно, по этому шифру и возможно произвести идентификацию кредитного дела определенного клиента.

Работники бюро КИ осуществляют сбор, изучение, оценку и хранение информации, касающейся кредитной деятельности клиентов финансовых учреждений. Кредитные сведения включают в себя хронологию платежей по ссуде, остаток основного долга, факты просрочки по кредиту. Следовательно, БКИ являются информационными агентами, действующими либо автономно с целью извлечения прибыли, либо от лица заимодавца. Архив на заемщиков формируется исходя из публичных данных, материалов, полученных из судебных, налоговых органов и других источников.

В алгоритме взаимодействия бюро и финансовых учреждений можно выделить несколько этапов, а именно:

  • при обращении клиента в комбанк за кредитом, финучреждение испрашивает одобрение заемщика на получение из базы данных БКИ кредитной истории. Согласие оформляется на бумажном носителе и подкрепляется подписями;
  • на основе договора о сотрудничестве, банк направляет в бюро запрос;
  • бюро кредитных историй в соответствии с полученной информацией из разных источников, формирует отчет о финансовых сделках;
  • банк, опираясь на кредитное досье, выносит заключение – одобрить либо отказать в выдаче займа.

Проверке платежеспособности по архивам бюро КИ подвергаются абсолютно все потенциальные кредитозаемщики. Обмен данными, сведениями между БКИ и банками происходит автоматизировано – кредитному менеджеру необходимо лишь ввести в специализированные формы веб-сервиса данные паспорта клиента и в течение нескольких минут ответ будет получен.
В крупных банках применяется специализированная программа, которая самостоятельно отправляет запрос-требование в НБКИ и принимает ответ. Такая проверка осуществляется практически мгновенно.

Как узнать историю онлайн, возможно ли это

Уверенные пользователи персонального компьютера с легкостью могут запросить КИ в online режиме, не выходя из дома. Для этого при помощи инета можно воспользоваться одним из нижеследующих способов:

  • получить информацию посредством интернет-банкинга «родного» банка;
  • прибегнуть к услугам официального партнера и агента Национального бюро кредитных историй – Агентство кредитной информации;
  • сформировать требование-запрос у посредников – «Эквифакс»,

Какой выбрать вариант получения кредитной истории решает заемщик самостоятельно применительно к своим сложившимся обстоятельствам.

История через интернет-банк

Сведения о кредитном прошлом и настоящем можно получить посредством internet-банк. Многие коммерческие банки предоставляют своим клиентам возможность заказать кредитную историю онлайн. Для этого необходимо просто зайти в личный кабинет и заказать отчет в режиме реального времени. За предоставление такой услуги банки взимают плату (500-800 рублей). Платеж можно произвести списанием со счета пластиковой карточки здесь же, в персональном кабинете.

По истечении небольшого промежутка времени вам придет извещение о поступившем отчете.

Положительными моментами использования интернет-банкинга можно назвать:

  • знакомый интерфейс сайта;
  • отсутствие добавочной регистрации и необходимости идентификации;
  • запрос производится дистанционно;
  • комфортабельный способ оплаты.

Также существуют и незначительные недостатки у такого банковского сервиса:

  • персональные тарифы на оказание услуги, индивидуальные сроки получения КИ;
  • необходимость обязательного подключения сервиса «банк-онлайн».

Услуги Агентства кредитной информации

Непубличное акционерное общество «Агентство кредитной информации» осуществляет предоставление кредитных историй, сопутствующей аналитической информации, выписок, оценки объективной возможности получения кредитных средств.

Получить требующиеся сведения в режиме реального времени на сайте Агентства не составит труда. Для этого следует пройти идентификацию и регистрацию в персональном кабинете. Быстрота в предоставлении справки (около 30 минут) данным источником смягчает возникающие неудобства.

Уполномоченные представители НБКИ

Злободневность проверки кредитного досье иногда настолько высока, что обыватели часто пользуются первым попавшимся интернет-ресурсами. В наличии имеется всего лишь несколько надежных посредников Национального бюро кредитных историй.

Среди которых – Mycreditinfo и Эквифакс, которые сотрудничают с больше чем 700 банковскими организациями. Произведя несложные манипуляции по регистрации и подтверждению личности по адресу online.equifax.ru или Mycreditinfo.ru, заказывается кредитная история.

Неоспоримыми достоинствами этих бюро являются: доставка ответа в считанные минуты и конкретное указание стоимости за услугу.

Где можно получить историю бесплатно и платные возможности

Кредитозаемщикам дано право единожды в год бесплатно получить отчет по кредитной истории в БКИ.

Если сведения хранятся в нескольких или одном бюро, то каждая контора одну КИ выдает бесплатно. Последующие запросы оплачиваются по тарифам, которые устанавливаются каждым заведением самостоятельно. Диапазон расценок начинается от 299 рублей и заканчивается приблизительно в пределах одной тысячи рублей.

Запрос в БКИ

Национальное Бюро Кредитных Историй – самое крупное бюро в России, сконсолидировавшее информацию по закрытым и действующим кредитам чуть ли не всех заемщиков, живущих в больших городах и небольших поселках.

Чтобы узнать или уточнить данные о произведенных операциях по ссудам, клиенты финансовых заведений должны обратиться с заявлением в НБКИ.

Запрос-требование доставить в бюро и получить отчет можно при помощи целого ряда способов:

  • через почтовые отделения. Воспользоваться почтовой связью могут ИП, физические и юридические лица. Заполненная форма на получение КИ с нотариально удостоверенной подписью направляется по адресу нахождения национального бюро;
  • посредством телеграфной связи (исключительно для частников). Послать телеграмму в адрес БКИ с указанием паспортных данных и номера мобильного телефона для обратной связи. Подпись в данном случае подтверждает работник телеграфа;
  • персонального посещения офиса НБКИ в часы, отведенные для работы с посетителями. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность;
Читать еще:  База кредитных историй как можно проверить свои данные бесплатно

В случае второго и последующих запросов в течение текущего года, к письму, телеграмме следует приложить документ, подтверждающий факт оплаты предоставляемой услуги. Необходим он и при персональном визите в контору.

  • запрос КИ в онлайн режиме в НБКИ через компаньонов системы (например, непубличное АО «Агентство кредитной информации»), а также путем личного похода к ним. Сведения по запросу можно скачать на сайте партнеров либо получить при помощи курьерской службы.

Где можно узнать историю без регистрации

Получение сведений по истории кредитных отношений – тема насущная и злободневная. Интернет изобилует большим количеством сайтов, предлагающих за мизерную плату предоставить КИ всем желающим без аутентификации и регистрации.

Немалое число пользователей принимает условия веб-порталов и использует их для получения данных по кредитной истории.

Достоверность предоставленной информации должна вызывать сомнения, поскольку правдивых и реальных сведений у владельцев таких веб-сайтов быть не может. В кредитной истории отражены личные данные заемщиков, которые надежно защищены. Даже компании с официальным статусом, обеспечивающих выдачу бесплатной КИ, требуют в обязательном порядке от потребителей подтверждения личности и осуществления регистрационных действий.

Подытожим

В целях выяснения причин отрицательного заключения по предоставлению займа или предотвращения оформления кредита жуликами на ваше имя, следует осуществлять проверку кредитной истории. Контроль за КИ поможет выявить всевозможные погрешности и ошибки, которые надлежит исправлять.

Если отсутствует острая потребность в быстром получении сведений, то стоит систематически, ежегодно делать запрос в БКИ на бесплатной основе.

Консультация на видео

Как именно банки взаимодействуют с кредитными бюро? Консультация от видеоканала Zanimaem.ru/

Как получить кредитную историю по учетной записи на портале госуслуг

Если у вас есть учетная запись на портале госуслуг, можно узнать кредитную историю без визита в банк, оформления электронной подписи и переписки с Центробанком. Вот как это сделать быстро и бесплатно.

Зачем проверять кредитную историю?

Кредитная история — это отчет, в котором видно, сколько у человека кредитов, как он их платит, есть ли просрочки, сколько было запросов с проверками от кредиторов. Из кредитной истории можно узнать свой рейтинг — эту оценку банки могут учитывать при рассмотрении заявки на кредит.

Кредитные истории хранятся в бюро. Всего в России 13 таких бюро, их контролирует Центробанк. Каждый человек может два раза в год бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро, где хранятся его отчеты. У кого-то кредитные истории лежат в двух бюро, у кого-то — в пяти. Рейтинги там тоже могут быть разными: каждое бюро пока считает их по своим критериям.

Чтобы проверить кредитную историю, нужно знать свой персональный код, иметь электронную подпись, слать телеграммы или обращаться к нотариусу. Потому что для запроса нужно подтвердить личность.

Но в некоторых кредитных бюро отчеты выдают по учетной записи портала госуслуг. Пока не везде, но услуга уже работает. На самом портале, вопреки слухам, кредитные истории не выдают.

Оформите учетную запись на портале госуслуг

Для проверки кредитной истории нужна подтвержденная учетная запись. Для этого нужно создать простую — то есть зарегистрироваться. А потом подтвердить личность.

Для подтверждения личности можно сходить с паспортом в МФЦ или удостоверяющий центр. Но проще всего сделать это через банк. Пока учетные записи подтверждают не все банки, но у клиентов Тинькофф-банка такая возможность точно есть. Они могут подтвердить учетную запись в приложении или на сайте — лично никуда идти не нужно.

Закажите список БКИ, где хранится ваша история

На портале госуслуг можно узнать, где хранится ваша кредитная история. Портал предоставляет эту услугу: выдает список бюро с их контактами. Но это не кредитный отчет. Если вы где-то прочитали, что на портале госуслуг можно проверить кредитную историю, это неправда. По закону предусмотрен только список БКИ , проверку историй никто не обещал. Больше госуслуги вам никак с кредитной историей не помогут: на самом портале искать нечего.

Внимание! Сами БКИ предлагают получить такой список за деньги. На портале госуслуг это бесплатно и доступно всем.

Так выглядит список бюро кредитных историй. Это не перечень ваших кредитов, а всего лишь названия и контакты бюро, в которых хранятся отчеты по заемщикам

Проверьте, есть ли на сайте БКИ авторизация через сайт госуслуг

Если на сайте БКИ есть авторизация по учетной записи портала госуслуг, это самый простой и быстрый способ подтвердить личность. С учетной записью не нужно лично идти в банк или к нотариусу. Если вы прошли авторизацию, бюро получает информацию, что вы это и правда вы, а ваши данные именно такие: при авторизации вы соглашаетесь на то, чтобы портал госуслуг передал эту информацию в бюро. По закону так можно.

Мы проверили все 13 БКИ . Пока авторизация работает не везде. А на некоторых сайтах ее можно пройти, но сделать запрос кредитного отчета пока не получается. Или авторизация формально упоминается, но ссылка не работает или странно себя ведет.

Где есть авторизация через сайт госуслуг

Зарегистрируйтесь на сайте и подтвердите личность

Обычно на сайте БКИ сначала нужно пройти регистрацию и заполнить все данные о себе. А уже на втором этапе подтверждают личность по ЕСИА — это и есть учетная запись на портале госуслуг.

Вот как это происходит на примере кредитного бюро «Эквифакс».

Сначала нужно зарегистрироваться, то есть завести личный кабинет и подтвердить адрес и телефон После регистрации нужно подтвердить личность. Один из вариантов — через сайт госуслуг На подтверждение ушло три минуты. После этого можно запрашивать бесплатный кредитный отчет Кредитные бюро ведут статистику отчетов. Бесплатно — только два раза в год, но в каждом бюро

Читать еще:  Как оформить экспресскредит по паспорту в спб

Можно ли получить кредитную историю через банк?

Некоторые банки предоставляют такую возможность, но за деньги. На самом деле банк делает запрос в какое-то БКИ и оттуда передает информацию клиенту. Это информационная услуга. По закону банк теперь может передавать и бесплатные запросы, но он не обязан это делать.

В БКИ нет авторизации через портал госуслуг. Как получить отчет?

Если в одном кредитном бюро нет подтверждения по учетной записи, запросите кредитную историю в другом бюро из списка с портала госуслуг. С авторизацией это точно бесплатно и быстрее всего.

Получать отчет без авторизации сложно: нужно оформлять электронную подпись, отправлять телеграммы, приходить лично в офис или к нотариусу. То есть все равно нужно за что-то платить.

Что дальше делать с кредитной историей?

Ее нужно просто изучить. А дальше — по ситуации. Иногда в кредитных историях обнаруживаются чужие кредиты — тогда нужно срочно разбираться и вносить изменения.

Информация в кредитную историю может попасть по ошибке, или на ваше имя и правда взяли кредит. Проверяйте кредитную историю регулярно: закон дает вам право получать по два бесплатных отчета в год. Если кредитная история хранится в четырех или пяти бюро, запрос можно делать практически каждый месяц.

Запрос на получение отчета по кредитной истории

Как воспользоваться услугой

Заполнить все необходимые поля.

Активация — это разовая процедура, которая служит для подтверждения вашей личности.

Кредитная история, полученная в Личном кабинете, содержит важную информацию. Следует отметить, что она доступна только Вам.

Понятие кредитного отчета

Кредитный отчет – это документ, отражающий кредитную историю и позволяющий оценить Вашу добросовестность как заемщика. В нем можно увидеть сведения обо всех взятых ранее кредитах, наличии и длительности просрочек по ним, случаях привлечения к ответственности. Передачу данных в бюро кредитных историй осуществляет большинство банков по всей России, благодаря чему отчеты отражают информацию достаточно полно и достоверно. Ими пользуются кредиторы, когда принимают решение о том, стоит ли выдавать очередной заем и какой лимит следует установить по кредитной карте. А потенциальный заемщик может заказать свой кредитный отчет в Интернете или воспользовавшись другими способами (почта, личное обращение и т. д.).

В каких случаях требуется кредитный отчет

Перед получением крупного кредита. Проверка кредитной истории позволит Вам посмотреть на себя глазами банка. Отчет дает возможность заранее обнаружить пункты, которые банк может посчитать отрицательными, и вовремя исправить ситуацию (например, добросовестно выполняя обязательства по новым некрупным займам, чтобы в отчете появились положительные записи). Не стоит забывать, что банки принимают решение индивидуально по каждому отдельному случаю, однако своевременный анализ кредитной истории позволит свести риск отказа к минимуму.

Для защиты от мошенников. Заказать кредитную историю в Интернете и посмотреть полученные материалы нетрудно, а между тем это может помочь Вам узнать о краже Ваших личных данных. Сегодня целью похищения документов все чаще становится оформление займа: деньги достаются мошеннику, а обязательства по возвращению долга ложатся на человека, не подозревающего об этом. Обращение в БКИ с целью получения кредитной истории поможет выявить этот факт и принять меры. Следует помнить о том, что чем раньше Вы сможете узнать кредитную историю, запросив данные в онлайн- или офлайн-режиме, и оспорить незаконное оформление займа, тем выше вероятность того, что Вам удастся добиться справедливости. Именно поэтому специалисты советуют делать запрос отчетов в бюро кредитных историй онлайн или другими способами каждый год, а лучше каждый квартал.

Содержание кредитного отчета

Содержание документа, отражающего историю кредитных платежей, определяется 4-й статьей 218-ФЗ «О кредитных историях». Согласно ей отчет, предоставляемый бюро кредитных историй, должен состоять из четырех частей.

Титульная часть. Она содержит ФИО и паспортные данные. Кроме того, в ней указываются страховое свидетельство и ИНН, если эти данные есть в договоре. Данная часть хранится в Центральном Каталоге Кредитных Историй (ЦККИ). С вопросом о том, где взять кредитную историю, стоит обращаться именно туда. В ответ на запрос ЦККИ предоставит перечень бюро, в которых Вы сможете получить свою кредитную историю (одним из крупнейших является НБКИ – национальное бюро кредитных историй).

Основная часть. Она создается банками в течение всего периода взаимоотношений между ними и физическим лицом и позволяет оценить кредитоспособность и долговую нагрузку заемщика. В основную часть отчета включаются все сведения о кредитных обязательствах, в том числе размер долга, правки, вносимые в договор, данные о выплатах. Также в ней указывается адрес регистрации заемщика и место его проживания, содержатся сведения о том, является ли лицо предпринимателем, имеет ли задолженности по алиментам и коммунальным услугам. Кроме того, в основной части отражаются данные о спорных ситуациях, касающихся договора, и дальнейших судебных разбирательствах.

Информационная часть. Она формируется для заявлений о выдаче займа и содержит информацию о:

  • предоставлении займа;
  • отсутствии двух или более выплат подряд в течение 120 дней с момента наступления срока исполнения обязательств;
  • отказе в выдаче займа.

Иными словами, данная часть отчета позволяет банкам, сделав запрос, выяснить, у каких еще кредиторов Вы пытались получить заем, отказывают ли Вам и по каким причинам.

Дополнительная часть. Этот раздел также называют закрытым. В нем содержатся сведения о запросах банками или другими организациями кредитной истории заемщика в бюро кредитных историй. Сам заемщик может запросить и узнать кредитную историю, воспользовавшись почтой, онлайн-сервисом или при личном обращении. Также закрытая часть доступна суду, органам предварительного следствия при определенных обстоятельствах, нотариусу при рассмотрении дел о наследстве и финансовому управляющему в случае банкротства физического лица.

Читать еще:  Акцептовано ожидание выдачи кредита что это значит

Как узнать свою кредитную историю в Интернете

Получить кредитную историю через Интернет в одном из бюро может любой человек, однако следует помнить, что ни через online, ни каким бы то ни было еще способом Вы не сможете получить доступ к чужому отчету, так как в нем содержатся охраняемые законом персональные данные. Сведения о себе как о заемщике получить довольно просто. Достаточно зарегистрироваться на нашем сайте, внести требуемую сумму через терминал «Элекснет», в отделении «Сбербанка» или электронным платежом, и возможность запросить свою кредитную историю будет доступна онлайн в Вашем личном кабинете. Вы сможете увидеть, какие данные видны сотрудникам банков, и взглянуть на себя со стороны.

Если у Вас появились вопросы, касающиеся получения кредитной истории онлайн, свяжитесь со специалистами Агентства кредитной информации по телефону или с помощью электронной почты. Найти их можно в разделе «Контакты». Также Вы можете воспользоваться кнопками «Спросить эксперта» или «Спросить совета у посетителей сайта». Наши специалисты помогут Вам узнать свою кредитную историю с помощью Интернета.

Как исправить кредитную историю?

Деньги

Содержание

Кредиты стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Популярны как небольшие потребительские займы, так и крупные суммы, взятые в долг у банка, на покупку квартиры или машины. Чтобы в будущем была возможность воспользоваться кредитными услугами, надо уже сегодня подумать о своей кредитной истории. Она есть у каждого человека, когда-либо пользовавшегося услугами банков или других финансовых учреждений по займам.

Сбор информации

Банк может передавать собранную о клиенте информацию в так называемое бюро кредитных историй. Для сбора, обработки и передачи полученных данных банк обязан получить разрешение на это у своего клиента. Обычно пункт об обработке и использовании клиентских персональных данных вписан в пункты договора на предоставление услуг. Клиент имеет право запретить банку передавать данные о себе, но в таком случае кредитная организация также может отказать в оказании услуг или предоставить услугу на менее выгодных условиях.

В бюро передаётся общая информация о субъекте: имя, отчество и фамилия, дата рождения, данные о прописке и проживании, идентификационный код, место постоянной работы. Кроме этого, туда поступает информация о всех кредитных договорах (суммы кредита, суммы минимальных платежей, остатки по долгу). Эта организация также получает информацию о просроченных платежах, если таковые допускались клиентом. Бюро анализирует всю имеющуюся о клиенте информацию из разных финансовых учреждений и на основании этого анализа составляет портрет платёжеспособности субъекта. Именно здесь и формируется кредитная история каждого заёмщика, которая становится отрицательной в случае просрочек платежей. После допущения таких оплошностей многих интересует вопрос, как исправить кредитную историю.

В нашей стране есть несколько бюро, занимающихся сбором и хранением кредитных историй.

Разные банки передают информацию в разные компании. Так вот, благодаря тому, что не вся информация о субъекте хранится в одном месте, те клиенты, которые заполучили не совсем «блистательный кредитный шлейф», могут сделать себе положительную историю в другом бюро. Давайте узнаем, как это работает.

Как воспользоваться услугами бюро кредитных историй?

Любой клиент имеет право получить один раз в год бесплатную информацию, имеющуюся о нём у бюро. Если, рассмотрев отчёт, клиент не соглашается с имеющимися там фактами, такую историю можно оспорить. Для этого необходимо составить заявление о добавлении или изменении неверной, на взгляд клиента, информации в письменном виде. Его можно подать как лично в офисе, так и выслав почтой.

За 30 дней бюро обязано проверить имеющуюся информацию, подав запрос в финансовое учреждение, которое могло дать неверные факты. Если ошибка подтверждается, данные в истории субъекта изменяются. Если же факты не подтвердились, все данные останутся в первоначальном виде. О результатах проверки клиенту сообщат в письменном или электронном послании. Если клиент настаивает на том, что такая история сформирована несправедливо, он может оспорить решение в судебном порядке.

Но ведь есть случаи, когда плохая история формируется согласно достоверным данным. Такому клиенту, скорее всего, уже не удастся получить кредит в будущем. Но только в случае, если он не позаботится об исправлении своей истории уже сейчас.

Опытные наблюдатели проанализировали работу кредитных организаций и нашли возможность сделать свою историю положительной. Для этого сначала нужно собрать информацию о том, какие банки могут вести сотрудничество с бюро, в котором хранится негативная информация.

Следующим шагом будет открытие кредитных карт в нескольких банках, у которых нет доступа к вашей негативной кредитной истории. Дальше начинается построение новой истории. Сделать это достаточно просто: требуется лишь показать, что вы ответственный и платёжеспособный клиент.

Алгоритм очень прост. Снимаем деньги с кредитного лимита одной карты и переводим их на карту другого банка. Через несколько дней переведённые деньги возвращаем на место, покрыв разницу в комиссиях. Таким образом в бюро поступает информация от одного банка о том, что клиент воспользовался кредитным лимитом и погасил его в короткий срок. Другой банк подаст информацию о том, что у клиента лежала определённая сумма денег на карте. Если эту схему повторять на протяжении нескольких месяцев, чередуя карты разных банков, субъект получает новую – блестящую – историю о том, какой он платёжеспособный заёмщик. Расходы на эту схему будут значительно ниже, чем расходы на услуги фирм, которые помогают очистить или создать новую историю. Если картами пользоваться правильно, с учётом льготного периода, то расходы будут равны комиссии банка за обналичивание средств.

Улучшив свою кредитную историю, вы снова сможете пользоваться услугами банковской сферы по займам. Не совершайте просрочек, и она останется положительной навсегда.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector
×
×