Как выгоднее брать один крупный или несколько небольших кредитов - Юридическая консультация онлайн
30 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как выгоднее брать один крупный или несколько небольших кредитов

Что лучше — один большой кредит или несколько маленьких?

На первый взгляд кажется, что один договор на крупную сумму гораздо выгоднее, чем несколько небольших. Так ли это на самом деле, разберемся в этой статье. Закредитованность — это распространенная проблема российских граждан. Зачастую после оформления первого кредита появляются новые потребности, на которые также требуются заемные средства.

Люди берут по два, по три и более ссуд в разных банках, например, на ремонт, который постоянно требует новых расходов, или на лечение, а иногда и на погашение старых долгов. Так что же лучше?

Зачем берут несколько кредитов?

По статистике на одного россиянина приходится в среднем по 3 кредита. Это происходит по разным причинам. Например, банк одобрил, меньшую сумму и клиенту пришлось брать еще несколько маленьких ссуд в разных кредитных организациях. Или заемщик изначально неправильно оценил свои потребности и запросил меньше, чем требовалось.

Наиболее популярная причина — низкий уровень доходов российского населения. Постоянные лояльные клиенты и участники зарплатных проектов даже при небольшой официальной зарплате могут иметь в одном банке ипотеку, несколько займов и кредитных карт.

Зачастую человек вынужден выплачивать долги с разными суммами, разными процентами и разными датами внесения платежей. Такой режим не дает возможности оптимально распределить свои ресурсы — почти все уходит на погашение долгов.

Чтобы не попасть в кредитную кабалу и не запутаться в своих долгах на всю жизнь, необходимо грамотно подходить к этому вопросу:

  • внимательно изучать информацию и проанализировать несколько предложений, прежде чем подавать заявку;
  • объективно оценить свои финансовые возможность;
  • точно рассчитать запрашиваемую сумму в соответствии со своими потребностями.

Идеальный вариант кредитования

Конечно, самый оптимальный вариант — это решать финансовые вопросы собственными средствами. Но если дополнительные ресурсы все же потребовались, постарайтесь оформить кредит (или несколько) по минимальной ставке.

Самые выгодные продукты на сегодняшний день выдаются с процентной ставкой 10-12% годовых.

Одна из самых низких ставок, которую мы нашли, — 11,7% (потребительский в Сбербанке).

Представим, что нам понадобилось 100 тыс. рублей на год. Для примера посчитаем переплату на кредитном калькуляторе для двух случаев: единая ссуда в одном банке и 4 отдельных займа в разных банках.

В этом случае никакой разницы в деньгах нет. Вопрос лишь в удобстве — один долг погашать гораздо удобнее, чем 4. Но стоит учесть, что найти 4 разных банка, которые дадут деньги под одну и ту же ставку, — невозможно.

Для расчетов теперь возьмем 4 предложения с разными, но выгодными ставками.

Из расчетов мы видим, что пока, пусть и незначительно, но лидирует крупный кредит — и по удобству оформления, и по экономии.

Реальный вариант по ставкам

Выше мы рассмотрели идеальную ситуацию, когда банк одобряет займ под минимальный процент. Теперь рассмотрим ситуацию с реальными рыночными ставками.

Согласно данным Центробанка РФ за 3 квартал 2018 года, средняя стоимость потребительских займов до 1 года составляет:

  • до 30 тысяч — 27,67% годовых;
  • 30-100 тысяч — 16,46%;
  • 100-300 тысяч — 14,97%;
  • свыше 300 тысяч — 11,91%.

Если брать одинаковый срок, то очевидно, что один кредит будет дешевле, чем несколько маленьких. Если займы оформлялись на покупку бытовой техники в торговых точках (товарные), переплата будет еще выше.

Но что, если мы берем ссуды на разные сроки и в разное время? Например:

Переплата во втором случае ниже. Это говорит о том, что иногда выгоднее взять несколько займов на короткий срок, чем один большой кредит на длительный период.

Советы для заемщиков

Постоянное оформление новых займов приводит к так называемой кредитной пирамиде, когда клиент набирает новые долги для погашения старых и не может выбраться из этой рутины.

Чтобы помочь вам избежать таких проблем, предлагаем несколько простых советов:

  • Изучайте договор. Даже если на первый взгляд банк одобрил вам выгодную ссуду с адекватной ставкой, не спешите подписывать договор. На деле может оказаться, что переплата здесь выше среднерыночной за счет дополнительных комиссий, «накрученных» услуг, навязанных страховок и т.д.
  • Не оформляйте несколько кредитных карт. Будет сложноконтролировать задолженность по разным картам. Плюс по каждому пластику снимут плату за обслуживание. Лучше одна кредитка с большим лимитом, чем несколько маленьких.
  • Оформите услугу рефинансирования. Если вы одновременно выплачиваете много дорогих займов, целесообразно обратиться в банк и оформить услугу рефинансирования. Вместо десятка кредитов и карт вы получите единый договор с единым графиком погашения. Нагрузка в этом случае будет ниже.
  • Лучше несколько коротких подряд, чем один долгосрочный. Если вам нужна сумма в 500 000, возьмите сначала, например, 300 000. Погасите этот долг и откройте новый. Ежемесячный платеж будет меньше и, возможно, за это время вам удастся накопить нужную сумму и не придется брать новый займ.
  • Не отправляйте заявки сразу во все банки. Это может негативно сказаться на решении кредитной организации. Сначала изучите несколько предложений, проконсультируйтесь с сотрудниками банков и только после этого отправляйте онлайн-заявку.

Бытовая аналитика: один крупный кредит VS пять маленьких займов

Мой знакомый никогда не брал кредит, для него взять взаймы у банка сродни катастрофе вселенского масштаба, куда лучше положить зубы на полку. Другая крайность, которую мне доводилось наблюдать – наличие сразу пяти кредитов в одних руках другого знакомого. Суммы небольшие, даты платежей разные. Не проще ли было сразу оформить один кредит покрупнее и насколько выгодно теперь перекредитоваться?

Идеальный вариант

Идеальная ситуация – это когда заёмные средства вовсе не нужны. Но если они все же потребовались, то идеально уже будет оформить кредит или несколько кредитов по низкой ставке.

Один из самых дешёвых вариантов, который мы нашли – 10% годовых. Представим, что вам потребовались 150 тыс. рублей. Попробуем занять их сразу одним куском и по частям.

Разницы в деньгах нет. Здесь скорее вопрос удобства – вносить платежи в один банк сразу или в разные даты в разные банки несколькими частями.

Но стоит учитывать, что найти сразу пять банков, которые выдадут вам кредит под 10% из ряда фантастики, стоимость будет отличаться. Для расчётов возьмем пять предложений по разной, но все же самой выгодной цене.

Как видно из расчётов, пока лидирует один более крупный кредит. Сравним теперь не минимальные ставки, заявленные банками, а средние значения по уже выданным кредитам – что ближе к реальности.

Читать еще:  Где взять кредит без подтверждения дохода

Реальный вариант

Согласно данным Банка России по итогам первого квартала 2015 года средние значения стоимости нецелевого потребительского кредита в зависимости от суммы составляет 29-43%.

В нашем случае получается, что заёмщик может оформить один крупный кредит за 28,9% или три кредита за 42,9% и еще два за 33,4%. В пересчёте на рубли полная стоимость кредита в первом случае составит 24,5 тыс. рублей, а во втором – 32,3 тыс. рублей.

Если мелкие кредиты оформлялись на покупку бытовой техники в торговых точках (POS-кредиты), то их стоимость будет чуть выше.

Постепенное оформление

Из получившихся цифр чётко видно, что выгоднее. Но возвращаясь опять же к опыту моего знакомого – свои пять кредитов он брал не сразу, а оформлял их постепенно, ещё и на разные сроки. Поэтому в его случае разница в переплате ниже.

Рефинансирование

Опасность нескольких кредитов состоит в том, что в случае возникновения финансовых затруднений заёмщику придётся договариваться о реструктуризации долга сразу с разными банками. И сделать это надо таким образом, чтобы ни один из них не чувствовал себя ущемлённым.

Если кредиты уже оформлены в количестве все тех же пяти штук, то ради подстраховки на будущее можно рассмотреть вариант рефинансирования этих займов – попробовать оформить один большой кредит и с его помощью закрыть все мелкие займы.

По расчётам Сравни.ру, стоимость кредитов на рефинансирование находится в диапазоне 17-45%. Среднее значение ставки при сумме займа от 100 тыс. рублей (уже по данным Центробанка) – 28,9%. Всего нам удалось найти на рынке два десятка предложений по рефинансированию.

В вопросах рефинансирования главное не перестараться. Специалисты отмечают, что бывали случаи, когда заёмщики буквально подсаживались на этот механизм: набирали новые кредиты для погашения старых, и так ещё и ещё. Такое мини-подобие финансовых пирамид. А как мы с вами знаем – их крах неизбежен.

Процесс оформления кредита вне зависимости от размера и количества должен начинаться с ответов на два вопроса: могу ли я обойтись без кредита и смогу ли я без просрочек его погасить? Единственно-возможная правильная комбинация ответов должна выглядеть так: 1) нет; 2) да.

Стратегия погашения при нескольких кредитах. Как выбрать правильную?

Закредитованность населения постоянно растет. Хотя конечно банки сейчас перестали бездумно выдавать кредиты.
По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) достаточно много заемщиков имеют несколько активных кредитов:

  • 2 кредита — более 250 тыс. чел.,
  • 3 кредита — более 100 тыс. чел.,
  • 4 кредита — около 45 тыс. чел.,
  • 5 кредитов — почти 20 тыс. чел.

А в среднем по стране число заемщиков, имеющих 5 и более активных кредитов (по информации банка “Связной”) выросло за прошлый год с 6 до 19 %. И в среднем у каждого заявителя было выявлено по 3 неоплаченных кредита. А размер совокупного долга у таких заемщиков (перед всеми кредиторами) доходил до 500 тыс. руб. Во многих случаях это существенно превышало годовой доход заемщика.


При этом по данным БКИ «Объединенное кредитное бюро» (на 50% им владеет Сбербанк) одновременно растет доля кредитов, которые обслуживаются с просрочкой. Прирост просроченной задолженности по их активной базе кредитов в марте 2014 г. составил 14%. Больше всего неоплаченных долгов – по кредитным картам, а меньше всего – по ипотеке.

Какие советы можно дать заемщикам с несколькими кредитами? Существуют ли какие-то методики, которые могут помочь им правильно распределить свой ограниченный доход и правильно управлять долгами? Как управлять займами взятыми на разные сроки и под разные ставки, и выпутаться из сложного финансового положения?

Какие существуют стратегии погашения нескольких кредитов?

Первое, что приходит в голову заемщику, даже без финансового образования – это рефинансирование долга. Т.е. взять новый кредит, чтобы закрыть старые. Также одной из целей рефинансирования может быть консолидация нескольких кредитов в один объединенный.
Такая стратегия имеет смысл, если ежемесячный платеж по новому кредиту будет ниже, чем совокупный ежемесячный платеж по старым кредитам. Этого можно добиться, заменив предыдущие кредиты — новым, под более низкую ставку и/или на более длинный срок. В остальных случаях эту методику применять не следует, т.к. она может только ухудшить положение заемщика. Кредиты должны быть относительно однотипные: например, несколько потребительских кредитов и кредитные карты. В качестве наиболее успешного примера такой стратегии можно считать, например, погашение всех коротких и дорогих займов в микрофинансовых организациях, взятых под 500% годовых, за счет потребительского кредита взятого в банке на длинный срок под эффективную ставку 30-50% годовых.

Однако, в западной практике существует еще две распространенные стратегии, которые не очень известны в РФ, но которые работают зачастую эффективнее, чем обычное рефинансирование:

1. Оплата в первую очередь кредитов с наибольшей эффективной ставкой;
2. Оплата сначала кредитов c наименьшей суммой задолженности (методика Snowball- “cнежный ком”);

Считается, что первая стратегия поможет разобраться с долгами наиболее быстро. Но эта методика подходит прежде всего тем, у кого есть силы заставить себя соблюдать жесткую финансовую дисциплину. Первое, что надо сделать любому заемщику в этом случае, — понять, какова реальная ставка (эффективная ставка, она же “полная стоимость”) по каждому из кредитов. И, продолжая выплачивать минимальные платежи по другим кредитам, постараться избавиться в первую очередь именно от самого дорогого, направив максимум своих свободных средств на его погашение (в т.ч. досрочное погашение).
Тем же, кто совершенно запутался в своих долгах и не имеет уже ни сил, ни мотивации к своевременному погашению кредитов, рекомендуется вторая стратегия – “снежный ком”. Чаще этот метод применяется к т.н. “револьверным” (возобновляемым) кредитам, например, к кредитным картам. Цель этой стратегии — постепенно приучить заемщика платить по долгам правильно и своевременно. Однако она сработает только в тех случаях, когда дохода заемщика хватает на оплату хотя бы минимальных платежей.

Метод “снежного кома”

Есть мнение, что личные финансы – это только на 20% знания, а на 80% — это поведение. Иначе говоря, психология. Стали быть, тем, кто хочет снизить величину своих долгов – нужна некая мотивация. Таким людям нужно ощущение, что они могут реально что-то сделать со своими долгами “прямо сейчас”, поскольку при накоплении больших задолженностей у них возникает т.н. “отвращение к долгам”.
Идея метода состоит в том, чтобы помимо выплаты обычных минимальных платежей по всем кредитам, изыскать дополнительные средства и направлять их на погашение тела того кредита, остаток по которому самый минимальный. Как только наименьший кредит погашен, выбирается следующий наименьший из оставшихся кредитов и т.д.
Что надо сделать, чтобы метод заработал:

  1. выписать в столбик суммы остатков долга по всем своим кредитам, и расположить их по возрастанию;
  2. если суммы каких-то долгов соразмерны по величине, то первым гасится кредит с наибольшей эффективной ставкой;
  3. ипотечные долги (независимо от суммы) погашаются в последнюю очередь;
  4. ежемесячный минимальный платеж уплачивается по каждому кредиту, но надо изыскать в своем бюджете дополнительную сумму, которую и направляют на погашение хотя бы какой-то части “тела” наименьшего из кредитов;
  5. по мере погашения кредита — снижается сумма процентных платежей по нему, и эти деньги также пойти на погашение
  6. новых долгов делать нельзя.
Читать еще:  Как подать в восточный экспресс заявку на кредит

Преимущество стратегии состоит в том, что дополнительная сумма, которую заемщик изыскал в начале и тратит на погашение долгов – со временем вырастет сама по себе, как “cнежный ком”. Ведь постепенно, по мере погашения кредитов, процентные выплаты по ним становятся меньше. А значит снижаются и ежемесячные платежи. А значит, когда придет время перейти к погашению кредитов с бОльшей задолженностью, — возрастет та сумма, которую заемщик сможет направлять на их погашение.

Пример (цифры условные):

  • Долг 20.000 — кредитка 1 — миним. платеж 2000/мес
  • Долг 50.000 — кредитка 2 — миним. платеж 5000/мес
  • Долг 50.000 – потреб.кр — миним. платеж 2000/мес
  • Долг 250.000 – авто. кр. — общий платеж 15.000/мес

Итого долгов на 375.000, с общей выплатой 24.000/мес.
Т.к. обычно наибольшую величину в выплатах составляют процентные и комиссионные платежи, то общая сумма долга уменьшается очень медленно.
Заемщик изыскал возможность платить дополнительно еще 10.000/мес.
Первые два месяца 10.000 направляем на погашение наименьшего долга (кредитка1). После чего, у высвобождается 2000, которые до этого тратились на обслуживание кредитки1. И теперь на погашение есть возможность направлять

В следующие три месяца заемщик, таким образом, расправится со следующим долгом по кредитке №2 (а точнее даже чуть раньше, т.к. в сумме минимального платежа все же есть небольшая сумма, идущая в погашение основного долга). Высвободится еще 5000 и на погашение уже можно будет направлять

Далее еще два с небольшим месяца и потреб.кредит также будет погашен. Итак, с начала использования стратегии прошло немногим более полугода, а заемщик уже погасил долгов на 120.000. Причем доп. сумма 10.000, которую он выделяет ежемесячно дополнительно на погашение, фактически удвоилась за это время

Теперь можно начать гасить самый большой по размеру долг (автокредит). И если не расслабляться и не набирать новых долгов, то расплатится за него можно будет почти в 2 раза быстрее.
Надо отметить, что проведенные в 2011 году исследования показали, что метод “гаси первыми кредиты с более высокой ставкой” – оказался все же эффективнее метода “снежного кома”. Поэтому рекомендуется, начав со “снежного кома”, на каком-то этапе, попробовать переключиться на метод погашения кредитов с наибольшей полной стоимостью (ПСК). Это позволяет еще быстрее снижать процентные платежи и высвобождать для погашения еще больше денег.

Что выгоднее для заемщика — один большой кредит или несколько мелких займов?

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 8 минут.

В процессе подбора оптимальной программы кредитования многие потенциальные заемщики сталкиваются с ощутимыми трудностями. Действующая линейка предложений от финансовых учреждений позволяет повысить доступность процесса получения займов для широкой аудитории. Потенциальным клиентам приходится изучить кредитные продукты местных финансовых учреждений. В итоге можно остановиться как на оформлении нескольких займов, так и на получении одного крупного кредита, позволяющего покрыть различные расходы.

Цели кредитования

Прежде чем приступить к выбору подходящего кредитного продукта, следует внимательно изучить основные цели заимствования денежных средств. Клиенту придется также учесть уровень ежемесячного дохода, размер которого обязан по меньшей мере на 60% превышать сумму регулярных платежей по кредиту. Потребительские займы позволяют брать деньги на любые нужды, но из-за отдельных условий, в частности продолжительности сделки и доступного лимита средств, некоторые кредиты в большей степени подходят для конкретных целей.

Потребительское кредитование подходит для:

  • Приобретения различных товаров.
  • Заказа необходимых услуг.
  • Оплаты медицинских расходов.
  • Осуществления ремонтных работ.
  • Погашения непредвиденных затрат.

Полученные взаймы средства могут использоваться для покрытия всех издержек и в качестве дополнительного источника финансирования, если собственного бюджета недостаточно для погашения текущих расходов. Исходя из заданных параметров, заемщик может рассчитать оптимальную сумму займа и подходящий срок погашения.

Не рекомендуется обращаться к кредиторам без предварительной подготовки. Необдуманные решения могут привести к серьезным трудностям на стадии оформления и последующего погашения полученного кредита.

Крупные банковские займы

Потребительский кредит наличными предлагают многие финансовые учреждения. Этот банковский продукт считается лучшим выбором для заемщиков, ориентированных в ближайшем времени на крупные затраты. Среди неоспоримых преимуществ подобного рода займов следует отметить сравнительно низкие процентные ставки при продолжительных сроках кредитования и крупных лимитах средств. Однако не стоит забывать, что проценты всегда начисляются на всю полученную сумму, независимо от того, сколько денег на самом деле тратит заемщик.

Рекомендации по использованию крупных банковских кредитов:

  • Для доступа к минимальной базовой ставке следует предоставить обширный пакет документов.
  • Размер займа должен соответствовать реальным финансовым потребностям заемщика.
  • Погашать кредит стоит путем внесения ежемесячных платежей на протяжении срока действия сделки.
  • Дополнительные выгоды от кредитования позволит получить обеспечение или привлечение созаемщика.
  • Досрочное погашение снизит уровень переплаты по кредиту за счет отказа от выплаты процентов.
  • Вносить платежи по кредиту следует в выбранном для обслуживания банке, чтобы снизить комиссию.
  • Не стоит отказываться от страхования залога или приобретенного в кредит имущества.

В рамках программы потребительского кредитования деньги можно получить наличными через кассу банка или путем безналичного перевода на действующий расчетный счет. Расплачиваясь за покупки или заказ услуг при помощи карты, на которую был переведен кредит, заемщик не получает доступ к бонусам, скидкам и Кэшбэк (Cash-Back) — сервис возврата части денежных средств, потраченных на приобретение товаров и услуг в магазинах, участвующих в данной программе лояльности. Ряд банков также предлагает своим клиентам дебетовые и кредитные банковские карты с кэшбэком — эти платежные инструменты предусматривают зачисление определенного процента после покупки обратно на карту владельца.»> сервису кэшбэка .

Беспроцентный период недоступен в рамках программ классического потребительского кредитования. Проценты приходится выплачивать с первого месяца кредитной сделки, даже если заемщик не использовал деньги для запланированных целей. За любой просроченный платеж предполагается наказание в виде штрафа и пени.

Читать еще:  Как избежать накопления кредитных долгов полезные советы

Таким образом, потребительский кредит будет оптимальным вариантом, если заемщику требуется крупная сумма наличными. После составления сметы можно обратиться в банк с лучшими условиями кредитования для заключения договора. Классические кредиты на потребительские цели позволяют использовать денежные средства в течение нескольких лет. Минимальный срок кредитования составляет до 12 месяцев, а максимальный — не превышает семи лет. Некоторые займы со специальными условиями рассчитаны на сроки от 90 до 180 дней.

Кредитные карты и быстрые займы

Небольшие кредиты с коротким сроком погашения можно получить путем оформления банковской карты или посредством обращения в микрофинансовые компании. Процентные ставки при этом будут в разы выше, чем у стандартного потребительского кредита. Однако существует огромный плюс от использования экспресс-займов и банковских карт, поскольку проценты начисляются только за фактическое использование денежных средств.

Рекомендации для владельцев банковских карт:

  • Погашение займа следует осуществлять до окончания Грейс-период — период льготной уплаты процентов по кредиту. Во время грейс-периода проценты за пользование денежными средствами не начисляются вообще или их величина существенно ниже базовой ставки. Часто используется в применении к возобновляемым кредитным картам, а также картам с овердрафтом.
    Продолжительность грейс-периода в российских банках составляет от 30 до 180 дней; чаще всего льготный период равен 50-55 дней.»> льготного периода .
  • Тратить можно как всю доступную сумму, так и незначительную часть кредитного лимита.
  • Для оформления карты достаточно предоставить паспортные данные.
  • Чем больше документов заемщик передает эмитенту, тем выше кредитный лимит.
  • По истечении 6 месяцев активного использования карты можно подать заявку на увеличение лимита.
  • Карты подходят для оплаты товаров и услуг в рамках электронной торговли.
  • Заемщики могут воспользоваться выгодными бонусными системами, скидками и кэшбэком.

Кредитные карты идеально подходят для безналичных расчётов и погашения мелких расходов. Срок действия платёжного инструмента составляет не менее трех лет, на протяжении которых заемщик регулярно может снимать средства и погашать образовавшиеся долги. Перевыпуск карты выполнится без закрытия договора.

Преимуществом кредитных карт считается постоянное восстановление лимита средств после внесения платежей в счет погашения займа. Деньги разрешается снимать поэтапно, но проценты всегда рассчитываются с момента первого заимствования. Грейс-период длится от 25 до 180 дней с учетом параметров заключенной сделки.

Рекомендации по использованию микрокредитов:

  • Срок быстрого кредитования не должен превышать тридцати дней.
  • Некоторые МФО предоставляют возможность бесплатного оформления первого займа.
  • Чем быстрее заемщик погашает кредит, тем ниже уровень переплаты.
  • Быстрые займы следует рассматривать исключительно в качестве резервной формы кредитования.
  • Процентные ставки не зависят от предоставленного заемщиком пакета документов.
  • Активное использование услуг МФК позволяет принять участие в программах лояльности.

Микрокредиты от МФО используются в качестве дополнительного источника финансирования для погашения расходов, возникающих во время непредвиденных ситуаций. Преимуществом этой формы кредитов считается оперативное рассмотрение заявки. Небольшую сумму можно получить в течение одного часа, тогда как на оформление кредитных карт и стандартных потребительских займов у физических лиц уходит не менее суток.

Таким образом, проценты по быстрым займам начисляются за фактический срок использования денежных средств, а переплата по кредитной карте зависит от полученной суммы, которая не возвращена по окончании льготного периода. От снятия наличных с кредитки лучше отказаться, поскольку банки берут крупные комиссии за подобного рода операции. В результате быстрые займы и карты подходят лишь для погашения мелких расходов.

Что лучше потребительский кредит или несколько мелких займов?

Затраты, связанные с использованием кредитных карт, должны погашаться в пределах беспроцентного периода, поэтому для долгосрочного заимствования средств подобный платежный инструмент не подходит. По уровню единовременной финансовой нагрузки самым сложным вариантом кредитования будет сотрудничество с МФО, но получение потребительского займа вынудит физическое лицо делать регулярные взносы на протяжении пары лет. К тому же заемщики могут одновременно использовать перечисленные виды займов.

Главное правило в процессе оформления кредитов касается внимательного изучения условий предоставленного для заключения договора. Например, в рамках потребительского кредитования банк может навязать заемщику целый ряд дополнительных необязательных услуг и скрытых платежей. Не стоит также одновременно оформлять несколько кредитных карт. Лучше получить одну кредитку с крупным лимитом, снизив комиссию за обслуживание.

Финансовые консультанты советуют:

  1. Оформлять потребительские кредиты для плановых крупных затрат на бытовые цели.
  2. Использовать быстрые займы до зарплаты только в экстренных случаях.
  3. Пользоваться кредитными картами исключительно на протяжении беспроцентного периода.
  4. Не использовать кредитные карты и микрокредиты для погашения просроченных задолженностей.
  5. Сформировать график погашения с учетом особенностей получения регулярного дохода.
  6. Постараться оформить целевой кредит, если деньги требуются на приобретение конкретного продукта.
  7. Консолидировать (объединить) займы в случае возникновения проблем с погашением.

Для заемщика с учетом процентных ставок в долгосрочной перспективе всегда выгоднее один крупный кредит, однако несколько мелких займов обеспечат преимущество, если небольшая сумма средств требуется в срочном порядке. В промежутке времени до двух месяцев самым выгодным вариантом для заемщика будет банковская карты со льготным периодом, кредитным лимитом по которой можно воспользоваться без выплаты процентов.

В итоге для погашения крупных затрат лучше оформить потребительский кредит, предварительно рассчитав оптимальный срок действия сделки. При необходимости можно также оформить целевые и обеспеченные ссуды. Займы от МФО рекомендуется рассматривать только в качестве дополнительного источника финансирования, а кредитные карты можно держать про запас на случай возникновения непредвиденных расходов.

Вас также может заинтересовать:

Современные реалии позволяют легко получить займ на кошелек, открытый в системе QIWI, с подтверждением по СМС. Такие кредиты не требуют траты большого количества времени, а на получение денег в первый раз понадобится лишь паспорт и подача заявки в микрофинансовую организацию.

Когда деньги нужны очень срочно, актуальным вопросом становится поиск банка, в котором можно оформить кредит максимально быстро. В некоторых банках пусть от рассмотрения заявки до выдачи займа занимает всего один день. В данной статье мы публикуем список именно таких учреждений.

Сегодня банки предлагают множество кредитных карт для своих клиентов. Как не растеряться в этом многообразии, и выбрать самую выгодную кредитную карту? Каковы критерии выгодности кредитных продуктов? Попробуем разобраться.

Заемщики с безупречной финансовой репутацией и стабильным доходом могут получить кредит на большую сумму, предоставив дополнительные гарантии. Крупные кредиты часто выдают под залог недвижимости. Рекомендации и советы по получению много денег в кредит — читайте в статье.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector