0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как взять кредит студенту

Как взять кредит, если ты — студент? | Рейтинг кредитов с 18 лет от «Выберу.ру»

Брать кредит впервые — сложно и достаточно рискованно. Для банка молодой заёмщик — потенциальный неплательщик, поэтому кредиторы часто отказывают студентам и молодёжи и выдают кредиты с 21 года. «Выберу.ру» нашёл 12 банков, которые оформляют кредиты с 18 лет, а также подготовил несколько советов, которые помогут безопасно занять деньги.

Молодой заёмщик с чистой кредитной историей — рискованный клиент для банка. Поэтому займы студентам и молодым людям с 18 лет финансовые организации оформляют неохотно. Чтобы получить кредит в раннем возрасте, необходимо гражданство РФ и постоянная регистрация в России, чистая или неиспорченная кредитная история. Но не рассчитывайте на ссуду больше 100 000 (редкое исключение — 300 000) рублей.

Как оформить кредит в 18 лет без рисков?

  1. Не обращайтесь к посредникам. Подавайте заявку только в официальные банки с лицензией Центробанка РФ. Найти список банков с генеральной лицензией можно на «Выберу.ру».
  2. Если вы официально работаете или подрабатываете, обратитесь в ваш зарплатный банк. Кредитор с большей охотой выдаст заём зарплатному клиенту, даже 18-летнему.
  3. Задайте кредитному менеджеру максимальное количество вопросов: как погашать кредит, где отслеживать платежи, как влияет просрочка на кредитную историю. Спросите, можно ли передвинуть дату погашения платежа, если произойдёт форс-мажор.
  4. Внимательно заполняйте анкету, не допускайте ошибок. Банк задержит рассмотрение заявки или может отказать.
  5. Сравните несколько предложений. Не выбирайте первое попавшееся.
  6. Не рассылайте заявки хаотично. Неподтверждённые заявки попадают в кредитную историю. Кредитор, проверяя ваш рейтинг, видит, что вы делали массовую рассылку. Для банка это повод думать, что вы — ненадёжный клиент, который экстренно нуждается в деньгах.
  7. От страховки можно отказаться. Это повысит процентную ставку, но ненамного. А за полис также придётся заплатить, поэтому кредит со страховкой вряд ли получится дешевле.

Большинство банков не согласится на кредит для студента, дороже 100 тыс. рублей. Фото из открытых источников.

Оптимальным кредиторы считают возраст с 21 года, когда у молодого человека есть работа и он может погашать платежи. Большинство настаивает на непрерывном стаже в течение 3−6 месяцев на последнем рабочем месте. Но мы нашли 12 банков, которые не требуют подтверждения дохода.

ТОП кредитов с 18 лет

В январе команда финансового портала «Выберу.ру» разработала рейтинг кредитов для молодых заёмщиков. Рейтинги «Выберу.ру» — не коммерческое и не рекламное предложение, это ТОП выгодных продуктов по версии команды сайта.

Первое место занимает программа «Хоум Кредит Банка». Это кредит без залога и поручителей. Для оформления потребуется только паспорт. Банк принимает решение в течение пары минут, деньги вы получите в день подачи заявки на любую банковскую карту.

Сумма кредита — до 1 млн рублей, но для молодых заявителей будет ниже. Заём можно выплачивать в течение 5 лет, минимальная ставка — 7,9% годовых. Подтверждение дохода не требуется. Следите за кредитной историей и поступлением платежей в сервисе «Мой кредит». Онлайн-заявку можно подать на «Выберу.ру».

Вторая строка — у акции Московского кредитного банка «Сочиняй мечты». Для оформления требуются заявление-анкета и паспорт. Банк ответит на заявку в течение двух рабочих дней. По желанию можно оформить личную страховку.

Сумма кредита — от 100 до 500 тыс. рублей. Минимальная ставка — 9,9% годовых, срок выплаты — до 5 лет. Залог и поручительство не требуются. Дополнительно можно оформить бесплатную карту, на которую банк переведёт деньги.

Замыкает тройку лидеров кредит МТС-Банка «Только по паспорту». Программа без подтверждения дохода и обеспечения. Из необходимых документов — заявление-анкета и паспорт. Заполните онлайн-заявку на «Выберу.ру» или на сайте банка. Деньги банк гарантирует в день обращения.

Сумма кредита — от 20 тыс. до 5 млн рублей, срок погашение — до 5 лет. Минимальная ставка — 9,9% годовых, но процент банк устанавливает индивидуально для каждого клиента после проверки документов. У программы удобные способы погашения: в офисах МТС-Банка, банкоматах, в интернет-банке и мобильном приложении.

Большинство банков из рейтинга «Выберу.ру» оформляет онлайн-заявку на кредит. Фото: metallurgprom.org.

Другие кредиты с 18 лет

В рейтинг «Выберу.ру» вошли программы 12 банков, которые выдают займы молодёжи. На 4 месте — программа «Росгосстрах банка». На 5 строке — кредит банка «Центр-Инвест». Шестую строку заняла другая программа Московского кредитного банка. На 7 месте — кредит на любые цели от Сбербанка.

Как мы создавали рейтинг?

Работая над рейтингом, команда «Выберу.ру» сравнивала размер процентной ставки, надёжность банка и рассчитывала размер ежемесячных платежей.

Кредитные организации из ТОП-а «Выберу.ру» входят в список 100 банков России по объёму кредитов физлиц.

Как и где взять кредит студентам с 18 лет без работы

В золотое студенческое время не только закладываются знания и умения будущего специалиста, но и формируются профессиональные связи, рождаются молодые семьи, совершаются интересные путешествия. Студенту, не имеющему работы или подработки, большинство благ и удовольствий недоступны.

Выходом мог бы стать кредит, но банки заинтересованы в возврате своих вложений. Рассмотрим подробно, где, как и на каких условиях студентам без работы дадут кредит с 18 лет.

Можно ли взять кредит студенту без работы

Взять кредит студенту без работы крайне сложно. Максимум, на что можно рассчитывать — это получение кредитной карты с минимальным лимитом в размере 15–30 тыс. руб. под высокие проценты.

Справка! Некоторые финансовые учреждения предоставляют кредит молодежи с 18 лет при условии поручительства. В качестве поручителей отлично подойдут родители студента.

Микрофинансовые организации (МФО) дают займы всем подряд, но переплаты по таким продуктам доходят до 300% в год. Взяв 10 000, можно отдать и 40 000 руб. и больше, если затянуть со сроками. Причем срок кредитования будет коротким, а финансовое бремя — крайне тяжелым. Начинать свою кредитную историю с МФО нежелательно — есть риск серьезно испортить финансовую репутацию в глазах банков.

Банки, дающие такую возможность

Большинство банков в РФ выдают займы с 21 года. Только 12 кредитных учреждений одобряют ссуду 18-летним клиентам. Из них 9 требуют наличия трудового стажа и подтвержденного источника дохода.

Остаются 3 банка:

Здесь нет требований по наличию трудового стажа, а сведения о доходе иногда записывают со слов заемщика. Однако Тинькофф одобрит только минимальную сумму в 15 000 руб. и под повышенные проценты. Россельхозбанк предоставит ссуду пенсионерам, получающим пособие в этом же банке, а Сбербанк даст заем на образовательные цели.

Таким образом, единственное кредитное учреждение, где есть реальный шанс получить потребительский кредит для студентов с 18 лет — Тинькофф Банк.

Условия и процентные ставки

Если у неработающего студента есть пенсионное удостоверение по инвалидности, и он получает пособие в РСХБ, ему предложат кредит на таких условиях:

  • сумма — от 30 000 до 1 500 000 руб.;
  • ставка — от 9,9 до 10,9%;
  • срок — от полугода до 7 лет.
Читать еще:  Как объединить несколько кредитов в один

Помимо паспорта с пропиской, банк потребует пенсионное удостоверение, СНИЛС, временную регистрацию (при наличии), выписку по счету.

Важно! При отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 5%.

Условия кредита в Тинькофф Банке:

  • сумма — от 15 000 до 15 000 000 руб. (при залоге недвижимости);
  • ставка — от 12 до 25,9% годовых;
  • срок — от 1 до 3 лет, до 15 под залог квартиры.

Для потребительского кредита потребуется только паспорт. Для займа с увеличенной суммой и сниженными процентами понадобятся документы на залоговое имущество — договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость или ПТС на автомобиль.

Кредиты безработным студентам на обучение

Дают ли образовательный заем с государственной поддержкой? Это делает только Сбербанк для клиентов, достигших 14 лет.

Справка! Требований по стажу нет только у Сбербанка.

Почта Банк одобряет кредит на обучение только при официальном трудоустройстве не менее 3 месяцев. Для неработающих студентов есть шанс выступить созаемщиком, если заем оформляет один из родителей.

Как получить кредит

Для получения займа на образовательные цели обращаются в Сбербанк или Почта Банк. Кредиты на учебу выдают студентам только тех образовательных учреждений, которые имеют государственную лицензию независимо от ступени образования. Для обучения в ВУЗе, колледже, техникуме или училище образовательный кредит будет одобрен.

Условия займа на обучение в Почта Банке:

  • гражданство и постоянная регистрация в РФ;
  • наличие собственного мобильного телефона;
  • стаж — не менее 3 месяцев;
  • сумма кредита равна стоимости обучения;
  • ставка — 9,9% годовых;
  • срок кредита равен периоду обучения плюс 39 месяцев.

Во время учебы студент погашает только проценты, а после обучения — остальную сумму.

Понадобятся такие документы:

  • паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • ИНН работодателя;
  • договор с учебным заведением (после одобрения заявки).

Если заемщиком выступает родитель (законный представитель), он готовит те же документы и дополнительно свидетельство о рождении ребенка, на образование которого одобрен кредит. Банк вправе потребовать копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ.

Порядок действий

Кредитные средства студент не получает. Банк самостоятельно перечисляет образовательной организации необходимые суммы ежегодно или каждый семестр.

Пошаговая инструкция:

  1. Студент заключает договор с учебным заведением.
  2. Заемщик заполняет заявление в банке и предоставляет пакет документов.
  3. После одобрения заявки стороны подписывают договор.
  4. Обучающийся предоставляет счет из учебного заведения в соответствии с условиями договора (по семестрам или ежегодно).

При несвоевременном внесении платежей по кредиту банк вправе расторгнуть договор, а образовательная организация — отчислить студента.

Государственная поддержка

Самый выгодный кредит на оплату учебы дает Сбербанк. Он работает по программе государственной поддержки, поэтому такой заем выгоден и удобен для учащихся.

Условия кредитования:

  • сумма равна стоимости обучения;
  • срок — период учебы плюс 3 месяца и 10 лет на погашение;
  • трудовой стаж и платежеспособность не учитываются;
  • ставка — 14,16% годовых, из которых 5,37 компенсирует государство, а 8,79 оплачивает заемщик.

Документы для получения денег:

  • анкета-заявление (заполняют в банке);
  • договор с образовательной организацией;
  • паспорт РФ, документ о временной регистрации (при зачислении в общежитие);
  • счет на оплату обучения.

На весь срок учебы и 3 месяца после предоставляется льготный период по оплате основного долга. Он подлежит погашению в следующие 10 лет.

Проценты по кредиту в первый и второй годы обучения платят с отсрочкой: 40% от ежемесячной суммы на первом курсе и 60% на втором. Например, регулярный платеж по кредиту составляет 1 000 руб. Тогда в первый год учебы студент погашает только 400 руб., а во второй — 600 руб. ежемесячно. С третьего курса проценты платят в полном объеме, т. е. 1000 руб. в месяц.

Справка! Проценты, по которым была предоставлена отсрочка, будут включены в график выплат через 3 месяца после окончании учебы.

Погасить образовательный кредит с господдержкой допускается досрочно без санкций со стороны Сбербанка.

Альтернативные варианты

Кредит в 18 лет безработному студенту дадут микрофинансовые организации, но под огромные проценты и на короткий срок.

Например, взять 10 000 руб. в долг удастся только на месяц, а выплатить придется минимум 15 000 руб. Чем больше сумма кредита, тем выше переплата по нему, которая иногда достигает 300% и выше. К тому же большая часть МФО работают через интернет, на все транзакции будет действовать комиссия.

Еще один способ выйти из сложной финансовой ситуации — оформить кредитную карту. Безработному студенту в 18 лет ее даст только Тинькофф Банк. Максимальная сумма составит 15 000 руб., а проценты — от 12 до 25. В сторонних банкоматах наличные снимают платно, стоимость обслуживания карты составляет 99 руб. в месяц.

Заключение

Получить одобрение кредита студенту, не имеющему работы, — крайне сложная задача. Если деньги требуются срочно, то более разумно обратиться за помощью к родственникам или друзьям. Так хотя бы не придется платить проценты и нет риска испортить кредитную историю в самом начале жизненного пути.

Если в запасе имеется несколько месяцев, правильным будет найти официальную работу, хотя бы на ½ ставки. В таком случае через 90 дней станут доступны займы некоторых ведущих банков.

Для получения образования с помощью кредитных средств лучшие условия предлагает Сбербанк: проценты в первые 2 года под силу выплачивать даже со стипендии, а основной долг молодой специалист выплатит за 10 следующих после учебы лет.

Кредиты студентам в Москве

Все потребительские кредиты студентам в Москве условия, ставки на сайте. Здесь можете получить кредит в одном из банков. Если ищете, где получить нужную сумму без отказа, предлагаем изучить займы студентам в Москве.

Подбор кредитов студентам в Москве

Сравнительная таблица 39 студенческих кредитов в Москве

  • Сумма от 50 000 до 5 000 000
  • Срок от 6 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 6 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 25 000 до 500 000
  • Срок от 13 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 21 лет до 76 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 50 000 до 750 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 76 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 50 000 до 5 000 000
  • Срок от 24 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 68 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 50 000 до 2 000 000
  • Срок от 12 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
Читать еще:  Если очень плохая кредитная история и нужен кредит

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 200 000 до 15 000 000
  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 30 000 до 700 000
  • Срок от 24 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 20 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 30 000 до 700 000
  • Срок от 24 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 20 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 500 000
  • Срок от 13 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 20 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 30 000 до 299 000
  • Срок от 24 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 22 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 36 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 19 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 36 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 19 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 14 999 до 299 999
  • Срок от 36 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 19 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 1 500 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 19 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 13 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 3 000 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 30 000 до 2 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 23 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 50 000 до 5 000 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 12 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 23 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 3 000 до 300 000
  • Срок от 6 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 20 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 1
  • Срок от 3 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 14 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 30 000 до 300 000
  • Срок от 3 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 30 000 до 300 000
  • Срок от 3 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 80 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 5 000 до 1 000 000
  • Срок от 24 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 69 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 50 000 до 1 000 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 100 000 до 1 000 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 69 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета
  • Сумма от 50 000 до 2 000 000
  • Срок от 12 мес. до 150 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 3 000 до 300 000
  • Срок от 3 мес. до 36 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 20 000 до 1 500 000
  • Срок от 36 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • В свободной форме
  • Сумма от 100 000 до 5 000 000
  • Срок от 6 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 50 000 до 800 000
  • Срок от 24 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 66 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • Сумма от 10 000 до 300 000
  • Срок от 13 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 1 часа
Читать еще:  Виды кредитных калькуляторов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 50 000 до 3 000 000
  • Срок от 13 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • Не требуется
  • Сумма от 50 000 до 299 000
  • Срок от 13 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов

Подтверждение дохода:

  • По форме банка
  • По форме 2-НДФЛ
  • По форме 3-НДФЛ
  • Из пенсионного фонда
  • Выписка со счета

Как студенту получить кредит?

Уже больше года читаю Тинькофф-журнал. Видел статьи, где вы рассказывали о кредитном рейтинге, о том, как его увеличить, и иных шагах для получения кредитов. У меня с этим сложности.

Мне 19 лет, я студент одного из юридических вузов. Не работаю, но имею ежемесячный постоянный доход в размере 37—40 тысяч рублей за счет высокой стипендии и гранта президента. Обе выплаты стабильные, просто так перестать получать их невозможно. Мои обязательные траты в месяц — около 12—15 тысяч рублей.

Продолжительное время пытаюсь взять небольшие кредиты для формирования кредитной истории, чтобы в следующем году взять автокредит. Но ни один кредит мне не одобряют. Даже микрофинансовые организации не одобрили заем в размере 10 тысяч рублей. Хотел оформить карту рассрочки в одном из банков, но тоже пришел отказ. До этого кредитов я не имел. Есть постоянная регистрация в регионе и временная в Москве, заграничный паспорт, ИНН.

Подозреваю, дело в том, что ни стипендия, ни грант президента налогами не облагаются, декларации мне подавать тоже не надо. Следовательно, отношений с ФНС и справок по форме 2-НДФЛ у меня нет.

Сейчас у меня есть только кредитная карта Тинькофф-банка с лимитом 160 тысяч рублей. Она подходит только для покупок, наличные я не снимаю. Пользуюсь ею полгода, всегда погашаю задолженность в беспроцентный период.

Как мне улучшить свою кредитную историю и добиться одобрения кредитов хотя бы на небольшие суммы, чтобы показать свою платежеспособность и получить через год автокредит? От того, что две заявки на мизерные суммы — 20 тысяч по карте рассрочки и 10 тысяч в одной из МФО — не одобрили, кредитная история стала только хуже.

Еще я недавно получил свою кредитную историю в НБКИ с помощью портала госуслуг. И там есть ошибка: в качестве номера одного из моих документов указан какой-то несуществующий номер паспорта, отличающийся от моего. Рядом указан правильный номер. Что делать?

Кирилл, кредитная история важна, но она — не единственный фактор, влияющий на решение банка. В вашем случае факторами для отказа могли стать возраст, отсутствие подтвержденного дохода и полученный отказ от МФО.

Почему вам отказывают

После наших статей многие читатели проверили свою кредитную историю и задумались над ее качеством. Но кредитная история — не все, что нужно для получения кредита.

Полагаю, что вам могли отказать по следующим причинам.

Возраст. Вам 19 лет — вы стали дееспособным всего год назад. Некоторые банки не рассматривают заемщиков младше 21 года. Например, такие требования у «Альфа-банка».

Сбербанк рассматривает лиц от 18 лет, только если они получают зарплату или пенсию на карту банка. Для других заемщиков минимальный возраст — 21 год.

Доход. Не все банки рассматривают заемщиков, которые не могут подтвердить свой доход или у которых доход непостоянный. Вы пишете, что ваш доход — это стипендия и грант президента, но такой доход банк не может считать стабильным.

Лицам, получающим грант, нужно ежегодно его подтверждать. Более того, если по окончании учебы вы не трудоустроитесь в течение 6 месяцев на территории России или не проработаете тут как минимум 3 года, вы обязаны будете вернуть сумму полученного гранта.

Полагаю, вы ответственно относитесь к учебе, но банки не знают вас лично. Банку важно выдать кредит так, чтобы потом получить всю сумму обратно с учетом начислений. В отличие от заработной платы или пенсии, у стипендии ограниченный срок, и ее можно лишиться.

Заявка в МФО. Возможно, сначала вы обратились в МФО и только потом — за картой рассрочки. Некоторые кредиторы настороженно относятся к тому, что клиент пытался взять заем в МФО: деньги там даются на короткий срок, под высокие проценты и по минимальному пакету документов. Банк считает так: раз человек обращается в МФО, значит, у него проблемы с деньгами.

Отказы в кредитной истории. Для банка это тревожный звоночек. Чаще всего в скоринге банков — автоматизированной системе проверки заемщиков — информация об отказах в кредитах либо повышает процентную ставку, либо может стать одним из факторов, который в совокупности с другими приведет к отказу в кредите.

В кредитной истории обязательно указывается причина отказа в кредите. Обратите внимание на этот блок.

Как исправить ошибку в кредитной истории

Нужно написать заявление на исправление ошибок. Образец есть на сайте каждого бюро кредитных историй — вот, например, образец на сайте НБКИ. Чем быстрее вы это сделаете, тем лучше.

Один кредитор может передавать сведения сразу в несколько бюро. Это значит, что ошибка может быть и в кредитных отчетах других БКИ. Я рекомендую вам сделать запрос еще в ОКБ и «Эквифакс».

Если в других БКИ тоже есть ошибка, обратитесь и туда с просьбой исправить ваши данные. Исправление информации займет не более 30 дней.

Как улучшить кредитную историю и получить автокредит

Несмотря на два отказа, банк уже доверил вам кредитку с лимитом 160 тысяч рублей, который в 4 раза превышает ваш доход. Значит, не все кредиторы вам отказывают, просто пока не всем банкам вы подходите в качестве заемщика.

Сейчас вам надо исправить ошибки в кредитной истории и не обращаться за новыми кредитами. Могут прийти новые отказы, а вам это не нужно. Обращаться в МФО тем более не стоит.

У вас уже есть кредитка — активно пользуйтесь ею и не допускайте просрочек. Так качество вашей кредитной истории постепенно улучшится.

Если на момент обращения за автокредитом у вас не будет работы, попробуйте найти созаемщика или поручителя. Это повысит шансы на то, что банк одобрит кредит.

Подавая заявку на автокредит, в первую очередь рассмотрите условия банка, на счет в котором вы получаете доход. Также подумайте о банке, в котором у вас был или есть кредит. К примеру, в Тинькофф-банке автокредит сейчас выдается без справки о доходах и первоначального взноса.

Чтобы больше узнать о том, как банки оценивают заемщиков, почитайте другие наши статьи:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector