0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как заморозить свой кредитный отчет в каждом кредитном бюро

Routes to finance

Что будет с вашими вкладами в банках (Январь 2020).

Table of Contents:

Когда ваша личность украдена, вы не прогуляетесь по пляжу. Получение очищенного имени требует много времени и усилий, а иногда и денег. Жертвы кражи личных данных часто страдают месяцами и даже годами после ее возникновения. Может показаться, что вы тот, кто делает время, даже если вы не тот, кто совершил преступление. Чтобы предотвратить кражу вашей личности или предотвратить кражу личных данных после того, как ваша личность уже украдена, вы можете подумать о замораживании своего кредитного отчета.

Как работает функция блокировки безопасности

В вашем кредитном отчете содержится информация о ваших платежных шаблонах, которые кредиторы и кредиторы используют для принятия кредитных решений о вас. Когда вы замораживаете свой кредитный отчет, кредиторы и кредиторы не могут вытащить ваш кредитный отчет или кредитную оценку — числовое значение, предоставленное вам кредитным отчетом, — если вы не предоставили кредитному бюро пароль, чтобы разблокировать ваш кредитный отчет. Поскольку большинству банков требуется проверка кредита, заявление на кредит, скорее всего, будет отклонено. Вы можете заморозить свой кредитный отчет во всех трех крупных кредитных бюро, но это необходимо сделать индивидуально.

Замораживание безопасности не является полностью надежным. Кредиторы и кредиторы, с которыми у вас уже есть учетные записи, могут получить доступ к вашему отчету о кредите и получить оценку без предварительного раскрытия вашего кредитного отчета. Некоторые правоохранительные органы и другие государственные органы могут получить доступ к вашему кредитным отчетам и баллу, несмотря на замораживание безопасности.

Замораживание не влияет на ваш кредитный рейтинг, хотя это может затруднить вам проверку вашего кредитного рейтинга через сторонние веб-сайты.

Если вы замерзаете свой кредитный отчет?

Рассмотрите возможность блокировки безопасности в своем кредитном отчете, если какое-либо из приведенных ниже действий применимо к вам.

  • Вы стали жертвой кражи личных данных.
  • Ваш номер кредитной карты был украден
  • Ваша почта была изменена или украдена
  • Вы хотите защитить себя от кражи личных данных
  • Вы подписаны на службу мониторинга кредитоспособности

Государственное право и Security Freezes

Большинство из них имеют законы, требующие от кредитных агентств, например, кредитных бюро, чтобы обеспечить замораживание безопасности в кредитных отчетах. Однако 9 государств (Алабама, Аляска, Грузия, Айова, Мичиган, Миссури, Огайо и Вирджиния) не имеют таких законов. Для этих государств все три кредитных бюро добровольно разрешают потребителям замораживать свои кредитные отчеты.

В большинстве штатов замораживание остается в силе, пока вы его не удалите. В нескольких штатах замораживание истекает через семь лет. Проверьте сайты кредитных бюро для законов о замораживании безопасности в вашем штате.

Стоимость варьируется от $ 5 до $ 20, чтобы заморозить, временно снять заморозку, удалить заморозку или заменить ваш PIN-код (личный идентификационный номер, используемый для замораживания или размораживания кредитного отчета).Если вы стали жертвой кражи личных данных, нет никакой платы за замораживание вашего кредитного отчета. Некоторые государства также отказываются от платы за пожилых людей в течение определенного возраста.

Как заморозить свой кредитный отчет

Вы должны заморозить свой кредитный отчет в каждом кредитном бюро отдельно, так как невозможно сразу заморозить все три кредитных отчета.

Запросы о замораживании вашего кредитного отчета должны быть сделаны в письменной форме и должны содержать ваше имя, адрес, дату рождения, номер социального страхования, копию действительного идентификатора, подтверждение адреса (например, копию счета за коммунальные услуги) и оплату. Оплата может быть произведена чеком или кредитной картой.

Специальные документы для жертв кражи личных данных

В большинстве штатов вам не нужно платить, чтобы заморозить (или разморозить) ваш кредитный отчет, если вы стали жертвой кражи личных данных. Идентичные жертвы кражи должны предоставить доказательства кражи, т.е. е. копию полицейского отчета, отчет о краже личных данных или отчет DMV. Кредитное бюро, вероятно, не вернет ваши документы, поэтому отправьте копии не оригиналы. Наконец, отправьте свой запрос через сертифицированную почту с обратным расписком, запрошенным в кредитном бюро.

После того, как кредитное бюро получит ваш запрос, оно ответит с подтверждением того, что ваш кредитный отчет заморожен.

Вы также получите PIN-код или пароль для использования, когда вам нужно временно разморозить или навсегда удалить замораживание из вашего кредитного отчета.

Замораживание вашего кредитного отчета в каждом кредитном бюро

Посетите сайт каждого кредитного бюро, чтобы получить дополнительную информацию о блокировке безопасности в своем кредитном отчете.

  • Equifax: заморозить свой кредитный отчет Equifax, 1-800-685-1111 (жители Нью-Йорка 1-800-349-9960)
  • Experian: Заморозьте свой кредитный отчет Experian, 1-888-397-3742
  • TransUnion: заморозить свой кредитный отчет TransUnion, 1-888-909-8872

Обратите внимание, что кредитные бюро могут испытывать высокие объемы вызовов и веб-трафик после серьезных нарушений данных и других широко распространенных атак с идентификацией. Вы можете столкнуться с длительным временем ожидания телефона и даже столкнуться с трудностями при доступе к формам замораживания онлайн-безопасности кредитных бюро в это время.

Вы также можете заблокировать защиту по почте (используйте сертифицированную почту). Убедитесь, что в запросе вы отправили следующую информацию:

  • полное , включая ваш средний начальный суффикс поколения (например, младший, второй и т. Д.)
  • Полный текущий адрес , и предыдущие адреса за последние два года
  • Dрождение , месяц, день и год
  • Номер социального страхования
  • Подтверждение идентификации (например, ксерокопия вашей действительное водительское удостоверение, паспорт, идентификационный номер штата, военный идентификатор или свидетельство о рождении)
  • Проверка адреса (например, счет за коммунальные услуги, счет сотового телефона, платежная заглушка). Не отправляйте заявление о кредитных картах, подписку на журнал, или договор аренды)
  • Оплата (чек, денежный перевод или основная кредитная карта)

Вот адреса кредитных бюро, которые вы должны использовать, чтобы отправить свое приложение для замораживания безопасности и документацию.

Задержка защиты Equifax
P. O. Box 105788
Атланта, Джорджия 30348

Охрана безопасности в экспериментах
P.O. Box 9554
Allen, TX 75013

TransUnion LLC
P. O. Box 2000
Честер, PA 19022-2000

Как заморозить кредитную историю на 30 дней


Положительная кредитная история – это залог успешного решения вопроса о выдаче кредита на приемлемых условиях. По статистике сегодня более 80 % граждан кредитоспособного возраста имеют историю взаимодействия с банками. И хорошо, если предыдущие обязательства были выполнены точно в срок.

Гораздо сложнее придется тем, кто уже допускал просрочки или доводил до возврата долга в судебном порядке. Такому человеку получить кредит в крупном банке практически невозможно. Даже помощь авторитетного кредитного брокера не всегда дает желаемый результат: чаще всего удается добиться лишь получения небольшой суммы под крайне высокий процент или же прибегнуть к помощь частных кредиторов.

Все сведения о заемщиках хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). На сегодняшний день в России насчитывается несколько десятков подобных организаций, а их деятельность строго регламентируется Центробанком РФ. На волне всеобщей популярности потребительского кредитования в сети можно все чаще встретить предложения временно заморозить кредитную историю потенциального заемщика.

Как это звучит в интерпретации предлагающей стороны? Какое-либо частное лицо или представитель кредитного брокера (что крайне сомнительно) предлагает вам за отдельную плату временно удалить записи из БКИ на определенный срок. В период заморозки вы обращаетесь в банк за кредитом, даете разрешение на запрос данных из БКИ (без этого кредит не выдают никому), пользуетесь отсутствием негативной информации и успешно получаете желаемую сумму.

Как это бывает на практике? В качестве примера приведем одну из историй, описанную на тематическом форуме:

История одного человека. На протяжении 2 последних лет я часто брала кредиты в микрофинансовых организациях. Суммы были небольшими, но не получалось отдавать вовремя, поэтому для погашения старого долга брала новые. В итоге скопилась задолженность в 50 000 рублей. Когда начали названивать коллекторы, пришлось продать кое-что из имущества и долг вернуть. А теперь возникла острая необходимость в деньгах (не хватает на частный дом). И ни один банк не давал мне даже небольшой суммы даже под залог и поручительство. В Интернете нашла сайт, где за 5000 предлагают заморозить кредитную историю на неделю. Отзывы были вроде неплохими и правдоподобными. В результате перевела деньги на указанные реквизиты, и ни ответа, ни привета. Что делать?

А что, действительно, делать в подобной ситуации? Прежде всего, не поддаваться на уловки мошенников. Здесь мы не говорим об ответственных кредитных брокерах, которые действительно помогают слегка улучшить историю и получить хоть какой-то кредит. Как уже говорилось ранее, деятельность БКИ отслеживается Центробанком, и ни один брокер или просто частное лицо не сможет легко влезть в базу и почистить ваши данные. Любые предложения заморозить кредитную историю – это чистейшее мошенничество. Другое дело, если вы заключаете договор о сотрудничестве, а представитель брокера берет на себя анализ вашей КИ, изучает предложения банков и пытается подобрать приемлемый вариант. Такое сотрудничество находится в правовом поле и порой приносит результат.

Если вы уже зарекомендовали себя перед банками с отрицательной стороны, исправить репутацию будет крайне сложно. Для этого понадобится немало усилий и время. Вот только пару советов от опытных специалистов:

Сами или при помощь нашей компании попробуйте получить небольшой займ в региональном банке и идеально выполните все условия. Попросите представителей банка внести положительную запись в вашу кредитную историю.
Покупайте товары в рассрочку и своевременно гасите долг перед банком. Это сыграет на формирование положительной репутации.
Ждите. Как правило, банки запрашивают из БКИ информацию за определенный период (чаще всего 3 года). Если проблемный период истек, а в последние годы вы показали себя ответственным заемщиком (смотрим советы выше), можно рассчитывать на успех!

От просрочек по кредиту не застрахован ни один заемщик. Но как потом восстановить свою репутацию перед банком? Портал Банки.ру при содействии ведущих бюро кредитных историй (БКИ) выяснил, что можно предпринять для исправления своей кредитной истории.

Читать еще:  10 банков которые выдают кредит с плохой кредитной историей

По действующему законодательству субъект вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в БКИ, где она хранится, соответствующее заявление. У бюро есть 30 дней со дня получения такого заявления, чтобы проверить правильность данных кредитной истории, запросив информацию у источника ее формирования — банка или микрофинансовой организации (МФО). В законе сказано, что на время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Эксперт объяснил, что если в итоге суд примет решение о том, что кредит на субъекта действительно оформило другое лицо, то информация о такой ссуде будет удалена из кредитной истории. Если же суд не признает факт мошенничества, заявитель будет обязан оплатить полную сумму кредита плюс проценты и штрафы.

Когда ваша личность украдена, вы не прогуляетесь по пляжу. Получение очищенного имени требует много времени и усилий, а иногда и денег. Жертвы кражи личных данных часто страдают месяцами и даже годами после ее возникновения. Может показаться, что вы тот, кто делает время, даже если вы не тот, кто совершил преступление. Чтобы предотвратить кражу вашей личности или предотвратить кражу личных данных после того, как ваша личность уже украдена, вы можете подумать о замораживании своего кредитного отчета.

В вашем кредитном отчете содержится информация о ваших платежных шаблонах, которые кредиторы и кредиторы используют для принятия кредитных решений о вас. Когда вы замораживаете свой кредитный отчет, кредиторы и кредиторы не могут вытащить ваш кредитный отчет или кредитную оценку — числовое значение, предоставленное вам кредитным отчетом, — если вы не предоставили кредитному бюро пароль, чтобы разблокировать ваш кредитный отчет. Поскольку большинству банков требуется проверка кредита, заявление на кредит, скорее всего, будет отклонено. Вы можете заморозить свой кредитный отчет во всех трех крупных кредитных бюро, но это необходимо сделать индивидуально.

Замораживание безопасности не является полностью надежным. Кредиторы и кредиторы, с которыми у вас уже есть учетные записи, могут получить доступ к вашему отчету о кредите и получить оценку без предварительного раскрытия вашего кредитного отчета. Некоторые правоохранительные органы и другие государственные органы могут получить доступ к вашему кредитным отчетам и баллу, несмотря на замораживание безопасности.

Замораживание не влияет на ваш кредитный рейтинг, хотя это может затруднить вам проверку вашего кредитного рейтинга через сторонние веб-сайты.

Рассмотрите возможность блокировки безопасности в своем кредитном отчете, если какое-либо из приведенных ниже действий применимо к вам.

  • Вы стали жертвой кражи личных данных.
  • Ваш номер кредитной карты был украден
  • Ваша почта была изменена или украдена
  • Вы хотите защитить себя от кражи личных данных
  • Вы подписаны на службу мониторинга кредитоспособности

Большинство из них имеют законы, требующие от кредитных агентств, например, кредитных бюро, чтобы обеспечить замораживание безопасности в кредитных отчетах. Однако 9 государств (Алабама, Аляска, Грузия, Айова, Мичиган, Миссури, Огайо и Вирджиния) не имеют таких законов. Для этих государств все три кредитных бюро добровольно разрешают потребителям замораживать свои кредитные отчеты.

В большинстве штатов замораживание остается в силе, пока вы его не удалите. В нескольких штатах замораживание истекает через семь лет. Проверьте сайты кредитных бюро для законов о замораживании безопасности в вашем штате.

Стоимость варьируется от $ 5 до $ 20, чтобы заморозить, временно снять заморозку, удалить заморозку или заменить ваш PIN-код (личный идентификационный номер, используемый для замораживания или размораживания кредитного отчета).Если вы стали жертвой кражи личных данных, нет никакой платы за замораживание вашего кредитного отчета. Некоторые государства также отказываются от платы за пожилых людей в течение определенного возраста.

Вы должны заморозить свой кредитный отчет в каждом кредитном бюро отдельно, так как невозможно сразу заморозить все три кредитных отчета.

Запросы о замораживании вашего кредитного отчета должны быть сделаны в письменной форме и должны содержать ваше имя, адрес, дату рождения, номер социального страхования, копию действительного идентификатора, подтверждение адреса (например, копию счета за коммунальные услуги) и оплату. Оплата может быть произведена чеком или кредитной картой.

В большинстве штатов вам не нужно платить, чтобы заморозить (или разморозить) ваш кредитный отчет, если вы стали жертвой кражи личных данных. Идентичные жертвы кражи должны предоставить доказательства кражи, т.е. е. копию полицейского отчета, отчет о краже личных данных или отчет DMV. Кредитное бюро, вероятно, не вернет ваши документы, поэтому отправьте копии не оригиналы. Наконец, отправьте свой запрос через сертифицированную почту с обратным расписком, запрошенным в кредитном бюро.

После того, как кредитное бюро получит ваш запрос, оно ответит с подтверждением того, что ваш кредитный отчет заморожен.

Вы также получите PIN-код или пароль для использования, когда вам нужно временно разморозить или навсегда удалить замораживание из вашего кредитного отчета.

Посетите сайт каждого кредитного бюро, чтобы получить дополнительную информацию о блокировке безопасности в своем кредитном отчете.

  • Equifax: заморозить свой кредитный отчет Equifax, 1-800-685-1111 (жители Нью-Йорка 1-800-349-9960)
  • Experian: Заморозьте свой кредитный отчет Experian, 1-888-397-3742
  • TransUnion: заморозить свой кредитный отчет TransUnion, 1-888-909-8872

Обратите внимание, что кредитные бюро могут испытывать высокие объемы вызовов и веб-трафик после серьезных нарушений данных и других широко распространенных атак с идентификацией. Вы можете столкнуться с длительным временем ожидания телефона и даже столкнуться с трудностями при доступе к формам замораживания онлайн-безопасности кредитных бюро в это время.

Вы также можете заблокировать защиту по почте (используйте сертифицированную почту). Убедитесь, что в запросе вы отправили следующую информацию:

  • полное , включая ваш средний начальный суффикс поколения (например, младший, второй и т. Д.)
  • Полный текущий адрес , и предыдущие адреса за последние два года
  • Dрождение , месяц, день и год
  • Номер социального страхования
  • Подтверждение идентификации (например, ксерокопия вашей действительное водительское удостоверение, паспорт, идентификационный номер штата, военный идентификатор или свидетельство о рождении)
  • Проверка адреса (например, счет за коммунальные услуги, счет сотового телефона, платежная заглушка). Не отправляйте заявление о кредитных картах, подписку на журнал, или договор аренды)
  • Оплата (чек, денежный перевод или основная кредитная карта)
Читать еще:  Как взять кредит под залог дома

Вот адреса кредитных бюро, которые вы должны использовать, чтобы отправить свое приложение для замораживания безопасности и документацию.

Задержка защиты Equifax
P. O. Box 105788
Атланта, Джорджия 30348

Охрана безопасности в экспериментах
P.O. Box 9554
Allen, TX 75013

TransUnion LLC
P. O. Box 2000
Честер, PA 19022-2000

Отдел очистки

От просрочек по кредиту не застрахован ни один заемщик. Но как потом восстановить свою репутацию перед банком? Портал Банки.ру при содействии ведущих бюро кредитных историй (БКИ) выяснил, что можно предпринять для исправления своей кредитной истории.

По действующему законодательству субъект вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в БКИ, где она хранится, соответствующее заявление. У бюро есть 30 дней со дня получения такого заявления, чтобы проверить правильность данных кредитной истории, запросив информацию у источника ее формирования — банка или микрофинансовой организации (МФО). В законе сказано, что на время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Участники рынка поясняют, что данная пометка позволяет бюро «заморозить» зафиксированную в кредитной истории просрочку по кредиту и до выяснения правды ее не учитывать. «Как показывает практика, для исправления ошибок 30 дней более чем достаточно, — обращает внимание директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. — Если банк подтверждает ошибку, то исправления в кредитную историю вносятся автоматически, как правило, в течение нескольких минут. Все зависит от того, насколько оперативно кредитор предоставит информацию».

Эксперты уверяют, что при обнаружении неверных сведений в своей кредитной истории нужно в первую очередь позвонить в банк, где был получен заем. «Можно обратиться и в бюро, но мы все равно будем отсылать заявление на корректировку в банк, то есть источнику формирования кредитной истории, — указывает директор по маркетингу и продуктам БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» Сергей Харченко. — При этом, если в банке вам сказали, что неверная информация в истории исправлена, а, получив новый кредитный отчет, вы видите ее в прежнем, неисправленном виде, это значит, что банк еще не передал измененные данные».

Большие сложности возникают при исправлении кредитных историй субъектов, на которых оформили кредит мошенники. «С мошенничеством вообще вопрос обстоит более остро, — отмечает Харченко. — Если вы приходите и говорите, что на вас оформлен мошеннический кредит, изменения вносятся после признания банком факта мошенничества, а на выяснение обстоятельств может уйти не один год. Потому что банк будет проводить свое внутреннее расследование, порой дело может дойти до суда». Не исключена возможность заведения уголовного дела».

Эксперт объяснил, что если в итоге суд примет решение о том, что кредит на субъекта действительно оформило другое лицо, то информация о такой ссуде будет удалена из кредитной истории. Если же суд не признает факт мошенничества, заявитель будет обязан оплатить полную сумму кредита плюс проценты и штрафы.

При этом представители БКИ предупреждают, что в своем стремлении «исправиться» заемщики могут нарваться на махинаторов другого рода. «Мы сталкиваемся с тем, что люди становятся жертвами мошеннических объявлений, которыми пестрит Интернет. Скажем, «удалю или очищу вашу кредитную историю» и тому подобное, — приводит пример Харченко. — После процедуры «удаления» люди приходят в банк за долгожданным кредитом, но получают отказ. Соответственно, они обращаются к нам с этими липовыми кредитными отчетами, в которых при помощи фотошопа «удалена» информация о некоторых их кредитах, и удивляются, почему на них до сих пор «висят» те или иные, допустим, даже ошибочные кредиты».

По словам Волкова, клиенты очень часто обращаются в официальные БКИ с просьбой откорректировать кредитную историю. «Многие заемщики уверены, что существует такая услуга, которая предоставляется за плату, — сетует он. — К сожалению, это заблуждение вызвано тем, что на рынке действуют мошенники, обещающие гражданам за деньги внести изменения в кредитную историю. Все, кого мы проверяли, — откровенные обманщики, которые просто берут деньги, отчитываясь поддельными кредитными отчетами».

Другое дело — исправить свое поведение как заемщика, чтобы восстановить репутацию перед банком и таким образом улучшить свою кредитную историю. Срок «реабилитации» может быть разный и зависит от финучреждения. Одному банку достаточно, чтобы человек несколько месяцев своевременно платил по последнему кредиту, а есть банки, которым требуется несколько лет, прежде чем они снова начнут кредитовать горе-заемщика.

«Приведу пример из практики. К нам обращался заемщик, который просрочил кредит более чем на год в 2008-м, но ему хотелось исправить свою кредитную историю, и он решил отслеживать ее на ежемесячной основе, — рассказывает Харченко. — Ему понадобилось два года внесения своевременных платежей по кредиту для того, чтобы реабилитироваться перед банками. После этого он смог взять кредитку, потом — потребительский кредит, который он через три месяца досрочно погасил, а затем перекредитовался на уже весьма выгодных условиях. Говорит, что недавно ему одобрили автокредит. Этот пример свидетельствует о том, что шансы исправиться есть и нельзя их упускать».

По опыту Алексея Волкова, если гражданин в судебном порядке не признан недееспособным и в его кредитной истории нет записей, что он не вернул ни один взятый кредит, то шансы на получение нового займа есть всегда. «Если в кредитной истории есть негативные записи и банки отказываются выдавать в кредит нужные суммы, можно обращаться за гораздо меньшими займами, — советует Волков. — При выплате их в срок кредитная история станет более качественной благодаря тому, что положительные записи перекроют негативные».

Чтобы укрепить свою репутацию, некоторые заемщики специально берут мелкие кредиты, даже без особой необходимости, и дисциплинированно их погашают, тем самым демонстрируя, что им вновь можно доверять. «В Англии, например, население очень заинтересовано в создании своей положительной кредитной истории, — говорит генеральный директор Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Даниэль Зеленский. — Многие даже специально берут небольшие кредиты и гасят их в срок, чтобы улучшить свою кредитную историю. Ведь хорошая кредитная история — это официальная рекомендация гражданина, которая играет роль не только для получения кредита в банке, но и при приеме на работу, сдаче в наем жилья и даже во время записи к врачу».

В целом БКИ отмечают, что заявок на корректировку данных в кредитной истории к ним поступает немного, но их количество растет с каждым годом. «В среднем мы получаем по 20 запросов в месяц с просьбой откорректировать кредитную историю, — говорит Алексей Волков. — Учитывая, что база НБКИ содержит информацию о более чем 60 миллионах заемщиков, можно сделать вывод о том, насколько незначительно число граждан, оспаривающих записи в кредитной истории. Тем не менее мы видим, что случаев оспаривания становится больше каждый месяц. Это напрямую зависит от роста числа обращений за кредитными отчетами. В 95% случаев подобные обращения связаны с ошибками кредиторов. Может отсутствовать информация о том, что кредит погашен, неправильно внесены персональные данные и так далее».

Читать еще:  Как получить деньги под залог квартиры

Сергей Харченко из «Эквифакса» также обращает внимание, что в последнее время очень много людей обращаются за корректировками кредитных историй. Эксперт связывает это с тем, что за последние годы повысилась финансовая грамотность многих заемщиков. «Если еще пару лет назад мы получали 30 запросов на корректировку кредитной истории в месяц, то, например, за март 2013 года их уже было 300, а в апреле этот показатель увеличился еще на 25%», — поделился Харченко.

«В месяц к нам приходит от до 29 человек максимум при базе кредитных историй более чем 106 миллионов, — приводят данные в ОКБ. — В апреле этого года было, например, 16 обращений. Надо отметить, что есть некоторый рост претензий заемщиков в отношении передачи кредитными организациями некорректных данных, ведь их качество, к сожалению, иногда оставляет желать лучшего. Ответственность за достоверность несет прежде всего первоисточник данных — потенциальный заемщик и банк. Ошибки во многом закрадываются ввиду неразвитости инфраструктуры самих банков. Стоит вспомнить, что еще совсем недавно (буквально пять лет назад) решения по кредитам принимались «вручную», не было системы и алгоритма принятия решения, большую роль играл человеческий фактор, а не объективная информация (то, что сейчас делает технология скоринга). Собиралась и хранилась информация также недостаточно корректно».

Кредитный отчет: 4 способа получения и сроки хранения

Кредитный отчет — данные, установленные Федеральным законом страны обо всех долговых обязательствах субъекта КИ. Эта информация позволяет оценить физическое или юридическое лицо как ответственного или не добросовестного плательщика, взявшего на себя обязательства займа.

Сколько времени хранится кредитный отчет в БКИ

Сведения о займах передаются из каждого финансового учреждения России в одно или несколько БКИ. На вопрос, как часто обновляется информация в кредитном отчете, ответит закон по «Кредитным историям». Согласно ФЗ — Результаты по каждому долговому обязательству обновляются в бюро не позднее десяти календарных дней с момента их происшествия.

Пример: Последняя сумма за кредит оплачена 13.11.2017. Если платеж прошел в тот же день, то отсчёт начинается со следующего дня (14.11). Информация из банка будет передана в течение 1-3 дней и еще некоторое время уйдет на обновление у НБКИ. Полный срок изменения данных в кредитной истории не превысит 10 дней. Последнее число для изменения данных – 23.11.2017. По закону 24 ноября отчет должен быть с новыми данными по кредиту.

Заемщики с плохой КИ часто задаются вопросом: сколько времени хранится кредитный отчет и можно ли его удалить из базы бюро? Ответ один: отчет в неизменном виде хранится в течение десяти лет после последнего изменения в истории кредитования.

Удалить данные из отчета невозможно. Все строго конфиденциально и получить доступ к КИ не получиться. Если конечно Вы не хакер мирового уровня. Единственный вариант изменить суммы, сроки задолженностей – подать заявление на исправление неверных данных. Но помните, вы должны быть уверенны, что внесенные в вашу КИ цифры, действительно ошибочные.

Возможно ли получить кредитный отчет онлайн бесплатно

Раз в год у каждого человека есть возможность получить кредитный отчет бесплатно. Но предварительно нужно выяснить, где храниться информация именно по вашей кредитной истории. Получить ответ нужно через запрос в Центральный каталог кредитных историй, и дальше уже обращаться в определенное БКИ.

Если в процессе формирования заявки на сайте ЦККИ были допущены ошибки в имени, фамилии, отчестве, паспортных данных или другой информации, рекомендуется заново заполнить запрос в Центральный каталог КИ, правильно указав реквизиты.

После того, как заемщик узнал список бюро, можно отправлять заявление в БКИ. Сделать запрос можно одним из стандартных методов:

  • через почтовое отделение
  • услугу телеграфии
  • посещение офиса БКИ

При отправке письма проследите, чтобы ваша подпись была подтверждена 3-м лицом, уполномоченным это сделать. Идентификации личности – обязательно условие при получении КИ в бюро кредитных историй.

На этапе обращения к нотариусу и отправке письма клиент все-таки поймет, что это уже не бесплатный отчет. Нотариальные услуги – больше 300 рублей; письмо, телеграмма – от 100 рублей; время на ожидание ответа – 3-10 дней. Есть и другой вариант получить отчет – быстрый и в интернете.

Кредитный отчет онлайн из НБКИ

Платный сервис bki24.info — возможность за 15-60 минут, не выходя из дома, узнать кредитный отчет онлайн и взглянуть на себя глазами банков. Вki24 является постоянным партнером Национального БКИ, поэтому полученные сведения подходят клиентам данного бюро. Все делается в онлайн режиме без платы за дополнительные услуги по идентификации личности, как это происходит в процессе обращения в БКИ.

Посетив официальный сайт сервиса bki24.info, заполняется несложная анкета, прилагается квитанция и можно ожидать историю по договорам займа на указанный ранее электронный адрес. В файле заемщик увидит:

  • полный перечень всех кредитов заемщика;
  • сведения о произведенных денежных взносах;
  • просрочках и нарушении заемщиком обязанностей согласно договора кредитования;
  • сколько заемщик переплачивает в процессе пользования средствами займа;
  • рекомендации по улучшению рейтинга.

Проанализировав кредитный отчет, становится ясно, почему человек получает тот или иной ответ при подаче заявки на кредит. Особенно если речь идет об отказе. Благодаря данной информации субъект КИ может отыскать ошибки банковских учреждений при внесении сведений, а также исключить факты финансового мошенничества. Но главное — контролировать собственные расходы и платежи для поддержания положительного рейтинга по кредитам и возможности своевременно получить денежные средства в кредит от финансовых организаций.

Кредитный отчет из Сбербанка онлайн

Заемщикам и пользователям услуг от Сбербанка заказать кредитный отчет онлайн можно прямо на официальном сайте. В 2009 г. банк стал одним из основных акционеров Объединенного кредитного бюро (ОКБ), а уже в 2016 г. был запущен онлайн-сервис проверки кредитной истории через Сбербанк онлайн. Данные предоставляются из ОКБ. Помимо полной информации о кредитах из тех, банков, с которыми сотрудничает ОКБ, есть также расчет кредитного рейтинга заемщика. В итоге получается полноценный кредитный отчет.

Получить документ можно через онлайн-банкинг Сбербанка, его стоимость — 580 р. Если кредитный отчет заказывается впервые — нужно будет уточнить некоторые данные (согласиться с передачей данных через интернет, выбрать счет списания средств).

Полученный кредитный отчет онлайн из Сбербанка хранится в личном кабинете. Через 1,5 месяца можно заказать новый, просто обновив существующую страницу и заплатив 580 р. Ознакомиться с кредитным отчетом можно в любое время — он всегда доступен в учетной записи.

Кредитный отчет онлайн из Эквифакса

БКИ Эквифакс одним из первых применил возможность заказать кредитный отчет онлайн. Сделать это можно на официальном сайте. Услуга предоставляется в личном кабинете — поэтому его нужно для начала создать:

  1. Соглашаетесь с договором оферты.
  2. Вводите все предлагаемые для заполнения графы.
  3. Путем ввода на сайте кода из полученного смс и перехода по ссылке из входящего письма на электронную почту — подтверждается номер телефона и e-mail.

На данном этапе кабинет считается зарегистрированным, но для получения данных его необходимо активировать посредством подтверждения личности.

Итак, подтвердить личность можно:

  • получив на лицевой счет банковский перевод;
  • обратиться к услугам системы КОНТАКТ;
  • приехать в офис или сделать дистанционный запрос телеграммой.

Бесплатным является идентификация в модуле e-ID. Пользователю предлагается пройти мини-тестирование по вопросам из собственной кредитной истории. И это не так просто, как кажется на первый взгляд. Особенно тем, кто не знает детали своего досье.

Остальные способы будут платными (от 50 до 500 р.), любое подтверждение личности может занять до 7-ми дней, по истечению которых появится возможность заказать кредитный отчет онлайн (стоимость первого — бесплатно, последующих — 395 р.)

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector