0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как выбрать банк для оформления самого выгодного кредита

11 лучших предложений от банков, где можно взять потребительский кредит наличными

Потребительский кредит – один из наиболее распространенных способов получения финансов на реализацию своих потребностей. Например, такие потребности как приобретение бытовой техники, мебели, оплата образования, ремонт дома и многое другое.

Средний период на который клиент может получить займ составляет от 1 месяца до 7 лет, включительно. При этом в большинстве случаев средства выдаются наличными, но иногда также начисляются на карту клиента. Многие банки для получения потребительского кредита до 300 000 рублей требуют всего лишь один документ — паспорт. Другие дополнительные сведения финансовые организации обычно не требуют. Желающим занять сумму сверх этого лимита следует предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности для выплат долга (справка о доходах) либо оставить в залог свое имущество.

Наша редакция собрала лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодняшний день существующие на рынке России в таблице ниже.

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 700 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 30 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 500 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 4 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 2 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

Заявка сразу во все банки

Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

  • Можно улучшить свою кредитную историю;
  • Оформить микрозайм. Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
  • Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

Понижаем процентную ставку до минимума

Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

  • Паспорт, загранпаспорт;
  • Военный билет;
  • СНИЛС;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Медицинский полис;
  • Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку

На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

  • Начисляемые проценты;
  • Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
  • Схема погашения.

Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

Как выбрать банк для оформления самого выгодного кредита

По данным Центробанка РФ, в 2019 году в России насчитывается около 480 банков, предлагающих услуги кредитования. Высокая конкуренция заставляет их усиливать рекламную активность, расширять линейки тарифов и разрабатывать уникальные кредитные программы для разных категорий заемщиков.

Как выбрать банк для получения кредита, чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами и переплатить по минимуму?

Условия кредитования

Размер процентной ставки остается основным критерием выбора кредитных продуктов для большинства заемщиков. Но «голый» процент, указанный в договоре, может существенно отличаться от общей стоимости кредита, полученной после суммирования всех комиссий и сборов. В некоторых случаях заявленная ссуда под 13-15% оказывается значительно дороже кредитов с процентом от 19-20% годовых.

Некоторые популярные банки рекламируют свои продукты с процентной ставкой гораздо ниже среднерыночного показателя (от 8-10%). Но по факту такие дешевые кредиты не дают даже постоянным клиентам, при заключении сделки заемщик рискует обнаружить комиссию в 1,5-2 раза выше той, что была заявлена в рекламе.

Прежде чем обращаться в банк, рекомендуется подобрать несколько предложений и сравнить условия с помощью кредитного калькулятора. Онлайн-сервис не дает 100% точности в расчетах, поскольку конечная стоимость определяется индивидуально в зависимости от качества КИ, размера дохода и наличия других финансовых обязательств. Тем не менее, по размеру переплаты в разных банках можно примерно определить, где самые привлекательные условия.

По результатам оценки подайте онлайн-заявки в 2-3 банка и узнайте, какие тарифы они готовы предложить именно вам. Средняя ставка для трудоустроенных клиентов с высоким и средним кредитным рейтингом варьируется в пределах 17-21% годовых. Для постоянных заемщиков процент может быть снижен до 15%.

Не рекомендуется отправлять запросы во все организации. Частые отказы от одобренной ссуды негативно влияют на кредитную историю.

Скорость оформления

Чтобы получить кредит максимально быстро, рекомендуется обращаться в те банки, где вы уже брали ссуды (кредитки) или на чьи карты вы получаете зарплату. Личные данные и сведения о доходах уже есть в базе кредитора, поэтому необходимость в повторном сборе документов отпадает сама собой. Заявки постоянных клиентов обрабатываются гораздо быстрее, чем при первичном обращении, а вероятность одобрения повышается в разы.

Если деньги нужны срочно, не рекомендуется подавать заявки на залоговые продукты (кредит под ПТС и под залог квартиры). Процедура оформления с учетом оценки имущества может затянуться до 3-5 дней.

Если скорость оформления является для вас основным критерием выбора, то лучше всего обратить внимание на классические потребительские продукты — они доступны в любом банке. Лимит по таким кредитам редко превышает 30-50 тыс. руб., зато заявка обрабатывается в течение пары часов. Денежные средства можно получить уже в день обращения. Процентная ставка достигает 28-30% в год. А если еще быстрее, то займ за 5 минут можно получить в любой МФО.

Читать еще:  Как оплатить кредит через терминал сбербанка

Кредитный лимит

Клиенты с положительной кредитной репутацией практически в любом банке могут получить займ до 50-100 тыс. руб., независимо от уровня дохода.

Некоторые организации, например, Банк Восточный, ХоумКредит, Ренессанс Кредит готовы предоставить такую сумму даже при отсутствии справок 2-НДФЛ, но процентная ставка будет выше среднерыночной (от 25%).

При запросе более крупной суммы финансовые организации в обязательном порядке запрашивают справки о доходах и ориентируются на размер ежемесячного официального заработка.

Большой кредит (от 500-1000 тыс. руб.) с маленькой зарплатой можно получить только с залогом или платежеспособными поручителями. Потребительские кредиты под залог недвижимости готовы предоставить Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, СКБ и другие крупные кредиторы. Проценты по залоговым ссудам действительно самые низкие без всяких подвохов.

Займы под залог недвижимости не рекомендуется брать в маленьких и молодых банках, которые еще не успели подтвердить репутацию надежного кредитора — в отличие от обычных кредитов, займы с обеспечением несут для клиента двойной риск. При неисполнении обязательств должник может лишиться имущества.

Удобство погашения

Банки со слабой инфраструктурой вызывают массу сложностей у заемщика. Например, при сбоях в работе банкомата бывает проблематично найти другой терминал и вовремя внести платеж по кредиту. В результате клиент, у которого нет доступа к интернет-банку, выходит на просрочку или вынужден вносить оплату через банкоматы других организаций с дополнительной комиссией.

Кредитор должен предусмотреть несколько способов мгновенного внесения платежей, в том числе через мобильное приложение или онлайн-сервис. Большим преимуществом будет возможность погашения долга через онлайн-кошельки.

Как выбрать банк для ипотеки

При выборе банка для ипотечной ссуды следует учитывать несколько важных нюансов:

  • В первую очередь обращайтесь в зарплатные банки. К примеру, в Сбербанке при выдаче ипотеки зарплатным клиентам предъявляют минимальные требования к стажу (стаж на последнем месте снижен с 6 до 4 месяцев). В ряде финансовых организаций применяются понижающие коэффициенты по ипотечным ставкам (от 0,25 до 0,5%).
  • Не игнорируйте коммерческие банки. Большинство заемщиков предпочитают обращаться в государственные банки, считая их самыми надежными. При этом в коммерческих организациях условия кредитования более гибкие, и можно подобрать ссуду со сниженным %.
  • Воспользуйтесь программами для ИП. В некоторых банках частным предпринимателям доступны специальные программы с упрощенной системой рассмотрения заявок. Чтобы получить ссуду с 30-40% первоначальным взносом, под 10-11% годовых, заемщику нужно предоставить только паспорт и СНИЛС.
  • Ищите акции. Акции по ипотечным программам — распространенное явление. Так, в некоторых банках можно встретить сезонные предложения из категории «10/10/10» — ипотека на 10 лет, под 10%, с 10%-ым первоначальным взносом. Особого внимания заслуживают партнерские программы субсидирования с застройщиками, по которым предоставляются ссуды со сниженной ставкой на строящееся жилье.

При оформлении ипотечного кредита следует обращать особое внимание на условия досрочного погашения, наличие кредитных каникул и возможность рефинансирования или реструктуризации долга. Для детального изучения этих вопросов можно обратиться на тематические форумы и узнать опыт других заемщиков.

Репутация банка

Хорошая репутация и надежность банка важны не только при размещении депозита, но и при получении кредита. Яркие рекламные баннеры, раскрученный бренд и развитая филиальная сеть не гарантируют выгодных условий кредитования. При обращении в финансовую организацию изучите кредитную линейку. Банки, заинтересованные в повышении качества обслуживания и удержании заемщиков, создают оптимальные программы и тарифы с определенными льготами для конкретных категорий граждан: пенсионеров, зарплатных клиентов, мамочек в декрете и молодых семей, студентов и т.д. Это значит, что банк старается охватить широкую целевую аудиторию, и у каждого заемщика есть шанс получить нужную сумму.

Не следует безоговорочно доверять отзывам на неизвестных интернет-ресурсах — скорее всего они написаны на заказ. Лучше прислушаться к советам реальных знакомых и взять деньги у тех кредиторов, с кем уже есть опыт успешного сотрудничества.

Как выбрать банк для кредита и не прогадать

По данным ЦБ, банков, ведущих кредитование в России, в 2019 году насчитывается более 480. Они между собой конкурируют, а потому усиливают рекламную активность, наращивают объем кредитных продуктов и стараются сделать более заманчивые предложения российскому населению. Но не стоит верить рекламе и необдуманно соглашаться на привлекательные условия. Как же выбрать банк для кредита в этом многообразии? Есть ли универсальная методика, которой должен следовать заемщик, чтобы с меньшими потерями совершить заем? Ответы вы найдете в данной статье.

Что определяет выбор банка для кредитования

Потенциальному заемщику выбрать банк для получения кредита сложно. Во-первых, постоянно приходится мониторить рынок, искать и анализировать массу банковских предложений. Во-вторых, кредиторы идут на уловки, чем сбивают с толку граждан. Советы знакомых – хороший инструмент при поиске банка, но он не должен быть решающим, т.к. товарища может устраивать та или иная кредитная организация (КО), а вам не подойти.

Из вышесказанного следует, что выбирать банк необходимо обдуманно. Сначала определитесь с целями, на которые собираетесь тратить деньги. От этого зависит, на какие условия кредитования соглашаться. Определяют выбор такие параметры:

  • нужная сумма;
  • величина обязательных платежей и, сколько вы сможете платить в месяц;
  • ставка. Одним из принципов, на основании которых банками осуществляется кредитование, является платность. Т.е. финучреждение за пользование деньгами станет взимать проценты. Для заемщиков это основной момент, требуемый тщательного анализа. Однако не только его нужно брать во внимание. Один кредитор может предложить меньшую ставку, но на деле окажется, что общая переплата больше, чем в другом банке, где она была на пару процентных пунктов выше;
  • гарантии возвратности. Обычно кредиторы не требуют при оформлении кредита наличными залог или привлечение поручителя. Но чем больше у них подтверждений того, что вы являетесь благонадежным клиентом, тем больше шансов на одобрение. Охотнее выдают ссуды на выгодных условиях тем, кто имеет хорошую КИ, предъявляет больше документов. Целесообразнее обращаться в банки, где у вас уже сложилось положительное финансовое досье, открыт вклад или открыта зарплатная карта. Также меньшую ставку предлагают работникам компаний-партнеров банковской структуры;
  • простота получения средств. Хорошо, когда КО не требует справку о доходах, обеспечение, обещает вынести решение за короткий промежуток времени. Но чем больше кредитор предоставляет заемщику удобств (касательно требований, сроков, процедуры оформления), тем выше у него риски и, как следствие, полная стоимость кредита;
  • наличие льгот для определенных категорий населения (пенсионеров, студентов, бюджетников, военнослужащих) и прочее.
Читать еще:  Как взять отсрочку платежа по кредиту в банке

Правила выбора банка для оформления потребительского кредита

Яркие вывески, близость и количество отделений, обещание привилегий заемщику не являются правильными критериями для выбора банка. А вот их репутация, объем кредитного портфеля – это информация, которая будет полезной. Перед тем как брать ссуду, удостоверьтесь, что кредитор, которого вы решили выбрать, обладает лицензией на осуществление банковской деятельности или имеет соответствующее свидетельство.

Не будет лишним, если изучить рейтинги кредитно-финансовых учреждений. Небольшой по активам банк может предложить выгодные условия, сразу предоставить ответ по заявке. Но в случае его банкротства, долги не спишут, а еще придется выяснить новые реквизиты для оплаты. Если вы хотите выбрать банк для крупного кредита наличными, требования к документам, скорее всего, будут жестче. Помимо просмотров рейтингов определиться помогут:

  • рекомендации знакомых;
  • отзывы на тематических форумах.

Однако базироваться исключительно на них будет неправильно, т.к. положительные отзывы часто покупают, а негативные могут не отражать действительности из-за субъективизма заемщика. Немаловажным критерием для выбора банка является и его территориальная доступность. Если ежемесячно придется для погашения кредита добираться до отделения, тратиться на дорогу, притом, что другой фининститут располагается ближе и предлагает практически те же условия, лучше выбрать второй.

Упускать из виду этот фактор можно, когда человек собирается возвращать задолженность через интернет-банкинг. Нельзя игнорировать качество обслуживания. Высокий уровень сервиса встречается далеко не во всех кредитных организациях. И там, где его нет, клиенту приходится долго стоять в очереди, «вытягивать» информацию у банковских сотрудников. Некоторым даже приходилось сталкиваться с хамством. А чего же ждать, если появятся проблемы с погашением кредита?!

Дополнительные советы будущему заемщику

Поинтересуйтесь, за какой промежуток времени вы сможете взять ссуду. Если одобрять или отклонять заявки банк готов в течение недели, а деньги нужны срочно, рассмотрите другие предложения, которые сулят быстрым принятием решения. Помимо этого было бы отлично узнать процент отказов, от которых не застрахован даже обладатель безупречной КИ.

Случаются отклонения заявок лицам, имеющим несколько займов, допустившим в заявке ошибки. Так, у Альфа-Банка причинами отказа служат:

  • отсутствие регистрации, российского гражданства;
  • минимальный возраст;
  • нетрудоспособность;
  • наличие текущей просрочки;
  • наличие 4-х и более кредитов;
  • долг перед ФССП на сумму 20 000 руб. и больше, задолженность перед МФО;
  • статус банкрота;
  • удаленность от местонахождения отделения (дальше 150 км).

До заключения сделки с кредитором, просмотрите внимательно на общие условия договора. У любого банка есть типовая форма, которую можно скачать на сайте или попросить в отделении. С каждым клиентом он подписывает документ на индивидуальных условиях, расписанных по 16-ти пунктам. Они могут отображаться в таблице и должны быть подробно разъяснены.

Если указаны услуги, на которые вы не соглашались, и которые не представляют для вас полезной ценности, от сотрудничества с такой банковской структурой лучше отказаться. Вы вправе на протяжении 5 дней обдумать предложение. Не спешите заключать договор. По закону в течение данного периода банк не может поменять условия, зато вам никто не запрещает и далее искать, сравнивать банки, чтобы выбрать наиболее подходящий.

Отметим, что ждать от выбранного учреждения соответствия всем заявленным требованиям (быстрое оформление, гарантия выдачи, минимальная ставка, близкое расположение отделений и т.д.) нецелесообразно. Приходя в магазин за продовольствием, техникой и прочим, мы хотим получить качественный товар по низкой цене.

Но, к сожалению, принцип получения качественного продукта по приемлемой цене редко работает, а в банковской сфере о нем и говорить не стоит. Поэтому при выборе банка решите для себя, какие критерии в приоритете, и уже отталкивайтесь от этого.

Лучшие банки для получения кредита наличными

Сориентироваться в многообразии представленных на рынке кредитных продуктов, поможет первичный отбор банков и их условий. Будет проще, если вы почерпнете для себя информацию из уже готовых подборок, рейтингов, сравнений. Одну из таких мы приготовили для вас, опираясь на рассмотренные выше критерии.

Как выбрать банк для получения кредита?

Пожалуй, если бы существовало всего два, ну пусть, три банка, выбрать нужный для оформления кредита не составило бы труда. Но огромный спектр разноплановых финансовых компаний порою вгоняет потенциальный заемщиков в легкий ступор: какая кредитная организация лучше? Где дешевле взять займ? Где быстрее, где выгоднее, где надежнее – и еще десятки других «где». С какими трудностями приходится сталкиваться желающим оформить кредит и как определиться с выбором банка – обо всем этом читайте далее.

Как выбрать банк для быстрого получения кредита?

Рассмотрим основные параметры выбора подходящего банка.

  1. Условия. Конечно же, для получения наиболее выгодного кредитного продукта необходимо знать о предоставляемых условиях. Кредитная ставка, комиссии за ведение и обслуживание счета – все это по большому счету малоинформативно. Ведь вы наверняка замечали, что крупные банки отчего-то предлагают кредиты под более высокий процент, а малоизвестные компании готовы дать вам денег в дол едва ли не даром. Однако при расчете может вдруг выясниться, что продукт под 19% годовых оказался дешевле, чем займ под 14%. Все дело как раз в этих дополнительных сборах, обычно прописанных в условиях договора мелким шрифтом. Для большей ясности Центробанком РФ было введено понятие эффективной процентной ставки, которая отражает все расходы заемщика.Кроме того, это значение является своеобразным эталоном, служащим для сравнения и получения быстрой и полной информации о дороговизне того или иного кредита.
  2. Наименьшая переплата. Тем не менее, сравнивать различные виды займов проще всего с помощью банальных расчетов. Посчитать переплату можно как самостоятельно, используя кредитные онлайн калькуляторы, так и в представительствах банков. Для наиболее точного сравнения важно брать за основу абсолютно одинаковые параметры: срок, сумму, первый взнос (если речь идет о потребительском кредитовании). При расчетах в реальных рублях, а не в невесомых процентах, вы и получите действительно наглядную переплату. Посчитать переплату по кредиту можно при помощи калькулятора на нашем сайте.
  3. Ваши возможности. Может случиться и так, что банк подходит вам, но вы как заемщик не походите банку. Для начала уточните требуемые данные – возраст, минимальный стаж работы, регион проживания и регистрации и т.д. Кроме того, некоторые финансовые компании не кредитуют заявителей, работающих в определенных организациях. Также имеет значение и ваш ежемесячный заработок, возможно, что в каком-то банке вы не сможете одолеть минимальный порог необходимого дохода.
  4. Быстрота оформления. Если деньги нужны срочно, важно найти финансовую компанию, которая рассмотрит ваше заявление на выдачу денежных средств хотя бы в течение дня. Рассчитывать на особо крупные суммы в такой ситуации не приходится, и на маленькую процентную ставку, впрочем, тоже. Однако как бы вы не торопились, стоит принять относительно взвешенный выбор. Учтите, что сейчас так называемые «быстрые» займы можно оформить не только в офисах микрофинансирования, но и в широко известных коммерческих банках с хорошей репутацией. Помните, что микрозаймы влекут за собой подчас просто невыполнимые обязательства, например, еженедельные взносы и переплату по кредиту больше, чем 100% уже через 3-4 месяца с момента подписания договора.
Читать еще:  Как оформить кредит частному лицу на покупку бизнесав закладки 1

Самые быстрые и выгодные кредиты

Для примера сравнения возьмем несколько известных кредитных компаний, в которых возможно оформление быстрых займов – «Хоум Кредит» («ХК»), «Альфа Банк» («АБ») и «Ренессанс Кредит» («РК»).

Минимальный возраст во всех представленных банках примерно одинаков: с 24 лет допускается оформление кредита в «Ренессансе», с 23 – в «Альфа-Банке» и в «Хоум Кредите». Процентные ставки в «ХК» и «АБ» фиксированные, они зависят от срока, суммы и количества представленных документов: в «ХК» 36,9 и 46,9%, в «АБ» — от 37 до 67% годовых. «Ренессанс» же привлекает своих клиентов расплывчатым значением — «от 15,9 процентов», заглянув же в тарифы банка, мы продолжим: «… и до 75,9% годовых».

Сроки предоставления займов – в «ХК» — от 6 до 48 месяцев, в «РК» и «АБ» — от 6 до 36 месяцев. Минимальный набор документов таков: в «ХК» — от 3, в «РК» — от 1, в АБ» — от 4. Время рассмотрения возможности предоставления займа – в «ХК» в течение 1 дня, в «РК» — 10 минут, в «АБ» — от 5 до 30 минут в среднем. Что касается суммы кредитов, то «Ренессанс» готов выдать от 30 000 до 500 000 рублей, «Альфа Банк» — от 10 000 до 250 000 рублей, «Хоум Кредит» — от 10 000 до 150 000 рублей.

Какой же кредитный продукт из представленных наиболее выгоден? Все зависит от ваших требований и возможностей. Отметим наиболее гибкие условия у «Ренессанс», но назвать их самыми выгодными и прозрачными нельзя, ведь банк предоставляет заемщику точные условия только после отправки заявления. Впрочем, учитывая небольшое время ожидания решения банка длительностью в 10 минут, вполне можно позволить себе потратить этот срок на то, чтобы узнать предлагаемые именно вам индивидуальные условия кредитования. А вдруг повезет, и банк предложит займ под рекламируемые 15,9 процентов годовых? Срочные же кредиты от «Альфа Банка» и «Хоум Кредит» во многом схожи, выбирать банк здесь стоит, скорее, исходя из личных предпочтений.

Как избежать трудностей при получении займов

Для того чтобы избежать трудностей при получении кредита в той или иной компании, необходимо добиться того, чтобы ваша кредитная история была чиста и незапятнанна. Если же какие-то погрешности были допущены вами ранее, просто пробуйте оформить займ в других финансовых организациях, менее крупные из них обычно имеют более лояльные требования к заемщикам.

Также важно, чтобы ваши документы были в порядке: не допускаются повреждения, оторванные страницы в паспорте, нанесение каких-либо знаков карандашом и ручкой, не допускаются печати таможенной службы о выезде за пределы границ РФ и мн. др. Требуется проставление подписи владельца паспорта в соответствующем поле, а также четкий штамп регистрации. Позаботьтесь о должном состоянии документов заранее, иначе в каких-то непредвиденных ситуациях шанс получить займ сведется к нулю.

Если вы еще очень молоды, имеете небольшой стаж и невысокий доход, банк может предложить оформить займ на меньшую сумму, по сравнению с заявленной. Не спешите бежать в другую компанию за еще одним кредитом – подумайте, может, желаемые средства действительно вам пока еще не под силу?

Обратите внимание и на список требуемых документов – чем больше вы их предоставите, тем дешевле будет ваш кредит, и тем большую сумму вы сможете взять. Скорее всего, оформление по 1 документу будет крайне невыгодным для вас.

Трезво оценивая свои возможности и тщательно подготовившись к процессу кредитования, вы избежите большинства трудностей.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector