0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как взять ипотечный или потребительский кредит за границей

Как взять ипотечный или потребительский кредит за границей

Зачем брать кредит в заграничном банке, если российские банки кредитуют население? Возможно, есть люди, недоумевающие по этому поводу. Тогда пусть они постараются ответить, почему так мало иностранных банков на нашем финансовом рынке.

Да просто потому, что если бы для них открыли границы, рухнул бы рубль. Иностранные кредитные рынки давно сформированы и уже не стараются заработать деньги, например, на ипотечных кредитах, а заинтересованы в том, чтобы население покупало недвижимость.

Поэтому ипотечные кредиты в этих банках дают под 5% годовых, в России же ставка около 10-15% годовых. Конечно, россияне предпочли бы кредитоваться в иностранных банках, а денежные потоки хлынули бы за границу. Это основная привлекательная черта, но есть и второстепенные – высокая культура обслуживания и ориентация на клиента в иностранных банках.

Возможно ли гражданину России взять кредит в иностранном банке?

В мире работают три схемы ипотечного кредитования:

  • Американская — расширенно-открытая.
  • Немецкая — сбалансировано-автономная.
  • Испанская, английская, французская и итальянская — усеченно-открытая.

Познакомимся подробнее с каждой схемой.

Расширенно-открытая схема. Эта схема наиболее распространена при покупке готового жилья. Покупатель оплачивает из собственных средств небольшую часть стоимости, а остальную сумму покрывает банковский займ. Заёмщик в течение 15-30 лет выплачивает банку кредит.

Сбалансированно-автономная схема. Схожа с первой схемой, но в Европе работает несколько иначе. Желающий взять кредит открывает накопительный счет в банке и откладывает на него деньги, которые позволят сделать первоначальный взнос. Обычно для этого достаточно 5 лет. После этого государство подключается к покупке, и оплачивает около 10% стоимости недвижимости, а остальные деньги заёмщик получает как льготный кредит, срок которого составляет, как правило, 15 лет.

Усеченно-открытая схема. Финансовое учреждение выдает заёмщику целевую ссуду, направленную на инвестирование различных проектов. Вкладывать деньги можно, например, в недвижимость. Закладные при этом остаются на первичном рынке ценных бумаг. Длительность, размер и процентные ставки такого кредита не регламентируются четко, и руководство банка устанавливает их на свое усмотрение с учетом пожеланий клиента и кредитной ситуации.

Ипотечный кредит сегодня без труда можно взять в Испании или на Кипре. Нужно сказать, что на Кипре граждане России — основные покупатели недвижимости, а в банках немало очень привлекательных предложений. Можно получить ипотеку под 3,5% годовых, что кажется очень выгодным предложением. Даже не очень состоятельный человек может купить загородную виллу на Кипре, и это обойдется дешевле, чем дом в России.

Потребительский кредит в иностранном банке

Получить за границей потребительский кредит гораздо сложнее, чем ипотечный. Чтобы претендовать на такой кредит, нужно быть резидентом страны, где вы хотите кредитоваться. Только если у вас есть вид на жительство или гринкарта, ваша заявка будет рассматриваться банком на общих условиях.

Если в случае с ипотекой банк не рискует – в случае непогашения кредита расходы будут компенсированы продажей залога (недвижимости), то при покупке дорогостоящих предметов, например, автомобиля, банки очень пристально присматриваются к претендентам. Нередко срок кредита определяют временными рамками вашего пребывания в стране.

Если вы проживаете в стране на легальном основании, официально работаете, получаете доход и у вас хорошая кредитная история, можно без раздумий обращаться за кредитом в банк — вероятность положительного разрешения вашей просьбы очень велика.

Россияне, постоянно проживающие в РФ, желающие кредитоваться в иностранном банке, сталкиваются с серьезными проблемами. Такие заявки иностранные банки рассматривают в индивидуальном порядке и сложно посоветовать что-нибудь, гарантирующее получение кредитных средств. Лучше обратитесь к специалистам, специализирующимся на таких сделках. При этом выбирайте брокерскую компанию, которая давно работает на рынке и пользуется положительной репутацией.

Сложно ли получить кредит за границей?

Для иммигрантов, переехавших на новое место жительства, кредиты бывают необходимы по вполне понятным причинам. Банки Европы открыты для новоиспечённых жителей, но в разных странах существуют нормативные тонкости банковского обслуживания иммигрантов.

Предъявив паспорт, иммигрант может положить деньги на банковский счёт, но для получения кредита необходим определенный социальный статус. У туриста или безработного студента нет шансов на получение заемных денег в банке. В крайнем случае, можно оформить кредит на родственников или друзей со стабильным финансовым положением. Хотя на подобное могут согласиться лишь самые близкие люди.

Запасной путь — открытие юридического лица и оформление кредита на фирму. Ипотеку можно иногда оформить на риэлтора, хотя такая услуга обходится очень недешево.

Тонкости оформления кредита за границей

Процедура кредитования в Европе непростая, поэтому лучше поручить все хлопоты профессиональным посредникам. Покупая недвижимость, обратитесь в агентство, занимающееся недвижимостью. При приобретении готового бизнеса, воспользуйтесь услугами консалтинговой фирмы.
Необходимые документы:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • справка о составе семьи;
  • выписка с лицевого счёта;
  • документы о праве собственности на недвижимость.

От уровня доходов, указанных в документах, напрямую зависит сумма, на которую вы можете рассчитывать. В идеале размер разовой кредитной выплаты не должен превышать 40% ежемесячного дохода. Банк может запросить подтверждение постоянного места работы и копию долгосрочной визы.

Можно минимизировать бумажные хлопоты, обратившись в отделение российского банка за границей еще до получения нового гражданства. Если у банка, с которым вы имели дело в России, есть дочерние отделения за границей, запросите подтверждение вашей положительной кредитной истории.

В некоторых странах существуют возрастные ограничения для заемщиков – от 18 до 60-65 лет.

Для чего обычно оформляют кредит за границей

Чаще всего русские берут за рубежом ипотеку. Несколько реже занимают деньги для развития бизнеса. Нечасто – кредит для покупки автомобиля. Деньги на бытовые мелочи хотят взять в кредит очень немногие.

Образовательные кредиты также не очень распространены, так как чаще всего за границей учатся дети обеспеченных родителей или состоятельные люди для получения второго высшего образования.

Читать еще:  10 банков чтобы взять срочный кредит точно в день обращения

В развитых странах ипотечный кредит выдают под 4-6% годовых на 30 лет. Таким образом приобрести недвижимость можно в Великобритании, Германии, на Кипре, в Испании и Израиле.

Ставка по автокредиту — в среднем 4%, по потребительскому кредиту – 7% в год. Средние данные по бизнес-кредитам и кредитам на получение образования зависят от иммиграционной политики конкретной страны. Во многих странах Европы бизнес вновь прибывших иммигрантов кредитуют с большой осторожностью, а китайские банки предоставляют приезжим предпринимателям банковскую поддержку охотно и на выгодных условиях.

Можно ли взять кредит за границей?

В нашей стране нет того человека, который не мечтал бы взять кредит за границей. Это все связанно с тем, что в Европе ставка по процентам существенно ниже чем в России.

В этой статье расскажем вам о том, как можно взять гражданину РФ кредит за границей, может ли Россиянин взять займ в заграничном банке и положить его на депозит в своей стране и прочее.

Как Россиянину взять кредит за границей?

Оформить кредит в иностранном банке может любое совершеннолетнее лицо, в любой валюте. В большинстве стран возраст совершеннолетия — 21 год.
Необходимая сумма будет выдана только после конвертации в национальной валюте. Срок погашения – от 10 до 30 лет.

Гражданин РФ может взять ссуду в зарубежном банке находясь в России, только с помощью банков-представительств, получить денежные средства на тех условиях, которые были бы доступны за рубежом, невозможно, ибо здесь находится дочерние предприятия. Они работают на основании действующего закона нашей страны.

Как взять кредит за границей под низкий процент?

Для сравнения: в России можно оформить займ с процентной ставкой 15-20%, а за рубежом – около 6%.

Взять кредит в иностранных банках в основном резиденты. Кроме того, есть несколько нюансов, на которые стоит обратить внимание:

  • Лицо, желающее взять на себя кредитное обязательство должно иметь вид на жительство или проживает постоянно на территории, где намеревается взять ссуду;
  • Исправно платит налоги;
  • Имеет в стране некую собственность;
  • Оформляет ипотеку на недвижимость за рубежом;
  • Не имеет отрицательную кредитную историю в своей стране;
  • Есть родственники в стране-кредиторе.

Из всех перечисленных вариантов, наиболее удобен последний. Он самый незатратный и наиболее реален.

Волокиты с документацией в Европе, не меньше, чем в РФ. Необходимо предоставить:

  • Загранпаспорт;
  • Справка подтверждающая ваши доходы;
  • Документы из налоговой инспекции, которые подтверждают тот факт, что у вас нет никаких задолженностей;
  • Бумаги, подтверждающие ваши регулярные расходы;
  • Трудовой договор;
  • Все документы на владение недвижимостью в РФ;
  • Документы, которые подтверждают подлинность места проживания и другой информации о потенциальном заемщике;
  • Другие справки по требованию финансовых учреждений.

Кредит за границей через интернет онлайн

Взять кредит за границей посредством интернет можно только прибегнув к услугам Web Money или других подобных организаций. Выдаваемая сумма не будет большой, к тому же, срок займа тоже будет маленьким.

Можно ли взять кредит за границей для покупки жилья в России?

Взять ссуду в Швейцарии или любой другой стране под маленький процент, чтобы потом купить квартиру в нашей стране, вполне реально. Нужно пройти несколько этапов:

  • Нужно открыть счет в заграничном банке, затем уведомить об этом ЦБ РФ. Сам кредит будет зарегистрирован. Это не повлечет для вас никаких последствий;
  • Оформить залог. Крайне важна ликвидность имущества, гарантия, рейтинг банка;
  • Нюансы этого проекта.

Наймите хорошую консалтинговую компанию. Специалисты окажут вам помощь от начала и до конца всего процесса.

Как взять кредит за границей и положить на депозит в России?

Проще всего взять ссуду тем, кто получил ВНЖ в иностранном государстве, является резидентом. Многие финансовые учреждения при выдаче денег не интересуются тем, на какие цели они пойдут. Однако некоторые предприятия предоставляют денежные средства только на определенные нужды. Например, для покупки квартиры. Так что, следует тщательно отнестись к выбору банка.

Можно ли взять ипотечный кредит за границей?

Если вы хотите взять ипотеку за границей, этот вопрос нужно детально изучить. В таких странах как Кипр, Марокко, Испания оформить ипотеку проще всего. Достаточно предъявить загранпаспорт и справку о ваших доходах. Еще понадобится открыть счет в одном из банков страны. В Эмиратах ипотека оформляется на таких же условиях, в добавок общий размер доходов должен быть не меньше 10 000 долларов в месяц. Максимальный срок ипотеки для иностранцев – 12 лет. Сложно оформить ипотеку в Швейцарии, Италии, Франции, Англии, Германии.

Как я брал ипотеку за рубежом

Читая регулярно заметки о том, что наши чиновники скупают недвижимость за границей, я решил, что пора самому задуматься о «домике в деревне». Например, в Праге . А что, чем не деревня? Маленькая, уютная, без небоскребов, с населением чуть больше миллиона, да и люди вокруг – чего уж там – все свои.

В общем, задумка у меня была. А вот денег не было. Поэтому возникла идея брать заграничную ипотеку.

С ЧЕГО НАЧАЛОСЬ

С оценки своих возможностей. Что я имею в виду? Возможности для пребывания в Европе , в частности, в Чешской Республике. В первую очередь, от визы или ее отсутствия будут зависеть годовые проценты и первоначальный взнос за ипотеку.

Если визы нет вообще (то есть, ни временной, ни постоянной) –купить квартиру в ипотеку, разумеется, будет сложно. Но все-таки можно. Я знаю много случаев, когда люди покупали жилье в Чехии , даже не выезжая из России , — через знакомых, специальные фирмы и риэлторов. По доверенности, то есть официально.

Однако приготовьтесь, условия по ипотеке будут “драконовские” — как минимум, 30 процентов первоначального взноса и повышенные 5-7% годовых.

Что касается платежеспособности заемщика. Совсем недавно без официальной зарплаты или бизнеса в Чехии банки давали всем иностранным клиентам от ворот поворот. Однако теперь есть банки, которые принимают подтверждения и из России. Мой пример — тому доказательство: банку хватило справки 2НДФЛ и подтверждения из отдела кадров на английском языке.

Читать еще:  Как в режиме онлайн узнать задолженность в банке хоум кредит

Проще всего получить ипотеку, конечно же, будет тем, кто имеет гражданство или ПМЖ Чехии. Там и процент пониже (в среднем 1,5%) , и первоначальный взнос. Таким заемщикам часто выдают все 100 процентов от стоимости жилья.

КАКИЕ УСЛОВИЯ МНЕ ПРЕДЛОЖИЛИ?

Итак: у меня был ПМЖ и… это, пожалуй и все. Остальные требования банка работали против меня. А именно: доходы — российские, первоначальный взнос — ноль, никакой дополнительной недвижимости на территории Чехии в качестве залога.

Тем не менее, даже с моими условиями я нашел таки один неплохой банк. Государственный, не шарашкину контору. Мы долго договаривались, искали возможные варианты, все это длилось не один месяц (в том числе и потому, что пришлось долго ждать некоторые документы из России), но в итоге ударили по рукам.

ЧТО Я ПОЛУЧИЛ В ИТОГЕ?

Квартиру почти в 50 квадратных метров недалеко от самого центра Праги. В ипотеку на 30 лет с правом досрочного погашения кредита через пять лет.

На каких условиях?

Для красочности картины буду сравнивать ипотеку в Чехии с ипотекой в Mоскве, которую я оформлял 13 лет назад. Тогда я покупал стандартную однушку в 33 квадратных метра.

Сумма и первоначальный взнос. Квартира в Праге обошлась мне в 2 100 000 чешских крон (это примерно 6 миллионов в рублях). Банк предоставил всю сумму, то есть 100% от стоимости квартиры.

За московскую квартиру, которую я купил 13 лет назад , один государственный банк дал 90% (тогда это был 1 млн 100 тысяч рублей).

Проценты. Проценты у меня, как сказали знакомые чехи, оказались «грабительскими». У меня же, привыкшего к российским ставкам, это вызывало умиление и внутренний щенячий визг: «В силу того, что у вас непростая ситуация (это они мне про иностранные доходы и отсутствие гражданства – Авт.), мы вынуждены оформлять ипотеку вам по повышенному коэффициенту».

Повышенным коэффициентом они посчитали 3,1% годовых…

Московская ипотека обходилась мне почти в 13%.

Срок и переплата. Ипотека в Праге у меня оформлена по максимуму — на 33 года (почему так долго — ниже). В Москве было — на 15 лет.

При этом в первом случае вся переплата составляет 60% (1 млн 360 тысяч крон банк получит сверху, то есть всего я должен буду выплатить 3 460 000 крон). В случае с покупкой московской квартиры переплата значительно больше – почти 250%. Вместо 1 млн 300 тысяч рублей придется отдать банку все 3 060 000 рублей – то есть банк на мне заработал 1 миллион 700 тысяч. И это при том, что срок кредитования в два раза короче.

Бонус. При оформлении ипотеки у чешского банка есть обязательное условие – страхование жизни, здоровья, а также купленной квартиры. В принципе, это требование у всех банков, в России тоже.

Но вот чего мне не предлагали в Москве, так это дополнительные деньги на ремонт или покупку мебели для квартиры. Посыл ясен: если человек или семья покупают жилье, им придется устраивать быт и вить гнездышко под свои запросы. А это может вылететь в копеечку – половина, а то и целая стоимость квартиры. Поэтому в Чехии мне сразу предложили к ипотечной сумме добавить еще несколько тысяч (например, не 2 100 000, а 2 500 000 крон), процентная ставка от этого не увеличивается, остаются все те же 3,1% годовых. Однако у меня в этом надобности не было, и я отказался. Не забыв удивиться такой щедрости и выискивая в этом подвох.

А ЕСТЬ ЛИ СМЫСЛ?

Некоторые друзья считают, что я на долгие годы повесил себе ярмо на шею. Впрочем, примерно то же самое говорили многие, когда я покупал и московскую квартиру. В итоге российская давно себя уже окупила, несмотря на грабительские условия, ее рыночная стоимость за эти годы увеличилась в четыре раза и уже приносит небольшой доход за счет аренды.

В случае с пражским жильем я не рассчитываю, что оно так сильно подорожает (в Европе все более устойчиво), тем не менее… Чехия собирается через пару лет переходить на евро, как все страны Евросоюза , и что-то мне подсказывает, что цены после этого пойдут вверх, на жилье в том числе.

А пока квартира окупает сама себя. Я сдаю ее ровно за столько, сколько выплачиваю банку в качестве ежемесячного платежа — 9 тысяч крон (это примерно 26 тысяч в рублях). Поэтому и оформил такой многолетний кредит – чтобы мне самому квартира не стоила ни копейки. А дальше время покажет.

Читайте также

Когда ипотеку можно будет взять под 7%?

Это произойдет в ближайшие год-два, считают эксперты

Ставки по ипотеке рекордно упали — как можно снизить выплаты на выданные ранее кредиты

Спрос на жилищные кредиты резко увеличивается

Ипотека пошла на рекорд: ставка по кредитам упала до минимума за всю историю

Еще немного — и ставки жилищного кредитования впервые выйдут из десятки [инфографика]

Ставки по ипотеке упадут ниже 10% годовых

Это прогноз до конца года и рекорд за всю постсоветскую историю [инфографика]

Ипотечных заемщиков станет больше

Минстрой прогнозирует увеличение выдач кредитов на жилье

Ипотека будет дешеветь

Но и спрос на жилье в кредит у россиян тоже упал [инфографика]

Ипотека: бывает, ставки снижаются.

«КП» разбиралась, насколько выгодно сейчас покупать жилье в долг

Ставки по ипотеке все-таки снизятся

Первым на это пошел «Сбербанк»

Россияне стали больше денег вкладывать в ипотеку

И дело тут не в том, что у людей появилось много свободных средств

Эксперты «КП»: ставка по ипотеке в 2017 году не изменится

Экономисты считают, что наша экономика к этому пока не готова

Читать еще:  Как погашать кредит ежемесячными платежами

Льготную ипотеку продлевать на 2017 год не будут

Но правительство вернется к ней, если ставка ЦБ вдруг опять вырастет

Проблемным ипотечникам будут помогать до 1 марта 2017 года

Условия госпрограммы смягчили

Возрастная категория сайта 18+

Как взять ипотечный или потребительский кредит за границей

Подписка отключает баннерную рекламу на сайтах РБК и обеспечивает его корректную работу

Всего 90₽ 30₽ в месяц для 3-х устройств

Продлевается автоматически каждый месяц, но вы всегда сможете отписаться

Во многих странах отношение к ипотечным заемщикам-иностранцам, в том числе россиянам, вполне лояльное. В большинстве случаев размер кредита для них будет меньше, чем для собственных граждан, но можно рассчитывать на вполне удобные условия.

«РБК-Недвижимость» разбиралась, где россияне могут получить ипотечный кредит, на каких условиях купить жилье и какие страны для покупки предпочитают.

Легче всего получить ипотеку в тех странах, где такой вид кредитования наиболее развит. Сейчас самые развитые страны в плане ипотечного кредитования — это Великобритания, Германия, Франция, скандинавские страны, США и Канада, а в последнее время еще и Испания, рассказал управляющий инвестициями в недвижимость, основатель портала Indriksons.ru Игорь Индриксонс.

Часто в странах с недорогим жильем, в которых предпочитают отдыхать и к которым присматриваются российские граждане, не самые выгодные условия по ипотеке либо кредит трудно получить, отмечает эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.

Например, по данным Tranio, относительно невысокие цены на недвижимость (от €40–50 тыс.) в Болгарии, Латвии, Турции и Черногории, но диапазон ставок по ипотеке — от 6% до 9,5%. В Черногории ставки составляют 4–5%, но иностранцам трудно получить кредит: с зарубежными покупателями работает только Erste Bank, но для получения кредита в нем нужно обзавестись видом на жительство в стране.

В то же время в странах, где недвижимость стоит дороже (от €100 тыс.), условия по ипотеке выгоднее. Например, в Германии можно рассчитывать на 50% от стоимости жилья под 1,5–2% годовых, в Испании — на 70% под 2,5% годовых, в Португалии — на 50–60% под 2,5–4% годовых, пояснила Кожевникова.

Какие нужны документы

Во всех странах требуется стандартный пакет документов: паспорт, анкета с личными данными, документы, подтверждающие платежеспособность (НДФЛ, отчетность компании), документы о происхождении средств, документы на недвижимость (предварительный договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, выписка из реестра, фото, описание, договор аренды, если объект сдан в аренду, и т. д.). Документы нужно перевести на местный язык. Поручители обычно не являются обязательным требованием.

Что касается условий, то для зарубежного банка не имеет значения национальная принадлежность будущего ипотечного заемщика, важны лишь понятия «резидент» и «нерезидент», отмечает Игорь Индриксонс.

«Пакет запрашиваемых документов абсолютно одинаков как для резидента, так и для нерезидента. Но в конце концов банку плевать на все это, потому что, в принципе, он не сможет проверить все эти документы: ни китайские, ни российские, ни какие-либо другие. Просто для нерезидента первоначальный взнос больше, чем для резидента. И именно сумма первоначального взноса будет являться подстраховкой для банка за невозможность проверить документы».

Ипотека в популярных странах у российских покупателей

«Ипотечные кредиты в Германии пользуются спросом, особенно у покупателей доходной недвижимости. Ипотека снижает размер подоходного налога: расходы по процентам вычитаются из дохода инвестора и тем самым уменьшают налогооблагаемую базу», — подтвердила Юлия Кожевникова.

По данным Tranio, в Германии банки охотнее финансируют покупку новостроек, а к недвижимости на вторичном рынке относятся требовательнее — тщательнее оценивают состояние объекта и учитывают год постройки. «Банк с большей вероятностью одобрит ипотеку, если объект сдан или будет сдаваться в аренду. Так он может оценить доходность и быть уверенным, что собственник покроет ипотеку арендными платежами», — говорит Кожевникова.

Доходная недвижимость часто продается с пометкой о том, что она уже сдана. В Германии просто так расторгнуть договор об аренде и освободить квартиру можно, уплатив штраф. Но для ипотечных покупателей наличие арендатора — только плюс, поскольку арендными платежами можно гасить ипотечный кредит.

Многие российские покупатели предпочитают покупать недвижимость недалеко от Барселоны, куда чаще всего приезжают на отдых. В основном покупают только в тех районах, где есть вся необходимая инфраструктура, рядом с морем или с хорошими международными школами.

По данным испанской Ассоциации инспекторов по регистрации недвижимости (Colegio de Registradores), доля российских покупателей в четвертом квартале 2017 года составляла 3% (десятое место среди иностранцев).

В Испании ставка в разных банках варьируется от 2% до 6% годовых, сумма первоначального взноса — от 20% до 50% стоимости объекта. Заем может выдаваться на 20–30 лет. При покупке жилья на сумму от €500 тыс. можно рассчитывать на ВНЖ, отмечают в Tranio.

Иностранцы могут получить кредит в размере до 60–70% от стоимости недвижимости, но ставки высокие (8,5–9,5% годовых), рассказала Юлия Кожевникова.

При покупке недвижимости в Болгарии можно получить вид на жительство, но порог входа довольно высокий — если сумма покупки составляет не менее 600 тыс. левов (примерно €300 тыс.), рассказала эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.

Однако в покупке болгарской недвижимости есть свои плюсы. По данным «Миэль-Франчайзинг», при оформлении недвижимости на юридическое лицо можно получить документ, фактически предоставляющий вид на жительство в стране. Согласно этому документу, на территории Болгарии можно находиться более 180 дней в году (срок, которым ограничено пребывание на территории Болгарии в соответствии с визовым режимом).

«Банкам в Греции не запрещено выдавать ипотечные кредиты иностранцам, но на практике их получить непросто. Общие условия: до 90% от стоимости недвижимости, ставки от 3,5% до 7% годовых», — пояснила Юлия Кожевникова.

Условия по ипотечным кредитам в разных странах мира

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector